Ресо гарантия страхование жизни при ипотеке

Обновлено: 28.03.2024

Процедура покупки квартиры или частного дома за счет заемных средств сопряжена с высокими рисками, связанными с эксплуатацией недвижимости. «РЕСО-Гарантия, ОСЖ страхование ипотеки» позволяет защитить свое имущество и избежать нежелательных последствий. На выбор заявителей представлено несколько интересных программ, учитывающих условия кредитования в ведущих российских банках, и обеспечивающих гарантированную защиту в течение длительного периода. Сегодня вполне реально сразу определить, во сколько обойдется оформление продукта. Для этого нужно в соответствующие поля «РЕСО-Гарантия, ОСЖ страхования ипотеки» калькулятора ввести персональные данные, а система произведет все вычисления за вас.

Как оформить

При страховании ипотеки в страховой компании «РЕСО-Гарантия, ОСЖ» вы сможете обезопасить себя от следующих рисков:

  • порчи недвижимости в результате пожара, взрыва, наводнения, стихийного бедствия, неправомерных действий третьих лиц;
  • лишения права собственности при признании сделки недействительной и возврате имущества бывшему владельцу;
  • потери трудоспособности заемщиком по причине несчастного случая или болезни.

«РЕСО-Гарантия, ОСЖ ипотечное страхование» — современный сервис, доступный большинству российских граждан. Он простой и понятный, поэтому понравится многим.

Важные моменты

Сколько будет действовать защита, прописывается в договоре. Выгодоприобретателем первой очереди выступает банк, а размер страховой выплаты напрямую зависит от величины непогашенной задолженности.

Для определения конечной стоимости продукта предусмотрен специальный инструмент на официальном интернет-ресурсе «РЕСО-Гарантия, ОСЖ ипотечное страхование» — калькулятор. Воспользовавшись им, вы узнаете, сколько нужно будет заплатить за услугу, чтобы спланировать свои расходы наилучшим образом.

Теперь вы без труда подберете оптимальный способ обезопасить себя от рисков, связанных с эксплуатацией жилья. Нужно будет только задать подходящие параметры продукта и выбрать из предложенных вариантов. Далее вы с легкостью перейдете на страницу понравившейся организации — моментально по прямой ссылке. При этом удастся сэкономить немало времени.

Страхование ипотечного кредита
обязательное условие сделки с банком.

Страхование ипотечного кредита - обязательное условие сделки с банком

Закон устанавливает только один обязательный вид страхования при ипотеке - страхование объекта залога (самого жилья).

Но банк может рекомендовать получить дополнительные гарантии, чтобы вернуть свои деньги, если что-то случится с недвижимостью, заемщик не сможет платить, или сделка купли-продажи окажется недействительной.

Виды ипотечного страхования:

  • страхование имущества
  • жизни и/или здоровья
  • права собственности


В зависимости от требований банка или желания заемщика можно выбрать отдельные виды или застраховать все вместе. В этом случае говорят о комплексном страховании.

Квартира или дом будут защищены от повреждений в случае:

  • пожара,
  • взрыва бытового газа,
  • стихийных бедствий,
  • обнаружения конструктивных дефектов здания,
  • залива жидкостью,
  • противоправных действий третьих лиц,
  • падения летательных аппаратов, их частей или иных предметов,
  • столкновения с застрахованным имуществом транспортных средств

РЕСО-Гарантия выплатит банку непогашенную часть кредита и проценты по нему в случае смерти или утраты трудоспособности, а остальную часть страховой суммы получит заемщик или его наследники.

Страхование права собственности (которое еще называют титульным страхованием), чтобы обезопасить себя, если сделка купли-продажи будет оспорена. Рекомендуется делать на весь срок кредита (особенно, если недвижимость приобретается на вторичном рынке).

Квартира или дом защищены от повреждений в случае:

  • пожара,
  • взрыва бытового газа,
  • стихийных бедствий,
  • обнаружения конструктивных дефектов здания,
  • алива жидкостью,
  • противоправных действий третьих лиц,
  • падения летательных аппаратов, их частей или иных предметов,
  • столкновения с застрахованным имуществом транспортных средст

Страхование права собственности (которое еще называют титульным страхованием), чтобы обезопасить себя, если сделка купли-продажи будет оспорена. Рекомендуется делать на весь срок кредита (особенно, если недвижимость приобретается на вторичном рынке).

Страхование права собственности (которое еще называют титульным страхованием), чтобы обезопасить себя, если сделка купли-продажи будет оспорена. Рекомендуется делать на весь срок кредита (особенно, если недвижимость приобретается на вторичном рынке).

Наши преимущества

  • Индивидуальный подход – подбор именно той программы ипотечного страхования, которую требует банк
  • Низкие тарифы по сравнению с конкурентами
  • Минимальный комплект документов
  • Упрощенная система работы с электронными документами, ускоряющая процесс рассмотрения заявления
  • Принятие решения и подготовка договора в течение одного рабочего дня
  • Бесплатное медицинское освидетельствование. Для заемщиков моложе 56 лет медицинское освидетельствование требуется только при сумме кредита свыше 20 млн руб., 56 лет и старше - свыше 5 млн руб.
  • Возможность оплаты очередного взноса в удобном для Вас филиале или офисе компании

Правила страхования

Отслеживайте статус страхового случая в приложении РЕСО Мобайл



Автострахование от РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков "Хищение", "Ущерб"), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, "Зеленая карта" и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.

Приобретая готовую недвижимость в ипотеку мы сталкиваемся с требование банков о ее страховании. Что важно знать о таком полисе?

  1. Страховка нужна только для готового жилья. Оформить полис страхования ипотеки банк попросит с момента получения права собственности на объект.
  2. Страховка оформляется на сумму кредита и (или) сумму кредита, увеличенную на установленный банком % (так называемая «защитная ставка»).
  3. Полис оформляется в пользу банка и выплаты будет производится банку в пределах величины задолженности по кредиту.
  4. Срок страхования – либо 1 год, либо срок кредита в зависимости от банка или программы кредитования.
  5. Страхованию подлежит конструкция недвижимости. Отделка, инженерное оборудование (сантехника, локальные системы отопления, кондиционирования и вентиляции) остаются не защищенными.
  6. В полис включены, как правило, выплаты при уничтожении или повреждении при пожаре, ударе молнии, взрыве газа, заливе жидкостью из соседних помещений, в том числе при аварии водонесущих и канализационных систем, противоправных действий, падения деревьев, наезда транспортных средств, стихийных бедствий. Некоторые банки включают в полисы риски получения существенных конструктивных дефектов недвижимости, вызванными нарушениями норм или технологий строительства, при которых использование объекта становится не возможным.
  7. По статистике самыми распространенными страховыми случаями являются пожар, взрыв газа, а также стихийные бедствия (наводнения, ураганы).
  8. Стоимость полиса зависит от срока страхования, страховой суммы, технических характеристик объекта (года постройки, материала строительства, этажности) и варьируется от 0,1 до 0,2% от суммы кредита.
  9. Полис страхования недвижимости можно расторгнуть, если кредит погашен или квартира (дом) проданы.

Покупка недвижимости в ипотеку – событие, связанное с волнением, затратами и ожиданиями. Для того, чтобы гарантировать максимальную защиту ремонту, отделке, инженерному оборудованию и домашнему имуществу, рекомендуем приобретать полисы «Домовой» и «Домовой коробочный». Для защиты от убытков, которые могут быть причинены соседям (например, при заливе), рекомендуем рассчитать и купить полис страхования гражданской ответственности. Этот риск можно приобрести как с отдельно, так и вместе с защитой отделки и домашнего имущества.

Приобретение недвижимости в кредит считается рискованной процедурой. Страхование ипотеки РЕСО позволяет максимально обезопасить себя от существующих рисков, связанных с процессом погашения задолженности. Разработано несколько программ, учитывающих все требования ведущих банков страны и обеспечивающих гарантированную защиту в течение длительного периода. Рассчитать стоимость продукта вы сможете сразу. Нужно воспользоваться на сайте «Страхование ипотеки РЕСО» калькулятором, указав персональную информацию, а также сведения, касающиеся технических особенностей приобретаемого жилища.

Как оформить

Если выносится положительное решение при оформлении жилищного займа, то необходимо застраховать предмет залога. Ипотечное страхование РЕСО предлагает потребителям следующие варианты продуктов:

  • для возмещения ущерба, причиненного застрахованному объекту при его повреждении или уничтожении в результате пожара, стихийных бедствий, обнаружении конструктивных дефектов здания, аварии водопроводной, отопительной, канализационной систем, а также неправомерных действий третьих лиц;
  • для получения компенсации при утрате или ограничении права собственности на недвижимое имущество вследствие нарушений законодательства РФ, допущенных при заключении сделки;
  • для выплаты кредитору оставшейся части основного долга и начисленных процентов в случае смерти или потери трудоспособности клиентом.

«Ипотечное страхование и гарантия РЕСО» — удобный продвинутый сервис, который понравится многим российским гражданам. Определить сумму к оплате для каждой из вышеуказанных позиций не составит труда — вы сделаете это в самые сжатые сроки, воспользовавшись на сайте «Ипотечное страхование РЕСО» специальным онлайн-инструментом, доступным для всех заявителей независимо от их возраста и социального статуса.

Важные моменты

Размер страховой премии определяется исходя из величины непогашенного остатка: он ежегодно уменьшается по мере возврата долга. Период действия защиты прописывается в договоре. Гарантия на страхование ипотеки от РЕСО рассчитывается онлайн. Для вычисления цены услуги предусмотрен интересный инструмент на официальном сайте компании — калькулятор. С его помощью вы практически моментально узнаете, сколько придется заплатить, поэтому с легкостью спланируете бюджет и расходы оптимальным образом.

В соответствующем разделе на нашем портале размещены актуальные предложения от страховщиков. Поэтому теперь найти лучший способ обезопаситься от рисков, обусловленных покупкой жилья за счет заемных средств, будет просто. Понадобится только задать подходящие параметры и выбрать из подобранных системой вариантов. Попасть на страницу понравившейся организации можно мгновенно — по прямой ссылке. У вас получится сэкономить немало времени и решить текущие вопросы оперативно. Мы работаем в режиме 24/7, что является несомненным преимуществом.


При остатке долга по ипотечному кредиту 3 000 000 руб. можно сэкономить на страховке 3 000 руб., сравнив и выбрав подходящее для вас предложение.

Зачем нужна страховка

Страхование квартиры

Требуется, когда дом уже построили, а вы получили право собственности. Будут застрахованы только несущие конструкции здания. Ремонт и отделка включены не будут

Страхование жизни заёмщика

Может потребоваться, если при оформлении ипотеки дом ещё не построен, и не получено право собственности. Будут застрахованы жизнь и здоровье заёмщика

Комбинированный полис страхования

Полис, который включает сразу страхование жилья и жизни заёмщика. Как правило, банки рекомендуют своим клиентам оформить именно этот вид страхования

Что делать при страховом случае

Примите неотложные меры

Вызовите специальные службы и сделайте всё возможное, чтобы уменьшить ущерб или спасти застрахованное имущество

Подготовьте справки
Обратитесь в страховую

Вызовите представителя страховой компании, чтобы он провёл осмотр повреждённого имущества и определил размер ущерба

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в РЕСО-Гарантия

Страховка жизни при ипотеке в РЕСЕ-Гарантии стоит дороже, чем страховка имущества у них же, и такая ситуация – в любой СК. Разберемся, почему так получается.

  • Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке

Нет, страхование – исключительно добровольное, банк не может принудить вас его купить. Но он может ввести санкции за отсутствие полиса, что обычно и происходит: если вы отказываетесь от страхования жизни/здоровья, вам повышают процентную ставку на 1-4%. Поэтому отказываться от страхования жизни невыгодно – если мы предположим, что вам осталось выплатить 500 000 рублей ипотеки, отказ от страховки с повышением ставки на 1% обойдется вам в 2 700 рублей, в то время как полис можно купить за 1 500 – 1 900 рублей.

В страховые случаи обычно входит смерть и инвалидность 1-2 группы. Некоторые страховые предлагают выплату страховки за инвалидность 3 группы и причинение вреда здоровью, но такие полисы стоят дороже. По выплатам: при смерти заемщика или получения им инвалидности страховая полностью погашает за него ипотеку, при причинении вреда здоровью – выплачивает компенсацию, размер зависит от нанесенного урона.

Стоимость зависит от:

  • остатка по ипотеке;
  • возраста;
  • факторов риска (хронические заболевания, например).

Можно сэкономить, оформив полис страхования жизни и имущества – комплексная страховка обходится более дешево. Но по полису комплексного страхования нельзя получить налоговый вычет и возврат части страховки при досрочном расторжении.

Расчет стоимости на калькуляторе

Наш калькулятор позволяет получить полис страхования жизни при ипотеке или любой другой страховой за 10 минут:

  1. Указываете банк/остаток/возраст/пол.
  2. На странице выбора страховых выбираете «Жизнь заемщика».
  3. Сравниваете цены, переходите к покупке понравившегося полиса.
  4. Указываете данные заемщика и ипотеки.
  5. Оплачиваете полис картой.

5 минут – на оформление, через 5 минут после оплаты полис страхования жизни и здоровья придет на почту.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: