Проверяет ли банк пойдем кредитную историю

Обновлено: 19.04.2024

Здравствуйте. 18.06.2021 г. я оформила в банке АО КБ Пойдём кредитную карту. 11.01.2022 г. я сделала полное досрочное погашение через рефинансирование банка ВТБ и восстановила свой лимит по карте банка. Но мне не дают справку о полном погашении кредита, так как с 03.01.2022 г. операция на списание денежной суммы в размере 49 руб.! была приостановлена и заблокирована и до сегодняшнего дня находится в обработке у банка!

В банке Пойдём. Читать далее

В банке Пойдём эту ситуацию со списанием 49 руб, которое не было завершено до конца, связывают с организацией Информсети и просят ждать подтверждение от компании, занимающейся транспортными перевозками пассажиров, но сколько ждать, количество рабочих или календарных дней не уточняется и от какого момента вести отсчёт также в банке Пойдём не говорят точную информацию! В компании Информсети, а сейчас она носит название Gorod Pay (город пей) и является проектом от Газпром банка отказываются давать такое подтверждение, в связи с работой, проделанной технической службы по моим платежам за проезд, а именно задолженности перед транспортной компанией у меня нет.

Я не знаю как разобраться в данном вопросе, и если я в положенные сроки не отчитаюсь перед банком ВТБ у меня изменится процентная ставка, так как было сделано рефинансирование. Подскажите, какие мои дальнейшие действия и сколько по регламенту банка я должна ждать обработки операции за проезд, а также в случае не подтвержденного перевода сторонней организацией, есть выход для клиента банка, чтобы мои интересы не пострадали? Заранее спасибо! Мой отзыв - обращение надеюсь поможет не только мне, но и клиентам, оказавшимся в подобной ситуации!

Здравствуйте, мой вопрос по выдаче мне справки в банке АО КБ Пойдём о полном погашении кредитного договора был наконец-то решён!

Звонит робот с оператором связаться нереально, впаривают свои продукты, которые мне не нужны. Как оставить заявку на исключение моего номера из обзвона на сайте не нашел. Я ни разу не обращался в этот банк и не хочу этого делать. Оператор робот не переводит звонок на человека. Перезвон на номер с которого идет звонок тоже невозможен видимо номер работает только на исходящие

Спасибо за отзыв. Банк проводит проверку по ситуации, описанной вами в отзыве.
Ждем ответ банка, основанный на результатах проведенной проверки.

В связи с отсутствием нарушений со стороны банка оценку не засчитываем.

Уважаемый user2447393!
Благодарим за обращение!
Ваши данные поступили с сайта партнера Банка, где Вы оставили заявку на получение кредита. На основании данного отзыва мы исключили Ваш номер телефона из нашей базы данных, и звонки более поступать не будут. При этом необходимо уточнить, если к нам снова не поступит заявка с Вашими данными, мы попробуем связаться с вами. Сообщите об этом на горячую линию Банка 88002001230, и мы незамедлительно удалим Ваши контакты. Для связи с Банком можно также воспользоваться чатом на сайте и в мессенджерах.
Приносим извинения за доставленные неудобства и благодарим за понимание!

С уважением,
ОА КО «Пойдём»!

Не был никогда клиентом КБ «Пойдем!» и не имел желания таковым стать, но тут без меня за меня решили.

22.11.2021 мне начало поступать множество звонков и смс от различных кредитных организаций. В их числе и «Пойдем!».
Развитие событий я описал в теме. Вкратце: некто задействовал мой мобильный номер и чужие паспортные данные для подачи заявок на кредиты/займы. При этом никакого согласия, ни смс-кодом, ни как-либо иначе, на использование своего номера я не давал. Подозреваю что на одном из сайтов агрегаторов банковских услуг доступно использование произвольного номера при подаче заявки, который никак не подтверждается. Очевидно, что при этом нарушаются требования части 1 статьи 18 ФЗ "О рекламе".

Требую принять посильные меры для прекращения этого безобразия и удалить/аннулировать все заявки и данные, где мой номер фигурирует. Очень рассчитываю что затягивать с этим не будете, и так уже неделя потеряна.

Подчеркиваю, причиной моего обращения к вам в ЛС было не прекращение смс-спама и звонков, а желание понять откуда вам поступил мой номер и почему его не проверили подтверждающим смс-кодом при принятии заявки. Если представляется возможным выяснить указанные вопросы, прошу написать о результате мне в ЛС или в теме.

Спасибо за отзыв. Ожидаем окончательного ответа от банка.

23.01.2022 Учитывая пожелания автора засчитываем итоговую оценку "3".

От состояния кредитной истории (КИ) зависит возможность оформить новый кредит. Клиент сам ее формирует путем внесения плановых платежей. Если есть просрочки, то это отображается в КИ. Чем их больше, тем меньше банки будут доверять потенциальному клиенту, поэтому готовы будут выдавать ссуды под завышенный процент, вероятность отказов возрастает.Еще недавно физические лица не могли посмотреть свою кредитную историю бесплатно, для этого требовалось обращаться в специализированное агентство за определенную плату. Сегодня можно узнать свой кредитный рейтинг по фамилии. Согласно действующему законодательству, получить интересующую информацию допускается 2 раза в год без необходимости вносить оплату.

Что такое кредитная история и зачем она нужна

Кредитная история – это информация обо всех кредитных продуктах, которые ранее были оформлены заемщиком. В КИ входит следующее:

персональные данные заемщика;
информация о финансовых обязательствах;
данные обо всех кредитах, которые ранее были оформлены;
сведения о своевременности внесения платежей, досрочных погашениях;
репутация заемщика.

Рейтинг рассчитывается по определенной формуле, учитывающей своевременность внесения оплаты. Отсутствие выхода на просрочки дает 100% рейтинг. Если было несколько просрочек, то показатели надежности клиента снижаются, исходя из продолжительности нахождения вне графика гашения.

Согласно действующему законодательству, все кредитные организации должны ежемесячно передавать сведения о совершенных клиентами оплатах в бюро кредитных историй. На территории Российской Федерации работает 11 БКИ. Они собирают сведения от банков, МФО и других кредитных агентств и продают их этим же структурам. Кредитор может работать с несколькими агентствами одновременно. На основании приобретенных сведений сотрудники банков могут сделать следующие выводы:

какие кредиты пользуются большей популярностью на рынке;
кто из заемщиков является благонадежным, а у кого плохая КИ;
прогнозировать выдачу займов и текущие финансовые риски.

Физические лица, зная, как узнать свою кредитную историю, могут по фамилии проверить свои действующие и погашенные кредиты в режиме онлайн или через офис обслуживания банка, в котором есть или был кредит. Рекомендуется подавать запрос и после потери паспорта, чтобы проверить, что третьи лица не оформили на вас ссуду мошенническим путем. Физическое лицо может узнать, кто хотел проверить КИ и финансовую репутацию. Если это банк, в который подавалась заявка, то это нормально, но запрос от сторонних организаций является поводом насторожиться.

Действуя самостоятельно, возникает вопрос, как проверить кредитную историю бесплатно и в какое БКИ обращаться. Стоит рассмотреть эту информацию более подробно.

Как узнать где хранится моя кредитная история

В России действует несколько БКИ, в которых хранятся сведения о заемщиках. Из‑за этого у многих возникает сложность, как получить кредитную историю. Вот как получить финансовое досье:

Подать запрос на сайте Центробанка. Придется предоставить скан или фото паспорта и код субъекта КИ.
На сайте Госуслуги. Требуется иметь подтвержденную учетную запись. Используя поисковую строку, гражданин может выбрать интересующую услугу и узнать, в каких БКИ находятся сведения о нем. Отчет приходит в течение нескольких минут.
Лично обратиться в банк или в БКИ. Потребуется предъявить паспорт, чтобы проверить бесплатно свою КИ.

Каждый выбирает, как проверить свою кредитную историю, исходя из предпочтений и возможностей, так как не всегда удается использовать интернет в силу различных причин. В интернете есть специализированные сервисы, позволяющие быстро узнать свою КИ за небольшую плату, но не стоит их использовать. В этом случае пользователь рискует, передавая свои персональные данные, теряет деньги и получает услугу, которую оказывают БКИ бесплатно. Часть таких сервисов предоставляет ложные сведения, поэтому проверять свой рейтинг стоит только через официальные структуры.

Как запросить КИ в бюро кредитных историй

Запросить КИ можно тремя способами, которые указаны выше, но запрос будет поступать в БКИ, поэтому эта инстанция будет его обрабатывать, все остальные – посредники. Поэтому имеет смысл остановиться на рассмотрении, как узнать есть ли оформленный кредит и какой рейтинг напрямую в БКИ. Узнав, в какую компанию нужно обращаться, требуется действовать в соответствии с определенным алгоритмом:

Информация может содержаться одновременно в нескольких БКИ. Тогда нужно обращаться в каждое из них отдельно для получения ответа. Вы определяете, куда обращаться, через Госуслуги или банки, с которыми сотрудничали.

Можно ли оспорить кредитную историю

Случаются ситуации, когда в банках происходят технические сбои и клиенты выходят на просрочку не по своей вине. Исправляется проблема различными способами, но не всегда финансовая организация делает исправительные проводки в КИ своих клиентов, передавая в БКИ сведения, будто они выходили на просрочку.

Если клиент понимает, что сведения в КИ ошибочные, он может оспорить этот факт, направив претензионное письмо в БКИ. Сотрудники регистрируют заявление и рассматривают его в течение 20 дней. За этот период требуется провести дополнительную проверку, связавшись с банком, который передал ошибочные сведения. У банковских служащих есть 10 дней на предоставление ответа. Если последние подтверждают ошибку, то вносятся правки.

Если клиент не согласен с решением БКИ, его оспаривают в суде. Требуется иметь доказательную базу, чтобы суметь доказать наличие ошибки в банке и в базе БКИ.

Чем грозят задолженности по кредитам

Все зависит от продолжительности нахождения на просрочке. За каждый день вне графика гашения начисляются штрафные санкции в соответствии с условиями договора и это отображается в КИ.

В течение первых 30 дней сотрудники отдела взыскания будут звонить, пытаясь выяснить причину выхода на просрочку. Они будут информировать о необходимости погасить долг в кратчайшее время с учетом штрафных санкций.

С 31 по 90 день взыскатели будут более активно обрабатывать заемщика, его родственников и руководство на работе. Возможно осуществление выезда на место.

С 91 по 180 день дело находится одновременно у взыскателей и в юридическом отделе. Принимается решение о целесообразности дальнейшего взыскания. Долг, который невозможно взыскать, банк попытается продать коллекторскому агентству по договору цессии, а остальные будут взыскиваться теми же методами или в судебном порядке.

За неисполнение кредитных обязательств предусмотрена ответственность:

Начисление штрафов в соответствии с ФЗ‑353.
Временные ограничения на управление транспортным средством и выезд за границу на основании исполнительного листа – ФЗ‑229.
Арест имущества и его реализация с целью погашения задолженности, арест банковских счетов на основании исполнительного листа.
Штраф до 200 000 рублей, принудительные работы сроком до 2 лет, арест до 6 месяцев или лишение свободы сроком до 2 лет за злостное уклонение от уплаты кредита – Ст. 177 УК РФ. Для применения этой статьи нужно доказать умысел заемщика.
Штраф до 300 тысяч рублей, принудительные работы до 5 лет, лишение свободы до 5 лет за мошенничество – ст. 159 УК РФ. Ее можно применить, если клиент не совершил ни одного платежа по кредиту.

Из чего состоит кредитная история

КИ обновляется ежемесячно, она состоит из данных о внесенных платежах по всем имеющимся кредитам и кредитным картам. Срок хранения КИ составляет 10 лет с момента последнего обновления данных. То есть, если отказали в кредите во многих банках, то можно в течение 10 лет не обращаться к кредиторам, чтобы обнулить КИ и начать все с начала. Срок большой, но, задавшись целью, идею реально осуществить.

КИ – это серьезный финансовый инструмент, который используется кредиторами, чтобы определить платежеспособность потенциального клиента. БКИ используют современные технологии защиты, чтобы персональные данные клиентов не попали в интернет. Перед получением ссуды имеет смысл физическому лицу изучить свой кредитный рейтинг, чтобы заранее понимать, насколько велика вероятность получить отказ. Если ранее были просрочки, то стоит позаботиться о предоставлении поручителя или залога для снижения банковских рисков.

Не всегда заявка на получение кредита одобряется банком. Это может быть связано с наличием плохой кредитной истории или с ее полным отсутствием. Первый кредит потенциальному заемщику финансово-кредитное учреждение выдает неохотно. Требуется много документов, подтверждающих платежеспособность и благонадежность человека. Но существует несколько универсальных советов, которые помогают получить одобрение кредита с первого раза. Рассмотрим, что же должен сделать заявитель, чтобы ему одобрили потребительский кредит даже при плохой кредитной истории.

Что проверяют банки перед одобрением кредита

Все поступающие в банк заявки на кредит тщательно проверяются. При этом анализируется следующая информация:

достоверность персональных данных лица, заполнившего анкету - ФИО, данные паспорта, адрес регистрации, дата рождения. Этой работой занимаются специалисты кредитного отдела совместно со службой безопасности учреждения;
уровень платежеспособности - хватает ли заявленного дохода на текущие потребности и останется ли определенная сумма на погашение кредита;
кредитная история, рейтинг доверия и соблюдение гражданином финансовой дисциплины. Все сведения о прошлых и действующих заемщиках хранятся в Бюро кредитных историй, в той же информационной базе есть сведения о соблюдении сроков погашения долгов;
оценка рисков в случае одобрения заявки;
иные сведения, касающиеся вопроса одобрения поступившего запроса на кредит.

Любой банк располагает собственным регламентом проверки потенциальных заемщиков. Причем набор критериев везде разный, не разглашается и считается конфиденциальной информацией. В целом же алгоритм проверки описан выше.

Что способствует одобрению

Чтобы одобрили заявку на получение кредита, потенциальный заемщик должен соблюсти ряд требований:

Иметь безупречную кредитную историю, причем полное ее отсутствие не является положительным фактором;
Представить справку, подтверждающую уровень дохода. Традиционная форма - №2-НДФЛ от работодателя. Если мест работы несколько, то лучше принести все справки. Суммарный доход - очень благоприятный фактор для банка;
Обеспечение будущего кредита залогом недвижимости - загородным домом, квартирой или движимым имуществом - автомобилем, моторной лодкой, катером и т.д. Все перечисленные объекты собственности абсолютно ликвидны, их можно легко продать в случае необходимости в счет погашения долга по кредиту. Стоит отметить, что дорогостоящий залог может даже «нейтрализовать» плохую кредитную историю заемщика;
Представить специалисту документы о семейном положении, о наличии иждивенцев. Семейным заемщикам намного чаще одобряют кредиты, т.к. у них суммарный доход позволяет комфортно рассчитываться с банком;
Соответствовать возрастному цензу кредитного учреждения. Банки считают наиболее платежеспособными и финансово-независимыми гражданами – лица в возрасте 30‑45 лет.

Уровень образования может косвенно повлиять на решение по заявке.

Как сделать так, чтобы кредит точно был одобрен? Самый главный секрет - не пользоваться сервисами, где отправка заявок осуществляется во множественном числе. Если человек отправляет сразу много онлайн-заявок во многие банки, это говорит о его сильной нужде в средствах и слабой разборчивости. Профессионалы давно отметили - если даже 3‑4 банка из этой массовой рассылки отказывают гражданину, то последующие отказы уже происходят в автоматическом режиме.

Чтобы точно одобрили, надо действовать обстоятельно. Обратиться в один банк и ждать результата.

Что мешает одобрению

Заявки на кредит отклоняются довольно часто. Самые популярные причины этого явления:

плохая кредитная история;
низкий уровень доходов;
наличие непогашенного долга перед другими банками или микрофинансовыми организациями.

Эти факторы считаются основными, в совокупности всегда обозначают четкое «нет». Есть еще ряд условий, при обнаружении которых сотрудники кредитных отделов не одобряют выдачу кредитов:

Неблагоприятным фактором в глазах специалистов кредитных отделов является частая смена работы гражданином, либо слишком маленький трудовой стаж. Это свидетельствует об отсутствии серьезных намерений и может привести к уклонению от платежей в будущем.

Как увеличить шансы на выдачу кредита

Специалисты тоже могут дать несколько советов, как сделать банковских служащих более благосклонными по отношению к потенциальному заемщику. Отправляя заявку на кредит, гражданину надо тщательно подготовиться к личному посещению кредитного отдела. Умение галантно держаться, одеваться со вкусом, приятно общаться - все эти несложные действия способны расположить к себе собеседника.

Многие современные банки даже ввели в анкету о посетителе сведения о его внешнем виде. Поэтому все просто: не надо подавать заявку на кредит с грязными руками, в рабочей одежде сразу после смены на заводе.

Многие граждане при ведении диалога с менеджером банка могут как‑бы невзначай попросить его о помощи - составить заявку так, чтобы решение по кредиту было положительным. В этом нет никакого криминала. Просто сотрудникам виднее, какие нюансы стоит упомянуть в развернутом виде, а про какие - лучше промолчать.

Важно: существует один очень действенный способ увеличения шансов на одобрение кредита. Надо оформить в банке дебетовую карту и написать заявление работодателю с просьбой перечисления на этот пластик заработной платы.

Сколько рассматривают заявку

Длительность рассмотрения заявки на кредит зависит от ряда факторов:

Величина запрашиваемой суммы - ипотечный кредит проверяется и оформляется в несколько раз дольше, чем обычный потребительский;
Состояние и наличие кредитной истории - чем она безупречнее, тем быстрее будет результат;
Наличие сведений о заявителе в архиве - гражданин уже являлся заемщиком данного банка, исправно выплатил кредит и не допускал просрочек. Как сделать так, чтобы попасть в этот архив? Обращаться всегда в один и тот же банк за экспресс-кредитами и суммами посолиднее.
В совокупности перечисленные факторы являются определяющими при вынесении вердикта - одобрить или нет человеку кредит. Одним банкам достаточно проверить все параметры за несколько минут, другим - требуется время. На официальном сайте банка «Пойдём!» присутствует информация о минимальном и максимальном сроке рассмотрения заявок.

Важно: при выдаче кредита под залог недвижимости или автомобиля процедура рассмотрения документов может занять больше времени.

Что делать, если отказали

Если банк отказал в кредите, всегда можно обратиться в другое финансово-кредитное учреждение. Если отказы поступают отовсюду, необходимо проанализировать причины и постараться изменить ситуацию в лучшую сторону.

Первое. Надо запросить и проанализировать свою кредитную историю. Сделать это можно на сайте «Госуслуги.ру» (понадобится код субъекта кредитной истории). Можно воспользоваться платными сервисами - для них достаточно персональных данных - (ФИО, дата рождения и адрес прописки).

Если у человека чистая кредитная история, можно оформить кредитную карту с небольшим лимитом или взять микро-кредит на покупку бытовой техники. Соблюдение платежной дисциплины и внесение всех платежей в срок станет своеобразным заделом для будущих кредитов.

Можно обратиться к услугам микрофинансовых организаций, каких сейчас в интернете очень много. Большая часть из них первые заемные средства дает без процентов, что очень выгодно. Исправное погашение этого микро-кредита также станет своеобразным плюсом в копилку хорошей кредитной истории.Когда человеку очень срочно нужны деньги, можно заложить в ломбарде какую-нибудь ценную вещь или одолжить определенную сумму средств у знакомых. При этом необходимо трезво оценивать свои возможности и говорить правдоподобные сроки возврата долга.

Важно помнить: своевременное погашение взятых на себя денежных обязательств является самой верной гарантией того, что банки с высокой долей вероятности одобрят в будущем любую заявку на кредит.

Есть несколько секретов, которые рассказывают, как взять кредит с плохой кредитной историей. Необходимо использовать каждую возможность для получения денег в долг, если кредитный рейтинг низкий. За последние несколько лет объем проблемного кредитного портфеля растет, поэтому банки все чаще отказывают в предоставлении кредита. Заемщиков скрупулезно проверяют и при наличии высокой или средней степени риска невозврата кредита приходит отказ. Ниже указано, как получить займ на выгодных условиях даже с плохой КИ.

Что такое кредитная история

Кредитная история представляет собой карточку клиента, которая содержит в себе следующую информацию:

персональные данные;
сведения о действующих кредитных продуктах;
информацию о совершенных платежах;
количество запросов КИ финансовыми организациями (это закрытая для физических лиц часть);
данные о выходах на просрочку.

Каждый выход на просрочку становится виден всем банкам и МФО, что влияет на рейтинг заемщика. Чем он выше, тем выше шанс получить деньги в долг. Банки начнут чаще отказывать при рейтинге 75 и ниже.

Если в течение 10 лет не было никакой кредитной активности, то информация о физическом лице удаляется. Тогда ни одна финансовая организация не будет знать о прошлых просрочках, поэтому можно будет получить кредит, будто это происходит впервые.

Почему могут отказать в выдаче кредита

Банк проверяет репутацию заемщика с помощью его кредитного рейтинга, но даже с высоким рейтингом можно получить отказ. Происходит многоуровневая проверка заемщика перед подписанием договора, любая проблема может стать причиной отказа. Вот почему можно получить отказ:

отсутствие официального источника доходов;
наличие нескольких кредитных продуктов на момент обращения;
поручительство по кредитам третьих лиц;
отсутствие кредитной истории;
систематические просрочки в прошлом;
несоответствие требованиям кредитора;
ошибки в анкетных данных;
подозрение на мошенничество.

Если банк отказал в кредите наличными, то необходимо проанализировать вероятную причину отказа, чтобы подать заявку повторно. Рекомендуется обращаться уже в другую финансовую организацию. В интернете есть сайты-агрегаторы, которые помогают в оформлении ссуды путем предоставления информации о ведущих кредиторах. Стоит подать заявку в 3‑5 банков, чтобы подписать договор с тем, который предоставит наименьшую процентную ставку.

Как узнать свою кредитную историю

Согласно действующему законодательству, клиент может два раза в год получить информацию о состоянии своей КИ бесплатно. Это можно сделать следующими способами:

Через Госуслуги. На этом портале необходимо иметь подтвержденную учетную запись. Пользователь через поисковую систему должен найти интересующую услугу и оформить запрос. Система проверяет, где содержатся сведения о КИ конкретно взятого заемщика. После проверки предоставляется информация о названии БКИ, ее контактах и сайте, где пользователю надо будет подать заявку на получение своего рейтинга. Это получится сделать только после регистрации на портале интересующего вас БКИ.
Через банк. В офисе обслуживания можно написать заявление на получение информации о состоянии КИ. Недостатком такого метода является получение сведений о рейтинге только от того БКИ, с которым сотрудничает банк.
Через сайт Центробанка. Запрос будет перенаправлен в БКИ только после прохождения верификации личности. Для этого потребуется предоставить свои паспортные данные для проверки.

В интернете есть сервисы, которые позволяют получить информацию о кредитном рейтинге за плату. Не стоит оставлять там свои персональные данные, так как эти сервисы не могут получить сведения о третьих лицах, не являясь финансово-кредитной организацией. То есть, они считаются мошенническими и предоставляют недействительную информацию пользователям, собирая сведения о них с целью использования в собственных целях.

Как улучшить кредитную историю

Единственный способ улучшить КИ – это вносить платежи своевременно. Требуется обращаться в компании, передающие сведения о платежах в БКИ. Для этого необходимо:

Взять кредит или займ в МФО.
Вносить платежи согласно графику гашения.
Осуществить погашение кредита или займа без просрочек.

Для возвращения доверия банков требуется своевременно производить оплату. Каждый платеж отображается в КИ.

С БКИ работают микрофинансовые организации и банки, поэтому можно оформить микрокредит для улучшения КИ. Это альтернатива банковским кредитам, так как деньги выдаются на небольшой срок. Закрыв своевременно 5‑10 займов, можно вернуть доверие кредиторов федерального уровня.

Как получить деньги с плохой кредитной историей

Для получения денег в долг от банка с просрочками в прошлом необходимо следовать определенным рекомендациям:

При подаче заявки на кредит предоставлять справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
Соглашаться на все доступные страховки, чтобы снизить риски кредитора.
Предоставить поручителей и залог.

В качестве залога принимаются движимое и недвижимое имущество, которое принадлежит заемщику и не находится под арестом или в залоге в другом банке. Кредитор выдает до 80% от оценочной стоимости залогового объекта. На протяжении всего срока действия договора имущество будет находиться в залоге кредитора, поэтому его не получится продать без согласия банка.

Людям, взявшим кредит с просрочками в прошлом и низким кредитным рейтингом, требуется совершать платежи в соответствии с графиком погашения.

Кому выдают кредиты при плохой КИ

Оформить потребительский кредит с долгами в прошлом могут многие, если использовать указанные выше советы. Рекомендуется обращаться в компании, где вероятность получения одобрения высокая. К таким дающим кредиты организациям, которые готовы выдавать ссуды даже заемщикам с финансовыми проблемами в прошлом, относится банк «Пойдём!».

Наши менеджеры лояльно относятся к заемщикам независимо от состояния их КИ. Банк предоставляет деньги в долг под низкий процент, передает сведения о платежах каждый месяц и работает в соответствии с действующим законодательством. Ответы на имеющиеся вопросы можно получить у операторов контакт-центра или у сотрудника кредитного отдела лично.

Всего 5-6 лет назад репутация клиентов мало интересовала банки в момент выдачи кредитов. Значение имели только паспорт и справка о доходах. Сегодня отказать могут даже заёмщику с хорошей зарплатой, если в его кредитной истории есть данные о просрочках в прошлом. Банки проверяют кредитную историю потенциальных клиентов, чтобы минимизировать финансовые риски. Поэтому для получения кредита проштрафившимся заёмщикам нужно искать банк, который готов рисковать.

Особенности выдачи ссуды без проверки кредитной истории
Сложности при получении кредита, связанные с плохой кредитной историей
Плюсы и минусы кредитования с плохой кредитной историей
Почему банки проверяют кредитную историю?
Как ведет себя заемщик?
Как уменьшить срок проверки?
Когда историю не проверяют?

Бюро кредитных историй

Банк передаёт информацию о задержке по платежу через 2-3 дня после даты погашения кредита. На технические задержки отводится не больше суток, все остальные проволочки будут списаны на счёт заёмщика. О том, что клиент не платит по долгам будут помнить не только в банке, оформившем кредит, но и во всех остальных кредитных организациях страны, в том числе и в микрофинансовых.

Банки, дающие кредит, не проверяя кредитную историю

Банков, которые совсем не интересуются кредитной историей клиента не существует, но некоторые кредиторы лояльны к прошлым ошибкам и готовы дать заёмщику ещё один шанс. Это новые банки, привлекающие как можно больше клиентов, банки, предлагающие высокие проценты и кредитные организации, требующие предоставить расширенный пакет документов.

Банки, не проверяющие кредитную историю 2016

В 2016 году высокие шансы на получения кредита есть у клиентов банков «Ренессанс-кредит», «Русский Стандарт», «Траст», «Тинькофф», «Проинвестбанк», «ЗапсибкомБанк». Все они предлагают ссуды даже клиентам с испорченной репутацией, но требуют солидный перечень документов, подтверждающих платёжеспособность, залог, поручительство, или предлагают займы с высокими процентными ставками.

Мелкие банки, которые не проверяют кредитную историю

Заёмщику, которому отказали в ссуде крупные финансовые организации, имеет смысл обратиться во вновь открывшиеся или небольшие кредитные организации. Они стремятся к привлечению клиентов и готовы рисковать. На встречу заёмщикам с плохой кредитной историей часто идут кредитные союзы и микрофинансовые организации. Но проценты по займам здесь выше, чем в обычных банках.

Особенности выдачи ссуды без проверки кредитной истории

В некоторых случаях денежная ссуда может быть выдана заемщику без проверки кредитной истории. Выдача кредита без проверки кредитной истории подразумевает индивидуальный подход к клиенту с репутацией добросовестного заемщика. В таком случае заемщик должен вызвать доверие у кредитной организации одним из перечисленных ниже пунктов:

наличие залога, то есть – достаточного обеспечения по кредиту;
наличие длительного трудового стажа на одном и том же рабочем месте;
стабильный социальный статус и трудоспособный возраст;
официальное подтверждение своей работоспособности.

Сложности при получении кредита, связанные с плохой кредитной историей

По данным статистики порядка 87% совершеннолетнего населения Российской Федерации имеет плохую кредитную историю, связанную с просроченными платежами или непогашением долга кредитному учреждению. Многие банкичасто отказывают потенциальным заемщикам в связи с их плохой кредитной историей. Отказ в новом займе по причине испорченной кредитной истории особенно вероятен, если кредитная история была испорчена достаточно тяжелыми нарушениями. К таким нарушениям можно отнести грубые несоблюдения условий кредитного договора, невыплата кредита в срок, а также имеющееся судебное производство с целью взыскания невыплаченного долга. Проблемы с периодичностью выплат по предыдущему кредиту также могут привести к отказу в выдаче нового кредита. В случае, если по выдаче кредита все-таки принимается положительное решение, к заемщикам с плохой кредитной историей банки обычно предъявляют повышенные требования, чтобы обезопасить себя.

Плюсы и минусы кредитования с плохой кредитной историей

Наличие кредитной истории в большинстве случаев является плюсом. Часто кредитные учреждения могут отказать заемщику в первом кредите при отсутствии какой-либо (положительной или отрицательной) кредитной истории. Таким образом, наличие сведений о каких-либо займах само по себе является плюсом. Но в большинстве случаев испорченная кредитная история создает дополнительные препятствия при получении займов. Главным минусом негативной кредитной истории является низкая вероятность получения займа на выгодных условиях. Для недобросовестных заемщиков банки устанавливают более жесткие требования – меньший срок кредита, более высокий процент, наличие залога или поручителей. При плохой кредитной истории не стоит надеяться на выгодные условия получения нового займа.

Почему банки проверяют кредитную историю?

Практически любой банк перед выдачей кредита проверяет кредитную историю потенциального заемщика. Такая проверка совершается кредитным учреждением для того, чтобы обезопасить себя от потенциально недобросовестного заемщика, который может не погасить кредит. Во время проверки кредитной истории проверяются все сведения обо всех кредитах заемщика – как о ранее погашенных займах, так и о действующих. Кроме того, проверяются наименования банковских учреждений, выдававших ссуды, общее количество запросов на проверку истории и наличие или отсутствие просроченных выплат по займам.

Идеальным потенциальным заемщиком для любого банка является клиент с безупречной историей. Таким клиентом является заемщик с большим количеством закрытых кредитов, без каких-либо штрафов и санкций, который выплачивал все взносы вовремя в строгом соответствии с договором. Также следует иметь в виду, что досрочное погашение кредита не является плюсом в глазах банка – лучше, если в кредитной истории также не было предварительных выплат кредита. Если у заемщика было разовое опоздание с внесением платежа по кредиту, это никак не отразиться на кредитной истории. Единоразовая просрочка платежа не портит кредитную историю.

Как ведет себя заемщик?

Несостоятельные заемщики с плохой кредитной историей могут выбрать несколько стратегий поведения. После просрочки очередной выплаты по кредиту недобросовестный заемщик может пропасть и решить, что банк «забыл» про него. Однако это не так – банк обязательно начислит штраф или передаст дело в коллекторское агентство или в суд, где начнется судебное производство по взысканию долга. Существует и положительный сценарий – заемщик, не справляющийся с выплатами, может пойти на сотрудничество. В таком случае кредитная организация может пойти на встречу клиенту и реструктуризировать оставшиеся платежи.

В 80% случаев кредитное учреждение отказывает заемщику с плохой кредитной историей в выдаче новой ссуды. Существует несколько возможностей взять кредит для заемщика с плохой кредитной историей:

Доказать свою платежеспособность. Если в прошлом кредит был просрочен из-за финансовой несостоятельности, нужно убедить банк в своей способности оплатить новый займ. Для этого нужно предъявить сведения об имеющемся имуществе (квартире, даче, машине или иной собственности) и подтвердить стабильное социальное положение (наличие постоянного дохода и места работы).
Доказать свою невиновность. Если кредитная история была испорчена не по вине заемщика, это следует доказать и восстановить свою добросовестную репутацию. Например, предъявить справку из больницы или свидетельство о задержке транспорта или неисправности в платежной системе.
Удалить негативную кредитную историю, написав соответствующее заявление в Центральный каталог при ЦБ РФ. Однако такое решение не гарантирует успеха, так как заемщик без кредитной истории – не самый привлекательный клиент для банка.

Как уменьшить срок проверки?

Если вы подали заявкуна получение кредита и хотите ускорить темпы ее рассмотрения, ни в коем случае не следует отказываться от проверки кредитной истории. Подобное решение практически наверняка сведет к минимуму шансы на получение займа. Для того чтобы сократить срок проверки и ускорить принятие решения, в банк следует предоставить документы кредитной истории. Такие документы можно заранее запросить и получить в Бюро кредитных историй (БКИ). Конечно, банк не поверит исключительно бумагам и все равно дополнительно их перепроверит, чтобы удостовериться в правильности предоставленной информации. Однако это займет гораздо меньше времени, чем проверка кредитной истории с нуля, инициированная самим банком. Других легальных способов ускорения принятия решения по выдаче кредита не существует.

Когда историю не проверяют?

Кредитную историю проверяют практически все крупные и средние кредитные учреждения, имеющие договор с региональным Бюро кредитных историй. Перед тем, как инициировать проверку потенциального клиента, банковское учреждение должно получить письменное согласие заемщика. Однако некоторые категории кредитных учреждений могут опускать этот этап при принятии решения о выдаче займа. Например, выдать кредит без дополнительной проверки кредитной истории может банк, в котором заемщик уже имеет зарплатное обслуживание. Также кредит без проверки истории могут выдать небольшие и недавно функционирующие кредитные учреждения.

Совет от Сравни.ру: При поиске банка, который не проверяет кредитную историю, воспользуйтесь Интернет-ресурсами мониторинга условий кредитования.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: