Можно ли уменьшить кредитный лимит на кредитной карте открытие
Обновлено: 19.04.2024
Просроченные платежи: почему важна «зеленая» кредитная история?
Как прошлые ошибки могут мешать строить планы на будущее
Может ли банк отдать кредит коллекторам?
Если вам звонит сотрудник коллекторского агентства — обязательно ответьте
Просроченные платежи: заплачу за всех
Что заставляет людей брать кредиты для нужд других?
В отпуск без долгов!
Заранее проверьте, сможете ли вы пересечь границу России
Просроченные платежи: что делать и кто виноват?
Расскажем о том, почему иногда добросовестные клиенты вдруг становятся должниками
Разбираемся в тонкостях кредитного вопроса
Часто задаваемые вопросы
Обращение в суд — крайняя мера в отношениях между банком и клиентом, к ней прибегают в особых случаях:
- мошенничество — клиент набрал кредитов и достоверно известно, что он не планирует возвращать деньги и сознательно скрывается от кредиторов
- длительная просроченная задолженность — даже если клиент исправно платил по кредиту, но в какой-то момент перестал и отказывается от взаимодействия, банк может обратиться в суд и потребовать полного погашения займа
- банкротство — каждый кредитор может защищать свои интересы при взыскании задолженности с банкрота
- невозможность взаимодействия с клиентом — если он сознательно избегает общения с банком и не погашает задолженность, банк может обратиться в суд. В этом случае возможно погашение долга за счет продажи имущества или обязательных отчислений с зарплаты клиента по решению суда.
За нарушение условий кредитного договора суд может привлечь должника к гражданско-правовой ответственности и обязать его возместить банку убытки и неустойки. Также его могут привлечь к ответственности за неправомерное использование чужих денег.
Уголовная ответственность может наступить в случае, если будет доказано, что задолженность по кредиту образовалась в результате умышленного мошенничества.
Могу ли я отказаться выплатить банку накопившуюся сумму процентов по кредиту, если основной долг уже погашен?
Нет, вы обязаны полностью выполнить обязательства по своему кредитному договору.
Начисляемые проценты — неотъемлемая часть кредита.
Подробную информацию о правилах погашения кредита вы можете узнать по телефону 8 800 500-70-44 или воспользовавшись формой «Оставить заявку».
Для этого в поле «Выбрать услугу» выберите «У меня есть вопрос», введите ваше имя и номер телефона. Нажмите на поле слева от «Согласен на обработку персональных данных». Нажмите «Перезвонить мне».
Вы можете воспользоваться ипотечными каникулами, если:
- являетесь заемщиком-физическим лицом
- заключили с банком кредитный договор в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности
- обязательства по этому договору обеспечены ипотекой
Вы можете в любой момент в течение времени действия кредитного договора один раз обратиться к банку с требованием об изменении условий кредитного договора. Такое требование предусматривает, что либо заемщик приостановит исполнение своих обязательств, либо уменьшится размер ежемесячных платежей максимум на шесть месяцев.
При этом одновременно должны быть соблюдены четыре условия:
- размер кредита не превышает 15 миллионов рублей
- условия действующего кредитного договора не менялись по требованию заемщика. Не менялись по требованию заемщика и условия первоначального кредитного договора, действие которого было прекращено в связи с рефинансированием и заключением нового договора
- предмет ипотеки — единственное подходящее для постоянного проживания заемщика жилье или право требования участника долевого строительства в отношении жилья, вытекающее из договора участия в долевом строительстве
Обратите внимание! В данном случае не учитывается право заемщика на владение и пользование другим жилым помещением, находящимся в общей собственности, если его доля от площади такого жилья не превышает норму, установленную в соответствии с ч.2 ст.50 ЖК РФ
Трудная жизненная ситуация — это любое из следующих обстоятельств:
1 снижение среднемесячного дохода, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика. При этом размер ежемесячного платежа в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика
2 по сравнению с количеством лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика. При этом размер ежемесячного платежа в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика
Вы можете оформить заявку на сайте, а затем получить карту в одном из наших офисов. Выбрать удобное отделение и посмотреть список документов, необходимых для получения карты, можно после заполнения заявки. Решение по заявке принимается за несколько минут.
В мобильном приложении IOS
- На экране «Мои деньги» в разделе «Карты» выберите «Оформить карту».
- В открывшемся окне выберите «Кредитные» в верхней части экрана.
- Выберите, какую карту хотите оформить, и нажмите «Продолжить».
- Введите SMS-код, подтвердите согласие на обработку персональных данных и нажмите «Подтвердить код».
- Заполните анкету с персональными данными и отправьте ее в банк на проверку.
- Дождитесь SMS с решением от банка и выберите способ получения карты.
К сожалению, загрузить приложение для iOS сейчас нельзя. Если оно не установлено на вашем телефоне, оформить кредитную карту можно в интернет-банке. Если приложение установлено, не удаляйте его: вы не сможете установить его снова.
В мобильном приложении Android
- На экране «Мои деньги» в разделе «Карты» выберите «Оформить карту».
- В открывшемся окне выберите «Кредитные» в верхней части экрана.
- Выберите, какую карту хотите оформить, и нажмите «Оформить сейчас».
- Введите SMS-код, подтвердите согласие на обработку персональных данных и нажмите «Подтвердить код».
- Заполните анкету с персональными данными, нажмите «Получить карту» и отправьте ее в банк на проверку.
- Дождитесь звонка от сотрудника банка для подтверждения параметров кредита и данных по заявке.
- На экране «Мои продукты» в разделе «Карты» нажмите «Оформить карту».
- Выберите «Кредитные» и нажмите «Продолжить».
- Введите SMS-код, подтвердите согласие на обработку персональных данных и нажмите «Подтвердить код».
- Заполните и отправьте анкету.
- Дождитесь SMS с решением банка.
Если заявка на оформление кредитной карты одобрена, подготовьте необходимые документы — доставим карту выбранными вами способом.
Чтобы подать заявку в офисе, вам нужно будет заполнить анкету и предоставить необходимые документы. Решение по заявке принимается за несколько минут. Адреса отделений можно найти по ссылке.
Оформил карту АО БИНБАНК Диджитал.
Банк предодобрил лимит в 200 000. Такой кредитный лимит для меня избыточен.
Учитывая сразу несколько факторов
1) то, что в БКИ выгружается не только кредитная задолженность клиента, но и весь кредитный лимит по картам и неиспользуемый кредитный лимит создаёт избыточную кредитную нагрузку в БКИ
2) то, что в Интернет банке Бинбанка по картам БИНБАНК Диджитал отсутствует возможность установки лимитов на операции
учитывая это, картой опасно платить в сети интернет, так как потенциальные утечки платежных данных никто не отменял, а сервис Samsung Pay Online работает далеко не на всех сайтах
3)то что после ухудшения программы Бинбонус стало бессмысленным тратить по картам Бинбанка более 100 000 рублей
Я обратился в банк для уменьшения кредитного лимита по карте. Но, к сожалению, я получил отказ.
Следующего содержания
Здравствуйте, .
Ваше обращение 1-23413139708 рассмотрено. В ответ на Ваше обращение сообщаем, что между Вами и Банком заключен кредитный договор, в котором прописан согласованный между Банком и Вами размер кредитного лимита. Первоначально согласованный кредитный лимит по Вашей карте составлял 200 000 рублей. Ни условиями договора, ни текущими процедурами в Банке не предусмотрено уменьшение кредитного лимита ниже ранее согласованного, по запросу клиента.
Благодарим Вас за обращение. Надеемся на Ваше понимание и дальнейшее сотрудничество.
С Уважением, АО "БИНБАНК Диджитал"
1) Таким образом договор не предусматривает запрет на уменьшение кредитного лимита по просьбе клиента
2) Я как клиент никак не могу влиять на одобренный кредитный лимит в момент подписания договора в сторону его уменьшения, так как он пропечатан в договоре и не подлежит редактированию операционистом
На горячей линии ссылают на некие документы банка, которые запрещают уменьшать кредитный лимит менее первоначального, но что это за документы - пояснить не могут.
Прошу банк уменьшить кредитный лимит по моей карте до 60 000 рублей. В противном случае я буду вынужден рассмотреть возможность вообще отказаться от данного продукта, если из за него мне будут отказывать в программах рассрочки или в ипотечном кредите, так как неиспользуемый кредитный лимит по данной карте создаёт в БКИ повышенную нагрузку.
Кроме того, прошу пояснить каким документом запрещена процедура уменьшения кредитного лимита менее первоначального одобренного лимита, инициированная заявлением клиента на уменьшение лимита кредитования? Ведь клиент не может влиять на величину данного предобеденного кредитного лимита.
И получается, несмотря на то, что документа заключает кредитный ДОГОВОР - никаким договором тут не пахнет, ибо клиента как более слабая сторона вообще не может повлиять ни на что, даже не процесс уменьшения кредитного лимита
Замечу, что во всех остальных банках - Тинькофф, Хоум кредит, Сбербанк - кредитный лимит спокойно уменьшали по заявлению клиента Кроме того, прошу пояснить какая карта ждет меня в отделении
и в рамках какой заявки и с каким кредитным лимитом она была выпущена?
Банки стали лояльнее к тем, кто пользуется кредитками. Так, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в I квартале этого года средний лимит по таким картам вырос до 55,5 тыс. рублей — более чем на 11% год к году. По статистике бюро «Эквифакс», в I квартале аналогичный показатель был еще выше — 56,1 тыс. рублей, и это максимальное значение за последние три года.
С чего вдруг такая щедрость? По словам гендиректора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, за последние годы улучшилась практика оценки заемщиков и поведение самих клиентов. «Именно в сегменте кредитования с использованием кредитных карт банки наладили наиболее эффективное управление рисками. На ситуацию также оказывает влияние снижающийся уровень просроченной задолженности по кредитным картам», — поясняет эксперт.
На показатель влияет и общий рост выдач кредитных карт, замечает заместитель генерального директора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников. По данным ЦБ, за прошлый год российские банки эмитировали почти 3 млн кредиток, выдачи увеличились на 45%. А НБКИ подсчитало, что в 2018 году игроки выпустили 11,5 млн таких карт.
Больший лимит ради больших трат?
Активность банков по выдаче кредиток и увеличению лимитов пока не отражается на поведении заемщиков — россияне не стали тратить значительно больше. За I квартал доля используемых средств на кредитных картах снизилась на 2,1 процентного пункта, до 57,9%, подсчитали в НБКИ. Там изменения считают техническими. Траты заемщиков растут, но не так быстро, как лимиты по их кредиткам, говорит Мясников. «За прошедший год средний долг заемщика по кредитной карте вырос на 8%, с 26 тысяч до 28 тысяч рублей. При этом средний лимит по карте за тот же период увеличился на 15% — с 61 тысячи до 70 тысяч рублей», — отмечает представитель ОКБ.
Увеличение лимита по кредитке не только не провоцирует роста трат, но и не повышает лояльность клиентов. В «Народном рейтинге» и на форуме Банки.ру можно найти отзывы граждан, которые недовольны подобными изменениями.
«Вижу только через этот сайт можно уменьшить лимит по карте рассрочки. В офисе обслуживания и через онлайн-чат мне отказали, сказали это невозможно! Ну да, а как увеличивать без согласия — так это всегда пожалуйста!» — писал клиент Хоум Кредит Банка. (Здесь и далее орфография и пунктуация авторов сохранены.)
Пользователи обычно задаются вопросом: может ли банк по своему усмотрению «осчастливить» клиента и можно ли отменить изменения?
«Зашибись клиентоориентированность. В 3 ночи по Москве приходят две «радостные» смс о том, что мне увеличили КЛ, я ессно не просил, да и зачем он по этой карте больше 40тр, НО, чтобы его вернуть надо обязательно тащиться в офис…» — делился на форуме Банки.ру клиент Промсвязьбанка.
Недовольство граждан вполне объяснимо. «Многие клиенты после повышения боятся быстро потратить полученную сумму и хотят избавиться от этого «соблазна», — отмечает начальник управления анализа рисков Хоум Кредит Банка Константин Зимин. Кроме того, увеличение лимита по кредитке влияет на кредитную историю. «Лимит по карте учитывается при расчете совокупной долговой нагрузки клиента и может оказывать влияние на его скоринговый балл», — поясняет Мясников.
Кто заслуживает щедрости?
Игроки избирательно подходят к увеличению лимита по кредитке, но практически всегда оставляют за собой такое право. Банки.ру изучил условия выпуска и обслуживания кредитных карт организаций из топ-30 по активам — в подавляющем большинстве договоров упоминалось право банка по своему усмотрению увеличить лимит по кредитке. Некоторые банки сразу указывают, в каких случаях это возможно.
«Банк вправе увеличивать лимит кредитования при: отсутствии негативной кредитной истории клиента, приемлемом уровне долговой нагрузки на клиенте и допустимой в рамках кредитной политики банка оценке уровня риска», — указано, например, в документации Альфа-Банка. Подобный подход подтверждают и в других крупных кредитных организациях.
Кредитные карты на Банки.ру
Повышение лимита также зависит от того, насколько активно клиент использует карту, говорит Зимин. «Как правило, нужно три — шесть месяцев, чтобы сформировалось полноценное представление о карточном поведении. В банке разработаны специальные модели, которые его анализируют и предлагают повышенный лимит. Основные влияющие характеристики: частота использования кредитной карты, объем трат, категории совершения покупок, общий срок пользования картой и, самое главное, отсутствие просрочек», — перечисляет эксперт. Он, однако, подчеркивает: если клиент использует небольшой процент своего текущего лимита, банк может подумать, что этого достаточно, и не будет предлагать увеличить допустимую сумму расходов.
Тинькофф Банк повышает лимиты по кредитным картам не чаще одного раза в три месяца, пояснили в пресс-службе кредитной организации. Райффайзенбанк делает такие предложения клиентам не чаще двух раз в год и не ранее чем через шесть месяцев после предыдущего увеличения лимита, рассказал руководитель направления по развитию кредитных карт Райффайзенбанка Дмитрий Коловский. «Частота предложения увеличения лимита зависит в том числе от возможности и желания клиента пользоваться дополнительным кредитным лимитом», — отмечает начальник управления кредитных карт банка «Восточный» Кристина Роганина.
Молчание — знак согласия?
Как правило, банки дают клиенту немного времени, чтобы принять или отклонить предложение об увеличении лимита по кредитке. Например, Сбербанк, Промсвязьбанк, «ЮниКредит» и Совкомбанк сообщают держателям карт об изменениях за пять рабочих дней, Россельхозбанк и «Открытие» — за десять. Предложение банка может быть актуальным и на более долгий срок, если это прописано в рекламном предложении.
«ФК Открытие» и Райффайзенбанк считают, что клиент соглашается с повышением лимита по кредитке, если после предложения совершает операции по карте. «Уже второй год наш банк повышает лимит, только если это нужно самому клиенту. Клиент получает предложение об увеличении лимита, но происходит оно в момент совершения трансакции, после которой его задолженность превысит текущий лимит», — отмечает Зимин из банка «Хоум Кредит». Такая же политика действует в Росбанке, Совкомбанке и Ситибанке. Московский Кредитный Банк требует от клиентов действий — свое согласие с предложением они должны подтвердить, подав заявление.
Впрочем, проверка документации банков из топ-30 показала, что не все игроки готовы обрабатывать подобные заявки дистанционно. Опция упоминается в условиях обслуживания кредитных карт Альфа-Банка, Райффайзенбанка и Тинькофф Банка.
При этом Гражданский кодекс защищает россиян от чрезмерной щедрости банков, говорит руководитель департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета Гульнара Ручкина. «Изменение условий договора, перечня услуг, тарифов должно осуществляться с соблюдением процедуры изменения договора, по правилам главы 29 ГК РФ, в частности путем составления письменного дополнительного соглашения, подписанного обеими сторонами (часть 1 статей 452, 820 ГК РФ)», — отмечает юрист. Возможность одностороннего изменения условия договора может ущемлять права потребителя, поэтому у того всегда есть право подать заявление о снижении лимита. «Если банк ответит отказом, заемщик вправе обратиться за защитой своих прав в суд. При этом на сегодняшний день суды чаще всего встают на сторону заемщиков и удовлетворяют их требования о снижении лимитов по кредитной карте», — констатирует Ручкина.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Лимит заемных средств по кредитной карте банка «Открытие» напрямую зависит от типовой категории карты. Они бывают стандартной, золотой или платиновой.
Банк устанавливает кредитный лимит по каждому типу карты, однако, при оформлении кредита учитывается индивидуальные возможности и потребности клиентов.
Кредитный лимит — что это?
Для каждой категории кредитной карты устанавливается отдельный лимит:
- Стандарт — до 100 тыс. рублей;
- Золото — до 300 тыс. рублей;
- Platinum — до 1 млн рублей.
В категорию стандартных попадают ЛУКОЙЛ, Travel, UTair и тд. Золотые и платиновые отличаются повышенным функционалом и количеством услуг.
Чтобы узнать о предварительном решении по вопросу увеличения лимита по кредитной карте банка «Открытие», необходимо заполнить онлайн-заявку на сайте банка. На сайте банка следует указать личные, паспортные данные и место проживания. При необходимости сотрудники банка потребуют документы для подтверждения уровня дохода.
Кредитный лимит у двух клиентов с одинаковой категорией кредитной карты может отличаться.
Например, два клиента банка держат Золотую кредитную карту, но у одного лимит составляет 90 тысяч, у другого 150 тысяч. В качестве причины такого решения банк приводит следующие аргументы:
- Общее количество лет трудовой занятости, а также стаж работы на последнем месте;
- На кредитный лимит влияет уровень заработной платы, чем больше ежемесячный доход, тем больше лимит;
- Предоставление документов при оформлении кредита;
- Отсутствие кредитной истории будет приравниваться к испорченной кредитной истории. В таком случае лимит будет значительно ниже.
Если банк предоставил карту с лимитом, но он не соответствует заявленным данным по категории, значит банк впоследствии может принять решение об его увеличении. Увеличение лимита напрямую зависит от соблюдений условий договора по предоставленному кредиту.
Как увеличить или уменьшить кредитный лимит?
Самый простой способ увеличения кредитного лимита по карте банка «Открытие» – в офисе банка. Поданное заявление будет рассматриваться в индивидуальном порядке. Ключевой фактор при принятии решения является уровень дохода заемщика.
Не указывая причины, банк может одобрить или отклонить поданное заявление. Кроме того, заемщик может обратится в банк с заявлением об уменьшении кредитного лимита. В обоих случаях требуется отсутствие текущей задолженности.
В некоторых случаях банковская организация может самостоятельно принять решение об увеличении кредитного лимита.
Все зависит от коммерческой структуры и действующего соглашения. Если банк принимает собственное решение об увеличении кредитного лимита, тогда клиенту необходимо лишь дать согласие.
Порядок действий как увеличить кредитный лимит по карте банка «Открытие» выглядит следующим образом:
- Подача заявления, а также соответствующих документов менеджеру банка. Поданное заявление рассматривается банковской структурой в течение от 3 до 5 дней;
- Далее, банк сообщает клиенту принятое решение по СМС или звонком менеджера;
- При одобрении, увеличение кредитного лимита производится с началом нового периода.
Как правило, запрос на увеличение кредитного лимита рассматривается банковской организацией спустя 3-6 месяцев после выдачи кредитной карты. В очень редких случаях банк «Открытие» пересмотрит действующие ограничения на следующий месяц.
Основное условие увеличение лимита – предоставить справку 2-НДФЛ. Справку, прикрепленная к личному делу заемщика применить нельзя, так как она действует всего лишь месяц.
При визите в офис компании необходимо при себе иметь паспорт. Специалисты рекомендуют придерживаться некоторых рекомендаций по пользованию действующей кредитной картой, для того, чтобы банк принял решение.
После выдачи кредитки необходимо активно использовать пластик по максимуму, для подтверждения использования карты.
Требуется соблюдать условия заключенного договора или если карта оформлена под определенные нужды, использовать ее по целевому займу. Кроме того, нужно соблюдать график ежемесячных платежей, не допуская просрочек.
Нюансы увеличения лимита
Например, установленный лимит составляет 70 тыс. руб. с льготным периодом в 50 дней.
Поэтому на начальных этапах необходимо использовать значительную сумму от части лимита, и в свою очередь своевременно оплатить существующую задолженность.
В таком случае, банк сделает заключение о благосостоянии клиента, и потребность в заемных средствах. Если клиент потратил в течение месяца 30-35 тысяч, и своевременно погасив задолженность, то, возможно, банк одобрит заявление об увеличении кредитного лимита.
Однако, даже в таком случае банк может отклонить поступившую заявку по увеличению лимита.
Он активируется при соблюдении всех условий договора. Существует 5 основных критериев, которые влияют на решение банка:
- Использование карты на ежедневной основе, при этом использую значительную сумму лимита;
- Держать на балансе сумму из собственных средств в размере до 25% от установленного лимита;
- Не допускать просрочек;
- Не производить обналичивание, если подобное действие запрещено условием договора;
- Своевременно производить платежи по условиям договора.
При этом банк принимает собственное решение о пересмотре кредитного лимита. На практике кредитный лимит увеличивается на 10-15%. При активном использовании кредитной карты лимит постепенно будет увеличиваться, пока не достигнет максимальной отметки категории карты.
Полезные советы заемщикам
Если сотрудник банка обнаружит отсутствие совершенных операций, то нет смысла подавать заявление на увеличение кредитного лимита, так как со стороны банка будет создаваться впечатление, что заемщик не нуждается в кредитке.
Если заемщик использует весь кредитный лимит за отчетный период, банк поймет, что выданные средства являются недостаточными для нужд клиента.
Кроме того, если заемщик производит своевременную оплату, в этом случае банк будет более лояльно относиться к клиенту.
Автор статьи
Читайте также: