Почему кредиты это зло

Обновлено: 14.07.2024

Слово «кредит» прочно вошло в лексикон повседневной жизни. Многие просто не в состоянии представить свою жизнь без него. Но вот вечные вопросы: «Кредит – это плохо или хорошо? Каков конечный итог жизни в кредит: крах или возрождение? Есть ли альтернатива кредиту?»

Примеры использования кредита

Однозначно назвать кредит злом или благом невозможно. Скорее это обычный финансовый инструмент, который имеет свои достоинства и недостатки. Как впрочем, и все в этом несовершенном мире. В жизни много ситуаций, когда нет причин оформлять кредит. Но случается и так, что заем в банке – единственное решение, способное помочь. Например, случай с поломкой холодильника.

Накопленных средств нет. Нет также и тех, кто смог бы одолжить требуемую сумму. В такой ситуации многие берут кредит. Покупку холодильника в кредит можно как-то оправдать, но получение мобильного телефона или норковой шубы на средства займа немного непонятно. Это пример необдуманных трат.

Нужно запомнить то, что не следует взваливать на себя сразу два кредита. Перед тем как кредитоваться во второй раз следует хорошо все продумать, учесть все плюсы и минусы, представить себя уволенным с работы. Конечно, случаются ситуации, когда второй кредит может реально помочь.

Особенно тогда, когда нужны деньги на то, от чего зависит ваше будущее. Например, вы остались без работы, а подходит время платить за учебу. Но все равно при его оформлении нужно просчитать все возможные риски. Вы сами должны быть стопроцентно уверены в своей платежеспособности. Никто за вас потом не будет вносить ежемесячные платежи. Это значит, что нужно как минимум в самые минимальные сроки найти новую работу, чтобы через месяц у вас на руках уже была именно та сумма, которая нужна для планового платежа по графику.

Случаи, когда кредит будет полезен

Оформлять кредитный договор выгодно в том случае, если планируется приобрести что-то большое, для длительного пользования. Например, дача, машина или дом. Правда, и здесь многое непонятно. Ипотека – единственно возможный способ в приобретении крыши над головой для молодой семьи. Ведь накоплений, равных стоимости дома, мало у кого есть. Вдобавок и недвижимость растет по цене ежегодно.

Идеальным считается вариант, когда квартиру, оформленную в ипотеку, сдают, и полученными деньгами погашают платежи. В этом случае те средства, которые были заимствованы у банка, являются инвестицией. Квартира сама себя окупает. Но так делают немногие, потому что снимать жилье и платить ипотеку довольно сложно.

Заключение

Почему кредиты так востребованы? Все просто. Человек – существо нетерпеливое. Ему нужно все и сразу. А кредит спокойно ему это предоставляет. Захотели денег, получили. Можно взять немаленькую сумму, а расплачиваться маленькими платежами. Это заманчиво. Если распланировать ежемесячные траты с умом и четко представлять завтрашний день относительно работы, то кредит не становится наказанием, а наоборот, удачной и своевременной возможностью.

Главным недостатком кредита является его стоимость. Вы берете, к примеру, 500 тыс. рублей, а должны будете вернуть 750 тыс. рублей. Годовые проценты очень завышены. Для некоторых это очень сложно и даже невозможно. Это отпугивает многих. Выгодно это лишь тем, кто зарабатывает больше, чем средний статистический человек.

Жить можно и без кредитов. Просто придется не раз заглушать некоторые желания. На что большой процент людей просто не способен.

Всем привет! Это MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.

“Это небольшой долг, отдам его быстро, даже быстрее графика платежей”, “все берут и нормально” — так это обычно начинается. А вот к чему приводит – узнаете из сегодняшнего подкста.

► Скачайте Кредитный Калькулятор, который вам не покажут банкиры:

► Ознакомьтесь с видеокурсом «Турбоускоренный Возврат Кредитов и Долгов» — 15 видеоуроков, включая:

— 21 способ турбо ускоренного возврата кредитов и долгов!
— Вот что нужно (быстро) делать, когда нечем платить по кредитам и долгам!
— 15 самых частых ошибок, которые допускают люди, пытаясь выбраться из долгов и др.

👍 Если Вам понравилось данное видео, пожалуйста:

✔ подпишитесь на мою страницу в фейсбуке здесь
✔ подпишитесь на мой канал на ютубе здесь
✔ поставьте лайк, сделайте репост и напишите свой честный комментарий

Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!

🚀 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
До новых встреч!
Тимур Мазаев. MoneyPapa.

Скачайте Бесплатно: Годовой Бюджет Семьи в Excel от MoneyPapa

moneypapa.ru - годовой бюджет семьи Excel

Эксель файл, который использует MoneyPapa для своей семьи! Топ 1 самых скачиваемых файлов!

Скачайте Бесплатно: Кредитный Калькулятор в Excel, который Вам не покажут банкиры !

moneypapa.ru - кредитный калькулятор

Топ 2 самых скачиваемых файлов!

К Финансовой Свободе за 21 день!


Практическое Руководство с заданиями на каждый день. Для самостоятельного изучения финансов на практике. Бестселлер.

20+ Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Тотального и Самостоятельного Управления Семейными Финансами!

moneypapa.ru - Видеокурс

Таблицы и Калькуляторы, без которых невозможны контроль и ведение финансов! По цене пары чашек кофе! Бестселлер!

Быть в долгах — ощущение не из приятных! Долги разоряют наши семьи годами. Но, согласно исследованиям, они также влияют на наше физическое и психическое здоровье! А это уже совсем не шутки.

1. Долги повышают давление

Исследование Northwestern University выявило, что молодые люди от 24 до 32 лет, имеющие долги, чувствовали себя хуже людей без долгов. Они также имели более высокое кровяное давление, что увеличивает риски сердечного удара, например.

2. Долги повышают чувство тревоги

Другие исследования ( Sweet’s research ) доказали, что люди с долгами испытывали большее чувство тревоги, чем люди без долгов. Отсюда, стресс, давление и пр.

3. Долги вызывают депрессию

Исследователи из Rutgers University study доказали зависимость уровня депрессии от количества долгов. Ну как тут не взяться депрессии, если ты беспросветно платишь долги, из года в год, не имея сбережений и уверенности в завтрашнем дне!

Постоянный стресс, чувство тревоги, безвыходность положения ослабляют нашу иммунную систему, что в свою очередь делает нас уязвимыми ко многим болезням.

5. Люди с долгами реже посещают врачей

Еще одно интересное исследование от University of Michigan. Здесь все просто. Чем больше денег уходит на долги, тем меньше денег (и желания) остается на здоровье, медицину и врачей. Какие тут профилактические визиты?!

6. Мигрени, головные боли, боли в спине и шее

Тяжелые долги могут буквально давить на вас, вызывая боли в шее и спине. Согласно исследованию Associated Press/AOL Health, люди с долгами в три раза чаще испытывают мигрени, головные боли, боли в шее и спине, чем люди их возраста, но без долгов.

7. Проблемы с желудком и кишечником

Опять же все просто. Постоянные стрессы, депрессии и чувство тревоги вызывают проблемы с желудочно-кишечным трактом, вызывая в том числе язвы желудка.

Бонус — проблемы мужские и женские

Чем больше величина кредитов, тем выше стресс и чувство тревоги. Стресс и тревога повышают кровяное давление, как я уже говорил. Согласно The American Heart Association, повышенное кровяное давление, в свою очередь, способствует более слабому притоку крови к важным для мужчины органам (включая мозг :)) и к пониженному либидо у женщин! Вот так вот!

Заключение

Опять и опять, снова и снова, я не устаю повторять как попугай, что кредиты это адское зло)) , что они не только разоряют ваши семьи годами, убивают отношения в семье, но и как видно, вредят физическому и психическому здоровью людей. И ради чего все это. Из-за нежелания немного потерпеть и сделать всё самому, без кредитов. А ведь это возможно!

На этот вопрос у каждого свой ответ, основанный на личном опыте.

Статей написано много. И если те же авторы Дзена в основном пишут, что кредиты – это плохо, то на сайтах, опосредованно связанных с банками, пишут, что кредиты – это хорошо и не стоит их бояться.

Я считаю, что однополярность в данном случае, - это неверно.

Я напишу о своём отношении к кредитам, а Вы можете соглашаться с моим мнением или нет.

Я предлагаю прямо взять и вместе подумать, что в кредите «благо», а что – «зло».

Прямо по пунктам.

Кредит – это благо. И вот почему:

1. Вы живёте сейчас и скажем, квартира Вам нужна сегодня, чтобы там элементарно ночевать. Ипотека позволяет купить квартиру сразу, вместо того, чтобы жить в съёмном жильё и пытаться одновременно копить средства на собственное.

2. Вы можете взять автокредит и купить машину уже сейчас, когда она Вам нужна, а не через 5 лет, например, когда сумеете накопить на неё.

3. Вы можете взять кредит и вложить деньги в свой бизнес.

4. Проценты по банковским кредитам ниже реальных процентов по инфляции.

Можно, наверное, ещё написать несколько пунктов в разделе «благо», но смысл будет один, - деньги для появившейся потребности есть уже сейчас, а вернуть их нужно потом, в большем размере, разумеется.

Кредит – это зло. И вот почему:

1. Мы не умеем пользоваться кредитами. Мы их берём, когда их можно не брать и на то, что нам не нужно. Ну то, есть мы думаем, что нужно, а на самом деле нет.

2. Мы отдаём за пользование кредитом проценты. А могли бы эти деньги откладывать.

3. Легко попасть в кредитное рабство.

4. Кредит – это стресс. Не особо хорошо, влияющий на наше здоровье.

5. Беря кредит, мы продаём своё будущее. Наши долговые обязательства – это наше будущее время, которое мы будем тратить на то, чтобы заработать деньги для погашения кредита.

Думаю, что и в разделе «зло» тоже много чего ещё можно написать. Но я не буду на этом зацикливаться.

Лично я считаю, что кредиты, - это не «благо» и не «зло».

Всё зависит от того, кто и для чего берёт кредит.

Кредит даже можно сравнить с природным явлением.

Вот, огонь, - это «зло» или «добро»? Он и согревает, спасает от холода, но он и губит во время пожара…

Так и здесь. Человек берёт кредит для дела, например для бизнеса или обучения. С помощью заёмных средств он получает профит больший, чем составляет стоимость кредита.

Или человек берёт кредит на новый смартфон, потому что старый уже не «модный». Получает ли этот человек профит от кредита? Нет. Через полгода его новый смартфон тоже стал не «модным», так как вышла новая модель. А «старая модель», которой он владеет, упала в цене на 20%. И этот человек снова лох в своём окружении. Лох с устаревшим гаджетом. Да ещё лох с кредитом, который переплатил и за кредит и за смартфон.

Пример, кстати, гипотетический, если что.

Так, что кредит, друзья мои, это не «благо» и не «зло».

Кредит, - это просто возможность потерять или заработать.

Всем читателям желаю профита по жизни, в любой её сфере!

Читайте и подписывайтесь на мой канал. Возможно, наши мнения совпадают, возможно нет, но думаю, есть шанс, что мы будем полезными друг другу!

Сфера кредитования, мне кажется, одна из самых неоднозначных в мире финансов. Иногда заемные средства могут быть полезными и эффективными, а могут оказаться и кабалой. Наверное, поэтому одни относятся к кредитам спокойно, а другие стараются избегать их, имея собственный негативный опыт или опираясь на истории знакомых.

Банковский займ — опасная штука. Человек получает деньги, и у него создается впечатление, что они его, хотя по факту это совершенно не так. Эти средства, даже находясь в вашем кармане, принадлежат банку. И не стоит забывать, что бесплатный сыр бывает лишь в мышеловке.

Помимо заимствованной суммы, придется заплатить банку проценты за пользование деньгами. И это один из подводных камней, так как их начисление производится по сложным формулам.

Например, если сумма займа составила 10 000 руб., а ставка по кредиту 20%, это вовсе не означает, что вернуть нужно будет 12 тысяч. Размер переплаты может быть гораздо больше.

Особенно это касается потребительских кредитов. Загоревшись идеей приобрести нечто, казалось бы, столь необходимое или прекрасное, стоит осознавать последствия.

Деньги израсходуются в один момент, эйфория от покупки продлится недолго. Со следующего месяца в течение нескольких лет придется не просто частями возвращать стоимость приобретения, но и платить банку за возможность реализовать свою мечту.

Только задумайтесь, если брать кредит на 2-3 года, покупая определенную вещь, придется отказаться от желания приобрести еще что-либо существенное на этот же срок или… влезть еще в один кредит.

Так можно превратить свою жизнь в бесконечную гонку по отрабатыванию долгов.

Очень много людей так теряли свою недвижимость и другое имущество. Они не смогли соизмерить нагрузку, не поняли смысла кредита. Так что подавляющему большинству населения брать кредиты нельзя.

А вот для бизнесменов кредит может стать прекрасным финансовым инструментом. Предположим, у человека есть свое дело, в которое он время от времени вкладывает деньги.

При этом капитализация бизнеса составляет около 15-20% на вложенное. При условии, что происходит частое рефинансирование, то есть часть прибыли вновь вкладывается в бизнес, там начинают играть сложные проценты.

И этому бизнесмену нужно купить автомобиль, скажем, за 3 миллиона. Автокредит ему предлагают всего под 8%. Очевидно, что ему выгоднее взять деньги в банке, чем вытащить из бизнеса эту сумму.

Грамотное соизмерение необходимости привлечения заемных средств, их эффективности и своей платежеспособности обеспечит принятие правильного решения, убережет от ошибки, которая будет стоить слишком дорого.

Я уверен, что кредиты можно брать для расширения бизнеса, который обеспечит прирост финансовых поступлений. В таком случае заемные средства будут экономически оправданы.

В любом случае это должно быть взвешенное решение, просчитанное и обоснованное.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: