Можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья

Обновлено: 06.12.2022

Преимущества кредитования под залог недвижимости в Россельхозбанке

Отсутствие комиссий по кредиту

Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)

Досрочное погашение кредита без ограничений

Возможность подтверждения дохода по форме банка

Более низкие процентные ставки по сравнению с условиями по обычному потребительскому кредитованию

Оформление кредита только по паспорту в офисе Банка при подтверждении дохода и трудовой занятости Выпиской из ПФР и наличии подтвержденной записи на портале Госуслуг

Рассчитайте платеж по кредиту под залог недвижимости

Рассчитайте платеж по кредиту под залог недвижимости

Частые вопросы

Могу ли я быстро получить нецелевой кредит под залог недвижимости, если я работаю без трудовой книжки и договора?

Вы можете оформить и взять кредит в Россельхозбанке только в том случае, если документально сможете подтвердить наличие доходов. Официальный и постоянный источник дохода — одно из ключевых условий получения ссуды в нашем банке.

Вы можете предоставить документальное подтверждение таких видов доходов:

  • заработная плата с места работы (основного или по совместительству);
  • доход от предпринимательской деятельности или частной практики;
  • прибыль от ведения личного хозяйства;
  • сдача в аренду собственного помещения по договору;
  • вознаграждение по договорам подряда, оказания услуг и прочим гражданско-правовым договорам;
  • пенсия (по достижению пенсионного возраста, за выслугу лет, по инвалидности и др.);
  • прочие виды доходов, которые не запрещены законом и имеют официальное подтверждение.

При рассмотрении заявки на кредит, мы не учитываем:

  • государственные пособия по беременности и родам;
  • единовременное пособие при рождении ребенка.

Однако, даже находясь в декретном отпуске, вы можете подать заявку на получение кредита в залог недвижимости в нашем банке. Необходимо только документально подтвердить наличие необходимого уровня дохода.

За какой период необходимо предоставить справку о доходах?

Чтобы получить нецелевой кредит под залог недвижимости для физических лиц в Россельхозбанке, вам необходимо предоставить справку о доходах 2 НДФЛ или по форме банка за период от 3 до 6 календарных месяцев. Точный период определяется индивидуально и зависит от категории, которую вам присвоит банк. Мы сотрудничаем с клиентами трех основных категорий:

Выберите лучшие условия ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости в 2022 году. На 24.05.2022 вам доступно 15 предложений в 15 банках со ставками от 13.99% на сумму до 30 000 000 ₽!

ЦельНецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка16,25% – 16,50%
Сумма300 000 ₽ – 30 000 000 ₽
Срокот 36 до 240 месяцев
Решениеот 10 минут до 5 дней
Срок действия решения до 3 месяцев
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 65 лет
Стаж на последнем месте6 месяцев
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Портал «Госуслуги»
ЦельНецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка13,99% – 25,64%
Сумма500 000 ₽ – 30 000 000 ₽
Срокот 12 до 360 месяцев
Решениеот 1 дня до 5 дней
Срок действия решения до 3 месяцев
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Возраст на момент полученияот 18 лет
Возраст на момент погашенияот 65 лет
Стаж на последнем месте1 месяц
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»
ЦельНецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
ПрограммаМатеринский капитал
Первоначальный взнос
Ставка20,40%
Сумма500 000 ₽ – 30 000 000 ₽
Срокот 36 до 360 месяцев
Решениеот 2 часов до 2 дней
Срок действия решения до 3 месяцев
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 65 лет
Стаж на последнем месте3 месяца
Общий стаж12 месяцев
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Портал «Госуслуги»
ЦельНецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
ПрограммаСоциальная ипотека
Первоначальный взнос
Ставка14,00%
Сумма600 000 ₽ – 8 000 000 ₽
Срокот 36 до 300 месяцев
Решениеот 3 минут до 3 дней
Срок действия решения до 2 месяцев
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Возраст на момент полученияот 18 лет
Возраст на момент погашенияот 75 лет
Стаж на последнем месте3 месяца
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме
ЦельНецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка14,30%
Сумма300 000 ₽ – 15 000 000 ₽
Срокот 60 до 180 месяцев
Решение до 1 дня
Срок действия решения до 90 дней
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Возраст на момент полученияот 19 лет
Возраст на момент погашенияот 75 лет
Стаж на последнем месте3 месяца
Общий стаж12 месяцев
Ежемесячный доходот 13 890 ₽
Обязательные документыПаспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
ЦельНецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка14,50%
Сумма600 000 ₽ – 15 000 000 ₽
Срокот 12 до 360 месяцев
Решениеот 5 минут
Срок действия решения до 4 месяцев
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 75 лет
Общий стаж6 месяцев
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
ЦельНецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка14,99%
Сумма500 000 ₽ – 10 000 000 ₽
Срокот 12 до 300 месяцев
Решениеот 1 дня до 5 дней
Срок действия решения до 30 дней
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Возраст на момент полученияот 18 лет
Возраст на момент погашенияот 70 лет
Стаж на последнем месте4 месяца
Общий стаж12 месяцев
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка в свободной форме, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»
ЦельНецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка15,40%
Сумма500 000 ₽ – 30 000 000 ₽
Срокот 36 до 360 месяцев
Решениеот 1 дня до 5 дней
Срок действия решения до 30 дней
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Возраст на момент полученияот 18 лет
Возраст на момент погашенияот 70 лет
Стаж на последнем месте3 месяца
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»
ЦельРемонт/отделка квартиры, Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка15,49%
Сумма500 000 ₽ – 15 000 000 ₽
Срокот 12 до 180 месяцев
Решениеот 1 дня до 2 дней
Срок действия решения до 2 месяцев
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Возраст на момент полученияот 18 лет
Возраст на момент погашенияот 70 лет
Стаж на последнем месте3 месяца
Общий стаж12 месяцев
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме, Справка по форме работодателя
ЦельНецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка15,50%
Суммаот 500 000 ₽
Срокот 6 до 120 месяцев
Решение до 7 дней
Срок действия решения до 3 месяцев
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 65 лет
Стаж на последнем месте4 месяца
Общий стаж12 месяцев
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету
ЦельНецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка15,80%
Сумма500 000 ₽ – 20 000 000 ₽
Срокот 12 до 240 месяцев
Решениеот 1 дня до 6 дней
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 75 лет
Стаж на последнем месте3 месяца
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя
ЦельНецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка16,70%
Сумма500 000 ₽ – 25 000 000 ₽
Срокот 36 до 360 месяцев
Решениеот 1 дня до 3 дней
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 70 лет
Стаж на последнем месте3 месяца
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»
ЦельНецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка17,29%
Сумма400 000 ₽ – 15 000 000 ₽
Срокот 36 до 180 месяцев
Решениеот 1 дня до 10 дней
Срок действия решения до 3 месяцев
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 70 лет
Стаж на последнем месте6 месяцев
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету
ЦельНецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка19,55%
Сумма100 000 ₽ – 10 000 000 ₽
Срокот 12 до 120 месяцев
Решениеот 1 дня до 5 дней
Срок действия решения до 45 дней
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 65 лет
Стаж на последнем месте3 месяца
Общий стаж12 месяцев
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС , Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»
ЦельНецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка24,30%
Сумма1 000 000 ₽ – 10 000 000 ₽
Срокот 36 до 240 месяцев
Решениеот 3 дней до 3 дней
Срок действия решения до 60 дней
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 65 лет
Стаж на последнем месте4 месяца
Общий стаж12 месяцев
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Справка по форме работодателя

Взять ипотеку под залог недвижимости в Москве

Мы подобрали 15 предложений , которые предлагают ипотеку под залог приобретаемого или имеющегося жилья.

Процентная ставка по ипотечным займам – от 13.99% до 25.64% в год. По каждой программе действует своя ставка. При этом показатель может измениться в большую сторону. Например, если заемщик откажется оформить титульное или личное страхование (+ 1-3%).

Сумма ипотечного кредита варьируется от 100 000 ₽ до 30 000 000 ₽. Взять деньги в долг можно на срок до 360 месяцев. Иногда банки устанавливают минимальный срок кредитования от 1-3 лет. Деньги выдаются на покупку квартиры на вторичном рынке, загородного дома или земельного участка под застройку. Тип платежей по кредиту – аннуитетный/ дифференцированный. Деньги обычно поступают на счет продавца объекта недвижимости.

Размер авансового платежа по ипотеке под залог жилого дома в Москве колеблется от 10% до 90%. Здесь многое зависит от банка, суммы займа и срока кредитования.

Способы подачи заявки – онлайн или в отделении банка. Срок ее рассмотрения – от 1 до 10 дней. Решение банка действует 1-3 месяца.

Условия ипотеки под залог имеющегося жилья

Условия выдачи ипотечного кредита под залог имеющейся жилой недвижимости в каждом банке отличаются. Возраст претендентов – от 20 до (70) 75 лет. Граждане должны иметь российское гражданство и регистрацию в любом регионе страны.

Стаж на последнем месте работы – 3-6 месяцев. Общий трудовой стаж – не менее 1 года. Заемщик должен иметь стабильный доход и положительную кредитную историю. Для подачи заявки онлайн отдельно требуется мобильный телефон и электронная почта.

Для оформления ипотеки под залог жилой квартиры в Москве необходимо подготовить паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки и справку о доходах. В некоторых банках можно получить деньги без подтверждения дохода. По объекту недвижимости требуется свидетельство о праве собственности, выписка из домовой книги, выдержка из ЕГРП, техническая документация и отчет о стоимости недвижимости. Заемщику необязательно быть владельцем залогового имущества.

Выберите лучшие условия ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости в 2022 году! На 24.05.2022 вам доступно 11 предложений в 11 банках со ставками от 14.3% на сумму до 30 000 000 ₽!

ЦельНецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка16,25% – 16,50%
Сумма300 000 ₽ – 30 000 000 ₽
Срокот 36 до 240 месяцев
Решениеот 10 минут до 5 дней
Срок действия решения до 3 месяцев
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 65 лет
Стаж на последнем месте6 месяцев
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Портал «Госуслуги»
ЦельНецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка14,30%
Сумма300 000 ₽ – 15 000 000 ₽
Срокот 60 до 180 месяцев
Решение до 1 дня
Срок действия решения до 90 дней
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Возраст на момент полученияот 19 лет
Возраст на момент погашенияот 75 лет
Стаж на последнем месте3 месяца
Общий стаж12 месяцев
Ежемесячный доходот 13 890 ₽
Обязательные документыПаспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
ЦельНецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка14,50%
Сумма600 000 ₽ – 15 000 000 ₽
Срокот 12 до 360 месяцев
Решениеот 5 минут
Срок действия решения до 4 месяцев
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 75 лет
Общий стаж6 месяцев
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
ЦельРемонт/отделка квартиры, Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка15,49%
Сумма500 000 ₽ – 15 000 000 ₽
Срокот 12 до 180 месяцев
Решениеот 1 дня до 2 дней
Срок действия решения до 2 месяцев
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Возраст на момент полученияот 18 лет
Возраст на момент погашенияот 70 лет
Стаж на последнем месте3 месяца
Общий стаж12 месяцев
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме, Справка по форме работодателя
ЦельНецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка15,50%
Суммаот 500 000 ₽
Срокот 6 до 120 месяцев
Решение до 7 дней
Срок действия решения до 3 месяцев
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 65 лет
Стаж на последнем месте4 месяца
Общий стаж12 месяцев
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету
ЦельНецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка15,80%
Сумма500 000 ₽ – 20 000 000 ₽
Срокот 12 до 240 месяцев
Решениеот 1 дня до 6 дней
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 75 лет
Стаж на последнем месте3 месяца
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя
ЦельНецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка15,90%
Сумма300 000 ₽ – 10 000 000 ₽
Срокот 36 до 300 месяцев
Решение до 2 дней
Срок действия решения до 2 месяцев
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 70 лет
Стаж на последнем месте6 месяцев
Общий стаж12 месяцев
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»
ЦельНецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка16,70%
Сумма500 000 ₽ – 25 000 000 ₽
Срокот 36 до 360 месяцев
Решениеот 1 дня до 3 дней
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 70 лет
Стаж на последнем месте3 месяца
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»
ЦельНецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка17,20%
Сумма500 000 ₽ – 15 000 000 ₽
Срокот 36 до 240 месяцев
Решениеот 1 дня до 2 дней
Срок действия решения до 30 дней
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 75 лет
Стаж на последнем месте3 месяца
Общий стаж12 месяцев
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Портал «Госуслуги»
ЦельНецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка19,55%
Сумма100 000 ₽ – 10 000 000 ₽
Срокот 12 до 120 месяцев
Решениеот 1 дня до 5 дней
Срок действия решения до 45 дней
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 65 лет
Стаж на последнем месте3 месяца
Общий стаж12 месяцев
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС , Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»
ЦельНецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка24,30%
Сумма1 000 000 ₽ – 10 000 000 ₽
Срокот 36 до 240 месяцев
Решениеот 3 дней до 3 дней
Срок действия решения до 60 дней
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 65 лет
Стаж на последнем месте4 месяца
Общий стаж12 месяцев
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Справка по форме работодателя

Самая выгодная ипотека под залог недвижимости

* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

БанкСтавкаСуммаПервоначальный взносЕжемясячный платёж *
Уральский Банк реконструкции и развития14,3%300 000 ₽ – 15 000 000 ₽54 078 ₽
ВТБ14,5%600 000 ₽ – 15 000 000 ₽54 620 ₽
ФК Открытие15,49%500 000 ₽ – 15 000 000 ₽57 331 ₽
Сбербанк15,8%500 000 ₽ – 20 000 000 ₽58 191 ₽
Росбанк Домот 16,25%300 000 ₽ – 30 000 000 ₽59 446 ₽
Всероссийский Банк развития регионов16,7%500 000 ₽ – 25 000 000 ₽60 711 ₽
Промсвязьбанк24,3%1 000 000 ₽ – 10 000 000 ₽83 255 ₽

Отзывы о ипотеке под залог дома

Мнение эксперта

Рассказываю про вклады и инвестиции, веду канал Сравни.ру в Дзене. Получал дополнительное образование на Мальте, во Франции и США. Побеждал во многих финансовых и общественных конкурсах.

В ипотеку возможно приобрести жилой дом либо часть дома, состоящую из одной или нескольких изолированных комнат. Если у постройки и земельного участка одни и те же собственники, то право залога по займу автоматически распространяется на землю.

Наиболее охотно банки выдают ипотеку на таунхаусы или дома на участках под ИЖС недалеко от города. Сложнее получить кредит на остальные категории загородного жилья, поскольку у такой недвижимости низкая ликвидность на вторичном рынке, банк сильно рискует. В целом по сравнению с квартирами в секторе частных домов выше ипотечные ставки, а первоначальный взнос отличается в разы.

Нередко у банков возникают претензии к документам, в первую очередь в отношении домов старше 20 лет. Получить ипотеку на такое загородное жилье не удастся. Если дом расположен в зоне с особыми условиями использования территории, нужно выяснить, не нарушены ли прежним собственником законодательные ограничения.

Что важно знать об ипотеке под залог недвижимости

Залог недвижимости – это гарантия того, что вы сможете как-то расплатиться по обязательствам перед банком, если не сможете выплачивать ипотеку. Ипотеку под залог недвижимости стоит брать тем, у кого нет официально подтвержденного дохода или есть проблемы с кредитной историей – банки считают таких клиентов ненадежными, и залог эту надежность как раз повысит. Кроме того, ипотеку под залог имеющейся недвижимости стоит брать тем, у кого нет денег на первоначальный взнос – нередко по таким ипотечным программам первоначальный взнос не требуется.

Зачем брать ипотеку под залог недвижимости?

Какие документы потребуются?

Необходимые для оформления ипотечного кредита документы:

  • паспорт заемщика;
  • анкета клиента;
  • заявка на получение ипотеки;
  • трудовая книжка;
  • ИНН и СНИЛС;
  • справка о доходах;
  • правоустанавливающая документация на залог;
  • технический паспорт и кадастровый план на объект недвижимости/землю;
  • экспертное заключение о стоимости жилья.

Как это работает?

  1. Вы идете в банк и подаете заявку на ипотеку с залогом имеющейся недвижимости.
  2. Если банк не откажет сразу – вас попросят провести оценку этой недвижимости. Оценку придется делать за свои деньги, 2 000 – 3 000 рублей.
  3. Приходите с бумагой об оценке и остальными документами в банк.
  4. Заполняете нужные бумаги, получаете деньги.
  5. Покупаете недвижимость.
  6. Расплачиваетесь за кредит.

Как выбрать лучшую ипотеку для себя?

Ориентируйтесь на свои цели, возможности и бонусы. Если нужна ипотеку на загородную недвижимость – смотрите предложения с низким первоначальным взносом, обратите особое внимание на сельскую ипотеку от Россельхозбанка. Если у вас небольшой ежемесячный доход – смотрите на длительные ипотеки без первоначального взноса. Если вы – военный или семья с 2-мя и более детьми, вам в обязательном порядке стоит посмотреть на военную ипотеку или ипотеку с господдержкой – на них можно неплохо сэкономить (а военную ипотеку – так вообще получить бесплатно).

Можно ли указать в залог квартиру?

Имеющаяся у заемщика квартира считается ценным и ликвидным залогом при выполнении нескольких условий:

Ипотечные программы кредитования имеются во многих банках, предлагаются разные варианты и условия оформления. Одним из современных видов кредитования является предоставление кредитов под залог имеющейся недвижимости.

В Сбербанке программа называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Основные условия

Основные параметры выдачи кредита:

500 тыс. р. – 10 млн. р.

Ограничение по сумме

Скидка от рыночной стоимости залога не менее 40%

Максимально 20 лет

12% годовых для держателей зарплатных карт банка, 12,5% для других категорий заемщиков.

Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Страхование жизни и здоровья заемщика, при его согласии. Если клиент отказывается от оформления полиса, процентная ставка увеличивается на 1%.

Потребуется ли первоначальный взнос?

Данный вид кредитования является нецелевым, заемщик может расходовать средства по своему усмотрению. Это может быть приобретение не только недвижимости, но и дорогого автомобиля, яхты. В связи с этим, оплата первоначального взноса не требуется.

Заемщик может самостоятельно добавить собственные средства, если сумма кредита недостаточна для оформления сделки.

Требования к залогу

В залог банк принимает объекты недвижимости, которые оформлены в собственность заемщика или третьего лица. Это может быть квартира, частный дом, «таун-хауз», гараж, земельный участок.

От рыночной стоимости залога зависит максимально возможная величина предоставляемого кредита. Поэтому производится экспертная оценка рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества.

Следует понимать, что при данном виде кредитования, недвижимость, приобретаемые за счет кредита, не будут являться залоговым имуществом. После оформления сделки, заемщик может по согласованию с банком осуществить перезалог имущества, т. е. вывести из-под залога оформленное обеспечение и оформить приобретенную недвижимость в залог.

В этом случае потребуется также оценка рыночной стоимости предлагаемого в обеспечение имущества. Одним из условий переоформления залога является своевременное погашение кредита.

Требования к заемщику

Программа разработана для клиентов, работающих по найму. Ей не могут пользоваться индивидуальные предпринимателя, хозяева бизнеса, при доле более 5%, директора и ответственные лица малого бизнеса, которые имеют право подписи банковских документах, члены КФХ.

Кредит предоставляется гражданам России, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Минимальный возраст заемщика 21 год. Максимальный определяется исходя из программы кредитования: если кредит предоставляется без подтверждения доходов, то на момент погашения клиенту не должно быть больше 65 лет, в других случаях – 75 лет (при наступлении окончательного срока погашения долга).

Минимальный стаж работы 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года в течении последних 5 лет. Ограничения по стажу для держателей зарплатных карт банка отсутствует.

Программа предусматривает участие супруга/ги в качестве созаемщика, могут быть привлечены дополнительные созаемщики, если требуется увеличить сумму кредита.

Сбербанк в обязательном порядке проверяет кредитную историю заявителя.

При наличии открытой просрочки, проблем с погашением предыдущего долга, в выдаче кредита может быть отказано.

Что потребуется для ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?

Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов. При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества. Договор об ипотеке передается на регистрацию.

Выдача кредита производится на счет заемщика после регистрации договора ипотеки.

Необходимые документы

Если залогодателем является юридическое лицо, то дополнительно оно предоставляет правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие полномочия залогодателя.

Оформить ипотеку в Сбербанке можно без подтверждения платежеспособности, такие программы работают для клиентов, получающих заработную плату в банке, которые ранее кредитовались в кредитной организации.

Новым клиентам, для увеличения вероятности одобрения кредита, лучше дополнительно предоставить справку о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по форме банка, документы о пенсии, подтверждение иных источников дохода, копию или выписку из трудовой книжки, заверенные соответствующим образом.

Можно ли указать в залог квартиру?

Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?

Наличие имущества под залог напрямую влияет на одобрение заявки на ипотечный кредит. Залог недвижимости является одним из главных условий оформления сделки. От стоимости предлагаемого в залог имущества и платежеспособности заемщика зависит максимальная величина предоставляемого кредита.

Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Программа Сбербанка по предоставлению ипотеки под залог имеющейся недвижимости имеет свои достоинства и недостатки.

Преимущества ипотечного кредитования под залог недвижимости в Россельхозбанке

Отсутствие комиссий по кредиту и досрочное погашение без ограничений

Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)

Возможность подтверждения дохода по форме банка

Калькулятор ипотеки под залог недвижимости

Калькулятор ипотеки под залог недвижимости

Условия ипотечного кредита под залог квартиры, дома

Базовые параметры:

Вторичный и первичный рынок жилой недвижимости.

Дом с земельных участком/таунхаус с земельным участком.

Земельный участок и строительство на нем жилого дома/таунхауса.

Срок 12 - 360 месяцев.

Сумма 100 000 - 20 000 000 ₽ ( не более 70% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог).

Первоначальный взнос отсутствует.

Залог (ипотека) объекта недвижимости, имеющегося в собственности Заемщика и/или Созаемщика и/или Поручителя:

  • квартира;
  • жилой дом с земельным участком/таунхаус.

Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора.

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.

Срок действия одобренной заявки 45 календарных дней.

Страхование:

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита.

Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков на весь срок кредита.

Более подробную информацию можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

Вторичное жилье:

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком.

Приобретение обособленной части жилого дома с земельным участком.

Жилой дом с земельным участок:

Приобретение жилого дома с земельным участком / земельного участка.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

Требования:

Гражданство Российской Федерации.

Возраст от 21 года до 65 лет (при условии возврата кредита до исполнения Заемщику 65 лет).

Возраст до 75 лет при одновременном соблюдении условий:

  • наличие Созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения Созаемщику 65 лет);
  • до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.

Стаж работы:

Для физических лиц:

  • не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы;
  • не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Для зарплатных клиентов АО «Россельхозбанк» / клиентов с положительной кредитной историей в АО «Россельхозбанк»:

  • не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы;
  • не менее 6 месяцев общего непрерывного стажа за последние 5 лет.

Для клиентов, получающих пенсию в АО «Россельхозбанк»:

  • не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы.

Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ):

  • наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Документы:

Паспорт гражданина РФ.

Военный билет / приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет включительно).

Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из трудовой книжки.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: