Не платить кредит в райффайзенбанке

Обновлено: 23.04.2024

Являюсь клиентом банка давно. Пропуски платежей не совершала, попросила банка кредитные каникулы в связи с военной ситуацией в стране доход снизился. На что банк ответил, что не может предоставить кредитные каникулы согласно закону ФЗ-106. Вопрос у меня возник. А вы в индивидуальном порядке сами не предоставляете например отсрочку платежа? Я не отказываюсь платить, я прошу отсрочку платежа. Надеюсь на лояльность банка, по отношению к своим. Читать далее

Мы просмотрели диалоги чата: запрос на получение договора вы сформировали только 19 мая 2022 года, ранее подобных запросов от вас не поступало. Для выдачи вам договора оператор направляет запрос в ответственный отдел. Срок обработки таких запросов - текущий день + 2 рабочих. Таким образом, до 23 мая 2022 года включительно договор вам направим на адрес вашей электронной почты.

Согласно п. 4 б) индивидуальных условий устанавливается процентная ставка 15.99 процентов годовых – со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа в процентном периоде, в котором наступило одно из указанных ниже событий: перевод заемщика на стандартные тарифы при откреплении его банком от зарплатного проекта или прекращено обслуживание заемщика в качестве индивидуального зарплатного клиента, по основаниям, предусмотренным в Общих Условиях. С условиями кредита вы согласились в заявлении от 10 октября 2021 года.

Повышение ставки корректно.

Евгения Коршунова
Команда по работе с претензиями

Прошу банк предоставить кредитные каникулы сроки на 6 месяцев на индивидуальных условиях по всем кредитным продуктам в банке. В связи со снижением заработной платны на 30% и более. Надеюсь на лояльность банка. Так как клиентом банка являюсь давно, пропусков платежей не было, бки идеальное . Справку 2 ндфл готова предоставить

Митковицер Алексей
Команда по работе с претензиями

Я бы назвал этот банк одним словом, но, к сожалению, матные слова здесь запрещены.
Если коротко - не связывайтесь с этим банком никогда в жизни.

я зарплатный клиент банка и пользовался услугами более 5 лет. Год назад взял кредит с навязанной мне страховкой (которая абсолютно бесполезна и неприменима ни к одной ситуации в реальной жизни) и платил его исправно. Сложились проблемы в жизни и начались просрочки по платежам. Я решил обратиться в банк за реструктуризацией (чтобы мне продлили срок кредита и снизили платёж). В банке есть несколько опций по реструктуризациям.
Как итог отказ. Никой причины - просто отказ. Подавал несколько раз и каждый раз одно и тоже.

Сейчас у меня постоянные просрочки, полностью кредит платить не могу, все мои обращения по реструктуризации - игнорируются, зато постоянно звонят сотрудники и спрашивают по причинам задержки (постоянно объясняю одно и тоже). Прошу заметить я сам предлагаю увеличить срок! Всегда отвечаю, ни от кого не бегаю. Видимо банку не интересно уменьшить работы своим сотрудникам, выслушать клиента и принять правильное решение. Банку выгодней по 1000% звонить и видеть просрочки, которые перетекают из месяца в месяц. Неужели банк такой не клиентоориентированный, что не понимает, что лучше увеличить срок кредита и заработать на процентах, чем идти в суд и получить бублик после признания банкротства того кто взял кредит? Логика отсутствует

итог по этому банку:
1 клиентоориентированность - 0
2. Помощь в решении вопроса - 0
3. навязывание бесполезных услуг - 100!!
4. полезность этих услуг - 0

обходите стороной.
а со мной не остаётся ничего другого как идти в суд. Буду банкротиться. На себе ничего нет и никогда не было. Не хотят по хорошему- будет тогда так.

не с уважением,
бывший клиент банка

При оформлении кредита сотрудники могут предлагать страховку. Решение о ее подключении принимает сам клиент. Вы согласились с условиями страховки в заявлениях от 3 апреля и 13 мая 2021 года. Страховые случаи: уход из жизни, инвалидность 1 или 2 группы, дожитие до события потери работы.

В вашем случае мы не можем одобрить реструктуризацию, решение принимали по внутренним критериям. Результат рассмотрения заявок вы получали по смс 29 апреля и 11 мая 2022 года.

Мы прослушали разговоры с коллегами из реструктуризации. 11 мая 2022 года вы обратились для уточнения решения по реструктуризации и по способу получения письменного ответа. Операторы вас верно проконсультировали и ответили на ваши вопросы. Тон общения был корректным.

Сотрудники звонят для того, чтобы сообщить о просроченной задолженности. Основание: № 230-Ф3 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ст. 4 пункту 1 банк имеет право осуществлять взаимодействие с клиентом вне зависимости от количества дней просроченной задолженности.

Денисенко Анна
Команда по работе с претензиями

Вводные данные: два досрочно закрытых кредита, последний закрыт 13 апреля, первый - раньше. Мне звонят из Райфа, менеджер Юлия (увы, фамилию не помню, а вот телефоны остались, она звонила с разных) = 8******04 42, 8******32 01. Предлагает вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита. Я радуюсь и соглашаюсь. И тут самое интересное, Юля начинает считать сумму. В итоге за 2 кредита мне полагалось к возврату около 51тр (48662 за. Читать далее

Спрашиваю - как так, с какой стати банк удерживает страховку, если кредитный продукт закрыт. А Юлия мне выдает, прямо цитирую "Ну, это такая политика банка". Присылайте, говорю, мне документы в приложение. Юлия прислала, а там какое-то заявление на включение меня и моей семьи в программу страховки с годовой стоимостью - угадайте, какой? Правильно, 10900р. Я подписывать сразу ничего не стала, пишу в чат, прошу рассчитать страховку к возврату за один кредит. Чат посчитал - 48662. За второй 2820. Пишу им - а как так мне менеджер по телефону насчитал на 8 тр меньше? В чате говорят, что рассчитывает все программа. В итоге я через чат отключила страховки.

Через 5 минут мне перезванивает Юлия, опять начинает нести какую-то околесицу, высылает документы на подпись - а там все то же, заявление на включение в страховку. Только теперь с двумя приложениями-заявлениями (кредитов-то была закрыто два) - на исключение из списка застрахованных лиц. Ну это ок, подписываю. Юлия опять перезванивает и начинает объяснять, что вот сейчас ко мне вернутся эти две суммы, но 10900 я ни за что тратить не должна - это мол деньги банка, за тот риск несчастного случая.

Моя степень ярости и недоумения просто зашкаливала. Ну ок, пришли деньги - как и говорили в чате, 48 662 и 2 820. Я их перевожу на карту другого банка - картами Райфа не пользуюсь, и теперь уже убедилась, что правильно делаю.

Проходит 20 минут и что бы вы думали? Мне звонит Юлия!
- Екатерина, а вам деньги пришли, да? А то я смотрю на ваши счета, а они пустые.
- Конечно, я эти деньги перевела на другую карту, картами Райфа не пользуюсь.
- Екатерина, ну вы же должны оставить на карте 10 990!
- Да, ок, сейчас на светофоре встану и кину обратно)))

Чтобы вы понимали, к моменту этого разговора мне уже подтвердили в чате, что я ничего не должна и я даже поговорила со страховой - Райфайзен Лайф. И они мне сказали, что суммы верные, я ничего не должна возвращать, ни за какие риски. Так вот, уважаемая Юлия и сотрудники банка. Перефразируя известную фразу - не обманешь не проживешь? Это до какой степени надо пробить дно, чтобы рассказывать такие небылицы, и все ради того, чтобы втюхать никому не нужную страховку за 10900? И главное, бесстыже названивать, проверять мои счета, что я там куда перевожу, обманывать, что мне надо вернуть какие-то деньги! Просто нет слов.

С сотрудником ситуация будет проработана. 25 апреля с вами связывались из отделения банка и принесли извинения.

Простите, что подвели вас.

Команда по работе с претензиями

Прежде всего хочу сказать, что специалисты, о которых я сегодня буду писать, не виноваты. Они просто выполняют функционал в рамках, которые формирует Райффайзенбанк.

Райффайзенбанк всегда позиционировал себя как клиентоориентированный банк, который СТАРАЕТСЯ(ключевое слово) решать вопросы в сторону клиента. Это не так.

1. Месяц назад я была на Кипре и совершала межбанковский перевод с Тинькоф в Райф, неожиданно для себя. Читать далее

1. Месяц назад я была на Кипре и совершала межбанковский перевод с Тинькоф в Райф, неожиданно для себя потеряла там около 100€. Находилась в чужой стране, без возможности позвонить в банк и написала в чат, что СУТКИ ждать ответа специалиста. Решали «куда делись мои деньги» около 3-х дней, если правильно помню, потому что отвечали специалиста очень долго.

Решён вопрос был следующий образом, «Райффайзенбанк ни в чем не виноват, все ваши вопросы вам необходимо решать с Тинькоф». Три дня, без денег, в чужой стране я ждала этот ответ). Что делает Тинькоф - говорят, где мне нужно было сделать по-другому, чтобы избежать этой ситуации, в качестве компенсации возвращают мне 5000₽ и достаточно оперативно решили вопрос в целом. Разница в отношении, только это не про клиентоориентированность Райффайзенбанка.

2. По итогам первой ситуации я прошу оставить мне один счёт - моей карты виза, чтобы я смогла туда переводить ежемесячные платежи. 15.04 я как обычно сделала перевод в банк НА СВОЮ КАРТУ, которую оставила специально для этого этого кредита. Совсем не отказываюсь выполнять свои обязательства перед банком. Банк оказывается деньги не списывает, так как счёт погашения у меня привязан ДРУГОЙ. 17.04 я просыпаюсь и вижу смс, что мне начислена пеня. Я ПЕРЕВЕЛА ВАМ ДЕНЬГИ! С КАКОГО ЧЕРТА ВЫ МНЕ ПЕНИ НАЧИСЛЯЕТЕ, ГОСПОДА?!

Пишу в чат-поддержу, присоединяется Павел (перс.№ 1*****), чтобы посоветовать мне, «по внимательнее посмотреть» - да именно по внимательнее, это цитата, пишется оказывается РАЗДЕЛЬНО. А затем советует мне «ДОКИНЬТЕ потом на ТОТ счёт хх.хх рублей». Не претендую на 100% знание великого и могущего, но все же это элементарные ошибки, которые не должен совершать представитель банка.

Он ведь вообще лицо, разве нет? Очень странная клиентоориентированность на мой субъективный взгляд, сотрудником года он не станет, но как знать. Прочитав это, я решила, что просто позвоню в банк, со мной общались два специалиста - Людмила и главный специалист Елена, ни одна не смогла помочь.

И дело не в том, что они не хотели, а в том, что банк не даёт своим сотрудникам достаточное количество инструментов для решения вопросов с негативными клиентами. Они вынуждены быть роботами, которые не могут проявить человечность.
Людмиле и Елене спасибо за терпение.

Райффайзенбанк, я когда-то работала у вас, обожала каждый день своей работы, до сих пор помню ваш слоган тех лет, сейчас же у меня есть одно единственное желание - больше никогда не иметь с вами ничего общего. И да, бывшие коллеги, я не планирую оплачивать вашу пеню, потому что я в срок перевела деньги, на счёт который оставила открытым именно для этой цели.

У меня нет перед вами долга. Это вообще решение - начислить пени, вместо того, чтобы снять с другого счёта, как вы и делаете, я уверена. Что самое ужасное, ваши специалисты звонят наперебой в любой выходной, когда нужно кредит предложить или ещё какое-нибудь предложение, которое невозможно забыть и легко потерять, а позвонить и предупредить, что мне скоро будет начислена пеня - зачем нужно, правильно?)
пени то вы начисляете автоматически, а вот решение от вашего банка мне нужно ждать ДО 7 дней.

Вот такая получается разница в отношении…

Спасибо за отзыв. Уточните, пожалуйста, направили ли вы данные для проверки в банк?

20.05.2022 Учитывая ответ банка, а также отсутствие ответа автора, оценку не засчитываем.

Оплата кредита происходит со счета, на который он был зачислен. Позвонив в информационный центр, вы можете изменить счет списания на более удобный вам. Изменение счета занимает около трех дней.

Митковицер Алексей
Команда по работе с претензиями

Так сложились обстоятельства что ушла в просрочку, уже давно не плачу.Договориться с банком о новом договоре с другими условиями не получилосьБанк уже сходили в суд и к нотариусуВ прошлом августе писала полный отказ от взаимодействия, не соблюдаютТак же был написан отказ от взаимодействия с третьими лицамиПишут бесконечные смс с разными предложениями и опять начали звонить.
Видимо всё-таки придется писать жалобы в ФССП на каждое смс и звонок. Читать далее

У вас имеется длительная просроченная задолженность на судебной стадии.

03.03.2022 г. было получено положительное решение суда о взыскании с вас просроченной задолженности.

В соответствии с ФЗ 230 ст. 8 п. 8:

Ошибок со стороны банка не выявлено.

По вашему обращению вы выведены из работы отдела по взысканию просроченной задолженности.

Евгения Коршунова
Команда по работе с претензиями

Добрый день! Хочу поделиться своим опытом по поводу работы Райффайзенбанка. Никому не
советую связываться с этим банком. Это мошенники, чистой воды и вот почему:
В декабре 2021 года я подала заявку на потребительский кредит, мне было одобрена
затребованная мной сумма на следующих условиях:
. Читать далее

● Сумма: 657000.00 (из которых на руки 500000.00)
● Срок: 60 мес.
● Процентная ставка: 5.99%
● Платеж: 12673.49
● Единовременная плата по программе Финансовой защиты: 156300.30

17.12.2021 консультант прислала договор по вайберу на ознакомление, я его прочитала: все устроило.
Но по семейным обстоятельствам пришлось отложить дальнейшее подписание договора.
И вот в конце января я решила завершить получение мною кредита, позвонила на горячую линию, чтобы проконсультироваться по этому поводу.

Оператор заверила, что номер договора и условия договора, программа страхования не поменяются!! Изменится только дата.

28.01.2022 договор был доставлен курьером мне на работу для подписания. С полной уверенностью, что условия договора и программы страхования не поменялись я подписала кредитный договор и заявление на участие в программе финансовой защиты. Курьер, также указала, что ничего не поменялось. Деньги мною были получены.

В начале апреля замаячила перспектива сокращения на работе, боясь, что не расплачусь потом совсем я решила вернуть (досрочно погасить кредит) денежные средства, а также отказаться от участия в программе страхования и вернуть плату за участие в программе финансовой защиты. В памятке по страхованию указано, что в течении 3х месяцев это можно сделать, даже если прошли 14 дней.

По поводу досрочного погашения кредита и возврата уплаченной платы за участие в программе страхования я обратилась в офис банка. И вот тут началось самое интересное: оказывается договор, который мне присылали на ознакомление и договор (с заявлением на участие в программе страхования), который я подписала
имеет различия: а именно: различные формулировки относящиеся к сумме платы (которая составляет 156300.00) за участие в программе страхования, также появилась уже дополнительная сумма страховой премии в размере 16832, 34, именно которую мне и вернут в случае досрочного выхода из программы финансовой защиты. И не более!

156300.00 они оставят себе, т.к это не страховая премия. Но ведь по ГК РФ: страховая премия это и есть плата за страхование, которую страхователь платит страховщику. Т.е в моем случае я уплатила в качестве платы за страхование сумму в размере: 156300.00. А вернут мне только около 16 000! Оформляя досрочное погашение кредита и выход из программы страхования в офисе банка предложили подписать Заявление на исключение из списка застрахованных лиц по форме банка. А в нем есть пунктик, в котором написано:

что ознакомлен и самое главное согласен с суммой и условиями возврата денежных средств уплаченных мною банку, т.е подписав это заявление я уже точно ни на что претендовать не смогу. Выплатят 16 000 и гуляй. Пришлось писать уже на чистом листе заявление, то которое меня устроило. Его обещали рассмотреть в течение 7 дней. Буду ждать результата. Уже более подробно изучая Памятку по страхованию пришла в ужас!!

Там столько воды, словоблудия и нестыковок и создается впечатление, что все составлено таким образом, чтобы максимально запутать клиента и не вернуть ему деньги. Хочу также отметить вежливость и профессионализм консультанта и заведующего офиса банка. К ним нет претензий. У меня претензии именно к политике самого банка, который так обманывает клиентов.

В памятке было указано, что можно вернуть страховку в полном объеме в течение 3 месяцев, если кредит был невостребован. В вашем случае это не было применимо.

К сожалению, у нас нет возможности прослушать разговор с менеджером, который оформлял с вами кредит. Поэтому мы решили возместить вам страховку пропорционально сроку. Сумма поступит в течение 3 рабочих дней.

Дебетовые карты МИР работают без ограничений на всей территории России. Используя дебетовые карты МИР вы будете получать CashBack до 30% на покупки!

Оформить карту можно за 5 минут, курьер доставит выбранную вами карту в удобное место и время. Карты подходят для работы через Google Pay и Apple Pay.

Даже у самого ответственного заемщика могут возникнуть финансовые проблемы, и тогда будет допущена просрочка платежа по кредиту в Райффайзенбанке. Последствия бывают разными: плохая кредитная история, начисление штрафа или пени, передача дела в суд. Что такое просрочка платежа? Это отсутствие планового взноса в счет погашения кредита.

Если заемщик не внес платеж в Райффайзенбанке, то он является просроченным с даты следующей за датой, отмеченной в графике платежей.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.

Последствия просрочки кредита в Райффайзенбанке

Последствия заемщик может ощутить не сразу. Первое, на что он обратит внимание, – увеличение размера долга, которое возникает из-за санкций Райффайзенбанка.

К другим последствиям в Райффайзенбанке относят:

Негативные отметки в кредитной истории. В кредитной истории отражаются все действия заемщика: оформление кредита, рефинансирования, кредитных каникул и т. д. Просрочки тоже не остаются без внимания. Именно на них в первую очередь смотрят кредиторы, когда клиент обращается к ним, чтобы взять новый потребительский кредит. Запросы ( в том числе онлайн) от тех, у кого плохая кредитная история, они сразу отклоняют.
Испорченная репутация. Если просрочки становятся систематическими, то Райффайзенбанк обращается в бухгалтерию компании работодателя. Так невыполнение взятых на себя обязательств поддается огласке. Репутация заемщика портится, он теряет доверие сослуживцев.

Заемщик, допуская просрочки по кредиту, вынуждает Райффайзенбанк прибегать к различным санкциям: увеличению процента, начислению штрафа и пени. Чтобы узнать, какая мера наказания будет применена к вам, изучите кредитный договор.

Проценты

Первым традиционным следствием просрочки по кредиту Райффайзенбанка является увеличение процентной ставки на несколько позиций. На сколько? До 10! Из-за просрочек начисляется повышенная процентная ставка на оставшуюся сумму долга по кредиту.

Неустойка

Следующей допустимой санкцией со стороны кредитора за просрочку платежа является неустойка. Согласно ст. 549 ГК, неустойка – это денежная сумма, которую заемщик должен передать кредитору за неисполнение взятых на себя обязательств по договору.

Неустойка бывает двух видов:

Пеня – это вид неустойки, она ежедневно начисляется в процентах от суммы долга или от суммы пропущенного планового платежа. Например, 0,1% за каждый день просрочки.

Штрафы

Штраф – это вид неустойки, его взыскание происходит единоразово. Штраф может исчисляться в виде фиксированной суммы (например, 1 000 рублей) или определенного процента (например, 10% от суммы долга).

Райффайзенбанк может начислять либо штраф, либо пеню, либо штраф и пеню. Чтобы узнать, какие последствия имеет просрочка по вашему кредиту, прочитайте соответствующий пункт в договоре. Или позвоните в Службу поддержки клиентов. Звонить можно на горячую линию банка.

Что делать, если вы допустили просрочку в Райффайзенбанке

Если вы допустили просрочку по кредиту в Райффайзенбанке, нельзя уклоняться от общения с кредитором. Более того, лучше первым идти на контакт, звонить и демонстрировать свою ответственность за просрочку.

Когда возникла первая просрочка, заемщику следует:

Внести пропущенный платеж, чтобы прекратить рост долга из-за применения неустойки.
Оформить реструктуризацию, если обстоятельства не позволяют вам погашать кредит по установленному графику.

Реструктуризация кредита в Райффайзенбанке позволяет:

пересмотреть размер процентной ставки;
продлить срок кредитования до 3-х лет;
изменить способ погашения долга – с аннуитетного на дифференцированный или наоборот;
изменить валюту долга.

Для оформления реструктуризации необходимо, во-первых, собрать комплект документов, который подтвердит, что вы не можете выполнять долговые обязательства. Во-вторых, подать соответствующее заявление.

Документы, подтверждающие снижение платежеспособности заемщика:

приказ об увольнении;
приказ о переводе на другую должность с более низкой зарплатой;
свидетельство о рождении ребенка;
справка, подтверждающая потерю трудоспособности;
больничный лист и другие.

Если просрочка в Райффайзенбанке составляет…

Санкции, которые Райффайзенбанк применяет по отношению к заемщикам, допустившим просрочку платежа по кредиту, зависят от ее продолжительности, сколько времени прошло от просрочки.

1 день

Если заемщик на 1 день опоздал с внесением платежа по кредиту, то Райффайзенбанк его не накажет. Однако пользоваться такой поблажкой на регулярной основе не следует. Ведь так можно оказаться в списке нарушителей и испортить свою кредитную историю.

10 дней

10 дней после даты, обозначенной в графике платежей, Райффайзенбанк закладывает на то, чтобы заемщик сообщил о возникших финансовых проблемах. Именно заблаговременное обращение позволит избежать неустойки и негативной отметки в кредитной истории.

2 месяца

На 11 день просроченного платежа Райффайзенбанк примет санкции: начислит штраф или применит пеню. Также он будет направлять заемщику SMS-уведомления с просьбой внести платеж. Периодически будут поступать звонки от сотрудников банка для выяснения причины просрочки. В кредитной истории появится негативная отметка.

3 месяца

Если заемщик 3 месяца не будет погашать кредит, то Райффайзенбанк вправе подать иск в суд. Исполнение судебного решения возлагается на приставов, которые могут накладывать арест и продавать арестованное имущество, направлять исполнительные листы в бухгалтерию по месту работы, арестовывать банковские счета и т.д.

C каждым заемщиком у Райффайзенбанка индивидуальные отношения. Из-за просрочки на одного заемщика он подаст иск в суд уже через 3 месяца, а на другого – через год.

Какая просрочка по кредиту допустима в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк не наказывает тех, кто допустил просрочку платежа по кредиту всего на 1 день. Решить данный вопрос можно с сотрудником Райффайзенбанка, позвонив в Службу поддержки клиентов. Но банковский сотрудник может и опередить вас, позвонив самостоятельно для выяснения причин просрочки.

Если причина действительно уважительная, то сотрудник Райффайзенбанка предложит следующие способы решения проблемы:

отсрочку на 1 месяц с продлением срока кредитования;
кредитные каникулы на определенный срок;
изменение схемы погашения кредита – переход с аннуитетной на дифференцированную или наоборот;
реструктуризацию.

Райффайзенбанк – лояльное финансовое учреждение, с которым можно договориться, если возникла просрочка. Однако это распространяется на ответственных и дисциплинированных заемщиков, которые сразу стремятся решить проблему. К тем, кто преднамеренно уклоняется от погашения кредита, он применяет санкции: повышает процентную ставку, начисляет штраф и пеню. Крайняя мера – подача иска в суд с целью возместить свои убытки.

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

После заключения кредитного договора со Райффайзенбанком заемщик обязан своевременно вносить ежемесячные платежи. Но иногда возникают непредвиденные обстоятельства, когда обязательный платеж непосилен для семейного бюджета. Отсрочка по кредиту в Райффайзенбанке в этом случае станет лучшим решением. Расскажем, как подать онлайн заявление на отсрочку в Райффайзенбанк для физических лиц, оформить и взять отдых на пару месяцев или больше. Узнаете, как попросить и получить у Райффайзенбанка отсрочку, сделать все быстро и написать заявление в отделении или по телефону.

Отсрочка платежа по кредиту в Райффайзенбанке

Согласно статистике, не все запросы на отсрочку платежа по кредиту Райффайзенбанк одобряет. Ведь каждый случай он рассматривает индивидуально и учитывает документальное подтверждение. Тем не менее обращаться за услугой следует до того, как возникли просрочки. Из-за них шансов пересмотреть кредитный договор становится меньше.

Условия для физических лиц

Райффайзенбанк не откажет в отсрочке платежа по кредиту при соблюдении двух условий:

Финансовых проблем, из-за которых погашать долг нет возможности. Например, увольнение, тяжелая болезнь и т.д.
Безупречной кредитной истории. По кредиту не должно быть просрочек.

Кому положена отсрочка платежа

Уважительные причины для оформления отсрочки платежа:

Потеря работы. Важно, чтобы это было сокращение или же увольнение по инициативе работодателя. В этом случае потребуется трудовая книжка, выписка из Центра занятости населения и другие документы, подтверждающие неплатежеспособность заемщика.
Рождение ребенка. Согласно законодательству, пауза по выплате кредита может составить от 1 года до 3 лет. В этом случае необходимо предоставить Свидетельство о рождении.
Проблемы со здоровьем. Подтвердить их следует справкой из медицинского учреждения и чеками на оплату лечения.
Призыв в армию.
Снижение зарплаты. Это может быть понижение в должности с уменьшением заработной платы на 30–40 %. Потребуется трудовая книжка и приказ о переводе на другую должность.

Но и на этом причины не заканчиваются. В жизни может возникнуть другая непредсказуемая ситуация. Главное – суметь подтвердить ее документально.

Виды отсрочки платежей в Райффайзенбанке

Отсрочка платежей по кредиту в Райффайзенбанке возможна при оформлении:

Каникул.
Реструктуризации.
Отсрочки с выплатой процентов.

Кредитные каникулы

Согласно законодательству, кредитные каникулы положены любому заемщику, который оказался в затруднительном финансовом положении. Чаще всего они доступны клиентам, погашающим ипотеки или автокредиты. Во время кредитных каникул заемщик ничего не платит. Их максимальная продолжительность – до 6 месяцев, но иногда и до 2 лет.

Реструктуризация

Услуга предусматривает изменение условий кредитования. Есть несколько способов реструктуризации:

снижение процентной ставки (доступен реже);
увеличение срока кредитования для уменьшения обязательного платежа.

Отсрочка с выплатой процентов

Услуга доступна клиентам, погашающим потребительские кредиты. Она предполагает отсрочку выплаты основного долга. Обязательные платежи останутся, но будут включать в себя лишь проценты. Благодаря этому, нагрузка на бюджет сократится.

Как получить отсрочку по кредиту в Райффайзенбанке

Для получения отсрочки по кредиту позвоните в Службу поддержки клиентов, подробно опишите сотруднику Райффайзенбанка сложившуюся ситуацию и узнайте, какие документы потребуются. Затем:

Посетите отделение Райффайзенбанка с комплектом документов.
Заполните заявление.
Ожидайте решение Райффайзенбанка, на что может уйти около 2 недель.
Заключите кредитный договор на новых условиях.

Заявление на отсрочку

Для заполнения заявления следует указать:

Ф. И. О.
Дату рождения.
Паспортные данные: серию и номер, а также кем он был выдан.
Адрес оформления кредита.
Тип кредита: ипотека, автокредит, нецелевой потребительский кредит.
Номер договора и дату его заключения.
Кредитный лимит.
Причину, по которой оформляется отсрочка.

Каждому заемщику Райффайзенбанка следует знать, как получить отсрочку платежа. Эта услуга актуальна, когда у клиента по различным обстоятельствам возникают финансовые проблемы. Отсрочка может быть в виде кредитных каникул, реструктуризации или выплаты только процентов по кредиту. Для того чтобы оформить услугу, необходимо подать заявку, в которой указать уважительную причину, а также приложить к ней подтверждающие документы.

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Здравствуйте. Что будет, если не платить кредит Райффайзенбанку? Попал в сложную финансовую ситуацию и понимаю, что платить за кредит не смогу, просто нечем. Есть ли законные способы не оплачивать кредит?

Здравствуйте! Согласно статистике, с каждым годом число невыплаченных в Райффайзенбанк займов растет. Чаще всего причиной становится потеря постоянного источника дохода, болезнь заемщика или его близкого родственника. Однако в этих и других ситуациях есть способы законно не погашать займ в Райффайзенбанке.

Если не платить кредит в Райффайзенбанке

По условиям кредитного договора заемщик должен ежемесячно в определенную дату вносить обязательный платеж. Если он этого не делает и не платит ссуду, то Райффайзенбанк наказывает его штрафом.

А при систематических просрочках в Райффайзенбанке возможны:

Плохая кредитная история. Из-за этого в будущем будет сложно оформить займ в каком-либо финансовом учреждении.
Испорченная репутация. Со временем Райффайзенбанк продаст долг коллекторскому агентству. А его сотрудники будут воздействовать на заемщика через родственников, соседей, коллег.
Судебные разбирательства. Если Райффайзенбанк выиграет суд, то все издержки придется оплачивать заемщику.

Что делать, если нечем платить кредит Райффайзенбанку

Уклонение от погашения грозит неприятными последствиями. Однако их можно избежать даже если не платить ссуду, но действовать правильно.

Сколько можно не платить кредит Райффайзенбанку

Существует мнение, что если не платить кредит 3 года, то последствий не будет. Якобы через это время истекает срок исковой давности и долг аннулируется. Но это не так! Потому что:

Банк мог обратиться в суд еще до истечения срока исковой давности.
Начало срока исковой давности могло быть определено неверно. Вы думаете, что он начался со дня первой просрочки. Однако если кредитор звонил Вам и Вы общались, то срок исковой давности обнуляется.

Как не платить кредит Райффайзенбанку

Умышленно избегая погашения, Вы лишь усугубите ситуацию. Лучше искать с Райффайзенбанком компромиссы.

Можно ли не платить кредит

Если у заемщика финансовые проблемы и погашать нет возможности, то лучше:

оформить в банке реструктуризацию;
попросить помощи у друзей.

Райффайзенбанк пойдет навстречу заемщику и оформит реструктуризацию по одной из уважительных причин:

сокращение или внезапное увольнение;
снижение размера заработной платы;
колебания курса валют (если займ выдан в иностранной валюте);
семейные обстоятельства;
проблемы со здоровьем и другие.

Последствия

Если уклоняться от уплаты Райффайзенбанка, то он подаст иск в суд. Последний чаще всего выносит решение в пользу банков. А также определяет способ погашения долга.

Важно! Во время судебного процесса заемщик может и не находиться в зале. Вердикт вынесут без его присутствия.

Если заемщик проигнорирует решение суда, то за дело возьмутся судебные приставы. Они примут меры по взысканию долга. Среди них:

Запрет на выезд за пределы страны, который будет действовать до полного погашения.
Списание части зарплаты (до 50%) по исполнительному листу, который направляется на место работы.
Арест банковских счетов и удержание с них долга. Однако судебные приставы не имеют права полностью лишить человека средств для существования.
Арест имущества (движимого или недвижимого). Этот способ актуален, если нет другой возможности взыскать долг. Недвижимость, которая является единственным местом для проживания, арестовать не имеют права.

Подаст ли Райффайзенбанк в суд

Да, Райффайзенбанк подаст в суд при определенных обстоятельствах:

Законные способы не платить кредит

Есть законные способы не платить кредит. Для этого необходимо:

объявить себя банкротом;
обратиться в страховую компанию с просьбой признать Вашу ситуацию страховым случаем.

имеет финансовые проблемы из-за потери работы или серьезной болезни;
ищет работу, о чем свидетельствует справка со Службы занятости населения;
не имеет имущества или неофициального дохода;
не вносил обязательные платежи 3 и более месяца;
пытался найти компромисс с банком, о чем говорит переписка.

Страховщики помогут, если заемщик потерял работу, не может работать из-за травмы или инвалидности I и II группы, а также по причине его смерти (исключая самоубийство).

Теперь Вы знаете, что скрываться от Райффайзенбанка и уклоняться от погашения кредита нет смысла. Будет испорчена и кредитная история, и репутации. А долг при этом останется. Более разумно в сложной финансовой ситуации искать компромиссы. Например, оформить реструктуризацию. Тем не менее не платить кредит можно на законных основаниях, например, объявив себя банкротом или заручившись поддержкой страховой компании.

Для тех, кто попал в сложную ситуацию, мы предлагаем различные программы по отсрочке и снижению платежей.

Кредитные каникулы
ФЗ № 106 от 03.04.2020 (с учетом изменений от 8 марта 2022 года)

Реструктуризация
Программа Банка

Публичная оферта
на проведение реструктуризации

Для каких кредитов применимо

для потребительских кредитов, заемщиками по которым являются ФЛ - 300 тыс. рублей;
для потребительских кредитов, заемщиками по которым являются ИП - 350 тыс. рублей;

Для всех кредитов

Для потребительских кредитов, соответствующих условиям оферты:

Наличие просроченной задолженности на момент обращения

При одобрении реструктуризации может потребоваться полное или частичное погашение просроченной задолженности.

Отсутствие просроченной задолженности

На какие жизненные ситуации распространяется

Снижение дохода на 30% и более за последний месяц до месяца подачи заявки по сравнению со среднемесячным доходом за год, предшествующий дате обращения

Постоянное/временное снижение платежеспособности

Временное снижение платежеспособности

Отсрочка платежа до 6 мес., при этом:

сумма процентов и штрафов фиксируется на дату начала кредитных каникул и оплачивается после их окончания
проценты за период каникул начисляются и оплачиваются после их окончания
при наличии кредитных карт, они будут временно заблокированы на расходные операции (оплата картой, переводы, снятие)

Варианты реструктуризации задолженности:

отсрочка по выплате основного долга на срок до 6 мес. при сохранении выплаты процентов
отсрочка погашения основного долга и начисленных процентов на срок до 3 мес. с увеличением срока кредита на 5 мес
увеличение срока кредита не более чем на 36 мес. и снижение суммы ежемесячного платежа
изменение графика платежей за счет перенесения просроченного долга на будущие платежи при сохранении порядка возврата кредита и уплаты процентов без увеличения срока

Отсрочка погашения основного долга и начисленных процентов на срок 3 мес. с увеличением срока кредита на 5 мес.

Документы и сроки их предоставления

Подтверждающие документы могут быть предоставлены в течение 90 дней с дня подачи требования.
Список подтверждающих документов установлен законодательно и не подлежит изменению.

В ходе рассмотрения обращения могут быть запрошены подтверждающие документы.

Подтверждающие документы не требуются

Как это скажется на кредитной истории

В кредитной истории будет отражена отметка о наличии подключенных кредитных каникул.
Если снижение дохода не будет подтверждено документами, то кредитные каникулы не будут подключены и в кредитной истории будет отражена актуальная информация о кредите. (Например, что клиент в период рассмотрения не вносил ежемесячные платежи.)

В кредитной истории будет отражена отметка о реструктуризации кредита.

Можно ли выйти из программы раньше срока

Отмена после подписания соглашения невозможна

Отмена после проведения реструктуризации невозможна

Сроки ответа на обращение/заявку

5 календарных дней

До 10 рабочих дней

Как подать заявку

Документы

Кредитные каникулы
ФЗ № 106 от 03.04.2020 (с учетом изменений от 8 марта 2022 года)

Ипотечные каникулы
ФЗ № 76 от 01.05.2019

Реструктуризация
программа Банка

Для каких ипотечных кредитов применимо

Размер кредита (предмет ипотеки должен быть расположен):

в Москве — до 6 млн руб.;
в Московской области, Санкт-Петербурге, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, — до 4 млн руб.;
для остальных регионов РФ — до 3 млн руб.
(валютные кредиты по курсу на дату выдачи)

До 15 млн руб. (валютные кредиты по курсу на дату выдачи)

Наличие просроченной задолженности на момент обращения

Допускается 1 просроченный платеж

Допускается 2 просроченных платежа

Рассматривается индивидуально, может быть потребовано полное погашение просроченной задолженности.

На какие жизненные ситуации распространяется

Cнижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за год, предшествующий дате обращения

временная нетрудоспособность более 2 мес. подряд;
инвалидность I или II группы;
регистрация в качестве безработного;
увеличение количества иждивенцев с одновременным снижением дохода > 20% по сравнению с предыдущим годом (если платеж по ипотеке > 40% от дохода);
снижение заработной платы > 30% по сравнению с предыдущим годом (если платеж по ипотеке > 50% от дохода);

Постоянное/временное снижение платежеспособности

Отсрочка платежа до 6 мес. или частичное снижение платежа на срок до 6 мес., при этом:

срок кредита будет увеличен на срок отсрочки платежа;
необходимо внести изменения в договор страхования в части увеличения срока страхования;
необходимо внести изменения в ЕГРН в части увеличения срока ипотеки;
при наличии кредитных карт, они будут временно заблокированы на расходные операции (оплата картой, переводы, снятие).

Отсрочка платежа до 6 мес. или частичное снижение платежа на срок до 6 мес., при этом:

срок кредита будет увеличен на срок отсрочки платежа;
необходимо внести изменения в договор страхования в части увеличения срока страхования;
необходимо внести изменения в ЕГРН в части увеличения срока ипотеки;
при наличии кредитных карт, они будут временно заблокированы на расходные операции (оплата картой, переводы, снятие).

Варианты реструктуризации задолженности:

частичное снижение платежа до 50% на срок до 6 мес. по рублевым кредитам, до 9 мес. по валютным кредитам,
увеличение срока кредита (индивидуально)

будет необходимо внести изменения в договор страхования в части увеличения срока страхования;
будет необходимо внести изменения в ЕГРН в части увеличения срока ипотеки;
постоянная блокировка кредитных карт в банке (при наличии), в том числе карт созаемщика/поручителя.

Документы и сроки их предоставления

Подтверждающие документы необходимо предоставить вместе с заполненной заявкой - требованием
Список подтверждающих документов установлен законодательно и не подлежит изменению.
Внимание! Каникулы будут подключены после предоставления полного пакета документов, в случае, если все требования 106-ФЗ соблюдены.

Подтверждающие документы необходимо предлставить вместе с заполненной заявкой - требованием
Список подтверждающих документов установлен законодательно и не подлежит изменению.
Каникулы будут подключены после предоставления полного пакета документов

Решение о реструктуризации ипотечного кредита принимается по результатам анализа документов, подтверждающих ухудшение финансового положения, иных факторов.

Как это скажется на кредитной истории

Информация о предоставлении кредитных каникул будет отражена в кредитной истории.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: