Положение банка россии о кредитовании

Обновлено: 24.04.2024

В целях оптимизации порядка рефинансирования кредитных организаций Банк России утвердил Указание № 4801-У (далее — Указание) 1 о предоставлении кредитов под обеспечение. Новое Указание вступает в силу с 1 октября 2018 года и заменит действующие нормативные акты Банка России — Положение № 236-П 2 и Положение № 312-П 3 .

В отличие от положений № 236-П и № 312-П Указание содержит общие положения, касающиеся рефинансирования кредитных организаций, в том числе критерии, которым должны соответствовать кредитные организации — заемщики, а также перечень видов обеспечения, которые Банк России может использовать при проведении кредитных операций.

При этом подробный порядок предоставления и погашения кредитов Банка России будет содержаться в Условиях проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам (далее — Условия), которые будут являться неотъемлемой частью нового кредитного договора Банка России с кредитной организацией (далее — Договор). Условия и типовая форма Договора будут опубликованы на официальном сайте Банка России в августе 2018 года.

Договор будет предусматривать возможность Банка России оперативно и гибко менять Условия с учетом потребностей участников рынка и развития новых технологий.

Для возможности получать кредиты в рамках стандартных инструментов рефинансирования после вступления в силу Указания кредитным организациям необходимо будет обратиться в Банк России для заключения Договоров. Банк России предусмотрит достаточный период времени для заключения кредитными организациями новых Договоров. Информация о начале проведения мероприятий по заключению Договоров будет доведена до кредитных организаций дополнительно.

Исполнение обязательств по всем кредитам, привлеченным кредитными организациями в рамках положений № 236-П и № 312-П, будет осуществляться в том же порядке и на тех же условиях, которые действовали на момент привлечения кредита.

2 Положение Банка России от 04.08.2003 № 236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг».

3 Положение Банка России от 12.11.2007 № 312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами».

4 июня, 3, 14, 23 октября, 16 декабря 2008 г., 10 августа 2009 г., 17 января, 3 июля 2012 г., 4 марта, 18 ноября, 30 декабря 2013 г., 17 апреля, 11 июля 2014 г., 27 января, 9 сентября 2015 г.

ГАРАНТ:

Об изменении нормативной базы по кредитным операциям Банка России см. информацию Банка России от 2 июля 2018 г.

См. Разъяснения по вопросам, возникающим при проведении операций в соответствии с настоящим Положением, направленные письмом Московского ГТУ Банка России от 3 июня 2008 г. N 26-13-2-8/38329

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 16 декабря 2008 г. N 2151-У в преамбулу внесены изменения

Настоящее Положение разработано в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426; N 30, ст. 3101; 2006, N 19, ст. 2061; N 25, ст. 2648; 2007, N 1, ст. 9, ст. 10; N 10, ст. 1151; N 18, ст. 2117) и устанавливает порядок предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами, предусмотренными настоящим Положением или поручительствами (далее - кредиты Банка России).

Председатель
Центрального банка
Российской Федерации

Регистрационный N 10658

Банк России предоставляет банкам внутридневные кредиты, кредиты овернайт и иные кредиты под залог векселей или прав требования по кредитным договорам. Кредиты предоставляются на банковские счета (корреспондентские счета, корреспондентские субсчета) банков, открытые в Банке России или расчетных небанковских кредитных организациях.

Изменились требования, предъявляемые к банкам-заемщикам. В частности, банк-заемщик должен заключить с Банком России генеральный кредитный договор, предусматривающий предоставление соответствующего вида кредитов Банка России на соответствующий основной счет банка. Установлена форма такого договора, регламентирована процедура его заключения и расторжения. По внутридневным кредитам и кредитам овернайт предусмотрены особые требования к заемщикам.

Скорректированы требования к обеспечению по кредитам ЦБР. Так, срок платежа по векселю, предоставленному в обеспечение кредита, должен наступать не раньше, чем через 60 (а не 30, как было ранее) календарных дней после наступления срока (предполагаемого срока) возврата кредита Банка России. Аналогичное требование установлено в отношении погашения суммы (последней части суммы) основного долга по кредитному договору, предоставленному в обеспечение по кредиту ЦБР.

Обязательным условием предоставления кредитов Банка России является представление банком-заемщиком в ЦБР бухгалтерской отчетности и сведений об организации.

Предусмотрена возможность проведения кредитных аукционов. Они могут проводиться по "американскому" способу (предоставление кредитов по процентным ставкам, указанным в удовлетворенных заявках) или по "голландскому" способу (предоставление кредитов по удовлетворенным заявкам по ставке отсечения, сложившейся по итогам кредитного аукциона).

Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".

Положение Банка России от 12 ноября 2007 г. N 312-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами"

Регистрационный N 10658

Настоящее Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России"

Текст Положения опубликован в "Вестнике Банка России" от 17 декабря 2007 г. N 69

Согласно Указанию Банка России от 22 мая 2018 г. N 4801-У с 1 октября 2018 г. кредиты Банка России в соответствии с настоящим Положением не предоставляются

В настоящий документ внесены изменения следующими документами:

Указание Банка России от 9 сентября 2015 г. N 3782-У

Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Указания в "Вестнике Банка России"

Указание Банка России от 27 января 2015 г. N 3546-У

Указание Банка России от 11 июля 2014 г. N 3319-У

Указание Банка России от 17 апреля 2014 г. N 3233-У

Указание Банка России от 30 декабря 2013 г. N 3163-У

Указание Банка России от 18 ноября 2013 г. N 3113-У

Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Указания в "Вестнике Банка России", за исключением подпункта 1.13 пункта 1, вступающего в силу с 1 июля 2014 г.

Указание Банка России от 4 марта 2013 г. N 2976-У

Указание Банка России от 3 июля 2012 г. N 2847-У

Указание Банка России от 17 января 2012 г. N 2774-У

Указание Банка России от 10 августа 2009 г. N 2273-У

Указание Банка России от 16 декабря 2008 г. N 2151-У

Изменения вступают в силу по истечении 10 дней со дня официального опубликования названного Указания в "Вестнике Банка России"

Указание Банка России от 23 октября 2008 г. N 2104-У

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Указания в "Вестнике Банка России"

Указание Банка России от 3 октября 2008 г. N 2084-У (в редакции Указания Банка России от 14 октября 2008 г. N 2094-У)

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Указания в "Вестнике Банка России"

3.1. Активами, предоставляемыми банками в обеспечение кредитов Банка России, являются векселя и (или) права требования по кредитным договорам и (или) облигации, соответствующие критериям, установленным настоящим Положением.

Кредиты Банка России, кроме внутридневных кредитов и кредитов овернайт, также могут быть обеспечены поручительствами банков.

3.2. Если обеспечением кредита Банка России являются активы, кредит Банка России является обеспеченным при выполнении следующих условий:

3.2.1. активы, являющиеся обеспечением по кредиту Банка России, соответствуют критериям, установленным пунктами 3.4, 3.5, 3.7 настоящего Положения (в зависимости от вида активов);

3.2.2. банк соблюдает порядок предоставления информации в Банк России, предусмотренный приложением 5 к настоящему Положению, а также порядок предоставления иных документов, предусмотренный генеральным кредитным договором;

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 27 января 2015 г. N 3546-У в подпункт 3.2.3 внесены изменения

3.2.3. стоимость активов, предоставленных банком в обеспечение по кредиту Банка России, умноженная на соответствующие поправочные коэффициенты, установленные Банком России и опубликованные в "Вестнике Банка России" или на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или доведенные Банком России до сведения банка в произвольной письменной форме, в течение всего предполагаемого (оставшегося) срока пользования банком кредитом Банка России больше либо равна сумме подлежащего предоставлению (оставшегося к погашению) кредита Банка России и процентов по нему за предполагаемый (оставшийся) срок пользования кредитом Банка России (для внутридневных кредитов - сумма процентов рассчитывается исходя из процентной ставки по кредиту овернайт и возможного периода пользования кредитом овернайт).

Под стоимостью векселя в целях настоящего Положения понимается выраженная в рублях и копейках стоимость его покупки банком (но не выше вексельной суммы); под стоимостью права требования по кредитному договору понимается минимальная (с учетом графика погашения соответствующего кредита, определенного в кредитном договоре, а также фактических платежей заемщика в погашение кредита) непогашенная часть суммы основного долга по соответствующему кредиту в течение срока использования банком кредита Банка России, увеличенного на 60 календарных дней; под стоимостью облигаций понимается их рыночная стоимость, рассчитанная в порядке, установленном Банком России и опубликованном в "Вестнике Банка России", на день предоставления кредита Банка России, а для облигаций, отбираемых в залог по кредиту Банка России в ходе процедуры замены (представления дополнительного) обеспечения, - на день возникновения у Банка России права залога на указанные облигации. Если в качестве лица, которое согласно указанию банка, предусмотренному приложением 3 к настоящему Положению, подлежит проверке Банком России на соответствие критериям, установленным пунктом 3.6 настоящего Положения, обязанного по векселю (кредитному договору), выступает лицо, солидарно (субсидиарно) с векселедателем (заемщиком) отвечающее за платеж по векселю (возврат суммы основного долга по кредиту), для целей расчета стоимости соответствующего векселя (права требования по кредитному договору) вексельная сумма (непогашенная часть суммы основного долга по кредиту) принимается равной той ее части, за выплату (возврат) которой отвечает указанное лицо.

Вексельная сумма (сумма основного долга по кредиту), указанная в иностранной валюте, пересчитывается в рубли исходя из курса соответствующей иностранной валюты к рублю, обусловленного в векселе (кредитном договоре) для осуществления выплаты вексельной суммы (суммы основного долга по кредиту), а если указанный курс в векселе (кредитном договоре) не обусловлен - исходя из установленного Банком России официального курса соответствующей иностранной валюты к рублю:

на день расчета стоимости соответствующего векселя (права требования по кредитному договору) - в период, когда вексель (право требования по кредитному договору) не находится в залоге по кредиту Банка России, а также при проверке обеспеченности кредита Банка России, в залог по которому отбираются векселя (права требования по кредитному договору), находящиеся в залоге по иному кредиту Банка России;

на день предоставления кредита Банка России, в залог по которому отобран вексель (право требования по кредитному договору), а при замене обеспечения - на день возникновения у Банка России права залога на вексель (право требования по кредитному договору) - в период нахождения векселя (права требования по кредитному договору) в залоге по кредиту Банка России.

Контроль за выполнением условий обеспеченности кредитов Банка России, кроме внутридневных кредитов и кредитов овернайт, предусмотренных настоящим пунктом и пунктом 3.2(1) настоящего Положения, осуществляется Банком России при принятии решения о предоставлении кредита Банка России, в том числе, при принятии решения о возможности допуска Заявки на участие в кредитном аукционе кредитной организации до участия в кредитном аукционе, при предоставлении кредита Банка России, а также в течение срока использования банком кредита Банка России. Контроль за выполнением условий обеспеченности внутридневных кредитов осуществляется при расчете лимита внутридневного кредита и кредита овернайт.

Указанный контроль осуществляется с применением:

документально подтвержденной актуальной информации о соответствии активов критериям, установленным настоящим Положением;

для векселей и прав требования по кредитным договорам - их стоимости, определенной в порядке, установленном настоящим Положением, и размеров поправочных коэффициентов, установленных Банком России, на дату осуществления указанного контроля, если Банком России не установлено иное;

для облигаций - их рыночной стоимости, определенной в порядке, установленном Банком России и опубликованном в "Вестнике Банка России", на дату возникновения у Банка России права залога на указанные облигации (при осуществлении контроля за выполнением условий обеспеченности кредитов Банка России, кроме внутридневных кредитов и кредитов овернайт) или на дату установления лимита внутридневного кредита и кредита овернайт (при осуществлении контроля за выполнением условий обеспеченности внутридневных кредитов), а также размеров поправочных коэффициентов, установленных Банком России на соответствующие даты.

При осуществлении контроля за выполнением условий обеспеченности кредитов Банка России стоимость отдельных активов, скорректированная на поправочные коэффициенты, установленные Банком России, определяется в рублях и копейках без округления по математическим правилам. Общая стоимость активов, отобранных в залог (находящихся в залоге), скорректированная на поправочные коэффициенты, установленные Банком России, рассчитывается в рублях и копейках с округлением по математическим правилам.

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 27 января 2015 г. N 3546-У в подпункт 3.2.1 внесены изменения

3.2(1). Если обеспечением кредита Банка России являются поручительство (поручительства) банка (банков), кредит Банка России является обеспеченным при условии, что обязательства банка по кредиту Банка России в полном объеме обеспечены поручительством одного или поручительствами нескольких банков, каждый из которых соответствует следующим требованиям:

банк-поручитель соответствует критериям, установленным подпунктами 2.1.1-2.1.3 пункта 2.1 настоящего Положения;

Информация об изменениях:

размер собственных средств (капитала) банка-поручителя на последнюю отчетную дату превышает величину, установленную Банком России (информация об указанной величине публикуется на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет");

банк-поручитель заключил с Банком России соглашение об обеспечении кредитов Банка России поручительствами, предусмотренное приложением 3.1 к настоящему Положению, и не приостановлено право банка на получение кредитов Банка России, обеспеченных поручительствами соответствующего банка-поручителя.

ГАРАНТ:

См. Список кредитных организаций, отвечающих требованию Банка России по уровню рейтинга, предъявляемому для поручителей по кредитам Банка России, предоставляемым в соответствии с настоящим Положением, по состоянию на 17 ноября 2014 г.

3.3. При предоставлении внутридневных кредитов и кредитов овернайт, помимо условий их обеспеченности, должен соблюдаться лимит кредитования по внутридневному кредиту и кредиту овернайт (далее - лимит кредитования), установленный по соответствующим основным счетам в генеральном кредитном договоре. Максимальный размер единовременной задолженности банка по внутридневному кредиту по основному счету (лимит внутридневного кредита и кредита овернайт) рассчитывается в соответствии с формулой, приведенной в приложении 4 к настоящему Положению.

При предоставлении кредитов Банка России, обеспеченных поручительствами, должны соблюдаться ограничения на максимальную суммарную величину обязательств банков по возврату кредитов Банка России, обеспеченных поручительствами, в качестве заемщика и поручителя. Данные ограничения доводятся до сведения банков путем направления Банком России банкам соответствующих уведомлений.

3.4. Вексель, предоставляемый банком в обеспечение по кредиту Банка России, должен соответствовать следующим критериям:

3.4.1. вексель оформлен с соблюдением законодательства Российской Федерации, а также стандартов выдачи и погашения векселей, утвержденных саморегулируемыми организациями участников вексельного рынка, заключившими с Банком России соглашение о взаимодействии (далее - Стандарты) (информация об указанных организациях публикуется в "Вестнике Банка России");

3.4.2. все надписи на векселе совершены на русском языке;

3.4.3. вексель выписан в рублях или в одной из иностранных валют, перечень которых установлен Банком России;

3.4.4. вексель является простым;

3.4.5. вексель имеет срок платежа "по предъявлении", или "по предъявлении, но не ранее", или "на определенный день", или "во столько-то времени от составления";

3.4.6. срок платежа по векселю (дата истечения срока предъявления векселя к платежу) наступает не раньше чем через 60 календарных дней после наступления срока (предполагаемого срока) возврата кредита Банка России;

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 27 января 2015 г. N 3546-У в подпункт 3.4.7 внесены изменения

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 18 ноября 2013 г. N 3113-У подпункт 3.4.8 изложен в новой редакции

3.4.8. вексель не обременен обязательствами банка-заемщика перед третьими лицами, в отношении векселя отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования;

3.4.9. банк-заемщик является собственником векселя (в качестве первого векселедержателя или на основании непрерывного ряда индоссаментов);

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 10 августа 2009 г. N 2273-У подпункт 3.4.10 изложен в новой редакции

3.4.10. векселедатель или лицо, солидарно с ним (если указанным лицом является Российская Федерация - солидарно или субсидиарно с ним) отвечающее за платеж по векселю, отвечает требованиям Банка России, установленным пунктом 3.6 настоящего Положения;

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 27 января 2015 г. N 3546-У подпункт 3.4.11 изложен в новой редакции

3.4.11. вексельная сумма не меньше величины, установленной Банком России, если векселедателем является общество с ограниченной ответственностью и (или) субъект малого предпринимательства;

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 27 января 2015 г. N 3546-У пункт 3.4 дополнен подпунктом 3.4.12, вступающим в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Указания в "Вестнике Банка России"

3.4.12. основной вид деятельности векселедателя относится к нефинансовым видам деятельности, список которых установлен Банком России (информация об указанном списке публикуется на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет").

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 27 января 2015 г. N 3546-У пункт 3.5 изложен в новой редакции

3.5. Право требования по кредитному договору, предоставляемое банком-заемщиком в обеспечение по кредиту Банка России, кредитный договор, которым удостоверяется указанное право, а также кредит, предоставленный в соответствии с указанным договором, должны соответствовать следующим критериям:

3.5.1. кредитный договор заключен с соблюдением законодательства Российской Федерации, и правом, применимым к указанному договору, является российское право, если иное не установлено Банком России; обязательства перед банком-заемщиком по указанному кредитному договору возникают у организации - резидента Российской Федерации;

3.5.2. сумма основного долга по кредиту выражена в рублях или в одной из иностранных валют, перечень которых установлен Банком России;

3.5.3. кредитный договор предусматривает погашение суммы (последней части суммы) основного долга по кредиту в срок не ранее чем через 60 календарных дней после наступления срока (предполагаемого срока) погашения суммы (последней части суммы) основного долга по кредиту Банка России;

3.5.4. кредитный договор не содержит ограничений на переход прав требований кредитора к другому лицу;

3.5.5. право требования по кредитному договору не обременено обязательствами банка-заемщика перед третьими лицами, в отношении указанного права требования отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования;

3.5.6. кредит отнесен к I или II категории качества, а если заемщиком по кредиту является субъект малого предпринимательства - к I категории качества в соответствии с Положением Банка России N 254-П, если иное не установлено Банком России;

3.5.7. заемщик или лицо, солидарно с ним (если указанным лицом является Российская Федерация - солидарно или субсидиарно с ним) отвечающее за возврат суммы основного долга по кредиту, отвечает требованиям, установленным пунктом 3.6 настоящего Положения;

3.5.8. сумма основного долга по кредиту не меньше величины, установленной Банком России, если заемщиком по кредиту является общество с ограниченной ответственностью и (или) субъект малого предпринимательства;

3.5.9. основной вид деятельности заемщика по кредиту относится к нефинансовым видам деятельности, список которых установлен Банком России (информация об указанном списке публикуется на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет").

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 27 января 2015 г. N 3546-У в пункт 3.6 внесены изменения

3.6. В качестве лица, указанного в подпункте 3.4.10 пункта 3.4 и в подпункте 3.5.7 пункта 3.5 настоящего Положения, может выступать Российская Федерация или субъект Российской Федерации, соответствующий требованиям, установленным Банком России, или муниципальное образование, соответствующее требованиям, установленным Банком России, или акционерное общество "Небанковская депозитно-кредитная организация "Агентство кредитных гарантий". Кроме того, в качестве лица, указанного в подпункте 3.4.10 пункта 3.4 и в подпункте 3.5.7 пункта 3.5 настоящего Положения, может выступать организация, соответствующая критериям, указанным в подпунктах 3.6.1, 3.6.2 настоящего пункта, или критериям, указанным в подпунктах 3.6.2 - 3.6.4 настоящего пункта (далее - организация), а именно:

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 27 января 2015 г. N 3546-У подпункт 3.6.1 изложен в новой редакции

3.6.1. организация включена в перечень, установленный Банком России;

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 3 июля 2012 г. N 2847-У подпункт 3.6.2 изложен в новой редакции

3.6.3. организация является резидентом Российской Федерации;

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 27 января 2015 г. N 3546-У в подпункт 3.6.4 внесены изменения

3.6.4. организация отвечает следующим требованиям:

период деятельности составляет не менее 3 лет с даты государственной регистрации (включая организации, реорганизованные в форме преобразования или присоединения) или с даты реорганизации (в форме, отличной от преобразования или присоединения); для организаций, образованных или реорганизованных в соответствии с федеральными законами, и (или) нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации, и (или) Правительства Российской Федерации, период деятельности составляет не менее 1 года с даты государственной регистрации (включая организации, реорганизованные в форме преобразования или присоединения) или с даты реорганизации (в форме, отличной от преобразования или присоединения);

основной вид деятельности организации относится к нефинансовым видам деятельности, список которых установлен Банком России (информация об указанном списке публикуется на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет");

отчетность и другая информация об организации соответствуют требованиям, установленным Банком России (данное требование не применяется, если соответствующий вексель (кредит) отнесен к I категории качества в соответствии с Положением Банка России N 254-П или банк-заемщик соответствует требованиям, установленным Банком России).

3.7. Облигации, предоставляемые банком в обеспечение кредитов Банка России, должны соответствовать следующим критериям:

3.7.1. выпуск облигаций включен в опубликованный в "Вестнике Банка России" перечень выпусков облигаций, которые в соответствии с решением Совета директоров Банка России могут приниматься в обеспечение кредитов Банка России в соответствии с настоящим Положением;

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 4 марта 2013 г. N 2976-У пункт 3.7 дополнен подпунктом 3.7.3

3.7.3. по выпуску облигаций Банком России установлен поправочный коэффициент, применяемый для корректировки рыночной стоимости облигаций соответствующего выпуска, отличный от нуля.

Кредит — предоставление одной стороной денежных средств другой стороне на условиях возвратности, срочности, а также, как правило, платности на основании заключенного кредитного договора.

Центральные банки могут осуществлять кредитование по разным причинам. В качестве инструмента денежно-кредитной политики кредиты применяются для регулирования объема ликвидности и оказания непосредственного воздействия на процентные ставки сегмента овернайт межбанковского рынка. Кроме того, кредиты могут предоставляться для обеспечения бесперебойной работы платежной системы, оказания помощи конкретной организации, испытывающей временные трудности с ликвидностью, а также для восстановления или поддержания финансовой стабильности.

Банк России также использует обеспеченные кредиты при выполнении различных своих функций, но главным образом — в рамках реализации денежно-кредитной политики. При этом обеспеченные кредиты представлены в обеих основных группах, в которые объединены инструменты денежно-кредитной политики, — на сегодняшний день у Банка России есть как кредитные аукционы, так и кредиты постоянного действия.

Кредитные аукционы Банка России, как и любые другие аукционы Банка России, направлены, в первую очередь, на управление совокупным объемом ликвидности банковского сектора. Банк России использует эти операции в ситуации структурного дефицита ликвидности для удовлетворения среднесрочной потребности в денежных средствах, в том числе в условиях нехватки у кредитных организаций рыночного обеспечения.

Кредиты Банка России постоянного действия, такие как внутридневные кредиты, кредиты овернайт, ломбардные кредиты и кредиты, обеспеченные правами требования по кредитным договорам, на срок 1 день и более, могут использоваться кредитными организациями в любой рабочий день в установленном для каждого вида кредитов порядке.

Банк России также предоставляет обеспеченные кредиты в иных целях, то есть не связанных с управлением банковской ликвидностью и ставками сегмента овернайт денежного рынка или с денежно-кредитной политикой в целом.

Специализированные механизмы рефинансирования призваны поддержать банковское кредитование отраслей или сегментов экономики, развитие которых сдерживается структурными факторами. В разное время Банк России предлагал следующие механизмы:

механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных залогом прав требования по кредитным договорам, заключенным АО «МСП Банк» с кредитными организациями или микрофинансовыми организациями, а также с лизинговыми компаниями;
механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных поручительствами АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»;
механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченные залогом прав требования по кредитам, предоставленным лизинговым компаниям; , и механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных залогом облигаций, размещенных в целях финансирования инвестиционных проектов; .

Актуальная информация о процентных ставках по специализированным механизмам рефинансирования приведена в рубрике: «Процентные ставки по специализированным инструментам Банка России».

С 1 сентября 2017 года кредиты Банка России могут предоставляться в рамках механизма экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ). Обратиться к указанному механизму могут банки, испытывающие временные проблемы с ликвидностью в случае исчерпания других источников привлечения средств, в том числе в рамках инструментов денежно-кредитной политики Банка России. Денежные средства в рамках МЭПЛ предоставляются в рублях на срок не более 90 календарных дней. Процентная ставка в этом случае равна действующей в момент предоставления кредита ключевой ставке, увеличенной на 1,75 процентного пункта. Состав обеспечения по таким кредитам шире, чем по кредитам, которые предоставляются в рамках денежно-кредитной политики. Более подробная информация приведена в пресс-релизе «О введении дополнительного механизма предоставления ликвидности».

В целях оказания помощи системно значимым кредитным организациям в соблюдении норматива краткосрочной ликвидности Банк России создал механизм предоставления кредитов в рамках безотзывных кредитных линий. Данный механизм предусматривает предоставление кредитов в соответствии с договорами об открытии безотзывной кредитной линии по процентной ставке, равной ключевой ставке, увеличенной на 1,75 процентного пункта. Подразделением Банка России, уполномоченным принимать от кредитных организаций ходатайства о заключении договоров об открытии безотзывной кредитной линии, с 07.02.2022 является Операционный департамент.

Банк России в годах предоставлял кредиты в иностранной валюте в рамках функции по поддержанию финансовой стабильности для обеспечения кредитных организаций долларовой ликвидностью в ситуации, когда доступ к ней оказался затруднен по независящим от них причинам. Кредиты предоставлялись под обеспечение правами требования по кредитным договорам (номинированным в долларах США) на сроки 28 и 365 дней. Информация о процентных ставках по механизмам рефинансирования в иностранной валюте приведена в рубрике «Процентные ставки по операциям Банка России в иностранной валюте».

Основные характеристики операций

Приведенные ниже разделы относятся только к кредитам, предоставляемым в рамках стандартных инструментов денежно-кредитной политики.

Документы, регламентирующие проведение операций

Для проведения операций в соответствии с Условиями кредитная организация должна в установленном порядке обратиться в Операционный департамент Банка России для заключения договора об участии в операциях по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам (далее — Договор об участии).

Контрагенты и критерии допуска к обеспеченным кредитам Банка России

При заключении Договора об участии с российской кредитной организацией Банк России не проверяет ее соответствие каким-либо критериям. Обеспеченные кредиты по Договору об участии предоставляются, если право кредитной организации на их получение не приостановлено. Основанием для приостановления указанного права, в частности, является несоответствие кредитной организации любому из следующих критериев, определенных в Указании:

отнесена к 1 или 2 классификационной группе по результатам оценки экономического положения (кредиты, обеспеченные ценными бумагами, предоставляются также банкам 3 классификационной группы) (до 1 января 2023 года). С 1 января 2023 года кредитная организация должна иметь хотя бы один кредитный рейтинг, при этом минимальный из имеющихся у кредитной организации кредитных рейтингов должен находиться на уровне не ниже «B-(RU)» / «ruB-» по классификации рейтинговых агентств АКРА (АО) / АО «Эксперт РА» для кредитов, обеспеченных ценными бумагами, и на уровне не ниже «BB-(RU)» / «ruBB-» по классификации рейтинговых агентств АКРА (АО) / АО «Эксперт РА» для кредитов, обеспеченных нерыночными активами;
не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним.

Документооборот между Банком России и кредитными организациями

Банк России определил перечень документов, которые кредитные организации должны направлять в электронном виде. Данные документы могут направляться в Банк России только с помощью обмена документами через личные кабинеты, направление на бумажном носителе возможно в случае технической невозможности их направления в электронном виде.

Счета, на которые предоставляются кредиты

Обеспеченные кредиты предоставляются на корсчета (субкорсчета), обслуживаемые подразделениями Банка России. Перечень таких счетов, также называемых основными счетами, определяется Договором об участии.

Кредитная организация вправе инициировать изменение перечня основных счетов, направив в Банк России ходатайство о внесении изменений в Договор об участии в порядке, установленном Условиями. В определенных Условиями случаях Банк России может по своей инициативе исключать отдельные основные счета из Договора об участии.

Процентные ставки по кредитам

По внутридневным кредитам проценты не начисляются, плата за право пользования ими не взимается. По остальным кредитам проценты начисляются на сумму основного долга (или остаток этой суммы) со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день его фактического погашения включительно, за каждый календарный день по формуле простых процентов.

Актуальная информация о процентных ставках по всем видам обеспеченных кредитов Банка России, в том числе минимальных процентных ставках, которые могут быть указаны в заявках на участие в кредитном аукционе, приведена в рубрике « Процентные ставки по операциям Банка России». Процентные ставки, за исключением минимальных, установлены Указанием Банка России от 1 июня 2018 года № « О размере процентной ставки по кредиту овернайт Банка России » и Указанием Банка России от 24 сентября 2018 года № «О размерах процентных ставок по кредитам Банка России».

Погашение кредитов и уплата процентов по ним

Погашение кредитов (за исключением внутридневных кредитов), в том числе досрочное погашение кредитов по инициативе кредитной организации или по требованию Банка России, и уплата процентов по ним осуществляется путем списания денежных средств с корсчета (субкорсчета) кредитной организации, на который был предоставлен соответствующий кредит, на основании инкассовых поручений Банка России.

Досрочное погашение кредитов возможно по требованию Банка России при наличии оснований в соответствии с Условиями либо по инициативе кредитной организации. Для досрочного погашения кредита по инициативе кредитной организации последняя должна уведомить об этом Банк России в порядке, установленном Условиями.

При досрочном погашении кредитов по требованию Банка России инкассовые поручения могут предъявляться Банком России в любое время.

Проценты по кредиту уплачиваются вместе с погашением всей или последней части суммы основного долга (в том числе при досрочном погашении кредита), а если кредит, обеспеченный нерыночными активами, предоставлен на срок более 30 календарных дней, — также числа каждого месяца.

Обеспечение кредитов (виды имущества)

Предоставляемые в соответствии с Условиями кредиты могут быть обеспечены ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам (нерыночными активами). Каждый кредит может быть обеспечен только одним видом имущества (или ценными бумагами, или нерыночными активами).

Если Договор об участии предусматривает предоставление на основной счет внутридневных кредитов или кредитов овернайт, то в нем должен быть предусмотрен только один вид имущества, обеспечивающий эти кредиты, предоставляемые на данный основной счет. При этом для других видов кредитов такого ограничения нет, то есть Договор об участии может предусматривать один или два вида имущества, которым обеспечиваются данные кредиты.

Кредитная организация вправе инициировать изменение видов имущества, которым обеспечиваются кредиты, предоставляемые на основной счет, направив в Банк России в установленном Условиями порядке ходатайство о внесении изменений в Договор об участии.

Кредитная организация для получения кредитов для каждого основного счета должна сформировать один или два пула обеспечения (в зависимости от того, какие виды имущества указаны в Договоре об участии). Каждый пул обеспечения состоит только из ценных бумаг или только из нерыночных активов. Порядок формирования пулов обеспечения установлен Условиями.

В список ценных бумаг, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России, могут входить только ценные бумаги, включенные в Ломбардный список .

При этом в определенный день некоторые ценные бумаги из Ломбардного списка могут не приниматься в обеспечение по кредитам Банка России из-за их несоответствия установленным Условиями требованиям. Банк России публикует Информацию о ценных бумагах, принимаемых в определенный день в обеспечение по кредитам.

Для включения принимаемых в обеспечение ценных бумаг в пул, кредитная организация должна их перевести на раздел «Блокировано Банком России» своего счета депо владельца, открытого в депозитарии, который уполномочен регистрировать обременения ценных бумаг, являющихся обеспечением кредитов Банка России.

Кроме ценных бумаг, в обеспечение кредитов Банка России принимаются права требования по кредитным договорам. Обязанными лицами по таким правам требования могут выступать Российская Федерация, субъекты Российской Федерации или муниципальные образования, включенные в установленный Банком России список, а также юридические лица — резиденты Российской Федерации, соответствующие установленным Банком России критериям.

В частности, Банк России, устанавливает перечень основных видов экономической деятельности юридических лиц, выступающих заемщиками или обязанными лицами по указанным правам требования.

Для включения в пул обеспечения права требования по кредитному договору кредитная организация — за исключением случаев, указанных в Условиях, — наряду с направлением соответствующего ходатайства должна представить в Банк России бухгалтерскую отчетность и иную информацию о юридическом лице, обязанном по указанному кредитному договору, и в дальнейшем представлять ее с определенной периодичностью (одним из случаев, когда кредитная организация не должна представлять бухгалтерскую отчетность и иную информацию о юридическом лице, обязанном по кредитному договору, является вхождение указанного юридического лица в Перечень).

В целях принятия решения о включении или сохранении права требования по кредитному договору, по которому требуется направление бухгалтерской отчетности, в пуле обеспечения осуществляется оценка кредитного риска юридического лица, обязанного по кредитному договору. Для этого используются внешние кредитные рейтинги (при наличии) либо результаты проводимой Банком России оценки кредитного риска.

В случае отсутствия у юридического лица кредитного рейтинга, присвоенного национальным кредитным рейтинговым агентством АКРА (АО) или АО «Эксперт РА», оценка кредитного риска проводится Банком России на основе совокупности финансовых коэффициентов, рассчитанных по бухгалтерской (финансовой) отчетности юридического лица, характеризующих структуру капитала, ликвидность, деловую активность, рентабельность, способность к обслуживанию долга. Кроме того, учитываются показатели платежного поведения и кредитной истории данного юридического лица.

Юридическое лицо соответствует требованиям Банка России к уровню кредитного риска, если имеет хотя бы один кредитный рейтинг на уровне не ниже «А-(RU)» / «ruА-» по классификации кредитных рейтинговых агентств АКРА (АО) / АО «Эксперт РА» или соответствующую им по уровню кредитного риска оценку Банка России (в случае отсутствия кредитных рейтингов, указанных кредитных рейтинговых агентств).

Итоговое решение о включении или сохранении права требования по рассматриваемому кредитному договору в пуле обеспечения принимается Банком России с учетом его соответствия всем требованиям, предусмотренным Условиями.

Решение по ходатайству о включении нерыночных активов в пул обеспечения Банк России принимает не позднее 5 рабочих дней со дня его получения.

Поправочные коэффициенты и достаточность обеспечения

Банк России для управления рисками по кредитным операциям использует поправочные коэффициенты, которые устанавливаются как по принимаемым ценным бумагам, так и по правам требования по кредитным договорам.

Стоимость ценных бумаг, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России, и поправочные коэффициенты, на которые корректируется данная стоимость, публикуются в составе Информации о ценных бумагах, принимаемых в определенный день в обеспечение по кредитам.

Стоимость прав требования по кредитному договору, принимаемых в обеспечение по кредиту Банка России, определяется в установленном Условиями порядке, и корректируется на поправочные коэффициенты.

Обеспечение кредита Банка России считается достаточным, если стоимость имущества, принятого в залог, скорректированная на поправочные коэффициенты, равна либо превышает сумму основного долга и процентов за срок использования кредита.

Настоящее Положение на основании Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426; N 30, ст. 3101; 2006, N 19, ст. 2061; N 25, ст. 2648; 2007, N 1, ст. 9, ст. 10; N 10, ст. 1151; N 18, ст. 2117; 2008, N 42, ст. 4696, ст. 4699; N 44, ст. 4982; N 52, ст. 6229, ст. 6231; 2009, N 1, ст. 25; N 29, ст. 3629; N 48, ст. 5731; 2010, N 45, ст. 5756) устанавливает порядок предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом (далее - кредиты Банка России).

Глава 1. Общие положения

1.1. Кредиты Банка России предоставляются кредитным организациям - резидентам Российской Федерации на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности.

1.2. Банк России может предоставлять все виды кредитов Банка России, указанные в настоящем пункте, или отдельные их виды.

Кредитным организациям предоставляются следующие виды кредитов Банка России:

1.2.1. внутридневные кредиты - при осуществлении платежа с корреспондентских счетов и корреспондентских субсчетов кредитных организаций сверх остатка денежных средств на них;

1.2.2. кредиты овернайт - в сумме не погашенных кредитными организациями на конец операционного дня внутридневных кредитов, указанных в подпункте 1.2.1 настоящего пункта;

1.2.3. кредиты по фиксированной процентной ставке;

1.2.4. кредиты, предоставляемые по результатам проведения кредитного аукциона.

1.3. Виды кредитов Банка России, которые кредитные организации могут получить в соответствии с настоящим Положением (внутридневные кредиты, кредиты овернайт, кредиты по фиксированной процентной ставке, кредиты, предоставляемые по результатам проведения кредитного аукциона); процентные ставки по кредитам Банка России; сроки, на которые предоставляются кредиты Банка России; поправочные коэффициенты, применяемые для корректировки стоимости обеспечения кредитов Банка России, размер платы за право пользования внутридневными кредитами устанавливаются Банком России и публикуются в "Вестнике Банка России".

1.4. Кредиты Банка России предоставляются на корреспондентские счета кредитных организаций, открытые в подразделениях Банка России, уполномоченных на заключение генеральных кредитных договоров на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных золотом (далее - генеральные кредитные договоры). Перечень указанных подразделений Банка России устанавливается Банком России и публикуется в "Вестнике Банка России". Банк России может принять решение о предоставлении кредитов Банка России на корреспондентские субсчета кредитных организаций, открытые в указанных подразделениях Банка России. Информация о таком решении публикуется в "Вестнике Банка России".

Корреспондентские счета и корреспондентские субсчета кредитных организаций, на которые предоставляются кредиты Банка России, именуются в целях настоящего Положения основными счетами кредитной организации.

1.5. Для получения кредитов Банка России кредитные организации заключают с Банком России генеральные кредитные договоры.

Условия каждой кредитной операции, за исключением внутридневных кредитов, включая ее обеспечительную (залоговую) составляющую, осуществляемой в соответствии с настоящим Положением и генеральными кредитными договорами, фиксируются в извещении о предоставлении кредита Банка России, обеспеченного залогом золота, направляемом (передаваемом) Банком России кредитной организации - заемщику.

1.6. При изменении условий предоставления кредитов Банка России, указанных в пункте 1.3 настоящего Положения, предоставление кредитов Банка России с применением новых условий осуществляется со дня, указанного в решении Банка России об изменении условий предоставления кредитов.

Изменение условий предоставления кредитов Банка России не затрагивает условий кредитов Банка России, которые были предоставлены до дня, начиная с которого применяются новые условия предоставления кредитов Банка России, если иное не установлено решением Банка России об изменении указанных условий.

Глава 2. Критерии для кредитных организаций - потенциальных заемщиков и кредитных организаций - заемщиков по кредитам Банка России

2.1. Кредитная организация - потенциальный заемщик (кредитная организация - заемщик) должна соответствовать следующим критериям:

2.1.2. не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним;

2.1.3. не имеет неуплаченных недовзноса в обязательные резервы, суммы невыполнения усреднения обязательных резервов, штрафа за нарушение обязательных резервных требований, непредставленного расчета размера обязательных резервов;

2.1.4. утратил силу. - Указание Банка России от 20.08.2013 N 3039-У;

2.1.5. заключила с Банком России генеральный кредитный договор, предусматривающий предоставление соответствующего вида кредитов Банка России на соответствующий основной счет кредитной организации.

2.2. Внутридневные кредиты и кредиты овернайт предоставляются на основные счета кредитной организации, соответствующей критериям, установленным пунктом 2.1 настоящего Положения, если данная кредитная организация:

2.2.1. предоставила Банку России право осуществлять платежи с основных счетов кредитной организации сверх остатка денежных средств на них в соответствии с условиями генерального кредитного договора;

2.2.2. не имеет на момент предоставления внутридневного кредита на основной счет кредитной организации ограничений по распоряжению денежными средствами, находящимися на данном основном счете кредитной организации, и с данного основного счета кредитной организации взыскана плата за право пользования внутридневными кредитами в порядке, установленном Банком России.

Глава 3. Обеспечение кредитов Банка России

3.1. Обеспечением кредитов Банка России в соответствии с настоящим Положением выступает аффинированное золото в стандартных и (или) мерных слитках, соответствующих международным стандартам качества или установленным в Российской Федерации стандартам (далее - слитки золота), принадлежащее кредитной организации - заемщику на праве собственности, находящееся в Банке России. Перечень структурных подразделений Банка России, где должны находиться слитки золота, используемые кредитными организациями в качестве обеспечения по кредитам Банка России, устанавливается Банком России и публикуется в "Вестнике Банка России".

3.2. Стоимость слитков золота, используемых в качестве обеспечения по кредитам Банка России, определяется исходя из учетной цены на золото, установленной Банком России и скорректированной на поправочный коэффициент, установленный Банком России.

3.3. Порядок определения обеспеченности кредитов Банка России устанавливается генеральным кредитным договором.

Глава 4. Заключительные положения

4.1. Настоящее Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".

Председатель Центрального банка

если ходатайства кредитных организаций о заключении генеральных кредитных договоров или о внесении изменений в генеральные кредитные договоры предусматривают предоставление внутридневных кредитов и кредитов овернайт на корреспондентские счета кредитных организаций, на которые кредитные организации вправе получать внутридневные кредиты и кредиты овернайт в соответствии с Положением Банка России от 4 августа 2003 года N 236-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг" или Положением Банка России от 30 ноября 2010 года N 362-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом";

В целях осуществления Банком России операций предоставления кредитов, обеспеченных золотом, в соответствии с Положением Банка России от 30 ноября 2010 года N 362-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом" (далее - Положение) приказываю:

средства, которые могут быть привлечены по кредитам, обеспеченным золотом (с учетом поправочных коэффициентов, применяемых Банком России), в соответствии с Положением Банка России от 30 ноября 2010 года N 362-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом" (далее - Положение Банка России N 362-П)

6.3. Для корректировки стоимости активов, принимаемых в обеспечение (находящихся в обеспечении) по кредитам Банка России в соответствии с настоящим договором, используются поправочные коэффициенты, установленные в том же размере, что и размер соответствующих поправочных коэффициентов, применяемых при предоставлении кредитов Банка России в соответствии с Положением Банка России N 236-П, Положением Банка России N 312-П, Положением Банка России N 362-П, если иное не установлено Банком России.

в пунктах 5 и 9 слова "подпунктами 2.1.1 - 2.1.4" заменить словами "подпунктами 2.1.1 - 2.1.3";

абзац третий пункта 7 изложить в следующей редакции:

"несоответствие кредитной организации критерию, установленному подпунктом 2.2.1 пункта 2.2 Положения (в отношении банковских счетов, на которые кредитная организация намерена получать внутридневные кредиты и кредиты овернайт).".

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: