Особенность кредитования коммерческих банков банком англии

Обновлено: 28.03.2024

Анализ развития и современного состояния банковской системы Великобритании позволяет сделать следующие выводы:

• Банковская система Великобритании имеет отличную от других стран структуру, сложившуюся исторически.

• Спецификой банковской системы Великобритании является наличие особых, существующих только в Англии, финансовых институтов — учетных домов.

• Банк Англии занимает в значительной степени подчиненное положение по отношению к правительству. Предложение о наделении Банка большей самостоятельностью наталкивается на сопротивление консервативно настроенных финансовых кругов и представителей других органов власти.

• На этапе приоритета принципов поощрения развития промышленности над монетарными Банк Англии активно финансировал конкретные отрасли экономики, занимался целевым кредитованием социально значимых отраслей.

• Банковское законодательство Великобритании разрешает Банку Англии предоставлять кредиты правительству для покрытия кассового дефицита государственного бюджета.

• Предоставление оперативной независимости Банку Англии сочетается с усечением сфер деятельности Банка, передачей другим органам функций, традиционно до этого выполнявшихся Банком Англии.

• Классификация коммерческих банков по их специализации свидетельствует о сохранении традиционного, сложившегося еще до XX века разделения сфер деятельности банков. Существуют типы финансово-кредитных учреждений, созданные в прошлом для выполнения Великобританией функций метрополии и первой торговой державы. Изменение места и роли Великобритании среди ведущих стран мира привело к трансформации этих финансовых учреждений (универсализации торговых банков, превращению Банков Содружества из колониальных банков в международные банки с чрезвычайно развитой агентской сетью).

• Банковская система Великобритании, в отличие от большинства других стран, практически неотделима от финансовой системы страны в целом. Также имеет историческое объяснение отсутствие до 1979 года в финансовом законодательстве страны определения «банк». Появившееся впоследствии определение уникально по своей краткости и дает возможность Банку Англии самостоятельно определять, какое финансовое учреждение — банк, а какое — нет.

• Великобритания, а точнее Лондон, исторически занимает место в центре мировой финансовой системы. Это находит отражение как в структуре балансов коммерческих банков, в которых велика доля средств нерезидентов, так и в «банковском ландшафте», на котором иностранные финансовые организации считают весьма престижным и выгодным быть представленными. В связи с этим, а также при сравнительной открытости банковского рынка, присутствие иностранных банков в Великобритании очень велико и быстро растет.

• Как и в ряде других стран, в Великобритании существует четкое разделение на коммерческие и инвестиционные банки. Последние из-за нехватки капитала для ведения международных операций активно интегрируются путем поглощения иностранными банками.

• Система банковского надзора в Великобритании испытывает серьезный кризис и находится в стадии реорганизации. Банк Англии лишился этой функции и передал ее вновь созданному специальному государственному органу, сконцентрировавшему у себя практически всю контрольную власть над финансовой системой страны.

• Широкий размах преступного бизнеса, присущий и для Великобритании, вынудил обязать банки предоставлять информацию о совершаемых подозрительных операциях специальной национальной службе. Тем самым Великобритания не отстает от других стран, вступивших в борьбу с незаконным бизнесом.

• Система подготовки кадров в Великобритании в значительной степени децентрализована и является заботой самих работников и их конкретных работодателей. Она носит характер совершенствования практических навыков. Теоретическая база является дополнением, носит вторичный характер и расширяется по мере служебного роста работника. Банковские служащие также могут получить очень высокий уровень теоретических знаний в Институте банкиров, что делает их избранными в своей среде. Таким образом, английская система подготовки кадров несет на себе ярко выраженную печать прагматизма.

Преимущества кредитного калькулятора налицо – удобство, наглядность, четкое представление данных, а самое главное безошибочность. И функций много и интерфейс хороший, а самое главное, что не надо никаких знаний – всего несколько секунд и график платежей, который учитывает все особенности и условия кредита, перед глазами. Так можно проанализировать и сравнить по одной форме не один десяток предложений за каких-нибудь полчаса, и спокойно идти оформлять кредит, зная, что уже никто не обманет, а самое главное, зная точную сумму выплат каждый месяц и имея возможность планировать бюджет.

Выбор оптимальных условий кредита - теперь не проблема

Жизненные ситуации случаются разные, да и люди в плане ведения домашнего хозяйства далеко не все одинаковы. Некоторые из них не возьмут кредит ни при каких обстоятельствах, а будут рассчитывать только на свои силы, а возможно на более состоятельных друзей и родственников, другие, в принципе, готовы взять кредит, но только в крайних и очень важных жизненных ситуациях, таких как покупка жилья или новой машины, третьи не стесняются брать кредиты и, можно сказать, не вылезают из них – берут новый кредит только расплатившись за предыдущий, а то и сразу несколько кредитов, а есть и такие, которые любят «жить в экстремальных ситуациях» больших долгов, для которых кредит – это норма жизни, а не необходимость. Причем необязательно такие люди являются злостными неплательщиками.

Банковская система Канады

Кредитная система Канады имеет сложную институциональную структуру, на создание которой оказали сильное воздействие кредитные системы США и Великобритании. Эти страны стремились укрепить свои позиции в Канаде путем овладения национальными источниками финансирования. Кредитные институты возникли еще в колониальный период, функции банкиров выполняли торговые компании. В Канаде действовали различные филиалы иностранных кредитных институтов. Впервые коммерческий банк Канады был образован в 1817 году - «Бэнк оф Монреал». Затем появляется ряд специализированных институтов: страховые кампании, трастовые и ипотечные компании и др.

Европейская система центральных банков (ЕСЦБ)

Европейская система центральных банков (ЕСЦБ) – это международная банковская система, состоящая из наднационального Европейского центрального банка (ЕЦБ) и Национальных центральных банков (НЦБ) государств – членов Европейского Экономического Сообщества. Существование этой системы является неотъемлемой частью процесса образования Европейского экономического и валютного союза. По своей структуре ЕСЦБ отчасти похожа на Федеральную резервную систему в США, состоящую из 13 банков главе с The Bank of New-York и в целом выполняющую роль центрального банка.

Федеральная резервная система в экономике США

Федеральная резервная система, или ФРС, выполняет функции центрального банка Соединенных Штатов. В этой связи она несет ответственность за разработку и реализацию денежно-кредитной политики, банковский надзор, а также предоставление финансовых услуг депозитным институтам и федеральному правительству. Будучи самостоятельным институтом, она не зависит ни от Конгресса США, ни от правительства. Структура ФРС отличается от структуры большинства центральных банков мира. Так, функции принятия решений распределены между двенадцатью региональными членами системы. ФРС может контролировать денежное предложение, что оказывает влияние на процентные ставки.

История банковской системы Франции

До Первой мировой войны Франция, сильно отстав от других крупных капиталистических стран по развитию промышленности интенсивно осуществляла накопление ссудных капиталов. С 1890 по 1912 годы сумма депозитов крупнейших депозитных банков страны возросла в четыре раза. Франция экспортировала за границу (в значительной мере в Россию) преимущественно не промышленный, а ссудный капитал. Характер французского капитализма как ростовщического определил ту особенность французской банковской системы, что в ее деятельности большое место заняли операции, связанные с выпуском и размещением государственных займов. Французские банки активно участвовали в выпуске не только внутренних, французских займов, но и внешних займов других государств.

История банковской системы Германии

В ФРГ после Второй мировой войны была создана двухуровневая банковская система, где на верхнем уровне находится центральный банк страны - Немецкий федеральный банк, а на втором - коммерческие, или кредитные, банки, а также специализированные кредитные учреждения. Немецкий федеральный банк (Дойче Бундесбанк) является преемником центрального банка Германии - Рейхсбанка. Закон о кредитной системе 1934 г. предоставил Рейхсбанку исключительные права по отношению к кредитной системе, а закон о Рейхсбанке 1939 г. полностью подчинил его фюреру.

История банковской системы Италии

Банковское дело в Италии зародилось в Риме и было организовано по образу и подобию греческого. Аргентарии или мензарии, проводившие операции по приему денежных вкладов, переводу денежных средств, выдаче простых и ипотечных ссуд, организации и проведении аукционов, появились уже в III в. до нашей эры. Дома Опиев и Игнациев осуществляли свои операции на территории от Македонии до Геркулесовых Столбов. Особенно банковская деятельность утвердилась в конце Средних веков и в период Возрождения в Венеции и Флоренции, где помимо коммерческих банков осуществляли свою деятельность общественные банки (1156-1171 годы), занимавшиеся переводом средств со счетов и получившие название жиробанков.

Банковская система Японии

Банковская система Израиля

Банковская система Израиля по структуре ничем не отличается от других банковских структур экономически развитых стран. Она состоит из двух уровней: в стране имеется государственный центральный банк и коммерческие банки. К слову, крупные акционные пакеты коммерческих банков принадлежат израильскому правительству.

Практика участия иностранного капитала в развитии национальных банковских систем

До середины 1980-х годов масштабы участия иностранного капитала в развитии национальных банковских систем были весьма ограниченными. Несмотря на частичное снятие запретов на движение капиталов и увеличение объемов внешней торговли, многие страны, как развивающиеся, так и индустриально развитые, продолжали придерживаться ставшего уже традиционным принципа протекционизма. Общее количество ограничений по доступу на рынок и по предоставлению национального режима, действовавших в мировой торговле финансовыми услугами в середине 1990-х годов – до принятия договоренностей о либерализации финансовых услуг в рамках Генерального Соглашения по торговле услугами (ГАТС), превышало 11 тыс. Из них преобладающая часть приходилась на долю банковских услуг. Большинство стран устанавливало законодательные ограничения на деятельность зарубежных банков на своей территории.

История банковской системы в России

Банковская система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем развитии прошла несколько этапов. Условно можно выделить пять этапов: 1-й - с середины XVIII в. до 1860 г. - период создания и функционирования банков как государственных (казенных); 2-й - с 1860 г. по 1917 г. - период развития и совершенствования банковской системы; 3-й - с 1917 по 1930 г. - формирование новой банковской системы; 4-й - с 1932 по 1987 г. - стабильное функционирование «социалистической» банковской системы; 5-й - с 1988 г. по настоящее время - формирование современной рыночной банковской системы.

Банковская система Российской Федерации

Современная кредитная система - это совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институциональных звеньев или ярусов. Основной частью кредитной системы выступает банковская система, предполагающая совокупность банковских учреждений.

Банковская система Великобритании (Англии)

Банковская система Великобритании - одна из старейших. Ее характеризуют высокая степень концентрации и специализации, хорошо развитая банковская инфраструктура, тесная связь с международным рынком ссудных капиталов. В мировом финансовом центре - в Лондоне работает больше иностранных банков, чем английских. Это прежде всего американские и японские банки. Доля депозитов в иностранной валюте в банках Великобритании значительно выше, чем в других странах. Английская банковская система владеет самой широкой в мире сетью зарубежных филиалов.

Банковская система Соединенных Штатов Америки

Современная банковская система США сформировалась в 1980 году под воздействием Закона о Федеральной резервной системе и принятого Закона о дерегулировании депозитных учреждении и монетарном контроле. До этого момента Соединенные Штаты оставались единственной среди экономически развитых держав страной, где централизованной организации не существовало. Банковская структура состояла из огромного множества мелких независимых банков, сфера деятельности которых ограничивалась весьма незначительной территорией; число банков к 1860 году достигло 3000, в 1913 году их было свыше 20000, около 7000 из них были эмиссиональными национальными банками, а остальные действовали по законам своих штатов, и не имели права на эмиссию банкнот. Такая банковская свобода существенно отличалась от ее европейской трактовки.

История развития банковской системы США

В представлении современных людей банки неразрывно связаны с “банкнотами”, системой бумажно-денежного обращения. Причины появления бумажных денег в британских колониях Северной Америки были просты и понятны: испытывавшие хронический недостаток в монетах и полагавшиеся в торговом обороте главным образом на векселя колонии остро нуждались еще в какой-то наличности, имеющей местное обращение. Уже в 1690 году Колония Массачусетского залива произвела первый выпуск бумажных краткосрочных обяза-тельств (Shot bills) – нечто среднее между банкнотами и краткосрочными обязательствами правительства, чтобы финансировать военную экспедицию в Канаду.

Банковские вклады (банковский депозит)

Банковские вклады или банковский депозит являются одним из наиболее «привычных» видов инвестиций в не только в России, но и во многих других странах мира. Это связано как с историей развития инвестиционной сферы, так и с простотой и доступностью данного метода инвестирования обычному гражданину. Действительно, для того, чтобы вложить деньги под проценты на депозит в том или ином банке, человеку не требуется обладать какими-либо специальными знаниями в области инвестиций, не требуется следить за ситуацией на рынке и другими экономическими факторами; достаточно лишь выбрать банк, внести депозит и ждать обещанной прибыли.

Добрый кредитный портал – кредиты на все случаи жизни

Люди бывают разные. Некоторые привыкли жить в кредит, кто-то берет кредит только в некоторых случаях – например, на приобретения недвижимости, а кто-то вообще привык жить по средствам. Но поскольку в жизни любого человека бывают разные моменты, никогда не знаешь заранее, какие траты предстоят. Случаются ситуации, когда, например, деньги необходимы очень срочно, и даже сделанных накоплений оказывается недостаточно. Бывает, что взять в деньги в долг в определенный момент очень выгодно, так как можно купить что-то со скидкой, либо заключить какую-нибудь выгодную сделку в бизнесе.

Какой кредит лучше взять?

Выбор подходящей кредитной программы занимает потенциального заемщика сразу после решения взять потребительский кредит. В зависимости от характера потребления банками предлагается три группы кредитов – нецелевой, целевой и жилищный. Приобретение жилой недвижимости предусматривает третий вариант, но в других случаях вопрос, какой кредит лучше взять, требует более детальной проработки. Если будущий заемщик участвует в зарплатном проекте какого-либо банка, есть смысл поинтересоваться его кредитными продуктами. Кредитор с большим доверием отнесется к заявке клиента, чей основной доход нет необходимости проверять.

Банки: услуги для бизнеса

Один из ориентиров политики многих банков – это максимальный комфорт потребителя услуг. Это обусловлено жесткой конкуренцией, а также желанием удержать клиента, перевести его в статус постоянного. С этой целью банки постоянно улучшают сервис, расширяют пакеты услуг и т.д. Ряд подобных заведений активно использует интернет и современные технологии.

Займы от микрокредитных организаций: основные моменты

Как и где можно взять кредит без отказа с плохой кредитной историей

Банковский кредит – весьма популярная и востребованная услуга. Каждый серьезный банк выпускает на рынок все новые кредитные продукты, отличающиеся условиями кредитования и иными особенностями. Поэтому каждый желающий воспользоваться этой услугой сможет найти для себя самую подходящую программу кредитования.

Где можно взять кредит пенсионеру?

В статье рассмотрены популярные виды кредитования пенсионеров: 1) потребительские кредиты в банках 2) быстрые онлайн займы от МФО. Что лучше выбрать и где брать кредит пенсионеру подскажут профессионалы от портала ГидКредита.ру

Почему стоит оформлять займы через онлайн-сервисы?

Финансовый вопрос является очень актуальным для рядовых граждан в период экономического кризиса, когда повышаются цены практически на все необходимое. Именно по этой причине потребителям не хватает денежных средств для будущих приобретений. Им приходится изворачиваться самыми разнообразными способами.

Как взять потребительский кредит?

Выбор банка. Потребительский кредит — это кредит на небольшие суммы, выдаваемый банками под личные нужды человека. Если вы планируете свадьбу или, например, хотите оплатить учебу, но у вас нет денег прямо «здесь и сейчас», вы можете обратиться в банк и взять кредит. Но сегодня на рынке кредитования существует довольно острая конкуренция. Как выбрать нужный банк и не ошибиться?

Что такое PDL-займы и где их взять?

Когда срочно нужны деньги на непродолжительное время, а взять кредит в банке или одолжить у знакомых необходимую сумму нет возможности, на помощь приходят PDL-займы. Это одна из финансовых услуг в сфере микрокредитования, позволяющая быстро и просто получить деньги в займ любым физическим лицам, достигших совершеннолетия.

Выгоды современных дебетовых карт

Дебетовая карта – очень популярный банковский инструмент, что обусловлено его многочисленными преимуществами. Использование наличных денег уходит в прошлое, и даже в самых мелких торговых точках на кассе можно увидеть терминал для оплаты банковской картой.

Кредиты Citibank – максимальная забота о потребителе

Потребность в заемных деньгах, с помощью которых можно решить семейные задачи здесь и сейчас, с годами только увеличивается. Очень часто речь идет не о слишком больших суммах, но именно они могут неожиданно оказаться крайне необходимыми. Многим знакома ситуация, когда запланированные расходы на путешествие, торжество или ремонт вдруг оборачиваются непредвиденными тратами и увеличением сметы.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю?

Микрозаймы – это небольшие денежные суммы, которые люди берут у кредиторов на короткий срок. Обычно такие займы выдаются в микрофинансовых организациях (МФО). Вместе с тем, некоторые банки также охотно выдают людям подобные кредиты. К услугам МФО прибегают люди, которым в силу каких-то неожиданных жизненных обстоятельств, например, задержка зарплаты или затраты на лечение, срочно необходимы деньги, а заначки нет.

Реально ли получить займ без процентов?

Уже многие люди знают, что есть микрофинансовые организации, которые выдают быстрые займы на небольшие суммы, обычно через интернет или в офисе. Для оформления таких займов зачастую нужен только паспорт, займы выдаются на небольшой срок, отказов довольно мало, даже людям с испорченной кредитной историей, а деньги заемщику могут перечисляться практически любым способом.

Банк Англии – это государственная финансовая организация, которая выполняет функционал Центрального банка Королевства Великобритании и Северной Ирландии.

Банк Англии носит следующее полное название: «Управляющий и Компания Банка Англии». В неофициальной среде Банк Англии называют «Старая Леди».

Центральный банк Королевства Великобритании и Северной Ирландии носит название именно Банка Англии, а не Банка Великобритании, т.к. он был организован до момента возникновения такого государства как Соединенное Королевство Великобритании и Северной Ирландии.

История создания Банка Англии

Стоит отметить, что Банк Англии имеет многолетнюю историю и входит в группу старейших Центральных Банков не только Европы, но и всего мира. Центральный Банк Великобритании основан в конце XVII века, а именно в 1694 году как частная фирма, основной целью функциониорвания которой являлось финансирования развязанной войны с Францией. Учредителями данного финансового учреждения стали порядка 1300 участников, предоставившие первый займ Правительству Англии величиной 1,5 тыс. фунтов стерлингов. Официально данный займ был предоставлен правительству под традиционные для того времени 8% годовых в виде наличных банкнот и банковских векселей.

Восхождение частного финансового учреждения до уровня Центрального Банка государства нельзя назвать случайным. Подобному развитию событий в полной мере способствовало особое положение Банка Англии. Так, уже через год после организации данным финансовым учреждением было получено право в монопольном порядке осуществлять эмиссию денежных средств.

Через три года был принят закон, согласно которому подделка банкнот денежных средств, выпущенных Банком Англии, наказывалась смертной казнью. Организация новых банковских структур была законодательно запрещена.

В начале VXIII века законодательные нормы стали еще более жестокими. Так, например, законодательно был принят запрет на эмиссию векселей на предъявителя, осуществлять такие операции был вправе исключительно Банк Англии. Для минимизации конкуренции в банковском секторе также был введен запрет на создание фирм, численность участников которых превышала бы 6 человек.

С середины ХIХ века Банк Англии в соответствии с принятым Актом Роберта Пиля функционирует как открытая организация – на еженедельной основе Банк Англии обязан обнародовать сведения о балансе.

Готовые работы на аналогичную тему

В середине ХХ века Банк Англии был официально национализирован – участники финансового учреждения передали свои доли Казначейству Великобритании, а взамен ими были получены государственные долговые ценные бумаги.

Функции и особенности функционирования Банка Англии

С момента организации Банк Англии так же получил право осуществлять операции с драгоценными металлами, выполнять эмиссию и учет векселей, выдавать кредиты и займы под обеспечение. Однако, Банку Англии законодательно запрещено выдавать кредиты и займы королевской семье без согласия парламента Великобритании.

Именно в Банке Англии впервые была применена система, которая на сегодняшний день является прародительницей современной системы учета активов и пассивов Центрального Банка большинства государств. В эмиссионном департаменте Банка Англии пассивы сформированы из денежных знаков в обращении и знаков, хранящихся в банковском департаменте. Активы представляют собой непосредственно резервы, которыми в полной мере обеспечена эмиссия денежных средств и ценных бумаг: государственные ценные бумаги, золотовалютные резервы и т.д.

Пассивами банковского департамента Банка Англии можно назвать уставной капитал организации, величина которого остается неизменной с 1844 года и равна 14 500 тыс. фунтов стерлингов. Активы банковского департамента – это государственные обязательства, учтенные векселя и выданные ссуды. Также в составе активов бухгалтерского баланса, как правило, учитываются денежные знаки, которые были получены от эмиссионного департамента, но еще не выпущенные в обращение.

На сегодняшний день срок полномочий управляющего Банком Англии и его заместителей составляет 5 лет, а членов совета – 3 года. Стоит отметить, что законодательно разрешено продление срока исполняемых полномочий.

Собрание совета директоров Банка Англии в обязательном порядке проходит не менее одного раза в месяц.

В функционал Банка Англии на сегодняшний день входят:

  • надзор над уровнем инфляции, обеспечение необходимо уровня покупательной способности национальной валюты и стабильности валютного паритета;
  • обеспечение надежности финансовой системы государства;
  • гарантия эффективности функционирования банковского сегмента.

С конца 90-х ХХ века года Банк Англии перестал исполнять такую функцию как управление государственным долгом. На сегодняшний день данный функционал передан другой организации – департаменту по управлению государственным долгом Великобритании, являющийся одним из подразделения Казначейства.

Реализуемая Политика Банка Англии изменяется в течение долгих десятилетий под воздействием развития экономической теории. Так, например, в начале 1940-х годов экономическая политика государства базировалась на принципах кейнсианства, и основными задачами Центрального Банка считалось уменьшение величины государственного долга, привлечение менее дорогих займов.

В 1950–1960-х годах начало набирать популярность направление неокейнсианства, и задачей Центрального Банка считалось уменьшение влияния экономических циклов. Для выполнения данной задачи ключевые ставки постоянно повышались для торможения при чрезмерном перегреве национальной экономики и при необходимости снижались для подъема уровня деловой активности в случае уменьшения величины.

Так же на сегодняшний день Банк Англии выполняет обязанности по регулированию и надзору в сфере банковской деятельности. Именно Банк Англии является расчетной банковской структурой для парламента и прочих государственных органов власти.

Изначально английская банковская система являлась двухуровневой. На первом уровне находился Банк Англии, который являлся центральным банком, а на втором уровне находятся депозитные банки, основная задача которых заключается в приеме денежных вкладов, а также выдачей ссуд, которые являются краткосрочными, предприятиям, занимающимися крупной торговлей. Залогом являлись ценные бумаги.

На сегодняшний день в Англии существуют:

  1. Депозитные банки. Это одни из наиболее крупных банковских монополий, которые традиционно называют клиринговыми банками. Примерами являются «Нэшнл Вестминстер Бэнк», «Ллойдз бэнк» и т.д. Они являются универсальными банками, которые являются розничными. Но, не смотря на это, они имеют конкретный круг клиентов, а также свою территориальную или отраслевую область;
  2. Торговые банки, которые работают в области внешней торговли, международных, финансовых и кредитных отношений;
  3. Банки содружества. Сюда входят британские заграничные банки;
  4. Зарубежные банки;
  5. Консорциальные банки.

Основная особенность банковской системы Англии состоит в наличии дисконтных (учетных) домов, которые получили название билль-брокеры. С их помощью банки Англии занимаются кредитованием прочих коммерческих банков. Помимо этого, в Англии существует огромное количество лицензированных организаций, которые принимают депозиты.

Банковская система Германии

Сегодня в Германии существует двухуровневая структура банковской системы, которая состоит из:

  1. Федерального центрального банка;
  2. Коммерческих банков, которые являются универсальными;
  3. Сберегательных банков;
  4. Кооперативных центральных банков;
  5. Кооперативы, которые являются кредитными;
  6. Банки определенного назначения. Сюда входят государственные и частные ипотечные банки;
  7. Почтовые и коммунальные банки.

Сегодня в Германии ведут свою деятельность более 4 тысяч банков. Специфика немецкой банковской системы состоит в универсальном характере осуществлении деятельности коммерческих банков.

Готовые работы на аналогичную тему

Банковская система Японии

Банковская система Японии, несмотря на то, что она является весьма молодой по сравнению с американской и европейской, характеризуется весьма большой степенью своего формирования. Банкам здесь отведено значение основной структуры во всех финансовых и промышленных группах. Помимо этого, они объединяют около себя некоторые компании. Значение государства в регулировании и осуществлении контроля за банковским сектором довольно велико.

Необходимо отметить, что она построена на основе американской модели. В Японии располагаются банки, которые относятся к основным мировым банкам. Огромные финансовые и промышленные группы, во главе которых находятся японские банки, осуществляют многочисленные финансовые инвестиции в большинство стран.

Основными компонентами банковской системы Японии являются 11 крупных частных банков, которые принято называть городскими, 64 частных местных банка и 3 частных банка, которые занимаются долгосрочным кредитованием, 47 страховых компаний и большое количество фондовых компаний.

Основная отличительная особенность банковской системы Японии состоит в наличие компаний, которые ведут свою деятельность на основе проведения операций с ценными бумагами.

Важно отметить, что в Японии четко разграничены обязанности между банкам и фондовыми компаниями.

Банковская система Великобритании – одна из старейших в мире. Ее характеризуют высокая степень концентрации и централизации, хороший уровень развития банковской инфраструктуры и тесная связь с международным рынком ссудных капиталов.

Лондон является одним из мировых финансовых центров и количество иностранных банков (в основном американские и японские) здесь преобладает над числом английских. За банковской системой Великобритании признается мировое лидерство по доле депозитов в иностранной валюте в банках страны и по количеству зарубежных филиалов коммерческих банков страны.

Банковская деятельность в Великобритании начала регулироваться законодательно только с 1979 года, до этого контроль Центрального банка над сетью коммерческих банков носил неофициальный характер.

Закон о кредитной деятельности 1979 года разделяет все кредитные институты, принимающие вклады, на две группы:

«признанные банки». Банк Англии признает в качестве банка кредитное учреждение, если оно пользуется безупречной репутацией в финансовых кругах и предоставляет широкий набор банковских услуг. На основании обследования деятельности кредитного учреждения, Банк Англии делает заключение о том, можно ли ему присвоить статус банка.

Банковская система Великобритании является двухуровневой:

2) Коммерческие (депозитные) банки (в том числе клиринговые банки) и специализированные (торговые иностранные, сберегательные, учетные дома (краткосрочные операции на денежном рынке) )

Консорциарные банки (участвует как минимум две стороны и ни одна не имеет контрольного пакета

Банк Англии основан в 1694 году на основании специального постановления Парламента в качестве акционерной компании. Национализация Банка Англии произошла только в 1946 году, когда его акционерный капитал был передан казначейству с выплатой компенсаций бывшим акционерам.

Банк Англии управляется Советом Директоров.

Совет состоит из Управляющего, двух его заместителей и 16 членов Совета. Все они назначаются королевским указом после утверждения Парламентом Великобритании. Управляющий и его заместители назначаются на пять лет, члены Совета Директоров — на три года. Сейчас управляющим банка Англии является Мервин Кинг (с 2003 года)

Совет Директоров должен проводить свои заседания не реже одного раза в месяц, и в его компетенцию входят все вопросы управления банком, кроме вопросов кредитно-денежной политики, которыми занимается специальный Комитет по денежной политике , который также определяет величину официальной процентной ставки.

Председатель Банка Англии также является главой Комитета по кредитно-денежной политике. Остальные члены Комитета подбираются из известных экономистов, а не работников Банка.

Банк Англии законодательно разделен на два департамента: эмиссионный и банковский. Деятельность Эмиссионного департамента связана с выпуском банкнот (Банк Англии обладает монополией на денежную эмиссию) и их обеспечением, а чистая прибыль от нее перечисляется в Национальный фонд займов. Необходимо отметить, что выпуск банкнот в Великобритании полностью фидуциарен, то есть обеспечивается не золотом, а различными обязательствами из активов Банка Англии. Прочая деятельность банка относится к Банковскому департаменту, а прибыль от нее раз в полгода передается казначейству.

Банк Англии обладает монополией на выпуск банкнот в Англии и Уэльсе. Банки Шотландии и Северной Ирландии сохранили право выпуска собственных банкнот, но их эмиссия должна быть подкреплена наличием депозита в размере 1:1 в Банке Англии. В собственности Банка Англии нет предприятий по печати банкнот, денежные знаки для страны изготавливает компания De La Rue.

Формально ответственность за принятие решений в области денежно-кредитной политики возложена на главу казначейства, который подотчетен Парламенту. Банк Англии может оказывать консультационную помощь правительству. Если провести сравнение с другими банковскими системами промышленно развитых стран, то Центральный Банк в Великобритании оказывается наиболее зависимым от правительства.

Банк Англии публикует ежеквартальный бюллетень об итогах своей деятельности.

Осуществляя внешнеэкономическую функцию, Банк Англии управляет официальным золотовалютным резервом от имени казначейства. Учреждение проводит валютные интервенции для регулирования курса национальной валюты, активно участвует от имени правительства в международных валютно-финансовых организациях.

Также Банк Англии управляет государственным долгом. Несмотря на то, что Банк Англии хранит в своих портфелях часть государственных обязательств, больший объем правительственных потребностей в фондах удовлетворяется с помощью рынка, то есть посредством размещения от имени казначейства государственных обязательств на рынке ценных бумаг.

Как и другие Центральные банки промышленно развитых стран, Банк Англии осуществляет функцию «банка банков» - почти все банковские организации страны владеют счетом в нем. Посредством записей на этих счетах регулируются расчеты банков друг с другом.

Банк Англии осуществляет кредитование банковской системы двумя способами: 1) путем покупки у банков долговых обязательств, 2) через механизм выдачи ссуд, обеспеченных государственными обязательствами.

Для надзора за сектором финансовых услуг с 2001 года используется специальный орган – Управление финансовых услуг (УФУ)

Банк Англии выполняет также функцию банка правительства. В нем открыты счета правительства и различных ведомств. Предусмотрено и краткосрочное кредитование правительства в основном через механизм казначейских векселей. Необходимость краткосрочного кредитования связана с неравномерностью поступления налогов в бюджет и дефицитом бюджета. Банк Англии еженедельно выпускает казначейские векселя от имени казначейства, которые реализуются частично через систему торгов между банкирами и брокерами, частично по фиксированной цене между публично-правовыми организациями.

Особенным для банковской системы Великобритании органом является Лондонская клиринговая компания, которая основана в 1881 году шестью крупнейшими клиринговыми банками страны, в их числе: Нэшнл Вестминстер, Барклейз, Мидленд, Ллойдс..

Она служит рынком фьючерсов и опционов, предоставляя услуги по взаимной компенсации требований и обязательств, заключению и ликвидации сделок, а также выступает в качестве противоположной стороны в каждой сделке, заключаемой ее членами. В таком качестве Палата принимает риск несостоятельности своих членов, который она покрывает, собирая с них надбавки. Она также предоставляет независимую гарантию в 200 млн ф. ст. за счет своих акционеров и рынка страхования.

В отличие от других стран, в Великобритании коммерческие и инвестиционные банки разграничиваются.

Деньги в уставной капитал банка вносятся учредителями навсегда, то есть они становятся деньгами банка.

Акцептные дома – элита, наиболее крупные и влиятельные торговые банки, специализирующиеся на кредитовании внешней торговли. Кроме традиционных банковских операций они предоставляют организационно-информационные услуги корпорациям, а также активно участвуют в системе международного кредитования.

Иностранные банки – кредитные институты, капитал которых принадлежит другим странам, хоть и являются прямыми конкурентами английских банков, но несут и положительное влияние: во-первых, их присутствие укрепляет позиции Лондона как мирового финансового центра, во-вторых, иностранные банки привносят на финансовый рынок свои национальные особенности техники банковских операций, которые могут перениматься английскими банками.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: