Продлят ли сельскую ипотеку после 2025

Обновлено: 24.09.2022

Россельхозбанк продолжает прием заявок на сельскую ипотеку. К началу августа банк выдал льготных кредитов на сумму более 26 млрд рублей, сообщили "РГ" в банке.

Наибольшее количество обращений за сельской ипотекой отмечено в республиках Башкортостан, Татарстан, Удмуртской республике, Новосибирской, Белгородской, Тюменской, Челябинской и Иркутской областях, а также в Красноярском крае.

Также о возобновлении приема заявок на сельскую ипотеку 3 августа сообщил Сбербанк. Программа будет действовать до 31 декабря 2022 года. В мае этого года выделенный Минсельхозом лимит банку в 97 млн рублей был исчерпан за первые восемь часов работы. За это время банк принял около 1,1 тыс. заявок. "Спрос на сельскую ипотеку огромный", - признает директор дивизиона "ДомКлик" Сбербанка Николай Васев.

Напомним, в начале июня стало известно о досрочном исчерпании лимита по программе льготной сельской ипотеки. Уже 15 июня вице-премьер правительства Виктория Абрамченко сообщила о том, что кабмин принял решение увеличить финансирование программы в три раза до конца года: к имеющемуся 1 млрд рублей добавят еще 2 млрд рублей. В середине июля премьер-министр Михаил Мишустин еще раз подтвердил, что правительство поддерживает предложение о направлении дополнительных средств по программе.

Получить льготный кредит могут граждане России в возрасте от 21 до 64 лет. Средства выдаются на покупку готового жилья в сельской местности, земельного участка под строительство дома, недостроенного дома, квартиры в строящемся доме. Жилье должно быть пригодным для постоянного проживания, обеспечено инженерными системами (электроосвещение, водоснабжение, водоотведение, отопление и т.д.), а по площади быть не меньше установленной нормы в расчете на одного члена семьи. Первый взнос должен составлять не менее 10% (у Сбербанка - не менее 15%). Кредит выдается под ставку от 0,1 до 3% годовых на срок до 25 лет. Участвуют все сельские территории, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Максимальная сумма кредита составляет: для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа - 5 млн рублей, для остальных регионов - 3 млн рублей.

Нельзя отрицать, что на фоне текущих ставок по банковским кредитам возможность взять льготную ипотеку всего под 3% годовых выглядит весьма заманчиво.

Поэтому многих воодушевила новость о том, что с этого года можно стать обладателем собственного жилья на выгодных условиях благодаря госпрограмме «Сельская ипотека».

Но прежде чем получать кредит, стоит обратить внимание на те подводные камни, которые кроются в этой программе.

1. Ипотека ограничена строгими рамками

Льготная программа распространяется только на сельские территории и агломерации, которые входят в перечень, утвержденный региональными властями.

Это сельские населенные пункты, рабочие поселки, а также малые города с численностью населения до 30 тысяч человек. На территории Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области программа не действует.

Республики Крым в ряду исключений нет, однако взять там льготную ипотеку практически невозможно, т. к. в настоящее время там нет отделений банков, которые участвуют в этой программе.

На данный момент в их число входят Сбербанк, Россельхозбанк, «Центр-Инвест» банк, банк «Левобережный» и некоторые другие. Но при оформлении заявки на их сайтах невозможно выбрать Крымский регион — судя по всему, они с ним не работают.

Далее, сумма ипотечного кредита. Общий лимит суммы заемных средств составляет 3 млн рублей. И только для Ленинградской области и территорий Дальневосточного федерального округа сделано исключение — там можно взять до 5 млн рублей в кредит.

Разумеется, при таких ограничениях вряд ли удастся приобрести комфортный дом на черноморском побережье, на что многие как раз и рассчитывали.

Но с препятствиями сталкиваются и те, кто укладываются во все рамки (и по сумме, и по территории).

Помимо того, что кредит должен одобрить банк (проводится проверка платежеспособности), нужно получить одобрение субсидии от Минсельхоза (а это возможно, если лимит государственного финансирования программы на текущий год еще не исчерпан).

В последнее время люди начали получать отказы из-за того, что объем субсидий, выделенных на их регион, уже закончился (т. е. уже было выдано определенное количество льготных кредитов, запланированное на этот год).

Поступит ли дополнительное финансирование на текущий год, пока неизвестно.

2. Обещанные 3% годовых могут вырасти в несколько раз

Государство субсидирует большую часть процентов по сельской ипотеке — в размере ключевой ставки Центробанка. Однако заемщик рискует остаться без обещанной поддержки государства, если он нарушит условия выданного кредита.

Сюда относится нецелевое использование средств (например, полученные средства были размещены на депозите) или просрочка выплаты кредита (если заемщик не соблюдает график платежей).

Но что самое неприятное, даже абсолютно добросовестный заемщик может неожиданно столкнуться с резким ростом процентной ставки.

Дело в том, что «Сельская ипотека» является частью госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий», а утвержденный срок ее реализации составляет пока только 5 лет (до 2025 г.).

Пока неизвестно, будет ли эта программа продлеваться в дальнейшем. Тогда как кредиты по «Сельской ипотеке» выдаются сейчас на срок до 25 лет.

А в случае прекращения государственного субсидирования банк имеет полное право повысить процентную ставку по кредиту на ключевую ставку ЦБ РФ.

Сейчас она составляет 5,5%, но не стоит забывать, что она может значительно вырасти. Например, в декабре 2014 года ставка поднялась до 17%!

Это значит, что к текущим 3% может добавиться еще ставка ЦБ — и полученную сумму процентов заемщику придется платить банку самостоятельно.

Учитывая недавнюю историю изменений ключевой ставки, 3% сельской ипотеки при неблагоприятной экономической ситуации в стране могут обернуться и 20% годовых.

Поэтому, прежде чем обращаться за «Сельской ипотекой», нужно внимательно оценить все возможные риски.

Программа льготного кредита на жильё доступна далеко не всем

Пять вопросов о сельской ипотеке

Правительству нужно разработать порядок субсидирования сельской ипотеки после 2025 года, когда эта программа закончится, а люди продолжат выплачивать займы. Об этом заявила зампредседателя Комитета Совета Федерации по аграрно-продовольственной политике и природопользованию Елена Зленко на совещании в палате регионов 17 февраля. Кто и на каких условиях может сегодня получить кредит на домик в деревне, что удерживает россиян от участия в программе - в материале «Парламентской газеты».

Что такое сельская ипотека?

«Сельская ипотека» — это одна из программ, которая входит в госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий». Она стартовала с 1 января прошлого года и продлится до конца 2025 года.

«Основной целью сельской ипотеки является улучшение жилищных условий граждан, которые проживают на сельских территориях, а также развитие небольших населённых пунктов, удержание семей от переездов в крупные города», — пояснила Елена Зленко.

Какое жильё можно взять?

По программе можно получить льготный кредит на покупку земельного участка, квартиры и дома в сельской местности, городских и рабочих посёлках или в городах с численностью населения до 30 тысяч человек. Программа не распространяется на Москву, Подмосковье и Санкт-Петербург.

Можно брать как новостройки, так и вторичку, допускается участие в долевом строительстве. Готовое жильё должно иметь все коммуникации (водопровод, канализацию, электричество и прочее). Квартиры можно покупать в домах высотой не более пяти этажей — это ограничение ввели с ноября 2020 года.


Сельскую ипотеку можно взять и на строительство частного дома со своими подрядчиками. Такой займ дадут как собственникам земли, так и арендаторам.

Учитывается размер дома или квартиры: на каждого члена семьи должно приходиться не меньше учётной нормы жилплощади. Такие нормы отличаются в разных регионах, их можно найти на сайтах местных администраций.

На каких условиях займ?

Годовая ставка кредита — в пределах от 0,1 до 3 процентов.

Первоначальный взнос — 10 процентов, его можно оплатить в том числе за счёт материнского капитала. Максимальный срок кредитования — 25 лет.

Максимальная сумма кредита — 3 миллиона рублей, а для Дальневосточного федерального округа, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области — 5 миллионов рублей.

В ипотечном жилье нужно обязательно оформить регистрацию по месту жительства (по старому — прописаться). В течение полугода об этом нужно сообщить банку.

Кто может оформить кредит?

Кто угодно — в программе нет ограничений по социальному статусу, возрасту или семейному положению. Нет даже привязки к месту жительства: если человек живёт в Москве, он может оформить ипотеку на домик в рязанской деревне — главное потом там прописаться.


Но банки могут выдвигать дополнительные условия, оценивая риски и платёжеспособность потенциальных заёмщиков.

Кто может это себе позволить?

Несмотря на большую популярность сельской ипотеки, пока её могут позволить себе далеко не все россияне, живущие на периферии. Об этом во время совещания в Совете Федерации сказал первый зампредседателя Российского союза сельской молодёжи Дмитрий Пекуровский.

По его словам, основные сдерживающие факторы — первоначальный взнос 10 процентов, а также сопутствующие расходы в виде оценки имущества, страховки, госпошлин и прочего — эти суммы доходят до 60 тысяч рублей. Многим не потянуть и ежемесячный платёж — около 20 тысяч рублей в месяц при кредите на 15 лет, подсчитал Пекуровский. «Вкупе — это неподъёмная сумма для широкого круга сельских жителей, которые нуждаются в жилье», — констатировал он.


По его мнению, такие проблемы можно решить, если запустить региональные программы софинансирования процентной ставки и первоначального взноса для малообеспеченных участников программы.


Возникают и другие трудности, уже организационного плана, добавила Елена Зленко. Например, кредит должны одобрять не только банки, но и Минсельхоз, что затягивает сроки. Также беспокоит сенатора, что банки вправе изменить ставки, если заёмщики нарушат условия кредитования.

Но главный вопрос — как будут субсидировать ставку сельской ипотеки после того, как завершится госпрограмма, а люди продолжат платить по договорам. Сама Зленко рассчитывает, что программу в итоге продлят ещё на пять лет, то есть до 2030 года.


Интересное за неделю


«Парламентская газета» - официальное еженедельное издание Федерального Собрания РФ. Издается с 1997 года. Учредители газеты - Государственная Дума и Совет Федерации РФ. Издание является официальным публикатором федеральных законов, постановлений, актов и других документов Федерального Собрания. «Парламентская газета» имеет пункты печати и представительства в десяти субъектах федерации. Распространяется по подписке и в розницу, в органах исполнительной и представительной власти федерального и регионального уровня, в поездах дальнего следования и «Сапсан», в самолетах ГТК «Россия», «Аэрофлот», а также региональных авиакомпаний.

В рубрике "Деловая экспертиза" могут публиковаться материалы на правах рекламы

Сельская ипотека – льготная программа кредитования с помощью которой можно приобрести недвижимость (квартира или дом, а также участок с последующим строительством жилого дома) по очень выгодной ставке – не более 3%, а иногда и 0,1%. Все бы хорошо, но поучить сельскую ипотеку достаточно сложно. Дело тут не только в ограниченном количестве банков, а основная проблема лимит средств, которые государство выделяет им на субсидирование льготной ставки. Если денег нет, то и сельская ипотека не работает, поэтому нам очень часто задают вопрос, когда возобновится сельская ипотека и начнется прием заявок в 2022 году. Делимся последними новостями.

когда возобновится сельская ипотека

Суть проблемы

Рыночная ставка на приобретение дома сейчас от 14% и выше. Даже по льготной ипотеке – это 6-7%. Чтобы поучить заветные 3%, кто-то должен компенсировать банку разницу между льготной ставкой и рыночной. Этот кто-то – государство. Ежегодно оно выделяет определённую сумму для компенсации банкам недополученной прибыли. В частности, на 2022 год было предложено выделить дополнительные 7 миллиардов рублей на финансирование программы в связи с ростом текущих ставок, что поможет дополнительно 15 000 семьям улучшить свои жилищные условия с помощью льготной ипотеки.

Артем Васюкович

Из этого следует, что поучить льготную ипотеку ограниченное количество людей. Она работает, когда государство выделяет деньги. Также стоит учитывать, что не каждый банк может выдавать сельскую ипотеку. Он должен пройти процедуру аккредитации в Минсельхозе, а потом поучить лимит на реализацию программы.

Список аккредитованных банков:

" data-sort-column="2" data-sort-order="asc" data-multiple-sorting="[]" data-disable-sorting="[]" data-lang="default" data-override="" data-merged="[]" data-responsive-mode="0" data-from-history="0" >
Банк Ставка, от Условия Подать заявку
Дом.РФ 2.3 Подробнее Подать заявку на ипотеку " data-order="
Подать заявку на ипотеку
" >

Артем Васюкович

Важно! Если вы не успели подать заявку на сельскую ипотеку в 2022 году или получили отказ. Напишите или позвоните нам. Мы постараемся подобрать вам альтернативную программу на покупку и строительство частного дома по выгодной ставке.

Когда начнется прием заявок в банках в 2022 году

Хотя в 2022 году аккредитовано порядка десяти банков. Реально принимает заявки только Россельхозбанк, и РНКБ банк в Крыму, а Сбербанк, например, даже не заявил об этом. Это и немудрено. Скорее всего, он и не будет это делать, так как лимит у Сбербанка заканчивается обычно за пару часов после начала приема заявок.

Другое дело, Россельхозбанк. Ему по статусу было положено стать основным банком, который будет принимать заявки и ее выдавать. Это действительно так. Как только сельская ипотека возобновляется, первым начинает принимать заявки именно Россельхозбанк. Не стал исключением и 2022 год. Россельхозбанк первым начал прием заявок на сельскую ипотеку в 2022 году и возобновил кредитование.

Россельхозбанк решил возобновить программу и начал принимать заявки с 22 апреля 2022 года. Возобновить-то он ее возобновил, но поучить там одобрение крайне сложно. Даже дело не в самих требованиях Россельхозбанка к заемщику, а в особом условии – возраст дома для покупки не должен превышать 5 лет при покупке дома у физического лица и 3-х от застройщика.

На это условие Россельхозбанка жалуются все потенциальные заемщики, которые пытаются взять сельскую ипотеку в 2022 году. Аналогичное ограничение по возрасту дома установил и РНКБ банк.

На сегодня возобновили прием заявок:

Получается, что программа формально заработала, возобновился прием заявок в Россельхозбанке и РНКБ банке, но фактически взять ее могут лишь немногие. Поэтому если вам нужна помощь с получением сельской ипотеки, то пишите нам любым удобным способом из раздела «контакты». Постараемся помочь даже в такой сложной текущей ситуации или подерем вам альтернативные варианты покупки и строительства дома.

Альтернативные варианты

На самом деле на сельской ипотеке свет клином не сошёлся. Напомним про ее главный подводный камень – при прекращении финансирования со стороны государства ставка повышается до ставки Центрального банка на момент подписания договора + текущая ставка. Есть и другие условия, при которых текущую ставку по действующему кредиту могут поднять.

Есть альтернативные варианты покупки и строительства частного дома по выгодной ставке. Не стоит дожидаться, когда возобновится прием заявок на сельскую ипотеку, если вы решили точно строиться и приобретать участок в 2022 году, то для вас подойдут другие выгодные программы ипотечного кредитования без таких сложностей.

В 2022 году это ипотека:

  • Льготная на ИЖС под 9%
  • Семейная на ИЖС под 6-7%
  • Дальневосточная от 0,1% до 2%.

Артем Васюкович

Важный момент! По этим программам значительно больше сумма ипотеки, ставка фиксированная на весь срок и выше шансы на одобрение заявки, а также нет таких сложных требований к дому и заемщику. В некоторых банках даже разрешено строительство хозспособом, без заключения договора подряда с застройщиком. Тем более что вы можете обратиться к нам за помощью. Мы подерем вам банк и наиболее выгодный вариант покупки и строительства дома под ваши условия.

Если у вас есть вопросы о работе ипотеки под 3%, нужна дополнительная информация о том, когда возобновится сельская ипотека в 2022 году и начнется прием заявок в других банках, то пишите нам в комментариях. Мы обязательно ответим.

Также оперативно следить за последними новостями из мира ипотеки и недвижимости вы можете в нашем канале телеграмм. Это поможет вам не пропустить момент, когда возобновится сельская ипотека в 2022 году в других банках. Ссылка ниже.

Минсельхоз уже второй год реализует госпрограмму "Комплексное развитие сельских территорий". За это время она затронула миллионы россиян.

Photoxpress

Около 100 тысяч семей смогли улучшить свои жилищные условия, в первую очередь - за счет "сельской ипотеки". Ее популярность обусловила доступная процентная ставка - самая низкая из аналогичных предложений, включая дальневосточную и семейную ипотеки и другие.

Сегодня программа для приобретения недвижимости или земельного участка в сельской местности с помощью государственных субсидий подразумевает ставку от 0,1 до 3 процентов. В данном случае государство оплачивает часть ставки, чтобы для кредитополучателя процент был льготным, а банк не понес убытки. Среди преимуществ программы - доступность получения жилищного кредита и отсутствие ограничений по льготным категориям: сельская ипотека открыта для всех, вне зависимости месту жительства заемщика. Можно выбрать любую область России и не обязательно покупать недвижимость в регионе своей регистрации. Максимальный срок кредитных выплат для ипотеки - 25 лет.

Но нужно учитывать, что программа пока рассчитана до 2025 года. То есть если она не будет продлена, то в дальнейшем льготная ставка может значительно увеличиться. Впрочем, в правительстве заверяют, что здесь продолжат создавать благоприятные условия для развития агропромышленного комплекса. Как отметил премьер-министр Михаил Мишустин, в первую очередь это касается сельских территорий. "В этом году в рамках профильной программы мероприятия по их комплексному развитию реализуются в 82 регионах страны. В том числе запланировано ввести в эксплуатацию либо приобрести около 54 тысяч квадратных метров жилья за счет предоставления социальных выплат, реализовать более 3 тысяч проектов благоустройства сельских территорий. Продолжает действовать программа "Сельская ипотека".

Финансирование, которое мы предусмотрели на этот год, позволит улучшить жилищные условия более 50 тысяч семей", - отметил глава кабмина. В 2021 году на субсидирование процентной ставки было предусмотрено 4,1 миллиарда рублей, чуть позже на эти цели направили еще 3,2 миллиарда. По данным минсельхоза, это позволило выдать кредитов на 95,6 миллиарда рублей. Наибольший спрос на участие в программе наблюдается в Татарстане, Башкирии и Новосибирской области. В 2022 году объем финансовой поддержки со стороны правительства возрастет до 11,5 миллиарда рублей.

Представители банковского сектора также отмечают, что выделенные на этот год ресурсы на сельскую ипотеку по большей части уже исчерпаны, и прогнозируют повышение дальнейшего спроса со стороны заемщиков. Так, в 2021 году в уполномоченные банки поступило 223,8 тысячи заявок на 475,4 миллиарда рублей, выдано 50,1 тысячи кредитов. "Учитывая высокую востребованность льготного ипотечного кредитования среди граждан, Минсельхоз России будет обеспечивать согласование заявок в пределах доведенных лимитов бюджетных ассигнований", - сообщили в ведомстве в связи с высоким спросом на этот ипотечный продукт. Ранее, учитывая сверхпопулярность сельской ипотеки, в Совфеде предложили распространить программу льготной сельской ипотеки и на строительство деревянных домов. Как считает председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко, останавливать финансирование программы льготной ипотеки нельзя, поскольку с каждым годом все уменьшается количество людей, проживающих на селе. Так, на 1 января 2021 года в сельских территориях проживало 36,9 миллиона россиян, и строительство жилья - "один из главных мотиваторов там оставаться жить, работать", подчеркнула глава верхней палаты.

По ее словам, необходимо дальнейшее усиление парламентского контроля над всеми расходами на развитие сельских территорий, так как "за цифрами стоят тысячи дорог, школ, фельдшерских пунктов, сельских домов культуры". Сокращать эти траты недопустимо при условии рачительного расходования государственных средств. По данным регионов, эффективность реализации программы комплексного развития села показывает и динамика освоения выделенных из бюджета средств. В 2020 году этот показатель составил 97 процентов. При этом, как отметила глава верхней палаты, важно, чтобы сэкономленные средства не возвращались в бюджет, а резервировались для продолжения реализации проектов в рамках госпрограммы. "Это повысит мотивацию максимально эффективно расходовать каждый бюджетный рубль", - убеждена спикер СФ.

Учитывая большой спрос со стороны россиян, сенаторы предлагают продлить программу льготного ипотечного кредитования граждан в рамках госпрограммы "Комплексное развитие сельских территорий" еще на 5 лет - до 2030 года. При этом, как отметила зампред Комитета СФ по аграрно-продовольственной политике и природопользованию Елена Зленко, необходимо учесть те недочеты, на которые указывают в регионах. В частности, в Ивановской области предлагают дать еще более льготные условия для социально значимых специалистов на селе - врачей, учителей и работников АПК. В Курской области предлагают исключить требование к учетной норме жилого помещения в расчете на одного члена семьи. Также необходимо более динамично решать проблему подключения малых населенных пунктов к газу. А в Ингушетии, к примеру, просят увеличить финансирование из федерального бюджета. Как рассказал региональный министр природных ресурсов и экологии Магомед Евлоев, более 3 тысяч граждан хотят улучшить жилищные условия в рамках проекта. Однако с 2020 по 2021 годы в новые дома и квартиры по "Сельской ипотеке" удалось переехать лишь 40 жителям республики. На сегодняшний день в Республике Ингушетия действуют около 30 перерабатывающих предприятий, почти 60 тысяч кооперативов и более двух тысяч фермерских хозяйств. Для того чтобы обеспечить качественные жилищные условия на селе и помочь реализовать намеченные производственные планы, необходимо увеличение финансирования из федерального бюджета не менее 300 миллионов рублей в год по программе сельской ипотеки, считают в республиканском ведомстве.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: