Можно ли жилищным сертификатом погасить ипотеку

Обновлено: 27.04.2024

Ипотечный кредит закрывается по особой процедуре. Недостаточно внести последний кредитный платеж по графику и забыть дорогу в банк. Требуется закрыть кредитный счет и еще снять обременение с квартиры.

Попробуем разобраться, как это можно сделать быстро и правильно, чтобы у банка к заемщику не было никаких претензий, на что лучше обратить внимание.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Как быстрее и выгоднее расплатиться с ипотечным займом?

Ипотечный кредит можно гасить в положенный срок либо с опережением графика. Для погашения задолженности досрочно можно использовать два способа:

накопить нужную сумму и внести ее на ссудный счет, чтобы закрыть кредит;
использовать материнский (семейный) капитал для погашения остатка задолженности.

В первом случае все просто, можно собирать денежные средства либо каждый месяц оплачивать кредит с опережением. Второй способ более предпочтительный, поскольку сокращается тело задолженности и соответственно уменьшается размер платежей.

Материнский капитал (в 2018 году сумма составляла 453 тыс. рублей) доступен в нашей стране только семьям, в которых родился третий, четвертый и так далее ребенок. Для получения сертификата о материнском капитале придется сначала обратиться в Пенсионный фонд и получить согласие ведомства на покупку жилья в кредит.

Зачастую для полного закрытия задолженности капитала не хватает, но размер долга банку все же можно снизить весьма существенно.

Можно ли произвести погашение накопительной частью пенсии?

Еще один способ для быстрого погашения ипотеки – использовать накопленную пенсию. К сожалению, использовать накопительную часть пенсии для погашения ипотеки до выхода на пенсию – нельзя. Но после достижения пенсионного возраста накопленные средства можно «бросить» на закрытие ипотеки. В 2018 году возраст выхода на пенсию пока еще для женщин 55 лет, для мужчин – 60 лет, но в будущем эти цифры изменятся.

Получить накопительную часть можно в виде:

единовременной (разовой) выплаты;
срочной выплаты в течение определенного периода (не менее 10 лет);
выплат наследникам либо ежемесячного платежа в течение срока, определяемого пенсионером.

Для погашения ипотеки лучше подходит первый вариант, так как он позволяет сразу погасить кредитную задолженность.

Для получения единовременной выплаты подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства. Это можно сделать не только лично, но и по почте или через МФЦ («Мои документы») или портал Госуслуги.

К заявлению прилагается:

копия паспорта;
документы, подтверждающие трудовой стаж — для получателей пенсии по инвалидности, потере кормильца и пенсии по гособеспечению;
документы, подтверждающие право на страховую пенсию по старости.

В течение месяца заявление будет рассмотрено после чего еще в течение нескольких месяцев должна будет произведена единовременная выплата на счет пенсионера.

Общая сумма удержаний с заработка – 22 %. Из них 6% могут быть направлены на формирование накопительной части пенсии. При солидной зарплате за 10-20 лет можно накопить весьма приличную сумму, которую в старости можно потратить на самые разные цели, включая и расчеты по кредитам.

Порядок процедуры: как правильно гасить?

Чтобы закрыть кредит заемщик просто вносит последний платеж со всеми процентами и получает в банке справку о погашении кредита и отсутствии претензий со стороны кредитора. Если долг погашается досрочно, то об этом нужно уведомить банк заранее в письменной форме.

Процедура погашения займа:

Внести последний платеж по кредиту согласно графику.
Написать заявление о закрытии ссудного счета.
Запросить справку (свидетельство) о погашении кредита или другие документы для обращения в регистрационную палату (например, закладную с отметкой банка об исполнении обязательства).

Обычно банк отвечает на заявление в течение от 1 до 15 дней. Заемщику подготавливают необходимый пакет документов, чтобы он мог обратиться в Росреестр. Если же банк затягивает эту процедуру, то можно обжаловать его действия в суде или обратившись к финансовому регулятору.

Что нужно учесть в последнем платеже?

У заемщика не должно остаться никакой задолженности перед банком. Помимо тела кредита и процентов, в последнем платеже нужно учесть также возможные штрафы за просрочку, если они были начислены. Это могут быть копейки или рубли, но если их не погасить задолженность будет расти как снежный ком.

Какие документы нужны, чтобы закрыть кредит после полного расчёта?

Для закрытия кредита пишется специальное заявление, в котором заемщик просит произвести перечисление денежных средств, находящихся на текущем счете в счет осуществления досрочного полного или частичного погашения кредита.

Для закрытия кредита понадобятся:

заявление о досрочном погашении установленной формы (если оно проводится);
заявление о закрытии ссудного (кредитного) счета (при досрочном погашении и обычном закрытии кредита в положенные сроки).

После того, как задолженность будет погашена окончательно, обязательно нужно взять справку банка об этом либо закладную (если она оформлялась). Все эти документы пригодятся для снятия обременения в Росреестре. После погашения регистрационной записи об обременении и аннулировании закладной, заемщик может распоряжаться своей недвижимостью в полном объеме.

Для снятия обременения в Росреестре понадобится:

правоустанавливающие документы на квартиру;
закладная, полученная в банке, или доверенность от представителя банка на снятие залога;
решение суда – в том случае, если ипотека была погашена или прекращена после обращения одной из сторон в суд;
справка из банка, в котором сказано, что заемщик погасил задолженность (ее еще называют свидетельство о закрытии кредитного счета).

Все документы должны быть представлены в оригинальном виде. Заявление на закрытие кредитного счета подписывается лично заемщиком и принимается сотрудником банка. К документу прикладывают копии квитанции последнего платежа по кредиту.

Как происходит закрытие кредита?

Если нет уверенности в точной сумме остатка долга, то проще всего обратиться в банк и запросить справку с указанием этой суммы на конкретную дату.

В этот же день нужно прийти и внести все деньги для закрытия кредита в кассу банка. Рассчитаться с банком можно также переводом со счета на счет или через личный кабинет на сайте).

После этого можно написать заявление о закрытии кредитного счета (например, на 2-3 день, когда деньги уже стопроцентно будут на счету).

Подача заявления

Заявление о закрытии кредитного счета составляется обычно по форме банка. Заемщику нужно только заполнить в первой части документа пустые графы – вписать свои контакты, персональные данные, номер кредитного договора, описать его предмет и дату открытия кредитного счета.

Вторая часть заявления – просьба клиента закрыть счет в связи с полным погашением займа. В завершении ставится дата и личная подпись заемщика. Проще всего оставить заявление в том отделении, где оформлялся кредит либо в любом другом отделении кредитора.

Кредитный счет закрывается обычно в течение одной-двух недель после подачи заявления (в некоторых банках этот срок может достигать 1-1,5 месяцев). После этого банк выдает клиенту заверенную печатью и подписью справку о погашении задолженности в полном объеме.

Получение справки о погашении задолженности от банка

Если банк не дает клиенту справку о погашении задолженности, то заемщику необходимо запросить этот документ. Он понадобится не только для Росреестра, но и, например, для оформления налогового вычета, если он еще не брался.

Заемщику необходимо:

Обратиться в банк с заявлением о предоставлении справки (свидетельства) о выплате кредита.
Получить документ и проверить его содержание (должен быть указан номер кредитного договора, сумма, дата окончательного расчета с банком).
Хранить полученную справку на протяжении 3 лет (период исковой давности).

После того как будет получена справка у заемщика появится официальное подтверждение выполненного перед банком обязательства. После снятия обременения можно будет распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

Снятие обременения

Снять обременение можно не только в отделении Росреестра, но и в МФЦ («Мои документы»). Для этого подается совместное заявление банка и заемщика, а также пакет документов (закладная или свидетельство о погашении кредита).

Сотрудник ведомства проверит все бумаги и выдаст уведомление. Процедура снятия обременения с недвижимости не облагается государственной пошлиной.

На что обратить внимание после закрытия кредита?

Прежде всего, очень важно соблюсти процедуру закрытия счета. Это поможет не только освободить жилье от залога, но и избежать штрафов и начисленных пеней, которые могут набежать на незначительную сумму остатка долга. Стоит обратить внимание на полное отсутствие задолженности на кредитном счету (в платежке должны быть указаны нули). Даже если осталось 20 копеек – они должны быть оплачены.

Необходимо также забрать закладную у банка, поскольку пока она у него, кредитор продолжает быть залогодержателем.

Подробнее о том, на что нужно обратить внимание после погашения ипотеки, читайте здесь.

Учтите, что если ссудный счет открыт, то недобросовестные сотрудники банка могут «повесить» на заемщика любой другой кредит. Лучше не оставлять им такой возможности и пройти всю процедуру закрытия ипотеки от начала и до конца.

Еще одним популярным способом погашения ипотеки является получение потребительского кредита. Особенности и детали, а также плюсы и минусы этого метода мы рассматривали в этой статье.

Ипотечный кредит может быть погашен довольно быстро, если заемщик хорошо знает процедуру закрытия кредитного счета и снятия обременения в регистрационной палате. Очень важно внести последний платеж с соблюдением всех необходимых формальностей, чтобы банк не начислял штрафы на копеечный остаток долга и портил заемщику кредитную историю.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Субсидия может составить меньше 450 000 рублей, если по процентам и долгу по кредиту осталась меньшая сумма соответственно.

Какую сумму можно получить

Реализация мер государственной поддержки осуществляется суммарно в пределах объема финансирования, установленного Правительством. По этой программе государство гасит ипотеку полностью или частично. Семья может получить сумму до 450 000 рублей, но не больше остатка задолженности по ипотечному кредиту. Субсидия направляется на погашение задолженности по основному долгу, но в случае, если такая задолженность составляет меньше 450 000 рублей, оставшаяся часть выплаты направляется на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом.

Неиспользованный остаток субсидии нельзя перенести на другой кредит, обналичить или использовать как-то еще. Будет считаться, что семья реализовала свое право на государственную помощь по этой программе. Наличными оставшуюся сумму не выплатят.

Сколько ипотек можно погасить по этой программе

Данную помощь от государства можно получить только один раз и только по одному ипотечному кредиту. Если семья получит 450 000 рублей за третьего ребенка в 2019 году, а в 2022 родится четвертый ребенок, повторная выдача субсидии не предусмотрена.

Основные критерии и условия подачи заявления на субсидию

✔️ Субсидию может получить заемщик, созаемщик или поручитель по ипотечному кредиту. Он должен быть родителем троих или более детей, один из которых рожден после 1 января 2019 года.

✔️ Поручитель по кредитному договору имеет право на субсидию в случае заключения договора поручительства до 30.04.2021 г., при условии, что он был наделен долей в праве общей собственности на кредитуемую недвижимость.

✔️ Дети могут быть от разных браков. Возраст старших детей не учитывается.

✔️ Программа работает и в отношении приемных детей, но нужно помнить: в вопросе получения субсидии значение имеет дата рождения приемного ребенка, а не дата его усыновления.

✔️ Если один из детей погиб, это не исключает вашего права на получение господдержки. Вам нужно будет включить в пакет документов свидетельство о смерти.

✔️ Реструктуризация, рефинансирование, допущенные просрочки по оплате ипотечного долга, использование материнского капитала или иных льгот — ничто из перечисленных действий не является причиной для отказа в получении субсидии.

✔️ Кстати, про рефинансирование: государство выделит деньги даже на погашение рефинансированной ипотеки. И даже если ее рефинансировали повторно: так тоже можно.

✔️ Заявитель и его дети должны иметь российское гражданство. В свидетельствах о рождении детей на оборотной стороне стоит штамп о гражданстве. С 01.10.2018 гражданство детей определяется по гражданству родителя, которое указывается в тексте свидетельства о рождении. Если есть вкладыш к свидетельству о рождении — его тоже можно приложить.

✔️ С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если семья использовала налоговый вычет при покупке квартиры, то государству надо будет вернуть 58 500 рублей (13% с 450 000). В любом случае, предварительная консультация в налоговой не помешает.

✔️ Если ипотеки пока нет и накоплений тоже нет, потратить 450 000 рублей на первоначальный взнос не получится. Деньги дают только на погашение долга.

Для погашения какого кредита можно получить субсидию

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Также получить субсидию после государственной регистрации перехода права собственности (или перехода доли в праве общей собственности) можно и на погашение ипотечного кредита на следующие объекты:

земельные участки с постройками или без (ИЖС, ЛПХ, СНТ);
объекты незавершенного строительства;
участие в жилищно-накопительных кооперативах (ЖНК).

Жилье можно купить и на вторичном, и на первичном рынках, у физического или юридического лица.

Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.

Какие ипотечные кредиты не соответствуют условиям госпрограммы

Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.

Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита.

Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, СНТ, ЛПХ аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.

Какие документы нужны

1. Заявление о погашении кредита (вы его пишете в банке).

2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.

3. Свидетельства о рождении всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.

4. СНИЛС всех детей (при наличии).

5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и другие.

6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.

7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства/земельного участка; договор участия в долевом строительстве; соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве; договор подряда на строительство индивидуального жилого помещения; документы, подтверждающие уплату (внесение) паевых взносов члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива.

8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.

9. Договор поручительства, если заявление на субсидию подает поручитель.

Где принимают заявления

Документы необходимо предоставить в офис Сбербанка: либо в Центр ипотечного кредитования в вашем регионе, либо в офис банка, сопровождающего ипотечные кредиты, если в вашем городе нет Центра ипотечного кредитования.

Узнать адрес ближайшего офиса банка, который оказывает услуги консультации, оформления и выдачи ипотечных кредитов, можно на сайте СберБанка — укажите ваш город, выберите интересующие услуги с помощью фильтра (в данном случае, консультирование по ипотечным и жилищным кредитам) и увидите всю необходимую информацию.

А временные ограничения?

Самые минимальные: договор ипотечного кредитования должен быть подписан до 1 июля 2023 года. А если у вас уже есть подходящий по всем условиям ипотечный договор, но младший ребенок родился раньше 1 января 2019 года, то не беда: рождение следующего малыша можно планировать до 31 декабря 2022 года.

Заявку приняли. Что дальше?

Сроки ожидания

В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.

Одобрено! А где деньги?

В случае положительного ответа на ваше заявление, денежные средства переводятся на ссудный счет для погашения основного долга по кредиту в течение 5 рабочих дней после принятия решения о выплате. То есть, от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней. В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.

Это еще не всё

Если субсидию вам перечислили , но по кредиту осталась еще задолженность, то информацию о новом графике платежей можно получить в СберБанк Онлайн или в офисе банка.

Мне отказали. Почему?

Причины могут быть самые разные, но, в любом случае, отказ в предоставлении государственной помощи основан на изложенных положениях со ссылкой на официальное постановление Правительства.

Прогнозы на будущее

СберБанк по праву выступает ведущей банковской структурой, помогая государству в реализации многих программ государственной помощи молодым и многодетным семьям. Субсидия до 450 000 рублей поможет снизить долговую нагрузку по ипотечному кредиту и поспособствуют многим семьям в улучшении жилищных условий.

Главной положительной особенностью субсидии выступает способность использовать ее с другими дотациями. В частности — материнским капиталом, при получении которого появится возможность погасить ипотеку в общей сложности на сумму более 1 млн рублей. Многим регионам страны этого достаточно для полного закрытия кредита на приобретение жилья.

Для молодой семьи жилищный вопрос во все времена был актуальным. Не все могут себе позволить сразу приобрести собственные квадратные метры без помощи со стороны банка.

Государство берет на себя обязательства социальной поддержки молодых семей, помогая им оплачивать часть ипотечного кредита.

В этой статье мы подробно опишем процесс получения субсидии на погашение ипотеки молодой семье.

В чем заключается помощь государства по федеральной программе?

Федеральный проект поддержки молодой семьи направлен на снятие нагрузки с новой ячейки общества по оплате кредита на недвижимость и решение жилищного вопроса в целом по стране. Благодаря федеральной программе «Молодая семья» получает ипотечный кредит на льготных условиях (о том, как взять ипотеку по государственной программе «Молодая семья», читайте тут).

Участникам программы выдается специальный сертификат, позволяющий получить субсидию на приобретение или строительства недвижимости (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей читайте тут, а из этой статьи вы узнаете как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на покупку вторичного жилья). Субсидия выдается в размере не больше 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Важно! Сертификат нельзя обналичить, он лишь является документом, подтверждающим, что государство выделило паре некую сумму на приобретение жилья. Молодые супруги не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.

Какая максимальная сумма выделяется?

В федеральной программе не указана максимальная сумма, которую государство выделяет на погашение ипотеки. Эта цифра не статична, и во многом зависит от региона проживания. Например, в крупных городах-миллионниках эта сумма не превышает 2,2 млн. рублей, а в провинции уже меньше – не больше 600 тыс. рублей.

Преимущество федеральной программы для молодых семей – в возможности частичного погашения ипотечного кредита и снижении процентной ставки. Супруги получают возможность снизить кредитную нагрузку.

Можно ли получить компенсацию и погасить сертификатом уже взятый ипотечный заем?

В рамках программы «Молодая семья» в 2018 года можно погасить ранее взятый ипотечный кредит. Претендентам стоит учитывать, что получить сертификат могут те пары, которые взяли недвижимость в ипотеку после 2015 года. Все, кто брал ипотечные кредиты ранее, не могут участвовать в программе господдержки.

Сертификатом нельзя погасить просроченную задолженность. Полученные деньги пойдут только на погашение тела долга и процентов с него.

Условия получения поддержки

Чтобы получить сертификат на субсидию, необходимо собрать пакет документов и встать в очередь. Для претендентов на участие предъявляют следующие требования:

Имеет значение и метраж недвижимости. Если супруги пока живут без ребенка, площадь их квартиры не должна превышать 42 кв.м. Если в семье уже есть дети, то на каждого должно приходиться по 18 кв.м.

Наличие ребенка – необязательное условие, но если он есть или появился после того, как молодые супруги получили льготу на ипотечный кредит, то семья может рассчитывать на еще одну субсидию от государства.

Матери-одиночки также имеют право на получение субсидии в рамках программы «Молодая семья». Одно из главных условий – стабильный хороший доход и неиспользование женщиной в прошлом других субсидий от государства (любые социальные надбавки для воспитания ребенка).

Как уменьшить ранее оформленный кредит субсидией?

Получить поддержку от государства в виде субсидии сложно только на первый взгляд. Порядок действий:

кредитный договор;
выписка из банка о размере оставшемся долге;
документы на право собственности недвижимости.

За чей счет оплачивается непокрытый остаток?

Зачастую размер субсидии не покрывает весь ипотечный долг с процентами, только лишь часть. На оставшийся долг банк-кредитор делает перерасчет и выдает заемщику новый график выплат.

Остаток по ипотеке, непокрытой государственной субсидией, продолжает платить молодая семья или мать-одиночка.

Приобрести недвижимость для молодой семьи без ипотеки в банке – задача непростая. Государство помогает решить эту проблему с помощью программы адресной помощи. Для получения денежного сертификата, покрывающего ипотечный долг или его часть, потребуется подготовить солидный пакет документов.

Благодаря государственной ипотечной программе для молодых семей и предложениям от кредитных организаций ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк приобретение отдельного жилья стало более доступно. Советуем посмотреть другие наши материалы о том, возможно ли оформление беспроцентного займа, а также каким должен быть размер первого платежа и можно ли обойтись без него.

Сами супруги или мать-одиночка должны соответствовать ряду требований. Как правило, выделенных денег молодым хватает только на частичное погашение. Оставшуюся часть долга они продолжат выплачивать самостоятельно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Стоит ли брать семейную ипотеку с использованием материнского капитала?

Решать только вам. Надеемся, после этой статьи вы примите верное для своей семьи решение.

О возможных подводных камнях семейной ипотеки с применением маткапитала рассказывает постоянный эксперт «Летидора» — старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников.

Ипотека для семей с детьми, так называемая «семейная ипотека», по правам и обязанностям в целом ничем не отличается от ипотеки, предоставляемой остальным категориям граждан. Основная ее особенность в том, что можно рассчитывать на льготную ставку по кредиту.

Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита предусмотрен для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и/или последующий ребенок.

Данная программа регламентируется Постановлением Правительства № 1711 от 30.12.17 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

Льготная ставка (6%) может действовать без ограничения по количеству лет — до конца срока действия кредитного договора.

По общим правилам, вне зависимости от региона, льготная ставка действует при покупке квартиры или дома с участком с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года, но только на первичном рынке у юридического лица:

по договору участия в долевом строительстве,

по договору купли-продажи.

Покупка квартиры на вторичном рынке не попадает под требования господдержки.

Также по этой программе можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку.

По условиям программы первоначальный взнос составляет минимум 20% от стоимости жилья.

При заключении договора рефинансирования сумма долга не должна превышать 80%.

Ипотека с использованием материнского капитала

• приобретения жилого помещения;

• строительства или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) с привлечением строительной организации;

• строительства или реконструкции объекта ИЖС без привлечения строительной организации;

• компенсации затрат за построенный или реконструированный объект ИЖС.

При этом ремонт жилого помещения (применительно к распоряжению материнским капиталом) улучшением жилищных условий не является.

• уплаты первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;

• погашения основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным;

• уплаты цены по договору участия в долевом строительстве;

• платежа в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

Обязательное условие — приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории России.

Рекомендуется тщательно выбирать банк и систему выплат.

На сайте ПФР размещен перечень кредитных организаций, с которыми у ПФР налажена система электронного обмена документами, что упрощает процедуру подачи заявления на распоряжение материнским капиталом.

Пока сумма материнского капитала не будет перечислена из ПФР в банк, данная сумма будет включена в кредит, который вы взяли.

После перечисления средств из ПФР в банк график платежей будет пересчитан с учетом досрочного погашения кредита на сумму материнского капитала.

По закону решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского капитала на улучшение жилищных условий выносится территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации в месячный срок с даты приема заявления.

В случае удовлетворения заявления перечисление средств (части средств) материнского (семейного) капитала осуществляется Пенсионным фондом Российской Федерации (территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации) в течение 5 рабочих дней со дня принятия решения об удовлетворении заявления.

Закон обязует родителей оформлять приобретенное с помощью маткапитала жилье в общую собственность не только взрослых, но и детей. Исполнение этого пункта контролируется правоохранительными органами.

Гарантией того, что родители выделят доли детям, будет нотариальное обязательство, которое им необходимо сделать.

Переоформить жилье в общую собственность нужно будет в течение 6 месяцев после снятия обременения по ипотеке.

Если этого не сделать, родителям грозит уголовная ответственность за мошенничество.

Основная проблема здесь может состоять в том, что размер долей в недвижимости, полагающихся детям и родителям, законом не установлен. Этот пробел в законодательстве чреват сознательным уменьшением родителями размера долей несовершеннолетних детей, а в будущем — судебными тяжбами за доли в собственности между повзрослевшими детьми и родителями.

Банки крайне негативно относятся к тому, чтобы брать в залог объект с несовершеннолетними собственниками. Поэтому, если жилье с участием материнского капитала приобретается в ипотеку, то родители смогут выделить доли детям только после погашения кредита и снятия обременения.

Сложности могут возникнуть также при продаже жилья, приобретенного с участием материнского капитала. В любом случае при отчуждении объекта, собственником которого (или собственником доли в котором) является несовершеннолетний, необходимо получить разрешение органов опеки и попечительства.

Обязательное условие — в результате продажи ребенок-собственник должен получить в собственность другое помещение или соразмерную долю в нем.

Это очень длинный и непростой процесс. Опека дает разрешение далеко не всегда, особенно если речь идет о продаже жилья в крупных городах и переезде в маленькие населенные пункты.

Особенно остро этот вопрос стоит в Москве. Органы опеки могут не разрешить продажу квартиры в столице с одновременной покупкой и переездом в Подмосковье даже с увеличением площади приобретаемого объекта, мотивируя это ухудшением условий проживания ребенка.

В случае, если опека не дает разрешение на сделку, выход только один — обращаться в суд.

А это тоже небыстрый процесс. В среднем рассмотрение таких дел занимает не менее полугода. Естественно, покупатель ждать столько времени не будет. В итоге придется искать нового и проходить всю процедуру заново.

Родителям следует очень хорошо подумать, прежде чем привлекать к покупке жилья средства материнского капитала, если есть возможность обойтись без них.

Если продавец скрыл от покупателя факт использования материнского капитала, при этом доли в квартире детям не были выделены, такая сделка может быть признана недействительной.

Судебный спор могут инициировать:

• сами дети, которые по достижении совершеннолетнего возраста понимают, что их права собственности были ущемлены;

• пенсионный фонд, прокуратура или органы опеки, если будет проведена проверка; в случае, если дело дойдет до суда, продавца могут привлечь к ответственности по ст. 159 УК РФ о мошенничестве.

Поэтому при покупке недвижимости, если продавец утверждает, что не использовал материнский капитал, лучше просить справку, подтверждающую это.

По закону право на маткапитал имеют не только родители, но и усыновители. По внешнему виду и другим признакам достаточно сложно определить, попадает ли продавец под действие программы материнского капитала, в любом случае лучше подстраховаться.

Получить справку можно в ПФР или через портал Госуслуг.

Еще одна проблема, о которой не предупреждают ни в Пенсионном фонде, ни в банках, — отсутствие реальной возможности рефинансировать ипотеку с маткапиталом.

Погасив кредит за счет новой ипотеки, недвижимость сначала нужно вывести из-под залога одного банка и тут же оформить обременение (залог) в пользу другого банка.

По сути происходит смена кредитора.

Хотя «де юре» один кредит закрыт и родители должны сначала наделить детей собственностью. Но тогда уже банк не захочет брать в залог такой объект.

Большинство банков не позволяют возникнуть ситуации, при которой несовершеннолетние становятся сособственниками до момента погашения кредита.

Не все компании-застройщики соглашаются работать с материнским капиталом, потому что ПФР переводит деньги с большими задержками в несколько месяцев.

Давайте дружить в социальных сетях! Подписывайтесь на нас в Facebook , «ВКонтакте» и «Одноклассниках» !

Что такое ГЖС

Для начала разберемся, о каком документе идет речь. ГЖС (государственный жилищный сертификат) представляет собой облигацию, подтверждающую право владельца на субсидию для приобретения жилого помещения.

Документ выдается военным, лицам, работавшим на вредных и опасных производствах, молодым семья, инвалидам, сиротам и другим социально незащищенным категориям граждан.

Стоимость облигации индексируется с каждым годом. Снять деньги или обменять ГЖС нельзя. Все средства обязательно пойдут на приобретения жилья.

Тем не менее, многие владельцы ГЖС хотели распорядиться средствами и не покупать квартиру или дом.

Как обналичить с помощью риэлторов

Некоторые риэлторские компании предлагают данную услугу за процент от сделки. Суть заключается в том, что они находят в своей базе жилье, подходящее по сумме сертификата.

После этого находит на него покупателя и договаривается с обеими сторонами сделки, что они немного подождут. Обычно, для всей операции нужно не более 2 месяцев.

Компания проводит покупку по ГЖС, после чего жилье переходит в собственность владельца облигации.

Как только органы юстиции подтвердят право собственности, агентство проводит вторую часть сделки и продает недвижимость заинтересованному покупателю.

В результате продавец получает средства от государства, покупатель – выбранную жилплощадь, а клиент – наличность за сертификат.

Можно ли сделать это самостоятельно

Определенно да, но будете готовы к некоторым сложностям. Например, вы можете потратить много времени, чтобы отыскать жилье, соответствующее сумме субсидии.

Более того, вам придется убедить еще как минимум двоих участников сделки помочь вам. Вам также нужно будет самостоятельно оформлять документы, искать юриста и многое другое.

Если у вас нет опыта в продаже недвижимости, лучше обратиться к профессионалам.

Стоит ли обналичивать ГЖС

В современном законодательстве нет конкретного запрета на указанную выше схему. Провернув ее, вы, формально не нарушите закон.

Но помните, что согласно условиям субсидии, средства должны пойти на покупку жилья, в противном случае, действия могут посчитать мошенническими.

Кроме того, агентство возьмет немалый процент за услуги, вам также придется заплатить продавцу и покупателю, чтобы уговорить их на ваши условия. В результате, вы потеряете значительную часть стоимости ценной бумаги.

Помните о том, что мошенники очень любят такие околозаконные схемы, поэтому есть риск попасть на злоумышленников и лишиться всей суммы.

Заключение

Подведя итог, следует сказать, что ГЖС лучше всего использовать по назначению. Никто и никогда не заплатит вам нужной суммы, а наличие собственного жилья всегда лучше краткосрочной выгоды.

Если вам понравилась статья, и вы хотели бы видеть больше таких, подписывайтесь на обновления нашего блога.

Возможно, ваших друзей интересует тема субсидий на жилье? Поделитесь с ними в социальных сетях!

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: