Можно ли с кредитной карты оплатить по реквизитам

Обновлено: 18.04.2024

Оплачивать коммунальные платежи непосредственно в отделении банка не всегда удобно. Много времени может потребоваться на ожидание своей очереди, а затем на заполнение квитанции. Но наличие доступа к онлайн-сервисам упрощает проведение данной операции, ведь можно производить оплату дистанционно. В нашей статье мы рассмотрим тему оплаты ЖКХ кредитной картой.

Возможна ли оплата услуг ЖКХ кредитной картой

Если пользоваться кредитной картой с умом, то она может превратиться в полезный финансовый инструмент для оплаты ежедневных платежей и услуг. Если клиент успевает вернуть деньги в срок до истечения грейс-периода, то не оплачивает дополнительных процентов. Но нужно учитывать, что беспроцентный срок кредитования будет покрывать только безналичные операции.

Часть пользователей не всегда в курсе, сколько возможностей предполагает использование кредитной карты. Помимо того, что с ее помощью оплачиваются покупки в торговых точках и в Интернете, а также предусмотрено снятие наличных денежных средств, дополнительно проводятся следующие платежи: оплата мобильной связи, услуг ЖКХ, автомобильных штрафов, образования и др.

в платежных терминалах, подобные есть в ПАО «Сбербанк»;
в отделениях «Почта России»;
межбанковским переводом;
в отделении банка;
посредством онлайн-сервиса своего банка;
на официальном сайте поставщика;
с помощью других сторонних сервисов.

Не все перечисленные выше способы могут позволить оплачивать ЖКХ кредитной картой. К примеру, при обращении в отделения «Почта России» потребуются исключительно наличные денежные средства.

При оплате в отделении банков, даже используя банковскую карту, операция будет оформлена как снятие наличных.

Пользуясь личным кабинетом в онлайн-сервисах, банковским платежным поручением, платежными терминалами, банкоматами, оплата ЖКХ будет произведена на невыгодных для клиента условиях. Может быть удержана дополнительная комиссия, и использование беспроцентного периода кредитования станет невозможным.

Но есть один гарантированный способ, позволяющий оплачивать коммунальный платежи с кредитной карты без комиссии с сохранением всех преимуществ. Речь идет об оплате с сайта поставщика.

3 способа оплаты услуг ЖКХ кредитной картой

Оплату услуг ЖКХ кредитной картой можно провести следующим способом:

Использовать банкомат. Практически все кредиторы имеют сеть банкоматов, расположенных по всей территории России. Найти нужное устройство несложно. Для совершения операции необходимо вставить карту в банкомат, в отобразившемся меню выбрать пункт «Платежи» и из открывшегося списка выбрать нужную услугу.Следующим шагом будет введение названия города и компании, которая предоставляет коммунальные услуги, указание номера лицевого счета и необходимой суммы платежа. Финальный этап – подтверждение операции, когда нужно просто подтвердить действие на мониторе нажатием кнопки. Название пунктов будет зависеть от банка, который выпустил карту.
Оплатить через терминал. Схема оплаты услуг ЖКХ будет аналогична оплате через банкомат. Клиент вставляет кару, выбирает раздел «Платежи» в регионе, находит свою организацию, вводит свои реквизиты, подтверждает платеж.
Оплатить через Интернет. Можно использовать онлайн-сервис банка, который выпустил карту, а также электронный кошелек. Существуют сервисы, которые предоставляют возможность оплачивать услуги ЖКХ, но их можно встретить не во всех регионах России.Если у клиента еще нет электронного кошелька, его необходимо предварительно завести. Но самый простой способ – воспользоваться онлайн-сервисом своего банка. Например, если потребитель имеет кредитную карту Сбербанка, то на официальном сайте нужно найти кнопку для входа в сбербанк-онлайн, далее пройти авторизацию или для начала регистрацию в системе, если еще нет активного аккаунта.

Как сохранить льготный период при оплате услуг ЖКХ кредитной картой

Оплачивать услуги ЖКХ на сайте поставщика нужно внимательно. Каждой категории операции присваивается МСС-код. Так банк определяет, какую категорию услуг оплачивает клиент, и рассматривает возможность предоставления грейс-периода и кешбэка.

Чаще всего коммунальные платежи (за электроэнергию, газоснабжение, мобильную связь и др.) имеют МСС-код 4900 или 4814. Но некоторые организации определяют иной шифр, который не будет входить в льготные операции.

С МСС-кодом 4900 практически всегда можно рассчитывать на беспроцентный период и кешбэк.

Альфа-банк;
ВТБ (бывший ВТБ 24);
Совкомбанк;
Почта Банк;
Райффайзенбанк;
Русский Стандарт;
Сбербанк;
ОТП и другие.

Клиенты должны быть внимательны к МСС-коду 4814, так как он может создать некоторые осложнения. Банк «Тинькофф» определяет операции с этим кодом как снятие наличных. Сюда попадают все платежи, где в названии встречается «MEGAFON» и «BEELINE AVTO».

Чтобы пользоваться грейс-периодом и не оплачивать дополнительные комиссии, нужно сделать следующее:

Уточнить в службе поддержки, какой МСС-код будет присвоен для транзакции.
Получить информацию о том, появится ли с этим шифром возможность использовать льготный период. Можно найти все данные на сайте банка, но надежнее и быстрее будет обратиться к специалистам службы поддержки по телефону или в чате.

Если данные соответствуют вашим пожеланиям, можно совершить безналичный перевод денежных средств. Но производить оплату услуг ЖКХ надо обязательно на сайте поставщика. Посредством банковских онлайн-сервисов не получится воспользоваться кешбэком и льготным периодом кредитования.

С какими сложностями можно столкнуться при оплате услуг ЖКХ кредитной картой

За оплату услуг ЖКХ при помощи кредитки нужно будет дополнительно заплатить.

Некоторые банки не списывают комиссию за оплату в онлайн-сервисе.
Около 2 % составит комиссия за перечисление денежных средств через терминал.
1–3 % – комиссионный сбор за проведение операции через банкомат.

Существует ограничение на сумму перевода при оплате через терминал или банкомат. К примеру, в Сбербанке сумма транзакции не должна быть больше 15 тысяч рублей. При переводе денег дистанционно банками также устанавливаются разные суммы комиссий.

С кредитной картой можно без проблем совершить оплату услуг ЖКХ, если клиент не против заплатить комиссию и отказаться от привилегий. Но могут случиться некоторые неприятности, например, вы можете совершить ошибку при вводе личных данных, предоставить некорректную информацию в реквизитах, в конце концов, оборудование может оказаться неисправным. Если указание неправильных сведений будет совершено по вине клиента, то неисправность в работе оборудования будет сбоем работы системы.

Предоставить в отделение банка оплаченную квитанцию.
Найти специалиста в отделении, ответственного за этот вопрос.
Оформить заявление на возврат денежных средств.
После рассмотрения заявления банк направит запрос в учреждение с ошибочным платежом. Обычно это занимает до 14 дней.

Банк имеет претензионный список, и если организация, через которую совершалась некорректная оплата не входит в него, то придется обращаться в данное учреждение самостоятельно. В большинстве случаев будет достаточно оформленного в банке заявления, после чего денежные средства зачислятся на текущий счет.

Оплата может быть произведена заемными средствами банка, если собственных денег на кредитке не хватает. Долг нужно будет возвратить в течение льготного периода или заплатить проценты. Некоторые банковские организации не предоставляют на подобные операции грейс-периода, и проценты начисляются с первого дня.

Могут ли быть сняты денежные средства за долги по услугам ЖКХ?

Если суд обязал возместить задолженность и решение уже вступило в силу, то судебным приставом будет открыто исполнительное производство. Без самостоятельной оплаты клиентом начисленной задолженности может быть наложен арест на личные счета, в том числе и на счет кредитной карты.

Использовать заемные средства банка в счет погашения образовавшегося долга будет нельзя, так как деньги являются собственностью банка, а не клиента. Воспользоваться можно только собственными средствами или безналичными поступлениями на счет после ареста.

Можно ли оплатить госпошлину и налоги кредитной картой?

Кредитная карта становится все удобнее и удобнее, ей теперь можно оплачивать практически все: штрафы, путевки, оплату в такси, госпошлины и налоги. О последних сегодня и поговорим.

Можно ли оплатить госпошлину кредитной картой?

Системы платежей становятся гораздо удобнее, я до сих не понимаю людей, которые готовы часами стоят в очередях, дабы оплатить, например, оформление машины или ездить куда в банк. Ведь специально для нас придумали портал госуслуг и куча сервисов. Там же кстати, можно и оплатить госпошлину.

Оплата госпошлины кредитной картой. А на картинке доллар=))

Однако времена те прошли, и теперь не придется стоять с наличными в кассах Сбербанка. Зачастую гражданам приходится оплачивать госпошлину за суды, изготовление документов, паспортов, получение свидетельств о браке(или разводе), за оформление транспортных средств и недвижимости. В общем много чего, всего не перечислить, но смысл простой: кредитной картой вы можете оплатить все госпошлины(почти все, верю что остались еще всякого рода идиотские конторы, в которую надо нести “нал”). Есть несколько вариантов, как вы можете оплатить

Платежные терминалы или банкоматы. Тут стоит уточнить, что не все терминалы оснащены системой эквайринга(оплата банковской картой), поэтому перед оплатой проверьте.
Онлайн сервисы. Перевести деньги можно на сайте ведомства, которое оказывает услугу. Неплохая идея, но лучше пользуйтесь госуслугами.
Сторонние сайты и сервисы. Некоторые онлайн порталы за комиссию предоставляют возможность заплатить государственный взнос.
Перевод по реквизитам. Плохая идея. Такие переводы зачастую расцениваются, как снятие и речи о льготном периоде быть не может, зато будут проценты конские.
Мобильный банк. Приложения на телефонах становятся очень удобными, уже во многих банках, предусмотрена эта возможность.

Можно ли оплатить кредитной картой налоги?

По-большому счету разницы никакой нет, что там, что тут. Оплачивать можно кредитной картой налоги можно. И опять же это делается через портал госуслуг. Нет, я не рекламирую их. Просто действительно удобно.

Но стоит вот о чем знать!

Помните! Налоги на ИП, взносы в ПФР как физическое лицо кредитной картой оплатить нельзя, потому что такие вещи должны делаться с расчетного счета в банке. Или же идти в сами инстанции, если у вас нет счета(да, такое бывает) .

Итого: Можно ли оплатить госпошлины и налоги кредитной картой?

Да, конечно, вы можете сделать это. На трату средств даже будет действовать льготный период. Я даже скажу больше, в некоторых банках за это причитается кэшбек. Но тут уже сами гуглите, какие карты такие бонусы дают.

Удачи вам, берегите себя, будьте внимательны! С вами был автор блога “Кредитный бомж” ALEX_D

Оплата коммунальных услуг кредитной картой?

Прошла та самая веселая пора, когда надо было отстаивать очередь в Сбербанке и Почты России для оплаты газа, света, воды и остальных услуг коммунальных служб. Слава богу и я не попал в эту пору. Сегодня же все платежи можно сделать удаленно, либо на сайте гослуг или напрямую перечислять по банковским реквизитам. Но вот незадача, если к примеру у вас закончились деньги, а счета необходимо оплатить, то на помощь всегда приходят кредитные карты.

Так можно ли оплатить услуги ЖКХ кредитной картой?

Да, конечно, можно. Давайте разбираться как. Существует несколько способов оплаты коммунальных услуг:

На сайте поставщика услуг ЖКХ
Используя терминал, к примеру, Сбербанка или другого банка
На нашей любимой почте
Банковским переводом по реквизитам(указаны на счетах, которые вам приходят)
Можно постоять, поездить и оплатить услуги прямо на кассе любого банка
В личном кабинете через интернет банкинг
Либо использовать любой другой сервис для оплаты услуг коммунальных служб

Проблема заключается в том, что не все способы позволяют расплачиваться кредитной картой. Та же Почта любит наличные…

Кассы банков не всегда, далеко не всегда позволяют сделать платеж с помощью банковской карты.

Та же самая история с личными кабинетами и банковскими переводами. К примеру Тинькофф межбанковский перевод автоматический определит как “снятие наличных”, а там уже вытекающие со всеми последующими процентами и комиссиями. Но зато вы можете легко в личном кабинете оплатить услуги ЖКХ, и платеж попадет в льготный период.

Другая не менее веселая история с кредитной картой Альфа-банка. С кредитки Альфа легко можно сделать банковский перевод прямо по реквизитам. Но это неудобно.

На самом деле самый просто способ и вполне себе действенный это оплата через портал госуслуги. Ну или напрямую у поставщика, если есть конечно такая возможность.

Льготный период и кэшбэки при оплате ЖКХ кредитной картой

Весь прикол оплаты услуг жкх, да и в целом, кредитной картой состоит в МСС-кодах. Именно они определяют характер действий: была ли это оплата или к примеру снятие наличных. И уже исходя из этой информации банк будет решать входить ли платеж в льготный период или нет. То же самое с кэшбэками.

Обычно у коммунальных служб МСС-коды 4900 или 4814. К этим кодам относится оплата воды, газа, света и коммуналки. Но бывает, что служба использует совершенно иной МСС-код.

При оплате по МСС-коду 4900, как правило, всегда предоставляется льготный период и начисляются всякие бонусы и кэшбэки. Крупные банки, такие как: Сбербанка, Альфа-банк, ВТБ, Тинькофф, Русский Стандарт, ОТП и другие банки понимают, что это оплата услуг ЖКХ и предоставляют тот самый беспроцентный период.

Проблемы могут начаться с МСС-кодом 4814. К примеру, Тинькофф банк воспринимает этот код как “снятие наличных”.

Как не ошибиться при оплате коммунальных услуг?

Самое простое, что можно сделать это запрос к поставщику. Уточните по какому МСС-коды они работают, и лучше сделайте это заранее, если даже не собираетесь оплачивать услуги кредитной картой.

Далее письмо или запрос в Тех.Поддержку банка и выяснение деталей по МСС-коду, который вам должен был сообщить поставщик услуг.

Итог: можно ли оплатить услуги коммунальных служб кредитной картой?

Да, конечно, можно. Но будьте внимательны!

Не болейте и подписывайтесь на мой телеграмм канал @aprocredit. С вами был автор блога “Кредитный бомж” alex_d.

Считается, что кредитки приводят к образованию огромных долгов. Но так происходит только при неправильном использовании пластика. Если оплачивать услуги кредитной картой в интернете или по терминалу, никаких проблем возникнуть не должно. Безналичные операции входят в перечень льготных и не приводят к начислению процентной ставки, если совершаются в грейс период. Как оплачивать квитанции и счета с кредитной карты, разберем подробно.

Есть ли ограничения на оплату услуг?

Кредитная карта позволяет своему держателю оплачивать практически любые услуги. Они могут предоставляться коммерческими организациями, государственными учреждениями или частными предпринимателями. Единственное ограничение – операции возможны только в рамках одобренного клиенту лимита.

Но и здесь есть свои «подводные камни». Как мы уже сказали, транзакции по кредитке могут быть льготными и не льготными. В первом случае банк сохраняет действие беспроцентного периода по кредитной карте, не начисляя установленную тарифом ставку. Если же вы потратите деньги на оплату услуг, не относящихся к льготной категории, уже со следующего дня будет насчитываться процент.

Если вы оплатили льготную операцию, вернуть деньги банку необходимо в течение беспроцентного срока. При невозможности это сделать придется оплачивать задолженность ежемесячными взносами, но уже с начисленными процентами. На кредитной карте могут содержаться и собственные средства клиента, при их расходовании дополнительных трат не возникает.

«Подводные камни» коммунальных платежей

Часто граждане оплачивают услуги кредитной картой по счетам ЖКХ, надеясь на получение кэшбэка и беспроцентный период. Но не все так просто – коммунальные платежи, как правило, не входят в перечень льготных. Значит, они приводят к начислению процентов. К примеру, клиент решил погасить долги за квартиру и сразу перевел в счет поставщиков услуг 50 тысяч рублей. Однако вопреки ожиданиям со следующего дня банк стал насчитывать процентную ставку.

Таким образом, лучше не использовать кредитку для погашения таких квитанций. Оплачивайте их собственными средствами, иначе придется еще и банку переплачивать. Самое разумное решение – выбирать такую кредитную карту, которая позволяет оплачивать коммуналку без лишних трат. Для этого внимательно изучите условия пластика еще до его получения.

Существуют тарифы, позволяющие оплачивать коммуналку с выгодой, например, кредитная карта Кэшбэк от Восточного Банка с возвратом 5% от суммы за счета за ЖКХ.

Коммунальные платежи можно проводить в кассе банка, в банкомате или онлайн-сервисе. Рекомендуется использовать интернет-банкинг, потому что он всегда под рукой и позволяет совершать оплату в режиме реального времени. К тому же, личный кабинет на сайте дает возможность сэкономить немало времени, ведь теперь нет нужды по каждому поводу идти в банковское отделение.

Список «запретных» операций

Внимательно изучите перечень льготных операций перед оформлением кредитной карты. В частности, обратите внимание на те, которые будете совершать чаще всего. Они не запрещены банком, но невыгодны клиенту из-за начисления процентной ставки. Ведь большинство держателей пластика стараются уложиться в льготный период и вернуть долг без процентов.

К примеру, в Сбербанке список не льготных транзакций выглядит так:

снятие наличных денег;
перевод на другую карту;
оплата в казино;
приобретение иностранной валюты и дорожных чеков;
перечисление на виртуальные счета.

Система оплаты через Онлайн банк очень удобна для заемщиков. Платежи можно производить из дома или находясь на рабочем месте. Необходимо только подключение к сети Интернет и логин и пароль для входа в Личный кабинет банка.

Как оплатить кредит через онлайн банк
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн
Оплата в Сбербанк Онлайн кредита другого банка
Как оплатить кредит через Альфа Банк онлайн?
Как оплатить кредит онлайн в Почта Банке?
В каких случаях оплатить не получится?
Комиссия и ограничения

В Сбербанке логин можно узнать через Контактный центр, позвонив по номеру 900. Для удостоверения личности оператор уточняет персональные данные и просит назвать кодовое слово. Для получения данных через банкомат, необходимо вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать в меню пункт «Онлайн банк». Информация будет указана в распечатанном чеке.

Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн

Ежемесячные платежи за кредиты, взятые в Сбербанке списываются у клиента со счета автоматически. Если автоматическое списание не настроено, то деньги с дебетового счета на кредитный можно перевести посредством сервиса Сбербанк Онлайн.

Для производства оплаты через «Сбербанк Онлайн» необходимо выполнить ряд действий:

Переходим во вкладку «Платежи и переводы» и выбираем «Переводы между своими счетами».
Указываем счет, с которого будет списываться сумма платежа.
Выбираем кредитный счет.
Вводим сумму перевода.
Нажимаем на кнопку «Перевести».
Подтверждаем перевод.
Открывается форма платежа со значком «Исполнено».

Второй способ оплаты через пункт меню «Кредиты». Открываем вкладку, находим кредит, который требуется оплатить. Выбираем счет, с которого будет списана оплата и сумму. Нажимаем «Подтвердить платеж». Зачисление на кредитный счет средств внутри банка происходит в тот же день.

Оплата в Сбербанк Онлайн кредита другого банка

Оплатить кредит стороннего банка через систему платежей Сбербанк Онлайн доступно заемщикам любого банка. Для оплаты нужно знать реквизиты для перечисления средств.

Порядок действий при оплате кредита:

Перед подтверждением оплаты нужно внимательно проверить все параметры платежа, иначе средства не дойдут до адресата и вернутся на счет отправителя. Из-за этого может возникнуть просрочка платежа.

Как оплатить кредит через Альфа Банк онлайн?

Для оплаты кредита через Альфа банк можно воспользоваться кабинетом Альфа Клик.

Для оплаты необходимо:

Переходим во вкладку «Кредиты». Появится информация по действующим кредитам и размере ежемесячных платежей.
Выбираем «Оплатить кредит» и способ оплаты «С текущего счета».
Указываем счет, с которого будет осуществлено погашение и сумму.
Проверяем данные и подтверждаем оплату.
Вводим код из смс.

Проверить зачисление суммы можно также во вкладке «Кредиты».

Альфа банк дает возможность осуществлять погашение кредита с любой банковской карты. Для этого выбираем способ оплаты «С банковской карты», заполняем реквизиты карты и подтверждаем платеж. На карте должен быть подключен сервис «Мобильный банк».

Оплата кредита в стороннем банке производится по реквизитам кредитного счета. Выбираем вкладку «Переводы», заполняем данные по платежу. Предварительно нужно уточнить время зачисления оплаты.

?time_continue=30&v=4uBRwn1gEDc/

Как оплатить кредит онлайн в Почта Банке?

Для осуществления перевода нужно заполнить форму оплаты:

номер договора;
ФИО заемщика;
е-mail;
тип карты Visa или MasterCard;
сумму пополнения;
ставим галочку ознакомления с условиями обработки персональных данных.

Комиссия за перевод рассчитывается автоматически, в зависимости от типа карты. При оплате с карты Visa комиссия – 2,5 %, с MasterCard – 1,9%. Итоговая сумма к оплате выставляется уже с учетом комиссионных. Далее заполняются данные карты, проверяются реквизиты. Для подтверждения платежа необходимо ввести код, который придет в смс.

Оплата кредитной карты производится здесь же, на сайте Почта Банка: выбираем «Внести платеж», далее отмечаем «По номеру карты». Вводим номер карты пополнения, личные данные плательщика, реквизиты карты, с которой будет производиться оплата. Проверяем заполнение реквизитов и подтверждаем оплату.

В каких случаях оплатить не получится?

Оплатить кредит онлайн не получится, если заемщик пытается внести большую сумму, чем указана по договору. По договору предусмотрены аннуитетные платежи и банк ежемесячно выставляет заемщику одну и ту же сумму к оплате. То есть деньги, конечно в банк уйдут, но останутся висеть на лицевом счете, до следующей даты погашения. Для того, чтобы банк принял эти средства в счет погашения долга, нужно написать заявление и отдать в банк.

Не получится платить кредит, если кредитный счет по тем или иным причинам заблокирован. Так бывает при наложении ареста судебными приставами.

Комиссия и ограничения

Внутрибанковские переводы производятся без взимания комиссии. За переводы сторонние банки нужно заплатить от 1 до 5 % комиссионных. В Сбербанке комиссия при переводах на счета в сторонних банках составляет 1,5%. Переводы с дебетовых карт Сбербанка ограничены 30000 рублей за одну операцию, и от 50000 до 150000 рублей в сутки.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: