Ренессанс банк реструктуризация кредита

Обновлено: 01.05.2024

Оформляя кредит, мы обычно уверены, что всегда будем погашать его вовремя и в полном объеме. Но на практике получается, что почти половина заемщиков сталкиваются с различными непредвиденными ситуациями, которые вынуждают нарушать порядок выплат. Как же вести себя, если образовалась просроченная задолженность? Что делать в условиях сложного финансового положения и к кому обращаться за помощью?

Чтобы решить проблему с задолженностью с наименьшими потерями, необходимо действовать спокойно и взвешенно.

Что будет, если не оплачивать долг?

• Сумма просроченной задолженности будет расти за счет штрафов, начисляемых на просроченную часть основного долга.
• Негативные отметки в кредитной истории будут накапливаться, что в итоге может привести к невозможности получения кредита в будущем.
• Придется общаться с коллекторскими агентствами, к которым банк может обратиться по вопросу возврата задолженности. Сотрудники агентств могут не только звонить, но и совершать визиты.

Четыре НЕ, которых лучше избегать при возникновении просрочки

НЕ впадать в панику – это первое и, пожалуй, самое важное правило. Проблемы с оплатой кредита решаемы.

НЕ скрываться от банка в надежде, что он забудет и простит долг. Если звонки с требованием оплаты не поступают, это не означает, что о долге не помнят. За время «молчания» сумма задолженности увеличится за счет неустоек и штрафных процентов. Если есть понимание, что по каким-то причинам вовремя оплатить кредит не получится, лучше сообщить об этом банку, специалисты которого помогут найти альтернативные варианты выхода из сложившейся ситуации.

НЕ обращаться за помощью в различные финансово-правовые организации, обещающие решить все проблемы с задолженностью без дополнительных затрат. Взаимодействие с подобными компаниями, как правило, не приносит пользы, а оборачивается лишь потраченным временем и испорченными нервами, да и сумма долга перед банком за это время станет только выше за счет все тех же неустоек и штрафов.

НЕ доводить дело до суда. Процесс судебного производства принесет дополнительные расходы: оплата исполнительного сбора, судебных издержек, госпошлины. Да и реализация имеющегося имущества не станет приятным событием.

Как действовать в случае возникновения просроченной задолженности?

Начните диалог с банком, открыто рассказав о своей проблеме.

Если просрочка возникла из-за забывчивости, нужно позвонить в банк, узнать точную сумму к оплате и внести ее на счет.

Если сейчас нет средств для оплаты, но в ближайшее время деньги точно появятся, можно обратиться за помощью к родственникам и друзьям.

Если нет желания посвящать родных и близких в вопросы, связанные с выплатой кредита, можно попробовать поискать дополнительные источники дохода. Наверняка найдутся вещи, которые уже не используются, но их продажа позволит получить вам нужную сумму и решить вопрос с просроченной задолженностью.

Если причина неоплаты кредита связана со сроками выплаты заработной платы, можно обратиться в банк с просьбой изменить даты выплат.

Если деньги для оплаты кредита появятся нескоро, можно попробовать взять кредит в другом банке. Сейчас финансовый рынок предлагает различные программы рефинансирования кредитов с выгодными условиями для клиентов.

Если взять кредит в другом банке не получается, а деньги для оплаты появятся нескоро, стоит обратиться в свой банк с запросом о снижении финансовой нагрузки. В некоторых случаях банки предлагают вариант уменьшения текущей финансовой нагрузки.

Реструктуризация кредита Банка «Ренессанс Кредит» возможна при наличии у заёмщика существенных материальных проблем, появившихся по уважительным причинам.

Данная услуга предоставляется далеко не всем должникам. Каждая ситуация рассматривается специалистами в персональном порядке.

Условия для реструктуризации кредита

В договоре, заключаемом с банком, не содержатся условия для осуществления реструктуризации займа. При этом «Ренессанс Кредит» готов пойти навстречу должникам с финансовыми сложностями, если они могут подтвердить свою неплатёжеспособность документально.

Услуга предоставляется, если основанием для ухудшения финансового положения клиента выступает:

• болезнь самого заёмщика или его члена семьи;
• утрата работоспособности в связи с признанием группы инвалидности;
• увольнение с рабочего места при сокращении штата или ликвидации фирмы;
• и т. д.

Например, если вы временно утратили работоспособность, реструктуризация не предоставляется. Оплачивать ежемесячные взносы по займу следует строго по назначенному графику платежей. При несвоевременном пополнении счёта образуется задолженность, на сумму которой начисляется соответствующая неустойка.

Если у вас имеется весомая причина для изменения условий выплаты займа, подготовьте подтверждающие снижение платёжеспособности документы и обратитесь в ближайший банковский офис. Каждая заявка рассматривается квалифицированными специалистами в индивидуальном порядке.

В случае принятия положительного решения по запросу клиент может рассчитывать на изменение условий выплаты займа. Речь идёт, например, о продлении срока кредитования и снижении размера ежемесячной платы, предоставлении отсрочки платежа и т. д.

Документы для реструктуризации кредита

Чтобы ваша заявка была рассмотрена по существу, необходимо передать специалисту документы, способные доказать наличие у вас материальных проблем.

Речь идёт о медицинском заключении, справке о признании инвалидности, трудовой книжке с записью об увольнении и иных бумагах.

Уточнить, какую документацию стоит предоставить менеджеру банка в вашем случае, стоит через call-центр или при личном обращении в отделение.

Кроме этого, должник должен иметь при себе удостоверение личности, оригинал и ксерокопию кредитного договора.

Может ли банк передать долг коллекторам?

В текст кредитного договора может быть включён пункт о возможности передачи задолженности другому кредитору.

Перед заключением сделки крайне важно внимательно ознакомиться с документами. В случае наличия подобного условия в бумагах по займу банк вправе продать долг третьему лицу без уведомления заёмщика.

Чаще всего «Ренессанс Кредит» привлекает коллекторские агентства для ведения переговоров по возврату задолженности.

Если должник в течение длительного срока не выплачивает оговорённую сумму банку или намеренно уклоняется от погашения долга, с ним выходят на связь коллекторы. Они обязуются действовать в рамках закона.

Банк заключает договоры с различными коллекторскими организациями, выбирая их на конкурсной основе. Обязательное требование – наличие у агентства соответствующей лицензии.

Избежать проблем с коллекторами можно путём оформления страховки. При наступлении оговорённого контрактом страхового случая (например, при возникновении проблем со здоровьем) клиент получает деньги для погашения долга и на иные нужды, если данное условие содержится в тексте документа.

Ознакомиться с программами финансовой поддержки клиентов банка можно на его официальном сайте в соответствующем разделе.

Страховка позволит получить компенсацию при наступлении непредвиденного случая. Подача заявки возможна по телефону и при личном обращении в банковское отделение.

В условиях экономического кризиса многие заёмщики сталкиваются с финансовыми проблемами.

При просрочке оплаты ежемесячных платежей по займу образуется задолженность, на которую начисляется предусмотренная банком неустойка. Избежать штрафных санкций или увеличения суммы долга можно благодаря своевременно принятым мерам.

Возможно ли оформление «кредитных каникул» в банке Ренессанс?

Данная услуга подразумевает предоставление клиенту отсрочки по оплате ежемесячных платежей.

Заёмщик может быть освобождён от внесения основной суммы долга перед банком или регулярно начисляемых процентов. Каждое обращение рассматривается в персональном порядке. Для оказания услуги у заявителя должны иметься весомые основания.

Формально «кредитные каникулы» в «Ренессанс Кредит» не предоставляются, однако клиент с финансовыми трудностями может рассчитывать на отсрочку начисления штрафов или их списания.

Основанием для этого выступает наличие существенных проблем со здоровьем (например, определение группы инвалидности, обнаружение тяжёлого заболевания).

При этом клиенты могут заранее подключить пакет услуг «Удобный», позволяющий:

• перенести плановый платёж на месяц вперёд с последующим продлением срока кредитования;
• уменьшить сумму ежемесячного взноса по займу, увеличив период возврата долга перед банком;
• изменить дату списания обязательного платежа (доступен выбор дня с 1 по 27 число).

Последняя опция предоставляется клиенту сразу после заключения договора и активации сервиса. Первые две услуги доступны заёмщику после полугода с момента получения заёмных средств. При этом для успешного использования данного пакета требуется отсутствие долга перед банком.

Стоит отметить, что опции пропуска платежа и переноса его даты доступны клиенту лишь единожды в год до момента закрытия займа.

Уменьшить размер ежемесячного сбора можно также один раз, однако за весь срок действия договора. После активации любой из перечисленных услуг осуществляется пересчёт графика платежей и увеличение периода кредитования.

Кроме этого, клиенты могут обратиться в банк с заявлением о реструктуризации образовавшегося долга. В этом случае у них должны иметься на руках документы, подтверждающие наличие уважительных причин для неоплаты платежей по займу. Каждый запрос рассматривается в персональном порядке.

Документы для оформления «кредитных каникул» или реструктуризации долга

Активация опций осуществляется через личный кабинет и call-центр. Запрос на реструктуризацию имеющегося долга следует подавать специалисту при личном посещении отделения банка.

При себе клиенту требуется иметь удостоверение личности, кредитный договор и документы, подтверждающие наличие уважительных причин для просрочки оплаты займа.

Речь идёт о листке нетрудоспособности, медицинских справках, заключении о признании группы инвалидности и т. д. Точный список рекомендуется узнавать у сотрудника банка перед визитом в офис.

Каждая ситуация рассматривается персонально.

В случае наличия у заявителя оснований для пропуска даты оплаты взноса по займу возможна реструктуризация долга с уменьшением суммы платежа и продлением срока кредитования, а также отсрочка списания или начисления штрафов.

Уменьшить финансовую нагрузку на бюджет можно благодаря оформлению нового займа в «Ренессанс Кредит».

Заёмные средства, выданные на выгодных условиях, позволяют оперативно погасить задолженность по старому кредитному договору. Заёмщика ожидают низкие процентные ставки, длительные сроки кредитования и величина ссуды до 700 тыс. рублей.

Условия рефинансирования кредита в банке Ренессанс

Перекредитование позволяет снизить финансовую нагрузку на бюджет заёмщика, изменив размер ежемесячного взноса по договору и сроки погашения долга.

В некоторых случаях у клиента появляются дополнительные деньги на любые цели после успешного закрытия старого займа.

В настоящий момент рефинансированием кредитов других банков «Ренессанс Кредит» не занимается.

Ваш долг перед финансовой организацией не превышает 700 тыс. рублей?

В таком случае вы можете оформить потребительский займ без необходимости подтверждения цели использования средств и погасить имеющуюся задолженность.

Вам нужна ссуда вплоть до 700 тыс. рублей? Обратите внимание на программы «Больше документов – ниже ставки» и «Для клиентов банка».

Величина ставки начинается от 11,3% годовых, а договор с банком заключается на срок от 2 до 5 лет включительно. Ответ на онлайн-заявку будет получен уже через 10 минут.

Деньги нужны вам как можно быстрее? Программа «На срочные цели» позволяет получить вплоть до 100 тыс. рублей, а ставка по займу колеблется в пределах от 19,9 до 24,1% годовых.

Для одобрения заявки заёмщику придётся подтвердить свою платёжеспособность документально.

Пенсионерам предоставляется специальный займ до 200 тыс. рублей по ставке от 11,3% годовых. Максимальный срок для возврата долга – 5 лет. Минимально клиент сможет получить 30 тыс. рублей.

Чтобы погасить долг в стороннем банке, следуйте приведённой ниже инструкции:

1. подайте заявку на займ в «Ренессанс Кредит»;
2. предоставьте в офис документы для расчёта условий кредитования;
3. подпишите кредитный договор;
4. получите денежные средства и перечислите их на счёт в стороннем банке;
5. обратитесь в банковский офис, в котором требуется закрыть займ, и закончите процедуру досрочного погашения долга.

Рефинансирование кредита в Банке «Ренессанс Кредит» осуществляется за несколько дней. Как правило, онлайн-заявки рассматриваются специалистами в день обращения. В отдельных случаях решение по займу становится известно через 1–2 рабочих дня.

Требования к заёмщикам

Подать заявку на получение ссуды можно по месту постоянного проживания или в регионе трудоустройства потенциального заёмщика.

Заявитель должен иметь текущий рабочий стаж от 3 месяцев и более, доход как минимум 8 тыс. рублей и российское гражданство. Жители столицы обязуются ежемесячно получать не меньше 12 тыс. рублей после вычета налогов.

Ниже перечислены требования банка к возрасту будущих заёмщиков:

• 20–70 лет – для фактических клиентов «Ренессанс Кредит», пользующихся пластиковой картой, имеющих активный вклад или займ;
• 24–70 лет – для остальных заявителей.

Как подать заявку?

Удобнее всего заполнить электронную форму запроса на официальном сайте банка. Специалист позвонит по указанному номеру телефона и сообщит, в какой день возможно заключить соответствующий договор на получение ссуды.

Клиенту следует уточнить перечень документации, предъявляемый в офис, потому как он зависит от выбранной программы кредитования.

Получить займ можно и при личном визите в банковское отделение. Сотрудник выдаст бланк заявления для оформления ссуды. Если у клиента имеется при себе весь необходимый пакет документации, заёмные средства выдаются в день обращения.

В кредитном договоре банка не указана информация о возможности реструктуризации. В любом случае кредитор готов индивидуально рассматривать каждую ситуацию и искать приемлемые пути решения.

Как только «прозвенит первый звоночек» и вы поймете, что скоро начнутся трудности с внесением платежей по кредиту, не ждите лучших времен. Просите реструктуризацию у банка. Но имейте в виду: при наличии просрочек кредитор не пойдет навстречу и откажет в просьбе. Это во-первых. Во-вторых, для изменения условий по договору необходимо иметь веские причины.

Таковыми, например, считаются:

• увольнение с работы по причине сокращения или ликвидации компании либо значительное снижение доходов;
• уход в декретный отпуск;
• тяжелая болезнь.

Надо иметь в виду, что в каждой ситуации банк ждет от заемщика доказательства в виде справок.

В любом кредитном учреждении для реструктуризации следует предоставить:

• документ, удостоверяющий личность; ксерокопии всех его страниц;
• ксерокопии всех страниц трудовой книжки;
• справку об остатке долга и периоде погашения займа. Ее выдает кредитный отдел банка;
• оригинал кредитного договора и его ксерокопию.

При рассмотрении этих документов кредитный комитет обязательно проверяет финансовое состояние клиента. Список необходимой документации следует уточнить у сотрудников банка.

Реструктуризация кредита в Ренессанс банке: порядок оформления

На сайте Ренессанс банка доступна форма обращения через Центр поддержки клиентов. Специалисты учреждения свяжутся с вами и обсудят все вопросы, связанные с вашими финансовыми проблемами при оплате долга. Также возможно обратиться с просьбой о реструктуризации непосредственно в офис Ренессанс банка или по телефону 8 800 200-0-981.

Варианты реструктуризации займа кредитор подбирает в индивидуальном порядке.

Реструктуризация кредита в Ренессанс банке: советы

Банки идут на контакт с теми заемщиками, которые сами обращаются за помощью в сложных ситуациях, не скрываясь, принимают попытки решить проблему.

• При реструктуризации возможно повторное скоринг-оценивание.
• Вас могут попросить документально подтвердить доходы, на основании которых и будет применен тот или иной способ реструктуризации. Не все из них выгодны для должника – например, пролонгация. Важно рассчитать итоговый результат переплаты по кредиту после реструктуризации.

Судя по отзывам, в Ренессанс банке должнику сложно найти помощь при возникновении финансовых трудностей. При принятии решении в отношении клиента для банка важна совокупность факторов.

Читайте также:

  
• Возможно ли оформление ипотечного кредита на родителей а оформление права собственности на детей
  
• Можно ли оплатить учебу кредитной картой
  
• Квант мобайл банк заявление на досрочное погашение кредита
  
• Кредит в отличие от лизинга предполагает заключение договора
  
• Изменение ставок по кредитным картам сбербанка