Оформление банковской документации при выдаче образовательного кредита

Обновлено: 06.02.2023

Решили взять кредит и выбрали банк с выгодными условиями. Что делать дальше? Давайте выясним, как подготовиться к оформлению кредита и как, по мнению банков, выглядит идеальный клиент кредиторов.

Вы решили взять кредит и выбрали банк с самыми выгодными условиями. Что делать дальше? Вопрос, которым задаются все, кто собирается стать заемщиком. Давайте вместе выясним, как подготовиться к оформлению кредита и как, по мнению банков, выглядит идеальный клиент кредиторов.

Базовые требования к заемщику

У всех банков примерно один и тот же список требований к будущему заемщику:

  1. возраст;
  2. работа и доходы;
  3. постоянная или временная регистрация.

Рассмотрим подробнее каждый пункт.

Возраст

Как правило, кредит выдают с 21 года. Но некоторые банки снижают этот порог до 18 лет. Крайний возраст получения кредита – 75 лет. Банк может отказать, если возраст потенциального заемщика достиг 65 лет. Зависит от того, есть ли у клиента постоянная работа и стабильный доход.

Не стоит отчаиваться: у банков существуют специальные условия кредитования для пенсионеров.

В основном банки ориентируются на возраст не на момент взятия кредита, а на момент его погашения: специалист по выдаче кредита рассматривает пенсионный возраст человека как крайнюю возрастную границу к моменту окончания выплат по кредиту.

«Любимый» возраст заемщика – от 30 до 45-50 лет. Считается, что клиенты среднего возраста – самые платежеспособные.

Наличие постоянной работы и стабильного дохода

Все просто: чем больше рабочий стаж у клиента, тем более надежным заемщиком он выглядит в глазах кредиторов. Но если вы недавно сменили работу, то имейте в виду, что банки готовы выдать кредит только после 3-6 месяцев работы на одного работодателя. При этом общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года.

Безусловно, постоянная регистрация повышает шансы на то, что кредит будет одобрен. Однако можно оформить кредит и с временной регистрацией. Правда, в таком случае банк выдаст наличные на срок, не превышающий срок регистрации клиента.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

От чего зависит одобрение кредита

К чему еще надо готовиться? Банковские специалисты выделяют следующее:

Если у вас уже был положительный опыт выплаты кредита, то процесс оформления упрощается. Банку требуется меньше времени на рассмотрение вашей кандидатуры, а шансы на одобрение повышаются.

Подберите комфортную сумму в форме ниже, подайте заявку в банк и ожидайте одобрения.

При отрицательной кредитной истории (например, заемщик пропускал платежи или вовсе пропадал из поля зрения банка), скорее всего, в кредите откажут.

  • Наличие кредита в банке, к которому вы уже когда-то обращались.

Этот пункт похож на предыдущий. Если вы когда-то успешно выплатили кредит в банке, то при повторном обращении в ту же самую организацию рассмотрение заявки значительно ускоряется.

Чем выше сумма, тем щепетильнее банк относится к заявке. Например, одобрение кредита в 1 млн рублей занимает больше времени, чем согласование 100 тысяч рублей.

В банках работают особые специалисты – андеррайтеры. Их задача – изучить и спрогнозировать риски выдачи кредита тому или иному лицу, обратившемуся в банк.

Андеррайтер обращает внимание на:

Человек, состоящий в браке, с большей вероятностью стабильный и платежеспособный заемщик.

Этот пункт логически связан с предыдущим. Банк обязательно обратит внимание на наличие и количество детей у будущего заемщика. Дело в том, что при расчете кредита учитывается ежемесячный расход на ребенка.

Уже упоминалось о наличии стабильной работы и трудового стажа. Однако банки выделяют профессии определенных областей, которые больше всего подвержены риску в период кризиса. Следовательно, есть повышенная вероятность, что клиент не сможет выполнять кредитные обязательства.

Если будущий заемщик уже обременен такими финансовыми обязательствами, как алименты, плата за учебу, взносы за ранее взятый кредит и т.д., то это повлияет не только на максимальную сумму кредита, но и на шансы получить кредит в целом.

Не стоит переживать, что отсутствие или наличие собственности могут значительно повлиять на выдачу кредита (недаром этот пункт указан последним). Однако некоторые банки могут счесть подозрительным, что у человека нет, например, своего жилья. Наличие собственности может характеризовать клиента как человека, способного грамотно распоряжаться своими финансами.

Основной список документов для оформления кредита

Все документы проверяет служба безопасности. Поэтому готовьте актуальные данные. Так вы ускорите обработку заявки.

Чтобы получить кредит, во многих банках достаточно предоставить паспорт и заявление. При этом у каждой финансовой организации может быть свой основной пакет документов.

Удостоверение личности

Паспорт гражданина РФ с печатью о постоянной или временной регистрации.

Подтверждение платежеспособности

Есть 2 варианта: предоставить справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка. Оба документа отражают доходы за текущий и прошедший год.

Справка 2-НДФЛ

Совет от банка:

Если у вас есть дополнительные способы заработка, подтвержденные документами, то сообщите о них банку. Это позволит вам взять кредит на более выгодных условиях.

Для пенсионеров действуют другие правила. У них попросят справку о выплаченной или назначенной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда или другого государственного органа, выплачивающего пенсию;

Подтверждение трудовой занятости клиента

Для этого приготовьте заверенную копию трудовой книжки. Также подтвердить трудоустройство можно выпиской из трудовой книжки или справкой от работодателя с указанием должности и стажа работы. Возьмите в банк копию трудового договора, в котором указано место работы и дата трудоустройства.

Документы на залог

Если вы решите оформить кредит под залог имущества, например, жилья, то нужны документы на право собственности.

Дополнительные документы

Рассмотрим на примере:

Иногда кредитный специалист может запросить дополнительные данные. На это влияют банковская политика, вид и сумма кредита.

  1. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Запросите онлайн в специальном сервисе Федеральной налоговой службы или обратитесь в ближайшее отделение налоговой инспекции.
  2. Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда (СНИЛС).
  3. Полис обязательного медицинского страхования.
  4. Военный билет (для лиц призывного возраста до 27 лет). Если его нет, то пригодятся документы, подтверждающие отсрочку от военной службы.
  5. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
  6. Диплом о высшем или среднем образовании.
  7. Если у вас есть автомобиль, то возьмите водительское удостоверение, ПТС или копию свидетельства о регистрации транспортного средства.
  8. Если вы часто путешествуете, то возьмите загранпаспорт со штампами паспортного контроля о поездках за рубеж в течение последних 6-12 месяцев.

Выше мы говорили, что заемщик должен достигнуть 21 года. Но некоторые банки предоставляют кредит с 18 лет.

Рассмотрим на примере:

Андрей мечтал поступить в московский вуз. Опасаясь, что не пройдет на бюджет, он не стал брать деньги у родителей, а оформил кредит и подыскал работу. Он обратился в банк, где кредит оформляют с 18 лет. Мечта стала на шаг ближе!

  • свидетельство о рождении;
  • свидетельство об усыновлении;
  • документы, подтверждающие смену ФИО при их несовпадении с теми, что указаны в свидетельстве о рождении или усыновлении: свидетельство о смене ФИО или свидетельство о заключении или расторжении брака.

Совет от банка:

Выделите время на сбор всех необходимых документов. Если вам не одобрили выдачу нужной суммы в одном банке, то вы можете успешно получить наличные в другом.

Кредит помогает быстро достигнуть поставленной цели. И радость от полученных результатов компенсирует все усилия, приложенные в самом начале!

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 3 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать в нашем кредитном калькуляторе.

автор статьи Инна Дятлова узнала об образовательном кредите

В августе 2020 года члены Правительства внесли изменения в программу льготного кредитования на образование: продлили льготный период, закрепили ставку по кредиту — 3% годовых, увеличили срок кредитования до 15 лет со дня окончания льготного периода. Теперь образовательный кредит стал более выгодным. Кто может оформить кредит с господдержкой, как его получить и выплатить рассказываем в статье.

С 2010 года в России действует программа по выдаче льготного образовательного кредита. Процентная ставка по нему 13,65% годовых, но заемщик оплачивает лишь небольшую часть процентов, остальное возмещается за счет государственных субсидий. До августа 2020 года доля заемщика по кредиту составляла 9% годовых, сейчас — всего 3%.

Важно: если договор льготного кредитования заключили до августа 2020 года, то можете обратиться в банк и перекредитоваться по новой ставке — 3%.

Кредит с господдержкой выдают на получение высшего образования. С помощью кредита можно оплатить обучение на бакалавриате, в магистратуре, аспирантуре и второе высшее образование.

Это целевой кредит, поэтому заемщик не получает денег на руки — банк перечисляет их на расчетный счет вуза. В зависимости от правил учебного заведения, банк перечисляет деньги сразу за весь срок обучения или выплачивает по семестрам.

Порядок оформления и погашения долга по образовательному кредиту отличается от стандартных выплат потребительского займа:

    не нужно подтверждать доходы или предоставлять залоговое имущество, чтобы оформить кредит;

Важно: образовательный кредит с господдержкой выдает только Сбербанк. Максимальный срок льготного периода не может превышать 7 лет и 9 месяцев.

Если заемщика отчислят, льготный период по кредиту аннулируется, и банк составляет новый график платежей. Но срок кредитования остается прежним.

Получить образовательный кредит с господдержкой может любой россиянин, который соответствует установленным требованиям:

    возраст старше 14 лет;

Несмотря на лояльные условия к заемщику, ему непросто получить одобрение банка. Например, по статистике, в 2019 году насчитывалось более четырех миллионов студентов, а кредит с господдержкой получили всего 3000 человек. В 2020 году количество выданных образовательных кредитов увеличилось в 4 раза, но это всего лишь 1% от общего числа студентов.

Статистика по количеству студентов и преподавателей в 2019 году в России

Банк не озвучивает причину отказа. В социальных сетях мы попытались найти участников господдержки и выяснили, что льготный кредит легче получить абитуриентам престижных вузов и востребованных специальностей. Например, больше всего кредитов выдано студентам РАНХиГС, НИУ «Высшей школы экономики», Российского университета дружбы народов, МГУ имени М. В. Ломоносова, Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова. Это понятно — банку нужна уверенность, что после обучения заемщик найдет работу и сможет вернуть долг. Также с высокой долей вероятности кредит одобрят студенту заочного отделения и абитуриенту, который получает второе высшее образование и параллельно работает.

  • подать заявку на кредит в отделении банка — ее можно подать до официального зачисления в вуз;
  • дождаться одобрения заявки;
  • принести в банк необходимые документы;
  • подписать кредитный договор.

  • паспорт с отметкой о постоянной регистрации;
  • справка о временной регистрации, если студент учится не по месту прописки;
  • договор с учебным заведением;
  • заявление-анкета;
  • квитанция или счет на оплату от вуза.
  • свидетельство о рождении;
  • паспорт одного из родителей;
  • письменное согласие одного из родителей;
  • анкета, заполненная родителем.

Схема погашения кредита выстроена так, чтобы в первые годы обучения финансовая нагрузка на студента была минимальной. В льготный период — он длится на протяжении всего срока обучения и 9 месяцев после окончания вуза — заемщик платит только проценты по кредиту:

  • в первый год заемщик может оплачивать всего 40% от начисленных процентов;
  • во второй год — 60% от начисленных процентов — порядок выплат определен условиями Сбербанка;
  • с третьего года и до окончания льготного периода заемщик полностью оплачивает платежи по текущим процентам;
  • после окончания льготного периода заемщик выплачивает тело кредита, текущие проценты и проценты за 1 и 2 годы обучения.

Договор льготного кредитования может заключить только абитуриент или студент вуза, а вносить ежемесячные взносы может как сам заемщик, так и его родители.

онлайн-калькулятор образовательного кредита с государственной гарантией

Если вуз принимает посеместровую оплату, заемщику-студенту необходимо приносить в банк квитанции на оплату каждого семестра. Квитанция подтверждает, что заемщик продолжает учиться в вузе на платном отделении.

Если стоимость обучения выросла, необходимо подать в банк заявление на увеличение кредита. К заявлению заемщик прикладывает документы, подтверждающие возросшую стоимость обучения, например, дополнительное соглашение с вузом или выписку из приказа вуза.

Заемщик может перейти на бюджет — льготный период для него не аннулируется, и срок кредитования сохраняется. Банк прекращает перечислять в вуз следующие части кредита. Когда закончится льготный период, заемщик обязан вернуть банку деньги, фактически перечисленные на счет вуза.

Если заемщик перевелся в другой вуз, кредит остается. Заемщику нужно документально подтвердить перевод — принести договор с новым вузом. Банк будет перечислять деньги по новым реквизитам.

Льготный период продлевается, если студент берет академический отпуск или уходит служить в армию. А если студент отчислен, он обязан начать выплачивать основной долг по кредиту плюс проценты со следующего месяца после отчисления.

Кредит можно погасить досрочно с первого дня после получения займа или его первой части. Но после погашения кредитный договор считается исполненным. Если студент продолжает учиться и ему нужны заемные деньги на оплату следующих семестров, необходимо оставлять задолженность больше 100 ₽.

ПРИМЕР 1: Студент полностью вернул банку взнос за семестр — кредитный договор исполнен. Оплату за следующие семестры студент должен вносить самостоятельно.

ПРИМЕР 2: Студент вернул банку взнос за семестр, оставив задолженность 150 ₽ — кредитный договор продолжает действовать. Студент приносит квитанции на оплату за следующие семестры, и банк перечисляет деньги.

Если банк отказал в льготном займе, можно оформить потребительский кредит — шансы на одобрение значительно выше, хотя требования к заемщику более строгие. Например, возраст заемщика — от 21 года. При этом трудовой стаж на последнем месте работы для держателей зарплатных карт должен составлять не менее 3 месяцев, для остальных клиентов, работающих по найму, — не менее 6 месяцев. Также заемщику необходимо подтвердить доход — предоставить справку о доходах. Если не отвечаете требованиям банка, кредит на ваше обучение могут оформить родители.

Ак Барс Банк предоставляет потребительские кредиты на образование. Максимальная сумма займа — 2 000 000 ₽, ставка — от 6,9% годовых, срок до 7 лет.

кредитный калькулятор для расчета платежей по потребительскому кредиту с пониженной процентной ставкой

Чтобы получить самую выгодную ставку по кредиту, необходимо иметь зарплатную карту Ак Барс Банка и оформить полис страхования жизни и здоровья

Если не удалось получить бюджетное место в вузе, можно оплатить обучение на льготных условиях — с помощью образовательного кредита. Выплачивать такой кредит может сам студент, для этого ему дадут время после окончания учебы. Платежи могут вносить и родители: ставка по образовательному кредиту для них будет ниже, чем по потребительскому.

В 2020 году я помогла своей дочери взять образовательный кредит, благодаря чему оплачивать обучение стало намного проще. Поделюсь своей историей и лайфхаками, которые пригодятся, если ваш ребенок будет поступать на платное обучение.

Можно ли взять кредит для оплаты первого семестра

Сдача ЕГЭ — огромный стресс, и даже очень старательный ребенок не может быть уверен в результате. Моя дочь набрала 248 баллов, этого не хватило для бюджетного места по специальности «лингвистика». Поэтому мы заключили с университетом Договор об оказании платных образовательных услуг и пошли в Сбербанк за образовательным кредитом с господдержкой.

количество мест по направлению лингвистика

В 2021 году ситуация примерно та же, что два года назад: проходной балл на бюджет начинается с 276 баллов, бюджетных мест — всего 8
Если не тянуть с подачей документов на обучение, можно успеть взять студенческий кредит, чтобы оплатить уже первый семестр. В большинстве вузов деньги за семестр нужно внести задолго до его фактического начала. Например, в ТюмГУ второй семестр начинается в феврале, а заплатить надо до 15 декабря. Для этого бухгалтерия выдает квитанцию, которую необходимо оплатить.

Для абитуриентов сроки оплаты очень сжатые. Со дня подписания договора с вузом в нашем распоряжении было всего 3 дня: договор на платное обучение был оформлен 13 июля 2019 года, а выделенный нам срок оплаты за первый семестр заканчивался 16 июля. А без заключенного с вузом договора образовательный кредит с господдержкой не дадут.

Если времени не хватает, можно взять кредит на оплату учебы не с первого, а со второго семестра. В нашем случае мы оплатили из собственных средств весь первый курс.

В тот же день можно подавать заявку на получение образовательного кредита с господдержкой. Если затянуть с оформлением кредита, придется самостоятельно запастись суммой для оплаты первого семестра.

Собираем документы для образовательного кредита

Банк может отказать в выдаче любого кредита без объяснения причин. Чтобы не столкнуться с подобной ситуацией, мы обратились за консультацией в то отделение Сбербанка, где являемся постоянными клиентами.

Сотрудники банка не меньше заемщиков заинтересованы в одобрении кредита, и вот что нам посоветовали:

  • Подавать заявку на получение образовательного кредита желательно в родном городе, в котором студент имеет постоянную регистрацию.
  • Лучше предоставить банку не заверенную копию, а оригинал Договора об оказании платных образовательных услуг: копию с него снимут непосредственно в банке.
  • Желательно подстраховаться и помимо договора предоставить еще и справку о том, что студент действительно учится в конкретном вузе. Студент может получить такую справку на любом этапе обучения.
  • Плюсом будет наличие у студента денег на банковском счете.

Сколько денег взять на обучение и как возвращать

Образовательный кредит с господдержкой — это не обычный потребительский кредит, а невозобновляемая кредитная линия. Когда банк одобряет такой кредит, он гарантирует студенту возможность брать деньги на оплату обучения по необходимости. Банк открывает линию на сумму, указанную в договоре с вузом, в нашем случае это 636 960 рублей.

Когда заявку студента одобрят, ему нужно прийти в офис банка, чтобы подписать кредитный договор и оформить первый транш. Можно оплатить один семестр или сразу весь курс обучения. Во втором случае квитанция из вуза должна быть на всю сумму. При этом кредитную линию открывают на тот срок, который нужен: мы взяли 3 года обучения и еще 10 лет. График платежей составляют на весь этот период.

Таблица платежей по кредиту

Последний платеж приходился на 10 ноября 2033 года
Когда пришло время оплачивать первый семестр второго курса, мы получили по электронной почте из бухгалтерии университета квитанцию на 78 000 рублей. У нас была половина необходимой суммы — 40 000 рублей — поэтому мы хотели дополнить из кредитных денег только 38 000 рублей. Но, как оказалось, так сделать нельзя. Банк погашает именно ту сумму, которая указана в квитанции, и переводит деньги безналичным платежом на счет университета. К квитанции прилагают чек об оплате.

Подтверждение платежа

Кроме чека, консультант посоветовал получить Подтверждение платежа — это более долговечный носитель. Все-таки кредит мы оформили на 13 лет, а срок хранения банковской информации — всего 5 лет
Первый платеж за пользование кредитом составил 266,99 рублей. Последний, который дочь должна была бы внести в ноябре 2033 года, — 965,02 рублей. Если бы мы взяли еще 5 траншей, необходимых для оплаты оставшихся пяти семестров, то платежи по ним суммировались бы.

Как погасить образовательный кредит досрочно

Поскольку у нас на руках было 40 000 рублей, мы хотели досрочно погасить часть кредита. Это было бы несложно: потребовалось бы написать заявление с суммой досрочного погашения и указать счет, с которого спишут деньги. После этого размер ежемесячного платежа нам бы пересчитали. Для такой операции достаточно банковского мобильного приложения.

Заявление о досрочном полном или частичном погашении кредита

Так выглядит заявление о досрочном полном или частичном погашении кредита
Также можно досрочно погасить очередной транш и сохранить возможность обращаться за деньгами в будущем. Для этого студенту нужно оставить за собой долг хотя бы в 200 рублей, чтобы не закрывать кредитную линию. Именно так мы и планировали сделать, но судьба преподнесла неожиданный подарок — дочь перевели на бюджет.

Получилось, что кредит нам больше не требовался. Более того, нужно было вернуть те деньги, которые банк уже перечислил университету.

Как оказалось, вернуть деньги банку — не проблема:

  • Получив известие о переводе на бюджет, дочь позвонила в Договорной отдел ТюмГУ и узнала, как можно вернуть деньги, которые банк уже внес за обучение. Контакты этого отдела мы нашли на сайте университета.
  • Специалист объяснил: нужно дождаться, когда ректор университета подпишет Приказ о предоставлении бюджетного места. Обычно это занимает две недели. Затем нужно написать заявление на возврат средств в Управление бухгалтерского учета и планирования (проще говоря, в бухгалтерию).
  • Когда приказ появился на сайте вуза, дочь позвонила в бухгалтерию и выяснила, что подать заявление на возврат суммы можно по электронной почте.
  • Образец заявления и перечень прилагаемых документов мы нашли на сайте университета. Необходимо было предоставить:
  • копию паспорта;
  • подлинник Договора об оказании платных образовательных услуг;
  • копию Подтверждения платежа ПАО «Сбербанк»;
  • реквизиты банковского счета, с которого перевели средства за обучение.
  • В заявлении в качестве обоснования возврата средств дочь указала номер Приказа о предоставлении бюджетного места.
  • Примерно через 10 дней бухгалтерия перечислила 78 000 рублей на счет дочери в банке.
  • Когда деньги оказались на счете, дочь в банковском отделении написала заявление о досрочном погашении кредита, и кредит закрыли.

Мы брали кредит в 2020 году, с тех пор ставка по образовательному кредиту с господдержкой упала более чем вдвое — до 3% годовых. Осенью 2021 года за пользование кредитными деньгами мы бы заплатили в 2 раза меньше.

Каждый студент в России имеет право на льготный образовательный кредит. Его могут получить студенты, обучающиеся на платно-контрактной основе, а также те, кто поступает на направления, где бюджетных мест не предусмотрено. Программой могут воспользоваться не только выпускники школ, но и граждане любого возраста для получения второго высшего образования.

На кого оформляют кредит?

Только на того, кто получает образование, то есть на студента, а не на родителей или других родственников. Получить заемные средства могут граждане РФ в возрасте от 14 лет на обучение в образовательных организациях по программам среднего профессионального образования и высшего образования.

По данным Минобрнауки, программой господдержки уже успели воспользоваться почти 29 тыс. человек, получив кредиты на обучение в 562 вузах страны.


По какой ставке можно получить кредит?

Ставка по образовательному кредиту зафиксирована на уровне 3%. В случае если образовательный кредит был взят ранее, до вступления в силу постановления пониженной ставке 3%, студенты могут заключить дополнительное соглашение о переходе на новую программу с фиксированной процентной ставкой.

На какой срок выдают кредит на обучение?

Максимальный срок выплат по кредиту составляет срок обучения плюс 15 лет и 9 месяцев. Также кредит можно погасить досрочно.

Во время обучения студент частично выплачивает проценты:

  • первый год — 40% от начисленных процентов;
  • второй год —60%;
  • с третьего года — 100%.

После окончания обучения выпускнику дается 9 месяцев льготного периода на время трудоустройства. После этого срока ежемесячные платежи увеличатся, поскольку нужно будет погашать основной долг до конца действия кредита.


Какую сумму можно получить кредит?

Кредит можно взять на оплату любого периода учебы. Это может быть один семестр, год или весь период обучения. Банк сначала зачисляет сумму на счет заемщика, а затем сразу перечисляет ее на счет образовательного учреждения. В период обучения кредит перечисляется частями на оплату каждого семестра или года отдельно. ​​​​​​​Если кредит выдан на оплату одного семестра, сумма перечисляется один раз.

Самый крупный образовательный кредит, взятый на сегодняшний день по программе «Кредит на образование с господдержкой», составил 4,5 миллиона рублей.


Какие документы нужны для получения образовательного кредита?

Для получения образовательного кредита банку необходимо предоставить ряд документов:

  • договор о предоставлении платных образовательных услуг (оригинал или заверенная копия с печатью и подписью);
  • паспорт с отметкой о постоянной регистрации;
  • справка о временной регистрации, если проживание не по месту регистрации;
  • анкета/заявление на получение кредита;
  • квитанция или счет на оплату с суммой платы за обучение.

Если вам нет 18 лет:

  • анкета законных представителей;
  • письменное согласие одного из родителей или законных представителей (на заключение несовершеннолетним кредитного договора, обработку его персональных данных, на получение информации о несовершеннолетнем бюро кредитных историй и передачу сведений о несовершеннолетнем в Минобрнауки РФ);
  • свидетельство о рождении;
  • паспорт законного представителя.

Сколько дней рассматривают заявление?

Документы о выдаче образовательного кредита рассматривают в течение трех рабочих дней.

Можно ли сразу снять всю сумму кредита?

Нет, нельзя. Снять и потратить деньги, перечисленные в счет кредита, не получится.

Во время урока в средней школе села Кольцовка колхоза им. И. В. Сталина Вурнарского района Чувашии. 1940 год.

Что будет с образовательным кредитом в случае отчисления?

В случае отчисления заемщика из-за неуспеваемости или самостоятельного решения прекратить обучение студенту придется выплачивать оставшуюся сумму на общих основаниях как потребительский кредит.

А если стоимость обучения повысится?

Банк выдаст дополнительные средства. Для этого нужно обратиться в отделение банка.

Можно ли получить кредит, чтобы продолжить обучение после окончания вуза?

Да, можно. Желающие продолжить обучение и освоить другие образовательные программы могут продлить договор с банком. Для этого достаточно заключить дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита на учебу.


Можно ли получить налоговый вычет?

После окончания учебы заемщики, оплатившие образование из собственных средств, могут получить налоговый вычет.

Для этого необходимо собрать следующий пакет документов:

  • справка из бухгалтерии по месту работы о доходах за нужный год по форме 2-НДФЛ, (если человек сменил за этот год место работы, то справки нужны со всех рабочих мест);
  • копия договора, заключенного между образовательным учреждением и обучающимся либо между образовательным учреждением и налогоплательщиком-родителем;
  • копия лицензии образовательного учреждения;
  • платежные документы, подтверждающие факт внесения денежных средств (квитанция к приходному кассовому ордеру, кассовый чек, банковские платежные документы);
  • копия свидетельства о рождении ребенка и справка о том, что он обучается на очной, вечерней или заочной форме обучения;
  • ИНН;
  • паспорт;
  • реквизиты банковского счета для зачисления денежных средств;
  • заполненная декларация по налогу на доходы физических лиц;
  • письменное заявление о предоставлении социального налогового вычета на обучение.

Налоговый вычет не предоставляют, если обучение сотрудника оплатила компания, в которой он работает.

Благодаря изменениям в законодательстве и внедрению новых программ сегодня образование стало доступно всем. Согласно правительственному постановлению от 18.11.2013 N 1026 каждый студент может оформить образовательный кредит и получить господдержку. Главное – желание получить профессию, а возможности всегда найдутся. Кредит на образование для студентов – это решение для тех, у кого на момент поступления нет нужной суммы для оплаты обучения.

Из этой статьи вы узнаете:


Что такое образовательный кредит?

С 2016 года вступило в силу постановление правительства РФ, которое открыло широкие возможности для своих граждан. Власти сделали образование ещё более доступным. С момента вступления в силу этого документа почти у каждого студента появилась возможность оформить целевой кредит на оплату обучения.

Важно! Кедит предоставляется на условиях банка, но для заемщика его стоимость существенно ниже, за счет того, что государство выплачивает разницу по процентам. Кредит выдается исключительно на оплату обучения.

При оформлении кредита заемщик не получает на руки средства, они перенаправляются в учебное заведение. Студент на протяжении всего обучения не гасит тело кредита, а выплачивает лишь часть процентов. После того, как студент получит профессию, у него будет 9 месяцев для того, чтобы устроиться на работу и после окончания этого срока ему необходимо будет выплачивать уже непосредственно тело кредита. Заемщик оформляет договор на себя, он не имеет право оформить его на родителей или опекунов. Залог не требуется, как и другие варианты обеспечения.

Кто может взять кредит на обучение?

Государственная программа поддержки студентов существенно расширяет для граждан возможности получения образования. На сегодняшний день образовательный кредит с господдержкой доступен всем гражданам, которые на момент оформления уже достигли 14 лет. Совершеннолетнему заемщику для оформления образовательного кредита, необходимо собрать для банка такие документы:

  • паспорт, где указано место постоянной регистрации;
  • документ о временной регистрации, в том случае, если студент проживает не дома;
  • договор о платном обучении, заключенный с учебным заведением и квитанция, в которой указана стоимость;
  • анкета заемщика.

Если же на момент оформления займа студент еще не достиг совершеннолетия, ему нужно будет представить дополнительные документы:

  • свидетельство о рождении;
  • согласие родителей или же законных представителей, обязательно в письменном виде;
  • документы, подтверждающие личность родителей или же законных представителей;
  • анкеты от родителей, так как они в данном случае будут выступать созаемщиками;
  • разрешительные документы от органов опеки.


На какие цели можно взять образовательный кредит?

Кредит на образование с господдержкой – это целевая ссуда, которая может быть использована исключительно для оплаты обучения. Невозможно оформить такой кредит на самообразование – программой предусмотрено только использование средств на оплату обучения в одобренных банком учебных заведениях. Заемщик может воспользоваться кредитом для таких целей:

  • получение первого и последующих высших образований;
  • профессиональная подготовка в училищах, колледжах и лицеях;
  • магистратура, аспирантура;
  • различные курсы повышения квалификации.

Многих волнует такой вопрос – имеет ли значение форма обучения. На самом деле никаких строгих ограничений и требований в этом вопросе нет. Студентом может быть выбрана любая форма обучения – очная, заочная, дистанционная. На решение о выдаче кредита этот фактор не влияет.

Получить кредит на образование можно, как по месту жительства, так и в любом городе РФ, где есть отделение банка или кредитный центр. Для этого нужно обратиться и подать документы, можно оставить предварительную заявку на сайте и договориться о визите в банк.

Образовательные кредиты в цифрах

Выдают кредит на образование банки, которые являются партнерами государственной программы. У каждого есть свои особенности, но в целом условия в рамках программы, которая разработана государством. Ниже представлена основная информация в цифрах, что касается стоимости, возможного срока кредитования, а также процентных ставок и сумм.

Процентная ставка и погашение

Согласно правилам программы образовательного кредитования, процентная ставка по кредиту в течение всего льготного периода должна составлять не более 3%. Но есть нюансы. За первый год обучения и соответственно пользования кредитом, студент должен погасить только 40% от общей суммы начисленных процентов. Второй год кредитования заемщик оплачивает 60% процентной ставки и последующие годы – по 100%

Есть нюанс, который нужно учитывать – если студент по каким-либо причинам отчислен из учебного заведения, сразу же льготные условия аннулируются. Далее заемщику необходимо будет выплачивать кредит на обычных условиях.

Сумма кредита

Определить какую сумму кредита на образование одобрит банк заранее невозможно. На этот нюанс влияют многие факторы – от стоимости обучения до сроков выплаты. В среднем максимальная сумма, которую может получить студент для оплаты – до 2-3 миллионов рублей.

Есть нюансы, касающиеся суммы кредита. К примеру, если стоимость обучения в выбранном вузе подорожала, студент может обратиться в отделение банка для того, чтобы увеличить предоставленный ему лимит. Точно так же можно обратиться за увеличением суммы при переводе в другое учебное заведение.

Сроки и льготный период

Первым делом нужно обсудить сроки с банком, чтобы распланировать все и соизмерить со своими возможностями и планами. Итак, с момента подачи заявки до получения окончательного решения от банка о предоставлении кредита пройдет не более 7 дней.

Кредитный договор вступает в силу в день подписания. Заемщик пользуется одолженными средствами на льготных условиях до конца обучения плюс последующие 9 месяцев. Максимальный срок выплаты – 15 лет. Погашение производится путем внесения ежемесячных платежей любым удобным способом. Продление сроков льготного периода и выплаты кредита возможно в случае оформления академического отпуска по уважительным причинам, а также в случае перевода в другое учебное заведение. Но для того необходимо обратиться с соответствующим заявлением и документами в отделение банка.

Льготный период завершается в том случае, если студент отчислен от вуза или прекратил обучение по собственному желанию. В таком случае в день расторжения договора с вузом автоматически меняются условия кредитования. С этого момента восстанавливается стандартная процентная ставка по кредиту, так как перестает действовать программа государственной поддержки. С момента расторжения договора заемщик вынужден будет ежемесячно гасить не только процентную ставку, но и тело кредита.

Пример расчета

На сайтах банков есть кредитные калькуляторы, которые позволяют практически точно рассчитать стоимость кредита на образование с государственной поддержкой. Условия простые, понятные и прозрачные, они не будут меняться банком на протяжении срока действия договора. Чтобы лучше понимать, как рассчитывается стоимость, стоит посмотреть на конкретном примере.

Дано: студент оформляет кредит на сумму 150000 рублей, он должен учиться 5 лет, но при этом у него будет еще 15 лет и 9 льготных месяцев на выплату тела кредита. Расчет будет выглядеть примерно так:

  • на протяжении первого года учебы студенту нужно будет ежемесячно вносить платеж в размере 138 рублей;
  • на второй год ежемесячная сумма платежа увеличивается до 414 рублей;
  • оставшиеся три года обучения и 9 месяцев после получения диплома студент платит по 1036 рублей в месяц;
  • после завершения льготного периода заемщику нужно ежемесячно вносить 5975 рублей.

Это примерный расчет, для более детальной информации стоит обратиться отделение выбранного банка.


Стоит ли брать образовательный кредит?

До того, как получить кредит на образование, нужно взвесить все за и против. Выше приведена основная информация в цифрах, которая поможет произвести предварительные расчеты, но все же окончательную стоимость использования кредитных средств и сроки можно узнать только в процессе оформления договора. Ниже представлены основные преимущества и недостатки кредита с господдержкой, эта информация поможет принять решение – оформлять или не оформлять.

Для начала стоит обратить внимание на преимущества образовательного кредита.

  1. Нет строгих ограничений по возрасту - кредитование доступно с 14 лет.
  2. Нет строгих ограничений по возрасту.
  3. У заемщика будет много времени для того, чтобы после освоения профессии выплатить взятую на обучение в долг сумму.
  4. После получения одного диплома на протяжении первых трех месяцев заемщик может обратиться в отделение банка и оформить новый договор, чтобы продолжить обучение, например, после бакалавриата в магистратуре.
  5. Банки предоставляют гибкие условия с возможностью отсрочки в случае необходимости оформления академического отпуска, например, по семейным обстоятельствам, или же если студент планирует проходить срочную службу в рядах вооруженных сил РФ.
  6. Так как это льготный кредит, никакие комиссии за выдачу не взимаются, также нет штрафов за досрочное погашение.
  7. Если студент в процессе обучения перевелся на бюджетную форму, ему не аннулируют льготные условия, он также может выплатить использованную сумму средств после завершения обучения.
  8. Оформление кредита доступно всем, независимо от наличия или отсутствия залогового имущества, постоянного дохода.

Недостатки у образовательных кредитов тоже имеются, важно это учитывать.

Образовательный кредит – это достойный вариант для тех, кто хочет инвестировать средства в свое образование. Благодаря программе государственной поддержки студентов это выгодное предложение, которое поможет многим желающим стать профессионалами в своем деле, даже если у них нет такой финансовой возможности. В материале представлена общая информация, касающаяся образовательных кредитов. Более детально узнать условия, примеры расчета и процентные ставки можно при обращении в отделение банка.

Анастасия Кривельская-Ершова

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: