Почему каспи не одобряет кредит

Обновлено: 24.04.2024

Банк прислал вам смс о том, что предварительно одобрил кредит на некую сумму, которую можно получить на льготных условиях. Например, в рамках спецпредложения. Знакомая история, не правда ли? Однако многие, кому деньги в этот момент как раз были нужны, оказались разочарованы - обратившись в банк, они получили отказ . Почему так происходит? Расскажем о главных причинах, которые справедливы в 99% случаев.

Что называется “предварительным одобрением”

В каких-то случаях речь идет о смс-рассылке от банка, который присылает персональное предложение, даже если вы не думали обращаться за кредитом. В каких-то - предварительное одобрение поступает после заполнения заявки на кредит на сайте банка, когда деньги действительно нужны.

Важно при этом иметь в виду, что смс об одобрении кредита - это еще не окончательное решение банка. Финансовое учреждение только заявляет о том, что готово рассмотреть вас как заемщика. Предварительно препятствий к выдаче кредита там не видят, но, вероятнее всего, будут проверять вас более внимательно.

Когда вы обращаетесь за кредитом, начинается более тщательная проверка вашей кандидатуры. Если по каким-то требованиям вы не проходите - банк отказывает в кредите без объяснения причин.

Российские законы не обязывают банки объяснять причины отказа. Зато разрешают не выдавать кредитные средства даже тогда, когда кредитный договор уже подписан. Это возможно, если в последний момент кредитор по каким-то причинам начал подозревать, что свои деньги в оговоренный срок он может и не получить.

Банки которые дают кредит с большой вероятностью одобрения

УБРиР - от 6.5% - до 5 000 000 руб. - Оформить

ТинькоффБанк - от 8.9% - до 2 000 000 руб. - Оформить

СКБ-банк - от 7% - до 1 500 000 руб. - Оформить

Частые причины отказа по онлайн-заявкам

Оформить заявку на кредит через интернет сейчас можно практически в каждом банке. Это удобно самим заемщикам и выгодно банкам. Во-первых, прием онлайн-заявок для них - одно из конкурентных преимуществ. Во-вторых, разгружаются офисы финансовых учреждений и сокращаются их расходы на персонал.

Вам предоставляется стандартная анкета для заполнения основных данных о себе. Многое зависит от вашей внимательности и честности - если некорректно заполнить анкету, кредит не дадут. Например, могут быть не указаны номера телефонов (домашний и рабочий), приведенный номер мобильного телефона оформлен на кого-то другого, адрес проживания и регистрации отличаться, какие-то поля заполнены с сокращениями и т.п.
Заявка обычно рассматривается менеджером, который позвонит по указанному номеру, чтобы уточнить какую-то информацию. Менеджер может сказать, что предварительно кредит одобрен, но его нужно окончательно согласовать и подписать кредитный договор. В продвинутых банках в роли менеджера может выступать искусственный интеллект, который изучит анкету и пришлет смс о предварительном одобрении заявки.
Вам потребуется принести в офис необходимые для заключения кредитного договора документы. Как минимум это будут все те бумаги, информацию о которых вы указывали в анкете.
В банке вас буквально встретят по одежке - непрезентабельный внешний вид (например, не соответствующий указанному заработку), неряшливая внешность, далекое от адекватности состояние (опьянения или видимого похмелья) практически гарантирует отказ.
Документы сверят с тем, что вы указали в анкете. Если дополнительные вопросы не возникнут, предварительно одобренный кредит станет окончательно подтвержденным. Вы получите деньги и график платежей по займу. Если же какие-то ваши данные не совпадут с теми, что вы указали онлайн, вы получите отказ в кредитовании.

Имейте в виду, что банки знают о вас больше, чем вы, возможно, хотели бы. Им доступна не только кредитная история любого человека, но и информация о его долгах, штрафах, судимостях и т.п. Сейчас активно мониторятся даже социальные сети потенциальных заемщиков.

Персональное предложение по кредиту

Имейте в виду - вы имеете дело с обычным маркетинговым ходом. Ничего особенно персонального в предложении нет. Банку нужно рекламировать себя и расширять клиентскую базу. И если ваш номер телефона каким-то образом попал к банку (возможно, вы отправляли перевод бабушке десять лет назад и оказались в базе данных финансовой организации), рано или поздно этот банк пришлет вам “персональное предложение”.

Такие предложения получают даже те, кто никогда денег в этом банке не получит. К примеру, безработные или обремененные ипотекой граждане.

Выгодные предложения - высокий процент одобрений

Home Credit - от 7.9% - до 1 000 000 руб - Оформить

Альфа-Банк - от 7.7% - до 5 000 000 руб. - Оформить

Райффайзен Банк - от 8.99% - до 2 000 000 руб - Оформить

Когда банки предварительно одобряют кредит, но затем отказывают?

Вы не подходите под требования банка.
Вы не можете предоставить весь пакет документов, который необходим.

Кроме того, кредит могут одобрить, но на худших для вас условиях. Максимальную сумму снизят, а процентную ставку повысят. И это будет законно.

Что означает - не подходить под требования банка? Сами эти требования банки нигде не публикуют, но основные известны:

Заемщик страдает психическим заболеванием.
У клиента отсутствует какая-либо собственность.
На человека оформлены фиктивные или не ведущие деятельность организации.
У человека много непогашенных кредитов на руках.
Заемщик работает по опасной профессии.
Человек регулярно берет кредиты и погашает их досрочно - для банков это не слишком выгодно.
Отсутствует постоянная регистрация по месту жительства.
Доход небольшой или не подтверждается справками .
Отсутствует официальная работа.
Плохой кредитный рейтинг самого заемщика и/или его супруга (супруги).
Кредитная история вообще отсутствует.
Неподходящий возраст ( больше 60 лет или меньше 21 года ).
Многочисленные штрафы и взыскания по суду.
Наличие непогашенной судимости.
Банк выявил недостоверные сведения в анкете.

Мы привели в лучшем случае половину возможных причин для отказа в кредите из-за несоответствия требованиям банка.

Если вы получили предварительное одобрение

Не спешите радоваться. Нужно приложить некоторые усилия, чтобы получить деньги.

Будьте готовы к проверкам и общению со специалистами банка.
Соберите все необходимые документы. Лучше иметь максимум доказательств вашей платежеспособности. Все документы должны быть правильно оформленными, не испорченными. Информация в них должна быть идентичной (вплоть до написания фамилии, имени и отчества).
Общаясь с сотрудником банка, нужно всегда сохранять вежливость, не вступать в пререкания. Неуместно шутить тоже не стоит.

В этом случае вы наверняка сможете довести предварительное одобрение кредита до окончательного и получить необходимые вам деньги.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Банки наделены правом не сообщать гражданам причины отказа в выдаче кредита. Даже сами менеджеры, озвучивающие решение, часто не знают, почему так случилось. Если при этом у заявителя хорошая кредитная история, то понятно, что у него возникают вопросы. При этом факте отказы все равно случаются, банки смотрят не только на КИ.

Низкий уровень платежеспособности
Заявитель не понравился менеджеру
Маленькая сумма при большой зарплате
Наличие других долгов
Выявление ложной информации
Подозрение в мошенничестве
А может все же кредитная история плохая?

Разберемся, почему отказывают в кредите, если кредитная история хорошая. Для этого советуем рассмотреть все аспекты, изучаемые банком при обработке заявки. Все банки, информация о которых есть на Бробанк.ру, применяют примерно идентичный подход к анализу потенциального заемщика.

Низкий уровень платежеспособности

Положительная кредитная история — несомненно, отличный фактор для банка. Таким клиентам доверяют, одобряют большие лимиты, устанавливают сниженные ставки. Но есть и другие важные факторы, которым уделяется пристальное внимание. Один из таких — уровень платежеспособности заемщика.

Каждый банк всегда смотрит на уровень доходов и расходов заявителя. Если у вас положительная КИ, но при этом плохое соотношение заработка и расходных частей бюджета, в выдаче ссуды откажут.

За расходы принимаются:

алиментные обязательства;
все действующие кредиты;
траты на аренду жилья;
регулярные расходы иного типа.

Если у вас есть действующая кредитная карта, при анализе платежеспособности банк учтет ситуацию, словно вы полностью потратили весь ее лимит.

Чем ниже уровень платежеспособности, чем меньше у клиента остается собственных средств после гашения всех обязательств, тем меньше шансов на одобрение. Логика банка простая — есть риск, что при одобрении наступит момент, когда гасить ссуду будет просто нечем. С этим может столкнуться любой человек независимо от состояния кредитной истории.

Заявитель не понравился менеджеру

Рассматривая, почему не дают кредит с хорошей кредитной историей, нельзя исключать и этот вариант. Анализ заявки ведется комплексно, и первый шаг — визуальная оценка сотрудника банка, принимающего заявку на получение кредита.

Важно то, в каком вы виде пришли в отделении, как ведете себя, как общаетесь с менеджером. Если потенциальный заемщик вызывает подозрение, сотрудник банка ставит в анкете специальную отметку, которая влечет автоматический отказ даже при идеальном состоянии кредитной истории.

За что можно получить код отказа:

посещение банка в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
грубое общение с представителем банка;
неопрятный внешний вид, который явно не соответствует тому образу заемщика, что следует из анкеты;
сомнения в подлинности документов.

Если документы испорчены, чем-то залиты, имеют надорванные страницы, изрисованы, то заявку однозначно не примут. Такие документы признаются недействительными.

Так что, собираясь в отделение банка для подачи заявки или после одобрения онлайн-запроса, приведите себя в отличный вид и не грубите менеджеру. Тогда, если КИ хорошая, и все остальные данные в порядке, отказа не последует.

Маленькая сумма при большой зарплате

Чем больше сумма кредита, тем больше прибыли получит банк в виде начисленных процентов — это логично. Небольшие ссуды не особо интересны банкам. Если они их и выдают, то тем, кто имеет небольшую зарплату или низкий общий уровень платежеспособности.

Другая ситуация — когда заявитель имеет приличный доход и при этом просит мало. Например, зарабатывает 100 000, а подает заявку на 20000. Такие заемщики обычно не дожидаются окончания срока кредита по графику, а гасят его досрочно через 1-2 месяца.

В итоге банк не получает практически никакой прибыли, более того, даже остается в убытке. Он понес расходы, заплатил менеджерам и другим сотрудникам, использовал какие-то собственные ресурсы, время. А отдачи никакой. Поэтому заявителям такого типа могут отказывать по причине невыгодности сделки для банка.

Наличие других долгов

Довольно часто людям отказывают в кредите с хорошей кредитной историей по этой причине. Человек может быть идеальным с точки зрения кредитного досье, но при этом иметь другие непогашенные долги. Они говорят банку о:

необязательности человека. Поэтому, несмотря на хорошую КИ, он может и в случае с кредитом проявить это качество;
у человека возникли финансовые сложности. КИ хорошая только по той причине, что она просто не успела испортиться.

Речь о долгах, которые можно “пробить” по различным базам. Например, штрафы ГИБДД. Серьезный кладезь информации для кредиторов — база исполнительных производств судебных приставов, доступ к которой имеют все желающие. Если там есть сведения о взыскиваемых алиментах, налогах, коммунальных платежах, долгах перед физическими и юридическими лицами, вероятность одобрения кардинально снижается. И хорошая история не поможет.

Выявление ложной информации

Если заявитель уличен во лжи, его ждет однозначный отказ. Если человек врет, значит, ему есть что скрывать. Возможно, он вообще не соответствует критериям банка. Стандартно люди врут по поводу места работы, стажа и зарплаты, если речь идет об оформлении кредита без справок.

Банки крайне тщательно анализируют предоставленную заявителем информацию. Все обрабатывает скоринг, наученный выявлять несоответствия. Могут изучаться средняя зарплата по профессии, где находится указанное место работы, банки постоянно анализируют информацию о заявителей в социальных сетях. Если заявка обрабатывается вручную, вероятность обнаружения лжи еще больше возрастает.

Банки при рассмотрении звонят контактным лицам, указанным в заявке. Если их “показания” разнятся с информацией, которую дал заемщик, это тоже расценивается как предоставление подлога.

Подозрение в мошенничестве

Тоже факт, за который реально получить отказ по заявке. Даже если это ничем не подтвержденное подозрение, оно приведет к отрицательному ответу. Риски банкам не нужны, поэтому менеджер, принимающий заявки, обязан их выявлять и при обнаружении фиксировать в онлайн-анкете.

Что вызывает подозрение в мошенничестве:

неверные ответы на банальные вопросы, например, о прописке, количестве или именах детей;
клиент пришел в банк в сопровождении третьих лиц, которые выражают заинтересованность в выдаче кредита;
заемщик указал, что берет кредит не для себя. Это не совсем мошенничество, но не приветствуется;
заявитель не может поставить подпись, как в паспорте;
фото в паспорте не схоже с лицом заявителя;
выявленный подлог данных.

При подозрении в мошенничестве менеджер проводит стандартное анкетирование, просто ставя код отказа в заявку. Далее поступает отказ. Для клиента ничего подозрительно нет, процедура для него стандартная.

А может все же кредитная история плохая?

Бывает так, что человек искренне полагает, что он имеет отличную кредитную историю, никогда не делал просрочек, но при этом по факту КИ оказывается плохой. Речь может идти о банальной ошибке, человеческом факторе.

Банки регулярно передают в БКИ сведения о выданных, закрытых и выплачиваемых кредитах. И действительно случается так, что информация может оказаться неверной. То есть в досье будут содержаться сведения о просрочке, которой по факту не было.

Если вам отказывают в получении кредита, и вы реально не можете понять, почему так случилось, рекомендуем сделать заказ своей кредитной истории. О способах получения КИ можете прочесть в этом материале — Как узнать и проверить свою кредитную историю.

При обнаружении неверной информации нужно озаботиться ее удалением. Обратитесь в БКИ, где располагается ваше досье, и в банк, который передал ложную информацию. Если в итоге выяснится, что имеет место ошибка, ложные сведения будут удалены из кредитной истории. И тогда уже можно будет со спокойной совестью обращаться в банки за получением кредита.

Если у вас хорошая кредитная история, но банки отказывают, значит, что-то не так. Нужно разбираться с ситуацией. И первый шаг — запрос своей КИ.

Чтобы получить кредит с испорченной кредитной историей, оформляйте кредит на сумму не больше 100 тыс. руб. Сократите в заявке срок кредитования и попросите в долг меньшую сумму. Внимательно заполняйте анкету, если допустите ошибку — банк откажет.

Приводим список лояльных банков, где одобряют кредит с плохой кредитной историей. Еще узнаете, что делать, если отказал даже лояльный банк.

В какие банки обращаться, если испорчена кредитная история?

Тинькофф Банк

Оформить заявку на кредит в банке можно через сайт. Если у вас нет карты, то ее привезет курьер. Банк не учитывает платежеспособность клиента при рассмотрении заявки и не рассматривает кредитный рейтинг. Деньги выдают работающим гражданам по паспорту и второму документу на выбор.

Ставка по процентам — от 8,9% до 25,9%.

Сумма кредита — до 2 млн руб.

Длительность кредитования — до трех лет.

Банк лояльно относится к заемщикам, которые пользуются картой Тинькофф. Даже если допустили просрочки или у вас испорчен кредитный рейтинг, все равно получите деньги в долг. На процентную ставку в 8,9% могут рассчитывать клиенты с безупречным рейтингом. Если испорчена КИ, получите деньги под более высокий процент или под залог.

Банк лояльно относится к зарплатным клиентам и выдает кредиты клиентам с испорченным рейтингом. Но все будет зависеть от того, на сколько дней задержали выплату. Если просрочка по предыдущему долгу составила менее 30 дней, банк одобрит заявку на сумму до 200 тыс. руб. Деньги выдают по двум документам: паспорту и второму на выбор.

Ставка по процентам — от 5,9% до 20%.

Сумма кредита — до 7 млн руб.

Длительность кредитования — до семи лет.

Для зарплатных клиентов с испорченным кредитным рейтингом ставка по процентам в среднем составит 15%. Для заемщиков, которые не пользуются пластиковыми картами ВТБ, ставка по процентам будет выше. Для каждого заемщика ставку рассчитывают отдельно, она зависит от уровня дохода и кредитного рейтинга.

Газпромбанк

Минимальная процентная ставка по кредиту — от 4,9%. Но заемщикам с плохой КИ банк одобряет заявки по ставке от 9,5%. Менеджеры предлагают оформить страхование жизни и если клиент отказывается, ставка увеличивается до 14,5%.

В среднем с закрытыми просрочками по старому кредиту и без подтверждения дохода банк выдает займы по ставке 17–20% годовых.

Ставка по процентам — от 4,9% до 25%.

Сумма кредита — до 5 млн руб.

Длительность кредитования — до семи лет.

Зарплатным клиентам подтверждать доход не нужно. Но новые клиенты с испорченным кредитным рейтингом предъявляют справку с работы. Если банк отказывает в выдаче денег, попробуйте оформить кредит под залог недвижимости, транспортного средства или ценных бумаг.

Сбербанк

Банк выдает кредиты по ставке — от 6,9% на любые цели и без подтверждения дохода. Но такие лояльные условия предусмотрены только для платежеспособных клиентов с хорошей статистикой. Клиентам с плохой КИ Сбербанк выдает займы под завышенные проценты. Условия следующие.

Ставка по процентам — от 6,9% до 17%.

Сумма кредита — до 8 млн руб.

Длительность кредитования — до пяти лет.

Чтобы получить деньги в Сбербанке с отрицательным рейтингом, придется согласиться на оформление страховки и деньги выдадут по ставке — 17% годовых и под залог имущества. Менеджеры запросят и дополнительную информацию о заемщике: выписку из ПФР, справку с работы о зарплате, выписку по банковскому счету.

Альфа-Банк

Для получения денег в банке потребуется справка с работы, паспорт и второй документ на выбор. Даже если получили отказ по кредиту и не хотите оставлять залог, оформите кредитку в Альфа-Банке. Если будете активно пользоваться картой, через 5–6 месяцев менеджеры перезвонят и предложат оформить кредит по привлекательной процентной ставке. Условия по выдаче кредитов с плохой кредитной историей следующие.

Ставка по процентам — от 5,5% до 20%.

Сумма кредита — до 7,5 млн руб.

Длительность кредитования — до пяти лет.

Если получаете зарплату на карту Альфа-Банка и работаете на последнем месте свыше трех месяцев, менеджеры одобрят кредит даже с плохой кредитной историей.

Что делать, если банки отказали в кредите?

Если один или несколько банков отказали и даже запретили брать деньги в долг под высокий процент на минимальную сумму, есть другие варианты.

Возьмите кредит под залог

Попробуйте убедить кредитора в платежеспособности, отдав под залог квартиру или автомобиль. Такой вариант выгоден, если вы точно знаете, что погасите долг — у кредита под залог ниже проценты, чем у потребительского. Например, если кредит с отрицательной историей выдается под 15%, то в случае залогового обеспечения, получите деньги под 10%. При успешном погашении долга войдете в список доверенных клиентов банка.

Оформите кредитную карту

Даже если отказали в выдаче кредита, никто не запрещает оформить кредитку. Банковский продукт выдают заемщикам даже с испорченным кредитным рейтингом, но с ограниченным лимитом. Если допустили просрочку на срок свыше месяца, оформите кредиту с лимитом до 15−20 тыс. руб. Если просрочка была допущена на 3–4 дня, лимит будет выше.

Но банк устанавливает лимит исходя из уровня дохода заемщика. После оформления кредитки пользуйтесь картой, делайте покупки в магазинах и получайте кэшбэк. Не забывайте вовремя возвращать долги и через время менеджеры увеличат лимит или предложат оформить кредит по низкой процентной ставке.

Найдите поручителя

Есть знакомый или ближайший родственник с положительной КИ? Убедите его стать вашим поручителем. В этом случае высока вероятность одобрения займа в банке. Найти поручителя с безупречной статистикой непросто. Обращайтесь к хорошим друзьям. С помощью поручительства реально получить заем на выгодных условиях.

Как это сделать? Оформите кредит на минимальную сумму, например, в Райффайзен банке или Сбербанке. Соглашайтесь даже под высокий процент, если в будущем планируете взять заем от 500 тыс. руб. Если отказывают, привлеките поручителей.

Задача заемщика — вовремя рассчитаться с кредитором и не допускать просрочек. Досрочное погашение не приветствуется, поэтому вносите деньги по графику, а лучше на 3−4 дня раньше положенного срока. Так избежите технических просрочек по оплате.

Другой способ менее затратный — купить бытовую или компьютерную технику в рассрочку. Здесь не будет никакой переплаты. А в крупных магазинах есть представители сразу нескольких кредиторов, у которых легко оформить рассрочку на 1−3 года. Помните, что клиентам с отрицательной КИ часто отказывают даже в рассрочках или требуют первоначальный взнос.

МБК — оформите заем выгодно

Когда банки отказывают, обращайтесь в МБК для оформления займа. Или получите услугу рефинансирования — проанализируем статистику, вместе выберем банк и оформим кредит для погашения предыдущего долга.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей!

Когда оплачиваете кредит, банки отправляют информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Задержки по займу плохо сказываются на кредитной истории. БКИ систематизирует, собирает и хранит данные о заемщиках.

Рассказываем, через сколько дней просрочки портится КИ.

Сколько банк терпит просрочку?

Когда банк рассматривает заявку, он оценивает и кредитную историю. Если затянули с оплатой, потому что уволили на работе, банк не будет применять жестких санкций и пойдет на уступки.

Виды наказания за просрочку кредита

В кредитном договоре прописывают условия займа и наказаний за несвоевременную оплату. Приняты два вида санкций:

Штраф — это заранее установленный в договоре единоразовый платеж за просрочку по оплате. Например, если два раза заплатили не вовремя по займу, вам назначат два штрафа.

Пеня — разновидность штрафа, но отличается по двум параметрам:

начисляют за каждый день;

на размер пени влияет сумма займа.

Банки устанавливают разные штрафы, как и пени. Вся информация об этом есть в кредитном договоре. Некоторые банки в случае просроченного платежа поднимают ставку по процентам, в итоге заемщику приходится платить больше.

Внимательно вычитывайте договор. Иногда это прописывают маленьким шрифтом, чтобы вы не заметили это условие.

Какие виды просрочек бывают?

Техническая просрочка

Технический сбой — это когда вы вовремя положили деньги на счет, а они поступили с опозданием.

Деньги могут вернуться на ваш счет и из-за ошибки транзакции.

Оспорить техническую просрочку просто, если у вас на руках есть чек оплаты или выписка из личного кабинета.

Важно. Если знаете, что деньги поступают на счет банка на третий день, и при этом оплачиваете кредит в последний момент — такая просрочка уже не считается технической.

Незначительная просрочка

Когда оплачиваете долги по займам в последний день, есть вероятность незначительной просрочки. Это значит, что деньги придут с опозданием на 1−2 дня. Некоторые банки прощают такие просрочки, а другие отправляют данные в БКИ, что портит статистику.

Чтобы избежать незначительной просрочки, уточните у менеджера банка при заключении договора о способах перевода и сроках поступления денег. Помните, что платежные системы могут обрабатывать переводы до трех рабочих дней.

Незначительные просрочки редко влияют на кредитную историю заемщиков. Но если вы регулярно затягиваете с оплатой, банк сообщит в БКИ.

Ситуационная просрочка

Это означает, что оплата по кредиту поступила с опозданием на три и более дней. Чтобы избежать последствий, направьте в банк письменное прошение и объясните причину задержки оплаты. Например, что вы попали в больницу, потеряли работу или вам задержали зарплату. Обязательно подкрепите прошение нужными документами.

Многие банки пойдут вам навстречу и не будут направлять информацию в БКИ. Такая мера позволит избежать пени и штрафов, и не испортит кредитную историю.

Важно. Если задержите оплату на 2−3 недели, объяснительные причины не помогут и вас оштрафуют, а данные о просрочке отправят в БКИ.

Проблемная просрочка

Этот вид просрочки означает, что вы задержали оплату на 1−2 месяца. В этом случае пени и штрафов вы не избежите.

Если потеряли работу или ухудшилось материальное положение, попробуйте договориться с банком о кредитных каникулах или реструктуризации долга. Кредитные каникулы временно освободят от платежей на несколько месяцев, пока не поправите финансовое положение.

Если оформили кредит под залог и не платите один и более месяцев, банк вправе выставить ваше имущество на торги, чтобы возместить убытки. Менеджеры могут продать долг коллекторам, если не выходить с ними на связь.

Долгосрочная просрочка

Если не будете оплачивать долги по кредиту три месяца, просрочка станет долгосрочной. Сотрудники банка подадут в суд, чтобы взыскать пени, штрафы и основной долг с процентами.

Такой вид просрочки плохо сказывается на КИ. Даже если погасите долг, получить кредит в будущем будет проблематично.

Безнадежная просрочка

Списать задолженность в банке можно, если долг признали безнадежным в судебном порядке. Если у вас одно имущество, его не заберут. Второе имущество могут продать на торгах — на вырученные деньги погасят задолженность, а остаток вернут вам.

У банкротства свои минусы: нельзя купить недвижимость, выехать за рубеж, пользоваться банковскими счетами и картами.

Хотите знать о банкротстве больше? Читайте статью, где рассказали про то, кому подойдет банкротство и что для этого нужно.

Последствия просроченного кредита

В каждом банке есть отдел по взысканию долгов. Они названивают и выясняют сроки внесения денег, пытаются установить причину просрочки. Лучше идти на контакт с менеджерами банка, чтобы договориться об отсрочке оплаты или реструктуризации долга. Если перенесут оплату задолженностей — избежите штрафов и пени.

Когда за дело берутся коллекторы?

Если банк не взыщет с вас денег, долг передадут коллекторам. После этого начнутся не только звонки, письма и телеграммы, но и личные визиты. Коллекторы не церемонятся, а общаются жестко и всеми путями стараются добиться погашения долга. По закону коллекторы имеют право:

приходить пару раз в неделю к должнику;

отправлять смс не чаще двух раз в сутки;

звонить с 8:00 до 22:00 часов — один раз в день.

Продажа долга и суд

Если коллекторы не взыскали долг — заемщик скрывался и не выходил на связь, — на него подадут в суд. Если не оспорить судебное решение — счета арестуют, наложат арест на имущество, а часть зарплаты будет уходить кредитору. Меры, которые примет суд, будут зависеть от размера и обстоятельств долга.

Взыскивать задолженность могут месяц-два. Не думайте, что коллекторы забудут о долге.

Срок исковой давности составляет три года. Но если коллекторы или банк докажут, что должник уклонялся от суда и не выходил на связь намеренно — дело возобновят. В итоге придется не только выплачивать задолженность, платить штрафы, но и покрывать судебные издержки.

Сколько лет просрочка по кредиту влияет на кредитную историю?

Любой факт просрочки по выплате кредита отражается на статистике. В КИ принято выделять два вида просрочек:

Закрытые — заемщик погасил долг с просрочкой, но срок давности еще не вышел.

Действующие — все непогашенные долги. Если БКИ не успели обновить информацию по списанным долгам банкрота, они тоже будут считаться как «действующие».

У закрытых просрочек по оплате предусмотрен срок годности, который зависит от того, сколько времени человек не платил долги. Вот примерные сроки на момент публикации статьи:

от 30 дней — полгода−год с момента погашения;

от 60 дней — от полутора до двух лет;

от 90 дней — минимум два−три года.

Закрытые просрочки не влияют на кредитную историю после истечения срока давности. Если погасили кредит с просрочкой, через 3−4 года сможете оформить заем, т. к. кредитная история будет восстановлена.

По закону сведения о просрочках по оплате в БКИ хранятся до семи лет. После этого кредитная история обнуляется.

О том, где посмотреть кредитную историю, и как избежать ошибок при попытке ее улучшить — читайте в другой статье.

Платеж просрочен — что делать?

Просрочка по оплате не всегда убивает кредитную историю. Но чем дальше тянуть с оплатой, тем хуже это отразится на статистике. Если есть активная задержка, не подавайте заявку на новый кредит.

Банки часто требуют объяснить причины, по которой заемщик допустил просрочку. Соберите доказательную базу и попытайтесь объяснить причину задержки.

Как не допускать просрочек?

Избежать просрочек по оплате можно:

один раз в год направляйте запрос в БКИ, чтобы получить сведения о кредитной истории;

если дата платежа не подходит, позвоните менеджеру банка и попросите перенести срок оплаты на другое число;

в мобильном приложении настройте автоматический платеж;

внесите плату на 3−4 дня раньше намеченного срока, чтобы избежать технической просрочки.

Что делать, если нечем платить?

Если нет денег, позвоните в банк первым. Добейтесь кредитных каникул или договоритесь о реструктуризации долга. Когда дело дойдет до суда, приговор могут смягчить, т. к. вы охотно шли на контакт с менеджерами банка и пытались уладить ситуацию.

Помните, чем больше дней проходит после просрочки платежа, тем хуже становится КИ.

Займите деньги у знакомых, родственников, попросите руководство дать сверхурочные или подработку. Старайтесь рассчитаться с кредитором, чтобы не доводить дело до коллекторов и суда.

О том, как правильно обращаться в банк и когда банки отказывают — читайте в статье «Что делать, если нет денег платить за кредит?»

Как выйти из долговой ямы?

Когда кредит стал непосильным бременем, можно признать себя банкротом или продать имущество.

Если признаете себя банкротом, последствия не заставят себя долго ждать. Банки не будут выдавать кредит 3−5 лет, а имущество уйдет с молотка на торгах. Во втором случае будете сами продавать ценные вещи, автомобиль, чтобы рассчитаться с банком.

МБК предлагает выгодное решение! Оформите экспресс-кредит за один час до 15 млн руб. и погасите задолженность в банке. Работаем без предоплаты.

Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать уведомления о новых статьях на почту или в мессенджер.

Получить небольшую сумму наличности не составит труда, для этого существует много адекватных онлайн сервисов. Но иногда приходится одалживать довольно крупные суммы. Если интересует, можно ли взять быстрый займ в Каспи банке до 2 миллионов тенге, можно обратить свое внимание на банковский продукт под названием «Оптимальный кредит».

Предлагаемые условия кредитования

Kaspi предлагает гражданам Казахстана взять заем по тарифному плану «Оптимальный кредит». Максимально возможный размер ссуды – 5 000 000 тг. Процентная ставка достаточно низкая — 17.99%, однако с комиссиями полный размер переплаты составит 52.7%, и дополнительно 1.58% уйдет на обслуживание счета банком.

При выдаче займа снимает комиссионные, которые составляют 1.9% от получаемых средств.
На протяжении срока длительности сделки Каспи банк имеет право вносить изменения, соответствующие законодательству страны, о чем стоит прочесть в договоре при его заключении.

Кто может получить кредит?

Для того, чтобы взять ссуду на 2 млн.тенге не обязательно иметь постоянное рабочее место. Решение о том, выдать ли кредит, принимается по разным показателям, и в некоторых индивидуальных случаях Каспи идет на уступки. В том числе, при наличии хорошей КИ.

Максимального ограничения по возрасту нет, но несовершеннолетний человек не способен оформить займ. Прописка же значения не имеет, предоставление кредита не зависит от региона проживания.

Получение средств

Наличные получают в офисе, поскольку в таком случае нет дополнительных комиссий. Если финансы зачислялись на карту, снять наличные можно в любом терминале, но нужно быть готовым, что финансовая организация наложит свою комиссию за снятие денег с карты чужого банка.

Часто оставляют средства на карточке, поскольку их удобно использовать для покупок в интернете, расчета в терминалах. При необходимости оплаты ими кредитов других банков, можно воспользоваться сервисом онлайн «Мой банк», в разделе «Досрочное погашение».

Где можно оформить договор

Заявка подается в режиме онлайн на сайте kaspi.kz, или же в любом из его многочисленных офисов, которые легко найти на карте сайта. Положительное решение приходит в виде СМС по контактному номеру или письма на почтовый ящик. Оно действительно 3 дня, на протяжении которых нужно подойти в любое отделение и закончить процедуру оформления займа.

Для учреждения свойственно быстрое оформление кредита наличными. Уже на протяжении суток можно обналичить деньги на счет или в руки из терминалов и касс банка.

Проверка платежеспособности

Для того, чтобы выдать деньги, Каспий банк проверяет данные, полученные от потенциального клиента. Речь идет не только о кредитной истории, но и других данных:

наличие и размер доходов;
трудоустройство;
контактные номера телефонов лиц, которые могут подтвердить личность заявителя.

Примечательно, что по условиям договора контактные лица не несут никакой ответственности за выполнение заемщиком своих обязательств.

Плохая кредитная история не всегда становится причиной отказа, однако предложенная сумма может быть меньше, а процентная ставка максимальной для этого продукта.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: