Почему кредитная карта сбербанка отказывает в платежах

Обновлено: 28.03.2024

Но наличие зарплатной карты не является гарантией того, что любой кредит будет одобрен. Рассказать, почему банк отказал в ссуде зарплатному клиенту, сотрудники, скорее всего, не захотят.

  1. Малый стаж . Если вы только устроились на новом месте работы и хотите сразу взять кредит, то Сбербанк вынужден будет отказать, так как в этом случае вы не будете соответствовать требованиям к заемщикам.
  2. Низкий уровень доходов . Сбербанк учитывает при принятии решения главным образом только официально подтвержденный доход. Если вы получаете маленькую зарплату, то кредит банк не одобрит.
  3. Просрочки . Наличие долгов по кредитам даже в других банках легко проверяется через запрос в БКИ. Если вы нарушаете обязательства перед кредиторами, то новую ссуду Сбербанк не выдаст.
  4. Некорректно заполненная анкета . Ошибки, допущенные в анкете, могут стать причиной для отказа в кредите, ее надо проверять перед передачей в Сбербанк.
  5. Много непогашенных кредитов . Даже если ваши доходы позволяют обслуживать все ссуды без проблем, их количество может насторожить Сбербанк.

Саша, в данной ситуации факторов для отказа множество, в том числе и возраст и то, что трудоустройство у Вас неофициальное, и отсутствие кредитной истории. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Почему отказывают в выдаче кредитной карты? |

Удобней всего переоформлять карточку онлайн при помощи личного кабинета. Подать заявку на перевыпуск карты Сбербанка через личный кабинет можно по такой схеме:

Процедура перевыпуска подходит любому виду дебетовых карточек, кроме Maestro Социальная, Аэрофлот и продуктов с индивидуальным дизайном. Их перевыпуск осуществляется только в отделении Сбербанка при личном присутствии и написании заявления.

Перевыпуск карты Сбербанка: условия, стоимость

Также причиной для удовлетворения перевыпуска карты Сбербанка в другом регионе является утеря или блокировка пластика из-за банкомата Сбербанка (зажевал, произошел сбой системы).

Если клиент не имеет возможности посетить отделение по месту ведения карточного счета, заблокировать и в последствии перевыпустить продукт можно в любом банковском учреждении по местонахождению гражданина.

Добрый день! Мне отказали в получении кредитной карты с лимитом 50000 руб. в Сбербанке. Пытаюсь оценить свои промахи при подаче заявки.

Если клиент не имеет возможности посетить отделение по месту ведения карточного счета, заблокировать и в последствии перевыпустить продукт можно в любом банковском учреждении по местонахождению гражданина. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как отказаться от заказанной кредитной карты

Саша, в данной ситуации факторов для отказа множество, в том числе и возраст и то, что трудоустройство у Вас неофициальное, и отсутствие кредитной истории.

Есть ли компромат? Вскрытие покажет!

В случае обнаружения ошибок следует написать заявления в соответствующие кредитные организации для внесения исправлений в базу данных. Если же вскрылась информация о «забытых» задолженностях, их следует, по возможности, скорее погасить.

Комментарии пользователей:

Добрый день! Мне отказали в получении кредитной карты с лимитом 50000 руб. в Сбербанке. Пытаюсь оценить свои промахи при подаче заявки.

Саша, в данной ситуации факторов для отказа множество, в том числе и возраст и то, что трудоустройство у Вас неофициальное, и отсутствие кредитной истории.

Таким образом, чтобы стать заемщиком, Вам в первую очередь необходимо официально трудоустроиться. После этого, если заработная плата будет поступать официально на банковскую карту или счет, шансы получить кредит значительно увеличатся.

Алексей, указанная Вами причина — высокая долговая нагрузка — действительно в данной ситуации наиболее вероятная. Попробуйте оформить новую кредитную заявку после полного закрытия имеющейся кредитной карты (в том числе и карточного счета).

Часто банки вводят возрастной ценз для владельцев карт, устанавливают уровень минимального дохода и трудового стажа на одном месте. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Почему Сбербанк отказывает в перевыпуске карты | Кредитный

Выберите для обслуживания другой банк. Работник имеет полное право обслуживаться в любом банке, предоставив бухгалтерии реквизиты для перечисления зарплаты.

Даже если заемщик ни разу не проводил списаний с карточки, перед кредитором может образоваться задолженность из-за списанной оплаты за банковское обслуживание, оплату смс-сервиса и иных платных опций, с начислением штрафа из-за отсутствия платежа. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Причины отказа Сбербанка выдать кредит зарплатному клиенту

  1. Если карта активизирована, уточняют баланс и вносят недостающую сумму, чтобы аннулировать долг перед банком. Важно вносить деньги в тот же день, когда запрашивался баланс. Если отложить платеж хотя бы на день, размер долга увеличивается на сумму начисленных процентов.
  2. Как только средства появятся на счету, пишут заявление с просьбой закрытия кредитки. Обычно, эмитент требует обращаться в отделение, где была организована эмиссия. Если клиент находится в другом городе, следует связаться с оператором кол-центра и уточнить о возможности отказа от заемного пластика по месту текущего пребывания.
  3. На основании полученного заявления готовят бумаги на отказ от кредитования.
  4. Клиент подписывает документы и передает кредитку для уничтожения. Во избежание проблем с незаконным использованием карточки, пластик уничтожают в присутствии клиента (ножницами пластик разделяют на 2 части, либо по месту расположения магнитной линии с помощью дырокола делают отверстия).

Отказ от кредитной карты Сбербанка требует подписания специальных бланков на закрытие ссудного счета. Если не закрыть пластик, эмитент продолжит взыскивать платежи за обслуживание.

Почему транзакция не проходит?

Сбербанк не запрещает перебрасывать средства с кредитной карты на дебетовую. Владелец пластика может распоряжаться отмеренным лимитом по собственному желанию, правда, некоторые ограничения все-таки существуют. Немаловажно и то, что обходится подобное «перекидывание» денег недешево: за каждую такую транзакцию ФКУ списывает комиссию в размере 3% от суммы перевода с минимумом в 390 рублей.

Но цена вопроса – дело индивидуальное. Главное, что перевод кредитных денег на дебетовую карту разрешен для всех заемщиков. Если же система отклоняет операцию, значит, дело в техническом сбое или в ошибке при составлении запроса. Чаще клиенты ошибаются в следующих моментах.

  • Пытаются перевести за раз более 300000 руб. Нельзя забывать, что операция по переводу средств на дебетовые счета приравнивается к обналичиванию, поэтому на нее распространяется ограничение по сумме. Если превысить максимальную цифру, система не пропустит платеж.

За перевод средств с кредитной карты на дебетовую Сбербанк спишет 3% комиссии (минимум 390 рублей).

  • Указывают недопустимую карту в качестве адресата. Сбербанк разрешает перевод кредитных денег только на сбербанковские пластики, собственные или других физических лиц. Перебросить средства в сторонние ФКУ не получится.
  • Выбирают неподходящий способ перевода.
  • Не укладываются в одобренный лимит. Если по карте максимум устанавливается на 50000 руб., то перевести больше нельзя.
  • Забывают про комиссию. Иногда лимита достаточно для перевода, но мало для оплаты комиссионного сбора. Если максимум равняется 150000 рублей, то указывать в графе «Сумма» равнозначное число бесполезно. Система автоматически рассчитает списание в размере 3% с минимумом в 390 руб., и если средств на кредитке не хватает – операция отменится.
  • Не знают о блокировке кредитке. Когда карта заблокирована, ее счетом управлять нельзя. Причин «заморозки» несколько, поэтому стоит обратиться в call-центр и сообщить о возникшей проблеме.

Если система не дает перевести заемные деньги на дебетовый пластик, стоит проанализировать свои действия. Вполне вероятно, что что-то было сделано не так.

Причины внезапной блокировки

Нередко отменяется перевод денег с кредитки на дебетовую карту из-за блокировки первой. Вряд ли клиент заблокировал пластик сам, а после забыл о своем решении. Скорее всего, «замораживание» счета произошло внезапно, по инициативе Сбербанка и по определенным причинам. Если такое произошло, стоит сначала проверить срок действия карточки. Часто по невнимательности заемщики пропускают число и попадают в неловкое положение. Помимо истечения «срока годности» карта может заблокироваться по нескольким причинам.

  • Нарушен договор обслуживания. При выпуске карты подписывается кредитный договор, в котором прописываются все возможные причины для внезапной блокировки пластика. Так, приводят к «заморозке» использование кредитки для предпринимательской деятельности и длительная просрочка.
  • Есть подозрения на «отмывание» доходов. На основании закона 115-ФЗ Сбербанк имеет право на время приостанавливать операции по счету, если были зафиксированы подозрительные транзакции. Снимается блокировка после выяснения всех обстоятельств дела.

Кредитная карта Сбербанка действительна в течение 3 лет, после чего нуждается в перевыпуске.

подозревают в мошенничестве

  • Мошенничество. Когда держатель карточки подозревается в совершении мошеннических транзакций или других правонарушений, кредитка попадает под «удар» и блокируется.
  • Неправильно введен PIN-код. Не секрет, что трижды ошибившись при вводе пароля в банкомате, вы теряете контроль над карточкой.
  • Счет заморозили по запросу ФССП. Когда на держателя кредитки заводится исполнительное производство при неуплате кредита, алиментов или прочих платежей, судебные приставы инициируют блокировку пластика. Проверяется «чистота» карты на официальном сайте инстанции.

Нередко отменяется перевод из-за ошибок при составлении запроса на операцию. Так, часто неверно выбирается способ транзакции. Подробнее расскажем далее.

Устройство самообслуживания

С помощью устройств самообслуживания перекинуть деньги с кредитки на дебетовую карту можно двумя способами. В первом случае кредитный пластик обналичивается, после чего внесением наличных в банкомат пополняется дебет. Второй вариант – перевести средства сразу и без промежуточных операций.

Разница только в потраченном времени, так как комиссия удерживается одинаковая: 3% в «родном» аппарате и 4% в «чужом». При этом минимальное списание составляет 390 рублей, что делает небольшие переводы крайне невыгодными. Если комиссия не пугает, переводятся деньги следующим образом.

  1. Вставляем кредитку в банкомат или терминал.
  2. Вводим PIN-код.
  3. В основном меню находим кнопку «Переводы и платежи» и нажимаем ее.
  4. Уточняем запрос, кликая на «Перевод средств между моими счетами».
  5. Заполняем пустые поля формы.
  6. Проверяем правильность указанных данных.
  7. Подтверждаем операцию.

Как только аппарат сообщит о завершении операции, вытаскиваем карту и обязательно печатаем чек. Последний рекомендуется хранить до тех пор, пока на дебет не придет отправленная сумма.

С помощью смартфона

Если на телефоне установлено мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», то перебросить средства с кредитки на дебетовую карту можно в пару кликов. Главное, авторизоваться в системе через личный логин и пароль. Получить входные данные можно в отделении ФКУ или в фирменном банкомате. Перевод выполняется так.

За отсутствие чека не переживайте. В истории операций хранятся все квитанции о совершенных платежах и переводах, которые при необходимости легко распечатываются.

Интернет-банк

Дистанционно перебрасываются деньги и через интернет-банкинг – портал «Сбербанк Онлайн». Необходимо открыть стартовую страницу сайта через компьютер, авторизоваться и войти в личный кабинет. Далее действуем так.

  1. Открыть раздел «Карты».
  2. Выбрать нужную кредитку.
  3. Перейти в «Операции» и найти вариант с «Между своими счетами».
  4. Вписать сумму и реквизиты.
  5. Подтвердить действие sms-кодом.

Перебросить кредитные деньги на дебетовую карту несложно. Главное, не допускать ошибок и помнить о лимитах.









Многие россияне при выборе банка, в который стоит обратиться для получения кредита, отдают предпочтение Сбербанку России. И это вполне логично, ведь здесь действуют очень привлекательные условия и низкие ставки. Однако, есть некоторый процент заявок, по которым приходит отказ. Почему так происходит – рассказываем далее.

Всех желающих узнать точную причину отказа по заявке на кредит в Сбербанке ждет разочарование. Эту причину не знает даже кредитный инспектор. Почему так происходит?

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день
Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб
Подать заявку
Езаем тоже быстро до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб
Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1% до 50000 руб
1% в день
Подать заявку
Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Предложения от Сбербанка:

Банк % и сумма Заявка
Дебетовая Золотая много привелегий Спасибо 5% + 30% от суммы покупки у партнеров
3000 руб/год
Подать заявку
Карта с большими бонусами премиум класс Спасибо до 10% + куча привелегий
4900 руб/год
Подать заявку
Дебетовая простая если просто нужна Сберкарта Стандартные тарифы, можно заказать свой дизайн
750 руб/первый год, далее по 450 руб
Подать заявку

В Сбербанке уже несколько лет действует кредитная фабрика. Эта система в корне отличается от классической схемы кредитования. Она предназначена для того, чтобы процесс рассмотрения заявки от потенциальных заемщиков был максимально беспристрастным, чтобы никто не мог повлиять на него при помощи связей, взяток и прочего.

Каждый человек, обращающийся за ссудой в Сбербанк, проходит специальную проверку, которая называется банковский скоринг. Какие службы включены в процесс?

  • Кредитный инспектор.
  • Андеррайтер.
  • Служба безопасности.

Как происходит процедура проверки

  1. При обращении в банк вы имеете дело с кредитным инспектором. Согласно инструкции он получает от вас всю необходимую информацию и документы, делает вашу фотографию.

В зависимости от сложности и запрашиваемой суммы заявка поступает к андеррайтеру определенной категории: чем выше сумма, тем выше квалификация сотрудника. Оценка рисков возложена именно на него.

Решение может быть не только положительным или отрицательным, оно может быть и компромиссным. Так, одобрена может быть сумма меньшая, чем вы запрашивали.

Какие критерии и какие формулы используются андеррайтером, не знают ни кредитный инспектор, ни руководитель подразделения Сбербанка, в которое вы обратились. Самое же интересное в этой системе — удаленность и отсутствие обратной связи.

Так, ваша заявка, независимо от места ее приема в работу, может попасть на рассмотрение, как в Уральский территориальный банк, так и в Северо-Западный (это для примера). Ни где именно, ни кто именно по ту сторону, инспектор не знает. Задать вопрос не может.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вопрос, как узнать причину отказа в получении банковского кредита, интересует всех, кто столкнулся с отрицательным ответом от кредитора. Давайте разберем все возможные пути получения ответа:

  • Путь первый. Спросить у банковского сотрудника, с которым вы общались при оформлении заявки. Несмотря на то, что банк имеет право на отказ без всяких объяснений, редко этим правом пользуется. Кредитный инспектор уже на стадии приема документов может предварительно оценить вероятность того или иного решения, исходя из простого математического расчета, и может сразу подсказать, что нужно подкорректировать, например, уменьшить сумму, или заменить поручителя, или увеличить срок. Если все же получен отказ, вполне возможно, что вам его объяснят. Если ее все же не объясняют, узнайте больше на этой странице
  • Путь второй. Получить информацию о своей кредитной истории. Не исключено, что, допустив несколько раз задержку по оплате предыдущего договора (или одного из них), вы уже и забыли об этих досадных промахах. Однако все эти «недочеты» нашли отражение в истории. Банк, получив такую историю, отказывает вам в выдаче займа. Зачастую происходит это автоматически при загрузке в банковскую программу анализа. Детальнее о том, как узнать КИ, читайте здесь
  • Путь третий. Попробовать провести самостоятельный анализ возможных причин. Зная основные факторы, сделать это будет нетрудно.

Какие основные причины для отказа в кредите?

На данный момент все финансовые компании, особенно крупные и государственные банки очень тщательно оценивают своих потенциальных клиентов. Рассматривают все – возраст, доход, стаж, семейное положение, наличие официального трудоустройства и т.д.

Почему могут отказать:

  • самая главная причина – плохая кредитная история, даже из-за просрочки в 1 день могут отказать,
  • вы не подходите по возрасту – младше 21 или старше 65 лет,
  • нет стажа от 6 месяцев на последнем месте работы,
  • вы не можете официально подтвердить свой доход или наличие трудоустройства,
  • у вас нет гражданства или регистрации,
  • у вас уже есть действующие кредитные задолженности, из-за чего у вас большая нагрузка на бюджет,
  • ваш официальный заработок слишком маленький. К примеру: для получения кредита на 100 тысяч нужно зарабатывать от 12.000-15.000 ежемесячно, на 500 тысяч – уже от 20.000-25.000, для оформления ипотеки от 1 миллиона – не менее 30.000-35.000 рубл. Если вашей зп не хватает, ищите созаемщиков,

  1. соответствует ли запрошенная сумма вашему бюджету с учетом доходов и расходов;
  2. все ли доходы подтвердили документально. Как получить справку о доходах читайте здесь
  3. не было ли вами допущено просрочек по погашению прошлых кредитов;
  4. может, забыли про наличие кредитных карт; некоторые такие предложения рассмотрены здесь
  5. а может, умышленно или по забывчивости предоставили недостоверную информацию.

Что делать при отказе?

Платежи посредством интернет-банкинга осуществляются по мере необходимости. Если нужно что-то оплатить или послать деньги, клиенту Сбербанка обычно требуется всего пара минут, чтобы совершить данную операцию. Когда же от банка приходит необоснованный отказ, клиента это, безусловно, не устраивает. Почему же платежу присваивается подобный статус? Что он в точности означает? Как быть клиенту?

О статусе «Отклонено банком»

Если обратиться к банковской документации, расшифровка не даст никакой четкой картины. Клиент лишь узнает, что подобный статус означает, что банк не смог исполнить операцию. Иными словами, произошла внештатная ситуация, требующая вмешательства технической поддержки Сбербанка.

Самостоятельно пытаться понять, почему такое произошло, не имеет смысла. Следует обратиться на горячую линию. Причин для отклонения банком множество, но именно консультант точно пояснит, что произошло. Зная, в чем может быть проблема, разобраться получится довольно быстро.

Проблема с карточным счетом

Заморозка аккаунта, к сожалению, не редкость. Она осуществляется по двум причинам — проверка на факт отмывания денежных средств согласно ФЗ №115, то есть официальными представителями власти, собственное «расследование» со стороны банка. Почему финансовое учреждение решает проверить счет?

проблемы с карточным счетом

Любая активность по счету всегда фиксируется в истории. Если какое-то время клиент не пользуется карточкой, а потом берет несколько кредитов, образуется долг, это уже привлекает к себе внимание. У сотрудников банка может возникнуть подозрение, что злоумышленники взломали аккаунт и набирают займы, которые не собираются возвращать.

В подобной ситуации учреждение отклоняет финансовую операцию и запускает проверку. Происходит подобное крайне редко, но не означает, что не может произойти. Главное, помните, что длительное отсутствие движений по карточке с последующим резким изменением ситуации всегда вызывает пристальное внимание банковских сотрудников. Это делается в целях безопасности.

«Неполадки» с банковской карточкой

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько вариантов платежного инструмента. Они отличаются статусом, системой, назначением. У некоторых есть определенные ограничения. Не каждый клиент, оформляя пластик, обращает внимание на возможности и ограничения. Подобное упущение нередко приводит к неприятным сюрпризам.

Владельцы пластиковой карты «Социальная», обслуживаемой отечественной платежной системой «МИР», не могут совершать транзакции по системе P2P. Если вы попытаетесь сделать перевод с пластика на пластик, операция будет отменена. Чтобы иметь возможность пользоваться опцией, заказывают дополнительную карточку либо меняют существующую на другую.

Проблемы на стороне Сбербанка

Технические сбои случаются. Не существует совершенных систем. Это касается даже одного из самых популярных и авторитетных кредитно-финансовых учреждений Российской Федерации. Отмена редко происходит именно из-за сбоя, но он может привести к другому неприятному последствию — списанию денежных средств. Операция отменяется, а сумма, которую отклонил банк по транзакции, списывается. Это, пожалуй, самая неприятная, но решаемая ситуация. Главное, оперативно обратиться в банк.

Сбои в работе приложения

Большинство держателей пластиковых карточек привыкли к тому, что Сбербанк Онлайн работает без каких-либо проблем. Когда они случаются, многие приходят в недоумение. К сожалению, подобные ситуации имеют место быть. Обработка пакетов и проверка данных во время сбоя могут стать причиной отказа. Это происходит крайне редко. Если денежных средств достаточно, операция уже неоднократно проводилась, но была отклонена, значит, проблема скорее всего носит технический характер.

Чтобы лучше понять, как это работает, следует рассмотреть происходящий алгоритм действий. Любые действия в личном кабинете банковского клиента предполагают отправку запроса. Это касается и проведения транзакций. Если происходит сбой, нарушается целостность пакетов (зашифрованной информации). Подобный запрос не может пройти систему безопасности, и приходит отказ. Подобные проблемы нередко наблюдаются тогда, когда есть проблемы с соединением, то есть интернет работает с перебоями уже у клиента.

Что делать, если Сбербанк отклонил платеж?

Причин отказа для проведения платежа немного. Если подобное происходит, попробуйте совершить операцию с кабельного интернета. Беспроводной всегда работает хуже, поэтому сбои в передаче данных происходят чаще. Следует подождать минут 10 после первой попытки, поскольку сбой мог произойти со стороны банка. Такие проблемы решаются оперативно, система быстро восстанавливается.

Что делать, если Сбербанк отклонил платеж

Чтобы совершить повторный платеж, если деньги, конечно, не были списаны, необходимо:

  • Зайти в раздел «История операций». Он доступен на главной странице Сбербанка Онлайн.
  • Найти требуемую транзакцию, а затем выбрать «Повторить платеж» из меню «Операции».

Необходимо приготовиться назвать паспортные данные и кодовое слово. Сотрудник задаст уточняющие вопросы относительно отклоненной транзакции, разъяснит непонятные моменты. Обычно такие проблемы в Сбербанке решаются очень быстро.

Подведение итогов

Статус платежа «Отказано банком» присваивается транзакциям, как правило, из-за технических сбоев со стороны банка либо клиента. Еще одной причиной является подозрение на неправомерные действия (отмывка денег) или мошеннические действия со стороны третьих лиц. Не стоит впадать в панику. Банк всегда перестраховывается и делает все для защиты денежных средств и платежных данных пользователей. Решить проблему чаще всего позволяет один звонок по телефону горячей линии.

Сбербанк относится к наиболее крупным и стабильным финансовым организациям, действующим на российском рынке финансовых услуг. Благодаря активному государственному участию, обширной клиентской базе и сравнительно невысоким ставкам по срочным вкладам, заёмщикам Сбербанка предлагаются различные кредитные программы на выгодных условиях. Например, ставка по потребительскому кредиту на сумму до 500 тысяч рублей для владельцев зарплатной карты Сбербанка составляет не более 20% годовых.

Кредиты Сбербанка на различные цели

Ввиду выгодных условий кредитования Сбербанк предъявляет повышенные требования к платёжеспособности заёмщиков. Клиенты, подающие заявку на кредит, должны представить обширный список документов (справка 2-НДФЛ, выписка по форме банка, выписка из трудовой книжки, налоговая декларация), бумаги проверяются на подлинность сотрудниками службы безопасности. Заявки заёмщиков, оформляющих краткосрочный кредит или кредитную карту, рассматриваются скоринговой программой (приложение для оценки платёжеспособности заёмщика) в автоматическом режиме. Кандидатуры клиентов, желающих взять крупные долгосрочные кредиты (например, ипотека), рассматриваются кредитной комиссией в составе нескольких специалистов Сбербанка.

Руководство для заёмщиков Сбербанка

Требования российского законодательства и банковские регламенты не обязывают сотрудников финансовых организаций сообщать причины отказа в предоставлении кредита. Обычно Сбербанк отправляет отказ в предоставлении кредита по СМС, также информацию может сообщить лично кредитный специалист в одном из отделений финансовой организации.

По каким причинам Сбербанк может отказать в предоставлении кредита?

Сбербанк не афиширует полный список критериев, по которым одобряются или отклоняются заявки клиентов на получение кредитов, соблюдая внутренние банковские регламенты. В целом, потенциальные заёмщики оцениваются по следующим критериям.

Кредитный рейтинг клиента Сбербанка

Финансовая дисциплина и кредитная история. Кредитные специалисты оценивают скоринговый балл (кредитный рейтинг) клиента с помощью автоматизированных программ, собирающих сведения об оформленных и погашенных банковских кредитах. Сотрудник банка также запрашивает сведения о наличии задолженностей по алиментым платежам, анализирует порядок оплаты квитанций за ЖКУ, участие клиента в исполнительных производствах. Высокая финансовая дисциплина заёмщика увеличивает вероятность получения кредита в Сбербанке.

Официальный доход и уровень долговой нагрузки. Сбербанк учитывает сведения, предоставленные клиентом в справке 2-НДФЛ, также кредитный специалист запрашивает выписки по открытым счетам потенциального заёмщика, анализирует общее финансовое состояние семьи, наличие недвижимости и других активов. Если потенциальный заёмщик уже выплачивает кредиты, сумма ежемесячных взносов не должна превышать 30% от официального дохода гражданина.

Благонадёжность заёмщика. Сбербанк относится к лидерам российского рынка кредитования, поэтому предпочитает одобрять заявки заёмщиков, не имеющих проблем с законом. Кредитные специалисты используют базу службы судебных приставов, чтобы удостовериться в отсутствии открытых исполнительных производств против клиента, принудительно взыскиваемых долгов и других проблем с законом. Также специалист отдела кредитования Сбербанка проверяет общий трудовой стаж клиента, продолжительность работы в текущей организации.

История обслуживания в Сбербанке. Государственный банк быстрее одобряет заявки клиентов, ранее открывавших в Сбербанке вклад, зарплатную карту, оформлявших страховку или брокерский счёт. В целом, успешная история обслуживания в финансовой организации повышает вероятность получения кредита на более выгодных условиях.

Отчёт по клиенту Сбербанка

Порядок рассмотрения заявки на кредит зависит от запрашиваемой суммы, дополнительного обеспечения кредита (залог, поручительство, созаёмщик), а также выбранной программы займа. Например, Сбербанк предлагает специальные кредиты для зарплатных клиентов, пенсионеров, студентов.

Почему Сбербанк отказал в кредите: неочевидные причины

Наряду с отсутствием официального дохода, высокой долговой нагрузкой и другими логичными поводами, сотрудники Сбербанка могут отказать в предоставлении заёмных средств ввиду незначительных (по мнению клиента) внешних обстоятельств.

Нестыковки или ошибки в кредитной истории. Если клиент рефинансировал кредит, ранее выступал поручителем по нескольким успешно погашенным долгам, оформлял займ в другом городе, кредитный рейтинг потенциального заёмщика может автоматически снизиться. Специалисты банка и скоринговая программа работают по алгоритмам, поэтому несостыковки или недостоверная информация в кредитной истории понижают скоринговый балл клиента. Решение проблемы — предварительно запросить личный файл в БКИ (бюро кредитных историй), проверить достоверность информации. При обнаружении ошибок клиенту следует подать заявление о корректировке кредитной истории в БКИ, к документу нужно приложить кредитные договоры и справки из банка-кредитора.

Пример предварительно одобренных кредитов

Несоответствие доходов и расходов. Если клиент при низкой официальной зарплате имеет загранпаспорт и регулярно выезжает за границу, владеет несколькими домами, автомобилями и содержит большую семью, кредитный специалист может заподозрить гражданина в мошенничестве. Обратная ситуация (высокий доход и небольшие траты) также выглядит подозрительно, поэтому клиенту могут отказать в кредите.

Слишком частая смена места работы. Если потенциальный заёмщик сменил более трёх рабочих мест за последний год, числится в штате текущего работодателя менее трёх месяцев, вероятность получения кредита снижается. Также Сбербанк с меньшей вероятностью одобрит заявку, если клиент работает в сфере, связанной с высоким риском для жизни и здоровья (пожарные, полицейские, сотрудники государственных и частных служб охраны).

Подозрение в мошенничестве. Клиенты Сбербанка, предоставившие в анкете явно ложные сведения о доходах, расходах, имуществе и составе семьи, могут быть занесены в «чёрный список», кредитный специалист также откажет в предоставлении заёмных средств. Например, завышение дохода в справке 2-НДФЛ, некорректная оценочная стоимость недвижимости в анкете может стать причиной отказа.

Схема одобрения заявки на ипотеку

В целом, потенциальным заёмщикам рекомендуется ознакомиться с полным текстом заявки на кредит перед обращением в Сбербанк, чтобы подготовить нужные документы и уточнить сведения. Также клиентам предлагается сервис Персональный кредитный рейтинг, доступ к услуге возможен через официальный сайт Сбербанка. Потенциальным заёмщикам рекомендуется запросить кредитную историю и рейтинг перед подачей заявки на кредит, чтобы оценить вероятность получения средств, а также ознакомиться с рекомендациями кредитных специалистов.

Как подавать повторную заявку на кредит в Сбербанке?

После получения отказа от Сбербанка клиенту следует выждать два календарных месяца перед подачей повторной заявки, чтобы избежать автоматического отклонения анкеты. Заявку можно подавать лично, обратившись в любое отделение Сбербанка, а также заполнить анкету онлайн, приложив скан-копии нужных документов. При вторичном обращении за кредитом в Сбербанк следует соблюдать ряд правил.

Образец заявки на кредит Сбербанка

Потенциальный заёмщик может заранее проконсультироваться с кредитным специалистом о нюансах заполнения заявки. Например, работникам опасных профессий (сотрудники правоохранительных органов, пожарные, спасатели) перед оформлением кредита предлагается оплатить дополнительную страховку. Целесообразно предоставить выписки по всем счетам, открытым в других банках (вклады, депозиты, дебетовые и кредитные карты), чтобы подтвердить платёжеспособность.

Потребительские кредиты в Сбербанке

На практике многие заявки на кредит отклоняются в автоматическом режиме из-за технических особенностей скоринговой программы. Заёмщику следует проконсультироваться с кредитным специалистом, если заявка не одобрена из-за скорингового балла, можно обратиться в другое отделение Сбербанка.

Итоги

Сбербанк нередко отказывает клиентам в получении кредита ввиду незначительных проблем с финансовой дисциплиной, отсутствием информации об источнике дохода, несоответствия заработков и расходов гражданина. После получения отказа потенциальному заёмщику следует проанализировать возможные причины отрицательного решения, запросить кредитную историю, проконсультироваться с сотрудниками Сбербанка. Например, при обнаружении открытых исполнительных производств (ввиду просрочки штрафов ГИБДД) заявка автоматически отклоняется. Если клиент погасит задолженность и запросит кредит снова, решение будет положительным.

Сотрудник озвучивает клиенту причины отказа

Повторную заявку на кредит в Сбербанке рекомендуется подавать не раньше, чем через два месяца после первоначального отказа. Клиенту следует собрать документы, подтверждающие платёжеспособность, изменить условия кредита (срок, сумма, обеспечение), обратиться в другое территориальное подразделение. Кредитные специалисты Сбербанка могут проконсультировать клиента о порядке заполнения анкеты, посоветовать предоставить дополнительные документы для получения кредита.

Нередко причиной отказа в кредите выступают неполадки скоринговой программы, оценивающей кандидатуру заёмщиков в автоматическом режиме. В такой ситуации кредитный специалист уведомит клиента о возможности подать повторную заявку через 60 дней.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: