Пенсии маткапитал кредиты какие изменения ждут россиян с 1 января

Обновлено: 22.04.2024

Что случилось. Президент подписал закон об изменении порядка ежегодного повышения маткапитала. Обещанной индексации с 1 января 2022 года не будет. О ней раньше заявлял Минтруд — были даже оглашены точные новые суммы господдержки. Если вы откладывали распоряжение до 2022 года, чтобы использовать маткапитал в повышенном размере, учтите изменения в планах государства на этот счет.

Какую индексацию обещали. Обычно маткапитал повышали с 1 января. Индексировалась только неиспользованная сумма — весь маткапитал или оставшаяся часть. Глава Минтруда официально анонсировал индексацию на 4%. Были объявлены конкретные суммы. Вот как они должны были измениться:

483 881 Р → 503 237 Р ;

639 431 Р → 665 009 Р ;

155 550 Р → 161 772 Р .

Размер маткапитала с 1 января. Он не изменится. Суммы будут такими же , как и в 2021 году. Поэтому если вы ждете начала года, чтобы распорядиться повышенной суммой, — посчитайте, выгодно ли ждать еще месяц. Например, пока вы ждете, проценты по ипотеке могут даже превысить обещанную индексацию. Или квартира в наступающем году подорожает, а ставки по ипотеке вырастут — и ваш первоначальный взнос в процентах окажется меньше, чем мог бы быть в случае сделки в декабре.

Или наоборот. Если планировали сделку на январь, может быть, стоит отложить ее и дождаться индексации. Прибавка обещает быть в два раза больше. Но все это в любом случае нужно считать.

Например, семья хочет купить вторичное жилье в ипотеку за 5 млн рублей. Сейчас ставка составляет 9%. Переплата по кредиту за 20 лет с учетом использования маткапитала — 3,6 млн. В надежде получить маткапитал с индексацией семья ждет января. А в январе ставка может составить уже 10,5%. Переплата — 4,2 млн. Даже если взять такую ипотеку в феврале, индексация не покроет повышение процентов.

Или семья будет брать ипотеку по льготной ставке 6% без повышения с января. Переплата по кредиту составит 2,18 млн рублей. Но в надежде на индексацию маткапитала семья ждет января, чтобы использовать повышенную сумму. А за это время подходящая новостройка дорожает на 200 тысяч. В итоге в кредит приходится брать больше денег — и переплата составит уже 2,3 млн, а общие расходы на квартиру вырастут более чем на 300 тысяч рублей. Даже повышенная февральская индексация не компенсирует эти расходы.

Когда вырастет маткапитал. Индексация точно будет с 1 февраля 2022 года. Об этом есть подписанный федеральный закон, а не просто заявление министерства. И повышение будет больше анонсированного — не по планируемой, а по фактической инфляции. Коэффициент индексации — 8,4%.

Начиная с января нового 2021 года в России начнут взимать НДФЛ на доходы по банковским вкладам, страховые пенсии вырастут на 6,3%, а размер материнского капитала увеличится на 3,7%, но получать соответствующие единовременные выплаты можно будет только на карту "Мир". Об этих и других важных изменениях – в материале "Газеты.Ru".

С началом нового года владельцам банковских вкладов придется платить НДФЛ на полученные проценты. Ставка по налогу составит 13%, но облагаться им будет только сумма, превышающая «необлагаемый минимум», который высчитывается как произведение одного миллиона рублей на ключевую ставку Банка России на первое число налогового периода.

Таким образом, этот минимум в 2021 году составит 42,5 тыс. руб., а впервые заплатить соответствующий налог нужно будет уже в 2022 году. Под налог подпадает сумма всех вкладов во всех банках, включая валютные депозиты в долларах и евро.

Налог на богатых

С 1 января вводится повышенный НДФЛ, который коснется россиян, зарабатывающих в течение налогового периода больше 5 млн руб. Новый налог будет распространяться не на весь доход, а только на его часть, превышающую установленную сумму. Правило будет действовать даже для тех, кто не является российскими налоговыми резидентами.

Пенсии вырастут

С первого дня нового года в России будут проиндексированы страховые пенсии на 6,4%, а средний размер индексации пенсий в новом году составит 1 тыс. руб.

Индексация не коснется работающих пенсионеров, а также тех, кто получает социальные пенсии (для этой категории индексацию проведут 1 апреля), инвалидов всех категорий и ветеранов боевых действий, пенсии которых будут пересчитаны 1 февраля.

Материнский капитал

В новом году размер материнского капитала будет увеличен на 3,7%, а это значит, что выплата за рождение первого ребенка составит чуть больше 483,8 тыс. руб. Если же семья не получала материнский капитал за своего первенца, размер выплаты на второго ребенка составит немногим более 639,4 тыс. руб.

С 1 января 2021 года ежемесячная денежная выплата из материнского капитала будет зачисляться только на банковские карты национальной платежной системы «Мир».

Алкоголь и табак

С первого дня нового года вырастут цены на водку, шампанское и коньяк. Минимальная розничная цена на водку вырастет на 13 руб., до 243 руб. за бутылку 0,5 литра, на ту же сумму подорожает и коньяк – до 446 руб. Игристое вино подорожает на 5 руб. за бутылку 0,75 литра, до 169 руб.

Тогда же вырастут ставки акцизов на сигареты – как электронные, так и обычные. Начиная с 1 января акциз на сигареты и папиросы составит 2359 руб. за тысячу единиц, а на электронные сигареты и вейпы – 60 руб. за единицу. На табак (табачные изделия), предназначенный для потребления путем нагревания, акциз теперь составляет 7248 руб. за килограмм. То есть, косвенный налог на эти виды продукции в сравнении с 2020 годом вырастет на 20%.

Автомобильные аптечки

1 января заработает новый стандарт, касающийся комплектации автомобильных аптечек первой помощи. Среди новинок – в них должны появиться две одноразовые медицинские маски, а количество медицинских перчаток увеличено до двух пар.

Бинтов в аптечке иметь нужно будет меньше: четыре штуки размером не менее 5 метров на 10 сантиметров, три штуки размером не менее 7 метров на 14 сантиметров. А

марлевых медицинских стерильных салфеток размером не менее 16 на 10 сантиметров теперь нужно будет иметь не меньше двух упаковок по 10 штук в каждой.

Вместе с тем, из нового стандарта исключили бактерицидные лейкопластыри.

Маркировка украшений

C 1 января в России начнет действовать обязательная маркировка ювелирных изделий, а уже с 1 июля к обороту будут допущены только такие украшения. По словам замминистра финансов Алексея Моисеева, маркировку вводят для того, чтобы защитить покупателей от подделок и повысить уровень их доверия к отрасли в целом.

«В целом внедрение элементов цифровизации в сфере оборота драгметаллов обеспечит оперативный доступ к полной информации о приобретенном ювелирном изделии как для покупателей, так и для представителей надзорных органов, – говорил чиновник в сентябре прошлого года. – При этом можно будет ознакомиться с данными о происхождении изделия и его физико-химическими характеристиками».

Передачи и посылки заключенным

С 17 января в соответствии с новым федеральным законом максимальный вес одной передачи или посылки, направленной в адрес заключенного, осужденного к лишению свободы, не должен превышать 20 килограммов. Вес бандероли будет ограничен пятью килограммами, причем впредь через бандероли нельзя будет отправлять заключенным лекарства и предметы медицинского назначения.

Индексация соцвыплат способна замедлить падение реальных доходов граждан в 2022 году на 1,4–2,8 п.п. в зависимости от сценария, до 7,5–9,2%, оценили в Институте ВЭБа. Минэкономики ожидает меньшего снижения доходов населения

Решение по внеплановой индексации будет принято на следующей неделе на заседании Госсовета по социальной политике, заявлял 19 мая помощник президента Максим Орешкин. Поручение изучить вопрос повышения социальных выплат, зарплат бюджетников и пенсий президент Владимир Путин дал по итогам совещания о мерах социально-экономической поддержки регионов, которое прошло в середине марта. «Понимаю, что серьезно бьет по доходам людей рост цен, поэтому в ближайшее время примем решение по увеличению всех социальных выплат», — говорил он тогда. По данным Росстата, по итогам апреля годовая инфляция достигла 17,8% — максимума с января 2002 года.

Экономисты института ВЭБа рассмотрели два потенциально возможных сценария с разными условиями индексации и рассчитали их эффект на показатели доходов населения, а также оценили требуемые затраты со стороны бюджета на их реализацию.

Два сценария повышения соцвыплат

В первом, базовом сценарии предусматривается увеличение МРОТ на 9% с 1 июля 2022 года — параллельно с выплатой пособий по безработице без изменения их размера, а также организацией временных работ и переобучения оставшихся без работы россиян.

На аналогичную величину, 9%, в сценарии заложена внеочередная индексация всех социальных пособий и материнского капитала. В то же время индексация пенсий с 1 июля 2022 года предусмотрена только на 5%, а дополнительного увеличения зарплат бюджетников в базовом сценарии не происходит: авторы берут в расчет только их традиционную октябрьскую индексацию, которая происходит ежегодно и соответствует индексу потребительских цен в предыдущем году (8,4% в 2021-м).

Комплекс таких мер будет стоить бюджету 794 млрд руб., самым затратным его аспектом вследствие роста числа безработных станет поддержка рынка труда (443 млрд руб.)

С января 2022 года перечень бюджетных выплат, которые запрещено списывать в счет долга, пополнился еще несколькими пунктами. Теперь от взысканий защищены новые пособия и деньги в рамках социального контракта.

И это еще не всё: удержанные ранее суммы можно потребовать назад. Если банк списал детские выплаты в счет долга по кредиту, заемщик вправе вернуть их по заявлению.

Вот как будет работать эта норма в ближайшее время. Еще часть изменений для защиты ваших денег вступит в силу 1 февраля и 1 июля 2022 года — о них расскажем позднее.

Главное о новых гарантиях для должников и заемщиков

Изменения в законе об исполнительном производстве:

С 1 января 2022 года перечень доходов, которые запрещено взыскивать по исполнительному производству, дополнен новыми пособиями на детей и при беременности, единовременными выплатами и средствами в рамках соцконтракта. Банк не может списать их по исполнительному листу от пристава или взыскателя.

Изменения в законе о потребительском кредите:

С 1 мая 2022 года единовременные выплаты можно списывать в счет кредита только по отдельному разрешению от заемщика.
Если есть разрешение на списание периодических выплат, заемщик может передумать и в течение 14 дней подать заявление о возврате денег.
Единовременные выплаты, которые поступили на счет с 1 января 2021 года по 30 апреля 2022 года включительно и списаны по кредитам и займам, можно вернуть из банка по заявлению. К кредитору нужно обратиться до 1 июля 2022 года.

Как соцвыплаты защищены от списаний

В законе об исполнительном производстве есть статья 101 — в ней приведен перечень доходов, которые нельзя взыскивать в рамках принудительного исполнения. Этот список был и до 2022 года, но теперь он дополнен.

Например, если мужчина, у которого есть долг по алиментам, получал компенсацию за вред здоровью, эту сумму нельзя было удержать для погашения задолженности.

Или у женщины есть долг по кредиту и она получила алименты и пособие по уходу за ребенком — пристав не вправе удержать эти деньги в счет долга по исполнительному производству, даже если платежи просрочены и есть решение суда. И банк не может списать эти суммы при наличии исполнительного листа.

На практике защита срабатывает не всегда, но законом она предусмотрена. Бывает, что плательщик неверно указал код платежа, по которому можно выделить социальную выплату. Потом приходится разбираться.

Какие доходы нельзя списывать за долги

Вот перечень поступлений, которые защищены от взыскания. Желтым цветом выделены виды доходов, которые добавлены с 2022 года:

За вред здоровью.
В связи со смертью кормильца.
За травмы при исполнении.
При катастрофах, стихийных бедствиях и терактах.
По уходу за нетрудоспособными.
За компенсацию проезда и лекарств.
Алименты.
За командировки.
За износ инструмента на работе.
Выплаты работнику к рождению детей, свадьбе или по случаю смерти близких.
Страховое обеспечение, кроме пенсий по старости, инвалидности, накопительной пенсии и больничных.
Пенсия по потере кормильца.
Пособия при беременности и на детей.
Маткапитал.
Пособие на погребение.
Компенсации за путевки работникам.
Все выплаты по решению президента и правительства.
Выплаты малоимущим, в том числе по соцконтракту.

В принципе, детские выплаты и раньше были защищены от списаний. Но теперь в списке появилось и новое пособие беременным женщинам, которое оформляется с 1 июля 2021 года. А чтобы каждый раз не уточнять закон из-за разовых выплат, добавили общую формулировку: все так называемые президентские пособия тоже нельзя удержать по указанию приставов.

Социальный контракт — это целевая господдержка до 250 000 Р , за счет которой погашать долги теперь тоже официально нельзя. Программа реализована во всех регионах с 2021 года — пришла пора уточнить закон, чтобы государственные деньги тратились по назначению.

Перечень доходов работает только для взыскания, то есть когда деньги нужно списать по требованию пристава или взыскателя с исполнительным листом. Списывать текущие кредитные платежи или алименты со счетов, где лежат пособия, не запрещено.

Как пристав и банк узнают о защите денег

Они должны определить это по коду дохода. Это пометка в виде цифры 1, 2 или 3, которая ставится при переводе. Банк увидит, что поступление входит в защищенный перечень.

Дальше применяется специальная методика расчета: сколько денег можно взыскать со счетов должника, а какая сумма защищена. Банк выделяет суммы, которые можно взыскивать, — и может списать долг только в этом размере. Защищенная сумма должна остаться нетронутой.

Все это уже работает — нельзя удерживать детские деньги, алименты и соцконтракт. Они остаются в распоряжении получателя даже при банкротстве или наличии долгов.

Но это еще не все гарантии. Есть кое-что совсем новое.

Как банки должны получать разрешения на списание с 1 мая 2022 года

По закону банк может оформить с заемщиком распоряжение и автоматически списывать со счета деньги для погашения кредита — это удобно.

Но с 1 мая 2022 года в законе появится ограничение: со счета заемщика нельзя будет списывать единовременные выплаты. Для такого списания нужно получать дополнительное согласие — отдельно по каждому случаю.

Например, родителю придет единовременная выплата к учебному году — если она будет в 2022. При этом в том же банке есть кредит и распоряжение о списании платежей со счета. Единовременную выплату будет запрещено списывать автоматически — только по отдельному согласию.

С периодическими выплатами ситуация немного другая. Для них не нужно получать отдельное согласие. Если заемщик дал разрешение на списание ежемесячных платежей, банк может это делать даже за счет пособия по уходу или при беременности. Но заемщик вправе потом передумать — на это есть 14 календарных дней после списания. Он может написать заявление, и банк вернет деньги в течение 3 рабочих дней.

После возврата денег долг увеличится на ту же сумму. У заемщика будет 7 календарных дней, чтобы погасить долг, — в это время не начисляется неустойка. Через неделю банк вправе начислять штрафные санкции за просрочку.

Все эти нормы касаются как потребительских кредитов, так и ипотеки.

Как вернуть выплаты за 2021 год

Это дополнительная гарантия для должников, которые получают социальные выплаты.

Заемщик может подать заявление на возврат единовременных выплат, которые поступили на счета с 1 января 2021 года по 30 апреля 2022 года. Например, это касается выплат к школе в августе или доплаты к пенсии в сентябре 2021 года.

Заявление в банк или микрофинансовую организацию можно подать с 1 января по 1 июля 2022 года, но в пределах срока действия кредитного договора. У кредитора будет 7 календарных дней на возврат денег. Долг вырастет на сумму возврата. В течение недели его нужно погасить, иначе начислят неустойку и штраф.

Размер выплаты на первого ребенка в 2022 году составит 524,5 тыс. рублей, на второго — 693,1 тыс. рублей, если семья не получала маткапитал на первого ребенка, и 168,6 тыс. рублей, если его оформляла.

С 1 января 2022 года действует закон, согласно которому материнский капитал индексируется по фактической, а не по прогнозной инфляции. Его размер будет ежегодно пересматриваться 1 февраля. В этом году индексация будет произведена на 8,4 %. Принять соответствующие поправки ранее поручил Президент РФ Владимир Путин.

Кто может получить маткапитал

Хотя этот капитал обычно называют материнским и получает его в приоритетном порядке именно мать ребенка, в законе есть термин «семейный капитал». Обратиться за получением выплаты может и отец, если мама умерла или лишена родительских прав, усыновление в отношении матери отменено или он единственный усыновитель.

Кроме того, на рассмотрении ГД находится законопроект, расширяющий право одиноких отцов на получение маткапитала. В соответствии с поправками, принятыми в первом чтении, материнский капитал смогут получить отцы детей, чья мать умерла, не будучи гражданкой России.

Как получить маткапитал

С 15 апреля 2020 года сертификат оформляется в беззаявительном порядке. Он направляется в личный кабинет на «Госуслугах». Обычно на оформление уходит около 15 дней после регистрации рождения ребенка. Если сертификат не оформлен в беззаявительном порядке, подайте заявление через портал госуслуг.

Сертификат может быть бумажным или электронным. Обе формы имеют одинаковую юридическую силу.

На что можно потратить средства

На образование

Средствами материнского капитала можно оплатить учебу любого ребенка в семье — не только того, после рождения которого было получено право на сертификат. Также можно оплачивать образование сразу нескольких детей.
Можно оплатить обучение детей в образовательных учреждениях любого уровня — от детского сада до вуза. Также можно покрыть расходы на общежитие, предоставляемое образовательной организацией.
Обычно для этого нужно дождаться, пока ребенку исполнится три года. При этом на момент начала обучения он должен быть не старше 25 лет. Исключение — это оплата детского сада, тогда маткапиталом можно распорядиться сразу после рождения ребенка.
Организация, в которой ребенок получает образование, должна находиться на территории РФ и иметь лицензию на оказание образовательных услуг.
Для того чтобы потратить средства на образование, кроме заявления, вы должны подготовить копию договора с образовательным учреждением (или детским садом). Для оплаты общежития вам понадобится договор найма с указанием суммы и сроков внесения платы и справка из организации, подтверждающая проживание ребенка в общежитии. Еще, конечно же, нужен паспорт получателя маткапитала.

На улучшение жилищных условий (в т. ч. ипотеку)

Распорядиться маткапиталом на улучшение жилищных условий можно, когда ребенку исполнится три года. Исключение — это погашение основного долга или первоначального взноса по ипотеке. Тогда потратить сертификат разрешается сразу после рождения (или усыновления) ребенка.
Вам нужно взять справку об ипотеке из банка. Она нужна для Пенсионного фонда (он распоряжается средствами маткапитала); для этого документа есть специальная форма.
Также нужно нотариальное обязательство в том, что жилье будет в общей долевой собственности всех членов семьи. Сделайте несколько копий — они вам понадобятся, когда в течение шести месяцев после снятия обременения по ипотеке нужно будет оформить доли в собственность членов семьи.
Надо подать заявление в отделении ПФР (или на сайте), МФЦ или через портал госуслуг. Список необходимых документов есть на сайте. Пенсионный фонд рассмотрит заявление в течение месяца. Если он откажет в перечислении средств, решение можно обжаловать в самом фонде.
Если вы решили оплатить маткапиталом первоначальный взнос, то сначала нужно написать об этом в заявлении на ипотеку. Также понадобится справка из ПФР, что маткапитал еще не потрачен.
После оформления ипотеки с таким первоначальным взносом вы должны сделать те же шаги, что и при ее погашении маткапиталом. Это нужно, чтобы фонд перевел средства в банк.
В соответствии с Постановлением Правительства, если средства маткапитала направляются на компенсацию затрат при строительстве или реконструкции жилого дома, то для этого больше не потребуется предоставлять в Пенсионный фонд сведения из акта выполненных строительных работ. Гражданам будет достаточно выписки из Росреестра о том, что земельный участок и построенный на нем дом находятся в их собственности.

NB: ремонт квартиры улучшением жилищных условий не считается. Маткапитал нельзя использовать для приобретения жилого помещения, признанного непригодным для проживания, аварийным, подлежащим сносу или реконструкции; кроме того, из средств маткапитала невозможно погасить кредит за такое жилье.

На формирование накопительной части пенсии матери

Материнский капитал может быть полностью или частично включен в состав пенсионных накоплений и передан в доверительное управление управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд.

Кроме того, был принят закон, который позволит женщинам отозвать средства материнского капитала, ранее направленные на формирование накопительной пенсии, для использования в других целях. Закон позволит сначала отозвать эти средства, а в течение полугода решить, для чего вы их будете использовать. А если написать заявление о продлении срока, можно увеличить его еще на полгода.

На социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов

На ежемесячную выплату

Право на ежемесячную выплату из маткапитала есть у семей, в которых:

второй ребенок родился (или был усыновлен) после 1 января 2018 года;
среднедушевой доход не выше двух прожиточных минимумов.

Семьям, подпадающим под оба условия, ежемесячно на протяжении трех лет выплачивается сумма, равная прожиточному минимуму для детей.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: