Оформила кредит в альфа банке онлайн но деньги не приходят

Обновлено: 22.04.2024

Такой вопрос изредка, но всё же задают, обеспокоенные клиенты микрофинансовых организаций в том случае, если после подписания договора деньги не поступили на их счет. При этом многие ошибочно думают, что договор начинает действовать с момента его подписания и, следовательно, им начисляются проценты по займу, несмотря на то, что они фактически этим кредитом не пользуются.

Это, к сожалению, распространённое заблуждение. И закон в данном случае строго стоит на стороне заёмщика. Давайте возьмём в руки Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 (ГК РФ ч.2) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017) и откроем статью 807 «Договор займа».

В п. 1 ст. 807 говорится: «Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей». Другими словами, подписание бумаг еще не означает начала действия договора и начала начисления % по заему. Лишь с момента фактического зачисления средств клиенту или с момента предоставления расписки (подписи о получении ссуды) договор начинает действовать и, соответственно, с этого же момента начинает действовать пункт договора, где прописаны обязанности должника по возврату займа, уплате процентов и соблюдению сроков. А значит только с этого времени, по закону, начинается начисление процентов. Как раз в этом заключается основное отличие договора займа от банковского кредита, при котором обязанности сторон наступают именно с момента подписания договора. Получение средств в этом случае рассматривается в качестве исполнения банком своих обязательств.

Если же в договоре содержится пункт, гласящий, что получение средств подтверждает подпись заемщика, то учтите – это является неправомерным, и такую бумагу подписывать не стоит, особенно если деньги еще не получены. Если подобного пункта в соглашении нет, передачу денег оформляют отдельным документом.

Что делать, если перечисление денег задерживается?

Служба поддержки и сервис приема заявок в большинстве МФО работают в режиме 24\7. Однако перевод средств чаще всего производится только в основные часы работы менеджеров компании. Этот пункт также следует учитывать при выборе микрофинасковой организации.

Наиболее распространенные причины непоступления средств на карту:

В любом случае, не стоит паниковать, если от банка или МФО долго нет известий. Лучше проверьте свой личный кабинет на сайте или банковский счет.

Учтите, что в устранении подобных недоразумений, заинтересованы не только Вы сами как заемщик и получатель средств, но и организация, оказывающая финансовые услуги и получающая за это определенный процент.

Любые операции с платежными средствами, кредитными или депозитными счетами, обрабатываются определенное время. Особенно это актуально для пластиковых карт. Если платеж был произведен, это еще не значит, что средства мгновенно зачислились на карту или были с нее сразу же списаны. Существует еще и такое понятие, как «неподтвержденные операции.

Неподтвержденные операции в Альфа-Банке: что это значит?
Неподтвержденные операции по кредитной карте Альфа-Банка
В каких случаях возникает подобная ситуация?
Что делать в такой ситуации?

Неподтвержденные операции в Альфа-Банке: что это значит?

Неподтвержденные операции – это когда клиент банка совершил эту самую операцию, а его контрагент ее еще не подтвердил. Самый простой пример: у клиента есть кредитная карта. С ее помощью он оплачивает покупку кухонного гарнитура. Средства с карты списываются мгновенно, однако они остаются «висеть» в строке «неподтвержденные операции» достаточно долго, около 2-4 дней до тех пор, пока контрагент подтвердит, что он действительно получил деньги. Это очень грубое описание, однако общий принцип оно передает.

Неподтвержденные операции по кредитной карте Альфа-Банка

С кредитными картами Альфа-Банка нередко возникают такие проблемы, что клиент пополняет счет на определенную сумму специально в льготный период (в течение которого можно пользоваться заемными средствами без оплаты процентов). Однако, такие деньги часто «зависают» в строке «неподтвержденные операции». Логично, что некоторые клиенты беспокоятся, не придется ли им платить проценты по кредиту только потому, что деньги не успели зачислиться нормально? На самом деле нет. Банк видит средства сразу после пополнения счета и начинает учитывать их мгновенно. Да, пока они находятся в статусе «Неподтвержденных», они как бы «заморожены», но на клиенте и банке это, на самом деле, никак не сказывается.

В каких случаях возникает подобная ситуация?

Как уже было сказано выше, такая ситуация – это абсолютно нормальна. Возникает это чаще всего при межбанковских переводах, однако не обязательно. Дело в том, что помимо банка, который выпускает карту, существуют еще и платежные сервисы. Например, Visa, Master Card, Maestro и так далее. У них есть свои регламенты, правила и нормативы, игнорировать которые никто не сможет. А есть еще Банк России, у которого есть строго определенный операционный день. И это тоже может сказаться на сроках пополнения и «подтверждения» операции.

Что делать в такой ситуации?

Несмотря на то, что подобная ситуация может показаться достаточно спорной, Альфа-Банк на самом деле решает ее очень быстро и просто. Он просто автоматически учитывает все деньги, которые поступают на счет. Будь то подтвержденные или неподтвержденные. Это несколько повышает риск для данной финансовой организации, если возникнет спорная ситуация, но как доказывает практика, возникают они крайне редко и легко разрешаются ко всеобщему удовольствию. А вот у клиентов банка из-за этого проблем могло бы быть много, потому банк и решил перейти на «общий» учет. Так что, делать ничего не нужно. Разве что позвонить в службу поддержки и, на всякий случай, уточнить эту информацию.

Оформив заявку на кредитную карту Альфа-Банка, пользователь может просто дождаться решения или самостоятельно отслеживать ее статус. Кредитная компания предлагает несколько способов контроля за процессом рассмотрения заявок.

Срок рассмотрения заявки

По регламенту заявки на кредитные карты в Альфа-Банке рассматриваются до 5 дней. На сайте банка заявляется срок в 2 минуты.

Речь идет о предварительном одобрении заявки, которое делается после первоначальной проверки заявителя. Фактически банк принимает решение после предоставления оригиналов необходимых документов.

Срок принятия решения индивидуален для каждого заемщика и зависит о нескольких показателей:

Является заявитель постоянным или новым клиентом банка;
Какая у него кредитная история;
Насколько точно и полно введена анкетная информация;
Какой лимит кредитования требуется.

Решение по моментальным кредитным картам с небольшим кредитным лимитом для заемщиков с положительной кредитной историей может быть принято действительно за несколько минут. Если требуется высокий лимит кредитования, новым клиентам банка, при наличии действующих кредитов, срок рассмотрения заявок может быть увеличен до 5 дней.

Для сокращения срока получения кредитки, заявку лучше подать онлайн, через официальный сайт банка. Это позволит сократить время на визит в представительство кредитной компании, ожидание очереди к специалисту.

Как узнать номер заявки в Альфа-Банке?

После подачи заявки, ей присваивается индивидуальный номер для отслеживания. Узнать его можно, позвонив на горячую линию банка, с помощью интернет-банка «Альфа-Клик» или в представительстве кредитной компании.

Получить номер заявки сможет только сам заявитель. Для получения данных ему потребуется идентифицироваться:

Если он посещает офис банка, потребуется представить паспорт;
При обращении онлайн необходимо войти в личный кабинет под своим логином и паролем;
При обращении по телефону потребуется назвать личную информацию и кодовое слово.

Узнать статус заявки можно и без ее номера, достаточно подтвердить личность заявителя.

Способы узнать статус заявки по кредиту в Альфа-Банке

На этапе рассмотрения заявки и изготовления карты заявке присваиваются разные статусы: заявка принята, находится на рассмотрении, получение одобрения, карта изготавливается. После получения и активирования карты ее статусы поменяются на «Получена» и «Активна».

О смене статуса заявки пользователь оповещается банком в автоматическом режиме. Проверить заявку на получение карты Альфа-Банка можно несколькими способами:

Если по истечении 5 дней после подачи заявки ее статус не меняется, лучше связаться с банком любым из предложенных вариантов и уточнить информацию. Редко, но могут случаться сбои в системе, когда заявку при подаче онлайн приходится отправлять повторно.

В отделении банка

Наиболее простой и надежный способ. Специалист банка поможет не только узнать статус заявки, но и ответить на другие вопросы, связанные с оформлением и пользованием кредитной картой. Если заявка была подана в представительстве банка, то обратиться лучше в этот же офис. При подаче заявления онлайн, можно получить информацию в ближайшем отделении Альфа-Банка, где планируется получение карты.

Если решение по заявке принято и карта готова, менеджер банка сразу подготовит документы для подписания, и карта будет передана заемщику.

При визите в банк обязательно потребуется паспорт заявителя.

По номеру телефона

Горячая линия банка работает в круглосуточном режиме, поэтому отслеживание заявки на кредитную карту Альфа-Банка можно производить в любое удобное время.

Звонить лучше с номера телефона, который был указан в заявке в качестве основного. Это позволит получить информацию быстро. Если звонок осуществляется с другого номера, потребуется идентифицироваться.

Если решение по заявке принято и карта изготовлена, специалист банка назначит день для подписания документов и получения кредитки.

Через интернет-банк "Альфа Клик"

Для получения дистанционных услуг Альфа-Банк предлагает клиентам удобный и функциональный интернет-банк Альфа-Клик. Оформляя заявку на кредитную карту, пользователям лучше сразу зарегистрировать личный кабинет на сайте и получать актуальную информацию в режиме онлайн.

Как получить сведения через Альфа-Клик:

По электронной почте

Извещение о принятом решении на выдачу кредитной карты Альфа-Банка может прийти на электронную почту пользователя, адрес которой он указал при заполнении анкеты. Поэтому следует проверить входящую корреспонденцию.

Не все заявки на кредитные карты одобряются банком. Как правило, кредитор не предоставляет причину отклонения выдачи кредитной карты, но наиболее частыми являются:

Недостаточный доход;
Плохая кредитная история;
Несоответствие заемщика требованиям банка;
Представлена недостоверная информация;
Заполнены не все графы анкеты или обнаружены ошибки при заполнении;
Заемщик не прошел проверку Службы безопасности банка.

Если банк отказал в оформлении кредитной карты, пользователь сможет подать повторную заявку через 30 дней.

Подал онлайн-заявку на кредит в банке, клиентом которого являюсь долгие годы (получаю зарплату). Заявление заполнил в личном кабинете и получил одобрение через пару минут. Очень обрадовался, потому что деньги нужны срочно. После ввода СМС пришло уведомление о том, что перевод будет сделан в течение дня. Уже пошли третьи сутки, а карта все еще не пополнена. Откуда такая задержка и что мне делать?

Отвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

Краткая справка

Система дистанционного оформления кредитов, безусловно, крайне удобна для заемщиков. Однако, как и любой другой финансовый инструмент, она имеет свои недостатки. В частности, клиенты могут сталкиваться с неприятными техническими сбоями и ошибками на этапе автоматического скоринга.

Возможные причины задержки платежа

Указать точную причину возникновения проблем с зачислением денежных средств на карту может только банк, занимающийся обработкой платежа. Вам следует подождать перевод еще несколько дней. Если деньги не поступят спустя неделю после одобрения заявки, нужно обращаться в банк.

Распространенные причины задержки с выдачей кредитных средств:

Во время праздников график работы банков меняется. Появляются дополнительные выходные и вводится сокращенный операционный день. После возвращения в штатный режим работы уровень загруженности сотрудников повышается. На обработку транзакций в этом случае уходит зачастую до 5-7 календарных дней.

Полученное Вами уведомление не гарантирует отсутствие проблем на стадии обработки анкеты. Банк мог выслать SMS по ошибке или в процессе выполнения намеченного платежа могли возникнуть проблемы.

Опечатки.
Дублирование данных.
Недостоверная информация.
Устаревшие сведения.

Что делать заемщику?

При возникновении задержки с выплатой следует немедленно обратиться к кредитору. Финансовое учреждение обязано указать в договоре отрезок времени для зачисления средств на карту. Если сроки сорваны, клиент имеет законное право расторгнуть сделку.

Порядок действий:

Лично обратитесь по телефону на горячую линию или посетите отделение банка.
Объясните суть проблемы и подайте запрос на выполнение проверки по Вашей заявке.
Дождитесь ответа и обсудите с сотрудником финансового учреждения дальнейшие действия.
Согласуйте условия получения денег, отзовите заявку или инициируйте расторжение договора.

В ситуации, когда по результатам проверки установлено, что срок зачисления средств увеличен банком вследствие обнаружения некорректных данных или блокировки счета, займитесь устранением ошибок. После внесения всех необходимых изменений запрос будет повторно обработан.

Технический сбой является веским основанием для расторжения договора без каких-либо последствий для заемщика. Прекратить сотрудничество с банком можно также по причине ввода клиента в заблуждение, но доказать факт подобного нарушения прав потребителям довольно сложно. Придется писать жалобу в ЦБ и Роспотребнадзор или подавать судебные иск на недобросовестного кредитора.

Куда обращаться заемщику при нарушениях банком законодательства и ошибках банков — узнайте подробнее

Подытожим

Банк по договору обязуется передать кредитные средства в установленный срок. Заемщик имеет право расторгнуть сделку при возникновении трудностей с выполнением платежа со стороны финансового учреждения. Если заявка отклонена по причине ошибок или вследствие блокировки карты, нужно устранить обнаруженные проблемы. При подаче повторного запроса деньги будут своевременно зачислены на карту.

Вас также может заинтересовать:

Наши мобильные телефоны с течением времени становятся все умнее. Кроме всего прочего, они легко могут превратиться в кошелек, и помочь нам управлять своими финансами. Как пользоваться мобильным банкингом? Узнайте в статье.

Предлагаем воспользоваться уникальными системами подбора кредитного продукта. Вы сможете найти самый выгодный вариант кредита, сравнив разные предложения от надежных кредитных организаций, и оформить заявку с высокой вероятностью ее одобрения.

Какие непредвиденные обстоятельства в отрасли кредитования считаются форс-мажорными, а какие — нет. Как заемщик может защититься от потенциально опасных ситуаций на этапе сотрудничества с кредитной организацией. Как форс-мажоры могут отразиться на условиях кредитной сделки.

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?

Здравствуйте.
Несколько дней назад на сайте банка подала кредитную заявку. Вчера на телефон пришла СМСка с текстом "кредит предварительно одобрен". Что это значит и как мне дальше действовать?
Спасибо за ответ.

Предварительное одобрение означает, что заявка составлена правильно, а полученной от потенциального клиента информации достаточно для согласования условий будущей сделки. Следующим шагом на пути к оформлению кредита является личное посещение банка, в ходе которого нужно пообщаться со специалистом, предоставить на проверку пакет документов, подписать договор и получить деньги.

У меня произошла неприятная ситуация с одним банком (не вашим).

Я вносил деньги на кредитную карту через банкомат банка-партнера. Вносил сразу 272 тысячи рублей. Банкомат на чеке тут же написал, что платеж, возможно, не зачислен, но деньги обратно не вернул.

Я сразу позвонил в службу поддержки этого банка-партнера. Мне сказали, что они отправили деньги в мой банк, но тот отказался принять этот перевод. Я сразу позвонил в мой банк и оставил жалобу.

Через какое-то время мне начали звонить по факту просрочки платежа и требовать внести деньги. Я объяснил, что произошло. Еще через несколько дней мне позвонил юрист банка «уточнить обстоятельства». Он проверил мои слова, убедился в том, что моей вины нет и они сами не приняли деньги. Сказал, что отказ банкомата произошел из-за слишком крупной суммы для разового внесения. Сообщил, что этот платеж они «проведут в ручном порядке» и деньги зачислят в ближайшее время.

Мне так и не пришло никакого письменного ответа по оставленной мной жалобе. Я написал в банк еще раз с просьбой зачислить на мой счет деньги и убрать информацию о просрочке из моей кредитной истории. Пока что в ответ — тишина. Никто больше со мной не связывался и не говорил, что нужно что-либо сделать.

Сейчас пытаюсь разобраться, какими статьями закона руководствоваться для подачи заявления в суд, так как прошло уже 15 дней, а деньги так и не зачислили.

Прошу подсказать, что мне делать с банком, который не захотел взять деньги за кредит. Теперь деньги не зачислены на счет и испорчена моя кредитная история.

Вы правильно сделали, что сразу обратились в банк. Учитывая, что банк признал свою ошибку, а у вас из-за этого возникла просрочка, вы вправе требовать от банка списания начисленных процентов.

Если напрямую с банком договориться не получится, можно обратиться в суд.

Матчасть

В вашем договоре с банком наверняка есть пункт о том, что именно клиент несет ответственность за своевременное зачисление платежей. В Тинькофф-банке этот пункт выглядит так:

Условия комплексного банковского обслуживания в Тинькофф-банке PDF, 980 КБ

Это условие касается случаев, когда задержки произошли по вине клиента: например, если он допустил ошибку в реквизитах при переводе денег. Но ваш банк уже признал, что ошибка была на его стороне. На основании закона, поскольку кредитор не принял платеж, здесь вина кредитора, которая выразилась в просрочке платежа.

Вы не сообщили в письме, вносили ли вы еще один платеж по кредиту, чтобы избежать просрочки, или нет. Если банк продолжил начислять вам проценты, после зачисления суммы вы вправе требовать у него списать эти начисления, потому что задержка была не по вашей вине.

Если банк откажется, обращайтесь в суд.

Что требовать в суде

Возмещения убытков. Основание для иска — незаконное удержание денежных средств. Вы вправе требовать выплаты неустойки.

Размер неустойки рассчитают в соответствии с действующей ставкой рефинансирования, если иные условия не предусмотрены вашим договором с банком, — надо смотреть договор.

Что с кредитной историей

Рекомендую в дальнейшем не вносить разово такие крупные суммы. Лучше внести плату в несколько этапов: так вы сможете проконтролировать зачисление денег и, если вдруг платеж задержат, вам хотя бы не придется ждать возврата полной суммы. Если у банка есть отделения, лучше вносить крупные платежи через кассу банка: так безопаснее.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: