Поменять фамилию и не платить кредит
Обновлено: 02.05.2024
Вернулся к привычному формату. Сегодня я хочу рассказать об интересном случае, на который я наткнулся при изучении судебной практики по неосвобождению должников от долгов в банкротстве физического лица.
Узнав, что должник не является субъектом малого предпринимательства, администрация через суд признала инвестиционный договор недействительным, расторгла договоры аренды помещения и земли. В результате суд взыскал задолженность чуть больше 500 000 руб. При этом, у должника были еще кредиты в банках.
Далее начались исполнительные производства. Чтобы запутать приставов должник меняет полностью свои ФИО, адрес регистрации. При этом никого не уведомляет об этом.
Продолжая свои действия по уходу от долгов, должник под новыми ФИО направляет заявление о своем банкротстве, указывая в заявлении только "своих" кредиторов.
В процессе банкротства финансовый управляющий устанавливает факт смены ФИО и уведомляет судебных приставов о необходимости окончить исполнительные производства в связи с банкротством. Приставы же в свою очередь уведомляют банки и администрацию о том, что исполнительные производства окончены, так как должник признан банкротом.
Далее было восстановление сроков на включение в реестр кредиторов, включение этих самых кредиторов в реестр и последующее неосвобождение от долгов.
Хорошо, что эта история не закончилась для должника уголовным делом.
От автора. Мне часто поступают вопросы о проведения аналогичной схемы. Я всегда всем отвечаю, что такой вариант невозможен. Так как смена ФИО полностью отображается в документах органов ЗАГС. Смена адреса прослеживается в органах ФМС.
Чтобы полностью стереть личность должника из всех баз необходимо получить свидетельство о смерти и новые документы на новое лицо. Но этот способ незаконен и повлечет уголовную ответственность не только для должника, но и лиц, которые ему помогли, в том числе и сотрудников ЗАГСа (МФЦ). Поэтому никто не будет должникам в этом помогать. Ну и задолженность в 500 000 руб. этого точно не стоит.
При этом нельзя забывать о том, что долги, как и имущество, переходят по наследству, но в размере, установленном в ст. 1175 ГК РФ.
Единственный выход из ситуации не юлить, а обратиться к юристам, выбрать оптимальную схему поведения и пройти процедуру банкротства. Если не придумывать всяких схем, то в 99% случаев суды от долгов освобождают.
Испортить кредитную историю можно быстро, а вот на исправление требуется время. А так как времени всегда не хватает, клиенты, имеющие негативную репутацию в банковской сфере, надеются, что можно воспользоваться более оперативными способами решения проблемы.
- Факторы, влияющие на изменение кредитной истории
- Если поменять паспорт, изменится ли кредитная история?
- Влияет ли смена фамилии на получение кредита с плохой КИ?
- Что делать, если произошла смена фамилии?
- Как проверить актуальность данных в КИ?
- Плюсы и минусы
Многие уверены, что при смене фамилии кредитная история меняется в лучшую сторону. Так ли это - рассмотрим.
Факторы, влияющие на изменение кредитной истории
Необходимо понимать, что кредитная история - это собранные из различных источников и систематизированные в хронологическом порядке данные об исполнении физическим лицом взятых на себя обязательств по кредитам и займам.
Поэтому на качество кредитной истории влияют:
- общее количество кредитов, как текущих, так и погашенных;
- общая сумма ежемесячных платежей по активным займам;
- общая сумма незакрытых долгов, в том числе по услугам ЖКХ, штрафам и налогам;
- количество просрочек по платежам, а также их сумма.
Понятно, что изменяться кредитная история будет в положительную сторону, если человек:
- своевременно и в требуемом объеме вносит платежи по активным кредитным договорам;
- не имеет долгов по уплате некредитных задолженностей, в том числе по алиментам, коммунальным услугам, налогам, штрафам;
- официально трудоустроен;
- является зарплатным клиентом любого российского банка.
Если поменять паспорт, изменится ли кредитная история?
Поменяв паспорт по причине:
- замужества;
- достижения определенного возраста;
- потери или порчи документа;
- обнаружения ошибок;
- изменение внешности владельца, - не стоит надеяться, что можно начать формировать кредитную историю с чистого листа.
Все сведения, касающиеся смены паспорта и внесение изменений в основной документ, работники территориального подразделения ГУВД МВД РФ передают в единую электронную базу данных.
К тому, же на последней странице нового паспорта ставится отметка о ранее выданных паспортах, включающая:
- серию:
- номер;
- код подразделения;
- дату выдачи.
Влияет ли смена фамилии на получение кредита с плохой КИ?
По российскому законодательству каждый совершеннолетний гражданин, обратившись в ЗАГС, вправе в любой момент поменять фамилию. А затем, оплатив пошлину, на основании полученного свидетельства поменять паспорт. Так как в обязанность гражданина не входит предоставление новых данных, то он решает самостоятельно, какие учреждения следует ставить в известность об измененных личных данных, а какие нет.
Если к тому же при получении нового паспорта изменить место регистрации, то можно рассчитывать на то, что кредитная история после смены фамилии будет чистой (пустой).
Что делать, если произошла смена фамилии?
В надежде, что, если сменить фамилию - кредитная история обнулится, следует уведомлять только те организации, в изменении данных, в которых заинтересован гражданин. Если:
- в банке имеется текущий кредит или вклад, то требуется написать заявление о смене персональных данных;
- имеется постоянное место работы, то следует обратиться в отдел кадров и сообщить о смене фамилии.
При необходимости нужно, кроме российского паспорта, заменить:
- загранпаспорт;
- СНИЛС;
- полис ОМС;
- водительское удостоверение.
Произвести замену можно дистанционно через сайт Госуслуги.
Если сменивший фамилию в момент получения нового паспорта не трудоустроен и не заинтересован в разглашении новой информации, он не обязан добровольно уведомлять о произошедших изменениях.
Как проверить актуальность данных в КИ?
Чтобы оперативно, а, главное, бесплатно проверить данные КИ, необходимо знать в каком бюро кредитных историй она хранится. Для этого:
- Выбираете раздел “Запрос на предоставление сведений в БКИ”.
- Нажимаете последовательно кнопки:
- “Субъект”;
![]()
![]()
![]()
Узнать код субъекта КИ можно лично в любом банке или любом бюро кредитных историй. Или отправив письменный запрос в Центральный каталог кредитных историй.
Определив, в каком БКИ хранится история, можно бесплатно два раза в год делать запрос:
- лично в офисе БКИ, предъявив паспорт;
- через официальный сервис БКИ.
![]()
Плюсы и минусы
При смене фамилии есть шанс оказаться в базе данных кредитной организации новичком без кредитной истории. Все-таки, для возможности получения нового кредита отсутствие финансовой репутации, лучше, чем плохая кредитная история.
Но если данные о смене фамилии попадут в Бюро кредитных историй, то рассчитывать на восстановление положительной репутации, скорее всего, не придется.
Ситуация: Иванова Надежда заключила кредитный договор с банком сроком на пять лет в городе Москва. Через два года Надежда вышла замуж, сменила фамилию на Петрову и уехала жить в город Санкт-Петербург. Еще через год у Надежды родился малыш, она ушла в отпуск по уходу за ребенком, и платить кредит ей стало нечем. Платежи в погашение кредита Надежда вносить перестала.
Какие последствия возникнут у такого поступка? Сможет ли банк найти Надежду, если она не извещала его об изменении фамилии и места жительства? И что будут делать в такой ситуации судебные приставы-исполнители?
Что будет делать банк?
При наступлении просрочки внесения кредитных платежей, банк, в первую очередь начнет звонить по известным ему номерам телефона. Если Надежда вместе со сменой места жительства, поменяла и номер телефона, банку найти Надежду будет проблематично.
Не дозвонившись до Надежды, банк начнет писать письма с требованием вернуть сумму долга. В связи с тем, что Надежда уже долгое время живет в другом городе, письма вернуться обратно в банк с отметкой «по указанному адресу не проживает».
Если у службы безопасности банка нет связей в правоохранительных органах, ему ничего не остается, как подать на Надежу в суд заявление о взыскании задолженности по кредитному договору.
Что будут делать судебные приставы-исполнители?
Суд вынесет решение в пользу банка на имя Ивановой Надежды, т.к. другая фамилия ни суду, ни банку не известна. Судебное решение поступит на исполнение в службу судебных приставов в г. Москва, т.к. последнее известное место жительства Надежды, известное банку – г. Москва. Судебные приставы возбудят исполнительное производство на имя Ивановой Надежды в г. Москва и оно останется без исполнения до тех пор, пока приставы не додумаются подать запрос в орган ЗАГС на предмет смены фамилии Надежды и в УФМС - на предмет смены ее места жительства.
Вывод : при смене фамилии и места жительства можно не оплачивать кредит только при пассивной позиции банка и судебных приставов.
Если банк не будет заставлять приставов искать Надежду, исполнительное производство будет окончено на основании ст 46 ч 1 п 3 ФЗ-229 “Об исполнительном производстве” (невозможно найти должника и его имущество) .
Исполнительный лист вернется в банк. И если банк в течение трех последующих лет снова не предъявит лист приставам, долг по кредиту взыскан так и не будет.
Если же и банк и приставы займут активную позицию в поиске должника, долг по кредитному договору будет списан со счетов Надежды и смена ее фамилии и места жительства этому не помешают.
Еще больше полезного, как всегда, на нашем сайте: Юрист финансов.
![]()
В подавляющем большинстве случаев люди меняют фамилию при вступлении в законный брак или при его расторжении. Можно взять себе не только другую фамилию, но и имя, и даже отчество по причине неблагозвучия или по другим соображениям. Эта процедура совершенно законна и урегулирована соответствующими актами. Некоторые же граждане думают, что смогут не платить кредит при смене паспорта, что изменённые данные позволят им скрыться от ответственности по долговым обязательствам.
Что происходит с кредитом на самом деле? И меняется ли кредитная история при смене паспорта?
Кредиты
Заёмщики, вступающие в брак или разрывающие брачные узы в официальном порядке и со сменой фамилии, обязаны уведомить кредитную организацию о новых данных. Это обязательство прописано в любом договоре, будь то небольшой потребительский займ, автокредит или ипотека.
Плательщик должен прийти с новым паспортом в своё отделение банка и написать заявление о внесении изменений. Договор будет перезаключён.
С автокредитом дело обстоит несколько сложнее. Понадобится перерегистрировать все документы на автомобиль и изменить залоговый договор. Аналогичные действия придётся проделать и в случае с жилищным займом, изменив данные на квартиру в соответствующих службах.
Кредитка
Подобным же образом следует поступить и с пластиковой картой. Держатель письменно обращается к эмитенту с просьбой о перевыпуске на новую фамилию. Можно, конечно, продолжать пользоваться пластиком, пока не истечёт срок действия. Однако это рискованно в плане возникновения неприятностей. В случае утраты карточки (кража, потеря, банкомат «зажевал» и т. п.) её надо заблокировать. А потом при восстановлении придётся ещё доказывать, что кредитка действительно принадлежит заявителю – паспортные данные-то уже другие.
Кредитная история
При смене паспорта не происходит её обнуление, как хотелось бы нерадивым должникам. После того как заёмщик сообщит в банк о произошедших изменениях (ещё раз – он обязан это сделать), сведения будут переданы в БКИ. Поисковый алгоритм «привяжет» прежнюю историю к новым персональным данным, по которым она и будет доступна с этого момента.
Если человек не поставит в известность заимодателя о смене фамилии, то истина всё равно обнаружится. Ведь свидетельство о рождении, СНИЛС, ИНН остаются прежними, и реквизиты старого паспорта прописываются в штампе нового документа. Когда гражданин обратится за новой ссудой, в базу данных будут введены все дополнительные документы, а не только новый паспорт. Таким образом служба безопасности банка легко «вычислит» настоящую кредитную историю заявителя.
Скрыть вряд ли получится
Тем, кто надеется скрыть свою КИ путём смены фамилии, следует знать, что им должно невероятно повезти. Для реализации такого плана должны одновременно совпасть несколько событий:
- в паспорте на другую фамилию забудут поставить штамп с реквизитами прежнего документа;
- данные СНИЛС и ИНН не были в своё время переданы в БКИ;
- банк (или МФО) предоставляет кредит по минимальному пакету документов (только паспорт);
- кредитная комиссия не провела дополнительной проверки, а поверила клиенту на слово, что у него нет никаких других денежных обязательств.
Понятно, что вероятность таких совпадений ничтожна.
Ответственность за уклонение
Чужие долги из-за однофамильцев или мошенников
Иногда бывает, что человеку предъявляют претензии по неуплате долгов, которые он не делал. Как это происходит:
- паспортные данные заёмщиков совпали (однофамильцы);
- были допущены ошибки в написании фамилии;
- мошенники взяли кредит по чужому паспорту.
В таких случаях необходимо обратиться в БКИ для ознакомления со своей кредитной историей. Если в ней обнаружится «сюрприз» в виде неизвестного кредита, то нужно посмотреть в каком банке и когда он оформлялся. При выяснении обстоятельств может оказаться, что произошла ошибка из-за частичного совпадения персональных данных. Тогда чужие обязательства будут сняты, и кредитор аннулирует свои претензии.
Гораздо труднее человеку будет «откреститься» от займа, оформленного по его паспорту кем-то другим – мошенником, а может и близким человеком или родственником. Оспорить причастность к несуществующему долгу можно только через суд. Здесь придётся доказать, что кредит был взят без ведома владельца паспорта, что документ был украден или утерян и т. п. Сегодня уже проще доказывать непричастность к чужим долгам, так как банкиры стали требовать второй документ при оформлении договоров кредитования.
Ситуация с выплатой долгов по кредитам усугубилась из-за пандемии. Многие люди, взявшие кредиты, рассчитывали погасить их без всяких проблем. Однако, потеря постоянного места работы и невозможность погашать кредит, загнала их в такую долговую яму, из которой они не видят реального выхода.
Мошенники в социальных сетях проводят своеобразный «ликбез» для законопослушных граждан, которые в силу сложившихся обстоятельств, начинают искать не совсем стандартные и законные пути решения проблемы. Эти новоиспеченные горе-мошенники неизбежно попадают в поле зрения юристов.
Как укрыться от долгов
Найдя на просторах интернета огромное множество советов от специалистов-мошенников: как не платить долги по взятым в банках кредитам, - граждане начинают верить в то, что вполне возможно на законной основе не погашать кредиты. Они начинают обращаться за разъяснением и поддержкой к юристам, и не услышав обнадеживающих одобрений, начинают сильно нервничать и возмущаться их некомпетентностью.
«Если вы хороший юрист, то должны знать, что банки не имеют права давать кредиты. Поэтому возвращать им ничего не надо, так как они занимаются противозаконной деятельностью», - высказывают они специалистам юридических служб.
Изменю фамилию и внешность и уеду из страны
Такая нелепая мысль приходит в головы многим должникам, которые не имеют возможности выплачивать кредиты. В исполнительных листах обязательно указываются паспортные данные должника, место работы и многие другие данные.
Однако, не все понимают, что даже получив новый паспорт с другим именем и фамилией, гражданин не перестает быть самим собой. Судебных приставов, по большому счету, не очень-то и интересует отдельно взятый индивидуум. Их значительно больше занимает его имущество и счета.
Информация об изменении паспортных данных в обязательном порядке найдет отражение и в базах данных банков, и в Росреестре, и в ИНС, и т.д. Доступ к ним имеют все приставы. Да и ЗАГС предоставляет данные об изменении паспортных данных человека во все правовые инстанции. Поэтому, получение нового паспорта и смена Ф.И.О. только ненадолго отсрочит исполнение обязательств по уплате долга, усугубив при этом наказание за уклонение от уплаты кредита и совершение мошеннических действий.
Безысходность ситуации
Убедив себя в том, что такое мошенничество является единственно возможным путем решения проблемы, гражданин не желает расстаться со своей иллюзией. А между тем, судебные приставы, пока не нашли скрывающегося должника, имеют полное право наложить арест на его имущество. В этом случае ни продать, ни заложить его не будет никакой возможности. Так же поступят они и в отношении банковских счетов.
В результате осуществленного мошенничества должник потеряет значительно больше и причинит неудобства и себе, и своим близким.
Подводя итог рассмотрения поведения должников банковских кредитов, попавших, казалось бы, в безысходное положение, юристы согласны с тем, что основной целью любого банка является получение максимальной прибыли. Он выдает кредиты, но, заключая договор с получателем займа, заранее планирует способы взимания просрочки, если таковая возникнет. Но ведь и человек, берущий кредит, тоже должен это понимать.
Поэтому, нарушать закон, прятаться от судебных приставов и совершать мошеннические действия нет никакого смысла. Намного проще и эффективнее попытаться договориться с банком об отсрочке платежа, чем решать финансовые проблемы с помощью «советчиков» из Интернета.
P.S.: Спасибо, что дочитали статью до конца. Полезная информация? Тогда ставьте лайк и не забудьте подписаться на канал, чтобы не пропустить новые публикации:
Автор статьи
Читайте также:
