Можно ли рефинансировать ипотеку под сельскую ипотеку

Обновлено: 18.04.2024

Расчеты в калькуляторе являются предварительными. Подробные условия вы сможете узнать при оформлении заявки.

Описание

Рефинансируемый кредит должен быть выдан не ранее 01.01.2020. Отсутствуют: текущая просроченная задолженность; просроченные платежи сроком более 30 дней в течение последних 24 месяцев. Не проводилась реструктуризация.

Цель ипотекиРефинансирование
Первоначальный взнос–
Сумма кредита500 000 ₽ – 5 000 000 ₽
Срок3 года - 25 лет
Рассмотрение заявкиот 2 часов до 2 дней
Срок действия решения до 3 месяцев
ЗалогЗалог приобретаемой недвижимости
Тип платежейАннуитетный платеж
Возраст при полученииот 21 года
Возраст при погашениидо 65 лет
ДоходПостоянный
Требования для подачи заявкиГражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация

Требования к объекту недвижимости

Документы для подачи заявкиПаспорт, СНИЛС , ИНН, Документы из банка по рефинансируемому кредиту, Справка из ПФР
Документы по объекту недвижимостиотчет об оценке, договор участия в долевом строительстве и уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве (первичный рынок), правоустанавливающие и правоподтверждающие документы (вторичный рынок), кадастровый/ технический паспорт (вторичный рынок)

Государство активно привлекает граждан к проживанию в сельской местности, предлагая ипотеку. Выдается такой кредит на строительство или приобретение жилья в некоторых регионах РФ. Перед оформлением сельской ипотеки необходимо изучить требования и подводные камни госпрограммы.

1. Что такое «сельская ипотека»

Сельская ипотека — это целевой кредит по льготной ставке. Он выдаётся на покупку или строительство жилья, на покупку земельного участка в сельской местности или малом городе, входящем в госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий». В перечень территорий входят населённые пункты с численностью жителей до 30 тыс. человек, не относящиеся к городским округам.

Программа действует с весны 2020 года, сейчас в ней участвуют всего несколько банков. Осенью 2020 года правительство внесло изменения в программу. Ознакомьтесь с нововведениями, сравните условия банков и подайте заявку на сайте кредитной организации.

2. Условия получения ипотеки в сельской местности в 2022 году

Льготная программа кредитования даёт возможность купить квартиру на первичном или вторичном рынке, купить или построить дом в одном из населённых пунктов, перечень которых администрация региона определяет самостоятельно.

Обратите внимание! По программе сельской ипотеки не получится купить жильё в частном секторе города с населением более 30 тыс. человек.

2.1. Особенности программы

Участвовать в госпрограмме можно только один раз. Целью кредитования может быть не только покупка, но и завершение начатых строительных работ, при этом от даты внесения первого платежа до завершения работ должно пройти не более 2 лет. Минимальный срок по сельской ипотеке каждый банк определяет самостоятельно, максимальный — 25 лет. Кредитный лимит — до 3 или до 5 млн рублей, размер первого взноса — от 10% от стоимости объекта.

  1. Теперь можно строить дом на арендованном участке, который находится в муниципальной или государственной собственности. Договор аренды заключается на 20 лет.
  2. Ранее не было прямого разрешения и запрета использовать материнский капитал в качестве первого взноса. Сейчас этот пробел устранён, маткапитал можно полностью или частично тратить на первоначальный взнос.
  3. Заёмщик должен прописаться в ипотечном жилье в течение 6 месяцев с момента оформления права собственности. Ранее эта обязанность касалась только жителей Дальневосточного федерального округа.

Ранее кредит на сумму до 5 млн рублей могли взять только жители Дальнего Востока и Ленинградской области, за исключением Санкт-Петербурга, сейчас к ним добавился Ямало-Ненецкий АО. Для жителей остальных регионов лимит составляет 3 млн рублей.

2.2. Процентная ставка

Процентная ставка по сельской ипотеке устанавливается в размере от 0,1% до 3% годовых. Точное значение зависит от банка. Получить кредит по минимальной ставке 0,1% годовых можно только за счёт регионального субсидирования. Чтобы кредитор мог получить прибыль, процентная ставка должна быть выше ставки рефинансирования ЦБ РФ, поэтому правительство компенсирует разницу.

Важно! Правила финансирования программы предусматривают несколько оснований для изменения процентной ставки.

2.3. Требования к заемщику

Чтобы получить целевой кредит на льготных условия, заёмщик должен соответствовать таким требованиям:

  • минимальный возраст на дату оформления — 21 год;
  • максимальный на момент полного погашения — 65–75 лет;
  • регистрация — временная или постоянная;
  • хорошая кредитная история.

Некоторые банки указывают в числе требований к заёмщику стаж — общий и/или на последнем месте работе. Длительность каждая кредитная организация определяет самостоятельно.

Для оформления сельской ипотеки могут понадобиться следующие документы:

  • паспорт — обязательно;
  • справка НДФЛ−2 или по форме банка;
  • военный билет (если есть);
  • свидетельство о браке, разводе или брачный контракт;
  • копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью работодателя;
  • для самозанятых или ИП — свидетельство о регистрации, декларация о доходах;
  • для пенсионеров — справка из ПФР, пенсионное удостоверение.

Обратите внимание! С целью убедиться в платежеспособности заёмщика банк может потребовать предоставить и другие документы.

2.4. Требования к недвижимости

Список требований к дому довольно обширный. Объект недвижимости должен находиться в пределах сельской местности или агломерации и иметь жилое назначение.

Правоподтверждающий документ, на основании которого банк будет принимать решение, — выписка из ЕГРН, где в строке «Назначение» должно быть указано «Жилой дом». Кроме того, дом должен:

  • Иметь площадь не менее нормы на человека. Это нужно для того, чтобы заёмщики не становились в очередь как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
  • Быть газифицированным, если населённый пункт подключен к системе газоснабжения.
  • Иметь отопление, канализацию, электричество и водопровод.

Что изменилось: квартира должна располагаться в доме высотой не более 5 этажей.

Если ипотека оформляется на приобретение земельного участка, объект должен быть построен и введён в эксплуатацию в течение 24 месяцев со дня выдачи кредита, иначе банк вправе повысить ставку.

2.5. Регионы, которые могут принять участие

В программе принимают участие все регионы РФ, кроме Санкт-Петербурга, Москвы и Московской области. После принятия поправок список сельских территорий и агломераций в пределах каждого региона определяет каждый субъект Федерации, ранее он определялся программой.

3. Какие банки выдают сельскую ипотеку

Сейчас в программе участвует несколько крупных банков.

«Углеметбанк» — региональный банк с центральным офисом в Челябинске. Эта финансовая организация работает 24 года и оказывает широкий спектр услуг. «Углеметбанк» имеет развитую сеть филиалов и головных офисов и продолжает расширять географию присутствия.

«Энергобанк» — одно из старейших финансовых учреждений России и Республики Татарстан. Работает с 1989 года. Первоначальное название — «Таткомбанк», в 1993 году было принято решение о переименовании в «Энергобанк». Клиентам доступны дистанционное обслуживание и мобильное приложение. Кроме отделений в Казани, открыты офисы в Ульяновске, Елабуге, Чебоксарах, Альметьевске, Нижнекамске и некоторых других городах.

«РНКБ» — крупнейший банк Республики Крым и Севастополя со 100%-ным государственным участием. Работает с 1990 года, представлен во многих городах Южного, Северо-Западного и Центрального округов. «РНКБ» обслуживает физических и юридических лиц, участвует в системе страхования вкладов. Подать заявку на сельскую ипотеку можно на сайте, получить денежные средства — только в офисе.

«Россельхозбанк» предоставляет целевые кредиты на приобретение готового и строящегося жилья. У банка развитая сеть филиалов и банкоматов по всей стране, что обеспечивает удобство обслуживания кредита. По состоянию на февраль 2022 года «Россельхозбанк» приостановил приём заявок. «Сбербанк» также временно не принимает заявки.

Актуальные предложения банка Россельхозбанка

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 60 000 000 ₽
  • Ставка: от 15.49%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость, Земельный участок
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000 ₽
  • Ставка: от 3%
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Земельный участок
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: до 3 060 000 ₽
  • Ставка: от 17.7%
  • Срок: от 3 до 27 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость, На приобретение гаража
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000 ₽
  • Ставка: от 3%
  • Срок: до 25 лет
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Возраст заёмщика: от 21 до 75 лет
  • Решение: до недели

Параметры ипотечного кредита

  • Требования к заемщику
  • Документы
  • Обеспечение и страхование
  • Дополнительно

Не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет

Не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте

До 5 рабочих дней

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости
Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)
Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Cтавки по ипотеке в рублях

Стоимость жилья (₽)Первый взнос (₽)Сумма и срок кредитаСтавкаЕжемесячный
платеж (₽)		Переплата (₽)Расчет
3 000 000 300 0002 700 000 ₽ на 1 год3%228 67344 275
3 000 000 300 0002 700 000 ₽ на 2 года3%116 04985 417
3 000 000 300 0002 700 000 ₽ на 3 года3%78 519127 004
3 000 000 300 0002 700 000 ₽ на 4 года3%59 763168 964
3 000 000 300 0002 700 000 ₽ на 5 лет3%48 515211 316
3 000 000 300 0002 700 000 ₽ на 6 лет3%41 023254 075
3 000 000 300 0002 700 000 ₽ на 7 лет3%35 676297 259
3 000 000 300 0002 700 000 ₽ на 8 лет3%31 670340 837
3 000 000 300 0002 700 000 ₽ на 9 лет3%28 558384 812
3 000 000 300 0002 700 000 ₽ на 10 лет3%26 071429 192
3 000 000 300 0002 700 000 ₽ на 12 лет3%22 350519 177
3 000 000 300 0002 700 000 ₽ на 15 лет3%18 646657 151
3 000 000 300 0002 700 000 ₽ на 20 лет3%14 974895 075
3 000 000 300 0002 700 000 ₽ на 25 лет3%12 8041 142 827
  • Банкоматы
  • Безналичный платеж/перевод
  • Кассы банка

Готовые решения по ипотеке в Россельхозбанке

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Россельхозбанка или по телефону 8 800 100-01-00.

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация об ипотеке на сайте банка

Рекомендуемые ипотечные продукты других банков

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 18 000 000 ₽
  • Ставка: от 5%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 20 000 000 ₽
  • Ставка: от 13.79%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 6.95%
  • Срок: от 3 до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: до 70 000 000 ₽
  • Ставка: от 14.9%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.9%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

ИНН 9725036321, ОГРН 1207700339549 Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Выберу.ру. Подробнее об условиях использования.

Расчет калькулятора является предварительным, полные условия по платежам будут предоставлены банком после заключения договора.

График выплаты процентов

Календарь выплат по кредиту

Дата платежаОстаток долгаНачисление %Платеж в
основной долг		Сумма платежа
24.06.2022900 000,006 497,264 661,4511 158,71
24.07.2022895 338,556 255,104 903,6111 158,71
24.08.2022890 434,946 428,214 730,5011 158,71
24.09.2022885 704,446 394,064 764,6511 158,71
24.10.2022880 939,786 154,515 004,2011 158,71
24.11.2022875 935,586 323,534 835,1811 158,71
24.12.2022871 100,416 085,775 072,9411 158,71
24.01.2023866 027,466 252,014 906,7111 158,71
24.02.2023861 120,766 216,584 942,1311 158,71
24.03.2023856 178,635 582,755 575,9611 158,71
24.04.2023850 602,676 140,655 018,0611 158,71
24.05.2023845 584,615 907,515 251,2011 158,71
24.06.2023840 333,416 066,525 092,2011 158,71
24.07.2023835 241,215 835,255 323,4711 158,71
24.08.2023829 917,755 991,325 167,3911 158,71
24.09.2023824 750,365 954,025 204,6911 158,71
24.10.2023819 545,675 725,595 433,1211 158,71
24.11.2023814 112,555 877,225 281,4911 158,71
24.12.2023808 831,065 650,745 507,9711 158,71
24.01.2024803 323,095 799,335 359,3811 158,71
24.02.2024797 963,715 760,645 398,0711 158,71
24.03.2024792 565,645 352,535 806,1811 158,71
24.04.2024786 759,465 679,765 478,9611 158,71
24.05.2024781 280,505 458,265 700,4511 158,71
24.06.2024775 580,055 599,055 559,6611 158,71
24.07.2024770 020,395 379,595 779,1211 158,71
24.08.2024764 241,275 517,195 641,5211 158,71
24.09.2024758 599,755 476,475 682,2511 158,71
24.10.2024752 917,515 260,115 898,6011 158,71
24.11.2024747 018,905 392,865 765,8511 158,71
24.12.2024741 253,065 178,625 980,0911 158,71
24.01.2025735 272,965 308,075 850,6511 158,71
24.02.2025729 422,315 265,835 892,8811 158,71
24.03.2025723 529,434 717,816 440,9011 158,71
24.04.2025717 088,535 176,795 981,9211 158,71
24.05.2025711 106,614 968,016 190,7111 158,71
24.06.2025704 915,905 088,916 069,8011 158,71
24.07.2025698 846,104 882,356 276,3611 158,71
24.08.2025692 569,744 999,786 158,9311 158,71
24.09.2025686 410,814 955,326 203,3911 158,71
24.10.2025680 207,424 752,136 406,5811 158,71
24.11.2025673 800,844 864,296 294,4211 158,71
24.12.2025667 506,424 663,406 495,3111 158,71
24.01.2026661 011,114 771,966 386,7611 158,71
24.02.2026654 624,354 725,856 432,8611 158,71
24.03.2026648 191,494 226,566 932,1511 158,71
24.04.2026641 259,344 629,376 529,3511 158,71
24.05.2026634 730,004 434,426 724,3011 158,71
24.06.2026628 005,704 533,686 625,0311 158,71
24.07.2026621 380,674 341,156 817,5611 158,71
24.08.2026614 563,114 436,646 722,0711 158,71
24.09.2026607 841,044 388,116 770,6011 158,71
24.10.2026601 070,444 199,266 959,4511 158,71
24.11.2026594 110,994 288,996 869,7211 158,71
24.12.2026587 241,274 102,647 056,0711 158,71
24.01.2027580 185,204 188,466 970,2511 158,71
24.02.2027573 214,954 138,147 020,5711 158,71
24.03.2027566 194,383 691,907 466,8111 158,71
24.04.2027558 727,574 033,557 125,1611 158,71
24.05.2027551 602,413 853,667 305,0511 158,71
24.06.2027544 297,363 929,387 229,3311 158,71
24.07.2027537 068,023 752,127 406,5911 158,71
24.08.2027529 661,433 823,727 334,9911 158,71
24.09.2027522 326,443 770,777 387,9411 158,71
24.10.2027514 938,493 597,527 561,2011 158,71
24.11.2027507 377,303 662,857 495,8611 158,71
24.12.2027499 881,433 492,327 666,3911 158,71
24.01.2028492 215,043 553,397 605,3211 158,71
24.02.2028484 609,723 498,487 660,2311 158,71
24.03.2028476 949,493 221,047 937,6711 158,71
24.04.2028469 011,823 385,887 772,8311 158,71
24.05.2028461 238,993 222,357 936,3611 158,71
24.06.2028453 302,633 272,477 886,2411 158,71
24.07.2028445 416,393 111,818 046,9011 158,71
24.08.2028437 369,493 157,458 001,2611 158,71
24.09.2028429 368,233 099,698 059,0311 158,71
24.10.2028421 309,202 943,398 215,3211 158,71
24.11.2028413 093,882 982,208 176,5111 158,71
24.12.2028404 917,372 828,878 329,8411 158,71
24.01.2029396 587,532 863,048 295,6811 158,71
24.02.2029388 291,862 803,158 355,5611 158,71
24.03.2029379 936,292 477,398 681,3211 158,71
24.04.2029371 254,972 680,168 478,5611 158,71
24.05.2029362 776,422 534,478 624,2511 158,71
24.06.2029354 152,172 556,698 602,0211 158,71
24.07.2029345 550,152 414,128 744,5911 158,71
24.08.2029336 805,552 431,468 727,2511 158,71
24.09.2029328 078,302 368,468 790,2611 158,71
24.10.2029319 288,042 230,648 928,0711 158,71
24.11.2029310 359,972 240,548 918,1711 158,71
24.12.2029301 441,812 105,969 052,7511 158,71
24.01.2030292 389,062 110,819 047,9011 158,71
24.02.2030283 341,152 045,499 113,2211 158,71
24.03.2030274 227,931 788,129 370,6011 158,71
24.04.2030264 857,341 912,059 246,6611 158,71
24.05.2030255 610,681 785,779 372,9411 158,71
24.06.2030246 237,741 777,639 381,0811 158,71
24.07.2030236 856,661 654,759 503,9611 158,71
24.08.2030227 352,701 641,309 517,4111 158,71
24.09.2030217 835,291 572,599 586,1211 158,71
24.10.2030208 249,171 454,899 703,8211 158,71
24.11.2030198 545,351 433,339 725,3811 158,71
24.12.2030188 819,971 319,159 839,5611 158,71
24.01.2031178 980,411 292,099 866,6211 158,71
24.02.2031169 113,791 220,869 937,8511 158,71
24.03.2031159 175,941 037,9110 120,8011 158,71
24.04.2031149 055,141 076,0610 082,6611 158,71
24.05.2031138 972,49970,9010 187,8111 158,71
24.06.2031128 784,68929,7210 228,9911 158,71
24.07.2031118 555,69828,2710 330,4511 158,71
24.08.2031108 225,24781,3010 377,4111 158,71
24.09.203197 847,82706,3810 452,3311 158,71
24.10.203187 395,49610,5710 548,1411 158,71
24.11.203176 847,35554,7710 603,9411 158,71
24.12.203166 243,42462,8010 695,9211 158,71
24.01.203255 547,50401,0110 757,7011 158,71
24.02.203244 789,80323,3510 835,3711 158,71
24.03.203233 954,43229,3110 929,4011 158,71
24.04.203223 025,03166,2210 992,4911 158,71
24.05.203212 032,5484,0612 032,5412 116,60

Условия ипотечного кредитования

К сожалению, по вашему запросу предложений не найдено

Измените параметры поиска или просмотрите все предложения

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.


Ипотечное страхование

Чтобы оформить ипотечное страхование, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Россельхозбанка. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Россельхозбанка при оформлении ипотечного договора.

Готовые решения по ипотеке в Россельхозбанке

  • Срок ипотеки На 2 годаНа 3 годаНа 5 летНа 10 летНа 12 летНа 15 летНа 20 летНа 25 летНа 30 лет Ипотечные резервы Без справокС материнским капиталомСо справкойСо справкой по форме банкаПод залог недвижимостиБез подтверждения дохода Размер первоначального взноса С первоначальным взносом 10%С первоначальным взносом 50%
  • Цель ипотеки На вторичное жильеНа домНа участок землиРефинансирование военной ипотекиНа готовое жильеНа строительствоНа покупку квартирыНа строительство частного дома Заемщики Для многодетныхМолодым семьямУчителямПенсионерамСоциальная ипотека
  • Проценты по ипотеке 5% годовых6% годовыхСо ставкой 6.5% годовыхСо ставкой 20% годовыхСо ставкой 22% годовых Специальная программа Дальневосточная ипотекаДля IT специалистовДля госслужащихДля иностранных гражданДля сотрудников полицииДля врачейДля клиентов банкаДля студентов
  • Условия Возможность онлайн-заявкиБез оформления страховкиС господдержкойПо двум документамЛьготная ипотекаС оформлением страховкиС плохой кредитной историей Архивные продукты Архив ипотеки

Отзывы об ипотеке в Россельхозбанке

В начале 2020 года наша семья, после многократно растиражированной информации о «Комплексном развитии сельских территорий», решила выкупить смежный Читать далее.

Сельская ипотека – новая государственная программа, направленная на поддержку и развитие сельской местности. По сниженной ставке можно купить участок для строительства дома, построить или купить жилье

Рассмотрим, от чего зависит льготная ставка, кто может участвовать в этой программе и чем сельская ипотека отличается от обычной.

От чего зависит процентная ставка и может ли она измениться?

В постановлении от 30.11.2019 № 1567 закреплено, что кредитная ставка на сельскую ипотеку устанавливается банками, а ее максимальный размер не должен быть выше 3%. К примеру, Россельхозбанк предлагает ставку по сельской ипотеке 1,9% при наличии дополнительного страхования жизни, а Сбербанк от 2,7%.

Минимальная ставка 0,1% возможна при участии дополнительных субсидий от региональных органов.

В 2020 году большую часть времени программа реализовывалась через Россельхозбанк, затем к нему присоединился Сбербанк. Постепенно добавляются другие кредитные организации.

Помимо льготной банки должны установить еще базовую и стандартную ставки.

Базовая ставка рассчитывается так: льготная ставка + ключевая ставка Центрального банка РФ. Вот какой она получится в Россельхозбанке: 1,9% + 4,25% = 6,15%. А стандартная – 11,5% – устанавливается банком на свое усмотрение.

Дополнительные ставки применяются при следующих условиях:

  • Если финансирование программы закончилось или на время приостановлено, то заемщик будет выплачивать кредит по базовой ставке;
  • Если заемщик не успевает в установленные сроки достроить дом, то будет применяться базовая ставка;
  • При допущении просрочки платежей более 90 дней заемщик будет выплачивать ипотеку по базовой ставке;
  • При любом другом нарушении условий кредитного договора заемщик будет выплачивать кредит по стандартной ставке.

Кто отвечает за реализацию программы и сроки ее проведения?

За реализацию программы «Сельская ипотека» отвечает Минсельхоз. Зона его влияния распространяется на:

  • Согласование банков, которые могут работать с льготной ипотекой;
  • Утверждение форм предоставления документов;
  • Распределение субсидий по регионам и кредитным структурам.

Сроки реализации программы: с 01.01.2020 по 31.12.2025.

На какие цели дают сельскую ипотеку:

  1. На приобретение жилья как на рынке вторичной недвижимости, так и по договору долевого участия с одновременным приобретением земельного участка. Строительство дома осуществляется в обязательном порядке подрядной организацией;
  2. На строительство дома на своем земельном участке при привлечении подрядной компании;
  3. Для закрытия кредитов и ипотек, подходящих под программу льготной ипотеки, полученных в январе 2020 года.

Условия для получения ипотеки:

  • Участвовать в программе льготного кредитования «Сельская ипотека» можно только один раз;
  • Выбрать объект можно из списка, который каждый регион утверждает самостоятельно. Санкт-Петербург, Москва и область в него не входят. Определиться с объектом нужно перед подачей на одобрение займа.
  • Жилье должно быть пригодно для проживания и иметь канализацию, водоснабжение, электричество, газ, отопление. Необходимо соблюдение нормы минимального метража на человека;
  • Ограничение по сроку для выплаты кредита устанавливается законодательно и не может превышать 25 лет;
  • Первоначальный взнос – от 10%. (В Сбербанке он составляет 15%.) Допускается использование иных государственных субсидий в качестве первоначального взноса. С 2021 года можно вносить материнский капитал;
  • Законодательно закреплена максимальная сумма кредита:
  1. 5 млн рублей для Ленинградской области, ЯНАО и Дальневосточного федерального округа;
  2. 3 млн рублей – для всех остальных.
  • Минимальная сумма займа устанавливается банками самостоятельно. В Россельхозбанке это 100 000 рублей, а в Сбербанке – 300 000.
  • Возможно участие до трех созаемщиков в кредитном договоре, не состоящих в родстве;
  • Обеспечением по сельской ипотеке служит залог кредитуемого имущества или имущественные права на время оформления кредитуемой собственности в залог.

Кто может воспользоваться программой?

Взять сельскую ипотеку может любой гражданин Российской Федерации, достигший 21 года, но не старше 75 лет. Проживать в сельской местности необязательно.

Россельхозбанк и Сбербанк запрашивают информацию о трудовом стаже и наличии постоянного дохода. Для одобрения заявки достаточно предоставить сведения о стаже на последнем месте работы от 6 месяцев и общем – от 1 года.

Также в Сбербанке есть возможность не подтверждать стаж и доход. В таком случае сумма первоначального взноса будет составлять от 50%.

Как и при выдаче обычной ипотеки, банки изучают кредитную историю заемщика и его текущие финансовые возможности.

Документы для оформления сельской ипотеки

Список утвержден Минсельхозом:

  • Выписка из ЕГРП и другие документы, подтверждающие собственность;
  • Кадастровый паспорт объекта;
  • Отчет об оценке;
  • При покупке дома дополнительно предоставляется выписка из домовой книги и кадастровый паспорт на землю;
  • При приобретении квартиры в строящемся доме:
  • Правоустанавливающие документы на застройщика;
  1. Документы, подтверждающие право аренды или собственности на земельный участок у застройщика;
  2. Разрешение на строительство и проектную декларацию;
  3. Предварительный договор долевого участия;
  • При строительстве дома подрядной организацией:
  1. Смета строительства, подписанная подрядчиком;
  2. Договор подряда;
  3. Разрешение на строительство;

Документы, необходимые для подачи заявки в банк, утверждаются кредитными организациями самостоятельно и могут незначительно различаться. Стандартно пакет документов состоит из:

  • Анкета заемщика и созаемщиков;
  • Паспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет для мужчин до 27 лет;
  • Заверенная копия трудовой книжки и справка, подтверждающая доход (2-НДФЛ или по форме банка).

Можно ли использовать материнский капитал для погашения сельской ипотеки?

Средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения ипотеки. А с 2021 года их можно вносить в качестве первоначального взноса.

Основные отличия сельской ипотеки от обычной:

  1. Выдается на покупку объекта только в местности, подходящей под программу;
  2. Льготная ипотечная ставка до 3%. По обычной ипотеке ставки начинаются от 6,39% (Росбанк).

Воспользуемся кредитным калькулятором и сравним сумму ежемесячного платежа и переплату за весь период кредитования.

Вводные данные:

  • Сумма кредита – 2 млн рублей;
  • Срок – 10 лет.

Расчет программы «Сельская ипотека»:

  • Переплата составит 317 457,87 рублей;
  • Платеж – 19 312,15 рубдей

Расчет не льготной ипотеки:

  • Переплата составит 639 280 руб.;
  • Платеж – 21 994 руб.
  1. Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать. Если программу закончат субсидировать, то придется платить по базовой ставке. А при любом нарушении кредитного договора – по стандартной ставке;
  2. Максимальный срок кредита – 25 лет (обычная ипотека может выдаваться до 30 лет);

Сельская ипотека – достойная помощь при покупке жилья в сельской агломерации. Единственный ее недостаток – ограниченный бюджет финансирования. В 2020 году Сбербанк установил рекорд по расходованию заложенного бюджета на данную программу, истратив его за 8 часов.

Подписывайтесь на наш канал в Телеграме ! Публикуем там информацию о выгодных акциях и рассказываем про новые предложения от банков и МФО.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: