Правила кредитного страхования от несчастных случаев и болезней ресо

Обновлено: 29.09.2022

Во время последней коронавирусной волны почувствовал недомогание. Кашель, насморк, температура под 38, слабость. Оставил заявку на приезд врача на дом. Заявку отклонили без объяснения причин. "Врачи сейчас загружены, можно понять; наверняка есть более тяжелые больные", - так я тогда подумал.

Через неделю появились силы пойти к врачу самостоятельно. Оставил заявку, страховая визит одобрила. Врач. Читать далее

Имею полис ДМС от работодателя.

Во время последней коронавирусной волны почувствовал недомогание. Кашель, насморк, температура под 38, слабость. Оставил заявку на приезд врача на дом. Заявку отклонили без объяснения причин. "Врачи сейчас загружены, можно понять; наверняка есть более тяжелые больные", - так я тогда подумал.

Через неделю появились силы пойти к врачу самостоятельно. Оставил заявку, страховая визит одобрила. Врач поставил диагноз острый ринофаринготрахеит, НКВИ COVID-19 - под вопросом. Направил на ПЦР. Со страховой пришлось говорить самостоятельно, потому что врач не успел дозвониться во время визита.

Первый вопрос: был ли контакт с больными. Так получилось, что я знаю один подтвержденный случай у человека, с которым виделся до болезни, о чем я и сообщил, разумно полагая, что подозрение на инфекцию является поводом для обследования.

Но у страховщиков своя логика! Вместо того чтобы подтвердить тест, который мне бы сделали тут же через пять минут, оператор мне приказал вызывать врача по ОМС, ждать его несколько дней (на иное сейчас рассчитывать нельзя) и только после этого получить направление на диагностику.

Я в курсе того, что лечение новой коронавирусной инфекции разрешено только через систему ОМС. Однако диагностика - это не лечение, а контакт - не подтвержденный диагноз. Ссылка на данную норму - грубая манипуляция!

Не было никаких объективных причин, по которым частная клиника не могла мне сделать тест. Были показания врача. После визита у меня сразу взяли мазок - за мои деньги. За те деньги, которые страховая фирма РЕСО-Гарантия просто решила сэкономить!

Спасибо за отзыв. Уточните, пожалуйста, какие условия описаны в договоре?

18.02.2022 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора.

В 2018 г сделали вложение денег , на сегодняшний день прошло 3года, недели три назад вернули сумму нами вложеную а сегодня пришёл доход в размере 13.000тр за три года. Люди добрые не связывайтесь с этой страховой, развод полнейший, а как красиво рассказывали. Обходите мимо, ни когда слышите, никогда не связывайтесь с РЕСО.

Это обманщики! Берут ваши деньги на 3-5лет крутят их и возвращают с нулевым доходом. Не ведитесь на их байки о 100% доходе, ничего не будет, уйдёте в 0, не возмещают даже годовую инфляцию. Все эти конторы с молчаливого согласия нашего правительства, сами в доле поэтому управы на них нет, просто грабят народ!

Оформила в 2018 году страховой полис со вкладом. Такого обмана я еще не встречала. Мало того, чтобы через 3 года получить основной вклад была большая проблема, потом еще 2 мес. пыталась получить проценты по вкладу. Даже звонила в Москву. В результате начислены 8 тыс, хотя вклад был 161000. Итог; эта, так называемая компания наживается на обычных людях!

Выплатил досрочно автокредит, встал вопрос возврата навязанных автокредитом страховок. Страховая Ресо прекрасно дала консультацию по телефону о необходимых документах. Подав документы приготовился ждать 7 рабочих дней до возврата.

Прождал ровно 2 часа, вернули даже больше чем ожидал. Единственный минус офис по возврату на Нагорной работает с 11 часов (я по незнанию приехал в 10), а в доп. офисах (работают с 9) теряется день-два на. Читать далее

Выплатил досрочно автокредит, встал вопрос возврата навязанных автокредитом страховок. Страховая Ресо прекрасно дала консультацию по телефону о необходимых документах. Подав документы приготовился ждать 7 рабочих дней до возврата.

Прождал ровно 2 часа, вернули даже больше чем ожидал. Единственный минус офис по возврату на Нагорной работает с 11 часов (я по незнанию приехал в 10), а в доп. офисах (работают с 9) теряется день-два на пересылку документов.

Хочу оставить негативный отзыв о работе «Ресо-гарантия»,филиал на Проспекте мира. Обращались туда с мужем в начале августа по поводу продления страхового полиса на здоровье (эти документы были
нужны для ипотеки).

С чем мы столкнулись: 1) некомпетентные сотрудники, не умеющие вести деловую переписку; 2) ответы на письма приходят спустя 2-3 и более дней; 3) бесконечное делегирование своих обязанностей другим лицам внутри. Читать далее

Хочу оставить негативный отзыв о работе «Ресо-гарантия»,филиал на Проспекте мира. Обращались туда с мужем в начале августа по поводу продления страхового полиса на здоровье (эти документы были
нужны для ипотеки).

С чем мы столкнулись: 1) некомпетентные сотрудники, не умеющие вести деловую переписку; 2) ответы на письма приходят спустя 2-3 и более дней; 3) бесконечное делегирование своих обязанностей другим лицам внутри их организации, из-за чего приходится повторно объяснять, что тебе нужно; 4) неправильное заполнение полисов (несмотря на то, что мы им прислали анкеты с необходимой информацией).

Итог: несмотря на то, что в «Ресо» мы обратились заранее, из-за, мягко говоря, нерасторопности работы сотрудников нас поставили в критическое положение, грозящее просрочкой полиса и санкциями от банка, который нам выдал кредит. Крайне не рекомендую обращаться в «Ресо», по крайней мере, по вопросам оформления таких полисов, как у нас. Надеюсь, что мой отзыв прочтёт руководство данной страховой компании и примет соответствующие меры!

Не рекомендую данную компанию,в банке уговорили заключить страховку жизни ,прокрутили деньги за3года ,выплатили вознаграждение17р,полная афера,за эти годы при мин.проценте получила бы приличную сумму,да и мои деньги выплатили после неоднократных звонков,вообщем ели кто-то надеется дожить,то ничего не получит

Спасибо за отзыв. Оценку не засчитываем, так как в отзыве идёт речь о заявленных условиях предоставления продуктов и услуг. Они в нашем рейтинге не оцениваются.

Здравствуйте. Оформил автокредит на 3 года в Тойота банке в 2020 году у официального дилера. Специалист по кредитам заявил, что на срок действия кредита необходим полис страхования жизни от несчастных случаев и утери трудоспособности, иначе кредит не выдадут. Далее, в Рессо-Гарантия был оформлен полис "Заемщик" со сроком действия так же на 3 года. Через год после оформления, я досрочно погасил кредит.
Вопрос: возможно ли вернуть оставшуюся. Читать далее

Здравствуйте. Оформил автокредит на 3 года в Тойота банке в 2020 году у официального дилера. Специалист по кредитам заявил, что на срок действия кредита необходим полис страхования жизни от несчастных случаев и утери трудоспособности, иначе кредит не выдадут. Далее, в Рессо-Гарантия был оформлен полис "Заемщик" со сроком действия так же на 3 года. Через год после оформления, я досрочно погасил кредит.
Вопрос: возможно ли вернуть оставшуюся сумму, пропорционально оставшемуся сроку действия полиса?

Три года назад банк «Российский капитал» (сейчас называется«Дом РФ»), в котором у меня хранились сбережения, предложил мне «очень выгодный продукт». Сотрудник банка рассказал, что здесь открываются перспективы огромной доходности, гораздо выше, чем сейчас у меня на счете. Рассчитать эту доходность заранее невозможно, но она всегда бывает очень высокой, самое минимальное – 5 % . Читать далее

Три года назад банк «Российский капитал» (сейчас называется«Дом РФ»), в котором у меня хранились сбережения, предложил мне «очень выгодный продукт». Сотрудник банка рассказал, что здесь открываются перспективы огромной доходности, гораздо выше, чем сейчас у меня на счете. Рассчитать эту доходность заранее невозможно, но она всегда бывает очень высокой, самое минимальное – 5 % годовых. Что это за продукт мне не объяснили, но поскольку он позиционировался как «очень выгодный», я решила попробовать и часть денег со вклада туда вложила.

Через некоторое время, наткнувшись на договор, я случайно обнаружила, что это страхование жизни. Тогда я стала внимательнее изучать его и с изумлением обнаружила также, что, если я захочу снять деньги раньше оговоренного трехлетнего срока, я потеряю от 30% до 20% от суммы вклада (в зависимости от времени снятия). Об этом меня при оформлении Полиса-оферты не предупредили. В случае банковского депозита при аналогичных условиях теряются только проценты.

Я стала дожидаться окончания трехлетнего срока вклада «с очень выгодной доходностью». Он наступил в феврале 2021 г. В отделении РЕСО у меня попросили документы, в т.ч. банковские реквизиты для перечисления моих средств и доходности. При оформлении этих документов я спросила у сотрудницы, какая ожидается доходность. Она сказала, что не знает, но «обычно никто не жалуется». Однако на счет были переведены только те средства, которые я вложила.

Я позвонила по указанному в Полисе-оферте телефону, чтобы выяснить почему. Мужской голос сообщил мне, что доход будет переведен позже в такой-то срок. Однако, в этот срок ничего дополнительно на счет не поступило. Я позвонила в офис РЕСО-гарантия еще раз.

Тот же мужской голос сообщил, что мне по договору ничего не полагается. Я также получила от РЕСО письмо, в котором абстрактными формулами было изложено то же. Возмущенная, я попыталась разобраться через банк «Дом РФ», который навязал мне это «выгодное предложение», в результате чего мои деньги за 3 года обесценились, и я получила нулевой доход. Там пообещали разобраться, но, в результате, сообщили, что банк выполнял только роль посредника, и они ничем помочь не могут.

Вот так! Будьте осторожны с банками, предлагающими «выгодный продукт» и с РЕСО-гарантией. Обман сейчас в моде!

Спасибо за отзыв. Оценку не засчитываем, так как в отзыве идёт речь о заявленных условиях предоставления продуктов и услуг. Они в нашем рейтинге не оцениваются.


Все страховые программы включают
расходы на лечение коронавирусной инфекции (COVID-19).

Точный расчет за пару
минут, без посещения
офиса и очередей

Полис придет
на электронную
почту и будет доступен
в личном кабинете


Нет скрытых франшиз


Стоимость полиса в день







На стоимость полиса влияют возраст туриста, страховая сумма и дополнительная защита, которую можно включить в полис.

Что покрывает туристический полис

Covid 19

Стандартная программа для выезжающих за рубеж покрывает лечение возникшего инфекционного или вирусного заболевания, включая коронавирус Covid–19.Если заразитесь коронавирусом, то лечение будет проходить в рамках карантинных мер того государства, где вы находитесь.

Дополнительные опции страхования

Компенсируем расходы, если багаж не долетел вместе с Вами

Покроем расходы,
если поездка отменилась или изменились сроки пребывания за границей

Выплатим компенсацию при получении травмы
во время путешествий

Оплатим расходы,
при нанесении ущерба имуществу компании
или другим людям

Как оформить страховку

Спасибо за вашу заявку!

Популярные вопросы

- Вам необходимо связаться с сервисной компанией по телефону, указанному в полисе;

- Оператор сервисной компании организует квалифицированную медицинскую помощь - вызовет Вам врача или организует госпитализацию;

- Вам не придется ничего оплачивать самостоятельно. Все счета за лечение и медицинскую транспортировку будут оплачены страховой компанией;

- Если решите лечиться самостоятельно, сохраните рецепт от врача и чеки из аптеки. Мы вернем Вам потраченные деньги по возвращении домой.

Рекомендуем взять в поездку распечатанный экземпляр полиса, потому что некоторые посольства и зарубежные медицинские учреждения могут потребовать страховку в бумажном виде.

Полис страхования жизни: сколько стоит и какой вариант выбрать?

Одна из базовых ценностей человека — это безопасность. В финансовой сфере ее обеспечивает в том числе страхование жизни. Рассказываем об основных типах доступных решений по страхованию жизни, их сильных и слабых сторонах и о том, во сколько обойдется подобный полис.

Что кроется за термином «финансовая безопасность» для большинства семей?

Первое — это защита на случай потери кормильца. Нередко ситуация такова, что один из членов семьи зарабатывает большую часть семейного дохода. И если его не станет, то финансовое положение семьи ухудшится. Чтобы защититься от такой вероятности, семья принимает решение застраховать жизнь главного кормильца.

Второе — стремление защитить работающих членов семьи от длительной утраты трудоспособности. Болезнь или несчастный случай могут привести к инвалидности. И это лишит человека дохода, что резко осложнит финансовое положение его семьи. Выплата по полису может помочь в этой ситуации.

Какие полисы доступны сейчас

До начала спецоперации россияне могли оформить полис в российских компаниях по страхованию жизни, а при желании — у некоторых зарубежных страховщиков, которые были готовы принимать на страхование жителей РФ.

После 24 февраля все в одночасье изменилось. В этот же день зарубежные компании закрыли возможность выпуска новых полисов для россиян и граждан Украины. Кроме зарубежных страховщиков, и некоторые отечественные компании приостановили выпуск новых полисов страхования жизни.

Предложений на российском рынке стало меньше, а значит, и конкуренция снизилась. Потенциально это может привести к росту стоимости услуги, особенно с учетом возросших рисков для компаний по страхованию жизни. Поэтому, если вы раздумываете о страховании жизни, возможно, стоит приобрести полис в ближайшее время.

Страхование от несчастного случая

Первое, о чем стоит поговорить — это страхование от несчастного случая («НС-ки» на профессиональном языке страховщиков).

Особенностью этих контрактов является защита только лишь от последствий несчастного случая. Такой полис обеспечит близким выплату, например, при смерти застрахованного в ДТП или из-за падения с высоты. Однако при смерти от болезни такой полис выплату не предусматривает.

Преимущество подобного контракта — в довольно невысокой стоимости, потому что риск травмы или ухода из жизни в результате НС довольно мал. А иные события такой полис не оплачивает. Например, одна из российских компаний предлагает подобные полисы по цене от 2,1 тыс. до 6,8 тыс. рублей в год при сумме страхования в 150 тыс. рублей и 500 тыс. рублей соответственно.

Слабая сторона этого полиса — он не покрывает смерть по естественным причинам. И в этой ситуации финансовая безопасность семьи не будет обеспечена.

Небольшой совет для тех, кого интересует подобный контракт. На рынке представлены коробочные полисы от НС и контракты с андеррайтингом (то есть анализом уровня риска клиента перед принятием его на страхование).

Коробочные полисы называются так потому, что все их параметры предопределены заранее. Выбираете страховую сумму, оплачиваете соответствующую премию и пользуетесь защитой. Но максимальная защита в коробочных контрактах невысока — обычно до 1 млн рублей. Бывает и меньше. Например, у двух крупных российских страховых компаний максимальная страховая сумма по коробочным полисам страхования от НС составляет всего лишь 500 тыс. рублей.

Наряду с этим существуют и полисы от НС с андеррайтингом. Выбирая именно такую страховку, вы получите более низкий тариф и довольно высокую максимальную страховую сумму.

Рассмотрим на примере полиса российской компании «ППФ Страхование жизни». Этот контракт способен защитить человека на сумму от 515 тыс. до 9 млн рублей. Для людей, которые не связаны с риском по роду своей профессии и не имеют опасных хобби, страхование жизни от НС будет стоить 0,35% от страховой суммы в год. Что это значит?

Предположим, у вас есть ипотечный кредит, остаток долга по которому 4,85 млн рублей, и погашать его еще 9 лет. Вам нужен полис с защитой от смерти от НС в 5 млн рублей. Умножаете эту сумму на заданный коэффициент и получаете стоимость полиса:

5 000 000 * 0,0035 = 17 500 рублей в год.

Если вы молоды и здоровы, то можете выбрать для себя полис страхования жизни от НС, сравнив варианты страхования. Стоимость его не зависит от возраста и пола человека. Максимальный уровень защиты будет 3 млн рублей. При этом можно иметь при желании до трех таких полисов одновременно, что дает максимальную защиту в 9 млн рублей от смерти от НС.

Если покупатель страховки здоров, то риск ухода из жизни по естественным причинам для него невелик, и полис от НС способен обеспечить высокую защиту при небольших расходах на его покупку. По желанию в него можно включить дополнительную программу защиты от травмы и инвалидности в связи с НС. Договор заключается на 1 год, и продлевать его можно вплоть до 70 лет.

Но покупка такого полиса — не самое выгодное решение для людей со слабым здоровьем или в возрасте, потому что для них высок риск диагностирования заболевания или ухода из жизни по естественным причинам.

Страхование жизни на срок

Страховки этого типа обеспечат выплату близким при уходе застрахованного из жизни по любой причине. При выпуске полиса человек сам определяет срок, на который ему нужно страхование жизни.

Еще один пример: мужчина, которому исполнился 51 год, владелец крупной компании, бизнес обеспечивает высокий уровень жизни для его семьи. Ему нужно защитить этот уровень жизни на случай своей смерти вплоть до возраста в 65 лет, пока не повзрослеют дети.

Самый оптимальный вариант в таком случае — страхование жизни от смерти по любой причине. Например, выбираем страховую защиту на 110 млн рублей сроком на 14 лет. Ежегодный взнос будет чуть более 2,6 млн рублей в год. Если страхователь уйдет из жизни по любой причине в ближайшие 14 лет, то семья получит выплату в 110 млн рублей.

В подобных контрактах цена страхования уже зависит от возраста человека. Чем он моложе, тем дешевле стоит полис. Также стоимость контракта будет зависеть и от срока страхования. Чем длиннее будет срок договора, тем выше будет ежегодный взнос по полису.

Преимущество этого контракта в том, что он защищает человека от смерти по любой причине. Это дает финансовую надежность семье в любой ситуации. Контракт подойдет людям, которые желают обеспечить близким эту надежность. А также тем, у кого есть определенные сложности со здоровьем.

Страхование жизни с накоплениями

Два рассмотренных выше страховых контракта не позволяют накопить деньги внутри полиса, потому что все поступающие взносы идут на защиту от рисков. Есть на рынке и другие полисы, которые позволяют делать накопления внутри страхового контракта. Почему это может быть интересно?

Причины две. Первая — так называемое бесплатное страхование. При длинных сроках полисы накопительного страхования жизни способны накапливать денег больше, чем сделанные взносы. И страхование в таких полисах становится как бы бесплатным.

Разумеется, защита всегда стоит денег. Однако инвестиционная доходность на сделанные взносы способна покрывать стоимость страхования в накопительных полисах при длинных сроках его действия.

Вторая причина — накопительные полисы дают возможность подключить более широкий набор опций. Это может быть защита от критических заболеваний, выплаты при необходимости в случае хирургических вмешательств или даже гарантированная выплата капитала в случае инвалидности. Возможность защитить себя от максимального числа рисков очень привлекательна в накопительных полисах.

Возьмем в качестве примера полис накопительного страхования жизни для 35-летнего мужчины сроком на 30 лет, защитой в 5 млн рублей и включенной опцией освобождения от уплаты взносов в случае инвалидности. Ежегодный взнос по нему будет 169,2 тыс. рублей. К завершению контракта гарантированно будет созданы накопления в размере 5 млн рублей. Ожидаемая сумма накоплений будет выше, и ориентировочно она составит немногим более 6,5 млн рублей. В полисе указывается гарантированная сумма к выплате по окончанию срока договора.

А есть полисы, в которых сумма не гарантирована. При оптимистичном сценарии страховщик указывает более высокую сумму финальных накоплений с учетом возможного инвестиционного дохода. Она может быть накоплена, а может быть и нет. Это ожидаемый размер капитала, он тоже указывается для клиента в проекте полиса.

Суммарный взнос за весь срок страхования получится 5,079 млн рублей. При этом можно ежегодно получать налоговый вычет на сделанные взносы. И с учетом этих вычетов сумма взносов за 30 лет будет около 4,7 млн рублей.

Сильная сторона такого полиса — в возможности защититься от множества рисков и создать накопления к завершению контракта. Из минусов — взнос будет довольно высоким.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Велосипедист покоряющий горы

Чтобы получить деньги в случае травмы или иного вреда здоровью и жизни. Выплату можно потратить на что угодно: более качественное лечение или реабилитацию в частной клинике, а также ежедневные расходы, пока вы находитесь на больничном.

При этом полис нужен не только спортсменам или людям, ведущим активный образ жизни. Он нужен всем, ведь каждый может поскользнуться по пути на работу или попасть под машину.

  1. Оформите в медучреждении все справки, подтверждающие причинённый вред здоровью. Заранее уточните в страховой компании, какие справки нужны для конкретной травмы.
  2. Вместе со справками подайте заявление на выплату в страховую компанию. Конкретные сроки подачи вы найдёте в договоре страхования, уточните их заранее.
  3. Получите деньги на карту или счёт в банке и распоряжайтесь ими, как считаете нужным.

Всё просто: вам подойдёт любой полис, оформленный на Сравни.ру. Все страховые компании, с которыми мы работаем, аккредитованы в спортивных федерациях. Их полисы подойдут для любых соревнований и спортивных секций на всей территории нашей страны.

Кстати, при оформлении страховки рекомендуем выбрать опцию «Для соревнований». Да, полис будет стоить чуть дороже, но если получите травму на соревнованиях, у вас не возникнет проблем с получением выплаты.

Условия на Сравни.ру зачастую лучше, чем в полисах, которые агенты и региональные представители продают в школах и секциях. Так получается за счёт нашего масштаба, прямых договоров с лучшими страховыми компаниями и различных спецпредложений.

Полисы ОМС и ДМС вы можете использовать только для оплаты лечения: в первом случае — в государственных медучреждениях, во втором — в частных. А по страховке от несчастного случая вы получаете деньги на руки. При этом сами решаете, куда их потратить: на лечение, реабилитацию, ежедневные расходы и т. д.

Вы не получите выплату, если вред здоровью был причинён, когда вы:

  • совершали противоправные действия,
  • находились в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Если коротко, то нет. Она также покрывает ожоги, удары током, обморожение и даже самый нежелательный исход: когда несчастный случай приводит к инвалидности или смерти.

В случае инвалидности страховка очень выручает, ведь на реабилитацию и срочные покупки (например, протезы) нужны крупные суммы денег. Когда у вас есть страховка, найти эти деньги намного проще, ведь выплаты при инвалидности высоки: в среднем 50–75% от страховой суммы.

А ещё мало кто задумывается о худших сценариях, но это тоже важно. Так, в случае смерти выплату получат родственники застрахованного. Как правило, речь идёт о серьёзных деньгах, ведь в таких случаях выплачивают 100% от страховой суммы.

Да, конечно. Достаточно распечатать полис, который мы вышлем на почту, и предоставить туда, где его запросили. Никаких проблем при этом не возникнет.

Конечно. Но лимит на количество застрахованных в одном полисе зависит от компании. Например, Ингосстрах позволяет включить до 50 человек, а АльфаСтрахование — лишь до 10 человек. Уточняйте условия заранее.

Мы рекомендуем указывать любые спортивные и прочие активности, даже если они непостоянные. Да, полис будет стоит чуть дороже, но если вы получите травму во время этих активностей, у вас не будет проблем с получением денег. А если не укажете, то страховая может отказать в выплате.

Размер выплаты зависит от суммы покрытия и вреда, который причинён здоровью или жизни. Чем тяжелее вред, тем больше денег вы получите.

Как правило, размер выплаты по каждому страховому случаю указан в процентах от суммы покрытия. Эти данные можно найти в отдельном документе на сайте страховой компании или же запросить их напрямую.

Мы являемся официальными представителями всех страховых компаний, представленных на сайте. Это можно уточнить напрямую в выбранной компании: в реестре страховых агентов на сайте или по телефону.

Мы продаём полисы ровно по той цене, которая утверждена действующими тарифными ставками страховых компаний. Это исключает любые возможности накрутки цены.

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.


Программа разработана совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Проект Указания Банка России “О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика при предоставлении потребительского кредита (займа)” (по состоянию на 14.10.2021)


Обзор документа

Проект Указания Банка России “О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика при предоставлении потребительского кредита (займа)” (по состоянию на 14.10.2021)

Настоящее Указание на основании абзацев третьего и пятого пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, N 2, ст. 56; Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 1, ст. 4; 2021, N 27, ст. 5171) устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни заемщика и (или) страхования от несчастных случаев и болезней заемщика при предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в случае, когда обязательства заемщика обеспечены ипотекой, к объему и содержанию предоставляемой информации о договоре добровольного страхования жизни заемщика и (или) страхования от несчастных случаев и болезней заемщика при предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением, предоставляемой страховщиком физическому лицу, имеющему намерение заключить указанный договор, а также форму, способ и порядок предоставления такой информации.

1. При осуществлении добровольного страхования жизни заемщика и (или) страхования от несчастных случаев и болезней заемщика при предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в случае, когда обязательства заемщика обеспечены ипотекой (далее - добровольное страхование), страховщик должен предоставить физическому лицу, имеющему намерение заключить договор добровольного страхования (далее - получатель страховых услуг), следующую информацию о договоре добровольного страхования, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением.

1.1. Перечень страховых услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита (займа), с указанием страховых рисков, включаемых в договор добровольного страхования в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) (далее - основные страховые риски), а также страховых рисков, включаемых в договор добровольного страхования в целях, отличных от цели обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) (далее - дополнительные страховые риски).

1.2. Размер платы за предоставление страховых услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита (займа), с указанием на размер страховой премии по основным страховым рискам и размер страховой премии по дополнительным страховым рискам.

1.3. Право страхователя (застрахованного лица) на отказ от договора добровольного страхования, предусмотренный пунктом 3 и подпунктом 4.9 настоящего Указания, а также порядок осуществления данного права.

1.4. Право страхователя на возврат страховой премии по договору добровольного страхования при досрочном возврате всей суммы потребительского кредита (займа).

1.5. Срок в календарных днях, по истечении которого со дня наступления страхового случая может быть предъявлено требование (заявление) об осуществлении страховой выплаты (страховой суммы).

2. Информация о договоре добровольного страхования, предусмотренная пунктом 1 настоящего Указания, должна быть предоставлена страховщиком получателю страховых услуг при заключении договора добровольного страхования в виде таблицы по форме, предусмотренной приложением к настоящему Указанию (далее - информационный документ).

Информационный документ должен быть предоставлен страховщиком получателям страховых услуг без затрат и совершения дополнительных действий, не предусмотренных законодательством Российской Федерации, со

стороны получателей страховых услуг и является неотъемлемой частью договора страхования.

Информационный документ должен быть предоставлен страховщиком получателю страховых услуг в виде таблицы по форме, предусмотренной приложением к настоящему Указанию, в объеме, не превышающем двух печатных страниц формата А4. Таблица оформляется в соответствии с требованиями национального стандарта ГОСТ Р 7.0.97-2016 "Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Организационно-распорядительная документация. Требования к оформлению документов", утвержденного приказом Росстандарта от 8.12.2016 N 2004-СТ.

3. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о праве страхователя на односторонний отказ от договора добровольного страхования как полностью, так и в части дополнительных страховых рисков в случае нарушения страховщиком требований пунктов 1 и 2 настоящего Указания.

При одностороннем отказе страхователя от договора добровольного страхования по основанию, предусмотренному абзацем первым настоящего пункта, уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально сроку действия договора добровольного страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования, в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня получения от страхователя письменного заявления об отказе от договора добровольного страхования. Положения настоящего абзаца применяются при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

4. Добровольное страхование осуществляется страховщиком на следующих условиях.

4.1. Добровольное страхование осуществляется на случай установления застрахованному лицу инвалидности I и II группы, смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, а в случае если страховщик имеет лицензию на осуществление добровольного страхования жизни - на случай смерти застрахованного лица по любой причине. Предусмотренный настоящим подпунктом минимальный перечень страховых случаев может быть расширен страховщиком.

4.2. Страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие с момента уплаты страховой премии, а если договор добровольного страхования предусматривает внесение страховой премии в рассрочку, - с момента уплаты первого страхового взноса, за исключением случая, когда договором добровольного страхования предусмотрено, что страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие до уплаты страховой премии либо ее первого взноса, соответственно.

4.3. Действие страхования не может превышать срок, в течение которого действует договор потребительского кредита (займа).

4.4. Размер страховой выплаты (страховой суммы) не может быть менее суммы задолженности по договору потребительского кредита (займа).

4.5. Страховая выплата (страховая сумма) производится в течение тридцати календарных дней с даты предъявления страховщику требования (заявления) об осуществлении страховой выплаты, а также документов, подтверждающих наступление страхового случая, перечень которых предусмотрен подпунктом 4.6 настоящего Указания.

4.6. Документом, подтверждающим наступление смерти застрахованного лица, является копия справки или свидетельства о смерти такого лица, полученная в органах записи актов гражданского состояния, а документом, подтверждающим установление инвалидности I и II группы, является копия справки или заключения учреждения медико-социальной экспертизы об установлении инвалидности I и II группы.

4.7. Обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового риска, ограничены социально значимыми заболеваниями в соответствии с перечнем, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 1 декабря 2004 года N 715 "Об утверждении перечня социально значимых заболеваний и перечня заболеваний, представляющих опасность для окружающих", а также циррозом печени, сердечно-сосудистыми заболеваниями, при этом наступление таких обстоятельств в период действия договора добровольного страхования не влечет за собой последствия увеличения страхового риска.

4.8 Событие, не являющееся страховым случаем (исключение из страхового покрытия), ограничено случаем смерти застрахованного лица, который находится в прямой причинно-следственной связи с алкогольным, наркотическим или токсическим опьянением (отравлением) застрахованного лица.

4.9. Права страхователя (застрахованного лица), предусмотренные частью 2.5 статьи 7 и частями 10-12 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", могут быть реализованы как в отношении договора добровольного страхования в целом, так и в отношении дополнительных страховых рисков на условии возврата стоимости той части страховых услуг, от которых страхователь отказался.

5. В случае привлечения страховщиком для заключения договора добровольного страхования третьих лиц, действующих в его интересах (страховой агент, страховой брокер), страховщик должен обеспечить соблюдение указанными лицами требований настоящего Указания.

6. Положения настоящего Указания распространяются на осуществление добровольного страхования в отношении физического лица, имеющего намерение подать заявление о включении в число застрахованных лиц либо являющегося застрахованным лицом по договору добровольного страхования в целях обеспечения исполнения обязательств такого лица по потребительскому кредиту (займу).

7. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от __ _____ 20__ года N __) вступает в силу с 1 апреля 2022 года.

Председатель
Центрального банка
Российской Федерации

Приложение
к Указанию Банка России
от "__" ___________ 20__ года N _______-У
"О минимальных (стандартных) требованиях
к условиям и порядку осуществления
добровольного страхования жизни и
здоровья заемщика при предоставлении
потребительского кредита (займа)"

Информация
о договоре добровольного страхования жизни и здоровья заемщика при предоставлении потребительского кредита (займа)

Совокупный размер страховой премии Срок для заявления о страховой выплате после страхового случая
указывается совокупный размер страховой премии, которую получатель страховых услуг обязан заплатить страховой организации по заключенному договору добровольного страхования указывается информация, предусмотренная пунктом 1.5 настоящего Указания
Страховые риски, отказ от которых влечет изменение условий кредитования Размер страховой премии по рискам, отказ от которых влечет изменения условий кредитования
указывается информация, предусмотренная пунктом 1.1 настоящего Указания указывается информация, предусмотренная пунктом 1.2 настоящего Указания
Страховые риски, отказ от которых НЕ влечет изменений условий кредитования: Размер страховой премии по рискам, отказ от которых НЕ влечет изменения условий кредитования
указывается информация, предусмотренная пунктом 1.1 настоящего Указания указывается информация, предусмотренная пунктом 1.2 настоящего Указания
Информируем о том, что отказ от данных страховых рисков и от уплаты данной части страховой премии не влечет изменение условий кредитования. Отказаться от договора страхования как полностью, так и в части данных страховых рисков можно в течение 14 календарных дней с момента заключения договора страхования путем направления заявления об отказе от договора в адрес страховщика либо банка, который был привлечен страховщиком для заключения договора страхования.
Информируем о том, что при досрочном возврате кредита у Вас появляется право на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально времени, в течение которого договор страхования не действовал вследствие досрочного прекращения кредитного договора

Пояснительная записка к проекту Указания "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика при предоставлении потребительского кредита (займа)"

Банк России разработал проект указания Банка России "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика при предоставлении потребительского кредита (займа)" (далее - Проект) в целях пресечения недобросовестных практик, существующих на рынке личного страхования при предоставлении потребительского кредита (займа), а также информирования потребителя о страховом продукте в доступной форме, позволяющей принять обоснованное решение о целесообразности его приобретения.

Проект подготовлен на основании абзацев третьего и пятого пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Проектом предлагается установить требование по раскрытию страховщиком (представителями страховщика) минимального объема наиболее важной для потребителя страховых услуг информации о договоре личного страхования, который предлагается к заключению при заключении договора потребительского кредита (займа). Помимо этого, в Проект включены обязательные требования для осуществления данного вида страхования, имеющие своей целью преодоление существующих проблем на данном сегменте рынка.

Так, Проектом предлагается предусмотреть минимальный стандартный набор страховых случаев (смерть, а также инвалидность I и II группы), который может быть расширен страховщиком. Исключением из страхового покрытия может быть только смерть застрахованного лица в состоянии опьянения, а также социально значимые заболевания, диагностированные до заключения договора личного страхования.

Также предлагается стандартизировать процедуру получения страховой выплаты. Срок получения выплаты не может превышать 30 дней. Выплата должна осуществляться против закрытого перечня документов, предусмотренного Проектом, подтверждающих наступление страхового случая.

Проект подлежит направлению на государственную регистрацию в установленном порядке.

Проект разработан Департаментом страхового рынка.

Обзор документа

Планируется урегулировать вопросы раскрытия страховщиком (представителями страховщика) минимального объема информации о договоре личного страхования, который предлагается к заключению при оформлении потребительского кредита (займа).

Предусматривается минимальный стандартный набор страховых случаев, который может быть расширен страховщиком. Исключением из страхового покрытия может быть только смерть застрахованного лица в состоянии опьянения, а также социально значимые заболевания.

Срок получения выплаты не может превышать 30 дней.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: