Правила ипотечного страхования югория

Обновлено: 22.04.2024

Ипотечное страхование защищает финансовые интересы Заёмщика от непредвиденных ситуаций и является одним из обязательных требований финансово-кредитных организаций, предоставляющих ссуды. В сфере ипотечного страхования сотрудничаем с страховыми компаниями: Ингосстрах, Альфа, Югория, Ресо.

Предлагаем комплексное страхование:

жизни, или здоровья: при наступлении страхового случая компания оплатит оставшийся долг перед кредитной организацией, включая проценты. Остальная денежная часть от страховой суммы делиться между наследниками. Страховым случаем будет являться потеря трудоспособности (I, II группа инвалидности), или смерть застрахованного лица;
имущества: при наступлении страхового случая компания возместит ущерб, причинённый недвижимому имуществу. Страховыми случаями будут являться: а) природные и стихийные бедствия: выход подпочвенных вод, просадка и оседание грунтов, повреждение водой, удар молнии; б) бытовые катастрофы: взрыв бытового газа, взрыв паровых котлов, пожара; в) противоправные действия: наезд транспортных средств. Кроме этого действие полиса распространяется на падение летательных объектов, или их обломков и иных предметов;
имущества на случай утраты права собственности (титульное страхование): при наступлении страхового случая компания оплатит оставшуюся часть кредитного долга (включая проценты) в пределах страховой суммы. Страховым случаем будет являться потеря имущества в результате прекращения или ограничения права собственности вследствие нарушений законодательства РФ при оформлении сделки.

Зачем необходимо страховать жизнь Заемщика при оформлении ипотеки?

Единых требований по условиям страхового полиса для ипотечного кредитования нет. Кредитные организации устанавливают свои правила предоставления ипотеки.

Что влияет на стоимость страхования по ипотеке?

Требования финансово-кредитной организации по условиям страхового полиса.
Размер кредитной суммы.
Возраст, пол, состояние здоровья.
Вид и технические характеристики объекта.
Статус объекта. Первичное жильё подразумевает страхование жизни и здоровья. Если дом уже сдан, или речь идёт о вторичном жилье, рекомендуется оформить полис на страхование объекта — квартиры, дома или другой недвижимости.
История предыдущих сделок по объекту недвижимости (при необходимости страхования титула).

Стоимость страхования определяется исходя из величины страховых тарифов (% от страховой суммы)

Страхование жизни, или здоровья (личное страхование) от 0,11%.
Страхование имущества (имущественное страхование) от 0,05%.
Страхование имущества на случай утраты права собственности (титульное страхование) от 0,08%.

Какие документы нужны?

Комплект документов для Банка идентичен пакету документов для оформления договора ипотечного страхования.

Преимущества страхования при ипотечном кредитовании в АО ГСК «Югория»:

При остатке долга по ипотечному кредиту 3 000 000 руб. можно сэкономить на страховке 3 000 руб., сравнив и выбрав подходящее для вас предложение.

Зачем нужна страховка

Страхование квартиры

Требуется, когда дом уже построили, а вы получили право собственности. Будут застрахованы только несущие конструкции здания. Ремонт и отделка включены не будут

Страхование жизни заёмщика

Может потребоваться, если при оформлении ипотеки дом ещё не построен, и не получено право собственности. Будут застрахованы жизнь и здоровье заёмщика

Комбинированный полис страхования

Полис, который включает сразу страхование жилья и жизни заёмщика. Как правило, банки рекомендуют своим клиентам оформить именно этот вид страхования

Что делать при страховом случае

Примите неотложные меры

Вызовите специальные службы и сделайте всё возможное, чтобы уменьшить ущерб или спасти застрахованное имущество

Подготовьте справки

Обратитесь в страховую

Вызовите представителя страховой компании, чтобы он провёл осмотр повреждённого имущества и определил размер ущерба

Отзывы наших клиентов

Калькулятор страхования ипотеки Югория

Как оформить ипотечное страхование имущества или жизни/здоровья в Югории:

Выбираете ваш банк, сумму остатка по кредиту, дату рождения и пол.
Попадаете на страницу с предложениями. Указываете тип страховки и дополнительные параметры.
Если в списке есть ипотечная страховка от страховой, которая вас интересует – жмем на «Купить». Если нет – увы, эта страховая не может дать полис, который примет ваш банк. Присмотритесь к другим страховым.
Теперь – заполняете данные. Чтобы застраховать квартиру для ипотеки, нужно указать свои паспортные данные, данные о предмете залога (квартире), свои контактные данные.
Наконец, оплата. Страховку можно оплатить карточкой любого банка. Полис в течение 5 минут придет на почту, которую вы указали при оформлении.

Если у вас под рукой есть паспорт и договор на ипотеку – оформление займет 5-10 минут. Вы можете оформить полис прямо во время оформления ипотеки, сидя в банке – он придет на почту, и вы тут же перешлете его менеджеру.

Стоимость ипотечного страхования Югория

На стоимость напрямую влияет размер остатка по кредиту – чем больше осталось выплатить, тем больше будет стоимость страховки. Зависимость – линейная, если вам, к примеру, осталось выплатить 500 000 рублей – страховка жизни будет стоить в районе 1 500 рублей, если нужно выплатить 5 000 000 рублей – страховка обойдется где-то в 15 000 рублей.

возраст заемщика;
возраст дома, в котором куплена недвижимость;
факторы риска заемщика и недвижимости (опасная работа, хронические болезни, деревянные покрытия в доме);
количество покрываемых рисков.

Отметим, что вы можете сэкономить до 10% стоимости при оформлении страховки в Югории через наш сервис – мы не берем никаких комиссий и предлагаем самую «базовую» страховку, без опций сомнительной необходимости.

Что делать, если наступил страховой случай

Если наступил страховой случай по имуществу:

Сделайте все возможное, чтобы уменьшить ущерб. Квартиру грабят – вызовите полицию, пожар – вызовите пожарных и вынесите себя и документы из дома, затопление – выключите электричество в щитке и выгребайте воду. Только без перегибов – не лезьте в драку с грабителями, не тушите серьезный пожар сами.
Позвоните в страховую и расскажите, что произошло.
Соберите документы, подтверждающие страховой случай – справку из МЧС, из полиции, из ЖКУ и так далее.
Предоставьте документы в страховую.

Если произошел страховой случай по жизни/здоровью, алгоритм – примерно такой же: вызвать скорую и оказать себе первую помощь, позвонить в страховую, взять в больнице справки, предоставить их в страховую.

Ни в коем случае не медлите и не утаивайте от страховой обстоятельства произошедшего. Если промедлите – вам могут отказать в выплате (обычно нужно сообщить в СК о страховом случае в течение 5 рабочих дней с момента события), если будете утаивать детали произошедшего – СК доберется до правды и откажет вам в выплате, обмануть страховую компанию практически невозможно.

Зачем нужна страховка

Страхование квартиры

Страхование жизни заёмщика

Комбинированный полис страхования

Что делать при страховом случае

Примите неотложные меры

Подготовьте справки

Обратитесь в страховую

Отзывы наших клиентов

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Югория

Страховка жизни при ипотеке в Югории стоит дороже, чем страховка имущества у них же, и такая ситуация – в любой СК. Разберемся, почему так получается.

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке

Нет, страхование – исключительно добровольное, банк не может принудить вас его купить. Но он может ввести санкции за отсутствие полиса, что обычно и происходит: если вы отказываетесь от страхования жизни/здоровья, вам повышают процентную ставку на 1-4%. Поэтому отказываться от страхования жизни невыгодно – если мы предположим, что вам осталось выплатить 500 000 рублей ипотеки, отказ от страховки с повышением ставки на 1% обойдется вам в 2 700 рублей, в то время как полис можно купить за 1 500 – 1 900 рублей.

В страховые случаи обычно входит смерть и инвалидность 1-2 группы. Некоторые страховые предлагают выплату страховки за инвалидность 3 группы и причинение вреда здоровью, но такие полисы стоят дороже. По выплатам: при смерти заемщика или получения им инвалидности страховая полностью погашает за него ипотеку, при причинении вреда здоровью – выплачивает компенсацию, размер зависит от нанесенного урона.

Стоимость зависит от:

остатка по ипотеке;
возраста;
факторов риска (хронические заболевания, например).

Можно сэкономить, оформив полис страхования жизни и имущества – комплексная страховка обходится более дешево. Но по полису комплексного страхования нельзя получить налоговый вычет и возврат части страховки при досрочном расторжении.

Расчет стоимости на калькуляторе

Наш калькулятор позволяет получить полис страхования жизни при ипотеке или любой другой страховой за 10 минут:

Указываете банк/остаток/возраст/пол.
На странице выбора страховых выбираете «Жизнь заемщика».
Сравниваете цены, переходите к покупке понравившегося полиса.
Указываете данные заемщика и ипотеки.
Оплачиваете полис картой.

5 минут – на оформление, через 5 минут после оплаты полис страхования жизни и здоровья придет на почту.

Стихийные бедствия: В понятие включены: ураган, наводнение, смерч, град, удара молнии, землетрясение, паводок, сель, оползень, обвал, буря, шторм, выход подпочвенных вод, лавина, локальное подтопление, вызванное интенсивным ливневым дождем

Ущерб, возникший при совершении/попытке совершения страхователем или водителем уголовного преступления

Не уведомление страховщика о страховом случае в установленные договором сроки: Если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение

Ущерб, возникший в результате нарушения правил пожарной безопасности, хранения и перевозки опасных веществ

Ущерб, вызванный кражей кожуха запасного колеса: Если ТС не повреждено. Также не возмещается ущерб вызванный хищением запасному колесу

Ущерб, вызванный повреждением или кражей тента у грузовых автомобилей, грузовых модификаций легковых автомобилей, прицепов и полуприцепов

Любой ущерб, если ТС используется в коммерческой деятельности (включая перевозку пассажиров в коммерческих целях) и страховщику не было известно об этом

Ущерб в результате умышленных действий страхователя, выгодоприобретателя, допущенных к управлению водителей

Ущерб в результате изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного ТС по распоряжению государственных органов

Хищение или повреждение комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя и т.п., если не были установлены заводом-изготовителем или не застрахованы как ДО

Параметры договора

Изменяющаяся: Сумма уменьшается пропорционально месяцам действия договора: в первый год эксплуатации - 6% в первый месяц действия договора, 4% во второй месяц, 1% все последующие месяцы

Размер ущерба: Гибель признается в случае "нецелесообразности ремонта", когда стоимость ремонта превышает разницу между страховой суммой, уменьшенную на процент износа и стоимость ТС в поврежденном состоянии

Эвакуация после страхового случая: Оплачивается в размере не более 5% от страховой суммы или 15 000 рублей по одному случаю

Прекращение договора

Неуплата очередного взноса влечет прекращение договора или возникновение у страховщика права расторгнуть договор в одностороннем порядке

Расторжение по инициативе страховщика при несогласии страхователя с доплатой премии вследствие изменения степени риска

Расторжение договора в одностороннем порядке по инициативе страховщика: В связи с неуплатой страховой премии

Я каждый год страхую свою квартиру (внутреннюю отделку, движимое имущество и гражданскую ответственность) , порядка более 10 лет и ни разу не сталкивалась со страховым случаем. В этот год немножко не повезло. 13.03.2022 резко погас свет и запахло палёным, произошло возгорание проводки люстры в зале. Сняв люстру увидели, что загоревшиеся провода в люстре прожгли натяжной потолок. Так как по условиям моего полиса предусмотрен, так называемый, "Зеленый коридор" в пределах 20 тыс. (т.е. обращение без справок из компетентных органов), прикинула во сколько обойдется мне замена люстры и потолка, и решила, что уложусь в эту сумму. Написала заявление в страховую компанию и подала документы на выплату. Насчитали 21 тысячу, но выплатили 20 тыс. (17.03.2022), так как обращение без справок. Суммы выплаты мне хватило, осталась довольна, страховая компания сэкономила мне кучу времени и нервов . Хочу сказать спасибо сотрудникам Саранского филиала страховой компании Югория. Рекомендую всем страховаться именно в ней .

Добрый день! Примите нашу искреннюю благодарность за такие добрые и теплые слова в наш адрес. Мы Вам очень и очень признательны!
С наилучшими пожеланиями, руководитель службы клиентского сервиса АО "ГСК "Югория" Андреева Анастасия.

31 мая заканчивает действие страховой полис КАСКО. За две недели до окончания срока действия решил позвонить в страховую компанию Югория для продления договора страхования. Звонил два раза на счет пролонгации договора страхования КАСКО №1836173, 2 раза обещали перезвонить, так никто и не перезвонил.

Добрый день, уважаемый ol-rm!
Спасибо, что нашли время и оставили отзыв, для нас это очень важно. Мы хотели бы разобраться более детально, поэтому уточните, пожалуйста, номер телефона, по которому Вы обращались.

С уважением, руководитель службы клиентского сервиса АО ГСК «Югория» Андреева Анастасия

В Югории страхуюсь уже на протяжении 10 лет , как всегда все отлично. Девушки работают четко👍, слаженно, консультируют грамотно. Никогда не сидел в ожидании больше 20 минут. Оформляют быстро. Желаю им оставаться всегда такими позитивными и отзывчивыми. Еще нравится функция, что можно оформить страховку не приходя в офис. Спасибо!

Добрый день, уважаемый Евгений 2313! Благодарим Вас за отзыв! Нам приятно, что Вы остались довольны обращением в офис компании. Искренне надеемся, что и в дальнейшем будем оправдывать Ваше доверие.
С наилучшими пожеланиями, руководитель службы клиентского сервиса АО "ГСК "Югория" Андреева Анастасия.

Добрый день.Хочу сказать большое спасибо сотрудникам страховой компании Югория г.Пятигорск за оперативность в оформлении ОСАГо профессионализм и корректное отношение к клиенту. Страхую свой автомобиль в югории не первый год ,все устраивает обслуживание и цена.Всегда напоминают об окончании страхового полиса. Всем советую эту СК. Процветания Вам!

Добрый день! Благодарим Вас за отзыв и оценку работы компании! Всегда рады нашему сотрудничеству!
С наилучшими пожеланиями, руководитель службы клиентского сервиса АО "ГСК "Югория" Андреева Анастасия.

Первый раз я попала в довольно серьезное для меня ДТП. Быстро оформили в страховой направление на СТОА, а вот потом пришлось ждать очень долго (6 мес), т.к. не хватало одной детали для начала ремонта. Время сейчас непростое и я решила, что пора покупать деталь самой, т.к. срок дальнейшего ожидания был бескрайним (надо было сразу самой покупать и не ждать так долго - не сообразила))). С сотрудником страховой заранее обсудили возможность последующей компенсации. Купила деталь -машину сделали за 2-3 недели (меняли много чего). Страховая компенсировала расходы на необходимую деталь. Вообщем пришлось изрядно понервничать, но в итоге всё хорошо. Спасибо сотрудникам Югории!

Добрый день! Примите нашу искреннюю благодарность за такие добрые и теплые слова в наш адрес. Мы Вам очень и очень признательны! Непременно передадим Ваш отзыв коллективу.
Желаем Вам ровных дорог и удачи на любом пути маршрута!
Просим Вас уточнить номер полиса в комментариях к отзыву. Заранее спасибо!
С наилучшими пожеланиями, руководитель службы клиентского сервиса АО "ГСК "Югория" Андреева Анастасия.

08.02.2022 днем произошло ДТП у бизнес-центра (сделал обращение 009/22-04-000578). Виновник скрылся.
Повреждения кузова крыло (разрыв металла) и дверь (и по мелочи). Обратился к участковому района Свиблово, ждал постановления о ДТП около месяца (получил постановления о отказе уголовного дела, и перечисление повреждений ) .
Далее направили в дилерский центр КИА, сделали осмотр и расчет, через 2 недели пришёл отказ. Причина отказа "Ущерб не. Читать далее

08.02.2022 днем произошло ДТП у бизнес-центра (сделал обращение 009/22-04-00057. Виновник скрылся.
Повреждения кузова крыло (разрыв металла) и дверь (и по мелочи). Обратился к участковому района Свиблово, ждал постановления о ДТП около месяца (получил постановления о отказе уголовного дела, и перечисление повреждений ) .
Далее направили в дилерский центр КИА, сделали осмотр и расчет, через 2 недели пришёл отказ. Причина отказа "Ущерб не был причинен в результате событий противоправных действий третьих лиц". Как будто я сам ударил машину на городской стоянки. Буду судиться, в эту страховую больше НИКОГДА не обращусь и вам не советую.

Добрый день!
Ваше заявление № 009/22-04-000578 о повреждении ТС Kia К5, в результате события от 08.02.2022г. АО «ГСК «Югория» получено и рассмотрено. По результатам рассмотрения сообщаем следующее:
В соответствии с пунктом 3.1.1 Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств (далее – Правила страхования) АО «ГСК «Югория», которые являются неотъемлемой частью данного полиса, и с которыми Вы были ознакомлены и согласны, что удостоверяет Вашей подписью на полисе, «страховыми рисками, на случай наступления которых проводится страхование ТС (дополнительного оборудования ТС), являются: дорожно-транспортное происшествие; дорожно-транспортное происшествие с иным участником; повреждение ТС камнями; падение предмета; противоправные действия третьих лиц; авария; повреждения животными; терроризм; пожар, взрыв; стихийные бедствия».
В п.3.1.1. «д» Правил страхования указано:
д) «Противоправные действия третьих лиц» (далее - ПДТЛ) - повреждение, тотальное повреждение или утрата отдельных частей, узлов или агрегатов застрахованного ТС и/или ДО, произошедшие в результате таких преступлений, как кража, грабеж, разбой, хулиганство или умышленное причинение вреда, а также общественно опасных деяний, содержащих часть или все признаки этих преступлений, уголовные дела по которым не могут быть возбуждены (подлежат прекращению) за исключением случаев, когда отсутствует событие преступления.
Как следует из представленных Вами документов, а именно из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 18.02.2022г., в возбуждении уголовного дела отказано на основании п.1 ч.1 ст.24 УПК РФ за отсутствием события преступления.
Таким образом, ущерб не был причинен в результате событий, предусмотренных п.3.1.1 Правил страхования. Следовательно, ТС получило повреждения в результате события, которое не предусмотрено договором страхования и не является страховым случаем.
Учитывая вышеизложенное, в соответствии с положениями ст.929 ГК РФ и п.1 ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», АО ГСК «Югория» не находит правовых оснований для осуществления Вам выплаты страхового возмещения.

С уважением, главный специалист службы клиентского сервиса АО "ГСК "Югория" Афашагов Рустам.

В августе прошлого года оформила страховку от несчастных случаев в Югории в городе Волжск, номер страховки ЛЗВ 12-192***2-***/21. 18 апреля 2022 года убиралась дома перед Пасхой, сильно ушибла палец на правой руке, от ушиба оторвался ноготь. Я обратилась в больницу где мне назначили лечение до 27 апреля. 06 мая я обратилась в офис компании с заявлением о несчастном случае. Мне помогли заполнить заявление и приняли все документы, вся процедура. Читать далее

Добрый день! Благодарим Вас за отзыв и высокую оценку работы компании.
Желаем здоровья Вам и Вашим близким!

С наилучшими пожеланиями, главный специалист службы клиентского сервиса АО "ГСК "Югория" Афашагов Рустам.

На второй год экспл. авто Ниссан Кашкай продлил полис по КАСКО по опции «Ремонт на СТОА дилера по направлению Страховщика..» (первый год прошел гладко и без приключений).Страховая премия 1 653 000 рублей.

8.02.2022 г. мою припаркованную по правилам ПДД машину разбили два других участника ДТП–один из них вылетел со «встречки» и ударил в левое переднее колесо моей машины. Получил в ГАИ постановление об установлении виновника ДТП, передал в страховую. Случай признали страховым, дали направление на СТОА (кстати, не офф. дилеру). И началось самое интересное.

Рассматривали мое дело дольше положенных сроков согласно договору. В финале мне направили на почту потрясающее по содержанию письмо. Тезисно: случай признан страховым; сумма ремонта составляет ~ 1 321 000 рублей (заказ-наряд на ремонт машины от середины марта 2022 г. на СТОА,); ремонт признается экономически нецелесообразным, т.к. стоимость восстановительного ремонта без учета износа превышает разницу между страховой суммой застрахованного ТС на момент наступления страхового случая и стоимостью поврежденного ТС в соответствии с п .6.7 и 6.8 ДКСАТС; стоимость поврежденного ТС согласно гарантийного письма составляет ~ 1 745 000 рублей. И мне предлагается следующее:!ВНИМАНИЕ! отдать ТС в страховую и получить ~ 1 586 000 рублей (при его рыночной стоимости по оценке самой страховой в ~ 1 745 000 рублей), либо оставить поврежденный автомобиль себе без какой-либо выплаты от страховой вообще. При общении с начальником отдела убытков в СПб указал, что по такой формуле любой ремонт «экономически не целесообразен», т.к. стоимость моего поврежденного ТС выше страховой суммы и разница между ними отрицательная. На это было сказано лишь, «ну мы конечно, так бы не сделали, тут просто сумма ремонта большая». Но моей вины как клиента нет, что за время действия полиса, а также того, что уже после ДТП из-за всем известных событий стоимость машин и запчастей устремилась в «стратосферу».

11.05.22 офф. дилер Ниссан в СПб составил заказ-наряд на работы по восстановлению авто и сумма составила для меня как человека с улицы ~ 900 000 рублей. Но для страховых компаний идет другой прайс, как раз такой какой, который приблизительно как раз и указан в экспертном заключении по оценке ремонта. Но даже с учетом этого сумма ремонта не превышает 60% (а у Югории этот порог ведь ещё выше) страховой премии и «тоталить» машину нет никаких причин. Откуда тогда взялась эта безумная сумма ремонта в 1 321 000 рублей, на которую ссылается страховая компания, непонятно. Никакой калькуляции мне предоставлено не было. Только сумма.

Сейчас я буду подавать на страховую в суд, т.к. мне не оставили другого выбора. Как оказалось, я сам того не ведая, два года платил деньги «в пустоту». И ладно бы мне предложили хотя бы выплату суммы, как указано в экспертном заключении. Но не платят вообще ни рубля! Вижу лишь одно, что компании абсолютно «по барабану» на свою репутацию, и желания урегулировать дело в досудебном порядке у неё нет. Кто дочитал и все перипетии процесса понял – решайте сами, стоит ли в этой СК страховать машину по КАСКО или свою жизнь и здоровье, например.

Добрый день!
Прежде всего благодарим Вас за то, что нашли время оставить отзыв о нашей работе!
По Вашему обращению сообщаем:
Заявленное Вами событие, произошедшее 08.02.2022 г., признано страховым случаем. При определении ущерба, в результате повреждения автомобиля марки «Nissan Qashqai», установлено, что ТС получило существенные повреждения и его восстановление экономически нецелесообразно (стоимость восстановительного ремонта без учета износа превышает разницу между страховой суммой застрахованного ТС на момент наступления страхового случая и стоимостью поврежденного застрахованного ТС в соответствии с п. 6.7 и 6.8 Правил ДКСАТС).
Для выплаты страхового возмещения в размере полной страховой суммы в соответствии с п. 6.8 Правил ДКСАТС (с учетом предусмотренных договором вычетов и франшиз), Вам необходимо передать поврежденное ТС в результате события от 08.02.2022 г. в адрес АО ГСК «Югория».
Также, обращаем Ваше внимание, что В соответствии с п. 16.2. Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, размер страхового возмещения при тотальном повреждении застрахованного ТС: при условии, что поврежденное ТС остается у Страхователя определяется в размере страховой суммы, установленной в договоре страхования, согласно и с учетом пунктов 6.8.1-6.8.2. настоящих Правил, по риску «Ущерб» или «Полное КАСКО» за вычетом: а) произведенных ранее выплат страхового возмещения (при агрегатном страховании); б) франшиз, установленных в договоре страхования; в) стоимости поврежденного ТС.

С уважением, главный специалист службы клиентского сервиса АО"ГСК "Югория" Афашагов Рустам.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: