Правовое положение бюро кредитных историй
Обновлено: 07.05.2024
Как расшифровывается БКИ по закону
До 2004 года каждый банк сам вел базу данных по своим заемщикам, отражал в ней сведения о заявках на получение кредитов и заключенных договорах, суммах обязательств, размере и периодах просрочки.
Указанная информация проверялась при обращении заемщиков за новыми кредитами, влияла на принятие решения по заявке. Многие банки обменивались базами данных по добросовестным клиентам и должникам, но на уровне закона эти вопросы не регулировались.
БКИ — это организация. Так как сведения о долгах и обязательствах граждан относится к персональной информации, для работы с ними Бюро должно получить специальное разрешение. Оно выдается Банком России путем регистрации и включения данных о БКИ в реестр.
Работу бюро контролирует ЦБ РФ. Он может осуществлять плановые и внеочередные проверки по своему решению, по обращению граждан, банков и МФО. Если БКИ будет допускать систематические нарушения в работе с персональными и иными данными, ему могут вынести предписание. За грубые и постоянные нарушения законодательства бюро могут исключить из реестра, что влечет запрет на работу с кредитными историями.
Сколько в России БКИ и нужно ли обращаться
в каждое, чтобы узнать свой кредитный
рейтинг? Спросите юриста
Что нужно знать о Бюро кредитных историй
БКИ не занимаются кредитованием и выдачей займов, не взыскивают просрочку с заемщиков. Они получают доход от оказания услуг банкам, МФО, заемщикам. В частности, за выдачу третьего и каждого последующего отчета заявитель платит сбор по тарифам бюро. Банки и МФО заключают договоры с БКИ, внесенными в реестр Центробанка РФ, оплачивают работу по хранению и обработке данных, получение информации.
Условия работы БКИ
- получает от кредиторов сведения о поданных заявках, выданных кредитах и займах, поступивших платежах и просрочках;
- ведет кредитную историю физического лица, т.е. обновляет сведения в ней по мере поступления данных от кредиторов;
- обеспечивает хранение информации, защиту от несанкционированного доступа и разглашения;
- предоставляет банкам и МФО отчеты в отношении клиента, где будет отражен и рейтинг кредитоспособности;
- выдает гражданам отчеты (выписки) по их истории на дату обращения;
- удаляет данные по истечении 7 лет, либо по основаниям, указанным в законе.
Кредитная история открывается при получении первого займа или кредита. При этом заемщик обязан дать согласие на то, чтобы сведения о его обязательствах направлялись в БКИ. Можно отказаться давать согласие, но это наверняка повлечет отказ в выдаче денег.
При подписании договора клиенту присвоят код субъекта кредитных историй. По указанному коду можно запрашивать и получать отчеты из БКИ. Если вы забудете код, восстановить его не получится. Но можно задать новый код через любой банк или БКИ.
Есть ли у кого-то из банков свое
персональное БКИ? Закажите
звонок юриста
Где найти сведения о Бюро
- НБКИ;
- Объединенное кредитное бюро (ОКБ);
- КБ «Русский Стандарт»;
- БКИ «Эквифакс».
Квалифицированные БКИ вправе оказывать дополнительные услуги, в том числе выдавать данные о среднемесячных платежах заемщика. Присвоение указанного статуса осуществляется Банком России после дополнительных проверок, на основании специального решения.
Не менее редко происходит исключение из реестра. Два раза такое решение ЦБ РФ принимал в 2021 году — в отношении Красноярского бюро кредитных историй и «Специализированного бюро кредитных историй».
Как передаются сведения в БКИ
Схема работы всех БКИ примерно одинакова. Бюро заключает договоры с микрофинансовой или кредитной организацией, после чего начинает работу с поступающей информацией. Кредитор направляет в БКИ:
- личные и паспортные данные клиента, его код субъекта кредитной истории;
- сведения о каждой заявке на займ или кредит, о принятом решении;
- реквизиты договора, сумму основного долга, ставку процентов, сведения о других обязательствах;
- данные о каждом поступившем и учтенном платеже;
- сведения о суммах и периоде просрочки по каждому платежу;
- сведения о реструктуризации обязательств;
- иную информацию, связанную с финансовыми обязательствами.
Впоследствии в БКИ будет поступать информация о судебном взыскании задолженности, о процедурах банкротства. Чем чаще гражданин обращается в МФО и банки, тем больше сведений о нем будет поступать в Бюро.
Сейчас БКИ обязаны рассчитывать индивидуальный рейтинг (коэффициент) кредитоспособности гражданина. Общую методику для это утвердил ЦБ РФ, но каждое бюро само утверждает внутренние правила. Вот как работает система рейтинга кредитоспособности:
- рейтинг представляет собой число от 1 до 999 (чем больше значение, тем выше кредитоспособность гражданина);
- значение рейтинга указывается в отчетах БКИ, т.е. его может проверить банк или сам заемщик;
- по мере возникновения просрочки или ненадлежащего исполнения обязательств рейтинг может снижаться или повышаться.
На основе рейтинга МФО и банкам проще и быстрее принимать решение по заявкам. Однако даже максимальное значение коэффициента не гарантирует, что банк обязательно выдаст кредит. В обратной ситуации, очень низкий рейтинг может не повлиять на решение. В каждом случае кредиторы принимают индивидуальное решение, основываясь на многих факторах.
Кому, кроме банков и МФО, могут понадобиться
сведения из кредитной истории человека?
Спросите юриста
Права заемщика при взаимодействии с БКИ
Если вы никогда не брали займы и кредиты, в БКИ будет отсутствовать ваша история. Это может негативно сказаться на принятии решения по заявке. Заемщик с нулевой историей не рассматривается как добросовестный клиент, поэтому кредитору сложно оценить свои риски.
Гражданин, в отношении которого БКИ ведет кредитную историю, имеет право:
- запрашивать отчет по своей истории напрямую через бюро, через банки;
- подавать заявление об устранении ошибок, исключении недостоверных сведений;
- направлять иск в суд для изменения своей истории, если банк или БКИ не реагируют на законные обращения;
- жаловаться в надзорные ведомства, если бюро нарушает законные права, в том числе по защите персональной информации.
Сведения по долгам и обязательствам хранятся в истории 7 лет (ранее этот срок составлял 10 лет). Просто так потребовать исключения данных нельзя. Только при наличии ошибок и недостоверных данных вы можете требовать через БКИ, банк или суд их удаления или корректировки.
О том, как пользоваться сведениями в истории, вы можете прочитать в других статьях на нашем сайте. Выделим только самые важные моменты:
- узнать, какое бюро ведет вашу историю, можно через портал госуслуг, онлайн-сервис ЦБ РФ;
- запрос на формирование и выдачу отчета можно подать напрямую в БКИ, через сайт организации, в банке;
- дважды в год выписка предоставляется бесплатно, а за каждый последующий отчет нужно платить сбор по тарифам БКИ.
Отчет БКИ не нужно прикладывать к заявке. Кредиторы сами запрашивают данные по истории, прежде чем вынести положительное или отрицательное решение.
Куда жаловаться
Что такое БКИ в кредитной истории? Это лишь компания, на которую законом возложен ряд обязанностей и функций. Если бюро нарушает требования закона и интересы заемщика, можно предпринять следующие варианты защиты:
- подать заявление в бюро или суд для внесения изменений в историю, удаления недостоверных сведений;
- подать жалобу в ЦБ РФ по любым нарушениям в работе организации через Интернет-приемную ЦБ — или по телефону;
- подать жалобу в Роскомнадзор, прямо через сайт ведомства, если допущено нарушение в работе с персональной информацией.
Если у вас возникли вопросы, связанные с взаимодействием с БКИ и работой с кредитной историей, проконсультируйтесь у наших специалистов. Мы разъясним нормы законодательства, поможем выбрать оптимальный вариант действий.
(в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
1) оказывать на договорной основе услуги по предоставлению кредитных отчетов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом;
2) оказывать на договорной основе прочие услуги, в том числе:
а) осуществлять разработку оценочных (скоринговых) методик расчета кредитных оценок (скорингов);
б) осуществлять раскрытие пользователям кредитных историй и субъектам кредитных историй кредитных оценок (скорингов) субъектов кредитных историй (как в составе основной части кредитной истории, так и вне кредитного отчета при наличии согласия субъекта кредитной истории в порядке, установленном договором об оказании информационных услуг), в том числе с использованием информации, содержащейся в кредитных историях;
в) оказывать услуги по информированию пользователя кредитной истории (по его однократному запросу, содержащему информацию о согласии субъекта кредитной истории) об изменениях в кредитной истории субъекта кредитной истории в пределах срока действия согласия субъекта кредитной истории (мониторинг изменений кредитных историй);
г) предоставлять иные услуги, оказание которых не запрещено законодательством Российской Федерации;
(п. 2 в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3) создавать в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, ассоциации (союзы) для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, удовлетворения их научных, информационных и профессиональных интересов, решения иных совместных задач бюро кредитных историй;
4) запрашивать информацию у органов государственной власти, органов местного самоуправления, Банка России, внебюджетных фондов и иных организаций, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия в целях проверки информации, входящей в состав кредитных историй в соответствии со статьей 4 настоящего Федерального закона, либо в целях информационного обеспечения пользователей кредитных историй.
(в ред. Федеральных законов от 28.06.2014 N 189-ФЗ, от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2. Бюро кредитных историй вправе предоставлять иностранным юридическим лицам - пользователям кредитных историй, в том числе через бюро кредитных историй иностранных государств, информацию, содержащуюся в кредитных историях субъектов кредитных историй, при наличии межгосударственного соглашения об обмене информацией, входящей в состав кредитных историй. Межгосударственный обмен кредитными историями возможен только при наличии соответствующего требованиям настоящего Федерального закона согласия субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета.
(часть 2 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
3. Бюро кредитных историй вправе заключать с поднадзорными Банку России организациями договор об осуществлении ими от имени и за счет бюро кредитных историй всех или некоторых из следующих действий:
1) передача субъектам кредитных историй кредитных отчетов, представленных бюро кредитных историй, без доступа к их содержимому и (или);
2) прием запросов субъектов кредитных историй и их передача в бюро кредитных историй и (или);
3) прием заявлений субъектов кредитных историй об оспаривании кредитных историй для их передачи в бюро кредитных историй.
(часть 3 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
4. В договор, заключаемый между бюро кредитных историй и поднадзорными Банку России организациями в соответствии с частью 3 настоящей статьи, должны включаться положения, в соответствии с которыми при приеме запросов и заявлений субъектов кредитных историй для их передачи в бюро кредитных историй поднадзорные Банку России организации осуществляют:
1) в отношении субъекта кредитной истории - физического лица сверку фамилии, имени, отчества (при наличии), даты рождения, серии и номера паспорта (иного документа, удостоверяющего личность), указанных в запросе, с данными паспорта (иного документа, удостоверяющего личность), предъявленного при личном обращении в поднадзорную Банку России организацию;
2) в отношении субъекта кредитной истории - юридического лица (индивидуального предпринимателя) сверку основного государственного регистрационного номера, идентификационного номера налогоплательщика и полного наименования, указанных в запросе, с данными, содержащимися в едином государственном реестре юридических лиц (едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей);
3) в отношении субъекта кредитной истории - иностранного юридического лица сверку указанных в запросе полного наименования юридического лица и идентификационного номера налогоплательщика, присвоенного налоговым органом Российской Федерации (при наличии), со свидетельством (уведомлением) о постановке на учет иностранного юридического лица в налоговом органе. В случае отсутствия у иностранного юридического лица идентификационного номера налогоплательщика, присвоенного налоговым органом Российской Федерации, осуществляется сверка регистрационного номера и кода налогоплательщика или его аналога (при наличии), присвоенных данному юридическому лицу в стране регистрации (инкорпорации), с учредительными документами такого юридического лица и документами, подтверждающими юридический статус иностранного юридического лица и его регистрацию в качестве налогоплательщика в стране регистрации (инкорпорации).
(часть 4 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
5. Договор, указанный в части 3 настоящей статьи, должен заключаться с учетом требований части 3 статьи 6 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных".
(часть 5 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
6. Бюро кредитных историй вправе участвовать в единой системе межведомственного электронного взаимодействия в целях обмена информацией с федеральными органами исполнительной власти и предоставления кредитных отчетов субъектам кредитных историй с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг.
Статья 15. Государственный реестр бюро кредитных историй
1. Бюро кредитных историй считается созданным со дня его государственной регистрации в соответствии с законодательством Российской Федерации.
2. Юридическое лицо вправе осуществлять деятельность в качестве бюро кредитных историй в соответствии с настоящим Федеральным законом только после внесения записи о нем в государственный реестр бюро кредитных историй.
3. Внесение записи о юридическом лице в государственный реестр бюро кредитных историй осуществляется Банком России в установленном им порядке.
(в ред. Федеральных законов от 23.07.2013 N 251-ФЗ, от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4. Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридических лиц, осуществляющих в соответствии с настоящим Федеральным законом деятельность в качестве бюро кредитных историй или ассоциаций (союзов) бюро кредитных историй, не может использовать в своем наименовании слова "бюро кредитных историй", "кредитное бюро" или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление такой деятельности.
(в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4.1. Фирменное наименование бюро кредитных историй, включенного в государственный реестр бюро кредитных историй, должно содержать указание на характер его деятельности посредством использования слов "бюро кредитных историй", "кредитное бюро", а также на его организационно-правовую форму.
(часть 4.1 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
4.2. Юридическое лицо, в наименовании которого используются слова "бюро кредитных историй", "кредитное бюро", обязано в течение 90 дней со дня внесения записи в единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице или наименовании юридического лица обратиться в Банк России с заявлением о включении в государственный реестр бюро кредитных историй либо исключить из своего наименования слова "бюро кредитных историй", "кредитное бюро", в том числе в случае отказа Банка России во включении в государственный реестр бюро кредитных историй.
(часть 4.2 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
4.3. Лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа бюро кредитных историй, должно иметь высшее образование и опыт руководства кредитной организацией или некредитной финансовой организацией (далее при совместном упоминании - финансовая организация), бюро кредитных историй, кредитным рейтинговым агентством либо структурным подразделением финансовой организации, бюро кредитных историй, кредитного рейтингового агентства, осуществляющими деятельность на финансовом рынке, или опыт работы на руководящих должностях в органах государственной власти Российской Федерации, органах государственной власти субъектов Российской Федерации, Банке России не менее двух лет.
(часть 4.3 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ; в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 359-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Юрфакты, имевшие место до 01.01.2021 и являющиеся основаниями для признания лица не соответствующим требованиям ч. 4.4 ст. 15, также учитываются при проведении оценки соответствия лиц, в т.ч. занимающих должности на 01.01.2021 (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ).
4.4. Лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа бюро кредитных историй, не может являться:
1) лицом, осуществлявшим функции (независимо от срока, в течение которого лицо их осуществляло) единоличного исполнительного органа финансовой организации в течение 12 месяцев, предшествовавших дню отзыва (аннулирования) за нарушение законодательства Российской Федерации у финансовой организации лицензии на осуществление операций, соответствующих виду деятельности финансовой организации, либо дню исключения финансовой организации, бюро кредитных историй, кредитного рейтингового агентства из соответствующего реестра за нарушение законодательства Российской Федерации, если на день, предшествовавший дню назначения (избрания) лица на должность, не истек пятилетний срок со дня отзыва (аннулирования) лицензии на осуществление операций, соответствующих виду деятельности финансовой организации, либо исключения финансовой организации, бюро кредитных историй, кредитного рейтингового агентства из соответствующего реестра (за исключением случая, если лицо представило в Банк России доказательства непричастности к принятию решения или совершению действий (бездействию), которые привели к отзыву (аннулированию) лицензии либо к исключению из соответствующего реестра);
(в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 359-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2) лицом, в отношении которого не истек срок, в течение которого оно считается подвергнутым административному наказанию в виде дисквалификации;
3) лицом, имеющим неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти;
4) лицом, которое привлекалось два и более раза в течение трех лет, предшествовавших дню назначения (избрания) лица на должность, в соответствии с вступившим в законную силу судебным актом к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве юридического лица, преднамеренное и (или) фиктивное банкротство юридического лица (за исключением случаев, если такое административное правонарушение повлекло административное наказание в виде предупреждения).
(часть 4.4 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
5. Внесение записи о юридическом лице в государственный реестр бюро кредитных историй осуществляется Банком России на основании заявления юридического лица, форма которого устанавливается Банком России и к которому должны быть приложены:
(в ред. Федеральных законов от 23.07.2013 N 251-ФЗ, от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
1) копии учредительных документов;
(в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2) документы, подтверждающие соответствие лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, его заместителя, членов коллегиального исполнительного органа юридического лица, перечень которых устанавливается Банком России, требованиям, установленным частями 4.3 и 4.4 настоящей статьи;
(п. 2 в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3) документ, подтверждающий внесение сведений о юридическом лице в реестр лицензий на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации;
(п. 3 в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4) документы, подтверждающие обеспечение защиты информации в бюро кредитных историй при ее обработке, хранении и передаче сертифицированными средствами защиты в соответствии с законодательством Российской Федерации, перечень которых устанавливается Банком России;
(в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5) документы, подтверждающие соответствие акционеров (участников) юридического лица и лиц, под контролем или значительным влиянием которых находятся акционеры (участники) юридического лица, определенных нормативными актами Банка России, требованиям к финансовому положению и деловой репутации, перечень которых устанавливается Банком России. Банк России устанавливает требования к оформлению и представлению документов, предусмотренных настоящей частью, в том числе требования к форматам и формам таких документов.
(п. 5 в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5.1. В случае, если документ, указанный в пункте 3 части 5 настоящей статьи, не представлен юридическим лицом, по запросу Банка России федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий лицензирование деятельности по технической защите информации ограниченного доступа, предоставляет сведения о наличии у заявителя лицензии на осуществление деятельности по технической защите информации ограниченного доступа.
(часть 5.1 введена Федеральным законом от 01.07.2011 N 169-ФЗ, в ред. Федеральных законов от 23.07.2013 N 251-ФЗ, от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
6. Банк России принимает решение о внесении или об отказе во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр бюро кредитных историй в срок, не превышающий 45 рабочих дней со дня получения заявления и прилагаемых к нему документов, предусмотренных настоящей статьей.
(часть 6 в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
6.1. Банк России проводит проверку соблюдения юридическим лицом требований настоящего Федерального закона и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России и в случае необходимости запрашивает у такого лица информацию и (или) документы, подтверждающие их соблюдение.
(часть 6.1 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
7. Основанием для отказа во внесении записи о юридическом лице в государственный реестр бюро кредитных историй является:
1) несоответствие лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа юридического лица требованиям, установленным частями 4.3 и 4.4 настоящей статьи;
(п. 1 в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2) несоответствие акционеров (участников) юридического лица и лиц, под контролем или значительным влиянием которых находятся акционеры (участники) юридического лица, определяемых нормативными актами Банка России, требованиям к финансовому положению и деловой репутации;
(п. 2 в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3) несоответствие документов, прилагаемых к заявлению юридического лица, требованиям законодательства Российской Федерации;
(п. 3 в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3.1) представление документов и сведений, содержащих недостоверную информацию;
(п. 3.1 введен Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
4) непредставление определенных настоящим Федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России документов, необходимых для внесения записи о юридическом лице в государственный реестр бюро кредитных историй;
(п. 4 в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5) факт владения соответственно долей или суммой долей в капитале бюро кредитных историй, превышающей 50 процентов:
б) лицом и лицами, являющимися аффилированными по отношению к нему;
в) лицами, являющимися аффилированными по отношению к лицу, не участвующему в капитале бюро кредитных историй;
6) участие в капитале бюро кредитных историй организаций, совокупная доля участия в которых государства, органов государственной власти, органов местного самоуправления и (или) Банка России составляет 100 процентов, и (или) аффилированных по отношению к ним лиц.
Данное ограничение не распространяется на кредитные организации.
8. Решение об отказе во включении в государственный реестр бюро кредитных историй сообщается бюро кредитных историй в письменной форме и должно быть мотивировано. Отказ во включении в государственный реестр бюро кредитных историй, а также непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в судебном порядке.
(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
9. Бюро кредитных историй обязано информировать Банк России об изменениях, внесенных в его учредительные документы, в тридцатидневный срок со дня государственной регистрации этих изменений в установленном порядке.
(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
10. Банк России исключает сведения о юридическом лице из государственного реестра бюро кредитных историй:
1) в случае прекращения деятельности юридического лица - бюро кредитных историй, в том числе в результате реорганизации, за исключением реорганизации в форме преобразования хозяйственного общества одного вида в хозяйственное общество другого вида;
2) в случае представления в Банк России заявления бюро кредитных историй об исключении сведений о нем из государственного реестра бюро кредитных историй по форме и в порядке, которые установлены нормативным актом Банка России;
3) в случаях, указанных в части 2 статьи 14.1 настоящего Федерального закона.
(часть 10 в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
10.1. Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра бюро кредитных историй в иных случаях, за исключением предусмотренных частью 10 настоящей статьи, не допускается.
(часть 10.1 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
10.2. Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра бюро кредитных историй в случаях, указанных в части 10 настоящей статьи, осуществляется Банком России в порядке, установленном нормативным актом Банка России.
(часть 10.2 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
10.3. В случае представления в Банк России заявления бюро кредитных историй об исключении сведений о нем из государственного реестра бюро кредитных историй Банк России исключает сведения о бюро кредитных историй из государственного реестра бюро кредитных историй в течение 45 календарных дней со дня получения соответствующего заявления бюро кредитных историй при условии выполнения требований части 10.4 настоящей статьи.
(часть 10.3 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
10.4. Банк России исключает сведения о бюро кредитных историй из государственного реестра бюро кредитных историй в случаях, указанных в пунктах 1 - 2 части 10 настоящей статьи, после реализации кредитных историй в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона на торгах или после передачи кредитных историй правопреемнику, включенному в государственный реестр бюро кредитных историй, либо передачи кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй.
(часть 10.4 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
10.5. Кредитные истории, хранящиеся в бюро кредитных историй, исключенном из государственного реестра бюро кредитных историй по основаниям, указанным в пункте 3 части 10 настоящей статьи, в течение 10 рабочих дней со дня исключения бюро кредитных историй из указанного реестра передаются на хранение в Центральный каталог кредитных историй для дальнейшей реализации в порядке, предусмотренном статьей 12 настоящего Федерального закона.
(часть 10.5 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
10.6. Информация об исключении юридического лица из государственного реестра бюро кредитных историй размещается на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
(часть 10.6 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
10.7. Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра бюро кредитных историй может быть обжаловано в судебном порядке.
(часть 10.7 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
11. Организации, совокупная доля участия в которых государства, органов государственной власти, органов местного самоуправления и (или) Банка России составляет 100 процентов, и (или) аффилированные по отношению к ним лица не вправе участвовать в капитале бюро кредитных историй.
Данное ограничение не распространяется на кредитные организации.
12. Доля или сумма долей в капитале бюро кредитных историй соответственно одного лица или лица и лиц, являющихся аффилированными по отношению к нему, или лиц, являющихся аффилированными по отношению к лицу, не участвующему в капитале бюро кредитных историй, не должна превышать 50 процентов.
- Глава 1. Общие положения (ст.ст. 1 - 3)
- Статья 1. Предмет и цели регулирования настоящего Федерального закона
- Статья 2. Сфера применения настоящего Федерального закона
- Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
- Статья 4. Содержание кредитной истории
- Статья 5. Представление информации в бюро кредитных историй
- Статья 6. Предоставление кредитного отчета
- Статья 6.1. Направление титульной части кредитной истории в Центральный каталог кредитных историй
- Статья 6.2. Предоставление сведений о среднемесячных платежах
- Статья 7. Хранение и защита информации
- Статья 8. Права субъекта кредитной истории
- Статья 9. Права бюро кредитных историй
- Статья 10. Обязанности бюро кредитных историй
- Статья 10.1. Обязанности квалифицированного бюро кредитных историй
- Статья 11. Ликвидация и реорганизация бюро кредитных историй
- Статья 12. Передача информации из ликвидируемого (реорганизуемого, исключенного из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй
- Статья 13. Центральный каталог кредитных историй
- Статья 14. Контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй
- Статья 14.1. Меры Банка России, применяемые им в отношении бюро кредитных историй
- Статья 15. Государственный реестр бюро кредитных историй
- Статья 15.1. Признание бюро кредитных историй квалифицированным
- Статья 16. Ответственность бюро кредитных историй
- Статья 17. Соблюдение коммерческой, служебной, банковской, налоговой тайны должностными лицами Банка России
- Статья 18. Порядок включения в кредитные истории информации по договорам займа (кредита), действующим на день вступления в силу настоящего Федерального закона
- Статья 19. Особенности осуществления деятельности бюро кредитных историй, действующих на день вступления в силу настоящего Федерального закона
- Статья 20. Вступление в силу настоящего Федерального закона
С изменениями и дополнениями от:
21 июля 2005 г., 24 июля 2007 г., 6 апреля, 1, 11 июля, 3 декабря 2011 г., 23 июля, 21 декабря 2013 г., 28 июня 2014 г., 29 июня, 30 декабря 2015 г., 23 июня, 3 июля 2016 г., 31 декабря 2017 г., 3 августа 2018 г., 1 мая, 2 августа 2019 г., 3 апреля, 8 июня, 31 июля 2020 г., 2 июля 2021 г., 26 марта 2022 г.
Принят Государственной Думой 22 декабря 2004 года
Одобрен Советом Федерации 24 декабря 2004 года
ГАРАНТ:
См. комментарий к настоящему Федеральному закону
Президент Российской Федерации
30 декабря 2004 г.
Определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России.
Устанавливаются правовые и организационные основы для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций. Основная цель бюро кредитных историй состоит в накоплении определенного перечня информации, характеризующей платежную дисциплину заемщика по исполнению договоров займа (кредита) и в совокупности составляющей кредитные истории юридических и физических лиц.
Кредитные организации обязаны в течение девяти месяцев привести свою деятельность в соответствие с требованиями, предъявляемыми к кредитным организациям - источникам формирования кредитных историй. Источники формирования кредитных историй обязаны представлять в бюро кредитных историй информацию о ранее заключенных договорах займа (кредита) при наличии письменного указания (согласия) соответствующего субъекта кредитной истории на передачу указанной информации.
Федеральный закон вступает в силу с 1 июня 2005 года, за исключением положения об обязанности предоставления кредитными организациями предусмотренной Федеральным законом информации в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. Данное положение вступает в силу с 1 сентября 2005 г.
Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 июня 2005 года, за исключением части 3 статьи 5, которая вступает в силу с 1 сентября 2005 г.
Текст Федерального закона опубликован в "Российской газете" от 13 января 2005 г. N 2, в "Парламентской газете" от 18 января 2005 г. N 9, в Собрании законодательства Российской Федерации от 3 января 2005 г. N 1 (часть I) ст. 44
В настоящий документ внесены изменения следующими документами:
Федеральный закон от 26 марта 2022 г. N 71-ФЗ
Изменения вступают в силу с 26 марта 2022 г.
Федеральный закон от 2 июля 2021 г. N 359-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 января 2022 г.
Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 января 2021 г. и с 1 января 2022 г.
Федеральный закон от 8 июня 2020 г. N 181-ФЗ
Изменения вступают в силу с 19 июня 2020 г.
Федеральный закон от 3 апреля 2020 г. N 106-ФЗ
Изменения вступают в силу с 3 апреля 2020 г. и распространяются на правоотношения, возникшие из кредитных договоров (договоров займа), которые заключены с заемщиками, указанными в статьях 6 и 7 Федерального закона от 3 апреля 2020 г. N 106-ФЗ, до 3 апреля 2020 г.
Федеральный закон от 2 августа 2019 г. N 259-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 января 2020 г.
Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 77-ФЗ
Изменения вступают в силу с 29 октября 2019 г.
Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 76-ФЗ
Изменения вступают в силу с 31 июля 2019 г.
Федеральный закон от 3 августа 2018 г. N 327-ФЗ
Изменения вступают в силу с 3 августа 2018 г. и с 31 января 2019 г.
Федеральный закон от 31 декабря 2017 г. N 481-ФЗ
Изменения вступают в силу с 31 декабря 2017 г.
Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 231-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 января 2017 г.
Федеральный закон от 23 июня 2016 г. N 211-ФЗ
Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 30 декабря 2015 г. N 427-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 октября 2015 г.
Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ
Данные изменения исключены Федеральным законом от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ
Федеральный закон от 28 июня 2014 г. N 189-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 марта 2015 г., за исключением изменений в часть 4.1 статьи 4, часть 9.1 статьи 6, вступающих в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона, и изменений в пункт 4 части 2 статьи 4, вступающих в силу с 1 января 2017 г.
Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 363-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 июля 2014 г.
Федеральный закон от 23 июля 2013 г. N 251-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 сентября 2013 г.
Федеральный закон от 3 декабря 2011 г. N 389-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 января 2012 г.
Федеральный закон от 11 июля 2011 г. N 200-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 1 июля 2011 г. N 169-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 июля 2011 г.
Федеральный закон от 6 апреля 2011 г. N 65-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
1. Бюро кредитных историй считается созданным со дня его государственной регистрации в соответствии с законодательством Российской Федерации.
2. Юридическое лицо вправе осуществлять деятельность в качестве бюро кредитных историй в соответствии с настоящим Федеральным законом только после внесения записи о нем в государственный реестр бюро кредитных историй.
Информация об изменениях:
Часть 3 изменена с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
3. Внесение записи о юридическом лице в государственный реестр бюро кредитных историй осуществляется Банком России в установленном им порядке.
Информация об изменениях:
Часть 4 изменена с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
4. Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридических лиц, осуществляющих в соответствии с настоящим Федеральным законом деятельность в качестве бюро кредитных историй или ассоциаций (союзов) бюро кредитных историй, не может использовать в своем наименовании слова "бюро кредитных историй", "кредитное бюро" или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление такой деятельности.
Информация об изменениях:
Статья 15 дополнена частью 4.1 с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
4.1. Фирменное наименование бюро кредитных историй, включенного в государственный реестр бюро кредитных историй, должно содержать указание на характер его деятельности посредством использования слов "бюро кредитных историй", "кредитное бюро", а также на его организационно-правовую форму.
Информация об изменениях:
Статья 15 дополнена частью 4.2 с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
4.2. Юридическое лицо, в наименовании которого используются слова "бюро кредитных историй", "кредитное бюро", обязано в течение 90 дней со дня внесения записи в единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице или наименовании юридического лица обратиться в Банк России с заявлением о включении в государственный реестр бюро кредитных историй либо исключить из своего наименования слова "бюро кредитных историй", "кредитное бюро", в том числе в случае отказа Банка России во включении в государственный реестр бюро кредитных историй.
Информация об изменениях:
Часть 4.3 изменена с 1 января 2022 г. - Федеральный закон от 2 июля 2021 г. N 359-ФЗ
4.3. Лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа бюро кредитных историй, должно иметь высшее образование и опыт руководства кредитной организацией или некредитной финансовой организацией (далее при совместном упоминании - финансовая организация), бюро кредитных историй, кредитным рейтинговым агентством либо структурным подразделением финансовой организации, бюро кредитных историй, кредитного рейтингового агентства, осуществляющими деятельность на финансовом рынке, или опыт работы на руководящих должностях в органах государственной власти Российской Федерации, органах государственной власти субъектов Российской Федерации, Банке России не менее двух лет.
Информация об изменениях:
Статья 15 дополнена частью 4.4 с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
4.4. Лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа бюро кредитных историй, не может являться:
Информация об изменениях:
Пункт 1 изменен с 1 января 2022 г. - Федеральный закон от 2 июля 2021 г. N 359-ФЗ
1) лицом, осуществлявшим функции (независимо от срока, в течение которого лицо их осуществляло) единоличного исполнительного органа финансовой организации в течение 12 месяцев, предшествовавших дню отзыва (аннулирования) за нарушение законодательства Российской Федерации у финансовой организации лицензии на осуществление операций, соответствующих виду деятельности финансовой организации, либо дню исключения финансовой организации, бюро кредитных историй, кредитного рейтингового агентства из соответствующего реестра за нарушение законодательства Российской Федерации, если на день, предшествовавший дню назначения (избрания) лица на должность, не истек пятилетний срок со дня отзыва (аннулирования) лицензии на осуществление операций, соответствующих виду деятельности финансовой организации, либо исключения финансовой организации, бюро кредитных историй, кредитного рейтингового агентства из соответствующего реестра (за исключением случая, если лицо представило в Банк России доказательства непричастности к принятию решения или совершению действий (бездействию), которые привели к отзыву (аннулированию) лицензии либо к исключению из соответствующего реестра);
2) лицом, в отношении которого не истек срок, в течение которого оно считается подвергнутым административному наказанию в виде дисквалификации;
3) лицом, имеющим неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти;
4) лицом, которое привлекалось два и более раза в течение трех лет, предшествовавших дню назначения (избрания) лица на должность, в соответствии с вступившим в законную силу судебным актом к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве юридического лица, преднамеренное и (или) фиктивное банкротство юридического лица (за исключением случаев, если такое административное правонарушение повлекло административное наказание в виде предупреждения).
Информация об изменениях:
Часть 5 изменена с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
5. Внесение записи о юридическом лице в государственный реестр бюро кредитных историй осуществляется Банком России на основании заявления юридического лица, форма которого устанавливается Банком России и к которому должны быть приложены:
Информация об изменениях:
Пункт 1 изменен с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
1) копии учредительных документов;
Информация об изменениях:
Пункт 2 изменен с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
2) документы, подтверждающие соответствие лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, его заместителя, членов коллегиального исполнительного органа юридического лица, перечень которых устанавливается Банком России, требованиям, установленным частями 4.3 и 4.4 настоящей статьи;
Информация об изменениях:
Пункт 3 изменен с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
3) документ, подтверждающий внесение сведений о юридическом лице в реестр лицензий на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации;
Информация об изменениях:
Пункт 4 изменен с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
4) документы, подтверждающие обеспечение защиты информации в бюро кредитных историй при ее обработке, хранении и передаче сертифицированными средствами защиты в соответствии с законодательством Российской Федерации, перечень которых устанавливается Банком России;
Информация об изменениях:
Пункт 5 изменен с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
5) документы, подтверждающие соответствие акционеров (участников) юридического лица и лиц, под контролем или значительным влиянием которых находятся акционеры (участники) юридического лица, определенных нормативными актами Банка России, требованиям к финансовому положению и деловой репутации, перечень которых устанавливается Банком России. Банк России устанавливает требования к оформлению и представлению документов, предусмотренных настоящей частью, в том числе требования к форматам и формам таких документов.
Информация об изменениях:
Часть 5.1 изменена с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
5.1. В случае, если документ, указанный в пункте 3 части 5 настоящей статьи, не представлен юридическим лицом, по запросу Банка России федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий лицензирование деятельности по технической защите информации ограниченного доступа, предоставляет сведения о наличии у заявителя лицензии на осуществление деятельности по технической защите информации ограниченного доступа.
Информация об изменениях:
Часть 6 изменена с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
6. Банк России принимает решение о внесении или об отказе во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр бюро кредитных историй в срок, не превышающий 45 рабочих дней со дня получения заявления и прилагаемых к нему документов, предусмотренных настоящей статьей.
Информация об изменениях:
Статья 15 дополнена частью 6.1 с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
6.1. Банк России проводит проверку соблюдения юридическим лицом требований настоящего Федерального закона и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России и в случае необходимости запрашивает у такого лица информацию и (или) документы, подтверждающие их соблюдение.
7. Основанием для отказа во внесении записи о юридическом лице в государственный реестр бюро кредитных историй является:
Информация об изменениях:
Пункт 1 изменен с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
1) несоответствие лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа юридического лица требованиям, установленным частями 4.3 и 4.4 настоящей статьи;
Информация об изменениях:
Пункт 2 изменен с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
2) несоответствие акционеров (участников) юридического лица и лиц, под контролем или значительным влиянием которых находятся акционеры (участники) юридического лица, определяемых нормативными актами Банка России, требованиям к финансовому положению и деловой репутации;
Информация об изменениях:
Пункт 3 изменен с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
3) несоответствие документов, прилагаемых к заявлению юридического лица, требованиям законодательства Российской Федерации;
Информация об изменениях:
Часть 7 дополнена пунктом 3.1 с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
3.1) представление документов и сведений, содержащих недостоверную информацию;
Информация об изменениях:
Пункт 4 изменен с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
4) непредставление определенных настоящим Федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России документов, необходимых для внесения записи о юридическом лице в государственный реестр бюро кредитных историй;
5) факт владения соответственно долей или суммой долей в капитале бюро кредитных историй, превышающей 50 процентов:
б) лицом и лицами, являющимися аффилированными по отношению к нему;
в) лицами, являющимися аффилированными по отношению к лицу, не участвующему в капитале бюро кредитных историй;
6) участие в капитале бюро кредитных историй организаций, совокупная доля участия в которых государства, органов государственной власти, органов местного самоуправления и (или) Банка России составляет 100 процентов, и (или) аффилированных по отношению к ним лиц.
Данное ограничение не распространяется на кредитные организации.
Информация об изменениях:
Федеральным законом от 23 июля 2013 г. N 251-ФЗ в часть 8 статьи 15 настоящего Федерального закона внесены изменения, вступающие в силу с 1 сентября 2013 г.
8. Решение об отказе во включении в государственный реестр бюро кредитных историй сообщается бюро кредитных историй в письменной форме и должно быть мотивировано. Отказ во включении в государственный реестр бюро кредитных историй, а также непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в судебном порядке.
Информация об изменениях:
Федеральным законом от 23 июля 2013 г. N 251-ФЗ в часть 9 статьи 15 настоящего Федерального закона внесены изменения, вступающие в силу с 1 сентября 2013 г.
9. Бюро кредитных историй обязано информировать Банк России об изменениях, внесенных в его учредительные документы, в тридцатидневный срок со дня государственной регистрации этих изменений в установленном порядке.
Информация об изменениях:
Часть 10 изменена с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
10. Банк России исключает сведения о юридическом лице из государственного реестра бюро кредитных историй:
1) в случае прекращения деятельности юридического лица - бюро кредитных историй, в том числе в результате реорганизации, за исключением реорганизации в форме преобразования хозяйственного общества одного вида в хозяйственное общество другого вида;
2) в случае представления в Банк России заявления бюро кредитных историй об исключении сведений о нем из государственного реестра бюро кредитных историй по форме и в порядке, которые установлены нормативным актом Банка России;
3) в случаях, указанных в части 2 статьи 14.1 настоящего Федерального закона.
Информация об изменениях:
Статья 15 дополнена частью 10.1 с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
10.1. Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра бюро кредитных историй в иных случаях, за исключением предусмотренных частью 10 настоящей статьи, не допускается.
Информация об изменениях:
Статья 15 дополнена частью 10.2 с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
10.2. Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра бюро кредитных историй в случаях, указанных в части 10 настоящей статьи, осуществляется Банком России в порядке, установленном нормативным актом Банка России.
Информация об изменениях:
Статья 15 дополнена частью 10.3 с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
10.3. В случае представления в Банк России заявления бюро кредитных историй об исключении сведений о нем из государственного реестра бюро кредитных историй Банк России исключает сведения о бюро кредитных историй из государственного реестра бюро кредитных историй в течение 45 календарных дней со дня получения соответствующего заявления бюро кредитных историй при условии выполнения требований части 10.4 настоящей статьи.
Информация об изменениях:
Статья 15 дополнена частью 10.4 с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
10.4. Банк России исключает сведения о бюро кредитных историй из государственного реестра бюро кредитных историй в случаях, указанных в пунктах 1 - 2 части 10 настоящей статьи, после реализации кредитных историй в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона на торгах или после передачи кредитных историй правопреемнику, включенному в государственный реестр бюро кредитных историй, либо передачи кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй.
Информация об изменениях:
Статья 15 дополнена частью 10.5 с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
10.5. Кредитные истории, хранящиеся в бюро кредитных историй, исключенном из государственного реестра бюро кредитных историй по основаниям, указанным в пункте 3 части 10 настоящей статьи, в течение 10 рабочих дней со дня исключения бюро кредитных историй из указанного реестра передаются на хранение в Центральный каталог кредитных историй для дальнейшей реализации в порядке, предусмотренном статьей 12 настоящего Федерального закона.
Информация об изменениях:
Статья 15 дополнена частью 10.6 с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
10.6. Информация об исключении юридического лица из государственного реестра бюро кредитных историй размещается на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Информация об изменениях:
Статья 15 дополнена частью 10.7 с 1 января 2021 г. - Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ
10.7. Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра бюро кредитных историй может быть обжаловано в судебном порядке.
11. Организации, совокупная доля участия в которых государства, органов государственной власти, органов местного самоуправления и (или) Банка России составляет 100 процентов, и (или) аффилированные по отношению к ним лица не вправе участвовать в капитале бюро кредитных историй.
Данное ограничение не распространяется на кредитные организации.
12. Доля или сумма долей в капитале бюро кредитных историй соответственно одного лица или лица и лиц, являющихся аффилированными по отношению к нему, или лиц, являющихся аффилированными по отношению к лицу, не участвующему в капитале бюро кредитных историй, не должна превышать 50 процентов.
Автор статьи
Читайте также: