Можно ли взять кредит по трудовому договору

Обновлено: 18.04.2024

Можно, но будет ограничена сумма займа.Если вы работаете неофициально, вы все равно можете получить кредит. Просто для подтверждения дохода вам понадобится другой набор документов. Все необходимое можно найти в Интернете, там подробно об этом написано. Еще есть возможно взять кредит в МФО, но там просто бешеные проценты по кредиту, так что не советую этот вариант к рассмотрению. Кредитоваться можно и под залог недвижимости, к примеру.в общем, довольно много вариантов предлагает рынок кредитования. Желаю удачи, кредит получить все же возможно

Можно, но будет ограничена сумма займа.Если вы работаете неофициально, вы все равно можете получить кредит. Просто для подтверждения дохода вам понадобится другой набор документов. Все необходимое можно найти в Интернете, там подробно об этом написано. Еще есть возможно взять кредит в МФО, но там просто бешеные проценты по кредиту, так что не советую этот вариант к рассмотрению. Кредитоваться можно и под залог недвижимости, к примеру.в общем, довольно много вариантов предлагает рынок кредитования. Желаю удачи, кредит получить все же возможно

Да, возможно. Неофициально работающие люди имеют возможность оформить кредит в банках, предлагающих соответствующие программы кредитования без документов, подтверждающих доходы. Также, имеется возможность оформления кредита под залог движимого и / или недвижимого имущества, стоимость которого по итогам оценки превышает сумму оформляемого кредита. Если сумма кредита относительно невысока, можно обратиться в легальную МФО (микрофинансовую организацию), которые не требуют подтверждения дохода. В последнем случае следует учесть, что процент по такому кредиту будет относительно высоким, поэтому пользоваться этим способом надо в самом крайнем случае или погашать задолженность до окончания льготного периода кредитования, на протяжении которого ставки по кредиту мизерные.

Рекомендуемые кредиты

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 300 000 до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 9,9 %
• Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 30 000 до 7 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 9,9 %
• Срок: от 6 месяцев до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2 минут

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Наличие у заемщика достаточного и регулярного дохода – один из самых важных факторов при выдаче кредита банком. От того, какой доход может подтвердить клиент, зависит максимальная доступная сумма и условия кредитования. По закону долговая нагрузка на заемщика не может составлять более 50% от его ежемесячного дохода. Соответственно, потолок по условиям кредита определяется именно размером регулярного дохода.

Для большинства банков главный источник сведений о доходах клиента – справка 2-НДФЛ, которую обычно получают у работодателя. Но если заемщик работает по договору ГПХ, такой справки ему не выдадут и подтвердить обычным способом факт наличия регулярной зарплаты у него не получится.

Но невозможность получить справку 2-НДФЛ не означает, что у заемщика не получится взять кредит. Вместо стандартного документа можно предложить альтернативные варианты подтверждения доходов.

Для работников, которые работают по ГПХ, это будут:

• копия самого договора ГПХ;
• акты выполненных работ с указанием полученных за них сумм.

Это должно подтвердить наличие и размер регулярного дохода. Кроме того, дополнительно подкрепить свою заявку заемщик сможет выпиской со счета, на который ему поступают деньги за выполненные работы, особенно хорошо, если этот счет открыт в том банке, в котором он планирует брать кредит.

Скорее всего, заемщику придется перебрать несколько банков, чтобы найти тот, в котором готовы предоставить кредит с подтверждением доходов альтернативными документами. Но игра стоит свеч: возможность подтвердить доход однозначно позволит претендовать на более выгодные для заемщика условия кредитования.

Дополнительно, чтобы продемонстрировать свою кредитоспособность заемщик может предъявить банку документы, подтверждающие наличие у него ценного имущества: квартира, дача, автомобиль. Не предлагая его в залог, заемщик таким образом сможет показать, что при необходимости сможет продать его и выполнить обязательства по кредиту. При необходимости это имущество может стать и залогом.

Кроме того, повысить шанс на предоставление дохода без предоставления справки 2-НДФЛ можно «разделив» кредит с кем-нибудь. Предоставление созаемщика с официальной зарплатой поможет как повысить доступную сумму (она рассчитывается по ежемесячному доходу обоих созаемщиков), так поднять и шансы по кредиту. Еще один вариант – представить поручителя по кредиту.

В крайнем случае можно взять кредит без подтверждения доходов, некоторые банки готовы выдать его и на таких условиях. Но, поскольку риски банка будут ощутимо выше, то для их компенсации банк, скорее всего, предложит менее выгодные условия по кредиту. Это будут ограниченные доступные суммы, повышенные проценты и сокращенные сроки кредитования. Кроме того, банк может потребовать в подобной ситуации обеспечения по кредиту в виде залога (недвижимость, транспортное средство) или будет готов выдать кредит только при наличии поручителя.

Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.

Большинство кредиторов просят у будущего заемщика справку о доходах, чтобы убедиться в платежеспособности клиента. Но иногда трудоустройство есть, заем нужен срочно, а возможности заказать 2-НДФЛ нет. В таких случаях лучше попытаться взять потребительский кредит по трудовому договору. Нужно лишь найти банк, готовый сотрудничать без дополнительных выписок и бумаг. Куда обращаться, с какими документами и на какой лимит рассчитывать – рассмотрим подробнее.

Где искать такой банк?

Трудовой договор редко включается в список требуемых от заемщика документов. Как правило, банки охотнее просят трудкнижку или 2-НДФЛ, чтобы убедиться не только в трудоустройстве, но и узнать сумму начисляемой зарплаты. В соглашении с работодателем такой информации нет. Следовательно, для кредитора он практически бесполезен.

Но и без 2-НДФЛ можно обойтись. Необязательно документально подтверждать доход в двух ситуациях:

Проще всего обратиться в банк, на карту которого работодатель перечисляет зарплату. От зарплатных клиентов ФКУ не требует 2-НДФЛ, потому что в банковской базе уже есть данные о начисляемых на счет суммах. В таком случае достаточно подтвердить свою личность паспортом или другим удостоверяющим документом.

Трудовой договор не считается документом, подтверждающим доход и трудоустройство, поэтому редко запрашивается банком.

Если зарплатный банк не подходит и 2-НДФЛ нет, то остается один вариант – подобрать кредит, оформляемый по двум документам. Первым всегда идет паспорт, а вторым может быть СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, военный билет или водительские права. Главное, не претендовать на крупный лимит и выбирать наиболее лояльное ФКУ. Так, предлагают быстрые займы суммой до 300 тыс. руб. без справки о доходах УБРиР, УРАЛСИБ и Альфа-Банк.

Заем без справок от УБРиР

Оформить заем только по паспорту предлагает УБРиР – без залога, поручителей, справок о доходах и второго документа. Порадует программа и быстротой оформления: подается заявка онлайн, а предварительное решение сообщается через 15 минут. Перечисляются деньги на фирменную банковскую карту, которая бесплатно доставляется заемщику в офис или домой. Предоставляется кредит без справок на следующих условиях:

• валюта – рубли РФ;
• сумма – до 300 тыс.;
• срок кредитования – 3,5 или 7 лет;
• кэшбэк – до 1,5% (при безналичной оплате картой УБРиР).

Минимальная ставка по займу – 11%. Итоговый тариф устанавливается индивидуально в зависимости от кредитоспособности заемщика. Влияет на годовые и согласие клиента на финансовую защиту: без страховки процент повысится на 5 пунктов.

Быстрый кредит от УБРиР не выдается наличными, а перечисляется на бесплатную фирменную карту «Комфорт». Такой способ предоставления займа считается более безопасным: при утере пластик легко блокируется. Автоматически заемщик регистрируется в интернет-банкинге, что позволяет контролировать погашение задолженности, совершать различные операции и подключать дополнительные услуги. При использовании карточки при безналичной оплате часть потраченных денег возвращается благодаря кэшбэку – его размер зависит от общей суммы покупок за месяц.

Что касается требований к заемщику, то их всего четыре: возраст от 19 до 75 лет, российская прописка, стаж от 3 месяцев и положительная кредитная история. Погашается задолженность любым удобным способом, в том числе и дистанционно. Разрешается полное и частичное досрочное погашение займа без комиссий и ограничений по сумме.

Кредит без бумаг от УРАЛСИБ

Взять кредит без справки о доходах можно в Уралсиб банке. Для заключения кредитного договора потребуется паспорт и второй документ на выбор. В качестве последнего принимаются водительские права, действующий загранпаспорт, ИНН или СНИЛС. Есть только одно «но» – без 2-НДФЛ сумма займа ограничивается 100-300 тыс. руб. Остальные условия кредитования следующие:

• возврат – в течение 13-84 месяцев;
• процентная ставка – от 5,5%;
• досрочное погашение – частичное или полное, без моратория, комиссии и ограничений по сумме.

Договор личного страхования заключается по желанию заемщика – банк не вправе навязывать его. Но при отказе от финансовой защиты процентная ставка возрастет на 11,4%. Также увеличится и сумма займа, так как деньги на оплату страховки автоматически включатся в общую задолженность.

Сотрудничает Уралсиб с гражданами РФ, имеющими российскую прописку, возраст от 23 до 70 лет и стаж от 3 месяцев. Пенсионерам для одобрения достаточно получить минимум одну пенсию. Подается заявка на заем онлайн или при личном визите в офис. Предоставляется кредит наличными или переводом на карту, а погашается – любым удобным способом.

Финансовая защита оформляется только по желанию заемщика.

Перед подачей заявки рекомендуется проверить наличие персонального кредитного предложения. В его рамках Уралсиб может предложить индивидуальные условия предоставления займа – по сниженной ставке или увеличенному лимиту. Уточнить информацию легко: с помощью одноименной кнопки на официальном сайте ФКУ или обращением в call-центр.

Предложение от Альфа-Банка

Получить деньги быстро и с сокращенным пакетом документов предлагает и Альфа-Банк. В таком случае сумма займа ограничится до 300 тыс. руб., зато для оформления понадобятся лишь паспорт и, на выбор, любая банковская карта, загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС или полис. Трудовой договор и справка о доходах будут не нужны. Основные условия кредитования такие:

• сумма – от 100 тыс. руб.;
• срок возврата – в течение 1-5 лет;
• рассмотрение заявки – за 2 минуты;
• процентная ставка – от 6,5% до 20,99% (зависит от выбранной суммы, срока и согласия заемщика на финансовую защиту);
• неустойка при пропуске обязательного платежа – 0,1% ежедневно на сумму задолженности.

Кредит наличными в Альфа-Банке предусматривает льготный период – 45 дней до первого платежа.

Приблизительную стоимость займа можно узнать с помощью специального калькулятора на официальном сайте ФКУ. Достаточно указать желаемую сумму, срок и другие параметры кредитования. Система выдаст примерные данные.

Претендовать на кредит наличными от Альфа-Банка могут граждане России, имеющие прописку в регионе присутствия ФКУ. Также важен возраст, от 21 года, и «чистый» доход, размер которого должен превышать 10 тыс. руб.

Предоставляется кредит на банковской карте. Оформляется и обслуживается пластик бесплатно. Погасить задолженность без комиссии можно в мобильном банке, интернет-банкинге и отделениях ФКУ, а также в фирменных и партнерских банкоматах. Разрешается и досрочное погашение, как частичное, так и полное.

При получении любого вида кредита: потребительского, кредитной карты или ипотеки, банку важно понимать платежеспособность заемщика – это считается одним из главных показателей того, как будут исполнятся обязательства по кредиту.

Официальным трудоустройством считается возможность клиента предоставить справку о доходах. Причем, часть кредиторов готовы рассматривать справку в свободной форме или по форме банка. Другим, важно видеть от клиента 2-НДФЛ, которая показывает официальный доход, то есть такой, с которого платится налог.

Возможность предоставить документальное подтверждение дохода повышает шансы на положительное решение по ипотечному кредиту.

Общие требования к клиентам для получения ипотеки

При получении любого кредитного продукта, у банков предусмотрены минимальные требования к клиентам. Для подачи заявки на ипотеку например в банк Открытие или в банк ВТБ рассматриваются следующие клиенты:

• возраст заемщика от 18 лет (стандартно рассматриваются клиенты от 21-23, но предусмотрены исключения и допустимо обращение за ипотекой в возрасте 18 лет);
• гражданство РФ (есть банки, которые смотрят и одобряют ипотеку нерезидентам);
• стаж работы на последнем месяце от 3-6 месяцев (возможно от 1 месяца при работе по смежной специальности);
• уровень дохода , при котором размер ежемесячных выплат по всем кредитным обязательствам составит не более 40-60% (как текущих, так и оформляемой ипотеки).

Что считается отсутствием у клиента официального трудоустройства?

Любой банк рад клиенту, который может подтвердить получаемый доход справкой по форме 2-НДФЛ – это гарантия, того что клиент официально работает и работодатель выплачивает все установленные законодательством налоги и стразовые взносы.

Справка 2-НДФЛ является единственным документом, который имеет юридическую силу и является документом, подтверждающим доход. Предоставление такой справки для подтверждения дохода актуально не только в банке, но в любой другой организации: ФНС или бирже труда.

Для банка клиентами, которые не имеют официального трудоустройства, считаются:

• клиенты, которые работают, но получают «черную» зарплату (то есть по работнику не осуществляются никакие отчисления в ПФР);
• фрилансеры;
• трейдеры или инвесторы (несмотря на то, что полученный доход от торговли облагается налогом на доходы физических лиц, уплачиваемые брокером в конце календарного года, банки не могут считать подобный доход стабильным и рассчитывать на его основании возможную сумму кредита);
• граждане, которые живут на доход от сдачи недвижимости в аренду.

Варианты оформления ипотеки без официальной работы

Клиенты, которые не имеют официальной работы, могут использовать следующие схемы обращения в банки за ипотечным кредитом:

1. Подтвердить ежемесячный доход справкой по форме банка. Существуют банки, которые не требуют обязательного предоставления справки 2-НДФЛ. Достаточно предоставить справки в свободной форме или по форме банка.
2. Обратиться в банк по программе «ипотека по 2 документам или по паспорту» . Банками разработана специальная программа: при внесении клиентом первоначального взноса в размере 30-40% кредиторы не запросят документов, подтверждающих трудоустройство: справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки. Сведения о работе указываются в анкете. Не исключен звонок работодателю по указанному номеру с целью уточнения как давно работает заемщик и не собирается увольняться. По такой программе возможно одобрение по скорингу (автоматическое одобрение по анкетным данным, без ручной проверки).
3. Привлечь созаемщика . Распространенная ситуация, когда заемщик не может подтвердить доход, а взнос минимальный: 10-20% и программа «ипотека по паспорту» не доступна, предусмотрено привлечение созаемщика, который может подтвердить доход. Обычно им является супруг или близкий родственник. Сейчас банки допускают привлечение в качестве созаемщик не члена семьи: им может стать любой человек, желающий разделить оформление ипотечного кредита.
4. Обратиться в банки по специальной программе , при которой заявитель указывается размер ежемесячного дохода в свободной форме. У некоторых банков предусмотрены программы ипотечного кредитования, когда не требуется предоставлять справку о доходах. Достаточно указать в заявлении, что у клиента есть определенный уровень дохода.
5. Предоставить дополнительный залог. При наличии недвижимости клиент может предоставить ее в залог. Оформленный кредит пойдет на первоначальный взнос или полностью покроет необходимую сумму для покупки новой квартиры.
6. Получить потребительский кредит. Многие банки практикуют предоставление потребительского кредита по двум документам: справка о доходах не понадобится. Актуально для клиентов, имеющих положительную кредитную историю: возможно для клиента подготовлено персональное предложение на получение кредита. При таком варианте возможно одобрение только по паспорту без проверки трудоустройства.
7. Устроиться на работу. Многие банки рассматривают стаж работы на последнем месте от 1 месяца. Важно, чтобы новая работа была в той же сфере или, где заемщик работал по смежной специальности ранее. Многие кредиторы анализируют общий трудовой стаж: он должен быть более 1 года.

Варианты косвенного подтверждения трудоустройства

При отсутствии официальной работы, заемщик может подтвердить ежемесячный доход косвенными способами, среди которых:

• выписка по банковскому счету о поступлениях;
• налоговая декларация (при сдаче недвижимости в аренду официальным способом с оплатой необходимых налогов);
• заграничный паспорт с выездами за последние 12-6 месяцев накануне обращения в банк;
• предоставить кредитору документы на имеющееся в собственности имущество.

При отсутствии справки о доходах по форме 2-НДФЛ предусмотрены альтернативные варианты подтверждения платежеспособности клиента. Наличие другой собственности говорит о том, что клиент имеет стабильный доход.

Банки, которые одобряют ипотеку без официального трудоустройства

Банков, которые оформляют ипотечные кредиты на самом деле большое количество, среди которых клиент с неофициальным трудоустройством может выбрать подходящий вариант, но в первую очередь вам следует обратиться в следующие банки.

Открытие

Госпрограмма - решение по ипотеке на новостройку онлайн. Ставка - 5,99%, доступная сумма - от 500 т.р. до 12 млн, период возврата - 3-30 лет. Своими деньгами оплатить нужно от 15%.

Дальневосточная ипотека (по гос. программе)со ставкой от 2% выдается на жилье стоимостью от 500 т.р. до 6 млн. Вернуть необходимо через 3-20 лет. Первый взнос - от 15%.

Альфа

Ипотека на новостройку - возможность обзавестись жильем стоимостью до 50 млн рублей (от 600 тыс.) с выплатой до 30 лет. Ставка начинается от 5,99%, если внести большой первый взнос - от 20%. Собственными деньгами нужно оплатить минимально 15%.

Совкомбанк

Ипотека на любую недвижимость - ставка стартует с уровня в 5,9%. На покупку недвижимости стоимостью от 300 т.р. до 30 млн. Страховку можно включить в стоимость кредита. Есть возможность оформиться до 85 лет и индивидуальным предпринимателям. Оформление удаленное.

Росбанк

Ипотека от "Росбанк Дом" предоставляется на любую недвижимость - от машиноместа до элитной квартиры. В качестве созаемщиков можно привлечь любых людей, даже тех, кто не является родственниками. Специальная программа "Назначь свою ставку" позволяет сэкономить на кредите. Анкету можно заполнить на сайте (ответ через 10 минут), подготовив только паспорт. Банк разрешает вносить деньги на погашение задолженности раз в 14 дней, чтобы быстрее ее выплатить и снизить проценты. Тут предлагают от 6,39% на срок до 25 лет. Первый взнос - от 20%.

Также интересные предложения

1. ВТБ банк . Для получения ипотеки по паспорту достаточно наличия взноса в размере 20% от стоимости приобретаемого жилья – одно из лучших предложений на рынке.
2. БЖФ является специализированным банком по ипотечному кредитованию. Предлагает различные программы, в том числе без подтверждения дохода: программы «экспресс» и «экспресс+» без предоставления справок о доходах: достаточно написать заявление о получаемом доходе. Возможно одобрение по заявлению и без звонков работодателю.
3. АбсолютБанк может одобрить заявку в автоматическом режиме, что значит отсутствие звонков работодателю. Взнос от 20%.
4. УБРиР предлагает оформление ипотеки при взносе от 10%. Не требует обязательного предоставления справки 2-НДФЛ.
5. НФИ (национальная фабрика ипотеки) один из самых лояльных кредиторов: одобряет не только при отсутствии официальной работы, но готов анализировать клиентов, имеющих статус самозанятых или фрилансеров.

Важно. При проверке любой банк оставляет за собой право на отказ по заявке. В случае возникновения сомнений в возможной платежеспособности клиента или реальности трудоустройства (банк не дозвонился до работодателя, например), финучреждение может запросить выписку ПФР или СЗИ-6, которые покажут реальные отчисления по клиенту от работодателю.

Заключение

При обращении за кредитом, любого типа, важно подтвердить платежеспособность. Это возможно сделать разными способами, среди которых: справка о доходах форме 2-НДФЛ, наличие другой недвижимости или созаемщика, выписка по счету.

Распространенное предубеждение среди клиентов – это обязательное наличие официальной работы. Однако, ипотека подразумевает наличие залога, что значит более лояльные требования к клиенту и способам подтверждения дохода.

Большой первоначальный взнос больше интересен кредитору, нежели справка о доходах: работу клиент может потерять в любой момент. Самое главное, что требуется кредитору от клиента - это возможность подтвердить платежеспособность и максимально большой первоначальный взнос (при возможности).

Банк индивидуально рассматривает каждого работника. Сумма одобренного кредита, процентная ставка и срок зависят от статуса сотрудника, стажа работы в организации и в том числе мнения руководителей подразделения.

Условия выдачи кредита сотруднику банка

Требования и список документов не отличаются от условий, которые финансовая организация выдвигает к обычному клиенту. Другое дело, что подтвердить официальный доход и трудоустройство проще.

Работникам банка предлагают льготные условия кредитования. Ставка будет ниже на несколько пунктов, а одобренная сумма кредита – больше.

Преимущества кредита для сотрудников банка

Работникам финансовой организации снижают ставку по кредиту. Например, в Сбербанке минимальная ставка для клиентов 19,9%, а сотруднику выдают кредит под 12,9%, 11,1% или 10,9%. Размер ставки зависит от суммы, которую берут в кредит, как и при выдаче займа обычному клиенту.

Также сотрудникам «Сбера» проще оформить заявку: не нужно предоставлять документы, подтверждающие доход. В приложении «Сбербанк Онлайн» можно подать заявку на кредит, а среди условий выбрать галочку «Сотрудник банка». Но у работника, который устроился недавно, могут запросить справку, если в системах «Сбербанк онлайн» он не числится как представитель организации.

А вот при оформлении кредитов в дочерних банках «плюшки» пропадают. Пример – Сбербанк и «Сетелем банк», который занимается автокредитованием. «Сетелем» потребует у сотрудника «Сбера» 2-НФДЛ, выписку из трудовой и другие документы.

Но брать кредит, работая в банке, также достаточно рискованно с личной точки зрения. Допустим, сотрудник подрабатывает, и это выяснится при обработке заявки. Тогда может случиться неприятный разговор с руководством. Не все начальники поддерживают работу по совместительству. К тому же трудоустройство в банке не поможет, если у сотрудника плохая кредитная история или есть невыплаченная задолженность.

Читайте также:

  
• Увеличение задолженности по предоставленным кредитам в банке отражается по дебету
  
• Сбербанк заявление на получение кредитного продукта сбербанк
  
• Что будет если не страховать жизнь при ипотеке в сбербанке
  
• Может ли банк списать долг по кредиту
  
• Какие виды операций не имеют права выполнять небанковские кредитные организации тест