Потребительский кредит без обеспечения что это значит в сбербанке

Обновлено: 28.03.2024

Сбербанк предоставляет популяции разные виды кредитных программ. Фаворитные позиции занимают ипотечные займы, выдача кредитных карт, также потребительские кредиты. Банковское учреждение сохранило докризисные условия выдачи кредитов, другими словами не требуются поручители и залог.

Кредит выдают на последующих критериях:

Заём ограничивается суммой в 1,5млн. рублей.

Ставка по кредиту начинается с 18,5%.

Ссуда выдаётся на 5 лет.

Заявка рассматривается два рабочих денька, при условии, что собраны все нужные документы.

Клиенты, которые получают заработную плату через Сбербанк, имеют привилегированные условия.

Кто может получить потребительский кредит в Сбербанке?

При выдаче потребительских кредитов менеджеры Сбербанка, сначала, ориентируются на возраст заёмщика. В выдаче большенный суммы могут отказать студентам, и тем, кто уже находится на пенсии.

Рекомендуем прочесть: Кредитный поручитель: личность, требования, права и обязанности

Заявление на получение потребительского кредита могут оставлять юные люди, которым уже исполнился 21 год. Также остальная возрастная группа, которая ограничивается возрастным цензом в 65 лет.

Таковым образом, на момент предоставления кредита, заёмщику обязано быть не наименее 21 года. А на момент возврата ссуды по договору – не наиболее 65 лет.

Непременно наличие трудового стажа. На новейшей работе необходимо проработать хотя бы полгода. За крайние 5 лет, возможный заёмщик должен отработать хотя бы год.

Пространство работы играет важную роль при получении кредита. Менеджеры банка кропотливо инспектируют, где и сколько человек проработал, сколько у него общего стажа.

Если клиент сменил пространство работы, и ещё не отработал на новейшей работе полгода, то кредит он получить не сумеет. В выдаче потребительского кредита откажут тем людям, у кого трудовой стаж за крайние 5 лет меньше, чем того просит банк.

Какие необходимы документы для дизайна кредита?

Для дизайна кредита пригодятся три документа. Это русский паспорт, трудовая книга (копия), также справка о заработной плате 2-НДФЛ.

Рекомендуем прочесть: Банки и МФО, где можно взять кредит на карту онлайн и без отказа?

Неким категориям людей можно предоставлять остальные справки. Речь идёт о личных бизнесменах, и людях, которые лишь вышли на пенсию.

Какие конкретно бумаги им необходимы, может дать подсказку менеджер банковского учреждения. Либо же необходимо посетить веб-сайт Сбербанка, и пристально изучить этот вопросец.

Письменное заявление с анкетными данными.

Русский паспорт, где стоит отметка о регистрации.

Справка с места работы.

Не все клиенты Сбербанка попадают под эти правила. Некие лица могут получить потребительский кредит, имея на руках лишь паспорт.

Клиенты, у каких есть депозит в банке.

Клиенты, которые получают заработную плату и пенсию через Сбербанк.

Заёмщики с идеальной репутацией.

Опосля подачи документов банк оставляет за собой право разрешить либо отказать в выдаче потребительского кредита. Обычно, заявление рассматривается в течение пары часиков. Если оно одобрено, то наступает время подписания кредитного контракта. Рекомендуем прочесть: Как взять кредит с нехороший кредитной историей и открытыми просрочками?

Условия, на которых банк предоставляет ссуду неизменным клиентам, являются наилучшими, невзирая на кризис. Клиент получает на дебетовую карту значительную сумму (1,5млн. руб.), при всем этом процентная ставка всего 20-25%. Кредит необходимо возвратить в течение 5 лет.

Но такие условия распространяются не на всех. Для остального населения банк дает завышенную процентную ставку от 27 до 35%. Но при всем этом, срок возврата быть может увеличен, и размер суммы можно обговорить.

Кредит выдаётся в государственной валюте.

15 000 руб. – это малый размер потребительского кредита.

1 500 000 руб. – это наибольший размер потребительского кредита.

Сроки возврата – 3 мес./5 лет.

Комиссионный сбор отсутствует.

Кредит ничем не обеспечивается.

Как закрыть кредит?

Средства по кредиту необходимо заносить любой месяц равными суммами. Эта сумма прописана в договоре о предоставлении кредита.

Рекомендуем прочесть: Как получить кредитку без доказательства дохода?

В нём же указана дата, когда следует внести платёж. Также размеры штрафов и пени, если клиент пропустить время выплаты.

Кредит можно закрыть досрочно. Это значит, что клиент готов внести всю оставшуюся сумму единоразово.

Никаких санкций из-за преждевременного погашения ссуды нет. Средства не облагаются комиссионным сбором, и приходят на счёт банка в течение суток.

Перед внесением полной суммы, следует написать заявление, где будет указана дата и сумма. Можно даже не посещать отделение Сбербанка, а подать заявку онлайн.

Если клиент не может вовремя заносить плату по кредиту, то ему начинает начисляться неустойка. Её размер составляет 20% годичных. Потому лучше оплачивать кредит вовремя.

Достоинства и недочеты потребительского кредита

К положительным моментам можно отнести такие причины:

Клиент получает возможность приобрести то, что он желает.

Низкая процентная ставка для неизменных клиентов.

Нет укрытых платежей.

Вносимые суммы не облагаются комиссией.

Если гласить о минусах, то их мало:

Приобретённый продукт выходит дороже, из-за того, что кредит облагается процентной ставкой.

Есть некие доп растраты, которые указаны в договоре.

Сбербанк изредка кому отказывает в выдаче кредита, в особенности, если у клиента отменная кредитная история, есть работа, прописка, русское гражданство. Собрав подходящий пакет документов, клиент получает заём на собственные нужды всего за пару дней.

Вывод: Программка от Сбербанка, которая занимается выдачей потребительских кредитов без обеспечения, является одной из наилучших. Ведь по её условиям просто получить заём в размере 1,5млн. рублей. При всем этом не надо никого просить о поручительстве.

Оформление кредита соединено с некими бюрократическими проволочками. Поэтому как, для получения справки 2-НДФЛ будет нужно приложить много усилий. Но, с иной стороны, банк увидит, что клиент настроен решительно, и пойдёт ему навстречу.

Если человек уже является клиентом Сбербанка, то процесс дизайна кредита будет проще. Оставив заявку, через несколько часов клиент уже будет знать ответ.

А далее, имея на руках паспорт, можно оформлять бумаги. Процентная ставка в этом случае составляет от 20 до 25%.

Сейчас вы понимаете о потребительском кредите без обеспечения от Сбербанка России.

Наибольшим спросом в линейке кредитных продуктов у клиентов банка пользуется потребительский кредит на неотложные нужды без указания цели кредитования.

Виды потребительских кредитов

В зависимости от личности заёмщика, запрашиваемой суммы кредита и сроков кредитования займ может быть оформлен по-разному:

  • без привлечения поручителя и предоставления обеспечения;
  • с поручительством;
  • с обеспечением (простым или смешанным).

Условия предоставления минимального потребительского кредита в Сбербанке



Потребительские кредиты можно взять на следующих условиях:

  • в рублях РФ;
  • на личное потребление;
  • минимальная величина испрашиваемой суммы должна быть не менее 30 тыс. рублей;
  • максимальная составляет 3000000 рублей (для зарплатных клиентов максимальный размер увеличен до 5000000 рублей);
  • по срокам кредитования (в зависимости от величины кредита и платёжеспособности заёмщика) выделяют две группы: 3-24 месяца и 25-60 месяцев (срок кредитования влияет на процент ставки);
  • подобные кредиты оформляются без обеспечения;
  • выдача производится без комиссии путём единовременного перечисления одобренной суммы.

Это общая информация о потребительском кредитовании. В каждом конкретном случае она может частично изменяться. На снижение минимальной суммы предоставляемого кредита влияют:

Кроме этого сотрудникам и банка учитывается ещё целый ряд факторов. Например, наличие иных кредитов.

Заёмщик, при выборе кредитного продукта, может самостоятельно рассчитать величину платежа, используя для этого кредитный калькулятор.

Получение минимального потребительского кредита в Сбербанке



Кредит без обеспечения можно оформить онлайн, на сайте банка, либо получить при личном посещении ближайшего офиса Сбербанка.

В первом случае следует:

Во втором случае необходимо предоставить:

  • российский паспорт с отметкой о регистрации;
  • копию трудовой (вариант, пенсионное удостоверение);
  • справку о доходах (2НДФЛ или по форме банка).

Если сумма кредита значительная, может потребоваться предоставление иных документов.

ВАЖНО! Обращаем внимание заёмщиков на то, что наличными получить кредит в кассе Сбербанка невозможно. Банк компенсировал отмену комиссий за выдачу кредитов за счёт введения комиссии за снятие наличных и за обслуживание банковской карты, на которую будет перечислен ваш кредит.

Потребительский кредит с поручительством

По условиям, установленным Сбербанком на 2019 год, оформить займ под поручительство третьего лица имеют возможность только пенсионеры и молодые заёмщики.

Поручитель является своеобразной страховкой банка, гарантирующей поступление платежей по выданному кредиту даже в случае финансовых сложностей с его обслуживанием, возникших у заёмщика.

При получении займа до 50000 руб., поручитель не требуется.

Если сумма составляет 50000-300000 руб., в зависимости от личности заёмщика ему может быть предложено предоставить одного поручителя.

Если сумма кредита превышает 300000 руб., то заёмщику придётся представлять двух поручителей.

При подаче заявки на предоставление кредита поручитель представляет пакет документов, аналогичный тому, который требуется от заёмщика.

ВАЖНО! Отдельные клиенты имеют льготы при кредитовании (участники зарплатных проектов, лица, оформившие пакет услуг «Сбербанк Премьер).

Требования к поручителю:

  • возраст – (21-65) лет;
  • общий трудовой стаж более 12 мес., при условии работы на последнем месте не менее 6 мес.;
  • гражданство России;
  • подтверждённый доход (2НДФЛ).

В связи с тем, что поручитель является ответственным за надлежащее исполнение лицом, получившим кредит, обязанностей по кредитному договору, при повторной просрочке текущего платежа банк может выставить ему требование погасить возникшую задолженность.

В тех случаях, когда заёмщик объявляет о своей неплатёжеспособности, и отказывается от исполнения обязательств по договору, поручителю остаётся два варианта:

  • выполнять требования кредитного договора самостоятельно;
  • полностью погасить кредит в течение полугода.

Потребительский кредит с обеспечением



Сбербанк рассматривает в качестве возможного обеспечения:

  • недвижимое имущество (в качестве единственного предоставляемого обеспечения рассматривается только по ипотеке, в остальных случаях требуется предоставление дополнительного залога);
  • объекты незавершённого строительства (на тех же условиях);
  • транспортные средства;
  • иное;
  • ценные бумаги;
  • мерные слитки драгметаллов, закладываемые в банк на хранение.

В качестве дополнительного обеспечения банком рассматриваются:

  • поручительство жены/мужа (если они не выступают по договору как созаёмщики);
  • залог прав имущественного характера (например, права требования) по договорам цессии или инвестирования.

Займ под залог недвижимости предоставляется на льготных условиях. Например, может быть снижена процентная ставка, увеличена сумма кредита до 10 млн. руб., а срок кредитования – до 20 лет.

Сравните 3 предложения в Сбербанке и выберите лучший кредит с низкими процентными ставками от 3%, суммами кредитования от 1 ₽ до 8 000 000 ₽ рублей!

Сумма30 000 ₽ – 8 000 000 ₽
Срок3 – 60 месяцев
Ставка21,9% – 29,9%
Решение2 минут – 2 дней
Способ полученияНа счет, На карту
Типы платежейАннуитетные
Возрастот 18 лет
Гражданство РФДа
Постоянная регистрацияДа
Временная регистрацияДа
Постоянный доходДа
ДоходЛюбой
Стаж на последнем местеот 6 месяцев
Обязательные документыПаспорт, Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение доходаБез справок о доходах
Необязательные документыЗаверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Копия свидетельства о временной регистрации, Документальное подтверждение дополнительного дохода
Сумма30 000 ₽ – 8 000 000 ₽
Срок3 – 60 месяцев
Ставка17,9% – 33,9%
Решение2 минут – 2 дней
Способ полученияНа карту, На счет
Типы платежейАннуитетные
Возрастот 18 лет
Гражданство РФДа
Постоянная регистрацияДа
Временная регистрацияДа
Постоянный доходДа
ДоходЛюбой
Стаж на последнем местеот 1 месяца
Обязательные документыПаспорт
Подтверждение доходаБез справок о доходах
Необязательные документыКопия свидетельства о временной регистрации, Документальное подтверждение дополнительного дохода
Сумма1 ₽
Срок15 лет
Ставка3%
Решениедо 3 дней
Способ полученияНа счет
Типы платежейАннуитетные
Возрастот 14 лет
Гражданство РФДа
Постоянная регистрацияДа
Временная регистрацияДа
ДоходЛюбой
Обязательные документыПаспорт, Договор, заключенный между заёмщиком и образовательным учреждением
Подтверждение доходаБез справок о доходах
Необязательные документыКопия свидетельства о временной регистрации, Свидетельство о рождении детей/паспорта несовершеннолетних детей

Отзывы о кредитах в Сбербанке

Что важно знать о кредитах Сбербанка

У банка есть 7 предложений:

  • Кредит на любые цели. Ставка – от 10.4%, срок – от 3 месяцев до 5 лет, сумма – от 30 000 рублей до 5 000 000 рублей.
  • Кредит с поручителем. Ставка – от 11.9%, срок – от 3 месяцев до 5 лет, сумма – от 30 000 рублей до 3 000 000 рублей.
  • Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство. Ставка – 17%, срок – от 3 месяцев до 5 лет, сумма – от 30 000 рублей до 1 500 000 рублей на одно хозяйство в год.
  • Кредит на образование с господдержкой. Ставка – 3%, срок – соответствует сроку образования + 9 месяцев льготного периода + 15 лет на погашение, сумма – соответствует стоимости обучения.
  • Автокредит от Сетелем Банка. Ставка – от 0.01%, срок – до 15 лет, сумма – равна стоимости автомобиля.
  • Кредит на любые цели под залог недвижимости. Ставка – от 11.3%, срок – до 20 лет, сумма – от 500 000 рублей до 10 000 000 рублей.
  • Рефинансирование. Ставка – от 11.4%, срок – от 3 месяцев до 5 лет, сумма – от 30 000 рублей до 3 000 000 рублей.

Какие кредиты есть у банка?

Какие условия по потребительскому кредиту?

Кредит на любые цели без обеспечения дают под 13.9-19.9%, если берете сумму менее 300 000 рублей, 12.9-19.9%, если берете сумму от 300 000 рублей до 1 000 000 рублей, под 12.9%, если берете сумму более 1 000 000 рублей. Если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке – ставку снижают на 1%. Если взяли кредит более чем на 10 месяцев и на сумму более 300 000 рублей, и при этом 6 месяцев выплачивали кредит без просрочек и без досрочного погашения – ставку уменьшат еще на 1.5%. Сумма – от 30 000 рублей до 5 000 000 рублей. Срок – от 3 месяцев до 5 лет.

Какие условия по остальным кредитам?

Проценты, суммы и сроки мы уже перечислили выше, здесь опишем особенности:

  • Кредит с поручителем. Нужно поручительство физлица.
  • Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство. Можно брать несколько кредитов, не более количества личных подсобных хозяйств.
  • Кредит на образование с господдержкой. Начинаете выплачивать после того, как закончили учебу. Ставка – 13%, 3% платите вы, 10% – государство.
  • Автокредит от Сетелем Банка. Можно брать б/у машины.
  • Кредит на любые цели под залог недвижимости. Максимальная сумма кредита – до 60% оценочной стоимости недвижимости.

Можно ли как-то снизить ставку?

Да, если вы получаете заработную плату или пенсию на счет в Сбербанке, вам снижают ставку на 1%.

Какие у банка требования к заемщику?

У банка есть следующие требования к заемщику:

  • Гражданство: Российская Федерация.
  • Минимальный возраст: 18 лет.
  • Максимальный возраст на момент погашения: 70 лет.
  • Прописка: не имеет значения.
  • Источник дохода: официальный, подтвержденный.
  • Общий трудовой стаж: не имеет значения.
  • Стаж на текущем месте работы: от 3-х месяцев для зарплатных клиентов, от 6-ти месяцев для остальных.

Какие документы нужно предоставить?

Если берете до 300 000 рублей или получаете зарплату/пенсию на счет в банке – только паспорт. Иначе – паспорт, справка о доходах, трудовая книжка.

Как получить деньги и как вносить платежи?

Кредит выдают на дебетовую карточку, выданную в регионе выдачи кредита.

Деньги в счет платежа автоматически снимаются с карточки в день платежа, до 23:59. Вам остается только положить эти деньги на счет, желательно за несколько дней до платежа. Перевести деньги можно с другой карточки любого банка, межбанковским переводом, зачислением денег через банкомат, терминал или кассу банка. Кроме того, можно настроить «Автоплатеж», и деньги будут переводиться с другой карточки/счета автоматически.

Как получить реструктуризацию?

Реструктуризация – это когда вы получаете временную поблажку по оплатам (снижается ежемесячный платеж, назначаются кредитные каникулы и так далее). Реструктуризацию можно получить тогда, когда вы: потеряли работу или часть зарплаты, ушли в армию по призыву, ушли в декрет, не можете зарабатывать из-за болезни или травмы. Варианты реструктуризации: отсрочка погашения, снижение ежемесячного платежа путем увеличения срока, смена валюты кредита. Чтобы получить реструктуризацию, вам нужно подать заявку в банк – в течение максимум 10 дней банк рассмотрит заявку и примет решение. К заявке нужно приложить документы, подтверждающие тяжелое материальное положение: трудовая с отметкой об увольнении, справка о доходах, справка о болезни и так далее.

Как погасить кредит досрочно?

Полное или частичное досрочное погашение кредита оформляется без каких-либо ограничений. Вам нужно зайти в Сбербанк Онлайн, выбрать нужный кредит, перейти на вкладку «Досрочное погашение», выбрать способ (полное/частичное), счет списания, дату и сумму. В выбранный вами день деньги спишутся, и кредит будет досрочно погашен. Если гасили частично – можете получить новый график платежей в Сбербанк Онлайн.

Условия выдачи кредита в Сбербанке

Сбербанк давно и уверенно занимает первое место среди крупнейших финансовых организаций России практически по всем наиболее важным показателям деятельности. Поэтому нет ничего удивительного в том, что решение взять кредит в Сбербанке каждый день принимает большое количество потенциальных заемщиков.

  • «Рефинансирование». От 30 тыс. руб. до 3 млн. со ставкой от 11,9% годовых. Паспорт и еще один документ. Без залога, без справок, без поручителей.
  • «Нецелевой под залог недвижимости». От 0,5 до 10 млн. руб. со ставкой 12,5%на срок до 20 лет. Требуется предоставление паспорта и еще 4 документов, залог обязателен. От поручителей можно отказаться, но доход придется подтверждать.
  • «Владельцам личных подсобных хозяйств». Возможность получить от 30 тыс. рублей до полутора миллионов на срок до 5 лет. Процентная ставка составит 17%. Зато не потребуется залога и будет достаточно паспорта РФ с еще одним документом. Нужен поручитель.

Наличие настолько разнообразных условий кредитования позволит без проблем подобрать подходящий вариант оформления займа для конкретных запросов и нужд клиента.

Требования к получателю

Перечень требований, предъявляемых к заемщику при выдаче потребительского кредита, зависит от вида займа.

Современный рынок кредитования предлагает гражданам довольно много разнообразных кредитных продуктов. И не всегда будущий заемщик способен разобраться в их отличиях и тонкостях их использования. К примеру, потребительский кредит без обеспечения — что это значит? В Сбербанке на сегодняшний день (октябрь 2018 года) это единственный доступный к оформлению потребительский заем. Поговорим о его особенностях.

Потребительский кредит без обеспечения: суть понятия

Каждый кредитор, выдавая заемщику долговые средства, хочет получить определенные гарантии их возврата. Именно для этого банк изучает кредитную историю будущего клиента, оценивает его доходы и перечень собственности. Но это все – очень условные критерии надежности.

Человек может в любой момент потерять работу, а, соответственно, и доход – полностью или частично. Взыскать собственность в счет долга можно только через суд, а это долгая и хлопотная процедура. Чтобы минимизировать свои убытки, многие банки требуют от заемщиков предоставления дополнительных гарантий по кредитам. В их роли могут выступать:

  • залог ценного имущества (автомобиля или квартиры);
  • поручительство сторонних физических лиц;
  • поручительство организаций и т. д.

Все это и называется дополнительным обеспечением по кредиту. Гарантии прописываются в кредитном договоре. В случае неуплаты долга банк может воспользоваться ими сразу, без дополнительных разбирательств. Например, потребовать выплату займа у одного из поручителей (или у всех сразу), если основной заемщик отказался платить, либо реализовать имущество, выступающее залогом.

Соответственно, кредит без обеспечения – это обычный потребительский заем. Не подкрепленный поручительством, залогом или иными гарантиями. С таким видом кредитования знаком практически любой банковский клиент.

Особенности кредитования без обеспечения в Сбербанке

До недавнего времени Сбер при выдаче потребительских займов разрешал привлекать до трех поручителей. На сегодняшний момент банк отказался от этой практики. Сегодня единственный потребительский кредит, доступный его клиентам, — это кредит без обеспечения. При его оформлении заемщик может рассчитывать только на собственные доходы и лично несет всю ответственность по долгу.

Кстати! Если заработной платы гражданина не хватает на нужную сумму по данной кредитной программе, он может попытаться претендовать на нецелевой заем под залог имеющейся у него недвижимости. Это позволит получить больше кредитных средств, поскольку выплаты будут обеспечены квартирой.

Условия оформления рассматриваемого нами займа у Сбера напрямую зависят от категории клиента. Лица, получающие заработную плату или пенсию на счет в этом банке, могут рассчитывать на некоторые преференции. Для всех прочих банк установил более жесткие условия по данной программе. Рассмотрим все нюансы подробнее.

потребительский кредит без обеспечения что это значит в Сбербанке

К примеру, зарплатные клиенты имеют право на снижение процентной ставки

Требования к заемщикам

Базовые требования к гражданам, желающим получить заем, стандартны. Если потенциальный заемщик не является ни зарплатным клиентом банка, не получает пенсию или социальные пособия на сберсчет, то требования следующие:

  • наличие регистрации на территории РФ;
  • возраст — 21–65 лет;
  • непрерывная работа у нынешнего работодателя не менее 6 месяцев;
  • общий трудовой стаж за предыдущие 5 лет – не менее 1 года.

Важно! Верхняя возрастная граница обозначает возраст, которого клиент должен достигнуть к моменту последней выплаты по займу.

Для зарплатных клиентов условия немного мягче — минимальный возраст снижается до 18 лет, требования к общему стажу отсутствуют, а на текущем месте работы им достаточно отработать всего 3 месяца. Если же потенциальный заемщик получает пенсионные выплаты на счет в Сбербанке и при этом официально работает, его стаж должен соответствовать не менее 3-х месяцев у нынешнего работодателя и не менее 6 месяцев за последние 5 лет.

Важно! Требования к регистрации и возрастные границы сохраняются общими для всех категорий клиентов. Исключение составляют судьи – для них максимальный возрастной порог повышен до 70 лет, в соответствии с ФКЗ №1.

На какую сумму можно рассчитывать

Минимально возможная сумма займа в рамках данной программы составляет 30 000 рублей. С максимальной все намного интереснее. На сайте банка указаны следующие лимиты максимальной суммы: 5 млн руб. – для зарплатных клиентов и 3 млн руб. – для всех прочих лиц.

Однако, изучив подробные условия кредитования, можно выяснить, что эти цифры обозначают лимит общей кредитной задолженности заемщика пред Сбербанком. Для примера, если у зарплатного клиента в Сбере оформлена ипотека на 4 млн руб., он может получить в рамках данной программы не более 1 млн руб. Заявки клиентов прочих категорий при наличии у них такой ипотеки будут и вовсе отклонены.

Рассчитать примерную сумму займа можно с помощью кредитного калькулятора на сайте Сбера , размещенного на странице с описанием данной программы.

что такое потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке

Сроки кредитования

Заем без обеспечения может быть оформлен, по выбору клиента, на срок от 3 месяцев до 5 лет. Но и здесь есть нюанс. Если у потенциального заемщика вместо постоянной прописки имеется только временная регистрация, займ может быть выдан только на период ее действия. Это ограничение распространяется на всех граждан, кроме зарплатных и пенсионных клиентов банка, а также работников организаций, аккредитованных в Сбере.

Так что если временная прописка подходит к концу, клиент может получить в долг без обеспечения минимальную сумму. Стоит либо продлить регистрацию, либо озаботиться получением ее постоянного варианта.

Необходимые документы

Мы выяснили, что такое потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке. По сути, это обычный потребительский заем. И пакет документов к нему также требуется стандартный:

  • паспорт (с отметкой о регистрации);
  • документ, подтверждающий трудовой статус (трудовой договор, выписка из трудовой книжки или справка от работодателя);
  • подтверждение доходов (по форме налоговой).

Зарплатным и пенсионным клиентам будет достаточно только паспорта. Хотя они, как и все прочие лица, могут предоставить банку дополнительные доказательства своей состоятельности:

  • подтверждение дополнительных доходов;
  • справки о банковских счетах и депозитов;
  • свидетельства на собственность;
  • загранпаспорт с отметками о поездках за последнее полгода и т. д.

Такие бумаги могут помочь получить больше заемных средств.

Процедура оформления

Оформить заявку на получение займа без обеспечения можно двумя способами – путем личного визита в офис Сбера либо через личный кабинет на его сайте. В первом случае все просто: клиент собирает необходимый пакет документов, предъявляет их кредитному менеджеру и заполняет анкету.

Для второго варианта необходима будет регистрация в веб-банке Сбера. Как правило, у владельцев карт этого банка она уже есть, либо ее достаточно легко оформить. После входа в ЛК потребуются следующие действия:

Кредитная комиссия рассматривает анкеты в течение двух рабочих дней. По итогу клиенту приходит СМС с решением. Если оно положительное – деньги будут зачислены на счет банковской карты, указанной заемщиком в анкете. Естественно, если карточки Сбера у клиента нет, ее необходимо будет получить. Для этого придется посетить офис еще раз и подписать соответствующие документы.

Плюсы и минусы кредитов без обеспечения

Как и у всякого кредитного продукта, у Сберовского займа без обеспечения есть свои достоинства и недостатки. Причем, в некоторых случаях, данная программа может быть более выгодной для заемщика, чем для кредитора.

Для банка

Основной минус займов без обеспечения для банка – это отсутствие гарантии их возврата. Если клиент в какой-то момент перестанет выплачивать долг, Сбер может повлиять на него законными способами – передать дело коллекторам или обратиться в суд. Но, как правило, при небольших суммах займа размер издержек получается таким, что судиться с клиентом банку просто невыгодно. После истечения положенного законом срока исковой давности банк списывает просроченную задолженность за счет внутренних резервов, и все равно остается в убытке.

Для заемщика

С точки зрения заемщика, у рассматриваемой нами кредитной программы есть несколько минусов. Это, во-первых, отсутствие возможности получить большую сумму кредита за счет привлечения дополнительного обеспечения, во-вторых, более строгое рассмотрение заявки, в-третьих, большая вероятность получить отказ.

Из преимуществ можно назвать отсутствие риска для имущества клиента. К примеру, при долгах по ипотеке, заемщик довольно быстро будет выселен из квартиры. При задолженностях по потребительскому кредиту он рискует только судебным разбирательством, в ходе которого сумма долга может быть пересмотрена, а режим ее выплат изменен в пользу должника.

Кто будет нести ответственность за невыплату

В случае неуплаты долга вся ответственность ляжет исключительно на заемщика. Если при кредитах с обеспечением равную ответственность с ним несут поручители, здесь такого не будет. Именно с основным заемщиком будет судиться банк, и именно его счета и имущество в итоге может быть арестовано. При этом имущество и счета его семьи останутся в неприкосновенности.

Выводы

Кредит без обеспечения – это обычный потребительский заем, не подкрепленный никакими гарантиями, вроде поручительства или залога. На сегодняшний день это единственный потребительский кредит, доступный клиентам Сбербанка. Отсутствие обеспечения заставляет кредитора более строго подходить к рассмотрению заявок. Клиентам же такая практика не слишком удобна, поскольку они могут претендовать только на те суммы, которые позволяет их официальная заработная плата.

Отвечать за долги по такого рода займам будет только сам клиент. Но чаще всего Сбер не доводит дело до суда, особенно если речь идет о небольших суммах.

Что такое потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке

Что такое потребительский кредит без обеспечения, можно узнать как в отделении Сбербанка, так и в открытых информационных онлайн-источниках. Это значит, что для выдачи средств не требуется залог, материальное обеспечение и поручительство, ссуда выдается без комиссий. Этот вид кредитования относится к программе под наименованием «Кредит на любые цели». Представленный вид займа объединяет множество клиентских нужд и, более того, не требует доказательств о целях растраты заемных денег. Дополнительным преимуществом здесь выступает также отсутствие необходимости подключения кредитного обеспечения предполагаемым заемщиком.

Что значит потребительский кредит без обеспечения

Упрощенная система потребительского кредитования от Сбербанка предполагает, что всевозможные нужды финансируются в рамках единого продукта — нецелевого потребительского кредита. Рассмотрим, что это значит. Спектр реализации заемных средств предполагает здесь и самые незначительные, и крупные покупки, т. к. это позволяет предлагаемый объем финансов.

Как правило, упрощение отдельных характеристик любого кредита подразумевает усложнение других его сторон. К примеру, подключается обеспечение, гарантирующее исполнение заемщиком его долговых обязательств: залог и поручительство третьих лиц. Однако положительный момент обсуждаемой ссуды без обеспечения заключается в отсутствии такой необходимости. Остальные параметры также отличаются выгодой для клиента.

Особенности кредита без обеспечения в Сбербанке

Особенности кредита без обеспечения в Сбербанке

Договор по потребительскому кредиту без обеспечения содержит следующую фразу относительно его назначения — «на цели личного потребления». Она подразумевает вариабельность нужд клиента: от разовой оплаты обучения и до покупки автомобиля и более крупного имущества. Эта характеристика позволяет понять, что значит «нецелевой потребительский кредит».

При этом оформления покупаемого (кредитуемого) объекта или уже имеющегося имущества (автотранспорт, недвижимость) под залог в качестве обеспечения не требуется. Также не нужно подключать поручительство, как иную форму обеспечения в качестве гарантии по оплате задолженности (в случае наступления финансовых затруднений у клиента или же его смерти).

Процентная ставка

Возможность предоставления кредита определяется исходя из оценки финансового положения/платежеспособности и благонадежности человека. Еще один положительный момент обсуждаемого кредита заключается в вариативности ставочных показателей, на которые влияют кредитор и сам клиент. Индекс ставки изменяется в рамках от 11,9 до 19,9%.

Параметры, которые оказывают влияние на уровень процентной ставки по кредиту без обеспечения в Сбербанке:

  1. Сумма: до 300 тыс., от 300 тыс. до 1 млн, от 1 млн руб.
  2. Факт получения на специальный счет зарплаты или пенсии в договорном порядке.

Влияние желаемой суммы кредита на процентную ставку не заканчивается на отнесении запрашиваемого объема денежных средств к одной из трех представленных цифровых категорий. Дальнейшая корректировка процента может осуществляться под влиянием производимых доходных транзакций в системе Сбербанка. Благодаря этому упрощается работа специалиста по анализу доходного уровня претендента для выдачи ему кредита без обеспечения.

Требования к заемщикам

Требования к будущим заемщикам разделяются на базовые, относящиеся ко всем кредитным категориям, и свойственные исключительно для потребительского кредита без обеспечения. Первые подразумевают наличие гражданства и прописку на территории РФ. Это правило позволяет кредитору избежать потери своих вложений.

Специфичные требования по потребительскому займу без цели и предоставления обеспечения:

  1. Подходящий возраст — в пределах от 18 до 65 лет. При этом нижняя граница доступна для зарплатников. Для остальных клиентов отсчет начинается в возрасте от 21-го года.
  2. Наличие текущего и рабочего стажа. Первый составляет от 3 до 6 месяцев (в зависимости от статуса клиента). Второй рассчитывается за последние 5 лет, на протяжении которых работающий пенсионер должен быть трудоустроен в течение более трех месяцев, а стандартная клиентура — от шести месяцев. При этом на тех же зарплатников данное требование не распространяется.

Важными принципами для всех кредитно-финансовых учреждений при выдаче займов без обеспечения выступают достойный уровень дохода и благонадежность человека. Первый невозможно обозначить в конкретном цифровом выражении, т. к. все зависит от вида займа и запрашиваемой суммы. Вторая характеристика определяется при участии скоринговой системы и оценке кредитной истории.

Срок и размеры кредитования

Установленный финансовый объем позволяет клиенту потратить кредит на различные по дороговизне цели. При этом исчисление происходит исключительно в рублях РФ. Особенностью кредитования без обеспечения выступает увеличение максимально разрешенной суммы благодаря параллельному действию иного условия — подключения к корпоративному проекту.

Параметры кредитования без обязательного обеспечения:

  1. Сумма: от 30 тыс. до 3 млн руб. для стандартной клиентуры и до 5 млн — для зарплатной.
  2. Сроки: от 3 месяцев и до 5 лет включительно.

Срок продолжительности кредитования напрямую зависит от характера прописки кредитуемого. Он не ограничивается указанными пределами для клиентуры с постоянной регистрацией. Для заявителей со срочным типом прописки, не получающих в финансовом учреждении зарплату или пенсию, максимальный период кредитования соответствует конечной регистрационной дате.

Документы для получения кредита

Если для жилищных кредитов документальный кейс расширен и доставляется кредитору поэтапно, то потребительское кредитование без обеспечения осуществляется гораздо проще. Более того, этот кредит может быть и вовсе одобрен в онлайн-режиме с дальнейшим безналичным перечислением денежных средств на имеющуюся дебетовую карту.

Документальный перечень для займа без обеспечения:

  1. Заявление-анкета (альтернативой выступает заявка, сформированная в личном кабинете).
  2. Паспорт РФ и подтверждение прописки штампом в нем либо на отдельном бланке временной регистрации.
  3. Справки и копии трудовой документации, отражающие факт трудоустройства и размер налогооблагаемого дохода.

Относительно третьего пункта Сбербанком предусмотрен ряд альтернатив. Чаще всего заемщик доставляет кредитору заверенную копию трудовой книжки и справку из бухгалтерии в формате 2-НДФЛ. Однако разрешенными вариантами выступают, к примеру, копия трудового договора и доходная справка по форме банка.

Изменения в условиях получения кредитов Сбербанка

При определении параметров кредитования (например, размера ежемесячного платежа, определяемого исходя из суммы и срока кредитования) изменения выявляются после проведенного клиентом калькуляционного расчета и обращения к кредитору. Расчет в калькуляторе считается предварительным для оценки своих сил и изменяется под влиянием банковских требований.

Клиент может влиять на параметры кредитования на стадии обсуждения пунктов договора без цели и обеспечения в части определения процентной ставки, запрашивая определенную денежную сумму и подключаясь к корпоративному проекту. Иных льготных параметров здесь не предусмотрено (в отличие от ипотечных кредитов).

Деятельность Сбербанка регулируется законодательно, однако общие условия обслуживания определяются им самостоятельно и изменяются в любой момент времени. После подписания договора одностороннее изменение условий не допускается как для кредитора, так и для заемщика. При наличии претензий все изменения осуществляются в процессе инициированного судопроизводства.

Пример расчета ежемесячного платежа

Пример расчета ежемесячного платежа

Расчет кредитных параметров можно осуществить как при непосредственном обращении к кредитному специалисту, так и в самостоятельном порядке, используя кредитный калькулятор. Сотрудник банка выявляет достоверные индивидуальные параметры кредитования по программе без обеспечения. Однако для этого придется лично посетить отделение.

Использование калькулятора, представленного как на официальном сайте, так и в иных открытых источниках, позволяет сэкономить время. У клиента отпадает необходимость в применении формул для самостоятельного подсчета. Стоит помнить, что расчет в специализированным калькуляторе удобен для обывателя, но является предварительным.

Пример калькуляционного расчета потребительской ссуды без обеспечения. Условия:

  1. Запрашиваемая сумма — 2000000 руб.
  2. Срок действия кредита — 3 года.
  1. Ставка равняется 11,9-12,9% в зависимости от наличия или отсутствия зарплатного/пенсионного статуса.
  2. Величина единичного ежемесячного платежа — 67292 руб.

Альтернативой представленным вариантам выступает запрос кредитного потенциала, что можно сделать на сайте и в приложении Сбербанк Онлайн. При расчете кредитного потенциала система учтет предыдущий опыт закрытия задолженностей (всех, а не сугубо нецелевых без обеспечения) в разных банках и общую клиентскую активность в Сбербанке.

Как оформить кредит в Сбербанке

Как оформить кредит в Сбербанке

Подача заявки осуществляется при помощи портала Сбербанк Онлайн (сайт и мобильное приложение) либо в офисе учреждения. Первый вариант подразумевает авторизацию в личном кабинете с переходом в нужную вкладку «Кредиты», а для второго необходим подбор подходящего отделения с кредитным отделом. Список отделений разрешено сформировать на сайте.

После подачи заявки следует ожидать решения банка. При этом для зарплатной клиентуры период ожидания может сокращаться до двух минут, т. к. система быстро назначит персональную кредитную оценку клиента и проанализирует его доходы. Банк оповестит о принятом решении в Сбербанке Онлайн, а также по номеру мобильного телефона.

Получение кредита в отсутствии обеспечения осуществляется в день подписания договора путем перечисления средств на счет с привязанной к нему банковской картой. При отсутствии действующего карточного носителя банк выдаст новый, но для этого необходимо подписать соответствующие документы в отделении учреждения.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: