Можно ли взять кредит под муниципальную квартиру

Обновлено: 19.04.2024

Заполните и отправьте заявку онлайн на кредит под залог недвижимости. Сотрудники банка рассмотрят её в кратчайшие сроки.

Продуктов в каталоге 64. Минимальная ставка по кредитному займу 7.9% годовых.

Все мы знаем ипотеку – этот кредит выдается под залог недвижимости на её покупку. Но есть банки, которые предлагают обычные потребительские кредиты под залог имущества, по ним можно получить большие суммы и потратить их по своему желанию. Стоит ли брать залоговые кредиты, какие у них преимущества и недостатки, рассказываем подробно.

Кредит под залог: особенности и отличия от обычного кредита

В любой момент нашей жизни может возникнуть потребность в большой сумме денег: сломалась машина, нужно оплатить лечение, по работе требуется техника получше или подвернулась удачная возможность купить жилье побольше. Во всех этих случаях деньги нужны срочно, и проще всего их занять у банка – взять кредит, оплатить нужную покупку, а затем постепенно возвращать задолженность ежемесячными платежами.

Но при этом нужно понимать, что обычный потребительский кредит имеет ограничения по своим параметрам. Как правило, выдают сумму не более 5-7 миллионов рублей и небольшой срок до 3-5 лет, и процентная ставка при этом может быть достаточно высокой, до 23-25% годовых, плюс часто навязывают личную страховку, а это еще дополнительные расходы.

Получается следующая картина: банк выдает крупную сумму в несколько миллионов под высокий процент и на маленький срок, соответственно, ежемесячные платежи будут очень высокими, а переплата огромная.

При этом сумма кредита будет напрямую зависеть от платежеспособности заемщика – если доход небольшой, то вряд ли получится оформить более 500-700 тысяч на личные нужды.

Выходом в этой ситуации может стать залоговый кредит, который выдается под определенное обеспечение. В его качестве может выступать:

Объект недвижимости;
Земельный участок;
Коммерческая недвижимость;
Ценные бумаги;
Движимое имущество и т.д.

То есть все, что имеет большую ценность и может быть легко реализовано на рынке, принимается в качестве залога. И заемщик получает массу преимуществ – больше сумму, длиннее срок возврата, ниже процентная ставка и т.д.

Чем отличается залоговый кредит от обычного:

Залоговый кредит выдается только при наличии имущества, которое переходит в залог банку. Обычный кредит можно получить без обеспечения.
По залоговому кредиту сумма гораздо выше, если речь идет о недвижимости, то получить можно до 80% от её оценочной стоимости, если речь об автомобиле – до 60% от оценочной стоимости. По обычному кредиту сумму рассчитывает исходя из платежеспособности заемщика.
Процентные ставки по залоговым кредитам ниже, потому что у банка есть дополнительные гарантии возврата долга.
Вероятность одобрения по кредиту с залогом выше, чем по обычному кредиту.

Получается, что залоговый кредит может быть выдан на гораздо более привлекательных условиях. Но везде есть недостатки, о которых мы и расскажем далее.

Плюсы и минусы кредита под залог

Когда заемщик изучает банковские предложения, он может увидеть в описании, что залоговые кредиты гораздо выгоднее, чем стандартные программы без залога.

Действительно, здесь есть масса преимуществ:

Крупная сумма, рассчитываемая на основании рыночной стоимости залога;
Продленные сроки возврата, которые могут быть приближены к ипотечным;
Сниженные процентные ставки;
Гибкие условия кредитования;
Более высокая вероятность одобрения и т.д.

Но если бы все было так хорошо, то заемщики оформляли бы только залоговые кредиты, но у них не так уж и много сторонников.

А все потому, что недостатки у данного варианта тоже имеются:

Сделки проводятся долго, за один день точно все сделать не получится. Придется собрать большой пакет документов, потому как оценивает банк не только самого заемщика, но и его обеспечение;
Не все объекты движимости и недвижимого имущества могут быть приняты. У каждого банка свои требования, и если предлагаемое имущество им не соответствует, то для кредита его использовать нельзя;
Чтобы банк определил сумму кредита, которую он может вам выдать, ему нужно узнать оценочную стоимость вашего имущества. Соответственно, заемщику придется потратиться на проведение оценки – в среднем это занимает 3-5 тысяч рублей, для недвижимости дороже;
Некоторые банки сами оформляют залог, а некоторые отправляют заемщика самостоятельно проводить все формальности в Росреестре;
Имущество придется застраховать, а это снова дополнительные расходы, причем страховку надо продлевать каждый год, пока действует кредитный договор.

Самый главный минус заключается в том, что имущество будет находиться в залоге у банка, а значит, собственник не сможет с ним ничего сделать до окончания срока кредита – ни продать, ни обменять, ни подарить, все только с согласия банка. И если заемщик не будет добросовестно исполнять свои обязательства, то банк через суд может забрать имущество в счет уплаты долга.

Стоит ли брать кредит под залог, и что для этого понадобится

Однозначно ответить на вопрос о целесообразности оформления залогового кредита нельзя. Здесь надо оценивать каждую ситуацию отдельно, взвешивать все за и против, просить консультацию у кредитного специалиста.

Когда действительно стоит обратиться к такому кредиту:

Если нужно в быстрые сроки получить большую сумму денег;
Если нужен крупный кредит, а у вас небольшая официальная заработная плата;
Если вам нужен максимально большой срок для выплат.

Чаще всего оформлять кредит под залог имущества советуют тем заемщикам, у которых испорчена кредитная история. Если у них ранее были просрочки, то по заявке на обычный кредит могут отказать, а вот при наличии обеспечения шансы на одобрение вырастут.

Когда не стоит брать залоговый кредит:

Если у вас нет стабильного дохода;
Если вы не готовы оформлять большой пакет документов, платить оценщикам и страховщикам;
Если вы планировали в ближайшее время распорядиться своим имуществом, например, продать старую квартиру и купить побольше.

В любом случае нужно трезво оценивать свои возможности, и рассчитать, сможете ли вы гарантированно без просрочек погашать задолженность. Ведь в противном случае есть большая вероятность остаться без имущества вовсе.

Что понадобится для оформления кредита? У банков свои требования и списки документов, но в общем они выглядят так:

Документ, удостоверяющий личность заемщика;
Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
Документы о трудовой деятельности и стаже;
Документы о семейном положении и наличии иждивенцев;
Документы, подтверждающие право собственности на имущество.

Если заемщик состоит в официальном браке, и закладываемое имущество находится в совместной собственности, то дополнительно понадобится письменное согласие второго супруга на залог.

Перечень банков, где можно взять кредит под залог

Если вы решили, что залоговый кредит идеально подходит для решения ваших текущих задач, то можно приступать к выбору банка. Мы рекомендуем выбирать известные кредитные организации с большим опытом, высокой надежностью и «прозрачной» тарифной политикой.

Куда можно обратиться:

ОТП Банк – здесь одобряют до 15 миллионов рублей на 10 лет под ставку от 5,5% в год при залоге недвижимого имущества;
Локо-Банк – под залог квартиры предложит до 15 млн. руб. на 7 лет под минимальный процент от 5,5% в год;
Газпромбанк – под залог авто дает до 2.000.000 рублей на 5 лет под ставку от 8,5% годовых без подтверждения дохода. Под залог недвижимости – до 30.000.000 на 15 лет под ставку от 12,4% в год;
В банке Зенит под залог авто можно получить до 5 млн.руб. на 7 лет, процент начинается от 8,5% в год;
Росбанк – выдает кредит под залог автотранспорта или поручительства на сумму до 3 млн. рублей. Срок погашения – 5 лет, ставка от 3,5% в год, есть комиссии;
В Сбербанке можно получить до 20 млн. рублей под залог недвижимости на 20 лет, процент начинается от 10,9% в год;
ВТБ под залог недвижимости может предложить до 15 миллионов рублей на 30 лет под ставку от 11,2% годовых;
Промсвязьбанк выдает под залог недвижимости до 10 млн. руб. на 20 лет с минимальной ставкой от 12,2% в год.

Оформить заявку и сделать предварительные расчеты кредиты на онлайн-калькуляторе можно по ссылкам выше, которые ведут на официальные сайты указанных банков.

Кредит под залог недвижимости — это один из способов получить заемные средства, к которому прибегают в сложных жизненных ситуациях. Вместе с экспертами разбираемся, можно ли совершить такую сделку, если в квартире прописан несовершеннолетний или ребенок владеет частью собственности.

Эксперты в статье:

Юнис Дигмар, адвокат «Дигмар Групп»
Юлия Дымова, директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet

Что такое кредит под залог недвижимости

Средства, полученные в кредит под залог недвижимости, можно тратить на свое усмотрение — хоть на лечение, хоть на покупку автомобиля, хоть на инвестиции в бизнес. Но если заемщик совершит ошибку при оценке своих возможностей по погашению кредита, то рискует лишиться жилья.

Банк имеет право забрать недвижимость, если заемщик трижды за год допустил просрочку платежей хотя бы на день. Тогда можно столкнуться с реальной угрозой остаться без жилья всем членам семьи, включая ребенка до 18 лет. Но закон, по словам экспертов, запрещает обращать взыскание на залог, в том числе недвижимость, если это помещение — единственное место проживания несовершеннолетних (ст. 446 и п. 2 ст. 20 Гражданского кодекса).

Могут ли несовершеннолетние самостоятельно распоряжаться имуществом

Не достигшие 14 лет в сделках не участвуют совсем — от их имени выступают родители (либо усыновители или опекуны). Дети в возрасте от 14 до 18 лет могут совершать сделки с жильем, но только с письменного разрешения родителей (усыновителей или опекунов).

Во всех случаях сделки с жильем, оформленным на ребенка, могут быть совершены только с согласия органов опеки. Несовершеннолетний может получить право самостоятельно распоряжаться недвижимостью с 16 лет, если, к примеру, вступил в брак или работает. В этом случае, поясняют эксперты, он может быть признан органами опеки или судом «полностью эмансипированным».

Имеют ли право родители распоряжаться недвижимостью ребенка

Жилье, оформленное на ребенка, является исключительно его имуществом, родители не имеют на него права собственности. Родители или другие законные представители несовершеннолетнего не могут только по своей воле продать, обменять или подарить принадлежащую ему недвижимость. Они также не могут сдать собственность ребенка в аренду, передать в безвозмездное пользование или в залог, разделить имущество, выделить из него доли.

Реально ли оформить в залог квартиру с несовершеннолетним

При залоге квартиры второй стороной договора залога становится банк, поэтому в каждом конкретном случае все будет зависеть от его требований и его решения одобрить или не одобрить кредит. Важно помнить, что залог недвижимости не влечет за собой автоматического отчуждения заложенного имущества. Обращение взыскания на предмет залога и его продажа происходят только в случае нарушения заемщиком своих обязательств по возврату кредита.

«Доводы о незаконном изъятии единственного места жительства несовершеннолетних судами отклоняются, а проверять соблюдение прав проживающих в помещении несовершеннолетних суд не обязан. Также не требуется согласие органа опеки и попечительства при заключении договора залога собственником имущества — такое вмешательство нарушало бы гарантии прав собственника свободно распоряжаться принадлежащим ему жилым помещением в своих интересах и в интересах проживающих с ним несовершеннолетних детей», — говорит адвокат «Дигмар Групп» Юнис Дигмар.

Ситуация меняется, если несовершеннолетний является собственником квартиры или доли в ней. В таком случае для совершения родителем сделки от его имени (если ребенку еще нет 14 лет) или дачи согласия на совершение сделки ребенком (если ему от 14 до 18 лет) необходимо предварительное разрешение органа опеки и попечительства (ч. 2 ст. 37 Гражданского кодекса).

«Конституционный и Верховный суды придерживаются позиции, что органы опеки и попечительства не в праве произвольно запрещать сделки по отчуждению имущества несовершеннолетних детей, совершаемые их родителями. Напротив, в соответствии с общими принципами права и требованиями ст. 2 , ст. 17 и ч. 2 ст. 38 Конституции РФ решения органов опеки и попечительства — в случаях их обжалования в судебном порядке — оцениваются судом, исходя из конкретных обстоятельств дела. Главная цель — определить, ухудшит ли это положение несовершеннолетнего и как отразится на его имуществе. Таким образом, в каждом случае вопрос должен решаться индивидуально», — поясняет адвокат «Дигмар Групп» Юнис Дигмар.

Выход из ситуации

Если несовершеннолетний — собственник доли в квартире или доме, на которые оформляется залог, то есть возможность, чтобы процедура состоялась. Можно передать несовершеннолетнему в собственность другой объект недвижимости. При этом важно помнить, что это жилье должно быть не хуже объекта залога, а процесс будут контролировать органы опеки.

Какие документы понадобятся

При оформлении залога на недвижимость с несовершеннолетними необходимы следующие документы:

заявление от опекунов или родителей;
нотариально заверенное заявление от родителей или опекунов о гарантированном предоставлении жилья ребенку при невыполнении обязательств перед банком;
оригинал и копия документов на жилье;
копии и оригиналы паспортов родителей;
свидетельства о рождении ребенка;
свидетельство о заключении брака.

«Различные банки могут просить разные пакеты документов для оформления кредита под залог. Также возможно требование справки о доходах и полного пакета документов на квартиру. Для экономии времени можно заполнить заявку онлайн на сайтах разных банков. Далее останется лишь дождаться ответа», — поясняет директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Юлия Дымова, директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet:

— Органы опеки говорят, что недвижимое имущество, где собственником является несовершеннолетний, в залог передаваться не может. Но на практике такие ситуации встречаются, причем нередко. Например, при покупке квартиры с использованием материнского капитала и в ипотеку. В этом случае родители обязаны наделить правом собственности детей, однако они не могут этого сделать, пока кредит за приобретаемую квартиру не выплачен и она находится в залоге у банка. А продать ее они тоже не могут, потому что права несовершеннолетнего должны быть зафиксированы. Но этого нельзя сделать, пока квартира в залоге у банка. Вот и получается некий казус.

Неприватизированная квартира, под залог которой граждане России пытаются взять в банке значительную ссуду – явление, распространенное во всех крупных городах, и Москва с областью не исключение.

Что такое неприватизированная квартира и почему это явление существует?

Проживание в муниципальном, т.е. принадлежащем государству жилье получило распространение еще с советских времен, когда одна или несколько комнат в коммуналке или общежитии передавались лицам, работающим на государственных предприятиях. В первую очередь это касалось работников коммунальной сферы – например, дворников, персонала, обслуживающего котельные, другое муниципальное оборудование. Также, таким образом, предприятия «привязывали» своих специалистов, обязывая работать от 10 до 15 лет, а впоследствии получить полноценное собственное жилье.

Исходя из этого, проживающих в недвижимости, которая является собственностью города или предприятия, в крупных городах вполне достаточно: кому-то не хватило времени, кому-то – денег во время проведения приватизационных процессов, которые в нашей стране завершились в марте 2013 года. Поэтому для многих муниципальное жилье является единственным выходом для нормального проживания, однако, прямыми собственниками они не являются.

Проживание в государственных объектах недвижимости позволяет:

жить обладателю ордера на такое жилье, а также членам его семьи;
оплачивать коммунальные и другие услуги;
производить ремонт.

Однако сразу же предполагаются и ограничения, отличающие от владельцев приватизированной квартиры:

Невозможно совершить любые юридические действия:

- Продать;
- Обменять;
- Подарить;
Кроме того, жилье, которое находится в коммунальном владении, занесено в реестр госимущества, и попытка передать квартиру как обеспечение в кредитную организацию будет однозначно приравнена к мошенничеству, что влечет за собой как минимум административную ответственность.

Деньги под залог неприватизированной квартиры – это несложно!

Исходя из таких ограничений, оформить кредит под залог неприватизированной квартиры кажется практически невозможным. Единственным юридически возможным вариантом является первоначальная приватизация жилья, а уже после этого – получение займа. Сам процесс оформления права собственности длителен и требует правильного юридического сопровождения на всех этапах, поэтому с этим лучше обратиться к финансовым брокерам, имеющих опыт в таком деле, особенно если деньги нужны быстро. Для Москвы и области одним из известных посредников может выступать компания МосИнвестФинанс, работающая на рынке с 2008 года.

Для начала следует предоставить следующий пакет документов:
- при наличии: ордер или договор социального найма на объект недвижимости;
- паспорт (копия) ответственного нанимателя;
- выписки из ЕЖД (домовой книги).
Юристы и финансисты компании подберут эффективный и быстрый способ получения недвижимости в официальное владение, после чего возможно оформление займа. Кроме того, возможен и кредит под залог неприватизированной квартиры с долгом – в таком случае компания берет на себя обязательство погашения задолженности, а сумма кредита будет увеличена на сумму долга.

МосИнвестФинанс на данный момент является
одной из самых известных небанковских структур,
обеспечивающих содействие физическим лицам
в получении кредитных средств под залог
в сжатые сроки.

Почувствуйте разницу

Кредит под залог
на самых выгодных
условиях

Время рассмотрения заявки на получение заемных
средств под залог при содействии нашей компании
составляет от 30 минут, что несомненно удобно
для наших клиентов.

Естественно, чем быстрее
необходимые документы и данные
будут предоставлены
– тем быстрее
будут получены деньги
под залог недвижимости,
необходимые здесь и сейчас.

Отзывы

Для оформления кредита
нужно 2 документа

Как показывает практика работы компании, банковские
учреждения требуют от заемщиков, желающих оформить
кредит под залог недвижимости, достаточно большой
пакет документов.

Как минимум, необходим паспорт гражданина РФ
с пропиской и регистрацией, документы, подтверждающие
право собственности, а также справку об официальных
доходах и прочие выписки.

Как получить деньги
уже сегодня

Наши партнеры

Какой способ кредитования
вам удобен?

в зависимости от рыночной стоимости залогового имущества и типа выбранной схемы –
от банка-партнёра или частного инвестора

Услуги компании

Срочный займ – На период продажи – Срочный выкуп – Рефинансирование – Срочный займ – На период продажи – Срочный выкуп – Рефинансирование –

МОСИНВЕСТФИНАНС – Удобное кредитование – 2 документа – Самые выгодные условия – МОСИНВЕСТФИНАНС – Удобное кредитование – 2 документа – Самые выгодные условия

Нашу компетенцию подтверждают
сертификаты авторитетных партнеров

Ответы на частые вопросы

Да. Чтобы оформить новый займ, понадобится открытый договор и точная сумма, необходимая для досрочного погашения действующей задолженности.

Во время консультации, Вы получите точную информацию об особенностях и нюансах предстоящей сделки. После мы обговорим интересующие Вас условия, а затем переоформим кредит, закрыв предыдущий.
- Получить выгодные условия – пониженную ставку и продлённое время;
- Собрать проблемные займы воедино;
- Пополнить семейный бюджет или взять дополнительную наличность на собственные нужды.
Классический договор займа и залога (ипотека в силу договора), которые официально регистрируются в Росреестре.

Чтобы оформить заём, понадобится предоставить:
- паспорт гражданина, владеющего объектом залога;
- документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.
В зависимости от выбранного кредитора кредит выдаётся на срок от 1 месяца до 25 лет.

Время, необходимое на рассмотрение и одобрение заявки, зависит от выбранной кредитной организации:
- Банки могут проверять заявку и личность заёмщика в среднем от 1 дня до 2-х недель. Анкеты, поданные при содействии кредитного брокера, проходят комиссию быстрее;
- Инвесторам на рассмотрение хватает одного рабочего дня с момента поступления заявки.
В отдельных случаях возможна выдача денежного аванса на время регистрации одобренного договора в Росреестре.

Ответим на любые
вопросы по телефону

Ждем вас в нашем офисе

Бытует мнение, что получить кредит под залог муниципальной квартиры невозможно. В действительности это не совсем так. Банки действительно не согласятся выдать деньги под обеспечение неприватизированным жильём, но помимо банковских организаций на рынке кредитования работает масса других компаний, готовых пойти навстречу заёмщику и выдать нужную ему сумму.
Решив оформлять заём под залог неприватизированной муниципальной квартиры стоит обратиться к кредитному брокеру, который поможет не только добиться выдачи кредита, но и обеспечит приемлемые условия кредитования. Компания Мосинвестфинанс работает на финансовом рынке с 2008 года, а потому её работники обязательно помогут Вам получить нужную ссуду наличными.

С юридической точки зрения владелец городской недвижимости в Москве не может взять денежную ссуду под залог, так как фактически не является собственником жилплощади. Поэтому кредитно-финансовые организации нашли простое решение этой проблемы – включили обязательную приватизацию объекта в процесс оформления займа.
Согласно Федеральному закону №14-ФЗ от 22.02.2017 года приватизация жилья стала бессрочной, а потому кредиторы просто обеспечивают заёмщику возможность быстро оформить все необходимые документы и стать фактическим владельцем недвижимости. При этом часть будущего займа может выделяться в качестве аванса, чтобы Вы не испытывали финансовых трудностей при приватизации жилья.

Решив взять денежную ссуду под залог городской квартиры, заёмщик подпишет договор немного жестче стандартного. Это связанно с финансовым и юридическим риском, который берёт на себя кредитор. В целом условия займа будут выглядеть примерно так:
- Минимальная процентная ставка составит 13-16%;
- Максимальная сумма кредита ограничится 60-70% цены квартиры;
- Сроки кредитования могут достигать 30 лет;
- Возраст заёмщика будет ограничен 50 годами.
Смягчить условия кредитования поможет кредитный брокер, работающий в компании, которая пользуется уважением и доверием столичных банков и частных инвесторов.

Взять кредит под залог муниципальной квартиры без эмоционального стресса можно при помощи сотрудников Мосинвестфинанс, которые поддерживают партнерские отношения с большинством крупных и ответственных кредитно-финансовых организаций Москвы.
Обратившись за помощью в нашу компанию, Вы получите возможность оформить сделку на максимально выгодных для себя условиях, то есть с процентной ставкой пониженной до 10,5%. Кроме этого наша организация поспособствует в меру своих сил скорейшей приватизации Вашего жилья.
Используя влияние и поддержку Мосинвестфинанс, Вы получите одобрение займа даже в самом сложном случае. Благодаря нашей компании уже более 14900 заёмщиков смогли получить нужную сумму в рекордно короткие сроки, сэкономив при этом на ежемесячных платежах.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также:

Можно ли взять кредит под муниципальную квартиру

Кредит под залог: особенности и отличия от обычного кредита

Плюсы и минусы кредита под залог

Стоит ли брать кредит под залог, и что для этого понадобится

Перечень банков, где можно взять кредит под залог

Что такое кредит под залог недвижимости

Могут ли несовершеннолетние самостоятельно распоряжаться имуществом

Имеют ли право родители распоряжаться недвижимостью ребенка

Реально ли оформить в залог квартиру с несовершеннолетним

Выход из ситуации

Какие документы понадобятся

Что такое неприватизированная квартира и почему это явление существует?

Деньги под залог неприватизированной квартиры – это несложно!

Почувствуйте разницу

Кредит под залог на самых выгодных условиях

Отзывы

Для оформления кредита нужно 2 документа

Как получить деньги уже сегодня

Наши партнеры

Какой способ кредитования вам удобен?

Услуги компании

Нашу компетенцию подтверждают сертификаты авторитетных партнеров

Ответы на частые вопросы

Ответим на любые вопросы по телефону

Ждем вас в нашем офисе

Кредит под залог
на самых выгодных
условиях

Для оформления кредита
нужно 2 документа

Как получить деньги
уже сегодня

Какой способ кредитования
вам удобен?

Нашу компетенцию подтверждают
сертификаты авторитетных партнеров

Ответим на любые
вопросы по телефону