Ответы на типовые вопросы кредитных организаций цб рф
Обновлено: 26.04.2024
Банк России в связи с поступающими обращениями кредитных организаций в отношении порядка проведения операций с иностранной валютой, в том числе в рамках временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, направляет ответы на типовые вопросы.
В дальнейшем ответы на вопросы будут направляться по мере их поступления.
Заместитель Председателя Банка России
ОТВЕТЫ НА ТИПОВЫЕ ВОПРОСЫ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
Каким образом банку возможно совершить банкнотную сделку по продаже наличной иностранной валюты с зачислением на корреспондентские счета банка в той же иностранной валюте.
По вопросам, связанным с продажей имеющейся у Банка наличной иностранной валюты, отличной от долларов США, Банк России предлагает в период действия временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан осуществлять взаимодействие с ПАО Сбербанк.
Исполнение банком в рамках временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан требования Банка России об установлении курса конвертации при выдаче средств со счетов физических лиц исключительно на условиях "не хуже, чем курс Банка России на день выплаты" приводит к наличию убытков при совершении данных операций.
Планируется ли Банком России урегулирование данного вопроса.
При введении временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов физических лиц Банк России установил требования к определению кредитными организациями курса конвертации при выдаче средств со счетов физических лиц, которые в дальнейшем были уточнены.
Банк России на постоянной основе продолжает мониторинг текущей ситуации с целью принятия решений о необходимости выработки дополнительных мер, направленных на адаптацию финансовых организаций к меняющимся рыночным условиям. Информация о принимаемых мерах оперативно обновляется на официальном сайте Банка России.
При выдаче вкладов, номинированных в евро, путем их конвертации в доллары США, происходит формирование длинной позиции в евро и короткой позиции в долларах США. Планируется ли Банком России распространение послаблений по неприменению мер при несоблюдении лимитов ОВП на все кредитные организации.
На текущий момент Банком России принято решение о временных послаблениях в отношении неприменения мер за несоблюдение лимитов ОВП только к кредитным организациям, в отношении которых действуют введенные иностранным государством меры ограничительного характера, если указанное несоблюдение возникло в период после 18.02.2022 и до 30.06.2022, является следствием введения данных мер ограничительного характера и не обусловлено осуществлением операций, основной целью которых является получение прибыли от изменения курсов валют.
Банк России анализирует поступающие обращения банков о проблемах с соблюдением лимитов ОВП и причинах их возникновения для выработки альтернативного решения по регулированию ОВП.
Просьба разъяснить процесс подачи ходатайства об увеличении предельного лимита выдачи командировочных расходов и получения ответа - список необходимых документов, канал коммуникации, сроки получения ответа.
Для рассмотрения ходатайства Банку необходимо представить подробную информацию по каждой сумме выдачи, превышающей установленный лимит, а также обоснование потребности запрашиваемого превышения лимита.
При рассмотрении обращений кредитных организаций по вопросу увеличения лимита на командировочные расходы клиентов - юридических лиц Банком России будут приниматься во внимание следующие документально подтвержденные сведения:
основания для направления работников в командировки, включая наличие коллективного договора или локального нормативного акта, устанавливающего порядок и размеры возмещения расходов, связанных со служебными командировками, и решения о направлении работников в служебные командировки с указанием ФИО командируемых работников, сроков командировок, мест командирования (статья 168 Трудового кодекса Российской Федерации; Постановление Правительства Российской Федерации от 13.10.2008 N 749 "Об особенностях направления работников в служебные командировки");
планируемые расходы, связанные со служебными командировками, включая проезд к месту командирования и обратно, наем жилого помещения, дополнительные расходы, связанные с проживанием вне места постоянного жительства (суточные), иные расходы, производимые работниками с разрешения или ведома работодателя (аренда автотранспорта, такси, представительские мероприятия).
О порядке и сроках рассмотрения Банком России ходатайств (включая способ направления ходатайств и сроки их рассмотрения) кредитные организации будут проинформированы дополнительно.
По какому курсу должен определяться эквивалент в долларах США в случае выдачи наличных денежных средств на командировочные расходы в евро, фунтах стерлингов, японских иенах.
Эквивалент в долларах США в случае выдачи наличных денежных средств в евро, фунтах стерлингов и японских иенах определяется кредитной организацией по устанавливаемому ею курсу. Выдаваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной при использовании для конвертации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Банком России на день выдачи.
Какой курс покупки валюты должен использовать банк при безналичном переоформлении всей суммы вклада в иностранной валюте на вклад в рублях.
При безналичном переоформлении вклада в иностранной валюте на вклад в рублях используется курс покупки иностранной валюты, установленный банком. При этом зачисляемая в рублях сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной при использовании для конвертации иностранной валюты в рубли официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Банком России на день зачисления.
Вправе ли банк выдать с нового вклада или счета, открытого после 09.03.2022, наличные денежные средства в иностранной валюте, переведенные на этот вклад или счет после 09.03.2022 с вклада или счета, открытого до 09.03.2022.
В случае переоформления в период действия временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан вклада или счета в иностранной валюте, имевшегося по состоянию на 00.00 часов 09.03.2022 в одной и той же кредитной организации, путем перевода средств на другой вклад или счет, в том числе открытый после 09.03.2022, физическое лицо вправе получить наличную иностранную валюту в сумме остатка на 00.00 часов по московскому времени 09.03.2022, но не более 10 000 долларов США независимо от общей суммы вкладов (остатков на счетах), размещенных (открытых) в кредитной организации на 00.00 часов по московскому времени 09.03.2022. Остальные средства - в рублях по курсу банка на день выдачи.
Выдаваемая физическому лицу сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной при использовании для конвертации иностранной валюты в рубли официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Банком России на день выплаты.
В период действия временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан иностранная валюта должна выдаваться в долларах США независимо от валюты счета. Конвертация иных валют в доллары США осуществляется кредитной организацией по определяемому ею курсу. При этом выдаваемая физическому лицу сумма в долларах США не может быть меньше суммы, рассчитанной при использовании для конвертации иных валют в доллары США официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Банком России на день выдачи.
Вправе ли банк при расторжении договора банковского вклада в иностранной валюте выдать клиенту часть денежных средств в долларах США, а оставшуюся часть переоформить на новый вклад в иностранной валюте.
Да, вправе. При закрытии вклада в иностранной валюте в период с 9 марта 2022 года до 9 сентября 2022 года, если средства были на счете до 00:00 часов по московскому времени 9 марта 2022 года, гражданин может получить не более 10 000 долларов США в наличной валюте (вне зависимости от валюты вклада), остальные средства - может оставить на своем вкладе на условиях, на которых вклад был открыт (если частичное снятие допускается условиями вклада), открыть новый вклад в рублях или иностранной валюте или получить в рублях по курсу банка на день выдачи. При этом выплачиваемая сумма в рублях или долларах США не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
В случае, если физическое лицо по состоянию на 09.03.2022 имеет в Банке срочный вклад в долларах США с начисленными по нему процентами, по которому также продолжается начисление процентов, которые будут причислены ко вкладу по окончании или в момент капитализации, в том числе в период действия временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, вправе ли физическое лицо получить причисленные ко вкладу проценты в долларах США в пределах установленной суммы.
Нет, не вправе. Проценты по валютным вкладам физических лиц, начисленные, но фактически не причисленные ко вкладам по состоянию на 09.03.2022, подлежат выплате физическим лицам в период с 09.03.2022 до 09.09.2022 в наличной форме в рублях.
Распространяется ли запрет на продажу кредитными организациями наличной иностранной валюты физическим лицам на продажу иной наличной валюты (например, белорусских рублей, казахстанских тенге, китайских юаней).
В соответствии требованиями Банка России в рамках временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, начиная с 00.00 часов по московскому времени 09.03.2022 сроком на 6 месяцев продажа кредитными организациями наличной иностранной валюты физическим лицам не производится.
Данный запрет распространяется на все виды валют, в том числе на валюты стран, не отнесенных к перечню стран, объявивших об ограничительных мерах в отношении Российской Федерации.
Имеет ли право Банк в совокупный объем средств в иностранной валюте физического лица включить остатки, отраженные на балансовом счете 30601 "Средства клиентов по брокерским операциям с финансовыми и другими активами", т.к. фактически денежные средства, отраженные на этих счетах, принадлежат физическому лицу.
Нет, не имеет. Балансовый счет N 30601 "Средства клиентов по брокерским операциям с финансовыми и другими активами" используется для учета расчетов по брокерским операциям, в том числе в корреспонденции с банковскими счетами клиентов. Соответственно, данный балансовый счет не является клиентским счетом физического лица.
В случае приобретения иностранной валюты через брокерский счет клиент может получить средства только после перевода брокером этой валюты на расчетный валютный счет клиента в банке в соответствии с временным порядком выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан.
Относятся ли ограничения, предусмотренные временным порядком выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, к операциям снятия денежных средств в иностранной валюте по картам Банка через банкоматы за пределами Российской Федерации.
Ограничения, предусмотренные временным порядком выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, не распространяются на операции снятия денежных средств в иностранной валюте по картам через банкоматы за пределами Российской Федерации.
Какова периодичность снятия физическим лицом денежных средств и зависит ли она от количества счетов.
В период действия временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан не ограничены число и периодичность снятия физическим лицом денежных средств, возможность их снятия не зависит от количества счетов. Ограничение на период до 09.09.2022 связано с возможностью получения физическим лицом наличной иностранной валюты в сумме не более 10 000 долларов США и в размере, не превышающем сумму вкладов и остатков на счетах, размещенных (открытых) в кредитной организации на 00.00 часов по московскому времени 09.03.2022.
Вправе ли физическое лицо и Банк совершить в кассе наличную конверсионную операцию, например, USD/EUR, или между иными иностранными валютами без участия рублей РФ.
Поскольку данные конверсионные операции по своему содержанию являются операциями по продаже наличной иностранной валюты, то их проведение не допускается.
Банк России в связи с поступающими обращениями кредитных организаций в отношении порядка проведения операций с иностранной валютой, в том числе в рамках временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, направляет ответы на типовые вопросы.
В дальнейшем ответы на вопросы будут направляться по мере их поступления.
Заместитель Председателя Банка России
О.В.ПОЛЯКОВА
ОТВЕТЫ НА ТИПОВЫЕ ВОПРОСЫ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
Каким образом банку возможно совершить банкнотную сделку по продаже наличной иностранной валюты с зачислением на корреспондентские счета банка в той же иностранной валюте.
По вопросам, связанным с продажей имеющейся у Банка наличной иностранной валюты, отличной от долларов США, Банк России предлагает в период действия временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан осуществлять взаимодействие с ПАО Сбербанк.
Исполнение банком в рамках временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан требования Банка России об установлении курса конвертации при выдаче средств со счетов физических лиц исключительно на условиях "не хуже, чем курс Банка России на день выплаты" приводит к наличию убытков при совершении данных операций.
При введении временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов физических лиц Банк России установил требования к определению кредитными организациями курса конвертации при выдаче средств со счетов физических лиц, которые в дальнейшем были уточнены.
Банк России на постоянной основе продолжает мониторинг текущей ситуации с целью принятия решений о необходимости выработки дополнительных мер, направленных на адаптацию финансовых организаций к меняющимся рыночным условиям. Информация о принимаемых мерах оперативно обновляется на официальном сайте Банка России.
При выдаче вкладов, номинированных в евро, путем их конвертации в доллары США, происходит формирование длинной позиции в евро и короткой позиции в долларах США. Планируется ли Банком России распространение послаблений по неприменению мер при несоблюдении лимитов ОВП на все кредитные организации.
На текущий момент Банком России принято решение о временных послаблениях в отношении неприменения мер за несоблюдение лимитов ОВП только к кредитным организациям, в отношении которых действуют введенные иностранным государством меры ограничительного характера, если указанное несоблюдение возникло в период после 18.02.2022 и до 30.06.2022, является следствием введения данных мер ограничительного характера и не обусловлено осуществлением операций, основной целью которых является получение прибыли от изменения курсов валют.
Банк России анализирует поступающие обращения банков о проблемах с соблюдением лимитов ОВП и причинах их возникновения для выработки альтернативного решения по регулированию ОВП.
Просьба разъяснить процесс подачи ходатайства об увеличении предельного лимита выдачи командировочных расходов и получения ответа - список необходимых документов, канал коммуникации, сроки получения ответа.
Для рассмотрения ходатайства Банку необходимо представить подробную информацию по каждой сумме выдачи, превышающей установленный лимит, а также обоснование потребности запрашиваемого превышения лимита.
При рассмотрении обращений кредитных организаций по вопросу увеличения лимита на командировочные расходы клиентов - юридических лиц Банком России будут приниматься во внимание следующие документально подтвержденные сведения:
основания для направления работников в командировки, включая наличие коллективного договора или локального нормативного акта, устанавливающего порядок и размеры возмещения расходов, связанных со служебными командировками, и решения о направлении работников в служебные командировки с указанием ФИО командируемых работников, сроков командировок, мест командирования (статья 168 Трудового кодекса Российской Федерации; Постановление Правительства Российской Федерации от 13.10.2008 N 749 "Об особенностях направления работников в служебные командировки");
планируемые расходы, связанные со служебными командировками, включая проезд к месту командирования и обратно, наем жилого помещения, дополнительные расходы, связанные с проживанием вне места постоянного жительства (суточные), иные расходы, производимые работниками с разрешения или ведома работодателя (аренда автотранспорта, такси, представительские мероприятия).
О порядке и сроках рассмотрения Банком России ходатайств (включая способ направления ходатайств и сроки их рассмотрения) кредитные организации будут проинформированы дополнительно.
По какому курсу должен определяться эквивалент в долларах США в случае выдачи наличных денежных средств на командировочные расходы в евро, фунтах стерлингов, японских иенах.
Эквивалент в долларах США в случае выдачи наличных денежных средств в евро, фунтах стерлингов и японских иенах определяется кредитной организацией по устанавливаемому ею курсу. Выдаваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной при использовании для конвертации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Банком России на день выдачи.
Какой курс покупки валюты должен использовать банк при безналичном переоформлении всей суммы вклада в иностранной валюте на вклад в рублях.
При безналичном переоформлении вклада в иностранной валюте на вклад в рублях используется курс покупки иностранной валюты, установленный банком. При этом зачисляемая в рублях сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной при использовании для конвертации иностранной валюты в рубли официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Банком России на день зачисления.
Вправе ли банк выдать с нового вклада или счета, открытого после 09.03.2022, наличные денежные средства в иностранной валюте, переведенные на этот вклад или счет после 09.03.2022 с вклада или счета, открытого до 09.03.2022.
В случае переоформления в период действия временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан вклада или счета в иностранной валюте, имевшегося по состоянию на 00.00 часов 09.03.2022 в одной и той же кредитной организации, путем перевода средств на другой вклад или счет, в том числе открытый после 09.03.2022, физическое лицо вправе получить наличную иностранную валюту в сумме остатка на 00.00 часов по московскому времени 09.03.2022, но не более 10 000 долларов США независимо от общей суммы вкладов (остатков на счетах), размещенных (открытых) в кредитной организации на 00.00 часов по московскому времени 09.03.2022. Остальные средства - в рублях по курсу банка на день выдачи.
Выдаваемая физическому лицу сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной при использовании для конвертации иностранной валюты в рубли официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Банком России на день выплаты.
В период действия временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан иностранная валюта должна выдаваться в долларах США независимо от валюты счета. Конвертация иных валют в доллары США осуществляется кредитной организацией по определяемому ею курсу. При этом выдаваемая физическому лицу сумма в долларах США не может быть меньше суммы, рассчитанной при использовании для конвертации иных валют в доллары США официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Банком России на день выдачи.
Вправе ли банк при расторжении договора банковского вклада в иностранной валюте выдать клиенту часть денежных средств в долларах США, а оставшуюся часть переоформить на новый вклад в иностранной валюте.
Да, вправе. При закрытии вклада в иностранной валюте в период с 9 марта 2022 года до 9 сентября 2022 года, если средства были на счете до 00:00 часов по московскому времени 9 марта 2022 года, гражданин может получить не более 10 000 долларов США в наличной валюте (вне зависимости от валюты вклада), остальные средства - может оставить на своем вкладе на условиях, на которых вклад был открыт (если частичное снятие допускается условиями вклада), открыть новый вклад в рублях или иностранной валюте или получить в рублях по курсу банка на день выдачи. При этом выплачиваемая сумма в рублях или долларах США не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
В случае, если физическое лицо по состоянию на 09.03.2022 имеет в Банке срочный вклад в долларах США с начисленными по нему процентами, по которому также продолжается начисление процентов, которые будут причислены ко вкладу по окончании или в момент капитализации, в том числе в период действия временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, вправе ли физическое лицо получить причисленные ко вкладу проценты в долларах США в пределах установленной суммы.
Нет, не вправе. Проценты по валютным вкладам физических лиц, начисленные, но фактически не причисленные ко вкладам по состоянию на 09.03.2022, подлежат выплате физическим лицам в период с 09.03.2022 до 09.09.2022 в наличной форме в рублях.
Распространяется ли запрет на продажу кредитными организациями наличной иностранной валюты физическим лицам на продажу иной наличной валюты (например, белорусских рублей, казахстанских тенге, китайских юаней).
В соответствии требованиями Банка России в рамках временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, начиная с 00.00 часов по московскому времени 09.03.2022 сроком на 6 месяцев продажа кредитными организациями наличной иностранной валюты физическим лицам не производится.
Данный запрет распространяется на все виды валют, в том числе на валюты стран, не отнесенных к перечню стран, объявивших об ограничительных мерах в отношении Российской Федерации.
Имеет ли право Банк в совокупный объем средств в иностранной валюте физического лица включить остатки, отраженные на балансовом счете 30601 "Средства клиентов по брокерским операциям с финансовыми и другими активами", т.к. фактически денежные средства, отраженные на этих счетах, принадлежат физическому лицу.
Нет, не имеет. Балансовый счет N 30601 "Средства клиентов по брокерским операциям с финансовыми и другими активами" используется для учета расчетов по брокерским операциям, в том числе в корреспонденции с банковскими счетами клиентов. Соответственно, данный балансовый счет не является клиентским счетом физического лица.
В случае приобретения иностранной валюты через брокерский счет клиент может получить средства только после перевода брокером этой валюты на расчетный валютный счет клиента в банке в соответствии с временным порядком выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан.
Относятся ли ограничения, предусмотренные временным порядком выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, к операциям снятия денежных средств в иностранной валюте по картам Банка через банкоматы за пределами Российской Федерации.
Ограничения, предусмотренные временным порядком выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, не распространяются на операции снятия денежных средств в иностранной валюте по картам через банкоматы за пределами Российской Федерации.
В период действия временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан не ограничены число и периодичность снятия физическим лицом денежных средств, возможность их снятия не зависит от количества счетов. Ограничение на период до 09.09.2022 связано с возможностью получения физическим лицом наличной иностранной валюты в сумме не более 10 000 долларов США и в размере, не превышающем сумму вкладов и остатков на счетах, размещенных (открытых) в кредитной организации на 00.00 часов по московскому времени 09.03.2022.
Вправе ли физическое лицо и Банк совершить в кассе наличную конверсионную операцию, например, USD/EUR, или между иными иностранными валютами без участия рублей РФ.
Поскольку данные конверсионные операции по своему содержанию являются операциями по продаже наличной иностранной валюты, то их проведение не допускается.
Задайте вопрос юристу:
Статья 46. Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации, Агентством по страхованию вкладов для достижения целей, предусмотренных настоящим Федеральным законом:
(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 N 410-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
1) предоставлять кредиты под обеспечение ценными бумагами и другими активами;
(п. 1 в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
1.1) предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более одного года российским кредитным организациям, имеющим кредитный рейтинг не ниже установленного уровня. Перечень кредитных рейтинговых агентств и осуществляющих в соответствии со своим личным законом рейтинговую деятельность иностранных кредитных рейтинговых агентств, кредитные рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности получателей кредитов, и необходимых минимальных уровней соответствующих кредитных рейтингов, дополнительные требования к получателям кредитов, а также порядок и условия предоставления соответствующих кредитов устанавливаются Советом директоров;
(п. 1.1 введен Федеральным законом от 13.10.2008 N 171-ФЗ, в ред. Федеральных законов от 30.12.2008 N 317-ФЗ, от 01.04.2020 N 97-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2) покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России;
(п. 2 в ред. Федерального закона от 27.10.2008 N 176-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;
4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;
11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.
Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Банк России вправе осуществлять банковские операции и иные сделки с международными организациями, иностранными центральными (национальными) банками и иными иностранными юридическими лицами при осуществлении деятельности по управлению активами Банка России в иностранной валюте и драгоценных металлах, включая золотовалютные резервы Банка России. Банк России также вправе открывать и вести корреспондентские счета иностранных центральных (национальных) банков в российских рублях, осуществлять переводы денежных средств по поручениям иностранных центральных (национальных) банков по их счетам.
(часть третья в ред. Федерального закона от 25.12.2012 N 266-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Банк России имеет право передавать российским и иностранным кредитным организациям, а также организации, изготавливающей банкноты и монету Банка России, банкноты в сувенирной упаковке и монету Банка России по ценам, отличающимся от нарицательной стоимости, которые определяет Банк России.
(часть четвертая введена Федеральным законом от 07.02.2011 N 10-ФЗ)
Для обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов, финансирования выплат возмещений по вкладам, осуществления мероприятий по предупреждению банкротства банков или урегулированию обязательств банков и в иных целях Банк России вправе по решению Совета директоров предоставлять государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" кредиты без обеспечения на срок до пяти лет. Совет директоров Банка России может принять решение о продлении на срок до пяти лет кредита без обеспечения, предоставленного государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".
(часть пятая введена Федеральным законом от 02.12.2013 N 335-ФЗ, в ред. Федеральных законов от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 23.06.2016 N 222-ФЗ, от 01.05.2017 N 84-ФЗ, от 23.04.2018 N 87-ФЗ, от 29.07.2018 N 263-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
С 01.01.2024 ч. 6 ст. 46 утрачивает силу (ФЗ от 18.03.2020 N 50-ФЗ).
В целях поддержания стабильности банковской системы и защиты законных интересов вкладчиков и кредиторов Банк России на основании решения Совета директоров вправе предоставлять субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы) открытому акционерному обществу "Сбербанк России", соответствующие требованиям статьи 25.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в размере, не превышающем размера собственных средств (капитала) Сбербанка России на 1 января 2015 года, размер процентной ставки по которым определяется в соответствии с пунктом 5 части 1 статьи 3 Федерального закона "О внесении изменений в статью 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и статью 46 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
(часть шестая введена Федеральным законом от 29.12.2014 N 451-ФЗ)
Банк России в целях предупреждения возникновения ситуаций, угрожающих финансовой стабильности Российской Федерации, вправе:
1) заключать с кредитными организациями соглашения, в соответствии с которыми Банк России обязуется компенсировать таким кредитным организациям часть убытков (расходов), возникших у них по сделкам с другими кредитными организациями, у которых была отозвана лицензия на осуществление банковских операций;
2) заключать с лицами, осуществляющими функции центрального контрагента (кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями), соглашения, в соответствии с которыми Банк России обязуется компенсировать таким лицам часть убытков (расходов), возникших у них по сделкам с участниками клиринга, у которых была отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление соответствующего вида деятельности.
(часть седьмая введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 167-ФЗ)
Условия соглашений о компенсации части убытков (расходов), период, в течение которого заключаются такие соглашения, круг кредитных организаций и лиц, осуществляющих функции центрального контрагента, с которыми заключаются такие соглашения, и критерии их отбора определяются Советом директоров. Информация об условиях соглашений о компенсации части убытков (расходов), о периоде, в течение которого заключаются такие соглашения, круге кредитных организаций и лиц, осуществляющих функции центрального контрагента, с которыми заключаются такие соглашения, критериях их отбора и типовая форма соглашения публикуются в "Вестнике Банка России".
(часть восьмая введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 167-ФЗ)
Для приобретения активов страховых организаций и негосударственных пенсионных фондов, в отношении которых осуществляются меры по предупреждению банкротства, Банк России вправе по решению Совета директоров предоставлять Управляющей компании кредиты без обеспечения на срок до пяти лет. Совет директоров Банка России может принять решение о продлении на срок до пяти лет кредита без обеспечения, предоставленного Управляющей компании.
(часть девятая введена Федеральным законом от 23.04.2018 N 87-ФЗ; в ред. Федерального закона от 20.04.2021 N 92-ФЗ)
Банк России рассмотрел письмо Ассоциации российских банков от 30.07.2021 № А-02/5-212 по вопросу допустимости установления кредитными организациями комиссионного вознаграждения за прием и пересчет наличных денежных средств при оказании юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям услуг по инкассации наличных денег и сообщает следующее.
Статья 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках) устанавливает, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом в договоре должны быть указаны, в том числе, стоимость услуг и сроки их выполнения.
Согласно части 1 статьи 29 Закона о банках комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Таким образом, законодательство Российской Федерации по общему правилу позволяет кредитным организациям взимать с клиента комиссионное вознаграждение за совершение операций.
В соответствии с пунктом 5 части 1 статьи 5 Закона о банках инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц (далее – инкассация и кассовое обслуживание) отнесены к банковским операциям.
При решении вопроса о возможности взимания кредитной организацией комиссионного вознаграждения за оказание клиенту той или иной услуги полагаем целесообразным руководствоваться сформированным в судебной практике 1 подходом к оценке указанной возможности с точки зрения самостоятельной ценности оказываемой кредитной организацией услуги для клиента. При этом полагаем, что осуществляемые в рамках инкассации и кассового обслуживания прием и пересчет наличных денежных средств, в том числе монеты Банка России, не может рассматриваться как отдельная самостоятельная услуга, создающая для клиента дополнительное благо.
Первый заместитель
Председателя Банка России
С.А. Швецов
1 Например, пункт 4 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 13.09.2011 № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре», пункт 3.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013
Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.
Программа разработана совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.
Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Информация Банка России от 16 июня 2020 г. "Ответы Банка России на вопросы кредитных организаций относительно регулирования деятельности банков в период пандемии, связанной с COVID-19"
Обзор документа
Информация Банка России от 16 июня 2020 г. "Ответы Банка России на вопросы кредитных организаций относительно регулирования деятельности банков в период пандемии, связанной с COVID-19"
1 В соответствии с пунктом 1 Положения о Министерстве экономического развития Российской Федерации, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 05.06.2008 N 437 "О Министерстве экономического развития Российской Федерации".
2 Общероссийский классификатор видов экономической деятельности (ОК 029-2014 (КДЕС Ред. 2), утвержденный Приказом Госстандарта от 31 января 2014 г. N 14-ст (в редакции от 24 декабря 2019 г.)
5 Пп. "в" п. 2 ч. 9 ст. 6 Закона о кредитных историях.
6 Федеральный закон от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Указанное требование к соглашению установлено пп. "г" п. 2 ч. 9 ст. 6 Закона о кредитных историях.
7 В соответствии с позицией Департамента финансового мониторинга и валютного контроля, отраженной в письме от 22.04.2020 N 12-4-4/1700.
8 Проект федерального закона N 724741-7 "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и главу 1 Федерального закона "О сельскохозяйственной кооперации" (в части модернизации системы формирования кредитных историй)" принят Государственной Думой в первом чтении 07.11.2019.
9 В силу ч. 5 ст. 5 Закона о кредитных историях.
10 Ч. 1.3 ст. 10 Закона о кредитных историях.
11 ФНС России (пункт 1 Положения о Федеральной налоговой службе, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 30.09.2004 N 506).
Обзор документа
Банк России ответил на ряд вопросов по классификации ссуд, оценке финансового положения заемщиков, качества обслуживания долга, создания резервов на возможные потери и реструктуризации ссуд с учетом временных регуляторных послаблений в связи с коронавирусом.
В частности, указано, что с учетом действий органов власти по минимизации личного взаимодействия, а также согласованного подхода к использованию оценки справедливой стоимости залога, сложившейся на 1 января 2020 г., можно не проводить осмотр предметов залога по ранее заключенным договорам в период с 1 марта по 30 сентября 2020 г.
Если качество обслуживания долга по ссуде оценивалось по состоянию на 1 марта 2020 г. как хорошее, то кредитная организация вправе не ухудшать оценку до 30 сентября. При плохом финансовом положении заемщика ссуда не может быть классифицирована во II категорию качества, в связи с чем нельзя ставить оценку "хорошо".
Реструктурированные ссуды могут включаться в отдельные портфели исходя из соответствующей программы реструктуризации и длительности просроченных платежей, сложившейся по состоянию на 1 февраля 2020 г. без увеличения размера резерва на 0,5 процентных пункта.
Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:
Автор статьи
Читайте также: