Почему отказали в рефинансировании автокредита юникредит

Обновлено: 02.05.2024

Рефинансирование — это возможность снизить свою финансовую нагрузку, переоформив старый кредит на новых условиях: например, под более низкий процент или на более долгий срок. Кажется, что такой банковский продукт должен быть в равной степени выгоден и для заемщика, который в результате начинает платить меньше, и для банка, который получает лояльного клиента. Однако в реальности банки могут отказывать заемщикам в рефинансировании, и происходит это по самым разным причинам. Разбираемся, почему банки отказывают в рефинансировании кредитов, и что можно предпринять в случае отказа.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование, которое часто еще называют перекредитованием — это оформление нового кредита с целью погасить старый. Такой маневр позволяет заемщику улучшить условия по кредиту: например, сократить сумму ежемесячного платежа или продлить общий срок погашения. Это происходит за счет того, что новый заем обычно выдается под более низкий процент, что в результате позволяет уменьшить переплату и составить комфортный график выплат. Также рефинансирование позволяет объединить нескольких кредитов в один, чтобы снизить общую финансовую нагрузку.

Рефинансировать можно разные типы кредитов: потребительские, автокредиты, долги по кредитным картам, ипотеку. При этом банки неохотно рефинансируют займы, полученные в микрофинансовых организациях, не имеющих лицензии на осуществление банковской деятельности.

Чтобы рефинансировать долг, нужно представить банку ваши основания для этой процедуры. Оформить рефинансирование можно по нескольким причинам:

Более выгодные условия. Например, появление программ господдержки или получение права на участие в субсидированных программах. Обычно это касается ипотеки: программы господдержки для семей с детьми и для жителей определенных регионов предлагают ипотеку по сниженным ставкам, в том числе, в случае рефинансирования.
Снижение ставки ЦБ, которое повлекло за собой удешевление кредитов. Если процентная ставка по новым кредитам оказывается значительно меньше старой, это может быть поводом оформить перекредитование в этом же или другом банке на новых условиях.
Личные обстоятельства, которые повлекли за собой ухудшение материального положения заемщика. Это может быть снижение дохода, болезнь заемщика или увеличение семьи — например, рождение еще одного ребенка — то есть любые обстоятельства, которых погашение кредита по старому графику стало затруднено.

Может ли банк отказать в рефинансировании?

По сути, рефинансирование — это самый обычный целевой кредит, и чтобы получить одобрение банка, клиент должен соответствовать определенным требованиям. Он должен подходить по возрасту, иметь постоянную работу со стабильным заработком и достаточный стаж, обладать хорошей кредитной историей и не иметь непогашенных долгов — например, по квартплате или алиментам. Если из этих условий не соблюдаются, банк может отказать клиенту в оформлении рефинансирования.

Причины отказа в рефинансировании

Чаще всего отказ происходит несоответствия заемщика или рефинансируемого им кредита требованиям банка. Среди наиболее распространенных причин отказа можно назвать следующие:

Плохая кредитная история. Если заемщик неаккуратно вносил платежи по предыдущим кредитам, допускал просрочки, если у него есть неоплаченные штрафы за нарушение ПДД, задолженности по алиментам или платежам ЖКХ , то его кредитная история будет считаться плохой, а риск получить отказ в рефинансировании будет высоким.
Несоответствие рефинансируемого кредита требованиям банка. Текущий кредит также должен быть полностью беспроблемным, в нем не должно быть просрочек, штрафов или пеней как минимум за последние полгода, а в некоторых случаях и больше.
Несоответствие доходов клиента требованиям кредитной организации. Низкая платежеспособность клиента может затруднить выплату долга, поэтому банк может не захотеть брать на себя такой риск. Также могут возникнуть вопросы к возрасту заемщика, месту его работы, стажу или прописке.
Предоставление заведомо неверных данных или ошибки в заявке. Если кредитная организация обнаружит, что в заявке указаны заведомо ложные данные, она будет вправе отказать в выдаче займа. То же может произойти, если в заявлении были найдены ошибки, даже если они были допущены случайно.
Повторное рефинансирование одного займа. Большинство банков не допускает повторного рефинансирования — так что если заем уже подвергался перекредитованию, то второй раз изменить условия договора будет трудно или даже невозможно.
Иные причины. Банки не обязаны сообщать клиентам обоснование своего решения, и отказ может быть продиктован любыми другими причинами, не указанными в этом списке — например, внутренними правилами организации или условиями конкретного кредитного договора.

В случае, если рефинансирование оформляется на ипотеку или автокредит, на причины для отказа могут влиять еще и параметры залогового имущества. К примеру, в рефинансировании могут отказать, если:

была выполнена неузаконенная планировка ипотечного жилья

значительно снизилась рыночная стоимость предмета залога — квартиры или автомобиля

жизнь и здоровье заемщика, а также само залоговое имущество не были застрахованы в соответствии с требованиями банка

при оформлении ипотеки был использован материнский капитал

в качестве созаемщиков выступали супруги, которые на момент рефинансирования находятся в процессе развода

Почему отказывают в рефинансировании заемщику без просрочек

Разные кредитные организации предъявляют разные требования к сроку, в течение которого у клиента не должно было быть просрочек. В одних банках это последние шесть месяцев, в других — последний год, а третьи могут учитывать весь период кредита. Поэтому заемщик может получить отказ, даже если он аккуратно погашал заем и не допускал просрочек в течение нескольких последних месяцев перед подачей заявления на рефинансирование, но допустил их в более ранний период.

К тому же просрочки не всегда являются основной причиной отказа. Если вы не задерживали выплаты, но все равно получили отказ в перекредитовании — это значит, что банк не устроили другие параметры вашей заявки. Это повод пересмотреть свою кредитную историю и проверить свой кредит на соответствие условиям банка.

Что делать в случае отказа

Существует четыре основных стратегии, которые можно применить в случае отказа в перекредитовании:

отказаться от идеи рефинансирования и продолжить выплачивать текущий кредит по старому графику

подать заявку на перекредитование в другие банки

обратиться в свой банк с просьбой о реструктуризации долга

Например, если причиной была плохая кредитная история, можно постараться поднять свой кредитный рейтинг, взяв несколько небольших займов и вовремя их погасив. Если причиной были просрочки, необходимо погасить долги и вносить последующие платежи без задержек. Если вы нашли у себя неоплаченные штрафы или задолженности — стоит оперативно их оплатить. Все это поможет повысить ваши шансы на одобрение следующей заявки.

После получения отказа на рефинансирование не стоит сразу же подавать новое заявление. Систематические отказы ухудшают кредитную историю и еще больше снижают вероятность одобрения новых займов.

Итоги

Рефинансирование займа — это способ снизить свою долговую нагрузку, взяв новый кредит под более низкий процент для досрочного погашения старого. Такая процедура позволяет уменьшить переплаты, изменить график погашения и продлить срок выплат. Услуги рефинансирования предлагают многие российские банки, однако не все из них легко одобряют заявки клиентов.

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 2000000 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения - один день
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита

для женщин от 18 лет на дату получения кредита

общий стаж работы не менее 1 года

на последнем месте не менее 3 месяцев

второй документ на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН, полис ОМС, свидетельство о регистрации транспортного средства, военный билет;
документы по рефинансируемому кредиту

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Предложения месяца

Огромная благодарность сотруднику

Хочу выразить огромную благодарность сотруднику банка г.Ставрополь, ул. Доваторцев,38а И-ву Руслану за огромную помощь в решении моего непростого вопроса.
Мой муж брал. Читать полностью

Благодарность

Добрый день! 6 декабря 2021 г. в отделении Юникредит Банка в 1-м Казачьем пер. д.9 оформляла кредит. Меня обслуживала менеджер Ш-ва Татьяна. Хочу выразить благодарность за. Читать полностью

У меня положительные впечатления!

Обратился в ДО Бабушкинский. Быстро проработали вопрос . Оперативно получали документы . На все вопросы развёрнуто ответили . Дали время все изучить . Все на отлично ! Читать полностью

Отзыв о банке Юникредит

Я брала кредит в банке Юникредит.
У меня был менеждер Валентина Т-ва. Я в полном восторге. Очень быстрая качественная работа. Валентина-чудо. Внимательная, очень. Читать полностью

Прекрасное обслуживание, надежный банк

Пользовалась и продолжаю пользоваться услугами ЮниКредит Банка по трем продуктам:
- являюсь зарплатным клиентом на протяжении 5 лет, поменяли карточку на Gold без дополнительных. Читать полностью

Отлично!

Хочу выразить искренние слова благодарности коллективу отделения на Монастырской 41 и отдельно специалисту В-ич Екатерине!
Я, М-ев А.Ш., пользуюсь услугами и продуктами. Читать полностью

Работа с клиентами

Хочу выразить благодарность сотрудникам отделения Юникредит банк на Речном вокзале, Валентине и (очень надеюсь что правильно запомнила имя молодого человека) Алексею.
Скажу. Читать полностью

Рефинансирование кредита - ТОП 10 банков в 2022 году

Банк	Ставка	Сумма	Срок
Альфа-Банк	от 8.9%	50 000 - 3 000 000 ₽	до 7 лет
Московский Индустриальный Банк	от 9.05%	50 000 - 3 000 000 ₽	до 7 лет
ВТБ	от 9.9%	100 000 - 7 000 000 ₽	до 7 лет
Промсвязьбанк	от 9.9%	100 000 - 5 000 000 ₽	до 7 лет
Банк Открытие	от 9.9%	50 000 - 5 000 000 ₽	до 5 лет
Банк Казани	от 14.2%	50 000 - 300 000 ₽	до 7 лет
Почта Банк	от 14.9%	20 001 - 6 000 000 ₽	до 7 лет
Банк ДОМ.РФ	от 14.9%	100 000 - 5 000 000 ₽	до 7 лет
Тинькофф Банк	от 14.9%	50 000 - 2 000 000 ₽	до 3 лет
Росбанк	от 15.9%	30 000 - 3 000 000 ₽	до 5 лет

Подробнее

Рефинансирование: что важно знать?

Нередко человек, взявший ссуду, понимает, что ежемесячные платежи представляют для него непосильную нагрузку. Займ требовался ему, чтобы решить определенную финансовую задачу – купить жилье или автомобиль, заплатить за лечение либо обучение, приобрести новую мебель или бытовую технику. Но условия оказались не очень выгодными.

Рефинансирование – то, что необходимо такому заемщику. Оно дает возможность взять целевой займ, который разрешается тратить на погашение другой ссуды. Имеются определенные ограничения, которые следует учитывать:

заемщик самостоятельно внес несколько платежей, не допуская просрочек;
в договоре не прописан мораторий (запрет) на досрочное погашение;
по отношению к этому займу не применялась пролонгация либо реструктуризация.

Если заявка одобрена, старый договор перестает действовать и заключается новый. В результате размер платежа уменьшается, и нагрузка на бюджет сокращается. Как видите, это чрезвычайно выгодно.

Как выбрать выгодный вариант?

У каждой программы рефинансирования, представленной на сайте, имеются определенные условия. Основные характеристики, которые следует принять в расчет – это минимальная процентная ставка, максимальный размер займа и предельный срок, в течение которого нужно рассчитаться с задолженностью. Также рекомендуем обратить внимание на популярность того или иного предложения у посетителей сайта.

Условия программ нужно сравнивать не только между собой, но и с теми, что указаны в действующем в данный момент договоре. Это поможет вам найти подходящий вариант и сэкономить немало денег.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Ситуация с рефинансированием кредитов в 2022 году непростая. Условия заключения кредитных договоров кардинально изменились, ставки повысились, а банки ужесточили требования к заемщикам. В итоге перекредитоваться в 2022 году не так просто, а часто и просто нерационально.

Что случилось с рефинансированием потребительских кредитов
Рефинансирование стало нецелесообразным
Что сейчас происходит со ставками по перекредитованию
Лучшие предложения банков
Сбербанк
ВТБ
Альфа-Банк
Когда в рефинансировании есть смысл
Другие причины для перекредитования
Что по этому поводу думают банки

Что происходит с рефинансированием кредитов в 2022 году, на каких условиях сейчас банки проводят перекредитование, и есть ли смысл в этой процедуре. Ситуацию проанализировал специалист Бробанк.ру.

Что случилось с рефинансированием потребительских кредитов

Чаще всего граждане обращались за услугой рефинансирования, если хотели снизить процентную ставку по действующему кредиту. Несмотря на то, что у перекредитования есть и другие задачи, снижение переплаты и ставки — основная цель граждан.

Процентная ставка по рефинансированию кредитов напрямую зависит от ключевой ставки ЦБ РФ. В указанный выше период она была минимальной за всю свою историю. После началось ее повышение.

В благоприятный период КС составляла 4,25%, тогда все кредиты были самыми дешевыми за историю. Но если экономическая обстановка в стране меняется, ЦБ увеличивает КС. В итоге сначала она поднялась до 5%, потом до 6,5%, до 9,5% Рефинансирование стало постепенно дорожать.

А в конце февраля 2022 года Центральный Банк провел рекордное увеличение ключевой ставки до 20%. После этого рефинансирование кредитов физических в стране практически встало, точно также как и выдача новых кредитов и ипотеки. Они стали непомерно дорогими, ставки поднялись до 25-30%.

Рефинансирование стало нецелесообразным

Банкам даже не пришлось замораживать программы перекредитования, люди сами, видя актуальные условия, передумали подавать заявку. А некоторые банки и вовсе убрали из своих линеек программу рефинансирования кредитов физ лиц.

Что сейчас происходит со ставками по перекредитованию

Центральный Банк начал снижать ключевую ставку, вслед за ним стали уменьшать свои проценты и банки. Сначала КС опустилась до 17%, после до 14%. По прогнозам экспертов, если не случится никаких непредвиденных событий и ударов по экономике, КС плавно будет снижаться и к концу 2022 года опустится до 10-11%.

Если рассматривать, стоит ли проводить рефинансирование кредита, то сейчас стоит воздержаться до лучшего времени. Даже с учетом снижения КС до 14% проценты по кредитам все равно высокие, предложений с реальной ставкой в 15-17% практически нет.

Рефинансирование лучше отложить до лучших времен. Ситуация со ставками по прогнозам должна стать лучше осенью и в конце 2022 года.

Лучшие предложения банков

На практике лучшими предложения все же назвать нельзя, так как с точки зрения выгодности они все равно негативные. Но если вам все же крайне необходимо провести перекредитование, лучше обращаться в крупные банки. Они всегда разрабатывают более интересные и выгодные предложения.

Сбербанк

Можно удивиться, но рефинансирование кредитов в Сбербанке в 2022 году стало одним из самых дорогих по рынку. Он устанавливает большой диапазон процентов, для клиентов сторонних банков — это 21,9-29,9%. Если перекрываются только кредиты, взятые в самом Сбере, — 19,9-29,9%.

Сейчас в ВТБ вообще нет отдельной программы рефинансирования. Он предлагает проведение перекредитования путем оформления стандартного кредита наличными. В его описании банк указывает на радужные “от 9,9%”, но если углубиться в тарифы, реальный диапазон процентов — 9,9-34,5%.

Банки часто хитрят, указывая нереальную минимальную ставку. Если смотреть объективно, она не может быть меньше текущей ключевой ставки ЦБ РФ.

Альфа-Банк

В описании условий проведения рефинансирования кредитов в 2022 году Альфа-Банк указывает ставку “от 11,9%”. Но если изучить тарификацию предложения, там указан диапазон 11,9-33,99%. И тут точно лучше ориентироваться на предел, ближе к максимальному.

К сожалению, если вы ищите лучшие предложения по рефинансированию кредитов в 2022 году, их просто нет. Перекредитование стало дорогим, как и кредиты наличными.

Когда в рефинансировании есть смысл

Это актуально, если вы взяли кредит в марте 2022 года, когда процентные ставки достигли максимального и рекордного пика. Многие в тот период отказывались заключать кредитные договора, но некоторые по личным причинам были вынуждены соглашаться на текущие условия.

Если вы взяли ссуду в тот период под 25-30% и выше, смысл в проведении перекредитования есть. Но лучше немного подождать, по прогнозам в июне, а после в сентябре, ЦБ снизит КС на пару пунктов, условия будут более выгодными.

В любом случае смотрите на текущую ставку по своему кредиту и на проценты, предлагаемые по перекредитованию сейчас. Если прежняя ставка все равно выше, используйте онлайн-калькулятор, чтобы рассчитать объективную выгоду. Если с момента заключения договора прошло больше 50% срока, сделка не всегда целесообразна.

Другие причины для перекредитования

Целью проведения рефинансирования кредита в 2022 году может быть не только уменьшение процентной ставки. В этом случае, возможно, для вас будет смысл в его проведении, даже если ставка при этом станет выше. Причинами могут быть:

возникли проблемы с оплатой, а под программу официальных кредитных каникул вы не попадаете. Тогда можно провести рефинансирование, увеличив срок и уменьшив платеж;
есть необходимость вывести квартиру или авто из-под залога (то есть был оформлен кредит с залогом). После проведения рефинансирования ссуда преобразуется в обычный кредит наличными, обременение с залога будет снято;
объединение нескольких кредитов в один, чтобы платит было проще и выгоднее. Но тут важно делать расчеты и считать, действительно ли это будет выгодно. Если действующие кредиты относительно дешевые, лучше ничего не предпринимать.

Если вы решите сделать рефинансирование по одной из указанных выше причин, будьте готовы к тому, что ставка и переплата будут серьезно увеличены.

Что по этому поводу думают банки

Они прекрасно понимают, что ставки по рефинансированию кредитов в 2022 году делают эту процедуру совершенно бессмысленной. Некоторые и вовсе убрали со своих сайтов информацию о перекредитовании.

Если же заемщик решит обратиться в банк за рефинансированием, ему стоит ожидать более серьезных проверок. Сейчас, когда уровень платежеспособности населения падает, банки не горят желанием связываться с потенциально проблемными заемщиками.

В целом, можно сделать вывод, что во втором квартале 2022 года рефинансирование встало, так как смысла в его проведении просто нет.

Частые вопросы

Нет, лучше подождать хотя бы до осени 2022 года. К концу года по прогнозам экспертов ключевая ставка ЦБ значительно снизится, ставки по кредитам станут меньше.

При ключевой ставке ЦБ РФ в 14% оптимальной будет ставка в 16-17% годовых. Но банки сейчас говорят о 20-30%. Разброс очень большой.

Пока что лучшим можно назвать обращение в свой зарплатный банк за кредитом наличными. Получив его, вы можете перекрыть любые другие свои долговые обязательства. Сейчас по таким ссудам проценты установлены минимальные по рынку.

Да, прием заявок ведется, но одобрений дают не так много. Да и желающих перекредитоваться практически нет.

Теоретически вы можете это сделать, но с точки зрения рациональности - никакой выгоды процедуры не принесет, так как ставки по ипотеке сейчас крайне высокие.

Покупка автомобиля всегда отнимает время и силы, особенно если нужно оформлять кредит на машину. То же самое касается рефинансирования чересчур большого кредита, чтобы сделать свою жизнь немного легче. Однако проблем возникнет только больше, если банк, по какой-то причине, отклонит вашу заявку. Сегодня разберем основные причины отказа в рефинансировании автокредита и что в таком случае стоит делать.

Почему отклоняют заявку на рефинансирование?

Чаще всего банки отказывают из-за несоответствия клиента или кредита требованиям кредитной организации. Возможных причин этого существует много, однако отметим пять самых часто возникающих.

Заемщик обладает плохой кредитной историей. Если человек когда-то неправильно платил по кредиту, опаздывал с платежами, имеет штрафы за нарушение правил дорожного движения, которые до сих пор не оплатил, или у него есть другие задолженности, например по алиментам или счетам за ЖКХ, то такой клиент будет считаться неблагонадежным. Именно из-за плохой кредитной истории есть большая вероятность отказа в рефинансировании.
Кредит не соответствует требованиям банка. Каким бы неподъемным ни был текущий договор на авто, но кредит должен исправно выплачиваться, то есть без просрочек, штрафов или пеней хотя бы за последние шесть месяцев или больше, в зависимости от требований банка.
Доходы клиента не соответствуют минимальным требованиям кредитной организации. Если у заемщика не очень большой официальный ежемесячный доход, то это может помешать своевременным выплатам, поэтому банк, скорее всего, не захочет так сильно рисковать. Также отказ может быть связан с возрастом заемщика, его местом работы, стажем или пропиской.
Ошибки или обман в заявке. Если банк выяснит, что в заявке заемщиком была указана заведомо ложная информация, либо просто по невнимательности допущена ошибка, то кредитная организация имеет полное право отказать клиенту.
Второе рефинансирование займа. Если клиент обращается с просьбой оформить повторное рефинансирование, то шансы на одобрение такой заявки минимальные. Банки обычно не одобряют заявки, если однажды условия договора уже изменяли по требованию заемщика.

По последнему пункту списка нужно дополнительно пояснить, что не только второе рефинансирование невозможно, но и вторая реструктуризация. Либо если была реструктуризация, а требуется рефинансирование.

Как поступить, если отказали?

Самым простым и неприятным вариантом является отказ от любых дальнейших заявок на рефинансирование и продолжение выплат по текущему кредиту.
Можно попробовать обратиться в другие кредитные организации и сменить банк в случае успеха.
Также существует возможность оформления нецелевого кредита на выгодных условиях, чтобы воспользоваться полученными деньгами для досрочного погашения текущего кредита на авто.
Наконец, можно пойти в банк и попросить реструктуризацию долга.

Не принимайте поспешные решения – сначала тщательно обдумайте свое положение и только после этого выберите один из предложенных выше вариантов.

Также после отказа не следует тут же оформлять новую заявку, надеясь на успешное повторное рассмотрение. Не устранив причины отказа, есть риск сразу же получить еще один отказ, что только ухудшит кредитную историю и значительно снизит шансы на получение займов в будущем.

Получив один или два отказа, заемщики обычно не сильно волнуются, а просто обращаются за перекредитованием в другие финансовые учреждения. Но что делать, если абсолютно все банки отказывают в рефинансировании? В чем может быть причина такого негативного настроя в сторону заявителя? Разберемся в нюансах.

Почему отклоняют заявки на рефинансирование?

В большинстве случаев причина отказа лежит на поверхности. Обычно кредитные заявки отклоняются, потому что претендент на заем или рефинансируемый долг не соответствуют требованиям ФКУ. Поэтому прежде чем подавать заявление, разберитесь, какие критерии выставляет конкретный банк.

Расспрашивать менеджеров, почему заявка отклонена, бессмысленно. Банк вправе не сообщать причину отказа. Зачастую даже сами кредитные специалисты не знают, почему заем не одобрен, у них в программе отражается лишь окончательное решение.

Расскажем, почему финансовые учреждения в большинстве случаев отказывают в рефинансировании.

Недостаточный доход заемщика. Платежеспособность клиента играет огромную роль. Если больше половины зарплаты заявителя будет уходить на погашение кредитов, то банк не станет рисковать.
Несоответствие клиента основным требованиям банка. Это касается возраста заявителя, его накопленного стажа, места работы, гражданства и регистрации.
Плохая кредитная история. Когда за заявителем числятся просрочки, факты уклонения от выплаты кредитов, то по новой заявке будет отказ. Также банк смотрит, есть ли у клиента административные штрафы, задолженность по коммунальным квитанциям. Если долги имеются, финансовое учреждение отклонит заявление.
Несоответствие ссуды, которую планируется рефинансировать, банковским требованиям. Нынешний заем должен быть без просрочек, с момента его выдачи и до окончания действия должно пройти и оставаться определенное время. Также многие ФКУ смотрят, чтобы кредит не был реструктурирован ранее.
Ошибка в заявлении или указание клиентом заведомо ложных фактов. Если сведения в анкете и реальные данные будут различаться, банк не станет уточнять это, а просто откажет в выдаче денег. Поэтому при заполнении анкеты важно несколько раз перепроверить всю внесенную информацию.
Другие причины. Финансовые учреждения не обязаны доказывать, что их решение отклонить заявку обосновано. Поэтому их отказ может быть обусловлен хоть чем, например, внутренней политикой самого банка.

Если заем уже был рефинансирован ранее, скорее всего, банк отклонит заявку на перекредитование.

Когда подается заявка на рефинансирование ипотеки или автозайма, то банк может отказать из-за того, что:

в квартире, которая предлагается в качестве залога, была сделана незаконная перепланировка;
рыночная стоимость обеспечения (недвижимости или транспортного средства) существенно снизилась;
заемщик отказался от обязательного страхования залогового имущества;
при взятии ипотечного кредита первоначальным взносом был материнский капитал;
муж и жена, выступающие созаемщиками по кредиту, в данный момент проходят бракоразводный процесс.

Очень большое внимание уделяется тому, чтобы у заявителя была хорошая кредитная история. Разные финансовые учреждения устанавливают свои сроки, в течение которых за потенциальным заемщиком не должно числиться просроченных платежей. В каких-то банках это полгода, в других – 12 мес.

Поэтому если крайние месяцы кредиты оплачивались своевременно, но ранее допускались просрочки, это может стать причиной отклонения заявления. Банки не будут рисковать и брать на себя проблемный заем.

Получив отказ сразу в нескольких банках, попробуйте сами проанализировать свою кандидатуру и найти «проблемное место». Возможно, придется немного снизить запрашиваемую сумму займа, чтобы «пройти» по доходам. Или заказать отчет в бюро кредитных историй и проверить, нет ли там активных просрочек.

Как поступить, если все банки отказывают?

Ситуация, когда везде отказывают в рефинансировании кредита, не из приятных. Что делать в таком случае? Можно прибегнуть к одной из трех стратегий:

отказаться от мысли перекредитования и погашать заем на прежних условиях;
взять обычный потребительский кредит и перевести деньги на погашение действующей ссуды;
попросить о реструктуризации задолженности текущего кредитора.

Подавать повторную заявку на перекредитование рекомендуется спустя несколько месяцев после последнего отказа.

Как увеличить вероятность одобрения? Если в вашем кредитном досье есть несколько «старых» просрочек, можно попробовать поднять финансовый рейтинг. Для этого необходимо оформить пару небольших займов, например, на 3-6 месяцев, и своевременно вносить платежи. Затем можно снова сделать заявку на рефинансирование.

Когда дело в имеющихся административных штрафах, задолженности по квитанциям за коммунальные услуги, лучше быстро их оплатить. После погашения долгов вероятность одобрения кредитной заявки будет выше.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: