Реструктуризация кредита в псб

Обновлено: 16.05.2024

\\u043d\\u0435\\u043e\\u0431\\u0445\\u043e\\u0434\\u0438\\u043c\\u043e \\u043d\\u0430\\u043b\\u0438\\u0447\\u0438\\u0435 \\u0443 \\u0437\\u0430\\u0435\\u043c\\u0449\\u0438\\u043a\\u0430 \\u0434\\u0432\\u0443\\u0445 \\u0442\\u0435\\u043b\\u0435\\u0444\\u043e\\u043d\\u043e\\u0432, \\u043e\\u0434\\u0438\\u043d \\u0438\\u0437 \\u043a\\u043e\\u0442\\u043e\\u0440\\u044b\\u0445 \\u2013 \\u0440\\u0430\\u0431\\u043e\\u0447\\u0438\\u0439;

\\u043f\\u043e \\u0440\\u0435\\u0444\\u0438\\u043d\\u0430\\u043d\\u0441\\u0438\\u0440\\u0443\\u0435\\u043c\\u044b\\u043c \\u043a\\u0440\\u0435\\u0434\\u0438\\u0442\\u0430\\u043c:

\\u043e\\u043f\\u043b\\u0430\\u0447\\u0435\\u043d\\u043e \\u043d\\u0435 \\u043c\\u0435\\u043d\\u0435\\u0435 1 \\u043f\\u043b\\u0430\\u0442\\u0435\\u0436\\u0430;

\\u0434\\u043e \\u043e\\u043a\\u043e\\u043d\\u0447\\u0430\\u043d\\u0438\\u044f \\u0441\\u0440\\u043e\\u043a\\u0430 \\u043a\\u0440\\u0435\\u0434\\u0438\\u0442\\u043e\\u0432\\u0430\\u043d\\u0438\\u044f \\u043e\\u0441\\u0442\\u0430\\u043b\\u043e\\u0441\\u044c \\u043d\\u0435 \\u043c\\u0435\\u043d\\u0435\\u0435 3 \\u043c\\u0435\\u0441\\u044f\\u0446\\u0435\\u0432 \",\"borrower_type_ids\":[\"\\u0432\\u043e\\u0435\\u043d\\u043d\\u043e\\u0441\\u043b\\u0443\\u0436\\u0430\\u0449\\u0438\\u0435\"],\"borrower_age\":[\"\\u0434\\u043b\\u044f \\u043c\\u0443\\u0436\\u0447\\u0438\\u043d \\u043e\\u0442 21 \\u0433\\u043e\\u0434\\u0430 \\u043d\\u0430 \\u0434\\u0430\\u0442\\u0443 \\u043f\\u043e\\u043b\\u0443\\u0447\\u0435\\u043d\\u0438\\u044f \\u043a\\u0440\\u0435\\u0434\\u0438\\u0442\\u0430\",\"\\u0434\\u043b\\u044f \\u0436\\u0435\\u043d\\u0449\\u0438\\u043d \\u043e\\u0442 21 \\u0433\\u043e\\u0434\\u0430 \\u043d\\u0430 \\u0434\\u0430\\u0442\\u0443 \\u043f\\u043e\\u043b\\u0443\\u0447\\u0435\\u043d\\u0438\\u044f \\u043a\\u0440\\u0435\\u0434\\u0438\\u0442\\u0430\"],\"work_experience_requirement\":null,\"work_experience\":[\"\\u043e\\u0431\\u0449\\u0438\\u0439 \\u0441\\u0442\\u0430\\u0436 \\u0440\\u0430\\u0431\\u043e\\u0442\\u044b \\u043d\\u0435 \\u043c\\u0435\\u043d\\u0435\\u0435 1 \\u0433\\u043e\\u0434\\u0430\",\"\\u043d\\u0430 \\u043f\\u043e\\u0441\\u043b\\u0435\\u0434\\u043d\\u0435\\u043c \\u043c\\u0435\\u0441\\u0442\\u0435 \\u043d\\u0435 \\u043c\\u0435\\u043d\\u0435\\u0435 4 \\u043c\\u0435\\u0441\\u044f\\u0446\\u0435\\u0432\"],\"documents\":[\"\\u043f\\u0435\\u043d\\u0441\\u0438\\u043e\\u043d\\u043d\\u043e\\u0435 \\u0443\\u0434\\u043e\\u0441\\u0442\\u043e\\u0432\\u0435\\u0440\\u0435\\u043d\\u0438\\u0435\",\"\\u0441\\u0442\\u0440\\u0430\\u0445\\u043e\\u0432\\u043e\\u0435 \\u0441\\u0432\\u0438\\u0434\\u0435\\u0442\\u0435\\u043b\\u044c\\u0441\\u0442\\u0432\\u043e \\u0433\\u043e\\u0441-\\u0433\\u043e \\u043f\\u0435\\u043d\\u0441\\u0438\\u043e\\u043d\\u043d\\u043e\\u0433\\u043e \\u0441\\u0442\\u0440\\u0430\\u0445\\u043e\\u0432\\u0430\\u043d\\u0438\\u044f\",\"\\u043f\\u0430\\u0441\\u043f\\u043e\\u0440\\u0442\",\"\\u0437\\u0430\\u044f\\u0432\\u043b\\u0435\\u043d\\u0438\\u0435-\\u0430\\u043d\\u043a\\u0435\\u0442\\u0430\"],\"person_documents_comment\":\"

\\u0434\\u043e\\u043a\\u0443\\u043c\\u0435\\u043d\\u0442\\u044b \\u043f\\u043e \\u0440\\u0435\\u0444\\u0438\\u043d\\u0430\\u043d\\u0441\\u0438\\u0440\\u0443\\u0435\\u043c\\u044b\\u043c \\u043a\\u0440\\u0435\\u0434\\u0438\\u0442\\u0430\\u043c \",\"feature_list\":,\"special_offer_condition_message\":null,\"special_offer_countdown\":0,\"special_offer_active_from\":null,\"special_offer_active_to\":null,\"product_type\":null,\"special_offer_product_url\":null>],\"total\":2,\"page\":1,\"per_page\":10>","isGroupedResults":false,"banksSelectorUrl":"\/products\/credits\/bank_selector\/barnaul\/">' >

\u043d\u0435\u043e\u0431\u0445\u043e\u0434\u0438\u043c\u043e \u043d\u0430\u043b\u0438\u0447\u0438\u0435 \u0443 \u0437\u0430\u0435\u043c\u0449\u0438\u043a\u0430 \u0434\u0432\u0443\u0445 \u0442\u0435\u043b\u0435\u0444\u043e\u043d\u043e\u0432, \u043e\u0434\u0438\u043d \u0438\u0437 \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0445 \u2013 \u0440\u0430\u0431\u043e\u0447\u0438\u0439;

\u043f\u043e \u0440\u0435\u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u0438\u0440\u0443\u0435\u043c\u044b\u043c \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0430\u043c:

\u043e\u043f\u043b\u0430\u0447\u0435\u043d\u043e \u043d\u0435 \u043c\u0435\u043d\u0435\u0435 1 \u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436\u0430;

\u0434\u043e \u043e\u043a\u043e\u043d\u0447\u0430\u043d\u0438\u044f \u0441\u0440\u043e\u043a\u0430 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u043e\u0441\u0442\u0430\u043b\u043e\u0441\u044c \u043d\u0435 \u043c\u0435\u043d\u0435\u0435 3 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446\u0435\u0432 ","borrower_type_ids":["\u0432\u043e\u0435\u043d\u043d\u043e\u0441\u043b\u0443\u0436\u0430\u0449\u0438\u0435"],"borrower_age":["\u0434\u043b\u044f \u043c\u0443\u0436\u0447\u0438\u043d \u043e\u0442 21 \u0433\u043e\u0434\u0430 \u043d\u0430 \u0434\u0430\u0442\u0443 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0435\u043d\u0438\u044f \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0430","\u0434\u043b\u044f \u0436\u0435\u043d\u0449\u0438\u043d \u043e\u0442 21 \u0433\u043e\u0434\u0430 \u043d\u0430 \u0434\u0430\u0442\u0443 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0435\u043d\u0438\u044f \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0430"],"work_experience_requirement":null,"work_experience":["\u043e\u0431\u0449\u0438\u0439 \u0441\u0442\u0430\u0436 \u0440\u0430\u0431\u043e\u0442\u044b \u043d\u0435 \u043c\u0435\u043d\u0435\u0435 1 \u0433\u043e\u0434\u0430","\u043d\u0430 \u043f\u043e\u0441\u043b\u0435\u0434\u043d\u0435\u043c \u043c\u0435\u0441\u0442\u0435 \u043d\u0435 \u043c\u0435\u043d\u0435\u0435 4 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446\u0435\u0432"],"documents":["\u043f\u0435\u043d\u0441\u0438\u043e\u043d\u043d\u043e\u0435 \u0443\u0434\u043e\u0441\u0442\u043e\u0432\u0435\u0440\u0435\u043d\u0438\u0435","\u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u043e\u0435 \u0441\u0432\u0438\u0434\u0435\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u0442\u0432\u043e \u0433\u043e\u0441-\u0433\u043e \u043f\u0435\u043d\u0441\u0438\u043e\u043d\u043d\u043e\u0433\u043e \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f","\u043f\u0430\u0441\u043f\u043e\u0440\u0442","\u0437\u0430\u044f\u0432\u043b\u0435\u043d\u0438\u0435-\u0430\u043d\u043a\u0435\u0442\u0430"],"person_documents_comment":"

\u0434\u043e\u043a\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442\u044b \u043f\u043e \u0440\u0435\u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u0438\u0440\u0443\u0435\u043c\u044b\u043c \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0430\u043c ","feature_list":,"special_offer_condition_message":null,"special_offer_countdown":0,"special_offer_active_from":null,"special_offer_active_to":null,"product_type":null,"special_offer_product_url":null>],"total":2,"page":1,"per_page":10> >' >

Срок:	до 7 лет
Сумма:	до 5000000 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
обеспечение не требуется

работники бюджетной сферы / госслужащие

для мужчин от 21 года на дату получения кредита

для женщин от 21 года на дату получения кредита

общий стаж работы не менее 1 года

на последнем месте не менее 4 месяцев

пенсионное удостоверение

страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования

трудовая книжка

паспорт

заявление-анкета

Срок:	до 7 лет
Сумма:	до 5000000 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
обеспечение не требуется

для мужчин от 21 года на дату получения кредита

для женщин от 21 года на дату получения кредита

общий стаж работы не менее 1 года

на последнем месте не менее 4 месяцев

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Предложения месяца

Кредит

Очень сильно помог сотрудник офиса Ю-ов Р.,с лёгкостью разобрался в ситуации, очень профессионально работает, чувствуется немалый опыт, спасибо огромное.офис на Тверской Ямской. Читать полностью

Благодарность

Хочу выразить огромную благодарность сотруднику банка. Не совсем понятен был механизм частичного досрочного погашения, через личный кабинет на сайте банка. В мобильном. Читать полностью

Девушки супер

Обратился в офис банка по поводу кредита..
Был принят как будто мы 10 лет дружим.. . Читать полностью

Благодарность

Хотелось бы оставить отзыв. 13 декабря 2021 г. Я обратился в отделение банка Промсвязьбанк в г. Королев, Московская область. Обращался с целью получения потребительского кредита. Читать полностью

Отзыв о работе сотрудника отделения банка «Промсвязьбанк»

Здравствуйте!
Хотела бы выразить слова благодарности сотруднику отделения банка «Промсвязьбанк» ( г. СПб, г. Кронштадт, пр. Ленина д. 24) - Ю-ой Татьяне В.! Татьяна. Читать полностью

Большое спасибо! 5+

Всем здравствуйте.
Был в отделении банка ПСБ, хотел узнать по их кредитным продуктам и рефинансировать кредит. Обошел разные банки, но по рекомендации и почитав отзывы. Читать полностью

Здравствуйте!

Здравствуйте! Хочу выразить благодарность Ф-ву Динару Р.! Хочу отметить профессионализм вашего сотрудника. Обслуживание проходит быстро и без проблем. За умение чётко и грамотно. Читать полностью

Рефинансирование кредита - ТОП 10 банков в 2022 году

Банк	Ставка	Сумма	Срок
Альфа-Банк	от 8.9%	50 000 - 3 000 000 ₽	до 7 лет
Московский Индустриальный Банк	от 9.05%	50 000 - 3 000 000 ₽	до 7 лет
ВТБ	от 9.9%	100 000 - 7 000 000 ₽	до 7 лет
Промсвязьбанк	от 9.9%	100 000 - 5 000 000 ₽	до 7 лет
Банк Открытие	от 9.9%	50 000 - 5 000 000 ₽	до 5 лет
Банк Казани	от 14.2%	50 000 - 300 000 ₽	до 7 лет
Почта Банк	от 14.9%	20 001 - 6 000 000 ₽	до 7 лет
Банк ДОМ.РФ	от 14.9%	100 000 - 5 000 000 ₽	до 7 лет
Тинькофф Банк	от 14.9%	50 000 - 2 000 000 ₽	до 3 лет
Росбанк	от 15.9%	30 000 - 3 000 000 ₽	до 5 лет

Подробнее

Зачем нужно рефинансирование?

Многие россияне берут займы. Согласно данным статистики, две трети работающих граждан России обращались в банк хотя бы раз в жизни. В этом нет ничего удивительного, ведь накопить с зарплаты сумму, достаточную для покупки квартиры или автомобиля, оплаты дорогостоящего лечения либо обучения в институте удается далеко не всем.

Однако вернуть ссуду не так-то просто. Каждый месяц нужно вычитать из дохода значительную сумму. Поэтому люди берут новый займ, чтобы использовать его для погашения предыдущего. Во-первых, уменьшается размер долга, так как часть его уже выплачена. Во-вторых, на рынке могут появиться новые, более выгодные банковские продукты, и удастся:

сократить процентную ставку;
уменьшить длительность срока, в течение которого нужно погасить займ;
изменить прочие параметры.

Порядок рефинансирования

Чем раньше вы приступите к решению этого вопроса, тем больше денег удастся сэкономить за счет снижения переплаты.

Под реструктуризацией понимается изменение условий ранее заключённого кредитного договора.

Речь идёт о продлении срока кредитования, получении отсрочки по оплате ежемесячных платежей и других вариантах помощи клиенту, имеющему проблемы финансового характера.

Доступна ли клиентам Промсвязьбанка реструктуризация кредита?

При просрочке по кредитному договору начисляется неустойка в размере 0,06% от суммы возникшей задолженности.

Штрафные санкции применяются до момента фактического погашения долга в полном объёме. Кроме этого, неисполнение обязательств перед банком становится причиной ухудшения кредитной истории в БКИ.

Реструктуризация кредита в Промсвязьбанке физическому лицу доступна качестве «кредитных каникул».

Данная услуга позволяет получить отсрочку погашения обязательных платежей на 2 месяца. При этом воспользоваться ею могут лишь определённые клиенты, соответствующие требованиям банка.

У вас возникли финансовые сложности по уважительным причинам?

Например, вас уволили с работы в связи с закрытием фирмы или вам признали группу инвалидности? В таких случаях банк может изменить условия кредитования.

Одобрение Промсвязьбанком реструктуризации кредита в этом случае происходит при соблюдении следующих условий:

наличии существенных оснований для ухудшения финансового положения;
подтверждении факта изменения уровня доходов соответствующими документами;
отсутствии просрочек до момента изменения платёжеспособности.

Решение о реструктуризации займа принимается в персональном порядке.

Банк рассматривает заявления только от клиентов, имеющих серьёзные финансовые проблемы. Например, если вы по собственному желанию уволились с работы, специалисты могут не принять ваше обращение на изменение условий кредитного договора.

Стоит отметить, что цель реструктуризации – снизить «долговую» нагрузку на клиента. При этом должник не освобождается от оплаты части задолженности, а получает возможность вернуть долг банку в полном объёме на иных условиях. Как правило, данная услуга приводит к росту стоимости кредита.

Что нужно для реструктуризации кредита?

Позвоните в ПСБ и уточните, можно ли в вашей ситуации рассчитывать на изменение условий кредитного договора.

В случае положительного заключения обратитесь в банковский офис и заполните бланк заявления, выданный менеджером.

Для рассмотрения заявки необходимо подготовить:

паспорт;
доверенность (если в офис обратился представитель заёмщика);
документ, подтверждающий затруднительное финансовое положение (например, справку о признании группы инвалидности, трудовую книжку с записью об увольнении в связи с сокращением штата и т. д.).

Каждое обращение рассматривается в персональном порядке. Специалист свяжется с вами, чтобы сообщить решение банка. Если вас не устроит полученный ответ, подайте жалобу на имя руководства ПСБ или обратитесь в суд для принудительного изменения условий договора.

Как воспользоваться «кредитными каникулами»?

Заёмщики, ответственно погашающие кредит, выданный ПСБ, могут отсрочить оплату двух ежемесячных платежей.

Данная услуга позволит освободиться от обязательств по договору во время отпуска, болезни или ухода за родственником, у которого возникли проблемы со здоровьем.

«Кредитные каникулы» предоставляются при соблюдении клиентом всех перечисленных ниже требований:

кредит был оформлен не менее полугода назад;
отсутствуют любые долги перед банком (например, по займу, кредиткам и другим картам);
осталось не меньше 3 месяцев до закрытия задолженности по кредитному договору;
долг не был ранее реструктурирован;
кредит погашался без просрочек как минимум в течение полугода.

Услугой можно воспользоваться раз в 12 месяцев с момента фактического предоставления ссуды. Банк одобряет заявки, если ежемесячные платежи по кредиту погашались без просрочки более семи календарных дней. Таким образом, обратиться в ПСБ могут исключительно ответственные заёмщики.

Как оформить «кредитные каникулы»?

Вы можете подключить данную услугу через PSB-Mobile или PSB-Retail. Оба сервиса являются бесплатными для клиентов Промсвязьбанка.

Для получения отсрочки понадобится заплатить комиссию любым удобным способом, например, переводом с баланса дебетовой карты.

Услуга подключается и через банковский офис. Клиент обязуется подготовить определённые документы для оформления заявки – свой паспорт и кредитный договор (для получения отсрочки достаточно знать его реквизиты). Оплатить комиссию можно наличными средствами.

Стоимость услуги – 15% от размера обязательного платежа, погашаемого ежемесячно. Заёмщик обязуется оплатить не меньше 2 000 рублей.

Заявления не принимаются в дату списания ежемесячного платежа. Обратитесь в банк заранее или после этой даты, чтобы получить отсрочку по оплате кредита на два месяца.

Что делать, если ПСБ отклонил заявку на реструктуризацию кредита?

Если у вас имелись весомые причины для изменения условий кредитного договора и вы предоставили в офис все необходимые документы, но банк отклонил заявку, вы имеете право обратиться в суд.

В этом случае реструктуризация осуществляется в принудительном порядке, если судья удовлетворит ваши исковые требования.

Если же заявление было отклонено по обоснованным причинам, вы можете заказать рефинансирование кредита ПСБ в стороннем банке. В таком случае новый кредитор выдаёт вам ссуду на более выгодных условиях, чтобы вы смогли погасить с её помощью старый долг.

В какой банк обратиться, решаете вы сами. Услуга рефинансирования кредита имеется в Сбербанке, Банке УРАЛСИБ, Альфа-Банке, ВТБ, Газпромбанке и других кредитных учреждениях.

Многие банки предлагают оформить кредит наличными на любые цели. Заёмные средства можно использовать для погашения долга перед ПСБ. Такая услуга предоставляется, например, Локо-Банком и Тинькофф Банком.

При рефинансировании кредита вы погашаете задолженность перед прежним кредитором и обязуетесь выплачивать ежемесячные платежи по новому договору. Плюс данной услуги – более выгодные условия кредитования.

Вы решили открыть собственное дело? Вам нужны деньги для расширения бизнеса?

Промсвязьбанк имеет несколько кредитных программ для ИП и организаций и предлагает фактическим клиентам оформить овердрафт. Условия кредитования определяются в персональном порядке.

Кредит для малого бизнеса в Промсвязьбанке

Для получения ссуды на развитие собственного дела заявитель – индивидуальный предприниматель либо организация – обязуется иметь регистрацию в регионе, в котором располагается банковский офис.

При этом срок фактической деятельности должен быть не меньше 24 месяцев.

Ниже перечислены основные разновидности кредитов для ИП и юридических лиц, выдаваемые Промсвязьбанком.

Кредитная программа

Срок кредитования

Сумма

Обеспечение

50 000–1 000 000 ₽

50 000–5 000 000 ₽

3 000 000–250 000 000 ₽

поручительство владельцев бизнеса или любых третьих лиц; залоговое обеспечение

«Кредит на кредит»

1 000 001–250 000 000 ₽

При получении денег в рамках программы «Кредит Онлайн» клиент должен заплатить комиссию в пользу ПСБ.

Её размер составляет 1,5% от суммы одобренного займа. За неисполнение кредитных обязательств взимается штраф величиной 0,5% от суммы платежа, предусмотренного договором.

Чтобы взять деньги в долг на развитие бизнеса без комиссии со стороны банка, обратите внимание на программы:

ПСБ «Всё просто!»;
«Бизнес Кредит»;
«Кредит на кредит».

При подключении овердрафта также требуется оплатить небольшую комиссию – 1,5% от суммы одобренного лимита. При этом банк не ограничивает срок транша и предоставляет комфортную процентную ставку, единую для всех клиентов, в размере 14,9% годовых.

Если вы выбрали программу «Бизнес Кредит», для пополнения оборотных средств и реализации инвестиционных целей деньги предоставляются на срок до 10 лет. Если вы планируете приобрести недвижимость, например, офис, ссуда выдаётся на 15 лет включительно.

Сроки одобрения кредита для бизнеса зависят от выбранной клиентом разновидности кредитной программы.

Как правило, решение по заявке принимается банком в течение 5–10 рабочих дней. К примеру, получить ответ по тарифу «Кредит на кредит» можно всего за одну неделю.

Залоговое обеспечение

Промсвязьбанк имеет программы кредитования, позволяющие получить существенную сумму заёмных средств без предоставления залога.

При этом залоговое обеспечение необходимо, чтобы рассчитывать на большую величину ссуды и снижение размера процентной ставки.

В качестве залога можно предоставить в банк:

ликвидное имущество;
гарантийный депозит;
право требования по контракту;
векселя ПСБ;
обеспечительный платёж, размещённый на счёте банка.

К залоговому обеспечению приравнивается гарантия МСП Банка или АО «Корпорация «МСП». Под залог можно оставить имущество, обременённое сторонним кредитором. В отдельных случаях достаточно поручительства владельцев бизнеса либо третьих лиц, отвечающих требованиям ПСБ.

В каких случаях допускается частичное беззалоговое кредитование, необходимо уточнять у специалистов Промсвязьбанка.

Как погашается долг перед ПСБ?

График погашения зависит от выбранной клиентом программы кредитования, поэтому определяется персонально.

Банк может назначить оплату основного долга равными частями, установить аннуитетные платежи или индивидуальную схему расчёта.

В зависимости от разновидности программы кредитования клиенту доступно разовое оформление кредита или одобрение кредитной линии с установленным лимитом задолженности либо выдачи.

Как подать заявку на кредит для бизнеса в Промсвязьбанк?

Для получения ссуды заёмщик должен соответствовать требованиям ПСБ, предъявляемым в рамках конкретной программы кредитования. Например, «Кредит Онлайн» предоставляется действующим клиентам банка, имеющим расчётный счёт не менее полугода.

При выборе тарифа «Бизнес Кредит» деньги выдаются владельцам бизнеса в возрасте 30–60 лет с российским гражданством.

Важное условие для рассмотрения заявления – отсутствие отрицательной кредитной истории. Клиент должен иметь постоянную прописку в регионе присутствия банковского офиса в течение 1 года и более.

Оставить запрос на получение кредита наличными для малого бизнеса в Промсвязьбанке можно тремя способами:

через call-центр;
в офисе по работе с бизнес-клиентами;
через банковский сайт.

Узнать расположение отделений ПСБ, занимающихся обслуживанием индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, можно с помощью специальной онлайн-карты.

Оставьте заявку удобным вам способом. Менеджер Промсвязьбанка выйдет на связь в день подачи обращения, чтобы уточнить условия кредитования и сведения о вашем бизнесе. В назначенный день кредитный специалист придёт в ваш офис, чтобы заключить договор. Заранее подготовьте документы, необходимые для расчёта стоимости ссуды.

Клиент может получить персональное предложение по кредитованию от ПСБ и воспользоваться им через интернет-банкинг.

Откройте расчётный счёт и подключитесь к личному кабинету. Ссуда предоставляется дистанционно.

Список документов для кредита от Промсвязьбанка

Для заключения кредитного договора с представителем ПСБ необходимо подготовить:

заполненный бланк анкеты официальной формы, выданный специалистом ПСБ;
бухгалтерскую отчётность;
правоустанавливающие документы на залоговое имущество (например, договор купли-продажи);
справку об отсутствии задолженности по налоговым сборам.

Точный список зависит от разновидности программы кредитования, статуса заявителя и желаемой величины ссуды. Уточните перечень у сотрудника банка, позвонив в call-центр или посетив банковский офис.

При получении персонального предложения от Промсвязьбанка в личном кабинете выдача займа может осуществляться без предоставления каких-либо документов.

Объедините все активные кредиты и долги по кредитным картам, погасив их с помощью ссуды от Промсвязьбанка.

При переводе долговых обязательств в ПСБ вы сможете выбрать удобную дату внесения ежемесячного платежа, снизить процентную ставку и получить дополнительные деньги на любые нужды.

Как осуществляется рефинансирование кредитов в Промсвязьбанке?

Процедура, при которой заёмщик оформляет новый займ на более выгодных условиях для погашения старых долговых обязательств, называется рефинансированием.

Промсвязьбанк имеет несколько выгодных программ кредитования, позволяющих взять ссуду с минимальной ставкой, а также предоставляет возможность рефинансировать несколько кредитов, выданных в сторонних банках.

Если у вас всего один долг, вы можете взять любой кредит наличными и рассчитаться с кредитором. Если долговых обязательств несколько, удобнее объединить их с помощью специальной программы рефинансирования от ПСБ.

Этот вариант также подходит в ситуации, когда кредиты оформлены в различных банках.

объединение не более пяти долгов по кредиткам и/или кредитам, выданным в рублях;
наличие задолженности в стороннем банке;
заключение кредитного договора с кредитором более полугода назад (на момент обращения в Промсвязьбанк до полной выплаты долга должно оставаться не меньше 3 месяцев);
отсутствие просроченной задолженности.

В Промсвязьбанке рефинансирование кредитов других банков физическим лицам доступно на оптимальных условиях.

Каждому клиенту гарантируется персональный подход. При этом погасить долг, имеющийся в ПСБ, таким образом не получится.

Условия рефинансирования кредитов в Промсвязьбанке

Объединить можно POS-кредиты, потребительские займы, кредитки, карты с лимитом овердрафта, ипотеку и целевые ссуды, выдаваемые на покупку транспортного средства.

Как указывалось выше, обязательное условие – наличие долговых обязательств перед сторонними банками.

Ниже перечислены основные параметры кредитования:

выдача от 50 000 до 3 000 000 рублей;
заключение договора на срок от 1 года до 7 лет;
определение ставки индивидуально в размере от 9,9% годовых;
начисление неустойки величиной 0,06% от суммы долга за каждый день неисполнения обязательств перед ПСБ.

Условия рефинансирования кредитов других банков в Промсвязьбанке определяются персонально.

Чтобы получить максимальную сумму заёмных средств по минимальной ставке, необходимо документально подтвердить свою платёжеспособность. Немаловажное значение имеют статус клиента и состояние его кредитной истории.

Для снижения размера годовой ставки необходимо:

подать заявку через интернет-банкинг;
подключиться к специальной программе страхования и вносить ежемесячные платежи без просрочек.

При отправлении заявления на рефинансирование через личный кабинет клиента ПСБ гарантирует скидку в размере 0,5% годовых.

При подключении к программе страхования ставка может быть снижена на 3% годовых включительно.

Уменьшение её размера осуществляется ежегодно при выполнении одного условия – своевременном внесении ежемесячных платежей. Каждый год ставка будет снижаться на 1% годовых.

Если по какой-либо причине вы не успеваете оплатить обязательный взнос, закажите услугу «Кредитные каникулы». Она позволит отложить два платежа по кредиту. Опция доступна через полгода после заключения договора с банком и подключается через интернет-банкинг либо в территориальном офисе.

Кто может подать заявку на рефинансирование кредита в Промсвязьбанк?

Обратиться в банк могут граждане России старше 23 лет, имеющие постоянную прописку на территории страны. Максимальный возраст заёмщика – 65 лет к моменту погашения долга перед ПСБ.

Рефинансирование доступно только лицам, работающим по найму. Общий трудовой стаж должен составлять 12 месяцев и более, а текущий – как минимум 4 месяца.

В анкете требуется указать два телефонных номера – рабочий и личный. Заявки от индивидуальных предпринимателей не принимаются.

Подать заявление в банк можно в регионе прописки или официального проживания, а также по месту трудоустройства. При этом получить ссуду возможно в любом банковском офисе.

Как подать заявление?

Вы можете обратиться в территориальный офис банка и заполнить анкету на рефинансирование кредита, предоставленную менеджером.

Заявка будет рассмотрена в кратчайшие сроки. Для получения ссуды потребуется повторно посетить банковское отделение и заключить соответствующий кредитный договор.

Намного проще подать заявление дистанционно:

После выдачи заёмных средств необходимо обратиться в сторонние банки для погашения долговых обязательств.

Важно закрыть кредит или кредитку в сроки, оговорённые договором, и соблюсти процедуру, предусмотренную кредитором. Для подтверждения факта отсутствия задолженности следует получить соответствующую справку.

Сроки оформления рефинансирования колеблются от одного до нескольких дней.

Скорость одобрения заявки и выдачи ссуды зависит от статуса клиента, способа обращения в банк и полноты комплекта документации, переданного менеджеру.

Документы для оформления рефинансирования кредитов

Для заключения кредитного договора с ПСБ требуется подготовить:

гражданский паспорт;
СНИЛС;
документальное подтверждение платёжеспособности;
копию трудовой книжки, заверенную по месту трудоустройства.

Для подтверждения уровня доходов можно использовать соответствующую справку по форме Промсвязьбанка или работодателя, 2-НДФЛ, выписку по зарплатному счёту, открытому в сторонней финансовой организации.

Клиенты, переводящие свой заработок на карту, выпущенную ПСБ, могут заказать рефинансирование кредита всего по двум документам – СНИЛС и паспорту.

Иная документация не потребуется. При наличии дополнительного дохода могут предоставляться иные бумаги, например, справка о начислении пенсионных выплат, справка с работы по совместительству и т. д.

Если заявка подаётся через территориальный офис, дополнительно необходимо подготовить справку, содержащую информацию по кредиту или кредитке из банка, в котором будет погашена задолженность. Документ должен содержать реквизиты кредитора, сроки заключения договора, сумму долга.

Способы расчёта с ПСБ

Следить за состоянием кредитного счёта и оплачивать ежемесячные сборы в режиме онлайн можно с помощью интернет-банкинга и приложения PSB-Mobile.

Оба сервиса являются бесплатными. При внесении обязательного платежа по кредиту банк не взимает какую-либо комиссию (исключение – использование баланса кредитки).

Бескомиссионно пополнить кредитный счёт можно также с помощью банкоматов и терминалов ПСБ, оснащённых функцией приёма наличных. Небольшой сбор может быть удержан, если используется карта, выпущенная сторонним банком, или кредитка Промсвязьбанка.

Кроме этого, погасить кредит можно следующими способами:

переводом с электронного кошелька;
через салоны магазина «Связной»;
с помощью онлайн-сервиса на сайте ПСБ;
через терминалы QIWI;
переводом из стороннего банка.

Перечисленные выше варианты сопровождаются списанием небольшой комиссии. Сроки зачисления денег на счёт колеблются от нескольких минут до пяти дней. Погашайте ежемесячные платежи заранее, чтобы избежать просрочки и начисления неустойки.

Преимущества обращения в ПСБ

Обращаясь в Промсвязьбанк, вы можете объединить вплоть до пяти займом и/или кредиток при условии, что долги имеются перед сторонними кредитными организациями.

При подаче заявления через интернет-банкинг гарантируется скидка в размере 0,5% годовых. При подключении программы страхования в течение трёх лет можно снизить ставку на 3% годовых.

Отдельные категории клиентов (например, переводящие зарплату в ПСБ, работающие в бюджетных организациях) могут получить необходимую ссуду, предоставив минимальный комплект документов.

При направлении онлайн-заявки деньги выдаются за один визит в банковское отделение. Годовая ставка определяется индивидуально в размере от 9,9%. Максимальная величина ссуды – 3 000 000 рублей. Заёмные средства выдаются наличными или переводом на специальную карту.

Как уменьшить кредитную нагрузку и не испортить себе кредитную историю. В нынешних условиях коронаэкономики наличие кредитов часто может стать камнем на шее. Об одном из способов улучшить ситуацию мы уже писали подробно – это рефинансирование кредитов. Сегодня речь пойдёт о реструктуризации: варианте для тех, чьё материальное положение сильно ухудшилось с момента оформления кредита.

Кто может подать на реструктуризацию?

На реструктуризацию может подать любой заёмщик, у которого есть финансовые трудности, и он может это доказать. К примеру, это может быть:

снижение или задержка заработной платы
увольнение
сокращение, банкротство бизнеса
выход на пенсию
болезнь, утрата трудоспособности, смерть (в случае смерти заёмщика по кредитам платит наследник, и он может просить о реструктуризации)
служба в армии
декретный отпуск
колебания курса, если кредит в валюте
изменение условий кредита банком (иногда банки могут поднять процент по кредиту – это часто есть в договорах)

Если у вас есть какие-то другие причины ухудшения финансового положения, вы можете попробовать подать на реструктуризацию с ними, главное – подтвердить их документально. Просто так, потому что жить стало тяжело, получить реструктуризацию долга не получится.

Закон не запрещает подавать заявки несколько раз, даже если вам уже отказывали, но все ответы банка лучше собирать и подшивать в отдельную папочку, особенно отказы. Если дело дойдёт до суда, у вас будет отличное доказательство того, что «вы пытались». Заявку рассматривают около 10 дней.

Более того, законом не ограничено даже количество реструктуризаций, которые вы можете получить от банка. Но есть одно «но»: если вы получили реструктуризацию и перестали соблюдать уже новый график платежей, больше навстречу вам не пойдут, скорее всего, банк обратится в суд.

Самый главный секрет успеха – быть максимально честным с банком и сообщить об изменении вашей ситуации как можно быстрее. Банк заинтересован в том, чтобы кредит был так или иначе выплачен, а вы заинтересованы в чистой кредитной истории: держите это в голове, это поможет найти выгодное решение для всех.

Кстати, можно подать на реструктуризацию, даже если у вас автокредит, или, например, ипотека.

Также надо понимать, что решение о реструктуризации принимается всегда индивидуально, и на него может влиять в том числе вся история сотрудничества с этим банком.

Суть процедуры

На реструктуризацию можно подавать с задолженностью по кредиту или без. Для облегчения нагрузки на должника обычно используют:

Увеличение срока кредита. Так ваш ежемесячный платёж уменьшается. В кредит могут включить штрафы за просрочки, т.е. стоимость кредита увеличится, но зато вы будете платить меньше ежемесячно.
Снижение процентной ставки. Такой вариант используется реже и только для клиентов с чистой кредитной историей. Плюс всё зависит от того, снизилась ли ставка рефинансирования в стране с момента, когда был взят кредит.
Изменение валюты кредита (особенно актуально для тех, у кого валютная ипотека). Но тут можно как выиграть, так и проиграть, если курс вдруг упадет.
Кредитные каникулы. Мы уже знакомили читателя с таким приемом. Если вкратце: вам просто дают отсрочку на несколько месяцев, в которые вы можете быть либо полностью освобождены от уплаты кредита, либо, например, выплачивать только проценты. В рамках реструктуризации кредитные или ипотечные каникулы могут комбинироваться с другими методами.
Списание штрафов и пени. Используется редко, если их накопилось уже много, а заёмщик уже почти банкрот. Иными словами, штрафы спишут, если это последний шанс, что вы выплатите кредит.

Кстати, банк может предложить индивидуальные условия реструктуризации с комбинацией вышеуказанных способов.

В чем отличие от рефинансирования?

Рефинансирование выгодно вам в долгосрочной перспективе. Оно помогает уменьшить процент и переплату. Реструктуризация выгодна вам сейчас: часто переплата в конечном итоге только увеличится, но зато ваша долговая нагрузка уменьшится. Это как раз идеальный вариант на период поиска новый работы.
Рефинансирование можно попросить у любого банка с более выгодными условиями. При реструктуризации вы привязаны к тому банку, где был взят кредит/ипотека.
Некоторые банки отказываются рассматривать заявку на рефинансирование ранее реструктуризированных кредитов. Стоит иметь это в виду.

Резюме

Реструктуризация кредита – это не панацея, а всего лишь временное и срочное решение, которое позволит избежать просрочек и сохранить чистой кредитную историю. Однако в долгой перспективе процедура не выгодна: она часто способствует увеличению стоимости кредита.

Подавать на реструктуризацию стоит, если вы знаете, что сейчас денег нет, но скоро они будут и вы сможете погасить кредит возможно даже досрочно, не переплачивая банку.

Если ваша финансовая ситуация действительно сложная, возможно стоит задуматься о процедуре личного банкротства. Если сумма долга менее 500 000 рублей, то обанкротиться можно без судебного процесса.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: