Можно ли перевести деньги на кредитную карту сбербанка

Обновлено: 25.04.2024

Популярность кредитных карт лидера банковской отрасли России объясняется двумя главными факторами. Во-первых, стабильностью финансового положения эмитента, а во-вторых, выгодными условиями кредитования и обслуживания, которые предлагаются Сбербанком. В результате у многих владельцев подобных пластиков возникает вопрос, допускается ли перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанка.

Особенности переводов с кредитной на дебетовую карту Сбербанка

Ответ на него звучит предельно просто, но несколько неожиданно. Услуги по прямому переводу средств с баланса кредитки на счет, привязанный к дебетовой карте, Сбербанк своим клиентам не предоставляет. Это объясняется несколькими причинами, в число которых входят:

рассматриваемый вид карточек предполагает пользование кредитными средствами банка. Перечисление их на дебетовую карту условиями кредитования не предусматривается;
особенностью любой кредитки выступает целенаправленное использование для безналичных расчетов. Поэтому даже снятие наличных средств с нее обойдется клиенту Сбербанка в немалую сумму, так как комиссия составляет 3%, если используется банкомат или касса самого Сбербанка, и 4% при применении устройств сторонних финансовых организаций;
указанная величина комиссии рассчитывается дополнительно к процентной ставке, которая начисляется за пользование заемными средствами, что делает снятие наличных для последующего пополнения дебетовой карты крайне невыгодной с финансовой точки зрения операцией.

Фото №1. Основные условия пользования кредитками Сбербанка

Способы переводов

Учитывая сказанное, становится понятным, почему операция по переводу денежных средств с кредитки на дебетовую карточку Сбербанка попросту не предлагается клиентам. Тем не менее, несколько способов выполнить ее все-таки существует. Однако, они предполагают многоступенчатую процедуру, когда сначала деньги выводятся с кредитной карты, а только затем происходит пополнение дебетовой.

Банкоматы и терминалы

Самый простой способ пополнить дебетовую карту, использовав для этого средства с кредитки, выглядит следующим образом:

кредитная карта вставляется в банкомат или терминал, предоставляющий возможность снятия наличных;
выполняется ввод пин-кода;
следуя инструкции устройства самостоятельного обслуживания снимается нужная сумма финансовых ресурсов;
затем требуется вставить в банкомат дебетовую карту, баланс которое нужно пополнить;
ввести ее пин-код;
произвести обычное пополнение, используется только что снятые с кредитного пластика наличные деньги.

Фото №2. Снятие наличных в банкомате Сбербанка

В подобной ситуации владельцу кредитки придется заплатить 3% от величины снятой суммы, если используется банкомат или терминал самого Сбербанка, и 4% - при работе с устройствами самообслуживания сторонних финансовых организаций.

Мобильный банк

Популярный сервис Сбербанка под названием Мобильный банк возможность перевода с кредитки на дебетовую карту не предусматривает. Размещенная на различных сайтах финансовой тематики информация об использовании этой системы для подобных операций, мягко говоря, не соответствует действительности. Мобильный банк предусматривает переводы на другие карты только с дебетовых пластиков Сбербанка.

Фото №3. Условия использования сервиса Мобильный банк

Сбербанк Онлайн

Полностью аналогичная описанной выше ситуация связана с системой дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн. Услуга по переводу денег на собственные карточки и счета, а также пластики других физических лиц доступна исключительно для владельцев дебетовых карт. Обладатели кредиток такой возможности лишены.

Отделения Сбербанка

Второй вполне реальный вариант пополнить дебетовый пластик со счета кредитки предполагает посещение одного из многочисленных офисов Сбербанка. Для этого требуется предварительно заказать необходимую сумму наличными и снять ее в кассе финансовой организации. Затем полученные таким образом деньги кладутся на лицевой счет, привязанный к дебетовой карте клиента Сбербанка.

Сегодня она аналогична той, которая установлена для банкоматов и равняется 3%.

Условия переводов с кредитной карты Сбербанка на дебетовую

Существует еще несколько вариантов, помимо предварительного обналичивания, позволяющих пополнить дебетовую карточку со счета кредитной. Среди них можно выделить такие:

использование какого-либо электронного кошелька, на который перечисляются средства с кредитки. Подобные платежи возможны для таких популярных систем, как WebMoney, QIWI или Яндекс.Деньги;
применение специальных платежных сервисов, например, Яндекс.Переводы;
перечисление денежных средств при помощи популярных систем переводов MasterCard MoneySend или VISA Money Transfer.

Фото №4. Один из самых популярных сегодня платежных сервисов

Комиссии и лимиты

В каждом из описанных случаев владельцу кредитной карточки придется заплатить определенную комиссию. При промежуточном снятии наличных средств тариф составляет 3% или 4%, что зависит от принадлежности используемого банкомата.

Использование сторонних платежных сервисов и систем предусматривает комиссию, которая устанавливается правилами их работы. Обычно она колеблется в пределах 2-3%, хотя некоторые банки, например, Альфа-Банк осуществляют переводы при помощи VISA Money Transfer всего за 1,2%.

Величина лимитов и других ограничений по переводам зависит от выбранного способа совершения операции.

Условия перевода на дебетовую карту Сбербанка из другого банка

Все сказанное насчет невозможности перевести средства с кредитки на дебетовую карту Сбербанка относится и операции, когда требуется перечислить деньги на дебетовый пластик любого другого банка. Напрямую совершить подобные действия невозможно, так как сервисы Сбербанка не предоставляют подобной услуги.

Поэтому придется использовать уже описанные выше возможные на практике способы, которые предполагают либо промежуточное снятие наличных с кредитки, либо применение сторонних платежных систем и сервисов. В любом случае, потребуется заплатить комиссию, причем сверх процента, который начисляется за пользование заемными средствами Сбербанка.

Когда интернета и компьютера нет, а надо срочно вносить ежемесячный платеж по кредитной карте, то интернет-банкинг и мобильное приложение не помогут. К счастью, избежать просрочки можно другим способом – перевести деньги на кредитку через телефон 900. Это быстро, бесплатно, удобно и просто. Осталось только разобраться, как пользоваться sms-переводами и другими полезными USD-командами. Не забудьте о том, что для осуществления переводов по СМС нужно подключить услугу «Мобильный банк».

Погашение по номеру телефона?

За перевод через мобильный банк комиссия не взимается.

Чтобы деньги отправились по адресу и не «улетели» к другому заемщику, стоит правильно вписать требуемые данные. Для наглядности приведем пример. Если необходимо перебросить с дебетовой карты на кредитную 5523 рубля, то в sms набирается следующий текст: «Перевод 9995689621 5523». Комиссии за операцию не предусмотрено – переброс средств выполняется абсолютно бесплатно.

Переводим по номеру пластика

Для перевода через мобильный банк необязательно знать привязанный к кредитке телефон. Также перебросить средства с дебета на кредит можно и по карточным реквизитам. Точнее, необходим 16-тизначный номер пластика, который нанесен гравировкой на лицевую сторону.

Для подтверждения платежа необходимо ввести одноразовый проверочный код.

«Забрасываем» на свою кредитку

На смс-переводы установлен лимит: не более 8000 рублей в сутки.

«Перевод ХХХХ УУУУ 800», где:

ХХХХ – это последние цифры зарплатной карты;
УУУУ – это последние цифры кредитной карты;
800 – сумма перевода.

При желании можно настроить автоплатеж: в автоматическом режиме с зарплатной карточки ежемесячно будет списываться заданная сумма в назначенный день.

После выполнения операции Сбербанк пришлет отчет о транзакции и укажет состояние дебетового счета после списания. При превышении установленного лимита или указании несовпадающих данных система выдаст ошибку и отклонит запрос.

Прочие полезные команды

С помощью USD-команд можно сильно экономить собственное время, не зависеть от интернета и обходиться без авторизации в личном кабинете интернет-банкинга. Главное, знать основные комбинации для выполнения тех или иных операций. Так, Сбербанк предлагает осуществлять через номер 900 следующие транзакции.

Владельцам телефонов с системой Android больше не нужно запоминать и вводить код, так как сейчас Сбербанк использует Push-уведомления.

Список всех USD-команд можно уточнить в отделении банка, на официальном сайте Сбербанка и в личном кабинете интернет-банкинга.

Зная основные USD-команды можно пополнять кредитки и оплачивать мобильную связь, а также уточнять бонусный баланс «СПАСИБО» и выполнять другие полезные операции. Главное, правильно указывать реквизиты и отслеживать выполнение запросов.

Перечислить деньги с дебетовой карточки Сбербанка на кредитку достаточно просто. С этой задачей легко справится любой клиент, даже если нужно сделать перевод на счет другого человека или стороннего банка. Разберем, какими способами можно перевести деньги с дебетовой карты на кредитную и возьмет ли Сбербанк комиссию за проведение операции.

Способы и процедуры перевода внутри банка

Перечисление средств на кредитку Сбербанка возможно несколькими способами. Для этого нужно знать номер кредитной карты, потому как по номеру телефона он не подгружается. Итак, посмотрим, какие варианты перевода нам предлагает банк.

Лимиты и стоимость

Проценты за денежный перевод на кредитную карту не взимаются. При совершении операции в электронных сервисах (мобильное приложение и личный кабинет на сайте) действует лимит по сумме. Он составляет 1 миллион рублей в сутки.

Важно! Банк имеет право приостановить операцию, если вы перечисляете средства на карточку другого человека.

Если у Сбербанка возникнут сомнения в правомерности операции, он попросит вас подтвердить ее лично. В этом случае вам позвонят из банка и спросят назначение платежа и подтверждение личности. Проверка со стороны финансовой организации обычно происходит, когда клиент совершает крупный перевод на карту третьего лица. Если вы ошиблись в номере кредитной карты, сразу же позвоните по горячей линии банка (через телефон 900) и попросите отменить операцию. Чтобы не допустить такой неприятности, внимательно проверьте данные получателя перед подтверждением перевода.

Варианты и процедуры перевода в другой банк

Как видим, перечислить деньги на кредитку Сбербанка несложно, но можно ли сделать перевод на кредитную карту другого банка? В отличие от внутрибанковских операций зачисление на счет сторонней кредитки происходит максимум в течение 5 дней, но, как правило, деньги приходят сразу же. Задержка может быть вызвана техническими проблемами или проверкой со стороны принимающего банка. Это обстоятельство нужно учитывать при совершении перевода и отправлять деньги за несколько дней до планового платежа.

Способы перечисления на кредитку другого банка:

Приложение на смартфоне и личный кабинет на сайте. Для совершения операции выберите меню с платежами и переводами, затем найдите перечисление на карту другого банка. Найдите нужную организацию в списке или при помощи строки поиска (по названию или БИК). В форме для заполнения укажите номер кредитки и сумму. Затем подтвердите платеж.

Обратите внимание! При переводе денег в другой банк вы не сможет проверить правильность реквизитов по именным данным получателя, поэтому вносите номер карты очень внимательно.

Банкомат Сбербанка. Выберите раздел переводов и найдите перечисление на карту стороннего банка. Введите номер пластика и сумму, подтвердите платеж.

При отправке кредитного платежа на счет в другой банк нужно учитывать проценты за денежный перевод. За проведение операции придется заплатить 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей. Комиссия списывается со счета дебетовой карты плюсом к перечислению.

Если в рамках одного банка есть шанс приостановить операцию и вернуть средства на счет дебетовой карты, то при отправке в другой банк этого сделать нельзя. При перечислении по неверным реквизитам следует обращаться к лицу, которое фактически получило ваши средства.

Своевременное пополнение кредитной карты Сбербанка является обязательным условием для всех держателей, иначе банк может начислить проценты и штрафы, или совсем ее заблокировать. Необходимо заранее ознакомиться со всеми способами пополнения средств.

Когда наступает срок погашения

Итак, вам одобрили кредитную карту, и вы получили долгожданный конверт. Внутри находится не только кредитная карта со всеми персональными данными, но и условия кредитования. Одним из важных параметров является дата формирования отчета по карте, которая будет точкой отсчета каждого расчетного периода. После активации вы можете начать пользоваться пластиком, и в ближайшую отчетную дату вы получите подробную выписку обо всех совершенных операциях. Там же будет указана дата гашения, крайний его срок. Обычно он наступает на двадцатый день после формирования отчета. Теперь ваша задача – погасить задолженность до указанной даты.

Оплата по системе Сбербанка

Есть несколько способов, как положить деньги на кредитную карту Сбербанка без уплаты комиссии. Для начала стоит определиться, хотите вы пополнить счет наличными либо совершить безналичный перевод с другого своего ресурса. Далее, выберите наиболее удобный для себя способ.

Перевести с другого счета Сбербанка

Очень удобно гасить кредит по кредитной карте Сбербанка с зарплатного счета, тем более, если вы участник такого проекта. При потребительском или ипотечном кредите, можно оставить распоряжение банку ежемесячно погашать задолженность по ссуде автоматически. По кредитке технически можно настроить услугу автоплатеж, но ведь вы никогда не знаете, сколько средств израсходуете в следующем месяце. Поэтому придется в установленный срок уточнять, сколько и как пополнить средства на кредитную карту через любой источник Сбербанка. Если средства находятся на банковском счете либо на дебетовом пластике, перевести средства можно следующими способами:

Это самый удобный и современный способ управления банковскими счетами, посредством которого можно и погашать любые кредиты. Удобство заключается в том, что вы можете сделать это в любое время при наличии доступа к интернету.

Кроме того, всегда можно просмотреть информацию о том, какая сумма задолженности вам начислена, и когда необходимо ее заплатить. Все данные о кредитах хранятся в одноименном разделе. Для оплаты необходимо найти нужную вам карту в списке по последним четырем цифрам номера, эмбоссированного на пластике. Далее, выбираете функцию “Пополнить” и счет, с которого поручаете списание денежных средств (например, зарплатный). Введите необходимую сумму и подтвердите операцию одноразовым кодом, полученным на телефон. Вы можете ввести любую сумму для пополнения, но если она будет меньше рекомендованной, вам начислят просрочку в установленную дату. Можете, конечно, пополнять частями, главное, успеть до окончания этого срока. Срок зачисления через Сбербанк Онлайн составляет не более суток.

Банкоматы и терминалы Сбербанка.
Все заемщики знают, как пополнить кредитную карту Сбербанка через банкомат с другого счета. Для этого следует вставить карту, с которой вы хотите списать средства. Дальше перейти в меню “Переводы”.
При помощи мобильного телефона.
Отправка команды на короткий контактный номер 900 позволяет делать переводы между своими счетами. Текст СМС содержит следующую информацию: перевод 1111 2222 сумма, где 1111 окончание номера карты списания, а 2222 – для зачисления.

Внести наличные

Самое очевидное решение – прийти в отделение банка и занять электронную очередь. Для этого необходимо взять удостоверение личности и карточку, либо договор кредитования. Специалист оформит приходный кассовый ордер и примет наличные. Можете попросить выписку по счету.

Если у вас есть с собой кредитная карточка, совсем необязательно стоять в очереди. Можно внести наличные через терминал либо банкомат, имеющий такую функцию. Обратитесь к консультанту, если сами никогда этого не делали. Алгоритм действий будет такой:

Вставьте кредитку и введите пин-код.
Находим раздел меню “Внести наличные”.
После того, как банкомат попросит внести деньги, вставляйте купюры. При этом есть устройства, которые принимают их по одной (если на терминале есть простой горизонтальный вырез), или целой стопкой (когда откидывается специальный отсек). Купюры не должны быть замяты, среди них не должно быть посторонних предметов, таких как резинки или скрепки. Если терминал вернул купюру, попробуйте ее разгладить или перевернуть другой стороной. Если вновь возвращает – замените на другую. Когда нужная сумма высветится на мониторе, нажимайте “Закончить прием”. Получите чек и возвращайте карту. Чек храните до момента зачисления средств на счет. Если есть мобильный банк, вы получите соответствующую СМС. Если возникли какие-то непредвиденные ситуации при внесении наличных через банкомат, обратитесь к сотрудникам и подробно опишите ситуацию. Если для ее разрешения понадобится время (например, банкомат “съел” наличные и требуется инкассация), объясните, что у вас наступает срок гашения по кредиту, и вам не следует начислять просрочку.

Через сторонние организации и сервисы

Несмотря на широкую сеть обслуживания, иногда возникает вопрос, можно ли перевести безналично деньги через сторонний банк или другой сервис на кредитную карту Сбербанка. Это совсем не проблема, но в отдельных случаях могут понабиться полные реквизиты счета: БИК, ИНН, р/счет.

Оплата по номеру пластика

Это делается через:

Сайты платежных систем (например, ВИЗА, МАСТЕРКАРД). Если у вас есть другой пластик, можете сделать перевод с карты на карту.
Интернет-сервисы других банков. При наличии личного кабинета, воспользуйтесь функционалом “Переводы на карты других банков”. Сроки доставки будут зависеть от платежной системы карты списания и карты получения.
Платежные терминалы (при наличии технической возможности), если вы входите в него по карте, с которой хотите произвести перечисление.
Салоны связи.
Электронные кошельки.

Перевод по банковским реквизитам

Указание банковских реквизитов требуется тогда, когда вы делаете перевод через другую кредитную организацию, Почту России, салоны связи и другие предприятия, оказывающие такие услуги.

Если в интернет-кабинете другого банка отсутствует опция переводов на карты других банков, можно совершить произвольный перевод по реквизитам. Обязательно в назначении платежа указывать номер карты и ФИО владельца.

При оплате через сторонние организации взимаются комиссии. Обязательно уточняйте сроки доставки платежа и просите платежное поручение на перевод денежных средств. Оно вам может понадобиться, если деньги не поступят своевременно. Сбербанк зачисляет средства не позже следующего дня, после их поступления на его корсчет. Всегда контролируйте поступление денежных средств, отправленных таким способом.

Советы и секреты

Нет ничего сложного в том, чтобы перевести средства с дебетовой карточки на кредитку. Каждый банковский клиент, у которого есть пластик, осуществит операцию и между своими счетами, и с участием другого получателя. Главное – знать алгоритм: как перевести деньги с карты на кредитку в одной и разных финансовых организациях, а также иметь представление о том, что такое обратный трансфер. Остановимся на этом подробнее.

Как перевести деньги с карты на кредитку внутри банка

Рассмотрим ситуацию на примере Сбербанка, самого популярного у потребителей в России. Он предлагает несколько вариантов перевода денег с карты на кредитку. Чтобы ими воспользоваться, надо знать номер кредитной карточки (по номеру телефона он не показывается).

Для многих клиентов Сбербанка стало уже привычным переводить определенные суммы по номеру телефона (на короткий сервисный номер Сбера (900) отправляется специальный код). Но это работает только с дебетовыми карточками. Для платежа на кредитку данный вариант не годится: подгружая реквизиты карты зачисления, электронная система не учитывает кредитные карты.

Через какое время придет платеж? Как правило, счет кредитки пополняется сразу, вас мгновенно оповещают SMS-кой. Однако на пластиковой карте сумма отображается спустя какое-то время, обычно в течение 4–5 часов. В любом случае на протяжении дня, когда совершена операция, вы сможете проверить зачисление.

За совершение платежа на кредитку банк не берет проценты. Если перевод осуществляется электронным путем (в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение), сумма ограничивается одним миллионом рублей. Больше перевести в течение суток не получится.

У банка есть право приостановки операции, когда средства перечисляются вами на чужую карту.

В случае сомнений в законности операции Сбербанк просит ее подтверждения. Как это происходит? Вам звонят сотрудники финансовой организации, интересуются назначением платежа и просят подтвердить личность. Чаще всего проверку инициируют, если клиент намеревается перевести большую сумму третьему лицу.

Если вы по ошибке указали неправильный номер кредитки, немедленно звоните на горячую линию Сбербанка (по номеру 900) и просите отмены операции. Во избежание подобных казусов следует тщательно проверять сведения о получателе перед тем, как перевести деньги с карты на кредитку и подтвердить платеж.

Как перевести деньги с карты на кредитку разных банков

Существует несколько способов перевода с карты на кредитку в случае, если они обслуживаются разными банками:

находим в личном кабинете кнопку «Пополнение», кликаем;
вводим реквизиты карты-донора (Сбербанк) и сумму, которую хотим перевести;
дожидаемся SMS с кодом подтверждения (по карте Сбербанка), подтверждаем операцию – средства переведены.

Если сохранить данные в шаблоны, то в будущем переводы можно проводить, буквально нажав на две кнопки.

Стягивание похоже на процедуру интернет-покупок с той разницей, что сумма перечисляется не продавцу, а на счет конкретной карты.

За стягивание обычно плата не взимается. Но, как известно, из любого правила бывают исключения: есть банки, которые запрещают стягивать с себя средства или облагают эту процедуру небольшим процентом (размер платы все же меньше, чем за обычный перевод в чужой банк напрямую).

изучив официальную информацию о тарифах;
предприняв попытку стянуть с карты все деньги до копейки, причем, за одну операцию (допустим, есть у вас на карте-доноре 8 435 рублей 45 копеек, «тяните» целиком всю сумму – в случае взимания комиссии за стягивание банк отклонит операцию, аргументировав отказ недостатком средств на счете).

Банки-доноры, не взимающие процент за стягивание:

ВТБ;
Альфа-Банк;
Тинькофф Банк;
Совкомбанк;
Хоум Кредит;
Сбербанк.

Пример: надо вытолкнуть с карты ВТБ на чей-то пластик (не клиента этого банка) 10 тысяч рублей. В этом случае сервис обойдется в 125 рублей.

Можно, конечно, найти банки, которые любезно разрешают проводить такие операции, не требуя платы за услугу. Но имейте в виду: общая сумма переводов в течение месяца ограничена, лимит обычно составляет от 10 до 30 тысяч рублей.

Итак, банки и условия выталкивания в них:

Тинькофф позволяет своим клиентам бесплатно вытолкнуть максимум 20 000 рублей за месяц. С сумм, превышающих лимит, берется комиссия 1,5 % (но не меньше 30 рублей).
ВТБ с программой «Мультикарта» разрешает перевести деньги в другой банк только платно. Но, если вы тратите по самой Мультикарте больше 5 000 рублей в отчетном месяце, в следующем вам возвращают всю комиссию за переводы.
Рокетбанком установлено ограничение на выталкивание средств на карты (кредитки) других банков размером 30 000 рублей.
ПСБ с картой «Твой кэшбэк» лимитирует выталкивание суммой 20 000 рублей в месяц. Условие: сумма одной операции должна составлять минимум 3 тысячи рублей.

С держателей карт «Маэстро» и «Мастеркард» плата за переводы не берется. Лимит составляет 75 тысяч рублей в месяц. Все, что больше, обойдется в 0,6 % от суммы, которую надо перевести, и еще 20 рублей сверху.
Visa в данном случае не отличается щедростью. За все переводы по картам этой системы взимается 1 %, но не меньше 50 рублей.

Повторные операции происходят в автоматическом режиме, ввод данных уже не требуется.

Какие плюсы мы имеем? Возможность перевести деньги с карты на кредитку и другие карты в пределах действующих ограничений (75 000 рублей) с одного аккаунта.

Хотите без комиссий переводить деньги между своими картами? Зарегистрируйте еще один аккаунт («фейковый»), в случае надобности можно менять карты отправителя и получателя.

Сервис Intervalle переводы дарит своим клиентам бонусы за перечисления средств. Поэтому с его помощью можно как перевести деньги с карты на кредитку, так и заработать. Например, в июле и августе каждая операция от 500 рублей вознаграждалась суммой в 50 рублей.

Периодически открывает доступ к бесплатным перечислениям денег между своими картами сервис Mastercard переводы. Он является официальным сервисом одноименной платежной системы, осуществляемым именно по пластику Mastercard и Maestro. Обычная же комиссия за перевод (не во время акций) составляет 1 %.

Акции, которые проводят банки. Бывает, финансовые организации разрешают бесплатно переводить деньги через свои сервисы – это распространяется на всех, а не только на клиентов этих организаций.

Способы перевода с кредитной карты на дебетовую

Перевести деньги с кредитки на дебетовую карту можно разными способами. Вот самые распространенные:

Чтобы перевести деньги на чужую дебетовую карту, надо:

Важно! Опция доступна не всем, а только держателям пластика платежных систем Visa и «Мир». Нажимая кнопку «Перевести», клиент выражает согласие с условиями публичной оферты.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: