Опишите поэтапно порядок получения согласия субъекта кредитной истории

Обновлено: 28.03.2024

Статья 8. Права субъекта кредитной истории

Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 8

1. Субъект кредитной истории вправе получить из Центрального каталога кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история.

(в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Положения об обязанности рассчитывать и предоставлять индивидуальный рейтинг (в ред. ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ) в отношении БКИ, не являющихся квалифицированными, применяются с 01.07.2024.

2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории.

(в ред. Федеральных законов от 03.08.2018 N 327-ФЗ, от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(часть 2.1 введена Федеральным законом от 03.08.2018 N 327-ФЗ; в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(часть 2.2 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

3. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.

(в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

(в ред. Федеральных законов от 28.06.2014 N 189-ФЗ, от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(часть 4.1 в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4.2. В случае, если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 настоящей статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.

(часть 4.2 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)

5. Бюро кредитных историй обновляет соответствующую запись (записи) и (или) иные данные кредитной истории в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 20 рабочих дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

(в ред. Федеральных законов от 28.06.2014 N 189-ФЗ, от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(часть 5.1 в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

6. Бюро кредитных историй не обязано проводить в дальнейшем проверку ранее оспариваемой, но получившей подтверждение информации, содержащейся в кредитной истории.

7. При отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по заявлению субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ такого источника формирования кредитной истории в судебном порядке. При отказе бюро кредитных историй от совершения действий, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ бюро кредитных историй в судебном порядке. В случае ликвидации, иного отсутствия источника формирования кредитной истории установление факта подлежащей внесению в кредитную историю информации осуществляется в судебном порядке.

(часть 7 в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

8. Опекун (попечитель) физического лица - субъекта кредитной истории, признанного на основании решения суда недееспособным или ограниченно дееспособным, иной законный представитель физического лица - субъекта кредитной истории в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться с заявлением о внесении информации о вступившем в силу решении суда о признании физического лица недееспособным или ограниченно дееспособным в кредитную историю данного физического лица. Заявление подается опекуном (попечителем) физического лица - субъекта кредитной истории, иным законным представителем физического лица - субъекта кредитной истории в соответствии с законодательством Российской Федерации в бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история лица, в отношении которого принято соответствующее решение суда, или в организацию - источник формирования кредитной истории с информацией, указанной в подпункте "в" пункта 1 части 3 статьи 4 настоящего Федерального закона.

от 14 апреля 2009 года N 2214-У

О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством передачи заявления через нотариуса

(с изменениями на 17 января 2011 года)
____________________________________________________________________
Утратило силу с 23 августа 2015 года на основании
указания Банка России от 29 июня 2015 года N 3701-У
____________________________________________________________________

Документ с изменениями, внесенными:

1. Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) вправе получить информацию о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, либо об отсутствии такой информации посредством передачи содержащего соответствующий запрос заявления в ЦККИ (далее - запрос) через нотариуса.

Пользователем кредитной истории также представляется нотариусу письменное или иным способом документально зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита) (далее - согласие субъекта кредитной истории). Экземпляр (копия, удостоверенная в установленном порядке) согласия субъекта кредитной истории остается на хранение у нотариуса.

2. Нотариус устанавливает личность обратившегося к нему лица в соответствии с правилами, установленными для совершения нотариальных действий (статья 42 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 года N 4462-1 (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, N 10, ст.357).

В случае невозможности установления личности субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории), отказа субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) от установления личности или отсутствия у пользователя кредитной истории согласия субъекта кредитной истории нотариус отказывает субъекту кредитной истории (пользователю кредитной истории) в направлении запроса в ЦККИ.

3. В день получения указанного заявления нотариус направляет для последующей передачи в ЦККИ на адрес электронной почты Федеральной нотариальной палаты запрос. Запрос должен содержать информацию о субъекте кредитной истории из титульной части кредитной истории в соответствии с перечнем ключевых реквизитов, определенным приложением 1 к настоящему Указанию.

4. Передача указанного заявления регистрируется в реестре регистрации нотариальных действий нотариуса в установленном порядке.

5. По просьбе лица, подавшего указанное заявление, ему выдается свидетельство о передаче заявления.

6. После получения ответа ЦККИ из Федеральной нотариальной палаты нотариус, к которому обращался субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории), информирует субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) о наличии у него указанного ответа не позднее следующего рабочего дня нотариуса.

Нотариус совершает нотариальное действие по передаче субъекту кредитной истории (пользователю кредитной истории) ответа ЦККИ, о чем в установленном порядке вносит запись в реестр регистрации нотариальных действий.

Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории), передававший указанное заявление через нотариуса, вправе указать свой адрес и способ передачи ему ответа из ЦККИ, обратившись к нотариусу с заявлением о передаче указанного ответа, о чем в установленном порядке нотариус вносит запись в реестр регистрации нотариальных действий. Получение и передача указанного ответа в этом случае производятся нотариусом в соответствии с правилами, установленными федеральными законами для передачи заявлений.

7. Порядок передачи указанного заявления нотариусом в адрес электронной почты Федеральной нотариальной палаты и получения им ответа ЦККИ с адреса электронной почты Федеральной нотариальной палаты устанавливается Федеральной нотариальной палатой.

11. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".

Председатель
Центрального банка
Российской Федерации
С.М.Игнатьев

СОГЛАСОВАНО
Заместитель Министра
юстиции Российской Федерации
В.В.Демидов

И.о. Президента
Федеральной нотариальной палаты
Н.И.Кашурин

Приложение 1
к Указанию Банка России
от 14 апреля 2009 года N 2214-У
"О порядке направления запросов
и получения информации из
Центрального каталога кредитных
историй субъектом кредитной истории
и пользователем кредитной истории
посредством передачи заявления
через нотариуса"

Перечни
ключевых реквизитов, в соответствии с которыми указываются сведения, приводимые в запросе субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) в ЦККИ

(с изменениями на 1 марта 2010 года)

1. Для получения информации о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица (индивидуального предпринимателя) (абзац дополнен со 2 мая 2010 года указанием Банка России от 1 марта 2010 года N 2407-У - см. предыдущую редакцию):

отчество (если имеется);

данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер);

дата выдачи паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

2. Для получения информации о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории - юридического лица:

полное наименование юридического лица;

Приложение 2
к Указанию Банка России
от 14 апреля 2009 года N 2214-У
"О порядке направления запросов
и получения информации из
Центрального каталога кредитных
историй субъектом кредитной истории
и пользователем кредитной истории
посредством передачи заявления
через нотариуса"

(с изменениями на 1 марта 2010 года)

1. ЦККИ направляет ответ с информацией о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, или об отсутствии такой информации, по форме приложения 3 к настоящему Указанию, по электронной почте не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в ЦККИ запроса.

2. При наличии в ЦККИ информации о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, ответ на запрос, направляемый ЦККИ, содержит следующую информацию:

информацию, идентифицирующую запрос;

полное наименование БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории;

адрес (место нахождения) и телефон БКИ (абзац дополнен со 2 мая 2010 года указанием Банка России от 1 марта 2010 года N 2407-У - см. предыдущую редакцию);

номер БКИ из государственного реестра бюро кредитных историй.

3. При наличии информации о нескольких БКИ, в которых хранятся кредитные истории субъекта кредитной истории, ответ ЦККИ содержит информацию обо всех БКИ, в которых хранятся кредитные истории данного субъекта кредитных историй.

В случае если в ЦККИ имеются сведения о том, что у субъекта кредитной истории изменились ключевые реквизиты, определенные приложением 1 к настоящему Указанию, дополнительно производится поиск по всем имеющимся в ЦККИ вариантам ключевых реквизитов данного субъекта кредитной истории.

В ответе ЦККИ перечисляются БКИ, в которых хранятся кредитные истории данного субъекта кредитной истории с указанными в запросе ключевыми реквизитами, и БКИ, в которых хранятся прежние ключевые реквизиты данного субъекта кредитной истории. Последние БКИ в ответе ЦККИ помечаются символом "*".

4. При поступлении в ЦККИ запроса, реквизиты, которого содержат информацию о субъекте кредитной истории, отличную от информации, содержащейся в титульной части кредитной истории, ЦККИ направляет ответ при условии идентичности данных, указанных в запросе, и данных, содержащихся в титульной части кредитной истории, предусмотренных пунктами 1 и 2 части 2 или пунктами 1 и 3 части 6 статьи 4 Федерального закона.

5. При отсутствии в ЦККИ информации о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, или если данные о субъекте кредитной истории из титульной части кредитной истории, указанные в направленном в ЦККИ запросе, отличны от данных, содержащихся в титульной части кредитной истории (за исключением случая, указанного в пункте 4 настоящего приложения), ответ ЦККИ на запрос содержит все данные о субъекте кредитной истории, указанные в запросе, и запись об отсутствии запрашиваемой информации.

Приложение 3
к Указанию Банка России
от 14 апреля 2009 года N 2214-У
"О порядке направления запросов
и получения информации из
Центрального каталога кредитных
историй субъектом кредитной истории
и пользователем кредитной истории
посредством передачи заявления
через нотариуса"

Форма ответа
ЦККИ на запрос субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории)

(с изменениями на 1 марта 2010 года)

Ответ ЦККИ на запрос субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) состоит из двух частей: идентификационной и содержательной.

В идентификационную часть ответа включаются сведения, указанные в соответствующем запросе субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории).

Для физических лиц (индивидуальных предпринимателей) - фамилия, имя, отчество (если последнее имеется), серия, номер и дата выдачи паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (абзац дополнен со 2 мая 2010 года указанием Банка России от 1 марта 2010 года N 2407-У - см. предыдущую редакцию).

1.1. Форма ответа на принятый и успешно обработанный запрос к ЦККИ.

В ответ на Ваш запрос:

дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)

фамилия: (фамилия, указанная в запросе)

имя: (имя, указанное в запросе)

отчество (если указано): (отчество, указанное в запросе)

документ: (данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер), указанные в запросе)

от 31 августа 2005 года N 1612-У

О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в кредитную организацию

(с изменениями на 25 января 2015 года)
____________________________________________________________________
Утратило силу со 2 марта 2016 года на основании
указания Банка России от 11 декабря 2015 года N 3893-У
____________________________________________________________________

Документ с изменениями, внесенными:

указанием Банка России от 25 января 2015 года N 3543-У (Вестник Банка России, N 17, 04.03.2015) (вступило в силу с 1 марта 2015 года).

В соответствии со статьей 13 Федерального закона "О кредитных историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст.44; N 30, ст.3121) настоящее указание устанавливает порядок направления субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории запросов в Центральный каталог кредитных историй (далее - ЦККИ) о представлении информации о бюро кредитных историй (далее - БКИ), в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, и получения информации из ЦККИ посредством обращения в кредитную организацию.

(Преамбула в редакции, введенной в действие с 1 марта 2015 года указанием Банка России от 25 января 2015 года N 3543-У. - См. предыдущую редакцию)

1. Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) вправе получить информацию о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, либо об отсутствии такой информации, обратившись с соответствующим запросом в письменной форме (далее - запрос) в любую кредитную организацию (головной офис, филиал или дополнительный офис кредитной организации). В составе запроса необходимо указать сведения в соответствии с перечнем ключевых реквизитов, содержащимся в приложении 1 к настоящему указанию.

2. Кредитная организация в целях подтверждения правомерности представления информации осуществляет идентификацию субъекта кредитной истории следующим образом.

Идентификация личности субъекта кредитной истории - физического лица (индивидуального предпринимателя) осуществляется на основе паспорта гражданина Российской Федерации или при его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации. В случае если с запросом обратился представитель субъекта кредитной истории, помимо проверки указанного документа проверяется наличие у представителя оформленного в соответствии с законодательством Российской Федерации документа, подтверждающего наличие соответствующих полномочий, и сверяются данные, указанные в этих документах (абзац дополнен с 31 января 2010 года указанием Банка России от 1 декабря 2009 года N 2353-У - см. предыдущую редакцию).

3. Кредитная организация в целях подтверждения правомерности представления информации осуществляет идентификацию пользователя кредитной истории следующим образом.

Идентификация юридического лица осуществляется в порядке, изложенном в пункте 2 настоящего указания.

4. Помимо идентификации пользователя кредитной истории в кредитную организацию представляется письменное или иным способом документально зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории (далее - согласие субъекта кредитной истории). Экземпляр (копия, удостоверенная служащим кредитной организации) согласия субъекта кредитной истории остается на хранение в кредитной организации, в течение пяти лет со дня обращения пользователя кредитной истории в кредитную организацию.

В случае если согласие субъекта кредитной истории представлялось ранее в кредитную организацию пользователем кредитной истории, то при направлении запроса в ЦККИ пользователь кредитной истории с разрешения кредитной организации не представляет такое согласие, если в день направления запроса срок действия согласия субъекта кредитной истории не истек.

5. В случае невозможности идентификации субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории), отказа субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) от идентификации или отсутствия у пользователя кредитной истории согласия субъекта кредитной истории, указанного в пункте 4 настоящего указания, кредитная организация отказывает субъекту кредитной истории (пользователю кредитной истории) в направлении запроса в ЦККИ.

8. После получения ответа ЦККИ из территориального учреждения Банка России по месту нахождения кредитной организации кредитная организация, в которую обращался субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории), информирует субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории в порядке, согласованном кредитной организацией и субъектом кредитной истории (пользователем кредитной истории) (далее - порядок информирования), или в порядке, предусмотренном абзацем шестым настоящего пункта, в следующие сроки:

для кредитных организаций и филиалов кредитных организаций, имеющих прямой доступ (подключение) к автоматизированной системе "Центральный каталог кредитных историй", - не позднее рабочего дня, следующего за днем обращения субъекта кредитной истории с запросом в кредитную организацию или филиал кредитной организации;

для филиалов и дополнительных офисов кредитных организаций (кроме крупных кредитных организаций с широкой сетью подразделений), не имеющих прямого доступа (не подключенных) к автоматизированной системе "Центральный каталог кредитных историй" и отправляющих запросы в ЦККИ через свои структурные подразделения (головной офис или филиал), имеющие прямой доступ (подключение) к автоматизированной системе "Центральный каталог кредитных историй", - не позднее трех рабочих дней со дня обращения субъекта кредитной истории с запросом в филиал или дополнительный офис;

для филиалов и дополнительных офисов крупных кредитных организаций с широкой сетью подразделений, не имеющих прямого доступа (не подключенных) к автоматизированной системе "Центральный каталог кредитных историй" и отправляющих запросы в ЦККИ через свои структурные подразделения (головной офис или филиал), имеющие прямой доступ (подключение) к автоматизированной системе "Центральный каталог кредитных историй", - не позднее пяти рабочих дней со дня обращения субъекта кредитной истории с запросом в филиал или дополнительный офис.

В случае если порядок информирования отсутствует или если порядок информирования предусматривает явку субъекта (пользователя) в кредитную организацию за ответом ЦККИ, и субъект (пользователь) не явился в кредитную организацию за ответом ЦККИ в сроки, перечисленные в абзацах втором - четвертом настоящего пункта, кредитная организация направляет субъекту кредитной истории (пользователю кредитной истории) ответ ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории, по почте заказным письмом с уведомлением о вручении в течение рабочего дня, следующего за днем окончания сроков, указанных в абзацах втором - четвертом настоящего пункта.

(Пункт в редакции, введенной в действие с 31 января 2010 года указанием Банка России от 1 декабря 2009 года N 2353-У. - См. предыдущую редакцию)

12. Настоящее указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".

Председатель
Центрального банка
Российской Федерации
С.М.Игнатьев

в Министерстве юстиции

26 сентября 2005 года,

регистрационный N 7036

Приложение 1
к указанию Банка России
от 31 августа 2005 года N 1612-У
"О порядке направления запросов
и получения информации
из Центрального каталога
кредитных историй субъектом
кредитной истории и пользователем
кредитной истории посредством
обращения в кредитную организацию"

ПЕРЕЧНИ
ключевых реквизитов, в соответствии с которыми указываются сведения, приводимые в запросе субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) при его обращении в кредитную организацию

(с изменениями на 25 января 2015 года)

1. Для получения информации о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица (индивидуального предпринимателя) (абзац дополнен с 31 января 2010 года указанием Банка России от 1 декабря 2009 года N 2353-У - см. предыдущую редакцию):

отчество (если имеется);

данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер);

дата выдачи паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

2. Для получения информации о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории - юридического лица:

полное наименование юридического лица;

Приложение 2
к указанию Банка России
от 31 августа 2005 года N 1612-У
"О порядке направления запросов
и получения информации
из Центрального каталога
кредитных историй субъектом
кредитной истории и пользователем
кредитной истории посредством
обращения в кредитную организацию"

(с изменениями на 25 января 2015 года)

1. ЦККИ направляет ответ с информацией о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, или об отсутствии такой информации по форме приложения 3 к настоящему указанию не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в ЦККИ запроса (пункт в редакции, введенной в действие (абзац в редакции, введенной в действие с 27 июня 2011 года указанием Банка России от 3 мая 2011 года N 2625-У, - см. предыдущую редакцию).

2. При наличии в ЦККИ информации о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, ответ на запрос, направляемый ЦККИ, содержит следующую информацию:

информацию, идентифицирующую запрос;

полное наименование БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории;

адрес (место нахождения) и телефон БКИ (абзац дополнен с 31 января 2010 года указанием Банка России от 1 декабря 2009 года N 2353-У - см. предыдущую редакцию);

номер БКИ в государственном реестре бюро кредитных историй.

3. При наличии информации о нескольких БКИ, в которых хранятся кредитные истории субъекта кредитной истории, ответ ЦККИ содержит информацию обо всех БКИ, в которых хранятся кредитные истории данного субъекта кредитной истории.

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.


Программа разработана совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Информационное письмо Банка России от 7 декабря 2020 г. № ИН-05-47/167 “О способах получения согласия субъекта кредитной истории - физического лица на получение его кредитного отчета”


Обзор документа

Информационное письмо Банка России от 7 декабря 2020 г. № ИН-05-47/167 “О способах получения согласия субъекта кредитной истории - физического лица на получение его кредитного отчета”

Кредитная организация до приема на обслуживание обязана, по общему правилу, идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, установив сведения в соответствии с требованиями подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ).

Обращаем внимание, что согласно положениям Закона N 115-ФЗ, личное присутствие физического лица при проведении идентификации требуется только при заключении договора банковского счета (вклада).

После идентификации (кроме случаев проведения упрощенной идентификации) согласие клиента на получение его кредитного отчета может быть получено кредитной организацией в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью 1 . Ее использование должно быть предусмотрено соглашением между клиентом и кредитной организацией.

Настоящее информационное письмо подлежит размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Первый заместитель
Председателя Банка России
К.В. Юдаева

1 Согласно пп. «г» п. 2 ч. 9 ст. 6 Закона о кредитных историях.

Обзор документа

Банк России рассмотрел вопрос о возможности передачи согласия субъекта кредитной истории - физлица на получение его кредитного отчета с использованием дистанционных каналов обслуживания.

Кредитная организация до приема на обслуживание обязана идентифицировать клиента, его представителя и (или) выгодоприобретателя.

Личное присутствие физлица при проведении идентификации требуется только при заключении договора банковского счета (вклада).

После идентификации согласие клиента на получение его кредитного отчета может быть передано в электронном виде.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.


Программа разработана совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Информационное письмо Банка России от 4 июня 2020 г. № ИН-015-44/97 “О способах получения согласия субъекта кредитной истории - физического лица на получение его кредитного отчета”


Обзор документа

Информационное письмо Банка России от 4 июня 2020 г. № ИН-015-44/97 “О способах получения согласия субъекта кредитной истории - физического лица на получение его кредитного отчета”

Банк России в связи с поступлением от микрофинансовых организаций обращений по вопросу о возможности получения согласия субъекта кредитной истории - физического лица на получение его кредитного отчета в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью, при заключении договоров потребительского займа с использованием дистанционных каналов обслуживания клиентов сообщает следующее.

Микрофинансовая организация до приема на обслуживание обязана, по общему правилу, идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, установив сведения в соответствии с требованиями подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ).

Настоящее информационное письмо подлежит опубликованию в "Вестнике Банка России" и размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Заместитель Председателя
Банка России
В.В. Чистюхин

Обзор документа

До приема на обслуживание микрофинансовая организация обязана идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.

После идентификации (за исключением упрощенной) согласие клиента - субъекта кредитной истории на получение его кредитного отчета может быть получено в электронном виде с применением простой электронной подписи, если ее использование предусмотрено соглашением между субъектом кредитной истории и микрофинансовой организацией.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: