Почему не работает кредитный потенциал в сбербанке
Обновлено: 24.04.2024
Если вы планируете купить квартиру, поменять мебель или сделать ремонт в кредит, лучше заранее знать, на какую сумму стоит рассчитывать. Именно для этого мы добавили в СберБанк Онлайн бесплатный сервис «Кредитный потенциал» . Он показывает, сколько денег банк готов дать вам в долг с учётом вашей платежеспособности и текущей кредитной нагрузки.
Что такое «Кредитный потенциал»
«Кредитный потенциал» — это сервис, который рассчитывает, сколько денег и по какой ставке СберБанк готов дать вам в кредит. Он работает как в мобильном приложении, так и в веб-версии СберБанк Онлайн.
Не беспокойтесь: расчёт кредитного потенциала не является заявкой на кредит! Это только предварительные данные, которые позволяют понять, на какие условия стоит ориентироваться.
Как это работает: вы нажимаете на строчку «Рассчитать и взять кредит», затем проверяете данные в появившейся анкете и указываете недостающие. Там будет всего несколько простых пунктов — контактная информация, адрес и уровень дохода. Никаких дополнительных документов не понадобится. Банк проведёт расчёт за несколько минут и пришлёт вам на телефон уведомление с результатом.
· какую сумму в месяц вы можете тратить на погашение кредитов;
· какая часть этой суммы уже использована, если у вас сейчас есть кредиты;
· сколько денег СберБанк готов дать вам в кредит.
Если «бублик» кредитного потенциала обозначен зелёным, то кредит вам скорее всего одобрят. Ну а если красным — лучше подождать, пока ваша платёжеспособность улучшится (например, вы закроете часть имеющихся кредитов). На страничке с расчётом можно двигать бегунки суммы и срока, чтобы увидеть, как меняется вероятность одобрения: например, для суммы в 60 000 рублей «бублик» может быть зелёным, а для суммы в 600 000 рублей уже красным. Расчёт позволит подобрать оптимальные условия.
Как рассчитывается «Кредитный потенциал»
Банк учитывает ваши доходы и объём платежей по тем кредитам, что у вас уже есть, в том числе и в других банках. Если новый кредит «умещается» в ваши возможности, банк может его одобрить. Важно, чтобы вам было комфортно платить: на платежи по кредитам должно уходить не больше половины ваших доходов.
При расчёте кредитного потенциала учитываются и действующие кредитные карты. Даже если сейчас у вас нет никаких задолженностей по кредиткам, банк будет иметь в виду, что в любой момент они могут появиться.
Иногда бывает, что расчёт показывает давно закрытый или вообще незнакомый кредит. Это может значить, что в бюро кредитных историй оказались ошибочные данные — например, из-за путаницы в именах тёзок. В этом случае нужно:
· обратиться в Центральный каталог кредитных историй и получить список БКИ, в которых ведётся ваша кредитная история;
· в каждом бюро запросить отчёт о своей кредитной истории. Это можно бесплатно делать два раза в год. Так вы узнаете, из какого банка пришла информация о непонятном кредите и сможете решить проблему.
Чем полезен «Кредитный потенциал»
Главное, для чего нужен наш сервис — это расчёт доступного для вас кредита. Когда вы заранее знаете, что банк скорее всего одобрит ипотеку или потребительский кредит, заявку подавать намного спокойнее.
Но есть и дополнительные плюсы:
· расчёт кредитного потенциала показывает все ваши актуальные задолженности — в том числе давно забытые кредитные карты;
· если на вас «висит» ошибочный кредит, вы это сразу заметите;
· если вы видите, что банк не готов одобрить вам кредит, то можете разобраться в причинах до подачи заявки.
Конечно, расчёт «Кредитного потенциала» не означает, что банк обязан одобрить вашу заявку. Но риск отказа минимален, когда вы выбираете условия по кредиту, попадающие в зелёную зону вашего «Кредитного потенциала».
Все организации, в которых работал, перечисляли мне зарплату на счёт в Сбер. Кроме того, получаю пенсию на карту МИР Сбера. Ежемесячно (для общего понимания) рассчитывал в ЛК кредитный потенциал, по которому с учётом кредитов было занято ~30 %. Уточню, по кредитным продуктам мне предварительно рассчитывали: ипотеку - ~10 млн руб, автокредит - 6,5 млн, потребительский кредит - 1,5 млн.
Теперь о ситуации.
В апреле 2020 устроился дополнительно на 0,5 ставки на другую работу, ЗП получал на карту другого банка. В октябре 2020 года для увеличения кредитного потенциала (как я тогда думал!) перевёл ЗП с доп.работы тоже в Сбер (на вторую карту), пенсия - на 3-ей карте. Получил уведомление, что карта стала зарплатной. В декабре мне позвонили из банка и сказали, что предварительно одобрен кредит на сумму 5 млн и что его можно оформить в ЛК. При этом (что важно!) кредитный рейтинг у меня пока ещё был рассчитан предыдущий.
Решил через ЛК подать заявку по предложенным условиям, и. одобрили 317 т.р. под ~18%. Естественно, я отказался. После этого у меня исчез расчет потенциала. ОК, опять ввёл те же данные, что и месяц назад, жду расчёта и. удивляюсь - потенциал стал меньше в 3 раза, занятая его часть - 88%, а по продуктам мне предложили: ипотека - 970 т.р., автокредит - 350 (!) т.р., потребительский кредит - 317 т.р.! Пришёл к выводу, что система учла только последние поступления по 0,5 ставки (!) с другой работы. А дальше - началось.
Все обращения на линии поддержки (колл-центр, чат, в отделение) не принесли положительного результата - все мои аргументы и предоставления справок 2-НДФЛ с 2-х работ (которые никто не захотел смотреть, кроме одной внимательной сотрудницы в отделении, которая удивилась решению банка) разбивались о формулировку вида "Всё верно, параметры расчёта конфиденциальны". При этом консультанты путались, как производится расчёт: то учитываются все поступления от работодателей по моим паспортным данным, то по той сумме дохода, которую я указал при расчёте потенциала, то по тем суммам, где указано "зарплата" и пр. Про учёт пенсии тоже однозначно не сказали. Сложилось впечатление, что консультанты сами не знают, какие доходы учитываются.
Кроме того, в ЛК, мне всегда одобрялся кредит на сумму (317 т.р.) под максимальные проценты, а после отказа кредитный потенциал обнулялся и я снова мог его рассчитывать с тем же результатом (а все консультанты уверяли, что это допустимо 1 раз в месяц).
В итоге, на основной работе подал заявление на перечисление ЗП на ту же карту, что и 0,5 ставки. Несколько дней назад в ЛК смог подать заявку на 5 млн на 5 лет, по которой отказали (!) Подумал, прогресс! После чего система опять дала возможность подать заявку на 317 т.р. - подал. и по ней ТОЖЕ отказали, а заявка с суммой отказа упала в кредитный потенциал!
Теперь после 2-х месяцев попыток решить проблему сижу со 100% (!) занятым кредитным потенциалом, который стал в 3 раза меньше, чем был ранее!
Вывод: не собирайте доходы (особенно по разным картам) в Сбер. Видимо, при всей его цифровизации алгоритмы не умеют правильно обрабатывать нестандартные ситуации, а люди, предположу, не особо хотят вникать во все тонкости. Решение вижу такое - оставить в Сбере только одну ЗП, а лучше - уйти из банка, а доходы, включая пенсию, перевести в другие банки.
P.S. Думал, что что-то "не так" с моими доходами/кредитами, но оказалось, что "не так" дела с алгоритмами и, видимо, отдельныии сотрудниками Сбера. Обращаю внимание, что мне всегда нравился Сбер, и претензий, в целом, у меня ни к его продуктам, ни к сотрудникам не было.
Пускай на российской территории свою деятельность на постоянной ежедневной основе и осуществляют более двух сотен финансовых учреждений, но наиболее известным, крупным и распространенным среди всех таковых является «Сбербанк», стремясь делать абсолютно все, что ему под силу, лишь бы только как можно больший круг людей использовал его фирменные услуги. Именно поэтому банк внедряет одно новшество за другим в надежде повысить спрос на свои фирменные услуги и сделать их как можно более привлекательными. И вот, на радость всех клиентов данного банка с государственной поддержкой, он посчитал необходимым внедрить одно неожиданное новшество, появления которого никто не ожидал.
Уже начиная с 4 апреля 2022 года в обновленном мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» появится функция оформления сделок займа, при которых один человек дает денежные средства другому в долг на тот или иной срок. Это не просто какая-то формальность, как может показаться на первый взгляд, а юридически значимое действие, то есть фактически крупнейший российский банк предлагает своим клиентам заключить цифровой договор, в котором будет четко прописано, когда и какую сумму денег конкретный человек должен вернуть. В том случае, если должник не захочет этого делать, предоставивший деньги человек сможет обратиться в полицию или в суд для взыскания долга с того, кому были предоставлены деньги.
Поскольку на рынке денежных займов в России нет совершенно никакой конкуренции, компания «Сбербанк» посчитала необходимым стать первой, кто его займет. Для этого она добавила в обновленную версию приложения «Сбербанк Онлайн» для смартфонов и планшетов новую функцию, позволяющую оформить договор займа между двумя людьми. Он оформляется в электронном виде, а все, что нужно сделать, так это ввести дату, когда деньги должны вернуть, а также указать точную сумму, которая будет предоставлена в долг. В таком случае тот, кто дает денежные средства в долг, может быть уверен, что его не обманут, потому что в случае чего он сможет взыскать денежную сумму в судебном порядке.
Дать кому-либо деньги можно только на безвозмездной основе, а не под какой-то процент. Именно поэтому новая функция подойдет скорее для коллег по работе или других знакомых людей, которые просят дать денег в долг на тот или иной срок, но при этом к которым еще нет полного доверия. Кроме того, новая возможность может быть полезная при оформлении договора о задатке или займа, либо так и вовсе найма жилого помещения. Со всем этим поможет новая возможность в приложении «Сбербанк Онлайн», пользоваться которой можно бесплатно. При этом все сделки, связанные с такого рода договором, подписываются электронной цифровой подписью банка, поэтому он имеет полную юридическую силу и равноценен бумажному договору, подписанному сторонами лично.
Ранее сообщалось о том, что «Сбербанк» и другие банки начали массово блокировать банковские карты, делая это из-за выявленной подозрительной активности.
Крупнейшими и наиболее известными банками в России являются «ВТБ» и «Сбербанк», а стремятся они к тому, чтобы как можно больший круг людей использовал их фирменные услуги и возможности, находя их максимально привлекательными в полной мере более чем. Компания обладают полноценной банковской лицензией, что позволяет им предоставлять услуги по части кредитования, инвестирования и даже продажи разного рода ценных металлов с целью сохранения сбережений клиентов или заработка денежных средств посредством перепродажи для трейдеров. Однако, тем не менее, оба этих банка попали под жесткие санкции США, которые напрочь запретили им какие-либо операции с иностранными валютами, а также вынудили всех иностранных партнеров разорвать с российскими банками какие-либо соглашения и все виды партнерства. Это сильно отразилось на их бизнесе.
Между тем, благодаря грамотным действиям Центробанка России, курс доллара удалось вернуть на уровень первой половины февраля 2022 года, когда он находился в районе 75 рублей, то есть до вполне себе приемлемой отметки. Между тем, регулятор постепенно ослабляет все те ограничения и запреты, которые он ввел в конце февраля и в начале марта. Но, тем не менее, по-прежнему действует запрет на получение валюты со счетов. По всем новым валютным счетам, деньги на которые поступили начиная с 1 марта, снятие валюты невозможно, а для всех тех, кто успели положить деньги на такие до подобных ограничений, действует лимит в $10 000 долларов. Больше такой суммы снять не удастся, хотя можно снять и деньги в евро, но в эквивалентной равной сумме.
Все деньги сверх такого лимита клиенты могут снять российскими рублями, сконвертировав доллары по местному курсу банка на дату операции. Однако начиная с 18 апреля 2022 года ЦБ РФ разрешил российским банкам продавать наличную валюту гражданам. За счет этого любой желающий может купить доллары и евро, сделав это за рубли по актуальному банковскому курсу, но лишь в теории. На практике дела обстоят совершенно иначе. Валютных денег просто нет в достаточном объеме, чтобы их можно было продавать населению страны, и это еще одна причина, почему существует лимит на снятие не более чем $10 000 долларов с банковских счетов, о чем сообщил глава банка «ВТБ» Андрей Костин. Схожую информацию сообщают некоторые сотрудники компании «Сбербанк» при обращении в отделения. С рублями никаких проблем нет – их можно получить в любом объеме по первому требованию.
Отмечается, что в настоящее время у российских финансовых учреждений недостаточно много валютных денег в наличном виде, поэтому и существуют все ограничения. Более того, как отмечается, навряд ли россияне смогут в ближайшее время покупать и получать наличную валюту, так как ее поставки на территорию России очень сильно затруднены. До тех самых пор, пока эта проблема не окажется решена, выдача наличных денег в валюте в отделениях банков и в банкоматах находится под большим вопросом. Таким образом, как считают кредитные организации «ВТБ» и «Сбербанк», существующие ограничения будут сохраняться и дальше, а нехватка наличных денежных средств в иностранных валютах по-прежнему будет ощущаться. Она исчезнет после ввоза в страну новых валютных денежных единиц, но когда такие доставят и откуда – неизвестно.
Не так давно стало известно о том, что миллионы россиян срочно понесли деньги в «Сбербанк» и в другие российские банки.
Чтобы узнать ответ, придется заполнить заявку на кредит, собрать документы и обратиться в кредитное учреждение. А затем еще день-два ждать ответа от менеджера. Сбербанк решил упростить процедуру и придумал сервис, который даст ответ на вопрос за 15-20 минут. Банк создал необычный сервис — «Кредитный потенциал» в Сбербанк Онлайн. Мы протестировали приложение и готовы подробно рассказать о его работе.
Что такое кредитный потенциал Сбербанка простыми словами?
Это программа, которая помогает узнать:
- можно ли взять кредит в Сбербанке;
- если можно, то на каких условиях.
Кредитный потенциал — это информация о том, можно ли клиенту получить банковские деньги. Исходя из его заработка и текущей кредитной нагрузки.
Теперь не надо подавать заявку, чтобы узнать ответ финансовой организации — одобрение или отказ. Можно сделать предварительный запрос в сервисе и понять, есть ли смысл обращаться в банк.
Зачем это нужно? Для чего нужен кредитный потенциал Сбербанка?
Все заявки в банки фиксируются в кредитном отчете. И если таких обращений много, они негативно влияют на рейтинг. Банки делают вывод, что клиент не умеет распоряжаться деньгами и экстренно ищет финансовую помощь. Чтобы не портить кредитную историю, можно заранее узнать вероятность одобрения ссуды.
Кроме того, можно узнать условия кредитования:
И вишенка на торте — с помощью кредитного потенциала можно узнать, почему банки отказывают в кредите. Самые популярные причины:
- недостаточный уровень дохода для текущей долговой нагрузки;
- крупный лимит на кредитке (даже если задолженности нет);
- ошибки в кредитном отчете.
После информации о кредитном потенциале нужно устранить причины для отказа и пересчитать КП снова. Сделать это можно через 30 дней. К сожалению, сделать это раньше у банка пока нет технической возможности.
Если кредитный потенциал хороший, сервис сразу предложит кредитные продукты Сбербанка, на которые можно отправлять заявку.
Условия сервиса Кредитный потенциал в приложении Сбербанк
Пользоваться сервисом могут только клиенты Сбербанка. Для этого им надо иметь доступ в мобильный или интернет-банкинг.
Для использования приложения не понадобятся документы и справки. Например, подтверждения дохода. Достоверность информации — это вопрос, касающийся клиента. От честности зависит только итоговый ответ. Оставленная информация никуда не передается. Также она не является заявкой на кредитный продукт.
Данные о кредитах предоставлять не нужно. Сбербанк сам получит эту информацию от бюро кредитных историй или других банковских учреждений.
Использование сервиса бесплатное. Причем как первый, так и последующие разы. Эта услуга разработана в 2019 году для того, чтобы повысить лояльность клиентов и сделать сервис лучше.
Можно узнать о возможности одобрения любого кредитного продукта — потребительского займа, ипотеки или кредитки.
Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанке?
Мы составили краткий алгоритм:
- Для начала нужно зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн, введя логин и пароль.
- Перейти в раздел «Кредиты», а затем выбрать «Рассчитать и взять кредит». Пускай вас не смущает название: напоминаем, заполнение анкеты не является заявкой на ссуду.
- Ответить на вопросы в появившейся анкете. Чтобы проверить кредитный потенциал в Сбербанке, нужно проверить паспортные данные, которые уже хранятся в системе. Затем — указать номер мобильного телефона, совокупный ежемесячный доход (зарплата, пенсия, дополнительные источники), адрес регистрации и фактического проживания.
- После ввода данных на указанный номер телефона придет код, который нужно ввести в приложении. Через пару минут появятся результаты.
Система укажет точную сумму, которую можно получить от банка, а также процент использованного кредитного потенциала. Если нет дополнительных кредитов, то использовано 0% КП. Чем больше параллельных займов — тем выше процент.
Срок действия кредитного потенциала
Полученные данные действительны 30 дней. После этого рекомендуем пересчитать кредитный потенциал Сбербанка. Потому что некоторые данные могут измениться. Например, информация о закрытом недавно кредите не обновились в бюро кредитных историй.
Пересчет проходит бесплатно. Основные данные сохраняются автоматически с первого раза, чтобы клиенту не нужно было вводить все заново.
Как обновить кредитный потенциал в Сбербанке? Для этого нужно пользоваться инструкцией из раздела выше — алгоритм не меняется. Нужно зайти в приложение, проверить введенную информацию и подождать, пока обработается запрос.
До перерасчета можно увеличить свой КП. Как это сделать:
- снизить лимиты кредиток;
- рефинансировать один из займов;
- погасить параллельные долги.
Можно ли подавать заявку на кредит после оценки КП?
Когда система обработает данные, она покажет продукты, которые доступны клиенту. Но при этом будет указана вероятность одобрения.
Если отмечена, что вероятность низкая, то вполне возможно, что банк откажет в выдаче денег. Поэтому лучше выбирать варианты с высокой долей вероятности в одобрении.
Если хочется оформить определенный кредит, то можно попробовать повысить КИ, а затем подать очередную заявку.
Часто задаваемые вопросы
Это удобный сервис по оценке своей кредитоспособности. В приложении Сбербанк Онлайн можно узнать, одобрит ли банк заявку на ссуду. А если одобрит, то на какую сумму и под какой процент. Оценка происходит исходя из платежеспособности клиента и его открытых задолженностях.
Услуга абсолютно бесплатна. Но воспользоваться ей смогут только клиенты Сбербанка. Для этого нужен только доступ в личный кабинет мобильного или интернет-банкинга. Паспорт и справка о зарплате не нужны. Дополнительные документы или данные понадобятся только в крайнем случае. Иногда для более точного расчета система просит указать семейное положение, данные о работодателе или о наличии собственности.
Да, это можно сделать через 30 дней после первой заявки. Пока у кредитной организации нет технической возможности, чтобы пересчитывать потенциал чаще. Зато в этот период можно улучшить КП — сделать рефинансирование или уменьшить лимиты кредиток. Либо устранить ошибку в кредитной истории, если она есть.
После оценки данных сервис пишет результаты. Если использовано 100% КП, то взять новый займ, к сожалению, не получится. Если использовано 0%, то можно подавать заявку на любой продукт, который появился в личном кабинете.
Автор статьи
Читайте также: