Отмена ипотеки в 2022 году

Обновлено: 24.04.2024

Жить в собственной квартире – мечта любой семьи, однако свои несколько десятков квадратов могут позволить себе далеко не все. Кому-то везет – им на свадьбу заветные метры дарят родственники, но есть и те, кто по различным причинам вынужден жить с родителями. Сайт "РИА Недвижимость" вместе с экспертами выяснил, когда наступает та самая точка кипения, когда ипотеку, несмотря на высокие ставки, нужно брать без промедления.Съезжайте!Как ни странно, но эксперты назвали только одну ситуацию, когда люди должны влезать в ипотечную кабалу, несмотря на невыгодные условия – это молодые семьи, которые по различным причинам не могут позволить себе аренду квартиры и вынуждены проживать в квартире родителей одного из супругов.Дело в том, что совместное проживание ведет к ссорам и разногласиям. Но самое страшное, что молодожены или одни из супругов постепенно попадают в статус "обязанных". Кроме того, им приходится соблюдать правила и порядки, сложившиеся в семье старшего поколения. Все это рано или поздно приводит к конфликтам, итогом которых может стать развод. Именно в этом случае ипотеку нужно брать безотлагательно, уверен психолог.Определить бюджетКак ни банально это прозвучит, но перед тем, как пойти в банк, риелторы советуют четко определить бюджет покупки, а также оценить примерный размер ежемесячного платежа, сопоставив его с доходами и текущими расходами. Для этого можно воспользоваться как сайтами застройщиков, так и различными аналитическими обзорами и ипотечными калькуляторами.В среднем, чтобы оценить необходимое количество средств для обслуживания кредита и повседневных расходов, управляющий партнер компании "Метриум" Надежда Коркка рекомендует умножать сумму, полученную на сайтах застройщиков и банков, на коэффициент 1,6.Найти деньгиСледующим этапом подготовки к ипотечному кредиту будет являться поиск денежных средств на первый взнос. Им может стать, как подарок на свадьбу от родственников, так и собственные накопления."Одним из способов поиска денежных средств может стать продажа ненужных, но дорогостоящих вещей, например, неиспользуемого старого автомобиля или фотоаппарата. Также в качестве первого взноса можно использовать материнский капитал" – советует заведующий кафедрой "Ипотечное кредитование" Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов.А вот брать потребительский кредит или обращаться в микрофинансовую организацию за денежными средствами на первый взнос не стоит ни при каких обстоятельствах. Во-первых, отмечает Цыганов – это создает дополнительную кредитную нагрузку, из-за чего в дальнейшем могут возникнуть проблемы с платежами. Во-вторых, можно наткнуться на недобросовестную организацию, из-за которой в дальнейшем можно будет потерять жилье.Экономить долго и счастливоГлавное, к чему нужно быть готовым, предупреждает Хорс, это режим жесточайшей экономии. Потенциальные заемщики должны понимать, что им придется урезать большую часть своих "хотелок", причем не только на стадии подготовки и сбора средств, но и в дальнейшем, когда этот кредит будет выплачиваться."Нужно внутренне объявить себя банкротом, чтобы не произошло так, чтобы на середине пути пришло понимание, что собрать необходимую сумму не получается", – рекомендует Хорс.На что рассчитывать?Эксперты отмечают, что несмотря на то, что ставки на первичном рынке выглядят гораздо привлекательнее, существует ряд нюансов, когда для молодой семьи покупка квартиры на вторичном рынке даже по ставке 17% может выйти выгоднее новостройки.По словам Кирюхиной, в настоящее время средняя стоимость однокомнатной квартиры на "вторичке" в Москве составляет 11,5 миллиона рублей. С учетом первоначального взноса 20%, ежемесячный платеж при кредите на 20 лет в среднем составит от 110 до 130 тысяч рублей.На первичном рынке, квартиру аналогичной площади и в той же локации можно купить на миллион дешевле. При ставке в 9% ежемесячный платеж составит 80 тысяч рублей. Однако тут нужно понимать, что в новостройке придется делать ремонт, особенно если приобретаются "голые стены". А при нынешнем росте цен на стройматериалы ремонт обойдется в более чем круглую сумму, так что придется брать еще один кредит.В целом, в случае неотложной потребности шанс найти новое жилье для разъезда в течение 2-3 месяцев достаточно высокий, уверен Цыганов. Но надо быть готовым к тому, что даже при наличии привлекательных кредитных условий от застройщика придется пожертвовать выбором, и локация будет не самой популярной. Возможно, что будет предложен 2 или 3 этажи или планировка, на которую меньший спрос.Льготные условияНу и, конечно, стоит изучить все возможности льготных ипотечных программ. Возможно, вы под них прекрасным образом попадаете. Так, директор департамента ипотечного кредитования Московского кредитного банка Игорь Селезнев напоминает, что среди самых доступных вариантов можно выделить семейную ипотеку. На нее могут рассчитывать те, в чьих семьях с 1 января 2018 года родился первенец или последующие дети, а также тем, кто воспитывает ребенка с инвалидностью."В МКБ ставка по данной программе начинается от 5,25% годовых. Воспользоваться ей могут совершеннолетние граждане РФ со стабильным источником дохода. Максимальная сумма кредита 12 миллионов рублей действует для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных регионов максимальная сумма займа составляет 6 миллионов рублей. Кредит можно взять на срок до 30 лет с первоначальным взносом, который равен 15% от стоимости жилья", – отмечает он.Диагноз: противопоказаноНо есть и те, кому ипотеку взять не судьба и придется переключиться либо в сторону аренды квартиры, либо искать другие варианты. В первую очередь это касается людей, которые живут по принципу "здесь и сейчас", объясняет Хорс.Также в ипотечный кредит не стоит влезать людям, имеющим пристрастие к азартным играм, и тем, кто планирует брать кредит "на последние". В этой ситуации оптимальным вариантом будет принять правила родственников.

В апреле 2022-го в России зафиксировали наименьший за последний год показатель, обозначающий долю выданных кредитов по отношению к количеству одобренных заявок на кредиты. О том, что россияне стали чаще отказываться от одобренной ипотеки, говорится в исследовании бюро кредитных историй «Эквифакс», сообщает ТАСС.

Показатель, который демонстрирует, насколько часто одобренная заявка на кредит конвертируется в выданный договор, называется take-rate. В четвертом месяце 2022 года он достиг 13 процентов от одобренных заявок. В апреле 2021-го значение находилось на уровне 28 процентов.

Как на базаре. Москвичи начали продавать свои квартиры со скидками. Прекратится ли от этого рост цен на жилье?

При этом уровень одобрения кредита на жилье достиг 61 процента от всех заявок. В апреле 2021-го показатель был на уровне 72 процентов. «Уровень одобрения пришел к новому уровню удержания и в ближайшие месяцы, скорее всего, будет находиться в районе 60 процентов. Уровень take-rate упал по сравнению, например, с прошлым годом вдвое, что связано с непривлекательными условиями кредитования, в первую очередь уровнем процентной ставки», — объяснил генеральный директор бюро Олег Лагуткин.

Ранее специалисты «Эквифакс» выяснили, что в апреле 2022 года в России на 75 процентов сократился объем выдачи кредитов на жилье. В четвертом месяце текущего года банки одобрили 37,2 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму в 130,5 миллиарда рублей.

Относительно молодой российский рынок ипотечного кредитования в 2020 году развивался стремительно — и все благодаря коронавирусу. Власти страны запустили ипотеку с субсидированной ставкой, чтобы поддержать спрос на жилье и не допустить провала в строительной сфере на фоне распространения COVID-19. Фокус удался, но теперь России, возможно, грозит ипотечный кризис. В последние месяцы о риске его развития неоднократно заявляли эксперты и даже некоторые чиновники. Одновременно представители различных госструктур начали активно отрицать такую возможность. Механизм ли это психологической защиты, когда субъект отказывается признать существование проблемы, или действительно сильная вера в устойчивость рынка жилищного кредитования — пока непонятно. Долговое безумие, уроки американского кризиса и неуловимый ипотечный пузырь — в материале «Ленты.ру».

Понабрали

Рынок ипотеки в кризисном 2020-м действительно растет рекордными темпами — и участники рынка жилищного кредитования открыто признают, что это происходит в первую очередь благодаря мерам поддержки строительной отрасли, которые были инициированы президентом Владимиром Путиным. Главная такая мера — это запуск льготной ипотеки на покупку квартир в новостройках. Программу он анонсировал в середине апреля, и уже спустя пару дней российские банки начали предлагать соответствующие кредитные продукты — под беспрецедентные 6,5 процента годовых.

А отдавать чем будем

По оценке международного рейтингового агентства Moody's, общее число ипотечных заемщиков в России осенью 2020-го достигло 7-10 миллионов человек. Развитию жилищного кредитования можно было бы радоваться, но ипотечная задолженность растет на фоне явного падения доходов населения. Еще в мае стало известно, что после начала ограничительных мер из-за пандемии зарплаты уменьшились у половины граждан. В Росстате подсчитали: во втором квартале 2020 года доходы населения обвалились на 8 процентов после роста в первом на 1,2 процента. В первом полугодии показатель упал на 3,7 процента. Ожидается, что по итогам 2020-го падение составит 3 процента.

В предыдущие годы граждане тоже явно не гребли деньги лопатой: реальные располагаемые доходы непрерывно падали с 2014-го по 2017 год на фоне затяжного кризиса. Околонулевой рост показателя был отмечен в 2018 году (плюс 0,1 процента). По итогам 2019-го доходы россиян увеличились на 1 процент в годовом выражении. Весь рост, очевидно, «съели» коронавирус и его последствия.

Логичный вопрос — как люди будут возвращать долги банкирам — волнует многих экспертов. Из числа чиновников первым об опасности расширения программы льготной ипотеки заговорил заместитель министра финансов Алексей Моисеев. Он отметил, что «мы рискуем надуть пузырь на этом рынке среди людей». Моисеев указал на растущий показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков, заявив, что примерно 40 процентов россиян не могут позволить себе жилищный кредит даже под 0 процентов.

«Реальные располагаемые доходы граждан России начиная с 2014 года идут вниз, а выдача ипотеки — растет (как и рублевые цены на недвижимость). Идеальное сочетание для ипотечного кризиса. Ипотечного кризиса пока в России еще не было. В 1998 году — практически не было ипотеки, в 2008 году — была только лайт-версия ("валютные ипотечники"). Но все когда-то бывает в первый раз», — написал экономист, доцент РАНХиГС Сергей Хестанов на своей странице в Facebook 30 сентября.

Двумя неделями позже он определил и главный катализатор развития ипотечного кризиса в России — это рост количества и доли заемщиков с низкими финансовыми возможностями. Хестанов заявил, что к настоящему времени подавляющее большинство людей, которые планировали купить недвижимость в ипотеку, уже это сделали. «Льготная ипотека стимулирует купить жилье тех, кто раньше не собирался это сделать», — подчеркнул он. По мнению экономиста, в настоящее время кредиты на жилье стали доступны людям с невысокими доходами. Многие из них в дальнейшем не смогут исправно вносить платежи.

Спустя несколько дней Центробанк напомнил о падающих доходах российских ипотечников. Заместитель председателя банка Ольга Полякова заявила, что необходимо очень взвешенно подходить к росту долговой нагрузки физических лиц. Несмотря на все предупреждения, программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2021 года — соответствующее постановление подписал премьер-министр Михаил Мишустин.

Российскому правительству, возможно, стоит что-то сделать для предотвращения формирования "пузыря"

Интересно, что о необходимости принятия мер для исключения жилищно-кредитного провала российскую власть предупреждали не только отечественные, но и зарубежные эксперты, в частности, представитель США — «творца» крупнейшего в истории человечества ипотечного кризиса. Эксперт по экономике американского агентства Bloomberg Скотт Джонсон мягко заявил, что России «возможно, стоит что-то сделать для предотвращения формирования "пузыря" (ипотечного — прим. «Ленты.ру»)».

Пустота по-американски

В США ипотечный кризис, спровоцировавший финансовый, а затем и мировой экономический кризисы, разразился в 2007 году. Тогда резко выросло число невыплат по ипотечным кредитам — преимущественно тем, которые выдавались «слабым» заемщикам (с низким уровнем кредитоспособности). При этом доля таких займов в 2004-2006 годах сильно увеличилась — ипотека была популярна, и банки выдавали ее если не всем подряд, то явно без особых строгостей. Большинство потенциально «плохих» кредитов оформлялись под плавающую процентную ставку.

Фото: Михаил Джапаридзе / ТАСС

В преддверии кризиса стоимость обслуживания «плавающих» кредитов стала повышаться, ежемесячные платежи росли, соответственно, все больше и больше людей начали допускать просрочки выплат или вовсе переставали платить. Одновременно в стране упали цены на жилье, что усложнило процесс рефинансирования ипотеки. Ценные бумаги, обеспеченные ипотечными закладными, беспрецедентно обесценились. Банкиров позже обвинили в том, что они осознанно выдавали ипотеку некредитоспособным гражданам, ставя таким образом под угрозу стоимость ипотечных облигаций и благополучие их держателей.

Пик выселений ипотечных банкротов в США пришелся на 2009-2010 годы, журнал The Economist в 2009-м оценивал число отчуждений жилой недвижимости в 9 миллионов в год (против миллиона в «обычные» годы). Чтобы уменьшить масштабы социального кризиса, были запущены государственные и частные программы поддержки домовладельцев. Кроме того, главные игроки американского рынка ипотеки то и дело вводили моратории на отчуждение жилья. Несмотря на это, пустующие дома стали обыденностью.

У нас свой путь

В России совокупный объем «плохих» ипотечных кредитов к осени 2020-го достиг 76,68 миллиарда рублей, увеличившись почти на 5 процентов за год, подсчитали в ЦИАН. По данным аналитиков, доля просроченной ипотеки стабильна — в настоящее время в целом по стране она составляет 0,9 процента от всего объема задолженности по жилищным кредитам. На первичный рынок приходится 22 процента «плохих» ипотек. «Несмотря на рекордные объемы задолженности по кредитам, их качество сохраняется на высоком уровне», — утверждают эксперты.

Фото: Роман Пименов / ТАСС

По оценке Центробанка, объем просроченной ипотеки к сентябрю составил 0,8 процента (69,73 миллиарда рублей). Регулятор сдержанно реагирует на заявления о возможном ипотечном кризисе в России. «Риск возникновения "пузырей" на отдельных региональных рынках ипотечного кредитования из-за реализации программ льготной ипотеки в настоящее время отсутствует, — говорится в аналитической записке ЦБ, опубликованной 7 октября. — Заметная часть ипотечных жилищных кредитов по-прежнему выдается на стандартных условиях. Столичные регионы остаются лидерами по получению льготной ипотеки. Несмотря на то что условия льготной ипотеки являются максимально выгодными, сохраняется влияние таких факторов, как динамика доходов населения и демографические особенности».

В Минстрое еще в сентябре заявили, что «правительство бы не стало субсидировать то, что приведет к дефолту». Замминистра Никита Стасишин, говоря об угрозе возникновения ипотечного кризиса, отметил, что в российском правительстве работают люди «с высшим образованием, а иногда и не с одним». Спустя месяц его начальник, глава министерства Владимир Якушев использовал схожую аргументацию — основным регулятором ипотечного рынка в стране является Минфин, а «там работают достаточно серьезные профессионалы», указал чиновник.

Риск формирования ипотечного пузыря прокомментировали и в Кремле — пресс-секретарь президента Дмитрий Песков сообщил, что за ситуацией на рынке жилищного кредитования внимательно следят. «Нет сомнения, что правительство очень внимательно за этим наблюдает», — подчеркнул Песков. Он заверил, что власти не допустят возникновения ипотечных пузырей.

Оптимизм экспертов рынка лучше обоснован. «На текущий момент я оцениваю вероятность развития полноценного ипотечного кризиса в России как низкую, — заявил «Ленте.ру» Ильгиз Баймуратов, вице-президент международной аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza. — Это обусловлено как относительно невысокой долей ипотечных инструментов в российской банковской системе, так и в целом относительно хорошим уровнем платежеспособности существующих заемщиков. Ипотечный кризис потенциально может возникнуть в результате резкого и значительного снижения уровня доходов населения, чего не должно произойти с учетом обещаний властей не вводить полноценный локдаун».

Фото: Антон Белицкий / «Коммерсантъ»

В «Объединенном кредитном бюро» (ОКБ) тоже считают, что о кризисе говорить преждевременно: по данным аналитиков, в России просрочено «всего» 0,92 процента от ипотечного портфеля банков (в период американского кризиса просрочка достигала 12,1 процента). «В 2019 году у банков был высокий аппетит к риску, поэтому когда в начале этого года по российской экономике ударила первая волна коронавируса, то часть клиентов не смогла продолжать платить по ипотеке, — рассказал Артур Александрович, генеральный директор ОКБ. — Впрочем, рост уровня просрочки не вызвал каких-либо системных рисков, а банки стали осторожнее. Сейчас мы видим, что выданные после апреля ипотечные кредиты значительно более высокого качества, чем год назад. То есть банки стали кредитовать более надежных заемщиков».

Бешеный рост российского ипотечного рынка объясняется эффектом «низкой базы» (малой долей ипотечных кредитов в ВВП страны), полагает генеральный директор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Николай Алексеенко. Предпосылок для наступления кризиса он тоже не видит. «У нас отсутствует ключевой элемент кризиса — переизбыток предложения, который способен обрушить цены на рынке недвижимости», — заявил Алексеенко. В «Русипотеке» допустили рост числа просроченных кредитов, но не формирование ипотечного пузыря.

В золотой середине — бывший депутат Госдумы, главный научный сотрудник Центрального экономико-математического института РАН Иван Грачев, в 1990-х участвовавший в разработке законов об ипотеке и ипотечных ценных бумагах. «Можно оценить, что ипотечный кризис Россию на самом деле ждет, но он все-таки не будет катастрофическим, — полагает эксперт. — С точки зрения экономики страны это вообще будет достаточно незначимое событие. Впрочем, оно весьма значимо с точки зрения многих десятков тысяч семей, которые попадут в дефолтные обстоятельства». Грачев не рекомендует брать ипотеку с первоначальным взносом меньше 30 процентов и без «ежемесячных доходов на семью в объеме стоимости одного квадратного метра жилья».

Все зря

Главным разочарованием, ассоциированным с программой льготной ипотеки, может стать не рост объема неплатежей, а удорожание жилья, спровоцированное ажиотажным спросом. Согласно статистике «Мира квартир» (есть в распоряжении «Ленты.ру»), в первом полугодии 2020-го квартиры подорожали в новостройках 63 из 70 крупнейших городов России, в семи — подешевели. В среднем только за полгода цены на первичном рынке недвижимости поднялись на 6 процентов, подсчитали аналитики.

«Я была уверена, что там живет шваль» Мать-одиночка о том, как самой купить жилье в России и не сойти с ума

«Несомненно, рост цен на новостройки обусловлен дешевой ипотекой, субсидируемой из государственного бюджета, — признают эксперты. — Это был роскошный антикризисный подарок застройщикам, которым теперь не нужно снижать ценовую планку, чтобы привлечь покупателей».

Николай Алексеенко предупредил о риске подорожания квартир в новостройках в середине октября, когда еще не была продлена программа льготной ипотеки. Он отметил, что она так или иначе уже «подогрела» цены на рынке на 15-20 процентов. «Как итог, эффект для людей от нее во многом нивелировался», — заключил эксперт.

Сами россияне искренне верят, что сейчас — хорошее время для покупки жилья. Помешать им, похоже, не могут ни еженедельно повышающиеся ценники в новостройках, ни растущая долговая нагрузка, ни даже традиционное ожидание «светлого будущего», в котором стоимость жилья непременно упадет. А роль коронавируса, невольно разогнавшего большую ипотечную машину России, в общественном сознании вообще сведена к нулю.

В 2021 году россияне оформили рекордное число ипотечных кредитов — 1,9 миллиона на общую сумму 5,7 триллиона рублей. Только в новостройках было куплено квартир на 3,5 триллиона, большинство из них — в ипотеку. Но в 2022-м яркий полет рынка жилищного кредитования прервался из-за внезапного повышения ключевой ставки Центробанка до 20 процентов годовых. Банки больше не могут одалживать гражданам деньги на прежних, относительно либеральных условиях, и существование самой схемы покупки недвижимости в кредит оказалось под вопросом. Окно ипотечных возможностей закрывается — но не для всех. Кто еще вправе претендовать на недорогой заем и выживет ли ипотека в принципе, разбиралась «Лента.ру».

Игра на повышение

российских семей, собиравшихся купить жилье, в начале 2022 года заявляли, что готовы взять ипотеку в перспективе ближайших пяти лет

По данным сервиса «Русипотека», к 25 марта средняя ставка по ипотеке на «вторичку» в России достигла 20,96 процента, на строящееся жилье — 21,02 процента. Рефинансироваться можно под 20,7 процента. За последнюю отчетную неделю почти все крупные банки изменили условия жилищного кредитования. В некоторых ипотечные ставки достигают 29 процентов.

«Долю ипотечных покупателей сейчас составляют только те, кто успел получить одобрение по старым ставкам, — рассказал «Ленте.ру» директор департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимость» Валерий Кочетков. — Сегодня это просто технический выход на сделку. Новых клиентов под ставку в 18 и более процентов нет». По словам эксперта, доля ипотечных сделок за последние недели сократилась более чем в пять раз и «стремится к нулю»: участники рынка дружно взяли паузу и ждут решений правительства по поддержке строительной отрасли.

Фото: Евгения Яблонская / Коммерсантъ

«Конечно, при появлении программы льготной ипотеки по ставке, например, в 5 процентов доля ипотечных сделок снова начнет нарастать, но к показателям предыдущих периодов в ближайшее время вряд ли может вернуться, — заявил Кочетков. — Количество компаний, которые прекращают свою деятельность в РФ, уже превысило 250, а это колоссальное количество людей, оставшихся без работы. Кроме того, те, кто работает без индексации зарплаты, пока не будут смотреть в сторону ипотеки».

Все в семью

Недорогая «досанкционная» ипотека (под 2-7 процентов) пока еще доступна тем, кто вправе участвовать в государственных кредитных программах — это «Семейная ипотека» и «Дальневосточная ипотека», а также в ипотечной программе для военных. При этом в начале марта риелторы заявили о массовом замораживании сделок в рамках таких программ. В «Метриум», в частности, сообщили, что сделки для льготников «отменены на неопределенный срок, но по меньшей мере до принятия правительством антикризисных мер» (пресс-релиз есть в распоряжении «Ленты.ру»). Большинство банков тут же опровергли эту информацию, заявив, что не прекращали прием заявок и выдачу льготных ипотечных кредитов.

ипотечных кредитов на 5,7 триллиона рублей оформили россияне в 2021 году

В ходе совещания президента Владимира Путина с членами кабмина 10 марта вице-премьер Марат Хуснуллин озвучил решение правительства сохранить действующие условия льготных ипотечных программ. Важная ремарка: условия были сохранены до конца марта. «Ключевое решение пока приняли: ни одну льготную программу ипотеки, несмотря на рост [ключевой] ставки, мы не сократили», — сказал чиновник. Но повышения ставок все же не избежали потенциальные участники программы «Господдержка — 2020»: с 1 апреля льготные кредиты на покупку квартир в новостройках будут выдавать под 12 процентов. Семейная и дальневосточная ипотеки пока выдаются на прежних условиях.

Фото: Донат Сорокин / ТАСС

До сих пор кредиты на покупку квартир в новостройках можно было получить под 7 процентов годовых (дальневосточную — под 2 процента, семейную — под 6 процентов). Это базовые условия: застройщики в сотрудничестве с банками зачастую предлагали займы под дополнительно сниженный процент. На Дальнем Востоке оформить кредит на покупку квартиры можно было и под 0,01 процента. Разницу между рыночными и льготными ставками, то есть недополученную прибыль, банкам компенсировало государство.

«Тем, кто планировал покупку новостройки и подходит под условия льготных программ ипотеки, я бы, конечно, рекомендовала поторопиться, — заявила «Ленте.ру» Ирина Доброхотова, управляющий партнер Dombook, председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой». — Сейчас у заемщиков еще остается возможность запрыгнуть в последний вагон и купить квартиру на выгодных условиях. Тем же, кто рассматривал покупку на базовых условиях, я бы рекомендовала не спешить».

Убить ипотеку

Текущие базовые ставки по ипотеке Доброхотова назвала «неприемлемыми для большинства». Но, по ее мнению, такие ставки — временная мера. В ближайшей перспективе они могут быть снижены, «либо мы увидим новые программы государственной субсидированной ипотеки с более выгодными условиями». Эксперт также посоветовала обратить внимание на кредитные программы, разрабатываемые застройщиками совместные с банками. «Запускать эти программы они, возможно, будут после того, когда станет более-менее понятна финальная точка (внешнеполитическая и экономическая ситуация), в которой мы можем оказаться. Для стабилизации спроса оптимальной может быть ставка до 12 процентов годовых», — объяснила Доброхотова.

составил к 2022 году средний размер ежемесячного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотеки в России

В ЦИАН россиян также предостерегли от оформления ипотеки под высокий процент. Если сейчас взять кредит под 20-22 процента, перекредитоваться на условиях для льготников уже не получится, предупредила аналитик Виктория Кирюхина. «Останется только ждать снижения ключевой ставки и возможности рефинансирования», — подчеркнула она. 18 марта ЦБ не стал менять ключевую ставку, сохранив уровень в 20 процентов. Согласно макроэкономическому опросу Центробанка, прогноз средней ключевой ставки в 2022 году уже вырос до 18,9 процента (с 9,1 процента в феврале). Кирюхина ожидает снижения числа ипотечных сделок — в 2014 году, когда ключевая ставка резко увеличилась до 17 процентов, количество ипотек снизилось в 2,3 раза (статистика по Москве). Интерес к кредитам на жилье вернулся только с запуском программы субсидирования ипотеки.

«По аналогии с 2014 годом ситуация на рынке ипотечного кредитования будет зависеть, во-первых, от того, насколько быстро начнет снижаться ключевая ставка, и во-вторых, от того, какую ставку по льготной ипотеке предложат власти для поддержки строительной отрасли», — пояснила аналитик. Юлия Ибрагимова, руководитель ипотечного центра группы «МИЭЛЬ», тоже рассчитывает на льготную ипотеку. «Даже 12 процентов по этим программам будут заметно ниже, чем средняя ставка по классической ипотеке», — сказала она. Но льготная программа ипотеки на покупку квартир в новостройках действует до 1 июля 2022 года, и пока неизвестно, будет ли она продлена.

«Мне некуда уходить» История россиянки, которая годами жила с убийцей матери. Он оставил ее и детей без крыши над головой

Тем временем в Госдуме придумали способ поддержать тех, кто уже успел взять ипотеку. Граждан, не справившихся с кредитной нагрузкой, предлагают защитить за счет введения двухлетнего моратория на выселение из залоговых квартир (если это жилье единственное). Соответствующий законопроект разработала группа депутатов от фракции «Новые люди». Также предлагают увеличить срок просрочки исполнения обязательств по ипотеке с трех месяцев до одного года. Что должнику спасение — то банку смерть, предупреждают аналитики. Они считают, что при таких условиях российские банки просто перестанут выдавать кредиты на покупку жилья.

«Инициатива депутатов продиктована гуманными соображениями: людей необходимо поддержать в тяжелой ситуации. Однако подобные меры убьют сам институт ипотечного кредитования», — предупредил глава аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» (ИРН) Олег Репченко. В России уже были долгие «ипотечные каникулы» — с 1917 по середину 1990-х. Повторить этот опыт, даже если будет создана новая всеобщая очередь за бесплатным жильем, захотят не все: ждать квартиры 10-20 лет — непозволительная роскошь в стремительно меняющемся мире.

Критерии льготной ипотеки на новостройки менялись уже трижды с апреля 2022 года. Последние нововведения, которые анонсировал премьер-министр Михаил Мишустин, касаются увеличения лимитов. Рассказываем, что сейчас предлагают банки по ипотеке с господдержкой.

Как менялись критерии льготной ипотеки на новостройки?

Суть программы господдержки на новостройки заключается в том, что банки выдают займы по сниженной ставке, а разницу между рыночной и льготной ставкой им возвращает государство.

До апреля 2022 года ипотеку можно было взять по ставке 7% годовых. Максимальная сумма кредита была установлена на уровне 3 млн рублей для всех регионов.

С 7 апреля критерии изменились: ставка увеличилась до 12% годовых. Выросла и максимальная сумма кредита. В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн.

С 1 мая по предложению президента Владимира Путина ставку снизили до 9% годовых и продлили программу до конца текущего года. Максимальные суммы кредитов при этом не меняли.

18 мая премьер-министр Михаил Мишустин рассказал, что в России увеличат максимальные размеры кредита по семейной ипотеке и льготной ипотеке на новостройки — до 15 и 30 млн рублей соответственно.

Что предлагают банки по льготной программе на новостройки?

Ставки по госпрограмме на новостройки намного привлекательнее, чем рыночные. Некоторые банки предлагают ипотеку под 8% годовых. Публикуем несколько предложений. Данные по ежемесячному платежу приведены с условиями, что стоимость жилья — 12 млн рублей, первоначальный взнос — 20%, срок — 20 лет.

Если вы не хотите разбираться с условиями банков, можете обратиться к Ипотечному консультанту Банки.ру — это бесплатный сервис по подбору и оформлению оптимального ипотечного предложения в банках-партнерах. Консультанты подберут выгодные варианты по ипотеке и помогут подать документы для получения одобрения. Заполнить анкету для консультации можно по ссылке.

Льготная ипотека в Росбанке

Минимальная ставка: 6,95% (плюс 1,5 процентных пункта при отказе от оплаты единовременной комиссии в размере 4% от суммы кредита)
Срок: до 25 лет
Первоначальный взнос: от 15%
Ежемесячный платеж: 74 141 рубль (при стоимости жилья 12 млн, взносе 20% и сроке 20 лет)
Срок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Возраст заемщика: от 21 до 65 лет
Стаж работы: общий — не менее 6 месяцев, на последнем месте — не менее 3 месяцев

Льготная ипотека в Альфа-Банке

Минимальная ставка: 8,7%

Срок: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%
Ежемесячный платеж: 84 530 рублей (при стоимости жилья 12 млн, взносе 20% и сроке 20 лет)
Срок рассмотрения: от 1 до 2 дней
Возраст заемщика: от 21 до 70 лет
Стаж работы: общий — не менее 1 года, на последнем месте — не менее 4 месяцев

Льготная ипотека в банке «Открытие»

Минимальная ставка: 8,5% при первоначальном взносе от 30%, 9% при первоначальном взносе от 15 до 30%
Срок: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%
Ежемесячный платеж: 86 374 рубля (при стоимости жилья 12 млн, взносе 20% и сроке 20 лет)
Срок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Возраст заемщика: от 18 до 70 лет
Стаж работы: общий — не менее 1 года, на последнем месте — не менее 3 месяцев

Льготная ипотека в Газпромбанке

Минимальная ставка: 8,5%

Срок: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%
Ежемесячный платеж: 83 311 рублей (при стоимости жилья 12 млн, взносе 20% и сроке 20 лет)
Срок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Возраст заемщика: от 20 до 70 лет
Стаж работы: общий — не менее 1 года, на последнем месте — не менее 3 месяцев

Льготная ипотека в Совкомбанке

Минимальная ставка: 8,9%
Срок: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 20%
Ежемесячный платеж: 85 757 рублей (при стоимости жилья 12 млн, взносе 20% и сроке 20 лет)
Срок рассмотрения: 1 день
Возраст заемщика: от 20 до 85 лет
Стаж работы: общий — не менее 1 года, на последнем месте — не менее 3 месяцев

Минимальная ставка: 8,1% (ставки действуют при условии электронной регистрации сделки)
Срок: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%
Ежемесячный платеж: 80 897 рублей (при стоимости жилья 12 млн, взносе 20% и сроке 20 лет)
Срок рассмотрения: до 2 дней
Возраст заемщика: от 21 до 65 лет
Стаж работы: общий — не менее 1 года, на последнем месте — не менее 3 месяцев

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: