Райффайзенбанк заявление анкета на ипотечный кредит приложение 1

Обновлено: 23.04.2024

Важно! На момент обращения операционная деятельность компании должна вестись не менее 1 финансового года.

1. Заполненное приложение №1 к Заявлению-анкете на ипотечный кредит;
2. Копия Устава, копия Учредительного договора, выписка из реестра акционеров, свидетельство о государственной регистрации юридического лица/индивидуального предпринимателя/о внесении в ЕГРЮЛ записи о юридическом лице/индивидуальном предпринимателе;
3. Копии финансовых документов с соответствующей отметкой налогового органа/почтового уведомления об отправке с описью вложения, за последний год и последний отчетный период текущего года:
   1. при общей системе налогообложения
      • отчет о прибылях и убытках;
      • налоговая декларация по форме 3 НДФЛ.
   2. при УСН
      • налоговая декларация по упрощенной системе налогообложения (доходы/доходы, уменьшенные на величину расходов);
      • книга учета доходов и расходов.
   3. при ЕНВД
      • налоговая декларация по вмененной системе налогообложения;
      • кассовая книга/журнал кассира-операциониста.

   Перечень дополнительных документов для иностранных граждан

   1. Нотариально заверенный перевод паспорта;
   2. Нотариально удостоверенный перевод свидетельства о заключении/расторжении брака (или иного документа, подтверждающего перечисленные факты) 3 ;
   3. Копия разрешения на трудовую деятельность на территории Российской Федерации (кроме граждан республики Беларусь);
   4. Копия визы (виза должна быть действительна на момент принятия решения о предоставлении кредита);
   5. Краткое описание должностных обязанностей/резюме.

   1 Не требуется если заемщик/супруга заемщика, родители заемщика/супруги(а) заемщика являются индивидуальными предпринимателями, владельцами/совладельцами бизнеса и текущий бизнес ведется не менее 5 лет.

   2 При подтверждении дохода от сдачи недвижимости в аренду выпиской со счета, данный доход будет учитываться как официальный.

   3 Документы, выданные на территории иностранного государства, могут быть использованы в РФ при соблюдении всех необходимых формальностей (апостиль, легализация)

   Оформление ипотеки на квартиру — ответственный процесс, в котором важно не допустить ошибок. Процедура регламентирована ЦБ, и процесс получения ипотеки одинаков для всех банков. Различия касаются требований по предоставлению документов текущими клиентами банков: если вы получаете зарплату на карту выбранного банка, иногда предварительное решение можно получить по одному паспорту без справок о доходах.

   Рассказываем, как проходит каждый этап оформления ипотеки и как не допустить ошибок.

   Определение ипотеки

   Ипотека — это кредит на покупку жилья, который выдается банком под залог покупаемой недвижимости. Оформляя ипотеку, вы берете у банка деньги в долг, как при обычном кредите, а затем в течение оговоренного срока возвращаете их с процентами. Гарантией возврата денег в этом случае выступает купленный вами объект недвижимости, который остается в залоге у банка до полного погашения вами ипотечного кредита.

   В ипотеку можно взять практически любую жилую недвижимость — еще строящуюся или уже готовую квартиру в новостройке, квартиру на вторичном рынке или частный жилой дом.

   Кто может получить ипотеку

   Чтобы взять ипотеку, заемщик должен отвечать определенным требованиям, которые помогают банку определить степень его надежности. Рассмотрим самые основные параметры, которым должен соответствовать заемщик.

   • Возраст. Большинство кредитных организаций требуют, чтобы на момент оформления ипотеки заемщику было не меньше 21 года, а на момент полного погашения долга — не более 65 лет. Однако в некоторых случаях верхняя граница по согласованию с банком может быть скорректирована — например, до 75 лет.
   • Стаж и стабильное место работы. Необходимо, чтобы на текущем месте работы заемщик проработал не менее 3–6 месяцев, а в некоторых случаях — не менее года.
   • Платежеспособность. Ипотека предполагает регулярные выплаты на протяжении, как минимум, нескольких лет, поэтому банку нужно убедиться, что у заемщика есть стабильный доход, который он может подтвердить документально. Для этого нужно будет предоставить справку с указанием источника дохода — это может быть зарплата, пенсия, доход от сдачи помещения в аренду и так далее.
   • Гражданство. Большинство российских банков не выдают ипотеку иностранцам, поэтому для ее оформления обязательно иметь российский паспорт.

   Также с большей вероятностью ипотеку одобрят тем людям, которые имеют хорошую кредитную историю и у которых нет других крупных непогашенных кредитов на момент оформления ипотечного договора. Для оценки возможности выдачи ипотечного кредита банк учитывает совокупную финансовую нагрузку на потенциального заемщика, поэтому если ваши текущие кредитные обязательства уже приближаются к 50% ежемесячного дохода, для получения ипотеки обязательно нужен созаемщик.

   Этапы оформления ипотечного кредита

   Процесс оформления ипотечного кредита состоит из нескольких этапов, каждый из которых требует подготовки.

   Оценить свои возможности

   Начать стоит не с поиска квартиры и даже не с выбора банка, а с оценки собственных финансовых возможностей.

   • Рассчитайте ежемесячный платеж. Ипотека предполагает, что в течение нескольких лет вам придется ежемесячно вносить установленный платеж в банк. Поэтому прежде чем оформлять кредитный договор, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы определить размер кредита, рассчитать платеж, определить комфортную для вас сумму первоначального взноса и узнать предварительную стоимость кредита. Желательно, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке составлял не больше половины от совокупного дохода вашей семьи.
   • Оцените первоначальный взнос. Без первоначального взноса оформить ипотеку можно, но по более высокой ставке. Поэтому стоит заранее накопить достаточную сумму для оплаты взноса. Минимальный размер взноса в 2021 году составляет 10–15% от стоимости приобретаемой недвижимости, но можно внести и больше — это позволит уменьшить сумму кредита, снизить переплаты и даже получить более низкую ставку по ипотеке.
   • Подготовьтесь к дополнительным расходам. Покупка квартиры и заключение ипотечного договора влекут за собой и другие траты — например, страхование жизни заемщика, страхование объекта недвижимости, оплата дистанционного оформления сделки или регистрации права собственности без посещения МФЦ, если это вам нужно. При этом страхование жизни и здоровья основного заемщика необходимо каждый год, пока действует ипотека.
   • Создайте финансовую подушку безопасности. На случай потери работы или резкого уменьшения дохода лучше иметь неприкосновенный денежный запас в размере как минимум 3–6 месячных доходов семьи. Это позволит вовремя внести платеж по ипотеке и в целом поможет легче пережить непростой период.

   Собрать документы

   Следующий шаг — собрать пакет необходимых документов. Требования к этому пакету в разных кредитных организациях могут различаться, поэтому точный перечень лучше заранее уточнить у специалистов выбранного вами банка. Перечислим основные документы, которые могут понадобиться для оформления ипотеки на квартиру:

   документы, подтверждающие доход справка о доходах по форме либо по форме банка, справка о размере пенсии, выписка с зарплатного счета и пр.

   В некоторых случаях вас также могут попросить предоставить дополнительный пакет документов, в который могут входить:

   свидетельство о заключении или расторжении брака

   свидетельства о рождении детей

   документы об образовании

   Если вы индивидуальный предприниматель, необходимо предоставить в банк свидетельство ИНН и налоговую декларацию за последний отчетный период с отметкой вашего УФМС о приеме. Эти документы заменяют справку о доходах для физлиц.

   Подать заявку в банк на рассмотрение

   После того, как все документы собраны, можно подавать заявку в банк. Для этого не обязательно ехать в отделение или назначать встречу со специалистом банка — подать заявку на оформление ипотеки можно онлайн на сайте кредитной организации. Для этого нужно заполнить небольшую анкету и приложить собранные вами документы. Предварительное решение об одобрении заявки, сумме кредита и процентной ставке обычно можно получить в течение одной рабочей недели после подачи заявки.

   Найти квартиру

   Как только банк рассмотрит и одобрит вашу заявку, вы сможете приступить к поиску квартиры. На поиск и сбор необходимых документов по квартире обычно отводится до 90 дней — столько действует предварительно одобрение ипотеки, однако в некоторых случаях банк может увеличить этот срок по просьбе заемщика. Подойдите к этому этапу максимально внимательно — помните, что выбранная вами квартира должна не только нравиться вам, но также отвечать требованиям банка — не быть в залоге по другим кредитам и не фигурировать в незакрытых судебных производствах.

   После того, как вы нашли объект и предварительно договорились о покупке с его владельцем, нужно будет подготовить документы по квартире. Банк обязательно потребует независимую оценку помещения, бумаги, устанавливающие право собственности, а также кадастровые и технические документы.

   Если банк одобрил выбранный вами объект, то можно переходить к финальным этапам — заключению кредитного договора и оформлению права собственности на жилье.

   Заключить договор

   Оформление договора с продавцом, а затем и кредитного договора с банком — это основной этап оформления ипотечного кредита. На этом же этапе нужно будет заключить договор страхования недвижимости и страхования жизни и здоровья заемщика.

   При подписании внимательно читайте кредитный договор, проверяйте все вписанные в него данные и обязательно просите разъяснить непонятные вам пункты или формулировки. Обратите особое внимание на размер платежей и их график, а также на условия досрочного погашения кредита.

   После подписания нужно рассчитаться с продавцом — для этого покупатель вносит первоначальный платеж, а оставшуюся часть стоимости продавцу перечисляет банк. Далее нужно принять квартиру, получить ключи и подписать акт .

   Оформить право собственности

   Финальный этап приобретения квартиры — это оформление права собственности и официальная регистрация сделки в Росреестре. Это можно сделать в ближайшем МФЦ, обратившись туда с договором о приобретении недвижимости.

   Какие проблемы и нюансы могут возникнуть при оформлении ипотеки

   • Если одобренной суммы кредита не хватает для покупки выбранной вами квартиры, эту сумму можно попробовать увеличить. Для этого вы можете привлечь от одного до трех человек в качестве созаемщиков, чей доход будет также учитываться банком. Созаемщиком может стать ваш супруг, родственник или любой другой человек, готовый разделить с вами ответственность по ипотеке.
   • Если процентная ставка оказывается слишком большой, попробуйте рассмотреть иные варианты — например, оформить ипотеку по одной из льготных госпрограмм с пониженными ставками. К примеру, возможность получить более низкую ставку есть при выборе программы «Молодая семья» или при использовании материнского капитала для оплаты первоначального взноса. Снижение ставки возможно при сокращении периода кредитования, увеличении суммы первоначального взноса до 20% и более, а также если вы получаете зарплату на карту выбранного банка.
   • После оформления ипотечного кредита вы имеете право оформить налоговый вычет, вернув себе часть стоимости квартиры в пределах 260 тысяч рублей от суммы основного долга и до 390 тысяч рублей от суммы уплаченных процентов по ипотеке. Для его получения необходимо взять в личном кабинете налоговой справку о доходах за истекший отчетный период, но не раньше года, в котором получена ипотека, и подать декларацию на сайте ФНС также через сервис личного кабинета.

   Райффайзенбанк предлагает выбор ипотечных программ для покупки жилья на первичном и вторичном рынке, а также для рефинансирования уже имеющейся ипотеки. Узнать актуальные тарифы, и программы ипотечного кредитования, а также рассчитать стоимость каждой программы и оставить заявку можно в приложении или на сайте Райффайзенбанка.

   Рекомендуем

   
   

   Выберите жилье вашей мечты в любой из списка одобренных 1000 новостроек, аккредитованных Райффайзенбанком, оформите заявку на консультацию, и мы поможем вашей мечте осуществиться!

   
   

   Ипотечная программа на покупку квартиры, апартамента или таунхауса на вторичном рынке от Райффайзенбанка — выгодный и удобный способ обрести свое собственное жилье.

   
   

   Ипотечное кредитование новостройки или вторички можно оформить в течение полного месяца с момента одобрения заявки:

   • использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса
   • досрочно погасить взятый ипотечный кредит или оформить частичное досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа или срока договора

   При оформлении ипотеки мы рассматриваем доходы официальных и гражданских супругов, увеличиваем сумму кредита при привлечении близких родственников в качестве созаемщиков.

   Дополнительные возможности ипотечного кредитования

   • Покупка недвижимости под залог имеющегося в собственности жилья без первоначального взноса и у неаккредитованных застройщиков
   • Специальные программы кредитования: нецелевой, для рефинансирования валютной ипотеки и другие
   • Предоставляем ипотечный кредит под залог квартиры с перепланировками
   • Можно взять ипотеку под минимальный процент
   • Проводим сделки на первичном и вторичном рынке недвижимости с электронной регистрацией, с возможностью клиентам банка не посещать офис. Вы можете ознакомиться с нашими партнерами, предоставляющими сервисы для заключения сделок в электронной форме и их государственной регистрации

   Оцените всю выгоду ипотеки от Райффайзенбанка в ! Условия кредита зависят от выбранной программы, региона, срока выплат и других факторов. Даже если вы не уверены в пунктах, калькулятор рассчитает ориентировочную сумму кредита и ежемесячного платежа, чтобы вы могли оценить выгоду ипотечных программ банка.

   Партнеры Райффайзенбанка по кредитованию физических лиц

   Банк сотрудничает с крупнейшими застройщиками на рынке недвижимости. Взять ипотеку в банке могут клиенты Группы компаний «ПИК», «Абсолют недвижимости», «Группы ЛСР», ФСК «Лидер», Концерна «КРОСТ» и других застройщиков.

   Перечень застройщиков, клиентам которых мы предоставляем ипотечное кредитование, постоянно расширяется. Следите за новостями банка по кредитованию физических лиц или оставляйте заявку на сайте.

   Наши специалисты по кредитам свяжутся с вами, проконсультируют, расскажут условия оформления кредита и помогут выбрать лучшую для вас программу ипотечного кредитования.

   
   

   Вы решили улучшить свои жилищные условия, но не располагаете необходимой суммой, выход есть — ипотека Райффайзенбанка!

   Также ипотека Райффазейнабнка-отличный вариант для тех, кто оформил кредит в стороннем банке, но его не устраивают условия на которых действует кредитный договор. Специалисты Райффайзенбанка подберут для вас оптимальные условия рефинансирования действующей ипотеки.

   Несмотря на то, что Райффайзенбанк не занимает лидирующих позиций на рынке ипотечного кредитования, однако данное кредитное учреждение имеет ряд весомых преимуществ, которые рассмотрим ниже.

   Преимущества кредитования в Райффайзенбанке:

   • Возможность увеличения максимально возможной суммы кредита за счет рассмотрения доходов созаемщиков. Райффайзенбак рассматривает как созаемщиков близких родственников заемщика, так и гражданских супругов.
   • Ипотека Райффайзенбанка в отличие от большинства других кредитных учреждений, доступна бизнесменам и индивидуальным предпринимателям, если их деятельность осуществляется более трех лет.
   • Райффайзенбак ценит своих клиентов, поэтому для их удобства разработан онлайн калькулятор ипотеки Райффайзенбанка.
   • Как первоначальный взнос можно использовать материнский капитал.
   • Досрочное погашение ипотеки Райффайзенбанка не миф, а реальность.
   • Недвижимость с перепланировкой также принимается в качестве залога.

   С Райффайзенбанком у вас есть возможность:

   • рефинансировать действующий ипотечный кредит;
   • приобрести жилую площадь на вторичном рынке;
   • приобрести квадратные метры в новостройке;
   • воспользоваться ипотечным кредитованием с учетом программы государственной поддержки семей с детьми;
   • оформить кредит, под залог недвижимого имущества;
   • взять ипотеку с финансированием из средств материнского капитала;
   • приобрести коттедж на вторичном рынке жилья;
   • получить кредит на любые цели, под залог объекта недвижимости;
   • рефинансировать кредит, оформленный в валюте.

   По стандартным программам максимальным сроком, на который выдается кредит под залог недвижимости составляет 30 лет. Для получения максимально сниженной процентной ставке по ипотечному кредиту необходимо воспользоваться программой комплексного ипотечного страхования.

   Оформление ипотеки в Райффайзенбанке

   1. Для получения информации по кредитному продукту вы можете проконсультироваться с представителем банка по телефону или лично подойти в офис банка. Также рассчитать ипотеку Райффайзенбанка и ознакомиться с условиями по кредитному продукту можно выйдя на официальный сайт Райффайзенбанка.
   2. После того, как вы уточните какие необходимы документы для ипотеки Райффайзенбанка, начинайте их сбор, так как следующим шагом будет заявка на ипотеку в Райффайзенбанк.
   3. Вместе с заявкой на кредит необходимо представить лично, либо посредством электронной почты, собранный пакет документов и дождаться решения банка. Банк принимает решение по кредиту максимум через пять рабочих дней после подачи документов.
   4. В случае одобрения кредита (решение действительно три месяца), вам необходимо подобрать недвижимость и представить сотруднику банка документацию на выбранный объект.
   5. После получения одобрения банка по выбранному вами объекту, назначайте дату сделки и приобретайте недвижимость.

   Для кого доступна онлайн ипотека Райффайзенбанка

   Потенциальные заемщики по ипотечным продуктам должны соответствовать ряду критериев:

   • наличие положительной кредитной истории;
   • заемщиком может быть лицо не моложе 21 года;
   • верхний возрастной предел заемщика на дату последнего платежа максимум 65 лет (при заключении комбинированного договора ипотечного страхования) и максимум 60 лет (без заключения вышеуказанного договора);

   Градация по стажу работы (срок работы на последнем месте):

   • при годовом стаже – минимум шесть мес.;
   • если стаж 2 года и более – минимум три мес.;
   • при отсутствии стажа – минимум 12 мес.

   Документы для ипотеки в Райффайзенбанке

   Чтобы получить ипотеку потенциальному заемщику необходимо собрать следующий пакет документов:

   • заполнить анкету-заявку;
   • представить оригиналы на сличение (копии в дело) основных документов (паспорт, СНИЛС, свидетельство о заключении либо расторжении брака), по требованию специалиста банка возможно представление прочих документов;
   • документы и справки, подтверждающие трудовую деятельность заемщика. Обязательно, чтобы копии документов были заверены работодателем;
   • справка о доходах по установленной форме 2-НДФЛ, также к рассмотрению принимаются справки по форме, установленной банком кредитором, а также иные документы (в случае необходимости);
   • для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса перечень необходимых документов, а также условия ипотеки в Райффайзенбанке можно уточнить, посетив сайт, в специальном разделе.

   Подробнее о требованиях к документам на ипотеку онлайн, правилах заверения в статье: Требования к документам на ипотеку онлайн

   Для Москвичей и жителей Санкт Петербурга условия при рассмотрении кредитной заявки несколько отличаются. В отличие от других регионов России, сумма кредита для вышеуказанной категории населения не может быть менее 800 000 рублей. Недопустимо, чтобы передаваемая по договору залога недвижимости (ипотеки) жилая площадь, располагалась в доме, попадающим под реновацию.

   Рассмотрим основные ипотечные программы, предлагаемые Райффайзенбанком.

   Рефинансирование действующей ипотеки

   Данная программа предусматривает кредитование под залог жилой площади, независимо от того новостройка это или вторичный рынок, на погашение ипотечного кредита в другом банке. При этом банк кредитует как остаток суммы основного долга, так и затраты, обусловленные штрафами за досрочное погашение действующего кредитного договора.

   • Заручаться согласием банка — кредитора не нужно.
   • Максимум кредит выдается на 30 лет.
   • Сумма займа не превышает 26 млн. рублей.
   • Под процентную ставку от 10,25%.
   • Досрочно можно погасить как полностью так и частично.
   • Упрощенный пакет документов.

   Дополнительные траты, которые понесет заемщик:

   • вызов на объект недвижимости независимого оценщика;
   • при необходимости оформление технической документации на объект.

   При получении положительного решения банка и подписании кредитного соглашения, деньги безналичным расчетом переводятся в сторонний банк, чтобы погасить текущий кредит.

   Ипотека Райффайзенбанк на вторичное жилье

   Эта программа предусматривает приобретение не вновь строящегося или построенного жилья, а жилой площади на так называемом вторичном рынке.

   Основные условия такие же как и при рефинансировании.

   После получения извещения об одобрении кредита у заемщика есть три месяца на выбор объекта недвижимости, который он будет приобретать за счет заемных средств.

   Дополнительные расходы: оплата услуг оценщика, в случае необходимости оформление технической документации и оплата нотариальных услуг.

   В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

   Данная программа предусматривает два варианта получения денег продавцом:

   Ипотека на приобретении квартиры в новостройке

   Этой программой предусмотрено приобретение недвижимости у аккредитованного банком застройщика.

   При стандартных условиях процентная ставка по ипотеке Райффайзенбанка составит 10,49%.

   Если вы участник зарплатного проекта, то ставка будет снижена до 10,25%.

   Ипотека Райффайзенбанка без уплаты первоначального взноса или ипотека под залог имеющейся недвижимости

   Отличительной особенностью является тот факт, что на стадии выбора недвижимости заемщик не привязан к аккредитованным компаниям застройщикам и отсутствует необходимость уплаты первоначального взноса.

   Размер ипотеки не может превышать 85% от суммы, в которую будет оценена залоговая недвижимость.

   Ипотека для приобретения загородного дома на рынке вторичного жилья

   Данная программа также предусматривает стандартный пакет документов.

   Максимум кредит выдается на 30 лет.

   Сумма не более 26 млн. рублей.

   При этом вы можете купить дом с землей.

   Важно, чтобы отсутствовали обременения на залоговую недвижимость.

   Коттедж должен быть объектом завершенного строительства, со всеми регистрационными документами, года постройки после 2000 года, общей площадью не более 300 кв.м.

   Земельный участок не должен по площади превышать 5000 кв.м.

   Нецелевой кредит под залог недвижимости или ипотека Райффайзенбанка без первоначального взноса

   Максимальный срок кредитования – 15 лет.

   Ставка по ипотеке Райффайзенбанка от 11,99%.

   Кредит не более 9 млн. руб. или не более чем 60% от стоимости жилой площади, передаваемой в залог.

   Цель кредита не имеет значения. В качестве залога выступает недвижимость.

   Ипотека с использованием материнского капитала

   При стандартных условиях процент по кредиту составит 10,49%.

   Если вы участник зарплатного проекта, то ставка по кредиту будет снижена до 10,25%.

   Отличительная особенность – первоначальный взнос целиком, либо его часть погашается материнским капиталом.

   Заемщики приобретают жилую площадь в совместную собственность.

   Ипотека с господдержкой семьям с детьми

   Максимальный срок кредитования 30 лет.

   Максимальная сумма не более 12 млн. руб.

   Данная программа разработана с целью поддержки семей с маленькими детьми, поэтому действие льготной ставки ограничено:

   • в случае рождения у заемщика второго ребенка с 01.01.2018 по 31.12.2022 льготная ставка действует в течение 36 месяцев;
   • в случае рождения у заемщика третьего ребенка с 01.01.2018 по 31.12.2022 льготная ставка действует в течение 5 лет.

   Далее процент по кредиту пересчитывается по ключевой ставке ЦБ РФ, которая действовала на момент подписания кредитного договора с максимальным увеличением на 2%.

   Рефинансирование ипотеки в валюте

   Если вы хотите сменить валюту кредита, можете воспользоваться данным предложением.

   Пакет документов стандартный.

   Максимальный срок выдачи кредита – 30 лет.

   Сумма займа не более 26 млн. рублей.

   Процентная ставка по ипотеке Райффайзенбанка от 10,25%.

   Если вам необходимо больше информации или вы хотите более детально изучить условия ипотеки в Райффайзенбанке, вы можете задать вопрос на тему ипотека онлайн специалисту Райффайзенбанка.

   Райффайзенбанк — это одна из крупнейших банковских организаций, действующих в России.

   Здесь ведется обслуживание как для частных, так и для юридических лиц, предлагается широкая линейка вкладов, кредитных и карточных продуктов, финансовых услуг.

   В современном мире наличие недвижимости уже не является роскошью. Многие могут стать обладателями собственных «квадратных метров» благодаря ипотечному кредитованию. В данном вопросе стоит тщательно подойти к выбору кредитной организации, оценив её надёжность, а самое главное – условия предоставления ипотеки.

   Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

   Общая информация о банке

   Райффайзенбанк является коммерческим банком, открытие которого в России состоялось в 1996 году. Изначально данная кредитная организация была основана в девятнадцатом веке в Австрии в форме кооператива для крестьян.

   Со временем банк вырос до международных масштабов, достигнув огромного влияния в Центральной и Восточной Европе. Банк предлагает большой выбор кредитных продуктов, среди которых особого внимания заслуживает ипотека.

   На каких условиях можно взять ипотечный кредит?

   Ипотека в банке Райффайзен предоставляется сроком от 1 года до 30 лет. Процентная ставка по данному виду кредитования – от 9,25% годовых. Максимальная сумма по ипотеке составляет 26 млн.руб. Валюта, применяемая для расчетов, — российский рубль.

   Обзор программ и процентных ставок по ним

   В данном банке действуют следующие ипотечные программы:

   Рефинансирование ипотеки. Процентная ставка по данной программе составляет 9,5% годовых. Максимальный срок предоставления кредита – 30 лет. Максимальная сумма кредита – 26 млн.руб.

   В рамках данной программы могут быть привлечены близкие родственники в качестве созаёмщиков с целью увеличения суммы кредита.

   Плюсом покупки квартиры на вторичном рынке является то, что в качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал, а объектом недвижимости может выступать квартира с перепланировкой.

   Максимальный срок предоставления кредита – 30 лет. Максимальная сумма кредита – 26 млн.руб.

   Кредитование в рамках данной программы имеет ряд преимуществ. Так, приобретаемая недвижимость может быть оформлена не только на заёмщика, но и на членов его семьи. Объектом недвижимости может выступать доля в коммунальной квартире.

   В рамках покупки коттеджа на вторичном рассматриваются доходы как официальных, так и гражданских супругов; могут быть использованы средства материнского капитала в качестве первоначального взноса.

   Минимальная сумма по ипотеке не превышает 10% от стоимости жилья, максимальный размер ограничивается суммой в 26 млн.руб. Минимальный срок кредитования составляет 1 год, максимальный – 30 лет.

   Первоначальный взнос

   Первоначальный взнос по ипотеке представляет собой ту часть стоимости объекта недвижимости, которую кредитуемый может самостоятельно оплатить. В качестве первоначального взноса в рамках нескольких программ ипотечного кредитования, действующих в Райффайзенбанке, могут быть использованы средства материнского капитала.

   Минимальный размер первоначального взноса должен быть не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальный размер первоначального взноса может превышать даже отметку в 40% от стоимости жилья. Райффайзенбанк предлагает возможность кредитования без первоначального взноса.

   Требования к заёмщику и объекту недвижимости

   Заёмщиком в Райффайзенбанке может стать лицо, имеющее любое гражданство, главное условие – проживание, регистрация и постоянная работа в регионе, где находится подразделение банка.

   Заёмщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст по окончании срока действия кредита не должен превышать 65 лет.

   Если заёмщик работает по найму, его стаж на текущем месте работы должен быть не менее 3 месяцев. Владельцы собственного бизнеса должны иметь постоянный доход за три предыдущих года, а адвокаты и нотариусы (если они работают частным образом) должны предоставить сведения о доходах за год.

   Банк устанавливает минимальный уровень дохода исходя из региона проживания. Так, для Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени, Магадана установлен минимальный уровень дохода после налогообложения в размере 20 000 тыс. руб.

   Для других регионов эта сумма составляет 15 000 тыс.руб. У заёмщика должна быть положительная кредитная история и не более двух действующих ипотечных кредитов.

   Созаёмщиками могут выступать как официальные, так и гражданские супруги, а если кредит выдаётся под залог приобретаемого жилья, то и близкие родственники: родители, дети, братья, сёстры. Минимальный доход созаёмщика после налогообложения должен составлять не менее 10 000 тыс.руб.

   Подобрать объект недвижимости помогает персональный менеджер. Одобрение объекта недвижимости занимает не более 3 дней. Объект недвижимости должен пройти специальную оценку, а также на него должна быть предоставлена вся техническая документация.

   Приобретаемое с помощью ипотеки жильё не должно быть ветхим, находится в аварийном состоянии. Объект не может располагаться в предназначенном для сноса доме.

   Такие ограничения связанны с тем, что в случае невозможности погашения кредита должником, недвижимость, приобретенная с помощью ипотеки, может быть продана банком для погашения оставшейся части долга.

   Необходимые документы для оформления

   Для ипотеки в банке Райффайзен потребуются следующие документы:

   • Заявление-анкета на ипотечный кредит.
   • Паспорт.
   • СНИЛС.
   • Согласие на обработку персональных данных.
   • Свидетельство о заключении/расторжении брака.
   • Трудовая книжка и/или соглашение с места работы.
   • Справка в форме 2-НДФЛ или по форме банка.
   • Выписка по счету из банка для подтверждения регулярности зачисления денежных средств в течение последних 6 месяцев.

   Дополнительно, если такие документы имеются, необходимо предоставить свидетельство об изменении имени и/или фамилии, брачный договор или соглашение о разделе имущества между супругами, пенсионное удостоверение и справку о размере пенсии, договор аренды и правоустанавливающие документы на имущество в случае, если имеется дополнительный доход от сдачи имущества в аренду. Иностранцам нужно предоставить нотариально заверенный перевод паспорта.

   Иностранцам необходимо предоставить документы, подтверждающие законность нахождения на территории РФ, а также разрешение на трудовую деятельность на территории РФ и пакет документов, описывающих предыдущую и текущую трудовую деятельность.

   Если заёмщик имеет собственную нотариальную или адвокатскую практику, банк требует предоставление лицензии на осуществление нотариальной деятельности и Приказ Министерства юстиции РФ о назначении на должность нотариуса, или же удостоверение адвоката и справку в свободной форме из Коллегии адвокатов о подтверждении трудовой деятельности.

   Также необходимо будет предоставить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ.

   Если заёмщик является владельцем собственного бизнеса, он должен заполнить Приложение 2 к заявлению-анкете на ипотечное кредитование. Если организационной формой бизнеса является АО или ПАО, нужно предоставить выписку из реестра акционеров.

   Документами, подтверждающими доход в данном случае, выступают бухгалтерские отчёты по форме, зависящей от системы налогообложения, применяемой в организации.

   Как подать заявку на заем?

   Заявку на получение кредита можно заполнить онлайн прямо на сайте банка. Такая заявка проста в оформлении и включает в себя следующие вопросы.

   1. Фамилия, имя, отчество.
   2. Пол.
   3. Дата рождения.
   4. Паспортные данные.
   5. Город, в котором подаются документы.
   6. Контакты заявителя.

   Заявление-анкету на получение ипотечного кредита можно также заполнить лично в банке, сразу предоставив копии документов. По сути такая процедура никак не отличается от заполнения заявки онлайн, но в банке для упрощения процедуры работником может быть предоставлен образец. Заёмщик выбирает способ, удобный для него.

   Причины отказа

   Даже после предоставления полного пакета документов и при соответствии всем заявленным требованиям банка, в выдаче ипотеки могут отказать.

   Можно выделить следующие причины отказа в ипотеке:

   • Отрицательная кредитная история как заёмщика, так и обязательного созаёмщика – законного супруга.
   • Недостаточный для кредитования уровень доходов заёмщика.
   • Наличие задолженности по платежам, в том числе коммунальным платежам, налогам, штрафам.
   • Неопрятный внешний вид заёмщика, который может создать плохое впечатление.
   • Пребывание заёмщика в алкогольном или наркотическом состоянии.

   Плюсы и минусы кредитования в этом банке

   Можно выделить следующие плюсы кредитования в Райффайзенбанке:

   1. Райффайзенбанк является надёжным банком с богатой историей.
   2. Срок ипотечного кредитования в данном банке максимальный и составляет 30 лет.
   3. Процентные ставки, действующие в данном банке, — одни из самых низких.
   4. Процедура получения ипотеки стандартная, деньги поступают в безналичной форме либо на счёт, либо через аккредитив.
   5. Возможно досрочное погашение, с изменением срока кредитования или величины платежа.
   6. Отделения Райффайзенбанка открыты по всей стране, в случае смены места жительства проблем со способом погашения ипотеки не возникнет.

   Минусы кредитования в данном банке:

   1. Минусом ипотечного кредитования в Райффайзенбанке является достаточно большой пакет необходимых документов, порой дублирующих друг друга.
   2. Для одобрения более низкой ставки по ипотеке необходимо оплатить «комплексное страхование», а это – дополнительные расходы заёмщика.

   Чтобы сделать правильный выбор, стоит рассмотреть и другие предложения по ипотеке. Предлагаем вам оценить условия кредитования в таких банках, как: Сбербанк, Союз, Юникредит, Центр-Инвест, Возрождение, УРАЛСИБ, Совкомбанк, Зенит, Газпрмбанк и ВТБ 24.

   Заключение

   Ипотечное кредитование в Райффайзенбанке хоть и является стандартной процедурой, занимает много времени при сборе документов. Но при этом в данном банке действуют выгодные условия предоставления такого займа, что является немаловажным плюсом.

   Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

   8 (800) 350-29-87 (Москва)
   8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

   Автор статьи

   

   Куприянов Денис Юрьевич

   Юрист частного права

   Страница автора

   Читайте также:

     
   • Компания возмещает работнику проценты по ипотеке как эта выплата повлияет на налоги и взносы
     
   • Признать обременение в виде ипотеки отсутствующим
     
   • Послабления по кредитам из за санкций
     
   • Заявление в кредитную организацию о мошенничестве
     
   • Могут ли заблокировать телефон за неуплату кредита