Можно ли погасить сельскую ипотеку материнским капиталом

Обновлено: 18.07.2024

Военная ипотека и материнский капитал это реальный вариант приобретения недвижимости на льготных условиях, но чтобы правильно оформить военную ипотеку и её частичное погашение с помощью маткапитала, необходимо знать некоторые нюансы.

Какие основания для приобретения жилья по военной ипотеке и за счет средств МК

Основанием для возможности оформить военную ипотеку является факт прохождения контрактной службы в Вооруженных силах РФ. В этом случае существует возможность оформления ипотеки на льготных условиях.

Стоит отметить, что при увольнении гражданина с военной службы ипотечный кредит теряет льготную форму выплат.

Использование МК происходит на стандартных основаниях, как и у любого другого родителя, являющегося гражданином РФ, а также имеющего второго или более ребёнка.

Каковы особенности взаимодействия маткапитала и военной ипотеки

Необходимо остановить выбор на том банке, который предлагает возможность предоставления ипотеки для военнослужащих с использованием материнского капитала. Существует два варианта использования военной ипотеки с использованием маткапитала:

  • Погашение уже существующего ипотечного кредита, ребёнок может быть любого возраста для того, чтобы родитель имел право произвести оплату маткапиталом;
  • Погашение маткапиталом первого взноса по ипотеке, ребёнок должен быть старше трёх лет.

Преимущества и недостатки совместного использования

  1. Существенное ускорение процесса погашения задолженности и дальнейшего снятия финансовой зависимости перед банком;
  2. Страховка от нецелевого расходования выделяемых денежных средств со стороны государства;
  3. Укрепление статуса супруги в сфере права на собственность, так как оформляется долевая собственность.
  • Для оформления необходимо обращаться в два различных государственных ведомства, что затягивает процедуру приобретения жилья и создаёт дополнительные юридические трудности.

Процедура приобретения жилых помещений за счет средств ипотеки и маткапитала

Для того, чтобы использовать материнский капитал для погашения ипотеки необходимо собрать пакет документов, который описан ниже , и обратиться в Пенсионный фонд с соответствующим заявлением, а после оповестить о желании использовать маткапитал банк и Росвоенипотеку.

На что можно потратить маткапитал

Денежные средства можно потратить на улучшение жилищных условий, например, на покупку недвижимости, а также на реконструкцию помещений, предназначенных для проживания.

Как получить средства из мк в счет погашения ипотеки

Давайте с вами детально рассмотрим, как правильно оформить процедуру перевода маткапитала в счёт погашения военной ипотеки.

Оформление документов

Необходимо собрать следующий пакет документов:

  1. Сертификат материнского капитала, а также его копия;
  2. Документы, удостоверяющие личность лица, который является собственником МК или же доверенность на лицо, которое будет представлять соответствующие интересы, нотариально заверенная;
  3. Копия ипотечного договора на недвижимость;
  4. Документы, доказывающие факт купли недвижимости;
  5. Копия свидетельства о браке;
  6. Свидетельства о рождении всех детей, а также решение суда о факте усыновления, если таковое имеется;
  7. Документ обязательного пенсионного страхования;
  8. Банковская справка с места выдачи кредитных средств на покупку недвижимости, где должна быть указана общая стоимость ипотеки, а также остаток задолженности на определенную дату;
  9. Реквизиты соответствующего банка для отправления суммы МК в счет погашения части ипотеки.

При оформлении необходимо уточнить актуальный пакет документов для проведения операции в Пенсионном фонде.

Далее необходимо подать заявление в Пенсионный фонд, где должна быть указана сумма перечисления в счет погашения ипотеки. МК можно использовать частично для проведения сделки, а не только полную сумму маткапитала.

Срок рассмотрения заявления составляет до одного календарного месяца. После того, как Пенсионный фонд принял положительное решение, необходимо уведомить банк о желании погасить часть ипотеки посредством маткапитала. Также необходимо уведомить об этом и Росвоенипотеку , которая выполняет переводы денежных средств со счёта военнослужащего в пользу ипотечного договора.

Перевод денежных средств

После успешного завершения процедуры оформления перевода частичной или полной суммы маткапитала для погашения ипотеки пенсионный фонд самостоятельно производит перевод денежных средств банку, который выдал кредит для ипотеки.

При влиянии инфляции сумма выплаты МК видоизменяется с каждым годом, так как происходит индексация государственной программы в большую сторону.

Какие условия оформления сертификата мк

Для получения материнского капитала необходимо соответствовать определенным условиям, которые мы рассмотрим ниже:

  • Семейный капитал имеет право получить лицо, например, женщина, которая родила/усыновила второго ребёнка и более. Мужчина также имеет право, если он является единственным кормильцем второго ребёнка и более. Право на материнский капитал переходит к отцу ребёнка от матери ребёнка, если оно прекращается у матери по каким-либо причинам, например, по факту смерти родителя или же лишения родительских прав по отношению к рождённому/усыновленному ребёнку. Если подобная ситуация происходит и со вторым родителем, то в случае отмены права на материнский капитал у отца, право на его использование переходит непосредственно к самому ребёнку.
  • Возможность оформления МК имеется только у лиц, имеющих гражданство РФ. Важным условием получения МК является наличие гражданства РФ у матери ребёнка в момент рождения ребёнка. Ребёнок должен получить статус гражданина РФ сразу же после рождения или иметь подобный статус при усыновлении. Но роль гражданства РФ не имеет значения в случае, если право на МК переходит от матери к отцу в силу утраты такого права у женщины.
  • Период проведения социальной программы варьируется сроком от 1 января 2007 года до 31 декабря 2018 года. Именно в этот интервал времени существует возможность получения материнского капитала при рождении или усыновлении детей.

Оформление военной ипотеки и её частичное погашение с помощью материнского капитала является достаточно удобных способом приобретения жилья, но для этого необходимо собрать весь перечень документов и пройти все соответствующие этапы оформления.

Не нашли ответ на свой вопрос в статье или есть дополнительный вопрос? Задайте его юристу на сайте и получите развернутую консультацию уже через 15 минут.

Фото: ТАСС/ Владимир Астапкович

Правительство России подготовило постановление, согласно которому семьи смогут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по сельской ипотеке. Об этом заявил премьер-министр России Михаил Мишустин на совещании с вице-премьерами.

По словам Мишустина, зачастую банки отказывали заемщикам в предоставлении кредитов, ссылаясь на то, что использование маткапитала правилами программы сельской ипотеки не предусмотрено. Теперь людям будет проще оформить кредит на покупку или строительство жилья, считает премьер.

Также правительство расширит список регионов, где на покупку или строительство жилья можно взять увеличенную сумму — до 5 млн руб. Ранее такое право было только на Дальнем Востоке и в Ленинградской области, теперь оно появится также у жителей Ямало-Ненецкого автономного округа.

Программа сельской ипотеки стала очень востребованной, отметил Мишустин. «Благодаря ей можно получить кредит по льготной ставке до 3%, чтобы построить дом или приобрести жилье в сельской местности. И хотя такая возможность появилась только в текущем году, уже выдано более 27 тыс. льготных ипотечных кредитов. В бюджете на 2021 год на эти цели мы предусмотрели более 4 млрд руб.», — уточнил премьер.

В России весной 2020 года начала работать льготная сельская ипотека. Главное требование — жилье должно находиться в сельской местности и быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением. В городах с частным сектором купить дом по этой программе не получится.

Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс. жителей, кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Ставка по ипотеке не должна превышать 3%, а может составить и 0,1%. Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб. Оформить сельскую ипотеку можно на срок до 25 лет, первоначальный взнос — от 10%.

В 2017 году наша семья оформила ипотеку на квартиру, часть ипотеки погашена средствами материнского капитала, платить еще три года по графику. Имеется обязательство о выделении долей после погашения ипотеки. Теперь мы с семьей хотим переехать в другой город и оформить там ипотеку. Возможно ли, имея обязательство о выделении долей детям после закрытия первой ипотеки, вернуть материнский капитал в Пенсионный фонд РФ, чтобы в последующем использовать его для оформления новой ипотеки и в другой квартире выделить доли детям?

Специфика материнского (семейного) капитала (далее – маткапитал) состоит в том, что средства возможно использовать только для достижения целей, установленных Федеральных законом от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее – Закон о маткапитале), распорядившись ими по следующим направлениям: увеличить пенсию, заплатить за образование детей, улучшить жилищные условия, в том числе уплатить первоначальный взнос (основной долг и проценты) по ипотечному кредиту, потратив их на приобретение или строительство жилья.

В конкретном случае средства маткапитала были направлены на улучшение жилищных условий семьи путем приобретения жилого помещения на вторичном рынке.

Выделение долей детям

В силу ч. 4 ст. 10 Закона о маткапитале лицо, получившее сертификат, его супруг (супруга) обязаны оформить жилое помещение, приобретенное с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общую собственность такого лица, его супруга (супруги), детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению.

Согласно Закону о маткапитале доли в праве собственности в квартире, приобретенной с использованием средств материнского капитала, детям необходимо выделить в течение полугода после «погашения» автором вопроса ипотеки (пп. «в» п. 15.1 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862).

Нормами действующего законодательства не предусмотрен возврат средств маткапитала в Пенсионный фонд РФ по уже исполненной сторонами сделке купли-продажи жилого помещения (так как после заключения покупателем договора купли-продажи продавец получил деньги в счет полной оплаты квартиры).

В каком случае возможен возврат материнского капитала

Действие по возврату в Пенсионный фонд РФ денежной суммы маткапитала, использованного для покупки жилого помещения, может осуществляться только в случае признания судом самой сделки по покупке квартиры недействительной и применении последствий недействительности сделки (в судебном порядке расторгается договор купли-продажи квартиры).

Как вариант, в случае согласия продавца можно без суда подписать с ним соглашение о расторжении договора купли-продажи квартиры, вернув стороны договора купли-продажи в исходное положение (т.е. продавцу возвращается квартира в собственность, а покупателю – деньги за нее), с обязательной выплатой в бюджет Пенсионного фонда РФ использованных ранее в сделке средств материнского (семейного) капитала.

В конкретном случае автор вопроса хочет продать данную квартиру, а не признавать сделку по ее приобретению недействительной или расторгать ранее заключенный договор купли-продажи квартиры, что может являться основанием возврата средств материнского капитала назад в бюджет Пенсионного фонда РФ.

Выводы

Подводя итог вышеизложенному, отчуждение квартиры, приобретенной автором вопроса с использованием средств материнского (семейного) капитала, законодательством не запрещено, но ему требуется после погашения ипотеки предварительно оформить квартиру в общую долевую собственность всех членов семьи с определением размера долей по соглашению. При этом возможности вернуть маткапитал назад в Пенсионный фонд РФ по уже исполненной сделке у него не будет.

Вы также можете прочитать подробную статью, размещенную на нашем сайте, где подробно рассказывается о материнском капитале.

Многие знают, что материнский капитал можно использовать для первого взноса по ипотеке. Но, как оказывается, в этой ситуации возникает много дополнительных вопросов. Например, нас спрашивают, можно ли использовать для получения ипотеки маткапитал только на 2-ого и 3-его ребёнка или и на первого тоже? А на последующих в многодетной семье? Давайте разбираться.

Материнский (семейный) капитал является средством государственной поддержки, действующей с 2007 года. Маткапитал выплачивают не наличными деньгами, а сертификатом. Его выдают в Пенсионном фонде РФ сразу после рождения (или усыновления) ребенка.

В соответствии с ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", средства материнского капитала могут быть использованы для улучшения жилищных условий, в частности, на приобретение жилого помещения либо на строительство своего жилья..

Размер материнского капитала в 2020 году выплачивается в следующих размерах:

  • на первого ребенка начиная с 1 января 2020 года - 466 617 рублей;
  • на второго ребенка с 1 января 2020 года - 616 617 рублей;
  • на третьего или последующих детей - 616 617 рублей, при условии, что ранее право на дополнительные меры государственной поддержки не возникло.

Таким образом, за третьего ребенка не дают материнский капитал. Но родители могут получить субсидию в размере 450 000 рублей, которую можно потратить только на погашение задолженности по ипотеке.

При каких условиях правильно будет использовать материнский капитал именно на ипотеку?

Деньги маткапитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга\уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты . Родители вправе выплатить первоначальный взнос за ипотеку, либо погасить задолженность, воспользовавшись материнским капиталом, выплаченным за первенца.

Воспользоваться материнским капиталом можно по истечении 3-х лет с момента рождения (усыновления) ребенка. Но в случае необходимости родители могут непосредственно после рождения ребенка, не дожидаясь достижения им 3-х лет, воспользоваться материнским капиталом.

Воспользоваться материнским капиталом, не дожидаясь достижения ребенком 3-х лет можно в случае:

  • уплаты первоначального взноса по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения;
  • погашения основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения,
  • погашения задолженности по ипотеке .

Семья, получившая сертификат, может лично (либо через представителя) обратиться в кредитную организацию с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала. В заявлении нужно указать вид расходов, на которые направляются деньги для улучшения жилищных условий, а также размер указанных средств.

После обращения кредитная организация направляет в Пенсионный фонд документ (сведения) о предварительном одобрении заявки на предоставление кредита (займа), заявление о распоряжении материнским капиталом и документы, предусмотренными Правилами.

Пенсионный фонд в месячный срок с момента поступления документов должен вынести решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении.

Для того, чтобы Пенсионный фонд разрешил воспользоваться материнским капиталом, нужно соблюсти несколько важных правил:

  • Сделки по распоряжению материнским капиталом должны осуществляться в рамках закона.
  • Жилье, на которое будет потрачен на материнский капитал, должно располагаться на территории РФ.
  • Приобретенное жилое помещение должно быть оформлено в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга и детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей.

А вы сталкивались с подводными камнями использования маткапитала? Расскажите в комментариях!

Материнский капитал можно использовать на «Сельскую ипотеку»

В России в начале 2020 года начала работать программа «Сельская ипотека». «Сельская ипотека» пользуется большой популярностью у населения.
С её помощью граждане могут оформить кредит под льготную ставку на покупку земельного участка и строительство на нём жилья, квартиры в новостройке, готового частного дома, а также на строительство жилья на уже имеющемся участке.

Чтобы сельская ипотека была простой и удобной для людей, а ее развитие помогло привлечь на село молодежь, председатель Правительства Михаил Мишустин подписал постановление от 27 октября 2020 № 1748 об изменениях в условиях программы льготной ипотеки на покупку или строительство жилья в сельской местности.

Базовые условия программы «Сельская ипотека»:

  • кредит выдаётся под льготную ставку от 0,1 до 3 % годовых;
  • первоначальный взнос — 10 %;
  • максимальный срок кредита — 25 лет;
  • максимальная сумма кредита – 3 млн рублей (5 млн рублей — для Ямало-Ненецкого автономного округа, Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа).

На что можно использовать материнский капитал

Право на использование средств материнского капитала для погашения ипотечных средств прямо предусмотрено законодательством РФ.

  • Первоначальный взнос.
  • Приобретение готовой квартиры или жилого дома с земельным участком у физического, юридического лица или индивидуального предпринимателя по договору купли-продажи.
  • Приобретение квартиры или жилого дома с земельным участком у физического, юридического лица или индивидуального предпринимателя по договору долевого строительства.
  • Строительство жилого дома на земельном участке, принадлежащем заемщику на праве собственности.
  • Строительство жилого дома на арендованном земельном участке (договора аренды достаточно).
  • Приобретение земельного участка для строительства на нём жилого дома по договору подряда с подрядной организацией (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем).

Требования к жилому помещению при использовании «сельской ипотеки»

  1. Земля или жильё должны находиться в сельской местности и в населённых пунктах с населением, не превышающим 30 тысяч человек.
  2. Завершение строительства жилого дома, в том числе завершение ранее начатого строительства жилого дома, по договору подряда, в срок, не превышающий 24 месяцев со дня предоставление заемщику льготного ипотечного кредита (займа).
  3. Заемщик обязан зарегистрироваться в приобретенном или построенном жилом помещении в течение шести месяцев со дня регистрации права собственности.

Важно: в случае нарушения заёмщиком 2-3 пунктов банк сможет пересмотреть ставку по ипотеке.

  1. Приобретаемое жилье должно отвечать следующим признакам:
  • должно быть пригодным для постоянного проживания;
  • обеспеченным централизованными или автономными инженерными системами (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление и газоснабжение для газифицированных районов);
  • площадь жилого помещения или дома должна быть не меньше размера, равного учетной норме площади жилого помещения в расчете на 1 члена семьи, установленного органом местного самоуправления.

В каких банках можно оформить сельскую ипотеку

На территории Российской Федерации для участия в программе «Сельская ипотека» отобраны 9 следующих банка, утверждённых Минсельхозом РФ:

Нормативные правовые акты

Поделится с друзьями

6 комментариев

Здравствуйте. Можно ли взять ипотеку под мат капитал + региональный мат. капитал и рассчитывать на субсидии от государства, если наша семья является многодетной; если никто из супругов не работает официально; если дом является домом разведенных родителей супруги?

Ольга Викторовна, Консультант по вопросам использования МСК 17.03.2021 в 18:14Войдите, чтобы ответить

Уважаемая Айнагуль. Формально закон не запрещает покупку с использованием материнского капитала у близкого родственника. Но у сотрудников Пенсионного фонда и соцзащиты (распорядителей маткапитала) может возникнуть подозрение, что таким образом делается попытка всего лишь обналичить маткапитал.Риск отказа увеличивается, если изначально семья проживала с родителями на принадлежащей им жилплощади и после покупки продолжает там проживать.
Таким образом, приобрести жилье под материнский капитал теоретически возможно. Такая сделка должна явно улучшать имущественное положение семьи, чтобы у соответствующих органов не было подозрений в попытке проведения вами незаконного обналичивания маткапитала.
При подготовке к сделке можете обратиться в Пенсионной фонд за консультацией с описанием вашей ситуации, так вы узнаете, есть ли смысл делать дальнейшие шаги в этом направлении. Что же касается финансового вопроса — то, при нехватке финансов под ипотеку, решение остается за банком. Но т.к. у вас нет официально подтвержденных доходов скорее всего, банк откажет.

Хотим приобрести жильё в сельской местности, но наш риелтор сказала нам, что нельзя использовать семейный областной капитал за третьего ребёнка на первоначальный взнос по ипотеке, хотелось бы узнать, почему?

Ольга Викторовна, Консультант по вопросам использования МСК 04.03.2021 в 08:15Войдите, чтобы ответить

Уважаемая Жанна! В каком регионе Вы живёте?

Почему нельзя использовать областной мат. Капитал на первоначальный взнос по ипотеке?

Ольга Викторовна, Консультант по вопросам использования МСК 04.03.2021 в 10:55Войдите, чтобы ответить

Добрый день, Жанна! Для ответа на Ваш вопрос, необходимо знать регион Вашего проживания.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: