Постановление 1567 сельская ипотека изменения 2022

Обновлено: 27.03.2024

2022 год стал не лучшим временем для банковских кредитов. Ипотечные ставки, которые долгое время планомерно снижались в России, теперь выросли больше чем в два раза. Но государство не стало лишать россиян льготных ипотечных программ, среди которых уже долгое время оставалась популярной сельская ипотека. Ставки по этому продукту по-прежнему остались низкие, а это значит, что интерес к загородной недвижимости продолжит расти. Но повезет не всем потенциальным заемщикам, ведь объем финансирования останется ограниченным.

История программы

Все началось в 2020 году, когда в России стартовала госпрограмма комплексного развития сельских территорий. Власти хотели привлечь интерес россиян к освоению сельской местности, инициатива принадлежала Министерству сельского хозяйства.

Первая сумма, выделенная на реализацию новой ипотечной программы, была совсем незначительной, поэтому кредиты на покупку частных домов смогли оформить только 32 заемщика. Предоставленная субсидия была исчерпана уже через 8 часов после объявления о старте программы.

С тех пор сельская ипотека возобновлялась снова и снова. Финансирование было значительно увеличено, а получить льготный кредит на покупку или строительство частного дома смогли десятки тысяч людей.

Когда возобновится сельская ипотека

В 2022 году о возобновлении сельской ипотеки было объявлено 22 апреля. И по сравнению с прошлым годом условия выдачи кредитов несколько изменились. Но, несмотря на непростую экономическую ситуацию в стране, ставка по-прежнему осталась низкой — в пределах 3% годовых.

На что можно потратить кредитные средства

  • приобретение готового частного дома или квартиры в сельской местности;
  • покупку земельного участка с последующим строительством на нем загородного дома.

Основные условия сельской ипотеки на строительство дома

Главная причина, по которой сельская ипотека традиционно привлекает большое количество желающих ее оформить, — это низкий процент переплаты. Он может меняться в зависимости от региона, но в любом случае не превышает 3%.

Однако суммы, предоставляемые банком, ограничены:

  • не более 3 млн рублей — в большинстве российских краев и областей;
  • не более 5 млн рублей — в регионах Дальнего Востока, ЯНАО и Ленинградской области.

Согласовывать заявку на кредит будет не только банк, но и Министерство сельского хозяйства. Поэтому сроки рассмотрения значительно увеличиваются: ответа приходится ждать до 20 дней.

Для вашего удобства вся информация на сайте разделена на соответствующие рубрики. Благодаря этому, вы можете оперативно получить ответ по нужному вопросу.

Артем Васюкович, Ипотечный брокер

Условия и требования в 2022 году

Сельская ипотека под 3 процента от Минсельхоза – это льготная программа ипотечного кредитования. Суть программы – дать возможность гражданам РФ приобрести жилье в сельской местности с помощью ипотеки по ставке не выше 3 процентов годовых с целью оживить сельские населенные пункты, увеличить численность жителей на селе и повысить качество их жизни. Подробнее про условия получения, требования к дому и участнику программы вы можете почитать ниже.

Банки

В данном разделе вы можете найти банки, дающие сельскую ипотеку в 2022 году. Мы подробно разобрали условия получения, требования к заемщику, процентные ставки по сельской ипотеке в Россельхозбанке, Сбербанке и других банках, которые дают льготную ипотеку в 2022 году.










Список областей в 2022 году

Ключевое условие сельской ипотеки – это необходимость приобрести недвижимость в сельских населенных пунктах и агломерациях до 30 тысяч жителей. Перечень таких населенных пунктов утверждается в каждом регионе местными органами власти или уполномоченным органом субъекта РФ. Ниже вы можете найти список областей под сельскую ипотеку с подробным перечнем районов и сельских населенных пунктов, которые подходят под сельскую ипотеку в 2022 году в каждом из субъектов России. Сельская ипотека в Москве, Московской области и в Санкт-Петербурге не работает.

Калькулятор

Наш онлайн-калькулятор сельской ипотеки позволяет не только сделать расчет ежемесячного платежа, но и покажет переплату по кредиту за весь срок, минимальный доход для одобрения, график платежей, а также дает возможность подать заявку онлайн сразу в несколько банков.

Рассказываем об условиях получения «сельской ипотеки» в 2022 году.

Вице-премьер Виктория Абрамченко в начале апреля заявила о возвращении программы «сельской ипотеки». И даже назвала сумму: в этом году правительство планирует выделить на льготные кредиты 7 млрд рублей. Ранее о возобновлении дотирования «сельских» кредитов говорил вице-премьер Марат Хуснуллин.

По сведениям NSP, в «уполномоченные» банки поступили предварительные инструкции: квартиры из программы убирают, использовать «сельские» займы для рефинансирования теперь запрещено. Объем кредитов в рамках программы будет утверждаться правительством..

По опыту предыдущих лет, если лимиты будут скромными, количество заявок на льготные кредиты может перекрыть отпущенные суммы за несколько недель или месяцев. Правда, теперь, без "квартирного" сегмента заявок будет меньше. И все же потенциальным заемщикам есть резон подготовиться к подаче документов заранее. Россельхозбанк уже начал принимать заявки.

БАНКИ И ИХ УСЛОВИЯ ПО "СЕЛЬСКОЙ ИПОТЕКЕ"

Ставка по «сельской ипотеке» – 2,7% годовых либо 3% (при отказе от страховки жизни в Россельхозбанке или отказе в электронной регистрации в Сбере).

Максимальный срок кредита – 25 лет. Первый взнос: в Россельхозбанке (РСХБ) – 10%, в Сбербанке – 15%. По крайней мере, так указано в действующих регламентах.

Максимальная сумма кредита: в регионах – 3 млн рублей, в Ленинградской области и Дальневосточном федеральном округе – 5 млн рублей.

В любом случае заявка на кредит будет проходить проверку в Минсельхозе, в том числе – на соответствие географическим требованиям. В Сбере указан срок согласования – 15 дней. На практике и по опыту РСХБ процедура может занимать от 1 до 2 месяцев.

ПОДСЧЕТ

Включаем калькулятор, под 3%

В РСХБ при покупке объекта стоимостью 5 млн рублей обслуживание займа при кредитовании на полный срок обойдется в 21,4 тыс. рублей в месяц. Собственный первый взнос – 500 000 рублей. Всего придется вернуть 6,4 млн рублей. Переплата составит 1,9 млн рублей. (По сравнению с «квартирной» ипотекой, где выплачивать приходится 2,5–3 стоимости квартиры, условия просто сказочные.)

В Сбербанке первый взнос побольше: 750 000 рублей. Зато ежемесячный платеж скромнее: 20,15 тыс. рублей. Общая сумма за 25 лет – 6 млн рублей, переплата – 1,8 млн рублей.

ЧТО И ГДЕ МОЖНО КУПИТЬ ПО "СЕЛЬСКОЙ ИПОТЕКЕ"

Географические условия

«Сельский» кредит предназначен для приобретения или строительства жилья именно в сельской местности, поэтому в условия заложены ограничения.

Москва, Московская область, Петербург исключаются сразу. Города и поселки с населением более 30 000 человек (Выборг, Всеволожск, Приозерск, Мурино, Кудрово и т. д.) также выпадают.

Перечень населенных пунктов, где кредиты под 3% брать разрешено, утверждается в каждом регионе. В Краснодарском крае под запрет попали курортные поселки на побережье. В Ленинградской области – «урбанизированные территории»: Бугры, Янино-1, поселок Новоселье и т. д. Всего в перечне «разрешенных» – более 6000 населенных пунктов Ленобласти. Найти нужный можно или в постановлении областного правительства № 222 от 21 апреля 2020 года, или в списке на сайте «сельской ипотеки».

На что можно потратить деньги

По действующим на данный момент условиям программы льготный кредит можно использовать на следующие цели:

- Для приобретения готового дома ИЖС (садоводство на "сельхозке" исключается!)

- Для покупки участка с подрядом на строительство.

Введены новые ограничения и требования к объектам: возраст дома при покупке у юрлица – не более трех лет, при покупке у физлица – не более 5 лет. (Чтобы не покупали развалюхи.)

И еще каждые три месяца в течение пяти лет после приобретения или достройки дома надо будет подтверждать регистрацию: что, мол, заемщик и вправду построил для себя, тут и живет. (Это чтобы снизить риск спекуляций.)

ВАЖНО! «Сельскую ипотеку» можно получить только один раз.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ "СЕЛЬСКОЙ ИПОТЕКИ"

В целом набор почти стандартный: документы о собственности, выписка из ЕГРН, отчет об оценке (действует полгода), кадастровый паспорт, нотариальное согласие супруги и т. д.

Нюансы начинаются при покупке участка под строительство или незавершенного объекта. В перечне указано, что нужно представить разрешение на строительство от местных органов власти. А по факту для строительства домов ИЖС действует уведомительный порядок, и разрешение получать необязательно.

Кроме того, понадобятся смета и договор подряда. В предыдущем раунде предоставления «сельских» кредитов банки требовали, чтобы застройщик был аккредитован, то есть прошел проверку в банке. Процедура была не то чтобы сложная, но непредсказуемая (по результату). И требовала времени.

Список необходимых документов можно скачать здесь.

НА ЗАМЕТКУ

Конкуренция будет высокой

Если вы серьезно нацелились переезжать за город – есть смысл изучить подходящие объекты и локации и с этой точки зрения: дадут ли под такую сделку «сельскую ипотеку»? Возможно, стоит предварительно поговорить с продавцом: согласен он подождать, пока «звезды сойдутся», или нет. И собирать комплект документов.

Напоминаем: всего в рамках программы с 2020 года по России было выдано около 82 тыс. таких займов. А заявок поступило более 250 тыс. Так что конкуренция «у окошка» будет нешуточная. Надеемся, что публикации NSP помогут потенциальным заемщикам сэкономить время и избежать необязательных ошибок.

После заседания правительства вице-премьер Виктория Абрамченко заявила о возобновлении программы «сельской ипотеки» под 3% годовых. За льготными займами выстроится очередь.

По словам г-жи Абрамченко, на новые кредиты по госпрограмме будет выделено дополнительно 7 млрд рублей.

В этом высказывании главное слово – «новые». Потому что предыдущее увеличение финансирования, о котором ранее заявляли и президент, и премьер-министр, касалось дотаций банкам по уже выданным займам. В прошлом году на субсидии банкам из бюджета предоставили 17,5 млрд рублей.

Напомним: в рамках госпрограммы граждане, проживающие в сельской местности (список населенных пунктов утверждается в регионах), могут получить кредит под 2,7–3%. Средства можно потратить на покупку или строительство дома ИЖС, а также на приобретение квартиры, в том числе по ДДУ (в доме высотой не более 5 этажей).

Кредиты под 3% пользовались спросом и в более спокойные времена; Сбербанку лимита в 100 млн хватило на два дня. По данным правительства, в 2020 году в России было выдано около 31,8 тыс. таких кредитов (на 73,8 млрд рублей), в 2021 году – около 52 тыс. (сумма не называлась). При этом чиновники говорили, что заявок было подано более 250 тыс., но с апреля прошлого года уполномоченные банки перестали выдавать такие займы – «нет лимитов». А потом прекратили принимать и заявки. Но официально программу не отменяли.

При этом чиновники на высшем уровне постоянно повторяют мантры о «развитии села», но деньги выделяют неохотно. Причины понятны: казна не спешит брать повышенные обязательства.

Текущие условия по «сельской ипотеке»: 3% годовых, 25 лет, 10% первый взнос, максимальная сумма для Ленобласти – 5 млн рублей; если строительство, то застройщик должен быть аккредитован банком.

Сегодня по каждому выданному на максимальную сумму «сельскому» кредиту (5 млн) заемщик будет платить 21,4 тыс. рублей в месяц. А государство – доплачивать банку по ключевой ставке ЦБ, то есть 64,7 тыс. рублей. Каждый месяц, в течение 25 лет. (Когда ключевую ставку снизят – субсидии тоже уменьшатся. Но когда это случится и в каком состоянии к этому моменту будет бюджет, гадать бессмысленно.)

Поэтому маловероятно, что таких займов будет много.

Кстати, г-жа Абрамченко заявила, что 7 млрд рублей хватит, чтобы улучшить жилищные условия для 15 тыс. сельских заемщиков. Это странно: получается, что средний размер ипотечного займа составит 466,7 тыс. рублей?

В правилах для «сельской ипотеки», установленных постановлением правительства РФ № 1567, заложена некоторая двусмысленность. С одной стороны: «погашение льготного ипотечного кредита (займа) осуществляется без возможности увеличения остатка ссудной задолженности». То есть вроде бы ставку для заемщика пересматривать нельзя. С другой: «. условия по кредитным договорам могут быть пересмотрены банком в случаях, которые предусмотрены договором и (или) законодательством РФ». Так что «сельским» заемщикам стоит внимательно читать мелкий шрифт.

О том, как получить кредит по программе "Сельская ипотека", на какую сумму можно рассчитывать и на что можно потраттить эти деньги - читайте в материале NSP.


Россельхозбанк с 22 апреля принимает заявки на сельскую ипотеку. Льготная ставка сохранена: клиенты могут приобрести жильё в сельской местности с помощью кредита под 3%. Теперь сельская ипотека может быть направлена только на индивидуальное строительство жилья (ИЖС) и покупку готового загородного дома. С весны 2020 года Россельхозбанк выдал 123,1 млрд рублей сельской ипотеки, что помогло улучшить условия проживания более чем 63 тысячам российских семей. Программа возобновлена после выделения субсидий Министерства сельского хозяйства.

Цели использования кредита скорректированы: теперь сельскую ипотеку можно брать либо на ИЖС, либо на покупку уже готового загородного дома с участком. При этом, если дом с участком приобретается у физического лица, то объект должен быть не старше 5 лет. В случае покупки у юридического лица этот срок не должен превышать 3 года. Также отменено требование по обязательной газификации. Появилось новое условие: требуется постоянная регистрация в приобретенном объекте, которую надо подтверждать не чаще чем 1 раз в 3 месяца.

«Сельская ипотека уже принесла пользу десяткам тысяч наших соотечественников, позволила приобрести просторную жилплощадь в экологически благоприятной местности. Среди наших заёмщиков много молодых семей, для которых это первое собственное жильё. Для них комфортная ставка – особенный плюс. И мы рады, что льготная программа продолжается. Ждём высокий спрос и готовы к нему. Для удобства клиентов работает наш сервис Своё Село, где можно найти дом, участок, рассчитать стоимость строительных работ, подобрать проекты придомовых построек и т.д.», – прокомментировала руководитель розничного направления Россельхозбанка Светлана Вишнякова.

За время реализации программы популярнее всего сельская ипотека оказалась в Башкортостане. В первую пятёрку также вошли Новосибирская область, Ленинградская область, Татарстан и Удмуртская Республика.

Рейтинг регионов по объёму выдачи сельской ипотеки с начала реализации

Номер Регион Объем в млрд рублей
1 Республика Башкортостан 7,1
2 Новосибирская область 6,2
3 Ленинградская область 5,8
4 Республика Татарстан 5,6
5 Удмуртская Республика 5,1
6 Белгородская область 3,9
7 Оренбургская область 3,6
8 Нижегородская область 3,5
9 Свердловская область 3
10 Воронежская область 2,9

В разрезе федеральных округов наибольший спрос на сельскую ипотеку отмечен в Приволжском федеральном округе: выдано 37,7 млрд рублей, или 31% от общего объёма. На втором месте – Центральный федеральный округ – 25,4 млрд рублей (21%), третье место занял Сибирский – 22,8 млрд рублей (18%). На остальные 5 федеральных округов совокупно приходится 37,3 млрд рублей (30%).

Средний возраст заёмщика по программе сельской ипотеки – 38 лет. Наибольшая доля от общего объёма выдач пошла на приобретение дома с участком (42% средств).

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: