Можно ли в 19 лет взять машину в кредит

Обновлено: 22.04.2024

\u043f\u0435\u0440\u0435\u0434\u0430\u0447\u0430 \u0430\u0432\u0442\u043e\u043c\u043e\u0431\u0438\u043b\u044f \u0432 \u0437\u0430\u043b\u043e\u0433 \u043d\u0435 \u043e\u0431\u044f\u0437\u0430\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u0430, \u043d\u043e \u0441\u043d\u0438\u0436\u0430\u0435\u0442 \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0443 \u043f\u043e \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0443 ","borrower_type_ids":["\u0440\u0430\u0431\u043e\u0442\u043d\u0438\u043a\u0438 \u043f\u043e \u043d\u0430\u0439\u043c\u0443"],"borrower_age":["\u0434\u043b\u044f \u043c\u0443\u0436\u0447\u0438\u043d \u043e\u0442 20 \u043b\u0435\u0442 \u043d\u0430 \u0434\u0430\u0442\u0443 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0435\u043d\u0438\u044f \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0430","\u0434\u043b\u044f \u0436\u0435\u043d\u0449\u0438\u043d \u043e\u0442 20 \u043b\u0435\u0442 \u043d\u0430 \u0434\u0430\u0442\u0443 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0435\u043d\u0438\u044f \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0430"],"work_experience_requirement":null,"work_experience":["\u043e\u0431\u0449\u0438\u0439 \u0441\u0442\u0430\u0436 \u0440\u0430\u0431\u043e\u0442\u044b \u043d\u0435 \u043c\u0435\u043d\u0435\u0435 1 \u0433\u043e\u0434\u0430","\u043d\u0430 \u043f\u043e\u0441\u043b\u0435\u0434\u043d\u0435\u043c \u043c\u0435\u0441\u0442\u0435 \u043d\u0435 \u043c\u0435\u043d\u0435\u0435 3 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446\u0435\u0432"],"documents":["\u0432\u043e\u0434\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u043a\u043e\u0435 \u0443\u0434\u043e\u0441\u0442\u043e\u0432\u0435\u0440\u0435\u043d\u0438\u0435","\u043f\u0430\u0441\u043f\u043e\u0440\u0442"],"person_documents_comment":"

Особенности оформления автокредита в 20 лет заключаются в недоверии со стороны кредитных организаций по отношению к заемщикам этой возрастной категории. Финансовая самостоятельность соискателя вызывает сомнения у банка, поэтому большинство кредиторов не заинтересованы в сотрудничестве. Приобрести новый автомобиль в кредит с 20-летнего возраста можно в нескольких российских банках, на условиях, отличающихся от стандартных.

Условия автокредитования

По продуктам с повышенными кредитными рисками банки разрабатывают отдельные программы. Их отличие заключается в повышенной процентной ставке, большом размере первоначального взноса, коротких сроках кредитования, серьезных санкциях за неисполнение (несвоевременное исполнение) обязательств по договору. Платежеспособность соискателя подтверждается расширенным пакетом документов, среди которых должны быть бумаги, указывающие на финансовую самостоятельность. Взять автокредит в 20 лет можно только при наличии стабильного дохода.

В целях привлечения клиентов ряд банков используют залоговую схему автокредитования. Соискатель подает заявление, которое в установленном порядке рассматривается и удовлетворяется кредитным отделом. Заем на автомобиль выдается наличными или перечисляется на счет продавца. Приобретенное ТС автоматически становится предметом залога.

Первоначальный взнос служит ключевой гарантией исполнения обязательств по договору с заемщиком. При неисполнении долговых обязательств, автомобиль изымается банком. Таким образом, кредитор не теряет собственных активов.
Первоначальный взнос по автокредиту в рамках таких условий составляет 20-25% от стоимости ТС. По стандартным соглашениям банки назначают порог в 15% от стоимости автомобиля.

Учитывая кредитные риски, финансовую нестабильность соискателя, прочие факторы, первоначальный взнос для 20-летних соискателей индексируется в сторону увеличения. Оформить заем не получится при отсутствии кредитной истории.

Требования к потенциальному заемщику

Требования и список документов для оформления автокредита в 20 лет не отличаются от стандартных. Подтверждение факта платежеспособности производится путем предоставления справки по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, свидетельствующей о неофициальной прибыли.

Необходимый список документов для оформления автокредита в 20 лет:

удостоверение личности гражданина РФ;
копия трудовой книги, заверенная работодателем;
водительские права;
заявление на оформление автокредита.

Основное требование к заемщикам — способность внести первоначальный взнос в размере от 25% от рыночной стоимости автомобиля. Без соблюдения этих условий кредит не выдается.

Помимо этого, соискатель должен соответствовать требованиям:

иметь гражданство РФ;
наличие официального трудоустройства;
наличие залоговой собственности.

Где можно получить автокредит в 20 лет?

Количество предложений по автокредитованию молодежи на рынке РФ ограничено. Крупнейшие банки, такие как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк и другие отказались от продукта и работают только с крупной спецтехникой.

Предложения, доступные для соискателей с 20-летнего возраста, предоставляются в банках: МКБ, Совкомбанк, Кредит Европа Банк.

В МКБ (Московский кредитный банк) начальная ставка по автокредиту составляет 27%. Ограничение по сумме — 5 000 000 для ТС иностранного производства и 1 200 000 рублей для отечественных автомобилей. Величина первоначального взноса — 25%. Рассрочка до 5 лет.

Совкомбанк предлагает расширенный список предложений по автокредитованию. Процентные ставки варьируются в пределах от 22%. Сумма — до 7 000 000 рублей. Первоначальный взнос — 25% от стоимости автомобиля. Период автокредитования- 7 лет.

Кредит Европа Банк выдает ссуду в размере до 10 000 000 рублей на приобретение автомобиля. Ставка — от 29,90% годовых. Предоплата — от 20%. Кредит рассчитан на 10 лет.

Порядок оформления кредита на автомобиль

Для того чтобы получить заем на покупку автомобиля необходимо определиться с кредитной программой. Далее соискатель с пакетом документов обращается в банк и подает заявление. Заявка рассматривается в течение 3-5 рабочих дней. При положительном решении банк приобретает выбранный автомобиль и выдает его заемщику в залог. Подписывается договор страхования по схеме КАСКО. ПТС и все остальные документы остаются у клиента.

В течение действия кредитного соглашения на автомобиль запрещается продавать, сдавать в аренду, либо дарить третьим лицам.

Преимущества и недостатки автокредитования

Автокредиты становятся популярнее с каждым годом. Взяв ссуду в банке, заемщик может приобрести автомобиль сейчас, а оплачивать его стоимость в рассрочку. Действующая конкуренция кредитных организаций предоставляет возможность получить кредит по минимальной переплате. Однако не следует забывать также о негативных моментах автокредитования.

Основным недостатком автокредита является то, что приобретаемый автомобиль оформляется в залог. Так в течение долгого времени заемщик не сможет его продать не погасив задолженность.

Достигнув совершеннолетия, молодежь стремится к самостоятельной жизни. Первое место работы, получение водительских прав расширяют интересы и усиливают стремление к улучшению качества жизни. Но не каждый может себе позволить дорогое приобретение. Поэтому кредит на покупку нового автомобиля с 19 лет — наиболее приемлемый вариант.

На каких условиях можно получить автокредит в 19 лет?

С целью привлечения новых клиентов и денежных средств в оборот банки постоянно разрабатывают интересные программы кредитования. Платежеспособный, совершеннолетний гражданин может стать полноценным клиентом финансовой организации. Но не все организации готовы сотрудничать с юными заемщиками. Программа для молодежи «Автокредит с 19 лет» работает по специальным условиям, поскольку относится к группе рискованных для банка. Заявка на получение автокредита будет рассмотрена с предъявлением следующих требований:

срок кредитования — 5 лет;
стоимость автомобиля до 350 тысяч рублей;
заключение договора страховки;
отсрочка от армии;
наличие документов, подтверждающих платежеспособность;
родители выступают поручителями;
удовлетворяющая банк цель покупки — работа, обеспечение семьи.

Далее в статье рассмотрим наиболее выгодные банковские предложения.

Предложения банков

Предоставить автокредит лицам, достигшим 19 лет, могут далеко не все российские финансовые организации. Чаще это микрофинансовые учреждения. Процентные ставки по автокредиту будут увеличены. Программы для молодежи от крупных банков работают на жестких условиях.

Мани Банк

Без проблем получить автокредит с 19 лет тут может только девушка. Это связано с обязательным призывом в армию молодых людей. Сумма займа не более 50 тысяч, нет необходимости получать дополнительные справки, вести поручителей. Для приобретения авто с пробегом такой суммы достаточно. Процентная ставка – 14,4% при оформлении наличных средств, 28% по карте.

ПАО «Сбербанк»

Главное условие получения автокредита в 19 лет – трудоспособность. Участники программы «Респект» могут оформить займ, купить автомобиль до 200 тысяч рублей. Процент устанавливается индивидуально для каждого молодого клиента, составляет 25% годовых. Для снижения ставки потребуется предоставить банку обеспечения и гарантии возврата средств или оформить страховку.

Почта Банк

Для привлечения большего числа клиентов молодая организация пошла на риск и стала рассматривать программы по выдаче кредита молодым людям от 18 лет. Не нужно подтверждать доходы. Основные условия автокредитования — присутствие поручителей, максимальный займ — 300 тысяч рублей, ставка – 27,9%.

РоссельхозБанк

Взять средства с 18 лет можно на любые цели, также автокредит. Для юных клиентов обязательно наличие одного, двух поручителей. Максимальная сумма займа – 1 млн. рублей, срок — 6-60 месяцев, ставка – 12,5% — 18% годовых.

Центр-Инвест

Для оформления автокредита в 19 лет потребуется убедить банк в своей платежеспособности. Сумма кредита – 800 тысяч руб сроком на 3 года. Размер первоначального взноса 20%. Также банк потребует залог – паспорт ТС, наличие поручителей. Процентная ставка для клиентов организации – 8,75%, для остальных заемщиков – 9,75%. При оформлении заявки онлайн стоимость автокредита снижается.

Как оформить автокредит?

Порядок действий зависит от вида займа и внутренних правил банка. Оформить его можно в офисе организации или составить заявку онлайн. Если автокредит предусматривает предоставление государственной скидки, заемщику придется покупать автомобиль определенной марки, ценовой категории, обозначенного года выпуска. Перечень документов видоизменяется из-за выбранной программы автокредита с 19 лет. Основными бумагами являются следующие:

анкета;
паспорт гражданина;
трудовая книжка;
паспорт поручителя;
справка о доходах;
в некоторых случаях нужна копия водительского удостоверения.

При одобрении заявки подписывается договор и денежные средства перечисляются на карту заемщика.

Погашение задолженности

При ухудшении финансовой ситуации (увольнение, авария, потеря трудоспособности), появлении долгов по кредиту, нельзя прятаться от банка. Такой вопрос надо решать только совместно с кредитором. Существует несколько вариантов изменения долгового периода:

реструктуризация. Продление, перерасчет долга, добавление пары месяцев;
рефинансирование. Обращение к другому банку за помощью на более выгодных условиях автокредита в 19 лет;
кредитные каникулы. Продолжительная отсрочка платежей до момента стабилизации финансового положения.

Платежи осуществляются ежемесячно в виде фиксированной суммы.

Плюсы и минусы автокредитования

Главный положительный момент займа в 19 лет – возможность купить машину, не имея средств. На этот пункт банки делают основной упор в рекламных компаниях. Простота оформления, относительно выгодные условия, страховка также подогревают желание молодежи оформить сделку.

Молодые люди при оформлении автокредита в 19 лет имеют небольшой финансовый опыт. Некоторые договоры могут включать комиссию. Негативная сторона автокредита – существенное удорожание машины, переплата может составлять более 50%. Минус – невозможность продажи авто в период погашения кредита, обязательная и невыгодная страховка, ощутимая нагрузка на личный бюджет.

Платежеспособность клиента — залог успешной выдачи автокредита в банке. Однако далеко не каждый гражданин обладает собственным доходом и имеет официальное место работы. Молодежи зачастую не хватает денежных средств для создания успешного капитала в будущем. В связи с этим, некоторые банки РФ предоставляют возможность оформить заем на покупку транспортного средства студентам и даже некоторым школьникам. Где оформить автокредит в 18 лет, расскажем ниже.

Условия автокредитования

Несмотря на одобрение банков выдать ссуду с 18 лет, некоторые финансовые учреждения настороженно относятся к молодым заемщикам по нескольким причинам:

Нет стабильного дохода и официального трудоустройства;
Отсутствует трудовой стаж;
Есть риск призыва в армию.

Несмотря на подводные камни, связанные с выдачей автокредита в 18 лет, банки подстраховываются повышенными процентными ставками и обязанностью оплаты первоначального взноса. Некоторые финансовые организации соглашаются выдать деньги на основании поручительства. Солидарно ответственными лицами по кредиту могут быть родители, которые в случае невыполнения долговых обязательств заемщиком, обязаны будут погасить долг.

Какие действуют требования к заемщику?

При оформлении автокредита в 18 лет, сотрудники банка тщательно проверяют информацию о потенциальном заемщике.

Требованиями, по которым можно получить заем на выгодных условиях являются:

Возраст заемщика — от 18 лет. Преимущественно кредиты выдаются с 21 года;
Предоставление первоначального взноса в размере от 25% от стоимости ТС;
Работа по официальному трудоустройству. Подтвердить законность найма на должность необходимо копией трудовой книжки или договором о сотрудничестве;
Подтверждение дохода справкой по форме 2-НДФЛ;
Наличие положительной кредитной истории. Желательно иметь погашенный кредит;
Отсутствие каких-либо задолженностей, в том числе по квартплате. Банк проверяет информацию, делая запрос в НБКИ;
Наличие собственных сбережений или поручителей, которые могут оплатить первоначальный взнос в размере 1/2 от стоимости автомобиля;
Наличие прописки и регистрации по месту жительства;
Предоставление залоговой собственности (квартиры, машины);
Если клиент состоит в браке, необходимо подтвердить семейное положение специальным документом.

Стоит отметить, что совершеннолетний гражданин может получить деньги на покупку авто без первоначального взноса по государственной программе: «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль».

Приобретаемый автомобиль требуется застраховать по схеме КАСКО, после чего машина оформляется под залог. Имуществом можно пользоваться, однако совершать какие-либо юридические действия с ТС (продавать, сдавать в аренду или дарить) возможно только с согласия кредитной организации. Обременение с машины снимается после погашения автокредита.

Предложения банков

В список банков, которые оформляют автокредит с 18 лет, входят:

Московский кредитный банк. Условия получения автокредита:
1. Максимальная сумма займа: до 3 миллионов рублей;
2. Срок погашения: до 15 лет;
3. Процентная ставка: от 15%;
4. Можно осуществить покупку как нового автомобиля, так и подержанного;
1. Сумма: до 1 миллиона рублей;
2. Срок кредитования: до пяти лет;
3. Процентная ставка: от 18,5% годовых;
4. Приобретение как подержанного авто, так и нового. Машины могут быть отечественного или иностранного производства;
1. Сумма займа: до 3 миллионов рублей;
2. Период выплаты долга охватывает период в десять лет;
3. Процентная ставка: от 19,5%;
4. Обязательное оформление КАСКО;
1. Размер денежных средств: до 1 миллиона рублей;
2. Срок погашения: до десяти лет;
3. Ставка по процентам: от 15,5% годовых.
Детальная информация по автокредитам представлена на официальных сайтах учреждений.

Как получить автокредит в 18 лет?

Оформить автокредит с 18 лет можно посредством личного обращения в офис банка или заполнив заявку онлайн, на официальном сайте кредитора. Второй вариант — наиболее удобный, так как отнимет у заемщика не более 15 минут. Рассмотрим получение автокредита на примере подачи заявки в Россельхозбанк.

Порядок действий для оформления заявки на получение автокредита онлайн:
1. Перейти на официальный сайт учреждения и выбрать раздел «Автокредит»;
2. Ввести данные: сумму автокредита, период погашения, срок оформления, размер первоначального взноса, способ оплаты и тип авто;
3. Заполнить анкету кредитора;
4. Ввести персональные данные и выбрать отделение банка для получения денежных средств;
5. Подать заявку;
6. Дождаться звонка от менеджера банка.
В случае одобрения заявки на автокредит, в отделение банка предоставляются следующие документы:
1. Заявление на получение автокредита;
2. Паспорт гражданина РФ;
3. Водительское удостоверение;
4. Справка о доходах;
5. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
6. ПТС на авто;
7. Договор купли — продажи;
8. Страховка КАСКО.
Завершающим этапом по оформлению автокредита является составление и подписание соглашения о сотрудничестве с банком.

Преимущества и недостатки автокредитования

Плюсы автокредита с 18 лет:
1. Возможность приобрети желаемый автомобиль сейчас, а выплачивать его стоимость в рассрочку;
2. Конкуренция банков позволяет гражданину оформить автокредит по льготным условиям;
3. Предоставление небольшого списка документов;
4. Возможность создания положительной кредитной истории.
К недостаткам автокредитования с 18 лет можно отнести следующее:
1. Повышенные процентные ставки;
2. Ограниченное распоряжение транспортом;
3. Страхование по системе КАСКО. Дополнительная трата 10% от стоимости авто.
Несмотря на лояльность банков, получение денег на покупку автомобиля основывается на наличии у заемщика стабильного заработка и официального трудоустройства.

Ежегодно количество юных водителей стремительно растет. Автомобиль постепенно превращается в атрибут зрелости. Каждый молодой человек мечтает о собственном транспортном средстве, но вот приобрести его могут не все. Ограниченность в материальных средствах заставляет молодежь задаться вопросом, со скольких лет дают автокредит.

Проблемы кредитования молодых людей

То, со скольких лет можно взять автокредит, зависит от политики банка и конкретной программы займа. Большинство организаций, которые предоставляют автокредит, утверждают возраст клиента не менее 21 года.

Перед тем как взять автокредит, поинтересуйтесь, какие условия действуют для кредитования молодежи. Одно из них – официальное место работы со стажем. Кроме того, уровень доходов молодого кредитополучателя должен соответствовать требованиям финансового учреждения.

В некоторых банках – «АйМаниБанк», «Уралсиб», «Русфинанс» – существуют специальные программы для молодежи 22–23-летнего возраста.

В 2017 году начала действовать и государственная программа поддержки молодых автомобилистов, покупающих свой первый автомобиль.

Молодым людям, желающим взять автомобильный кредит с 18 лет, придется соответствовать требованиям банковских учреждений. В этом возрасте у молодежи часто нет постоянной работы, что ставит под вопрос платежеспособность заемщика. Большинство представителей возрастной категории 18–20 лет являются студентами, а многие юноши могут попасть на военную службу, поэтому о материальной стабильности говорить не приходится.

Но они вправе воспользоваться помощью старших, которые смогут за них поручиться и перенять на себя долговые обязательства.

При этом самая низкая процентная ставка кредитования составляет 10-13 процентов (7,6-7,7% – для льготного автокредита), а максимальная может достигать 21 процентов.

На погашение задолженности дается от 1 года до 7 лет. Планирующих получить автокредит в 20 лет ожидают такие же условия.

Кредитование без первоначального взноса

Многие молодые люди пытаются отыскать компанию, готовую выдать кредит без первого взноса. Выдается автокредит без первоначального взноса с 18 лет, но в действительности немногие банки готовы работать на таких условиях. Для этого кредитополучатель должен соответствовать таким требованиям: иметь постоянное место прописки, официальную работу и высокий доход. В то же время придется найти поручителя с хорошей кредитной историей.
- копию трудовой книжки;
- паспорт;
- справку с места работы и документ об уровне зарплаты.
К этому перечню юноши добавляют копию или оригинал военного билета.

Прежде чем выдать кредит, каждый банк проведет проверку платежеспособности молодого клиента, а также попросит предоставить страховой полис на приобретаемый автомобиль. Чтобы получить кредит на выгодных условиях, рекомендуется ознакомиться с предложениями банков о кредитовании молодежи. Как правило, банки предлагают специальные программы.

Есть ли гендерная разница при получении автокредита

Разницы в том, со скольких лет дают автокредит парням и девушкам, в условиях банковских программ нет. Формально финансовые учреждения не разделяют клиентов по гендерному принципу.

Но тот, кто заинтересуется вопросом, со скольких лет дают автокредит девушкам, заметит, что банки охотнее выдают средства представительницам прекрасного пола. Это связано с тем, что они не обязаны проходить военную службу, поэтому вероятность своевременного погашения кредита выше.

Парням придется предоставить банку военный билет, ведь без него получить кредит невозможно.

На какой срок можно получить кредит

То, на сколько лет дают автокредит, напрямую зависит от действующих кредитных линий банка. Согласно статистике финансовые учреждения чаще предоставляют кредит на три года. Организации, кредитующие на срок до пяти лет, предлагают более высокие процентные ставки. В результате кредитополучатели существенно переплачивают за покупку.

Встречаются организации, готовые предоставить средства на машину на 7 или даже 10 лет. Выбирая такие кредитные линии, важно помнить, что при меньшей ежемесячной выплате сумма значительно превысит начальную стоимость автомобиля.

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере - более 15 лет.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: