Предоставление транша кредитной карты альфа банк что это
Обновлено: 15.04.2024
Среди приходных и расходных операций особое место занимают транши Альфа-Банка, позволяющие решить вопрос дополнительного финансирования в экстренном порядке и без дополнительного согласования с кредитором. Что такое предоставление транша по кредитной карте Альфа-Банка? Оно используется в рамках краткосрочного дофинансирования кредитной линии, чтобы решить вопрос с оплатой, когда карточный баланс не позволяет провести операцию. Чтобы банк предоставил транш необходимо выполнить простейшие условия и сохранять положительную кредитную историю, своевременно внося платежи по текущему долгу.
Зачем нужен транш по кредитной карте
С помощью транша предоставляют средства в рамках кредитной линии и проводят оплату, даже если остаток средств в силу различных причин не позволяет завершить расходную операцию:
- валютные платежи, приводящие к отрицательному балансу после конвертации;
- доплата за покупку, если клиенту банка не хватает 5-10% от стоимости;
- неавторизованные расходные операции;
- задержка платежа за обслуживание кредитки и просрочка по уплате процентов;
- взимание комиссии при использовании банкоматов сторонних финансовых учреждений.
Преимущества и недостатки траншей по кредиту
Держатель карты избавляется от необходимости срочно искать возможность оформления нового кредита. По предварительной договоренности банк готов на кратковременной основе финансировать расходы заемщика в пределах заранее согласованных лимитов.
Внимание. Помимо упрощенной схемы кредитования не требуется новая подача документов с риском отказа по заявке.
Благодаря дополнительному финансированию через транш Альфа-Банка появляется возможность завершать важные сделки, проводить быстрые оплаты независимо от наличия на текущий момент достаточной суммы на счету.
Получая транш, не стоит забывать, что банк не забудет начислить проценты за использованную сумму, что только увеличивает кредитную нагрузку заемщика. Возвращать долг придется сразу, с ближайшим поступлением на карточный счет.
Условия получения транша
Банк одобрит транш, если будет выполнен ряд условий. Клиент должен отвечать требованиям:
- по возрасту – не младше 22 лет и не старше 65 лет;
- для юрлиц – срок ведения деятельности не менее года;
- поручительство физлиц, владеющих 50% долей в уставном капитале для компаний.
Внимание. Чтобы иметь возможность завершать сделки при обнулении баланса, предварительно обращаются в банк для согласования дополнительной кредитной суммы и условий включения траншей.
Любые операции с платежными средствами, кредитными или депозитными счетами, обрабатываются определенное время. Особенно это актуально для пластиковых карт. Если платеж был произведен, это еще не значит, что средства мгновенно зачислились на карту или были с нее сразу же списаны. Существует еще и такое понятие, как «неподтвержденные операции.
- Неподтвержденные операции в Альфа-Банке: что это значит?
- Неподтвержденные операции по кредитной карте Альфа-Банка
- В каких случаях возникает подобная ситуация?
- Что делать в такой ситуации?
Неподтвержденные операции в Альфа-Банке: что это значит?
Неподтвержденные операции – это когда клиент банка совершил эту самую операцию, а его контрагент ее еще не подтвердил. Самый простой пример: у клиента есть кредитная карта. С ее помощью он оплачивает покупку кухонного гарнитура. Средства с карты списываются мгновенно, однако они остаются «висеть» в строке «неподтвержденные операции» достаточно долго, около 2-4 дней до тех пор, пока контрагент подтвердит, что он действительно получил деньги. Это очень грубое описание, однако общий принцип оно передает.
Неподтвержденные операции по кредитной карте Альфа-Банка
С кредитными картами Альфа-Банка нередко возникают такие проблемы, что клиент пополняет счет на определенную сумму специально в льготный период (в течение которого можно пользоваться заемными средствами без оплаты процентов). Однако, такие деньги часто «зависают» в строке «неподтвержденные операции». Логично, что некоторые клиенты беспокоятся, не придется ли им платить проценты по кредиту только потому, что деньги не успели зачислиться нормально? На самом деле нет. Банк видит средства сразу после пополнения счета и начинает учитывать их мгновенно. Да, пока они находятся в статусе «Неподтвержденных», они как бы «заморожены», но на клиенте и банке это, на самом деле, никак не сказывается.
В каких случаях возникает подобная ситуация?
Как уже было сказано выше, такая ситуация – это абсолютно нормальна. Возникает это чаще всего при межбанковских переводах, однако не обязательно. Дело в том, что помимо банка, который выпускает карту, существуют еще и платежные сервисы. Например, Visa, Master Card, Maestro и так далее. У них есть свои регламенты, правила и нормативы, игнорировать которые никто не сможет. А есть еще Банк России, у которого есть строго определенный операционный день. И это тоже может сказаться на сроках пополнения и «подтверждения» операции.
Что делать в такой ситуации?
Несмотря на то, что подобная ситуация может показаться достаточно спорной, Альфа-Банк на самом деле решает ее очень быстро и просто. Он просто автоматически учитывает все деньги, которые поступают на счет. Будь то подтвержденные или неподтвержденные. Это несколько повышает риск для данной финансовой организации, если возникнет спорная ситуация, но как доказывает практика, возникают они крайне редко и легко разрешаются ко всеобщему удовольствию. А вот у клиентов банка из-за этого проблем могло бы быть много, потому банк и решил перейти на «общий» учет. Так что, делать ничего не нужно. Разве что позвонить в службу поддержки и, на всякий случай, уточнить эту информацию.
Альфа-Банк стремится максимально сократить сроки рассмотрения любых кредитных заявок и, как следствие, постоянно проводит поверхностный мониторинг счетов своих клиентов. На основании полученных данных появляется возможность предварительного одобрения кредита или кредитной карты. Что это значит и какие есть особенности у данной процедуры – читайте в этой статье.
- Что значит предодобренная кредитная карта Альфа-Банка?
- Зачем и как часто Альфа-Банк одобряет кредитные карты?
- Ваша заявка предварительно одобрена Альфа-Банком, что делать дальше?
- Причины для отказа после предварительного одобрения
Что значит предодобренная кредитная карта Альфа-Банка?
Некоторые клиенты не знают, что такое предодобренная кредитная карта Альфа-Банка. По своей сути, это предварительное одобрение кредита от финансовой организации. Расчет производится только на основании первичных данных и потому он отчетливо не полный. С одной стороны, это серьезный минус, так как не всегда такие заявки получают окончательное одобрение. С другой – огромный плюс, так как позволяют экономить время клиентов. Проще говоря, предварительное одобрение – это готовность банка рассмотреть официальную заявку от клиента на кредитование.
Зачем и как часто Альфа-Банк одобряет кредитные карты?
Банк занимается данным вопросом постоянно. В подавляющем большинстве случаев предодобрение производится автоматически, при помощи специализированных программ. На такие действия не требуется особая квалификация или знания, достаточно банального математического расчета.
Ваша заявка предварительно одобрена Альфа-Банком, что делать дальше?
Если клиент получил уведомление о предварительном одобрении кредита или кредитной карты, он может подать заявление на выдачу этого кредита или карты. Ничто не мешает ему это сделать и без подобного уведомления, однако с ним шансы получить кредит выше хотя бы потому, что предварительный расчет уже был произведен. После уведомления нужно или перейти по ссылке в нем или просто подать заявку любым удобным способом: через онлайн-кабинет, на сайте банка или непосредственно в отделении финансовой организации. Только после этого сотрудники банка начинают детальное рассмотрение кредитной истории, финансового состояния и других параметров клиента, которые требуются для окончательного одобрения кредита.
Причины для отказа после предварительного одобрения
Как уже было сказано выше – предварительное одобрение не означает, что клиент гарантированно получит кредит. Это лишь начальный расчет, произведенный программой. Как следствие, уже после подачи заявления на оформление займа может последовать отказ. Учитывая тот факт, что программа оперирует только некоторыми показателями (например, остаток средств на счету, объемы ежемесячных поступлений и так далее), то логично, что после начала полноценного рассмотрения сотрудниками банка начинают возникать вопросы. Из наиболее частых причин отказа выделяют следующие:
Плохая кредитная история. Одна из самых популярных причин. Программа этот пункт не проверяет, так как тут требуется анализ специалиста. Если история очень плохая, банк, несмотря на предварительное одобрение, в кредитовании откажет.
Отсутствующая кредитная история. В некоторых случаях это даже хуже, чем плохая история. Дело в том, что при наличии хоть какой-то истории банк может опираться на определенные данные. Он может смириться с тем, что у клиента возникают проблемы со своевременным погашением и, например, согласиться выдать кредит с повышенной ставкой. Если же кредитной истории нет никакой, то специалисты банка просто не поймут, чего ожидать от клиента и, как следствие, может последовать отказ в кредитовании.
Нет официального трудоустройства. Многие финансовые организации не обращают внимание на этот пункт. И Альфа-Банк не исключение. Однако если запрашивается слишком большая сумма или клиент требует какие-то уникальные индивидуальные условия, данный параметр может оказать существенное влияние.
Нет постоянной регистрации. Не самая распространенная, но практически на 100% гарантирующая отказ причина. У некоторых категорий клиентов нет постоянной регистрации (своего жилья), только временная прописка (арендуют квартиры или дома). При таких условиях оформить кредит в банке практически невозможно.
Транш – это выдача кредита частями в течение определенного срока. Удобна такая форма для юридических лиц. Кредитная линия открывается на согласованную сумму, но получить ее единовременно нельзя. Так банки снижают собственные риски по кредитованию. Физические лица также могут получить транш от банка. Это овердрафтная сумма, которая является возобновляемой. При погашении кредитного лимита полностью, деньги можно брать вновь.
Технический овердрафт возникает, когда заемная сумма является несогласованной. Возникает технический транш при расчетах картой с перерасходом средств.
Альфа банк предоставляет транш по кредитным картам в размере кредитного лимита для совершения операций, стоимость которых превышает сумму собственных средств. Революционный тип займа позволяет возобновлять финансирование в пределах установленной суммы, после ее погашения.
При возобновляемой линии кредита после погашения предыдущей части займа. Если банк одобрил кредит на сумму 500000 рублей, заемщик взял из них 200000 рублей, то следующую сумму транша можно взять после погашения взятой суммы. При невозобновляемой сумме кредита 500000 рублей делится на части. Заемщик может взять 200000 рублей, потом еще 200000 рублей. Остаток по кредиту составит 100000 рублей.
Достоинства и недостатки кредитного транша Альфа Банка
Весомым плюсом при оформлении такого вида кредитования будет то, что для его оформления достаточно обратиться в банк один раз, а потом просто пользоваться денежными средствами. Возобновляемый кредит позволяет взять сумму вновь после погашения предыдущего займа. Оценка платежеспособности и предоставление документов банком происходит при первичном обращении.
Начисление процентов производится только на использованную сумму, а не на весь кредит. Такая система экономит средства заемщика и позволяет с легкостью управлять финансами.
Минусом является повышенная процентная ставка. В среднем, на транш начисляется на 2-3% годовых больше, чем на сумму стандартного кредита. При небольших суммах это незаметно. Организации берут многомиллионные кредиты, поэтому для юридических лиц сумма переплаты получается существенная.
Предоставление технического овердрафта – операция незапланированная. Перерасход средств по карте создает излишние кредитные обязательства, которые клиент не предусмотрел.
В каком случае выдается транш?
Транш в Альфа Банке выдается как физическим, так и юридическим лицам. Для организаций предусмотрена программа «Оборотный кредит» для пополнения средств предприятия. Кредит выдается на сумму до 50 млн. рублей, у постоянных клиентов Альфа-Банка возможно увеличение суммы до 70 млн. рублей. Срок пользования средствами составляет от 3 до 12 месяцев.
Выдача транша физическим лицам происходит в следующих случаях:
- Получение карты с овердрафтом.
- При совершении валютных операций, когда при конвертировании не хватает собственных средств.
- Несвоевременное списание задолженности по кредитным платежам с формированием отрицательного остатка.
- Снятие наличных в сторонних банкоматах с установленной комиссией.
- Снятие денежных средств за обслуживание карты. Если денег недостаточно, банк предоставляет транш для оплаты услуг.
- Совершение покупок без авторизации в системе. В результате при покупке на большую сумму, чем сумма собственных средств на карте, банк предоставляет транш.
Во избежание непредвиденных расходов при техническом транше необходимо соблюдать несколько правил:
Альфа Тревел — карта для тех, кто любит путешествовать и хочет делать это экономно. Ведь с данной кредиткой можно не платить проценты банку, если возвращать деньги до окончания льготного периода, а он тут весьма большой — 60 дней.
Помимо этого банк еще и дарит бонусы в благодарность за использование карты. Бонусы копятся и потом на них можно частично или полностью купить билет на самолет в любой авиакомпании.
Бробанк.ру: Прежде, чем принять решение об оформлении карты, рекомендуем подробно ознакомиться с информацией на данном портале.
Преимущества карты AlfaTravel
- 60-дневный льготный период.
- Грейс-период по карте распространяется также на наличные операции, а не только на безналичные расчеты.
- При добросовестном использовании карты, банк в одностороннем порядке может увеличить лимит карты.
- Погашение платежей любым, удобным способом. Через платежные терминалы, через интернет банк, с помощью мобильного приложения или наличными через кассу банка.
- Размер минимально обязательного платежа всего 3-10% от использованной суммы.
- Снятие денег через сторонние устройства банков партнеров возможно без дополнительной комиссии.
Мильная программа кредитной карты AlfaTravel
- При совершении первой покупки с помощью карты на мильный счет начисляется 1 000 подарочных миль.
- 2% с любой покупки картой начисляется на счет милями.
- Покупки на Альфа.тревел.ру:
- Авиабилеты — 4.5%.
- ЖД билеты — 7%.
- Отели — 8%.
- 1 миля равна 1 рублю.
- Потратить мили можно на покупку авиабилетов любых компаний.
Стоимость обслуживания с пакетом услуг 990 рублей в год, без пакета услуг — 1490 рублей в год.
Требования к заемщикам
- Гражданин России с постоянной регистрацией в регионе присутствия отделения Альфа-Банка.
- Возраст от 18 лет.
- Имеется стабильный доход.
- Наличие двух телефонов: личный и рабочий.
Необходимые документы
- При желаемом лимите до 50 000 рублей для оформления заявки понадобится только паспорт.
- Для лимита от 50 до 100 тысяч рублей необходим паспорт и 2 документ на выбор: СНИЛС, ОМС, загранпаспорт, водительское, банковская карта.
- Для лимита от 100 000 рублей необходим один документ, подтверждающий доход заемщика: 2НДФЛ или справка по форме банка.
Бробанк рекомендует предоставлять справки о доходе даже для более низкого кредитного лимита, хоть это условие и не является обязательным. Данный документ влияет также на процентную ставку и другие условия.
Классическая кредитная карта AlfaTravel Альфа Банка привлекательна тем, что получить ее можно при наличии любого комплекта документов. Достаточно заемщику небольшого лимита — он предоставляет только паспорт. Интересует большая сумма — он приносит дополнительные документы.
По одному паспорту Альфа Банк одобряет лимит карты AlfaTravel Classic в рамках 50 000 рублей. Самые большие суммы и лучшие условия обслуживания ожидают граждан, которые принесут справку о размере дохода, им Альфа Банк одобряет лимиты от 100 000 рублей. При этом наличие расширенного пакета документов отражается и на ставках: чем шире пакет предоставленных документов, тем лучше условия кредитования. Хотите самый низкий процент — без справок не обойтись.
Альфа Банк всегда лоялен к заемщикам, и продукт AlfaTravel Classic не стал исключением. Несмотря на привлекательные опции и низкие ставки, получить кредитную карту могут граждане от 18 лет, а предельного возраста банк вообще не указывает. Если у человека есть стабильный доход, он может обратиться в Альфу и получить интересный продукт для путешественников. Предложение актуально только для граждан России.
Автор статьи
Читайте также: