Почему сейчас не дают кредиты в банках 2022

Обновлено: 23.04.2024

По информации Минтруда, в связи с нынешней экономической ситуацией на российском рынке "освобождаются" (официально или фактически теряют работу) около 60 тысяч челочек. Кроме того, многие люди, сохранившие свои рабочие места, лишились части доходов. Государство решило поддержать россиян, дав им возможность взять паузу в оплате долгов.

Кредитные каникулы — приостановка платежей по займу (или уменьшение размера платежей), которую банк предоставляет клиенту на определенное время. Это не считается просрочкой и не отражается на кредитной истории. Такие "каникулы" предоставляются россиянам в соответствии с федеральным законом №106, в который в марте были внесены изменения, устанавливающие правила нового льготного периода.

Как получить кредитные каникулы

Согласно им, клиент банка может оформить кредитные каникулы при соблюдении следующих условий:

— Доходы заемщика за предыдущий месяц (относительно даты подачи заявки) стали на 30% меньше, чем его среднемесячный доход за 2021 год. Под доходом подразумевается как зарплата, так и другие выплаты. Снижение прибыли необходимо подтвердить документами (справка с места работы, больничный лист, справка о регистрации в качестве безработного и т. д.) Банк вправе самостоятельно перепроверить информацию.

— Кредитный договор был подписан до 1 марта 2022 года.

— Если речь идет об ипотеке, заемщик не находится на ипотечных каникулах (об этом будет рассказано ниже).

— Сумма кредита на момент его выдачи была меньше установленного предела. Лимит по ипотеке составляет 6 млн рублей для Москвы, 4 млн рублей для Санкт-Петербурга и Дальнего Востока и 3 млн рублей для других регионов. По автомобильным займам установлен предел в 700 тысяч рублей, по потребительским кредитам — 300 тысяч рублей. Те, у кого есть долг по кредитным картам, могут взять "каникулы", если они должны менее 100 тысяч рублей.

Решение по заявке принимается в течение пяти рабочих дней. В случае одобрения клиент подписывает с банком дополнительное соглашение к основному договору. При этом срок кредитования будет продлен. Кредитные каникулы предоставляются на период от одного до шести месяцев (по желанию самого заемщика).

Воспользоваться кредитными каникулами можно до 30 сентября 2022 года. Причем речь идет именно о подаче заявки. То есть если вы запросили "каникулы" у банка 29 сентября, решение об отсрочке может быть принято уже после 30 сентября, и льготный период будет отсчитываться от этого времени.

Кредитные каникулы и ипотечные каникулы: в чем отличие

Нынешние кредитные каникулы распространяются и на ипотеку. Однако в России параллельно с этой программой действует программа ипотечных каникул, запущенная в августе 2019 года. Ипотечные каникулы можно получить только один раз за весь период выплаты долга.

В чем отличие ипотечных каникул (от августа 2019 года) от кредитных каникул по ипотеке (от марта 2022 года):

— есть больше оснований для получения льготного периода (помимо потери доходов это официальный статус безработного, инвалидность первой или второй группы, появление новых иждивенцев и др.);

— лимит по сумме долга выше (до 15 млн рублей на дату выдачи);

— речь идет об ипотеке, выданной на покупку единственного жилья заемщика;

— по кредиту не было реструктуризации.

Недостатки программы

Как пишет издание, нынешняя программа имеет минусы, из-за которых под нее не подпадают некоторые группы заемщиков, нуждающиеся в поддержке. Например, многие люди, у которых не снизилась сумма дохода, на деле несут убытки из-за инфляции. Однако получить кредитные каникулы они не могут. Кроме того, лимит по выдаче ипотеки для регионов составляет 3 млн рублей, тогда как средняя сумма долга у ипотечных заемщиков в провинции составила 3,7 млн рублей за 2021 год.

Уже несколько российских банков – Газпромбанк, Альфа-банк, «ФК Открытие» – приостановили прием заявок на оформление кредитов на фоне резкого повышения ключевой ставки ЦБ с 9,5 до 20%. Ранее выдачу новых ипотечных кредитов приостановил Совкомбанк.

Банк «Открытие» пока не выдает ипотечные кредиты. Как сообщил корреспонденту «Ведомостей» сотрудник кол-центра, в банке идет перерасчет тарифов и новые заявки там пока не оформляют. Информация о возобновлении выдачи ипотеки должна появиться на сайте, уточнил сотрудник банка, не назвав сроки пересмотра.

Сотрудник кол-центра Альфа-банка сообщил, что банк приостановил выдачу ипотечных кредитов «на неопределенный срок». Он уточнил, что можно подать заявку на сайте, но время ожидания увеличено, на сколько – неизвестно.

В чате мобильного приложения Газпромбанка оператор сообщил, что «прием заявок и выдача кредитных продуктов временно приостановлена для корректировок условий в связи с изменением ключевой ставки ЦБ».

О приостановлении этими банками приема заявок на оформление ипотеки также ранее написал ТАСС.

Санкции против российских банков: что важно знать клиентам

25 февраля Совкомбанк после попадания в SDN лист (блокирующие санкции) США объявил о приостановке выдачи ипотечных кредитов из-за неопределенности на отечественном рынке. Для тех заемщиков, кто уже оформил ипотечный кредит в Совкомбанке, условия по договорам, в том числе процентная ставка, не изменятся.

Согласно данным издания Frank Media, выдачу ипотеки приостановили также Промсвязьбанк (с 1 марта), МКБ, банк «Санкт-Петербург» и Уралсиб.

Что говорят в банках

Альфа–банк и «ФК Открытие» приостановили заключение ипотечных сделок по всем ипотечным программам, в том числе по льготным, сообщили «Ведомостям» их представители.

В связи с повышением ключевой ставки и ситуацией на рынке банк корректирует ценовые условия, говорит представитель «ФК Открытие». Центробанк значительно поднял ключевую ставку и банку нужно немного времени, чтобы проанализировать ситуацию, говорит представитель Альфа-банка. Выдачи ипотеки по ранее подписанным кредитным договорам в банках продолжаются в стандартном режиме – ставки по ним останутся без изменений.

Представитель МКБ заявил, что банк не прекращал «прием заявок и выдачу ипотечных кредитов по всем ранее действующим программам без исключения».

ВТБ с 28 марта приостановил оформление заявок на рефинансирование ипотеки. Новые кредиты в банке продолжают выдавать, правда, по ставке от 15,3%.

Банку России пришлось пойти 28 февраля на радикальное повышение ключевой ставки до 20% из-за «кардинально» изменившихся условий экономики. «Новые иностранные санкции привели к значительному изменению обменного курса рубля, ограничили возможность использования нами золотовалютных резервов», – отметила в тот же день председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

Рекордный уровень ставки регулятора должен компенсировать рост девальвационных и инфляционных рисков и уберечь сбережения граждан от обесценения.

Ставки рублевых вкладов взлетели до 20%

Коммерческие банки не имеют права в одностороннем порядке изменять в уже заключенных договорах процентные ставки по кредитам после повышения ключевой ставки, если это не указано в договоре. Таким образом, если заемщик уже оформил ипотеку, проценты и выплаты останутся прежними.

После роста ключевой ставки банки один за другим начали менять условия своих депозитных и кредитных продуктов. Ставки по срочным депозитам (в основном на три месяца) в некоторых крупных банках уже взлетели до 20% и выше.

В Сбербанке ипотечная ставка на строящееся и готовое жилье теперь начинается от 18,6%. Минимальные ставки по потребительским кредитам выросли в банке до 21,9%, значение максимальной ставки – до 29,9%. До 1 марта кредит на обычных условиях выдавали по ставке от 12,9%. Ставки по вкладам в госбанке выросли до 16-18%.

Ставки на ипотечный кредит в РСХБ зафиксированы в диапазоне 23,50–25,55%, говорит представитель банка. Потребительские кредиты в банке выдаются по ставке от 22,9% (при выполнении отдельных условий). Райффайзенбанк скорректировал свои ипотечные ставки с учетом нестабильной рыночной ситуации, говорит его представитель. Базовая ставка на первичном и вторичном рынках – 15,39%.

Хотите скрыть рекламу? Оформите подписку и читайте, не отвлекаясь

Наши проекты

Контакты

Ведомости в Twitter

Ведомости в Telegram

Ведомости в Flipboard

Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Темпы прироста рынка розничного кредитования в следующем году упадут более чем вдвое в сравнении с нынешним. Это станет следствием принятых регулятором мер по охлаждению рынка, а также его борьбы с инфляцией. На что в этих условиях рассчитывать заемщикам?

Средняя сумма выданного банками потребительского кредита снижается третий месяц подряд — таковы данные НБКИ. Это стало одним из итогов работы Банка России по охлаждению рынка потребительского кредитования. В частности, так отразилось на рынке введение новых коэффициентов риска при выдаче кредитов. Привлекательность кредитов (уже для клиентов) снижается и в связи с ростом ключевой ставки, который неизбежно транслируется в увеличение конечной стоимости кредита для потребителя. Кроме того, если в течение года еще наблюдался спрос на рефинансирование (заемщики перекредитовывались на более привлекательных условиях), то к декабрю этот процесс практически полностью исчерпал себя. Несмотря на это, темпы розничного кредитования по итогам года останутся относительно высокими — 21—25% (по итогам октября — 22%) против 13% годом ранее.

Но в наступающем году увидеть повторение подобных темпов мы уже не сможем. Напротив, этот сегмент ожидает стагнация. Например, в СберБанке прогнозируют, что розничное кредитование замедлится более чем вдвое — до 10—12%. Более того, банкиры опасаются, что даже если рынок начнет расти быстрее по итогам первых же месяцев нового года, то ЦБ начнет принимать дополнительные меры по сдерживанию кредитования.

Стоит отметить, что если шаги регулятора в отношении денежно-кредитной политики можно расценивать по-разному, то в отношении нас с вами, заемщиков, он точно преследует благородную цель: не дать попасть в долговую яму и тем более испытать на себе все прелести процедуры личного банкротства. Так, в будущем году ЦБ пересмотрит подход к расчету показателя предельной долговой нагрузки (ПДН) — доли от доходов заемщика, которая направляется на платежи по кредитам. Сейчас ЦБ исходит из предположения, что задолженность по долгосрочным потребительским кредитам выплачивается в течение пяти лет. А с февраля 2022 года планируется сократить период до четырех лет: то есть значение ПДН автоматически вырастет, а выдача кредитов для банка станет более рисковой и менее выгодной. ЦБ решился на такие меры из-за того, что долговая нагрузка населения достигла абсолютных исторических рекордов при одновременном ускорении темпов выдачи потребительских кредитов. По оценкам экспертов, последние действия регулятора приведут к тому, что средние ставки по новым розничным кредитам в начале года вырастут на 0,7—1,5 процентного пункта.

В наступающем году продолжат бурно развиваться все удаленные банковские сервисы — тренд на цифровизацию банковских услуг, который был задан пандемией, еще далеко не исчерпан. А в 2022 году цифровизация станет едва ли не единственным условием для сдерживания роста ставок — через сокращение банковских расходов.

Еще одним трендом будущего года на кредитном рынке станет то, что с кредитов наличными банки переключатся на сегмент кредитных карт. Причем повышенный спрос можно ожидать в сегменте карт рассрочки. На фоне роста ставок и ограничения доступности кредитов спрос на беспроцентные карты однозначно вырастет и не исключено, что из нишевых продуктов карты рассрочки будут выходить на широкую аудиторию.

Что касается автокредитования, то развитие рынка тут замедляется, а рентабельность падает. Уже IV квартал показал значительное сокращение выдач автокредитов в сравнении с предыдущими кварталами: люди стали реже менять автомобили, чаще покупать б/у или вовсе пользоваться каршерингом. Наконец, по данным «Автостата», рынок новых автомобилей ждет снижение в 2022 году на 3% — дефицит автомобилей не исчезнет. Недостаток предложения и рост цен уже стали причиной увеличения среднего чека автокредитов, более чем на 31% в сравнении с началом года. Есть опасения, что без перезапуска льготных программ по автокредитованию и продолжения дефицита новых авто полная стоимость кредита (ПСК) вырастет в будущем году до 14% с нынешних 9—10%.

Таким образом, наступающий год станет годом «затянутых поясов» — после праздника отложенного спроса в уходящем. Средние ставки неизбежно вырастут, хоть и на щадящие 1—2 п. п. Однако и доступность кредитов снизится, особенно для тех категорий заемщиков, которые уже набрали достаточно ссуд.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Банк России с 11 апреля снизил ключевую ставку с 20 до 17 процентов годовых. Это изменение повлияло на условия выдачи кредитов. Рассказываем, какие предложения сегодня есть у банков.

Что происходило с кредитами в марте 2022 года?

После резкого повышения ключевой ставки с 9,5% до 20% выросли и ставки по потребительским кредитам. Как следствие, их выдачи в марте снизились до 30–35% от уровня января-февраля 2022 года, рассказывал Банк России. Банки ужесточили стандарты кредитования, а заемщики не были готовы брать кредиты по высоким ставкам.

Средневзвешенная ставка по кредитам наличными в марте достигла 21,5%, что на 6,9 п. п. выше средней ставки в конце 2021 года (14,6%).

Аналогичная ситуация и с автокредитами. В марте этого года жители России взяли займов на покупку автомобиля на 77,4% меньше, чем в феврале текущего года, говорит в своем исследовании НБКИ. Сказались санкции и рост ставок, кроме того, повлиял дефицит новых машин и запчастей к ним.

Как на кредиты повлияло снижение ключевой ставки?

Ключевая ставка 11 апреля снизилась на 3 процентных пункта — с 20% до 17% годовых. Банк России объяснил это тем, что на сегодняшний день риски для финансовой стабильности перестали нарастать, в том числе благодаря принятым мерам по контролю за движением капитала.

По словам руководителя направления кредитования Банки.ру Никиты Егорова, снижение ставки сделало кредиты привлекательнее для заемщиков.

«Потребность в кредитах у населения не снижалась, а вот возможность получить их — да. Но мы видим, что уровень одобрения понемногу растет, — говорит эксперт. — Думаю и надеюсь, что ставка будет снижаться, но это зависит от большого числа факторов».

Какие условия по кредитам в банках сейчас?

Рассмотрим, какие условия по кредитам банки предлагают потенциальным заемщикам. Еще больше банковских продуктов — в нашем каталоге.

Совкомбанк

Ставка: от 16,9% годовых
Срок: до 5 лет
Сумма: до 5 млн рублей
Условия: требуется подтверждение дохода, срок рассмотрения — от 1 дня, обеспечение не требуется
Ежемесячный платеж (при кредите 500 тыс. рублей на срок 3 года): 17 801 рубль

ВТБ

Кредит «Наличными»
Ставка: от 15,9% годовых
Срок: до 7 лет
Сумма: до 7 млн рублей
Условия: требуется подтверждение дохода, срок рассмотрения — от 1 до 3 дней, обеспечение не требуется
Ежемесячный платеж (при кредите 500 тыс. рублей на срок 3 года): 17 554 рубля

Ставка: от 15,4% годовых
Срок: до 5 лет
Сумма: до 4 млн рублей
Условия: требуется подтверждение дохода, срок рассмотрения — до 2 дней, требуется обеспечение
Ежемесячный платеж (при кредите 500 тыс. рублей на срок 3 года): 17 431 рубль

Почта Банк

Ставка: от 14,9% годовых
Срок: до 5 лет
Сумма: до 1 млн рублей
Условия: требуется подтверждение дохода, срок рассмотрения — 1 день, обеспечение не требуется
Ежемесячный платеж (при кредите 500 тыс. рублей на срок 3 года): 17 308 рублей

Что будет дальше?

Следующее заседание совета директоров Банка России запланировано на 29 апреля 2022 года. На нем примут решение, снижать ли еще ключевую ставку или нет. От этого будет зависеть, как изменятся условия по кредитам.

«Главное, что ЦБ понимает: никакого развития экономики страны без роста кредитования быть не может», — считает руководитель направления кредитования Банки.ру Никита Егоров.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

В декабре Банк России повысил ключевую ставку до 8,5%. Продолжит ли ЦБ ее повышать в 2022 году, что будет с процентами по займами и какие нововведения приготовил регулятор по потребкредитам?

Что будет с ключевой ставкой ЦБ в 2022 году

По итогам 2021 года уровень инфляции может составить 8–8,5%. В такой ситуации у Банка России пока нет возможности остановить цикл повышения ключевой ставки. По опыту предыдущих заседаний ЦБ видно, что регулятор старается поддерживать уровень ставки немного выше уровня инфляции, рассказала «РБК Инвестициям» руководитель Центра макроэкономического анализа «Альфа-Банка» Наталия Орлова.

«Даже если ЦБ удастся стабилизировать уровень инфляции, ее показатель в два раза превышает цель в 4%, поэтому процентная ставка еще долго должна будет оставаться повышенной, чтобы обеспечить возврат инфляции к цели», — отметила она.

Кроме того, в 2022 году Федеральная резервная система США перейдет к повышению ставки, долларовые доходности начнут расти, из-за этого вероятность снижения российской ставки тоже уменьшится. «На данный момент полагаю, что ставка ЦБ на конец 2022 года будет не ниже уровня 8%», — считает Орлова.

В SberCIB Investment Research тоже ожидают, что инфляция по итогам 2021 года будет не ниже 8%. На последнем заседании в декабре ЦБ подтвердил свой прогноз: инфляция к концу 2022 года замедлится до 4–4,5%. Подтверждение прогноза означает, что в первом квартале регулятор может продолжить значительно повышать ставку, полагает cтарший стратег по долговому рынку SberCIB Investment Research Игорь Рапохин. Кроме того, ЦБ говорил, что допускает повышение ставки на ближайших заседаниях.

«Мы сохраняем свой прогноз и ожидаем повышения ставки до 9% в первом квартале 2022 года в базовом сценарии и на 150 базисных пунктов (до 10%) — в пессимистичном сценарии. Причем последний немаловероятен», — отметил Рапохин.

Согласно ожиданиям Промсвязьбанка, в 2022 году на пике ключевая ставка может достигнуть 9–9,5%, во второй половине года она может начать снижаться, но ее уровень, скорее всего, останется выше 8%, рассказал начальник отдела анализа банковского и финансового рынков Промсвязьбанка Илья Ильин.

От ключевой ставки Банка России зависят ставки в коммерческих банках — как по вкладам, так и по кредитам. Ключевая ставка — это процент, под который ЦБ выдает займы кредитным организациям и принимает от них деньги на депозиты. Другими словами можно сказать, что это минимальная ставка по кредитам в коммерческих банках.

Что будет со ставками по кредитам

Банки уже учитывают в тарифах повышение ключевой ставки ЦБ, поэтому ее рост в декабре до 8,5% окажет ограниченный эффект на банковские проценты по кредитам, считает Ильин.

«С другой стороны, тренд подтвержден, а сигналы регулятора остались жесткими — допускается дальнейшее повышение, что приведет к росту ставок на рынке», — сказал эксперт.

В Промсвязьбанке в ближайшее время не планируют повышать ставки по кредитным продуктам, но в зависимости от политики ЦБ, ключевой ставки и рыночных условий в банке не исключают пересмотра процентов в будущем, отметили в пресс-службе банка.

В ВТБ не исключили, что в дальнейшем ставки по кредитам на рынке продолжат расти вслед за решением ЦБ повысить ключевую ставку до 8,5%. «Фактически это означает ее удвоение по итогам этого года, на что не могут не реагировать крупнейшие кредитные организации», — сказали в пресс-службе банка.

В банке отметили, что в первой половине 2021 года заемщики оформляли потребительские кредиты по рекордно низким ставкам, что позволило рынку кредитования физлиц развиваться рекордными темпами. «В следующем году российские банки точно перешагнут двузначный уровень ставок, к примеру по ипотеке, поэтому мы ожидаем замедления темпов роста розничного сегмента», — считают в кредитной организации. Однако в ВТБ отметили, что постараются в ближайшее время сохранить свои ставки на текущих значениях.

Какие нововведения будут в законах

С 1 октября 2019 года в России вступили в силу новые правила ЦБ по выдаче потребительских кредитов. Кредиторов обязали рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) — соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходам клиента. Этот показатель рассчитывают при выдаче потребкредитов и займов на сумму выше ₽10 тыс., а также по кредитным картам.

Регулятор хотел охладить рынок необеспеченных кредитов. Однако, по данным Банка России, в 2021 году доля кредитов, которые банки выдали заемщикам с долговой нагрузкой более 80%, выросла. Во втором квартале 2020 года она составляла 23%, а в третьем квартале 2021 года — 31%.

Кроме того, выросла доля необеспеченных потребительских кредитов, которые выдают на срок более пяти лет. До пандемии она была 11%, а во втором квартале 2021 года достигла 21%. Все эти кредиты связаны с повышенным риском — как для заемщиков, так и для банков. С 1 июля и 1 октября прошлого года ЦБ повысил требования к капиталу банков по потребкредитам, чтобы ограничить риски закредитованности населения. Это значит, что чем выше ПДН заемщика, тем больше денег банк должен отложить на черный день.

В 2022 году ЦБ планирует ввести новые правила. Для ограничения предоставления долгосрочных потребкредитов регулятор изменит порядок расчета ПДН с 1 февраля 2022 года. Для таких кредитов необходимый уровень ПДН станет выше, говорится в Обзоре финансовой стабильности ЦБ за второй и третий кварталы 2021 года.

«Это увеличит требования к капиталу банков по долгосрочным потребительским кредитам и сделает их предоставление менее выгодным для банков», — считает регулятор.

На практике это будет работать следующим образом: для необеспеченных кредитов, выдаваемых на срок более пяти лет, в целях расчета ПДН срок искусственно будет снижаться до четырех лет, рассказал руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. «Это автоматически увеличит расчетный платеж, а значит, и ПДН. Но это чисто расчетное допущение. О прямых ограничениях на длинные кредиты речи пока нет», — отметил он «РБК Инвестиции ».

По его словам, в Райффайзенбанке всегда учитывали долговую нагрузку и придерживались консервативной кредитной политики, так что это нововведение не сильно скажется на выдачах кредитов. В пресс-службе «Сбера» отметили, что сейчас не предоставляют потребкредиты сроком выше пяти лет, поэтому ограничения ЦБ не скажутся на стратегии банка кредитования населения.

Крамарский отметил, что до применения таких жестких мер нужно признать, что часть экономики России находится в серой зоне, и, согласно статистике, в последние год-два она начала расти. «Очень правильно разрешить банкам использовать собственные модели подтверждения дохода заемщиков для расчета ПДН», — считает он.

Помимо этого, с 3 июля 2022 года вступят в силу поправки в закон о потребительском кредите. В частности, введется ограничение полной стоимости кредита (ПСК) по ипотечным займам. В обзоре ЦБ говорится, что цель такой меры — «ограничить возможные существенные колебания процентных ставок на рынке жилищного кредитования».

«Изменение расчета ПДН или ограничение ПСК по кредитам будет стимулировать банки ограничивать такие кредиты как за счет внутренних лимитов, так и за счет повышения ставки», — сказал «РБК Инвестиции» заместитель председателя правления Совкомбанка Олег Машталяр.

По его словам, в итоге у потребителя, который захочет взять подобные потребкредиты, появятся ограничения. С точки зрения всего рынка Банк России стремится избежать рисков закредитованности населения и будущих потерь банковской системы от невозвратов, отметил Машталяр.

Какие еще ограничения может ввести ЦБ в 2022 году

Кроме того, ЦБ планирует ввести новый инструмент — макропруденциальные лимиты (МПЛ). Это максимальная доля необеспеченных кредитов, которые может выдать банк, и необеспеченных займов в микрофинансовых организациях. Совет директоров Банка России утвердил нормативный акт в конце декабря 2021 года, теперь его должны зарегистрировать в Минюсте.

Лимиты могут ввести с 1 июля 2022 года. Среди необеспеченных кредитов, которые выдают банки, доля потребкредитов с ПДН выше 80% не сможет превышать 25%, а в МФО — 35%. Долю потребкредитов на срок более пяти лет могут ограничить 25% для банков. Чем дальше срок кредита выходит за рамки пяти лет, тем выше вероятность, что заемщик не сможет выплатить долг, отметили в ЦБ. В Банке России рассказали, что есть ряд крупных банков, которые практически не выдают такие длительные потребкредиты, однако у отдельных банков их доля превышает 50%.

Регулятор считает, что введение макропруденциальных лимитов поспособствует ужесточению стандартов кредитования, но существенно не повлияет на доступность кредитов и займов для россиян. Тем не менее закредитованным заемщикам взять в долг у банков и МФО будет сложнее. Если вы захотите взять дополнительный кредит, но он может привести к тому, что ваш ПДН превысит 80%, то придется снизить размер запрашиваемого кредита, полагают в ЦБ. Кроме того, заемщик может предоставить в банк или МФО наиболее полные сведения о доходах, чтобы ПДН наиболее точно отражал уровень долговой нагрузки.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: