Можно ли взять кредит без личного присутствия

Обновлено: 28.03.2024

Вот есть человек, он спокойно работает, живет и не думает ни о чем плохом. У него, к примеру, существует не особо адекватный знакомый, который хочет ему насолить. Или просто завидует, и хочет создать неприятности. Предположим, что этот знакомый абсолютно беспринципный и готов на подлости, лишь бы Вам насолить. Что он может сделать? Да, все правильно. Он может сфотографировать Ваш паспорт. Казалось бы, и что тут такого. Вся проблема в том, что кредиты выдают не только в банках, и не только в Вашем личном присутствии. Казалось бы, что это неправильно и нереально.

Давайте разберем подробнее.

В настоящее время действительно существуют организации, которые готовы выдать вам определенную сумму, имея в заявке лишь Ваши паспортные данные, и дополнительную информацию, и номер счета. Это организации микрофинансирования. На большую сумму рассчитывать тут не стоит, конечно же. Но вот проблем с этими компаниями может быть много.

Что такое организации микрофинансирования?

Это небольшие кредитные организации, которые выдают небольшие (а иногда и крупные) суммы, с минимальным пакетом документов для сбора. Для того чтобы получить данную услугу, необходимо гражданство РФ, паспорт, и второй документ, для подтверждения (СНИЛС, военный билет, или права). Справок, для подтверждения дохода не требуется.

Как происходит оформление заявки в таких организациях?

Вы можете заполнить заявку на получение онлайн, не выходя из дома. Выбираете подходящую Вам организацию, указываете данные, которые Вас просят указать, и в принципе все. Сейчас, условия ужесточили (что очень хорошо, так как мошенническая деятельность сократилась в этом плане), и на таких сайтах стали просить вашу фотографию с паспортом.

По законодательству РФ, банки не имеют права выдавать кредиты без паспорта, так как это самый главный документ для подачи заявки. Но что, если ваш паспорт был похищен, а вы не заметили вовремя? Мошеннические действия довольно обширны, и практиковались случаи, где в украденном паспорте менялась фотография владельца. И с этим паспортом уже шел совершенно другой человек, чтобы оформить заявку на кредит.

Законно ли это?

Нет, а вот реально ли это, это уже зависит от мастерства мошенников, и от бдительности банковского сотрудника.

Также, к сожалению, бывают и недобросовестные сотрудники. Которые закрывают глаза на недостоверные документы, за вознаграждение. Обычно, эти деяния уголовно наказуемые, но не всех людей это останавливает. Ведь на кону определенная сумма денег (обычно зависит от суммы кредита, соответственно, чем больше кредит, тем больше вознаграждение).

Взять кредит без присутствия человека по его паспорту, к сожалению возможно. Хоть эти действия и караются законом. Будьте внимательны, следите за своими документами, и в случае утери, незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы.

Процедура получения займов и кредитов упростилась, оставив массу лазеек для мошенников. Центр финансовой экспертизы Роскачества объясняет, действительно ли возможно оформить кредит без вашего ведома и как не попасть в ловушку злоумышленников

Содержание

Кузьменко

– Незнание не освобождает от ответственности, поэтому вооружитесь знаниями и проинформируйте близких. Ранее на портале Роскачества выходила серия материалов про слив данных. В частности, мы уже рассказывали, как распознать послания от мошенников и защитить свой смартфон.

Если при подозрительном звонке вы демонстрируете осознанность и уверенное поведение, злоумышленники не будут вас донимать и продолжать названивать.

А еще рекомендуем присмотреться к новой услуге мобильных операторов – «Виртуальный номер». Эта опция может быть удобна, когда использование обычного номера нежелательно как раз в целях сохранения конфиденциальности: для регистрации на сайтах, форумах, чтобы получить, например, код активации или оформить карту клиента в магазине.

Могут ли взять кредит по утерянному паспорту или паспортным данным?

Для банков и МФО все более распространенной становится практика выдачи небольших сумм при оформлении заявки онлайн (так называемая упрощенная идентификация). А для этого от заявителя нужны всего лишь паспортные данные и фото или скан паспорта.

Подобную информацию мы предоставляем для доступа к разным, самым повседневным услугам: от фитнес-клубов до операторов связи. Это означает, что достаточно лишь утечки паспортных данных со сканом паспорта, чтобы мошенники смогли взять кредит на чужое имя. Кроме того, злоумышленники часто взламывают потребительские сайты и даже государственные порталы, используя потом полученную информацию для своих незаконных целей.

Для небольшого кредита может быть достаточно данных паспорта и СНИЛС. Оформление происходит без личного присутствия. Именно поэтому так важно не светить своими данными в социальных сетях, не заполнять формы на сомнительных сайтах.

Еще более плачевная ситуация, когда человек теряет паспорт и не сразу замечает пропажу. Если документ попадет в руки мошенников, они могут за один день взять десятки микрозаймов в разных учреждениях.

Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?

Должны и проверяют, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:

Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов. МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.

Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку. Для установления личности и подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.

Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций. Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или в ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.

Могут ли на вас взять кредит, если утерян смартфон?

Такие случаи возможны, если смартфон украли или он был утерян, а вы не успели заблокировать сим-карту. Если в банковском приложении не установлены достаточные меры защиты, мошенники могут успеть через приложение взять кредит. При этом потом будет трудно доказать, что кредит брали не вы. В условиях банковского обслуживания банки прописывают, что банк не несет ответственности в случае «утраты или передачи клиентом собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам». Все операции, подтвержденные с телефона, считаются подтвержденными лично вами.

Какие меры предосторожности принять, чтобы не стать жертвой мошенников?

Бережно относитесь к своему паспорту. В случае его утери немедленно заявляйте о пропаже в органы полиции. Если паспорт украли – тем более. В этом случае вам не придется платить штраф.

Берегите ксерокопии паспорта, не оставляйте их на виду, не забывайте в копировальных сервисах и т. д.

Устанавливайте дополнительные уровни идентификации на телефоне и в банковском приложении.

Игорь Поздняков

– В связи со стремительным развитием цифровых технологий никто из нас не застрахован от мошеннических действий. Поэтому, даже если вы никогда не обращались за кредитными средствами, рекомендуется регулярно проверять свою кредитную историю – например, каждые полгода (благо два раза в год это бесплатно). Если же произошло неприятное событие (утерян паспорт, смартфон, стало известно о массовом «сливе» в интернет персональных данных и т. п.), лучше всего как можно скорее запросить кредитный отчет. Регулярно проверяя свою кредитную историю, вы сможете своевременно обнаружить взятый мошенниками заем или предпринятые ими попытки сделать это, в результате чего у вас будет возможность минимизировать негативные последствия.

Что делать, если мошенники уже оформили на вас кредит?

Если вы обнаружили заем или кредит, взятый на ваше имя неизвестными лицами, порядок действий во многом зависит от того, когда стал известен данный факт и на какой стадии находится взыскание долга.

Вместе с тем, есть несколько действий, которые рекомендуется предпринять вне зависимости от стадии:

Найти свою кредитную историю.

Подать заявление о возбуждении уголовного дела, получить талон-уведомление о его принятии.

Обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением (указать, что заем получен мошенническим путем, изложить фактические обстоятельства, приложить имеющиеся доказательства).

Роскачество в ближайшее время планирует опубликовать более подробный материал о том, что необходимо предпринять, если кредит на вас уже оформлен. Мы разберем более детально основные сценарии действий в зависимости от той схемы, которую использовали мошенники.

Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.

Госдума подготовила законопроект «добровольного отказа» от кредитов. Он обезопасит россиян от мошеннических схем, связанных с кредитами, взятыми на чужое имя.

Поправки предлагается вносить в Гражданский кодекс и два закона: «О потребительском кредите» и «О кредитных историях». Предполагается, что каждый гражданин получит право оформить заочный отказ от любых кредитов и ссуд, которые могут быть взяты мошенниками на его имя.

Подобного рода нововведения связаны с тем, что участились случаи мошенничества в кредитной сфере. Личные данные нередко крадут, также у злоумышленников могут оказаться в руках сканы документов, доступ к мобильному банку, банковские карты. Всю эту информацию можно использовать для того, чтобы взять кредит на чужое имя.

С развитием технологий появляется все больше возможностей оформить кредит онлайн без личного присутствия, а пандемия, к которой банки и кредитные организации постарались адаптироваться, только усугубила ситуацию. Так, например, в микрокредитных организациях уже достаточно давно заем можно оформить по интернету без личного присутствия и дополнительного подтверждения личности. Банки также охотно оформляют кредиты онлайн, если сумма небольшая, а у «клиента» уже есть оформленная карта в этом банке (особенно хорошо, если она зарплатная). Злоумышленникам достаточно заполнить заявку, дождаться ее одобрения и получить деньги на карту.

Что предлагают сделать для исправления ситуации с мошенничеством? Россияне получат возможность оформлять заочный отказ от кредитов. Для этого нужно будет зайти на портал Госуслуг или обратиться в банк (в том числе через мобильное приложение или личный кабинет). В течение семи дней после обращения кредитный запрет вступит в силу. И банки, кредитные организации будут вынуждены отказывать в кредите этому потребителю. Если же кредит каким-то образом (с нарушением отказа) будет оформлен, потребителю не придется по нему платить. Информация об отказе от кредитов и ссуд будет отражаться в титульной части кредитной истории человека (доступ к этой части есть у всех бюро кредитных историй).

Отменить добровольный отказ от кредитования можно будет в любой момент – для этого потребуется оформить соответствующую заявку на Госуслугах или в банке.

Борисов Александр.jpg

– Очень здравое предложение для тех, кто не берет и не собирается брать кредиты. Сегодня «гуляющие» по рынку базы наших граждан со всеми персональными данными, несовершенство цифровых технологий и попросту мошенничество со стороны конкретных сотрудников банков, и в первую очередь МФО, дают простор для злоупотреблений и преступлений. Что по факту? Человек узнает про некий кредит чаще всего уже после звонков коллекторов или специализированных «долговых» подразделений финансовых организаций. Начинается переписка с финансовым учреждением, которая, как правило, ни к чему не приводит. Затем человек обращается в правоохранительные органы, где спустя какое-то время возбуждается уголовное дело по ст. 159 УК РФ. Кто по нему потерпевший: потребитель или финансовая организация? Практика противоречива. Пока весь процесс идет, коллекторы продолжают настаивать на выплате долга, пени растут. Далее, помимо уголовно-процессуальных вопросов – обращение потребителя в суд на основании того же постановления о возбуждении уголовного дела. Время, время, время и нервы. Поэтому такая предлагаемая, по сути, блокировка – это отсечение большого количества потребителей от разного рода мошенников и, конечно, общее снижение интереса преступников к такому механизму хищений.

На момент публикации материала проект подготовлен, начался этап обсуждения с профильными ведомствами для учета всех нюансов. Точных сроков вступления нововведений в силу не называют, но есть надежда, что законопроект будет внесен в Госдуму уже в июне 2021 года.

Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.


Взять кредит, используя чужой паспорт – это нарушение законодательства и подсудное дело, хотя мошенников это не останавливает. Чтобы не стать их жертвой, нужно разбираться в сути вопроса и понимать, что и как нужно делать при возникновении данной проблемы.

  1. Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?
  2. Каким может быть наказание?
  3. Как оформить займ по чужому паспорту легально?
  4. Что делать если на вас незаконно оформили займ?
  5. Как не стать жертвой мошенников?

Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?

Так как взять микрозайм на чужой паспорт можно в онлайн режиме, большинство мошенников предпочитает именно этот вариант оформления займов. Многие финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, предлагают выдачу кредита без личного присутствия человека. Именно этим и пользуются злоумышленники.

Первое, с чего они начинают – это поиск паспортных данных. Зачастую компании даже не просят сам паспорт, но если и делают это, то мошеннику достаточно будет применить базовые знания любого графического редактора и внести в свой собственный паспорт нужные изменения. Паспортные данные можно найти в разных местах. Продаются целые базы данных с паспортами, как действующими, так и уже не активными. Подобную информацию, обычно, владельцы паспортов сами вносят на разных сайтах. Без этого, например, не получится зарегистрироваться в определенных программах, не получится что-то купить и так далее. Разумеется, на момент ввода информации люди не знаю, что будет с ней дальше. Взломав базу данных, мошенники получают доступ ко всей информации, которая необходима им для оформления онлайн кредита. Следует отметить, что глобальные взломы, приводящие к масштабной утечке данных, происходят достаточно редко.

После получения нужной информации, злоумышленники выбирают наиболее перспективные, с их точки зрения, данные и начинают рассылать заявки в разные финансовые организации. Чаще всего – в МФО (Микрофинансовые организации), так как банки все же относятся к вопросу выдачи кредитов более ответственно и не дают деньги в долг без личного присутствия клиента. Справедливости ради стоит отметить тот факт, что даже при таких условиях большинство МФО отказывает в кредитовании, если менеджер подозревает какой-то обман. С другой стороны, всегда можно найти тех, кто готов на все, чтобы привлечь нового клиента. Как следствие, мошенник получает деньги, а собственник паспорта – подозрительный долг, о котором он даже не догадывается.

Каким может быть наказание?

Если взять займ на чужой паспорт в онлайн режиме последствия для мошенника могут быть самыми печальными. Так, подобные действия определяются как мошеннические. Подпадает это все под ст.159 УК РФ. В частности, под пункты 1-2. Возможные варианты наказаний:

  • Штраф в сумме до 120 000,00 рублей.
  • Штраф в размере годового дохода злоумышленника.
  • Обязательные работы на срок до 360 часов.
  • Исправительные работы на срок до 1 года.
  • Ограничение свободы на срок до 2-х лет.
  • Принудительные работы на срок до 2-х лет.
  • Арест на срок до 4-х месяцев.
  • Лишение свободы на срок до 2-х лет.

Конкретный вариант наказания зависит от степени вины злоумышленника, масштабов обогащения и так далее. Чем больше людей пострадало от действий мошенника, чем больше денег он получил обманным путем, тем строже будет наказание. Следует учитывать еще и тот факт, что если мошенник был не один, то это может проходить по п.2 указанной выше статьи, как организованная группа злоумышленников. Наказание в такой ситуации будет намного серьезнее.

Как оформить займ по чужому паспорту легально?

Так как законно оформить микрозайм на чужой паспорт без разрешения его владельца невозможно, то возникает вариант с получением кредита по доверенности. Пользуются такой возможностью достаточно редко, но владелец паспорта действительно может разрешить своему представителю оформлять на него кредиты при определенных ситуациях. Например, если человеку не хватает денег на какие-то расходы (допустим, на лечение) и он не может лично поехать в МФО или банк, чтобы оформить кредит. Вместо него это может сделать представитель. Для этого потребуется правильным образом оформленная и заверенная нотариусом доверенность. Простого разрешения, пусть даже заверенного нотариально, будет недостаточно.

Что делать если на вас незаконно оформили займ?

Так как получить микрозайм по чужому паспорту все же возможно, значит эта проблема может коснуться любого. Как следствие, нужно понимать, что делать в такой ситуации:

  1. Обратиться в компанию, которая выдала кредит и уточнить, на каком основании это произошло. От них нужно требовать сканы паспорта, который им прислали, любые фото- и видеоматериалы, копию договора и так далее.
  2. Получив указанную информацию, можно обращаться в суд и требовать, чтобы договор признали незаключенным (принудительно расторгли). Учитывая тот факт, что правота тут на стороне заявителя, особых проблем не будет. Следует учитывать, что в некоторых случаях можно попробовать договориться с кредитором, но чаще всего все-таки без суда обойтись не получится.
  3. Получив решение суда, с ним нужно обращаться к кредитору и требовать расторгнуть договор. Долг списывается автоматически, так как считается, что договор никогда не заключался.

Следует учитывать еще два основных момента:

Как не стать жертвой мошенников?

Идеального, стопроцентного способа полностью защититься от мошенников не существует. В лучшем случае, если человек полностью удалит всю информацию о себе в интернете (это можно сделать, но долго, сложно и не всегда приводит к нужному результату), вероятность того, что его данные найдут мошенники будет намного меньше. Но не факт, что задолго до удаления данных базу с информацией о человеке уже не купили мошенники, и у них еще просто не дошли руки до потенциальной жертвы. Таким образом, можно порекомендовать некоторые основные действия:

Мошенники оформляют на его имя займ, чаще всего небольшой, воспользовавшись его паспортными данными. Как эти данные попадают к ним, это уже другой вопрос.

Почему случаи мошенничества участились?

Проблема в том, что развитие технического прогресса делает нашу жизнь удобнее, упрощает решение многих вопросов, но в то же время и осложняет жизнь.

Если раньше можно было получить займ только в офисе банка, только лично обратившись за деньгами, то теперь кредиты оформляются дистанционно, и особенно в этом преуспели микрофинансовые компании. Они раздают микрозаймы онлайн, поэтому предоставив скан паспорта, можно одолжить деньгам всего за полчаса, не выходя из своей комнаты.

Если у кого-то есть ваши паспортные данные, велика вероятность того, что по ним оформят кредит, а вы даже не будете в курсе. Чаще всего суммы небольшие, до 30 тыс. рублей, так как их получить проще, чем крупные.

Пострадавший узнает о том, что за ним числится долг только после того как начинают поступать звонки от кредитора или коллектора, которому кредитор передал ваш долг.

Как получают займы на третьих лиц?

90% оформлений кредитов на чужое имя происходит в области электронных микрозаймов в МФО. В банках таких случаев меньше, потому что требований к клиентам больше, и каждый проходит идентификацию. Кроме того, в банках не дают кредиты без личного присутствия клиента, и даже если заявка подана онлайн, в большинстве случаев потом все равно приходится приходить в банк для подписания документов.

В МФО для получения микрозайма нужен лишь паспорт, а если займ оформляется онлайн – его копия. Понятно, что при онлайн оформлении невозможно проверить, принадлежит ли паспорт заявителю, совпадает ли фотография на паспорте с лицом заявителя.

Взять копию паспорта можно разными способами, поэтому мошенники часто пользуются базами данных, «слитыми» организациями, в которые клиент ранее обращался. Это могут быть отели, спортзалы, мобильные операторы, авиакомпании и мн. др. Даже из банков может «утекать» такая информация.

Если вы потеряли паспорт, сразу пишите заявление в полицию об утере, потому что если его найдет мошенник, всего за 1-2 дня сможет оформить на него несколько кредитов в разных организациях, а расхлебывать последствия придется вам. Если же заявление написано сразу после обнаружения утери, доказать свою непричастность будет просто.

В результате микрозайм выдается по вашему паспорту, но номер телефона и счет для вывода денег используется не ваш.

Какие виды мошеннических займов чаще всего встречаются?

Их несколько:

  • по фальшивым или утерянным паспортам;
  • для обналичивания;
  • принудительные, под давлением;
  • за деньги;
  • по ксерокопии паспорта.

Чаще всего страдают от мошенничества лица от 30 лет, на которых по статистике приходится 45% кредитов. Почему именно они? Потому что это уже состоявшиеся в профессии люди, с семьями, детьми, накоплениями, недвижимостью. Им чаще всего одобряют кредиты.

А если учесть что для получения микрозайма в МФО в анкете можно писать все, что угодно, и никто это проверять не будет, ситуацию можно приукрасить, рассказав о наличии нескольких квартир, которые сдаются в аренду, высокой заработной платы и т. д.

В какой МФО брать займы, чтобы впоследствии не было утечки личных данных? Список надежных кредиторов

К сожалению, именно в финансовой сфере много мошенников. Отказываться от кредитования вовсе не стоит, особенно если заемные деньги требуются довольно часто. Лучше выбрать несколько кредиторов, к которым можно обратиться в любой момент и потом не переживать, что личные данные будут переданы кому-либо.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: