Рн банк реструктуризация кредита

Обновлено: 18.04.2024

Мне оформили реструктуризацию, утверждая, что переплаты не будет и не показали график платежей. Уже после подписания соглашения прислали график, в котором переплата по процентам почти 14000 руб. Я много раз требовала отменить реструктуризацию и вернуть прежний график, так как это не помощь банка в кризис, а обман с целью наживы, но они безосновательно отказывают. Прошу Вас разобраться в данной ситуации и помочь мне аннулировать реструктуризацию. Спасибо!

06.06.2020 05:50 / Дарья Ответа банка нет

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемая Дарья Евгеньевна, представители РН Банка не сотрудничают с АРБ в работе данного функционала. Советуем Вам обратиться напрямую в Головной офис банка.

Я, Александр Анатольевич, прошу рассмотреть мою просьбу. 02.04.2020 г. я дал согласие на реструктуризацию. С графиком платежей меня ознакомили только после моего согласия. График пришел 16.04.2020 г. Реструктуризация была одобрена на три месяца. А 17.04.2020 г. я написал отказ от реструктуризации, так как меня не устроил график, данный Банком. Со мной по тел.связался сотрудник Банка и предложил оплатить сумму, которую я плачу обычно (мой срок погашения кредита 20.04.2020 г.). и обещал встретиться и подписать соглашение о расторжении реструктуризации, так как Банк, в связи с ситуацией с короновирусом не работал и сотрудники были на удаленной работе. 20.04.2020 г. с моего счета были сняты только проценты. Т.е. никаких действий со стороны Банка не были осуществлены. Я неоднократно звонил и писал в Банк. После чего был звонок из Банка и вновь сотрудник Банка предложил подождать до середины мая и решить мою проблему. Но никто из сотрудников Банка со мной так и не связался. А 18.05.2020 г. вновь были сняты только проценты. РН Банк не идет навстречу своим клиентам.

19.05.2020 22:18 / Александр Ответа банка нет

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемый Александр Анатольевич, представители РН Банка не сотрудничают с АРБ в работе данного функционала. Советуем Вам обратиться напрямую в Головной офис банка.

Я, имея кредит в АО "РН Банк", запросил справку о текущей задолженности для того, чтобы досрочно погасить кредит. Банк предоставил мне 2 справки с разными суммами. Я, ориентируясь на большую из них, отправил средства на счет ( утем рефинансирования). В день, когда мои средства должны были списаться, позвонил в банк. Сотрудник горячей линии сказал, что на самом деле у меня не хватает порядка 700-1000 рублей за дополнительные проценты пользования кредита. Также сотрудник сообщил, что дополнительные проценты в справке о задолженности они не указывают. Предложил оформить мне новую заявку на дсорочное погашение (через месяц) и оплатить еще дополнительные проценты за пользование кредитом. На данный момент (22.05.19) на моем счету, согласно справке и текущему балансу имеются все средства, для погашения кредита, но о доплонительных процентах речи нигде не идет. И тем не менее банк требует их оплатить. Прошу помощи в решении сложившейся ситуации.

22.05.2019 17:21 / Ринат Ответа банка нет

Ответ редакции сайта АРБ

Кредит был взят 27.03.2019г, досрочное погашение затребовала 06.04.2019 через моб. приложение. Пришла смс на мой номер, что сумма погашения моего кредита 399 931,45 руб. На 08.04.2019 положила деньги через РОС банк 06.04. Вчера сделала повторный запрос на погашение кредита. Пришла снова смс на мой номер телефона в сумме 399 931,45 руб. зачисление было 09.03.2019. Я зашла через моб. приложение посмотреть, может пришла выписка о погашении, но этого не было. Я позвонила в банк, а мне говорят, что сумма моего погашения увеличилась. На каком основании они это сделали, причем платеж ежемесячно 10-го числа, а я еще и больше положила 399 950 руб. На каком основании мне приписывают еще деньги?

09.04.2019 14:55 / Ксения Ответа банка нет

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемая Ксения Сергеевна, представители РН Банка не сотрудничают с АРБ в работе данного функционала. Советуем Вам обратиться напрямую в Головной офис банка.

02.02.2022 обратился в ДЦ г. Чайковский за покупкой нового авто лада веста. Моим менеджером был Дмитрий, который все подробно пояснил по автомобилю, который меня интересовал. Необходимой суммы для оплаты у меня не было и меня интересовал кредит, заявку я подал за 10 минут по двум документам, без справок о доходах.

По кредитным вопросам со мной общался вежливый и грамотный кредитный специалист. Все подробно рассказала по оплате кредита. Читать далее

По кредитным вопросам со мной общался вежливый и грамотный кредитный специалист. Все подробно рассказала по оплате кредита без комиссии, а так же пояснила всю суть кредита. Выбрал я классический кредит на максимальный т.к. меня интересовали низкие платежи, планирую по возможности закрыть кредит раньше, о чем подробно проконсультировали. За счет каско мне сделали уступку в процентной ставке.

Я доволен покупкой автомобиля, специалистами ДЦ и условиями кредитования в РН банке. Вопросов после подписания не осталось.

Мы благодарим Вас за обратную связь и рады, что Вы остались довольны.
Надеемся на дальнейшее позитивное сотрудничество.

С уважением,
Группа поддержки клиентов АО "РН Банк"

Приобрел в первых числах июня автомобиль в ДЦ Башавтоком на Салавата Юлаева.
Это уже мое второе приобретение автомобиля у данного Дилера и Банка, впервые я приобрел в 2017 году. Могу с уверенностью сказать, что сотрудники максимально профессиональные! Отдельное спасибо сотруднику отдела продаж Марату и кредитному специалисту Анастасии.
. Читать далее

У меня не был выплачен первый кредит, со мной связались из дилера и предложили без каких-либо доплат обновить свой автомобиль, в течении 20 минут приняли автомобиль в трейд-ин, параллельно приняли заявку на кредит. К сожалению, мой приезд был максимально поздним (в 6 часов вечера), но это не помешало сотрудникам до 8 вечера оформить рефинансирование и выдать мне автомобиль.
За один день я стал обладателем нового автомобиля и самое интересное, мой ежемесячный платеж стал меньше.
Для сравнения ставка раньше была 9,4%, сейчас 2%.

Качество обслуживания клиентов является наиболее приоритетным направлением развития Банка.
Мы благодарим Вас за высокую оценку работы предоставляемого Банком сервиса и рады, что Вы остались довольны.

С уважением,
Группа поддержки клиентов АО "РН Банк"

13 марта 2020 года я взяла автокредит банк выдал мне сумму 658000 при этом стоимость автомобиля 503000 всё остальное навязанные страховки, каско вообще ежегодно, страхование жизни и здоровья. В итоге я платила всегда платеж вовремя. Но началась пандемия. А я работала удаленно в агентстве недвижимости доход был хороший. Я ещё в период пандемии работала. Но ближе к сентябрю у меня появились сложности с финансами. Клиентов не было потому что короновирус вогнал всех в кризис. Я как могла платила. Просила у банка кредитные каникулы но они доступны только если сумма кредита до 600 тыс а у меня больше на 58 тыс. И мне отказали. В итоге организация в которой я работала в ноябре закрылась. У меня была задолженность на тот момент 6000 руб.

Я писала заявление на реструктаризацию в ней мне тоже отказали. Потом я пропустила два платежа. Далее я до середины января оплачивала не полную сумму но платила. Потом платила полный платеж но позже. Найти работу было сложно с таким же доходом я работала за 15 тыс. А раньше получала 50 тыс. Да и тем более у меня маленький ребенок который в садик начнет ходить только в сентябре 2021 года. Я работала потом на дому делала кондитерские изделия на заказ. В итоге из сумы долга 25 тыс он у меня вырос с учётом штрафов и пений и при том что я платила. Но платежи не защитывались а только какая то часть уходила на покрытия долга другая на проценты. Рено банк в итоге передал договор в коллекторкое агентство россбанк но оплату я так же производила на счёт Рено банк. Росбанк на договоренность тоже не шли я просила реструктуризацию или рефинансирование мне отказывали. Но сразу найти такую сумму у меня нет возможности. Так как у меня доход 25 тыс.

Спасибо за отзыв. В соответствии с п. 3.8.12. Правил Народного рейтинга принимаем отзыв без зачета оценки.

Для предоставления ответа нам потребовалось время для анализа описанной Вами ситуации.

В соответствии с законодательством до 30.09.2020 Банк предоставлял клиентам кредитные каникулы. Законом ограничены условия предоставления каникул, а именно максимальный размер кредита для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств, по которому заемщик вправе обратиться с требованием об изменении условий кредитного договора, составляет 600 тысяч рублей. Вы, к сожалению, не попадали под эти условия.

Касаемо поданных заявок на реструктуризацию задолженности. Позвольте обратить Ваше внимание, что рассмотрение реструктуризации кредитной задолженности является правом, а не обязанностью Банка. Принимая решение о предоставлении/об отказе в предоставлении реструктуризации Банк всесторонне рассматривает и взвешивает все возможные риски (финансовые, социальные и др.), с учетом которых принимается окончательное решение.
В Вашем случае кредит был выдан на 7 лет (максимально допустимый срок кредитования по условиям Банка), что послужило отказом по Вашему заявлению. Предоставление реструктуризации на других условиях не предоставляется возможным.

На основании длительной просроченной задолженности Банк вправе передать кредит в коллекторское агентство для взыскания задолженности и подать иск в суд для возврат долга. Банк данным правом воспользовался.

С уважением,
Биджиева Милана
Отдел клиентского обслуживания АО "РН Банк"

Оформил автокрелит на доплату при операции трейд-ин. Кредитный менеджер автосалона предложил несколько вариантов кредитования в разных банках. Счётом включённого страхования КАСКО, РН банк предложил оптимальный процент и размер платежа по кредиту. Оформление прошло в автосалоне у кредитного менеджера. Получил исчерпывающую информацию по особенностям и структуре кредита, вариантам его погашения. Быстро по ссылке поставил фирменное приложение. Читать далее

10.05.2022 15:00 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора

Мы благодарим Вас за высокую оценку работы предоставляемого сервиса и рады, что Вы остались довольны.
Надеемся на дальнейшее позитивное сотрудничество.

С уважением,
Группа поддержки клиентов АО "РН Банк"

Допустила просрочку, все выплатила вместе с неустойкой. Банк обратился с иском в суд о расторжении договора. Самое интересное, что банкам государство оказывает поддержку, а банки людям нет. На все предложения банк предлагает лишь выплатить весь кредит за 6 месяцев вместо 5 лет. Впервые столкнулась с таким банком, и вам не советую.

Спасибо за отзыв. Банк запросил у вас дополнительные сведения для проверки, если вы отправили их, подтвердите, пожалуйста, в комментариях.

06.05.2022 14:50 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора

Вместе с этим хотели бы пояснить что Банк предоставляет целевой кредит для приобретения транспортного средства, а Заемщик обязуется своевременно и в полном объеме возвратить Банку сумму кредита, уплатить проценты за его пользование, а также исполнять иные обязательства в порядке и на условиях, предусмотренных указанным договором.
В случае, если в течение срока действия кредитного договора Заемщик неоднократно нарушает принятые обязательства в части своевременной уплаты ежемесячных платежей, Банк будет вынужден обратиться за защитой своих прав в судебные органы Российской Федерации.

Сожалеем, что сотрудничество с нашим Банком оставило негативные впечатления. Надеемся наши разъяснения помогли Вам разобраться в сложившейся ситуации.

С уважением,
Овсянникова Елизавета
Группа поддержки клиентов АО "РН Банк"

Добрый день! Брал кредит на рено Дастер в конце февраля 2022 года в автосалоне "Гусар" г Кирова. Понравилось что все прошло быстро и в автосалоне. Хотелось бы сказать огромное спасибо кредитному специалисту, что уделил время и очень подробно и наглядно показал как оплачивать кредит, так как офисов банка у нас в городе нет.

Спасибо за отзыв! Пока нам не хватает фактов для зачета положительной оценки. Вы можете дополнить отзыв конкретными примерами качественного обслуживания с указанием дат и каналов обращения позднее, накопив более обширный опыт обслуживания в банке.

С уважением,
Группа поддержки клиентов АО "РН Банк"

Более 2 месяцев назад приобрели машину renault sandero stepway в автосалоне официального дилера "норд-авто" в городе Тверь. Выражаю благодарность сотрудникам автоцентра и РН банка за комфортабельные условия на протяжении всего ведения сделки. Менеджер отдела продаж А. К-ин доступно объяснил о достоинствах автомобиля и его комплектации.

По окончании консультации кредитный эксперт П-ва А. оформила автомобиль в кредит подобрав наиболее. Читать далее

По окончании консультации кредитный эксперт П-ва А. оформила автомобиль в кредит подобрав наиболее подходящий банк. Решение от банка получено было быстро. Анастасия доступно и корректно пояснила некоторые моменты по сделке и был оформлен договор.
Как во время сделки, так и после неё, сотрудники автосалона осуществляли поддержку по разным вопросам. Всем спасибо.

28.04.2022 12:20 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора

Качество обслуживания клиентов является наиболее приоритетным направлением развития Банка.
Мы благодарим Вас за высокую оценку работы предоставляемого сервиса и рады, что Вы остались довольны.

С уважением,
Группа поддержки клиентов АО "РН Банк"

Ваши деньги в момент перевода становятся их, если вы перевели на сто больше, то со слов сотрудника "вы должны написать письменное ОБЪЯСНЕНИЕ с чего вы хотите снять остаток ПОСЛЕ списания платежа" Да, им надо объяснять зачем вы хотите воспользоваться своими средствами, ах да, как только переводите деньги они считают их своими. Зарубите на носу, холопы и обьясняйте почему и зачем вы хотите взять остаток после списания платежа.

Спасибо за отзыв. В соответствии с п. 3.8.9. Правил Народного рейтинга принимаем отзыв без зачета оценки.

Уважаемый user-56787651432!
Благодарим Вас за обращение и хотели бы предоставить информацию относительно Ваших комментариев.
К сожалению, нам не удалось идентифицировать Вас как клиента Банка для того, что бы более детально разобраться в сложившейся ситуации.
Вместе с тем, хотели бы пояснить, что В соответствии с Приложением № 2 к Общим Условиям Предоставления АО «РН Банк» Кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, Счет предназначен исключительно для зачисления денежных средств на Счет для обслуживания кредитов, выданных Банком, а также списания денежных средств Клиента со Счета для обслуживания кредитов. Иные операции за исключением получения остатка денежных средств после закрытия Счета, по Счету производиться не могут. Установленный данным пунктом режим счета и ограничение допустимых операций по Счету следует считать ограничением выполняемых банком операций по счету, как это предусмотрено статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с этим, Если Ваши кредитные обязательства не исполнены в полном объёме Банк действительно может попросить пояснить причины перевода средств с данного счета.

Надеемся наши разъяснения помогли Вам разобраться в сложившейся ситуации и благодарим Вас за пользование услугами Банка.

С уважением,
Овсянникова Елизавета
Группа поддержки клиентов АО "РН Банк"

В апреле 2021 года я приобретал автомобиль Лада Веста в дилерском центре Жигули «АО АВТОЦЕНТР-ТОЛЬЯТТИ-ВАЗ», по программе для работников ВАЗа, которая предусматривает: скидку на автомобиль от РРЦ, кредит без переплаты для потребителя и возможность совмещения с одной из программ гос. поддержки. (Первый а/м, семейный а/м итп.)

Условиями программы являются:
Оформление кредита в АО РН БанкПервоначальный вознос 50%Владение а/м. Читать далее

Оформление кредита в АО РН Банк
Первоначальный вознос 50%
Владение а/м не менее 1 года.

Как я упоминал ранее, по условиям программы, допускается совмещение всех преференций от автозавода с программами поддержки от государства. Когда я оформлял свой а/м финансирование по такой программе как раз возобновилось, и я воспользовался ей.

В связи с тем, что в ближайшее время я планирую закрывать кредит, я поднял все документы и еще раз все обстоятельно изучил. И обнаружил следующее- вместо того, чтобы отнять 90 357,00р (субсидия 10% от стоимости а/м, перечисляемая государством банку для формирования доп. скидки на сумму первоначального взноса) от первоначального взноса и оставить всю оставшуюся математику как есть, банк перенес данную сумму из первоначального взноса в тело кредита. Т.е. при том, что у меня было 500тыс.рублей для первоначального взноса для сценария без гос.поддержки, мне просто увеличили тело долга, с которого я плачу проценты.

В этой связи вопрос- где застряли 90тыс. рублей от государства и почему я не получил никакой выгоды реализовав свое право на поддержку? Более того, вариант с субсидией даже менее выгоден в итоге, чем кредит без таковой. Это так должно работать?

первоначальный взнос- 396 142,00р.
стоимость а/м- перв.взн.- 594 215,00р минус, из данной суммы, скидка для получения фактической рассрочки (писал выше)

первоначальный взнос- 396 142,00р.
стоимость а/м- перв.взн.- 495 178,50р -минус, из данной суммы, скидка для получения фактической рассрочки (писал выше)

«навязанные услуги по оказанию помощи на дороге на сумму 19 900,00р. т.к. эти деньги мне вернули, но не без стараний с моей стороны» — уточните, пожалуйста, что сообщал сотрудник при подключении доп.услуг?

Благодарим Вас за обращение и хотели бы предоставить информацию относительно Ваших комментариев.

Стоимость автомобиля с учетом скидки от завода, на момент приобретения составляла 990 357,00 рублей.

Размер Вашего первоначального взноса составил 396 142,00 рубля. В своем отзыве Вы указываете о том, что планируемый первоначальный взнос составлял 495 178,5р, Вами была внесена сумма 396 142 рублей. Данная информация отражена в Заявлении о предоставлении кредита. Обращаем Ваше внимание, что Заявление о предоставлении кредита в обязательном порядке предоставляется клиенту для ознакомления и подписания. Достоверность указанной информации подтверждается Вашей подписью на документах.

Размер государственной субсидии составил 99 035,70 рублей.

Также в Заявлении о предоставлении кредита Вами было выражено согласие на приобретение услуги комплексная помощь стоимостью 19 900 рублей за счет средств Банка.

Стоимость автомобиля за вычетом аванса составила 594 215,00 рублей (990 357–396 142). Сумма кредита составила 515 079,30 рублей (594 215-99 035,70+19 900), т.е. сумма кредита соответствует действительности, что отражено в Индивидуальных условиях кредитования

С уважением,
Овсянникова Елизавета
Группа поддержки клиентов АО "РН Банк"

Оформляла автокредит перед новым годом.
Хочу отметить сотрудников автосалона Жигули менеджера Сергея и кредитного специалиста Варвару К-ву, которые довели сделку до конца, за что, учитывая реалии сегодняшнего дня, я им очень благодарна.

Во-первых, обращалась в несколько салонов, но только эти двое из ещё не оформленного решения сформировали потребность покупки автомобиля здесь и сейчас.
Во - вторых возникшие сложности с оформлением из-за особенностей адресной базы Варвара решила достаточно оперативно.
Ну и в третьих, когда я обратилась к ней с вопросом по уже заключённому кредиту спустя несколько месяцев - получила всю запрашиваемую информацию.

Из неудобств работы непосредственно с банком могу отметить только необходимость куда то ехать, чтобы без процентов внести ежемесячный платеж, но вроде это уже решено с помощью СБП, и , наверное, работа с приложением - не нашла в нем непосредственно информации по кредиту, например, дату заключения договора.
В целом, сотрудничеством довольна, первый автокредит закрывали досрочно, с чем так же не возникло каких либо сложностей. Справка о закрытии кредита пришла по запросу.

Спасибо за отзыв.
"Ну и в третьих, когда я обратилась к ней с вопросом по уже заключённому кредиту спустя несколько месяцев - получила всю запрашиваемую информацию"-Автор, расскажите, пожалуйста, подробнее, с каким вопросом и когда (дата) вы обратились к сотруднику, а также как вам смогли помочь.

28.03.2022 15:00 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора

10.05.2022 15:00 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора

С уважением,
Группа поддержки клиентов АО "РН Банк"

06.05.2022 14:50 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора

С уважением,
Овсянникова Елизавета
Группа поддержки клиентов АО "РН Банк"

С уважением,
Группа поддержки клиентов АО "РН Банк"

28.04.2022 12:20 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора

С уважением,
Группа поддержки клиентов АО "РН Банк"

Оформление кредита в АО РН Банк
Первоначальный вознос 50%
Владение а/м не менее 1 года.

первоначальный взнос- 396 142,00р.
стоимость а/м- перв.взн.- 594 215,00р минус, из данной суммы, скидка для получения фактической рассрочки (писал выше)

первоначальный взнос- 396 142,00р.
стоимость а/м- перв.взн.- 495 178,50р -минус, из данной суммы, скидка для получения фактической рассрочки (писал выше)

Благодарим Вас за обращение и хотели бы предоставить информацию относительно Ваших комментариев.

Стоимость автомобиля с учетом скидки от завода, на момент приобретения составляла 990 357,00 рублей.

Размер государственной субсидии составил 99 035,70 рублей.

С уважением,
Овсянникова Елизавета
Группа поддержки клиентов АО "РН Банк"

28.03.2022 15:00 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора

Наступивший в 2014-м году очередной экономический кризис серьезно усложнил финансовое положение большого количества отечественных заемщиков. В результате далеко не каждый клиент банка способен сегодня обслуживать взятые ранее кредиты, своевременно внося ежемесячный платеж. Одним из вариантов исправления ситуации выступает реструктуризация кредита, главной целью которой является восстановление платежеспособности заемщика.

Что такое реструктуризация кредита?
Особенности реструктуризации
Реструктуризация кредита физического лица
Причины для реструктуризации кредита
Реструктуризация ипотечного кредита
Реструктуризация проблемных кредитов
Реструктуризация бюджетных кредитов
Реструктуризация в Сбербанке
Реструктуризация кредита в ВТБ
Реструктуризация в других банках
Реструктуризация кредита физическому лицу
Реструктуризация для юридического лица
Как составить заявление на реструктуризацию?
Какие документы потребуются?
Заявление на реструктуризацию кредита
Общий порядок процесса
Какие бывают программы реструктуризации?
Выгода от реструктуризации
Преимущества реструктуризации займа для клиента также очевидны:

Что такое реструктуризация кредита?

Понятие «реструктуризации кредита» подразумевает изменение условий действующего между клиентом и банком договора, направленное на снижение финансовой нагрузки на заемщика. Это может достигается различными способами: снижением процентной ставки, увеличением срока действия договора, предоставлением кредитных каникул и другими послаблениями для клиента. Важно понимать, что реструктуризация происходит по инициативе заемщика, но по обоюдному соглашению сторон, так как выгодна и банку, который избавляется от необходимости длительных судебных разбирательств по взысканию долга, и клиенту, сохраняющему хорошую кредитную историю и исправляющему собственное финансовое положение.

Особенности реструктуризации

Основное отличие реструктуризации кредита от рефинансирования заключается в том, что она происходит в том же банке, с которым у клиента уже имеется действующий договор. Это несколько упрощает процедуру переговоров, так как кредитная организация обладает всеми необходимыми сведениями о заемщике. Решение о реструктуризации принимается всегда в индивидуальном порядке с учетом ситуации конкретного клиента.

Реструктуризация кредита физического лица

Крайне важно, чтобы клиент при возникновении у него финансовых проблем сам вышел на контакт с банком, честно рассказав об имеющихся трудностях. Такой подход намного более эффективен, чем простое прекращение выплат и, тем более, попытки скрыться от сотрудников кредитной организации. Он позволяет с большой долей вероятности найти решение, которое устроит обе стороны. Чаще всего, в подобной ситуации осуществляется реструктуризация кредита.

Причины для реструктуризации кредита

Основными причинами начала процедуры реструктуризации обычно являются:

Потеря клиентом источника дохода. Речь в данном случае, как правило, идет об увольнении, закрытии принадлежащего заемщику бизнеса, выходе на пенсию или других подобных ситуаций;
Резкие колебания курса валюты, в которой взят кредит. При оформлении займа в долларах финансовое положение клиента резко ухудшается, например, при очередном обвале рубля;
Полная или частичная потеря работоспособности. Она может произойти при возникновении серьезного заболевания, травме или несчастном случае;
Декретный отпуск по уходе за ребенком;
Изменение условий кредита по инициативе банка. Нередко ухудшение финансового состояния клиента происходит из-за того, чтоб кредитная организация принимает решение увеличить процентную ставку. Такая возможность предусматривается практически любым кредитным договором, заключенным отечественным банком.

Обращаясь в банк с предложением произвести реструктуризацию кредита, клиент должен понимать, что ему потребуется не просто указать причины ухудшения собственного финансового положения, но и привести документальные доказательства этого. Только в таком случае может идти речь о серьезном рассмотрении заявления заемщика со стороны банка.

Реструктуризация ипотечного кредита

Ипотечный кредит заслуженно считается одним из наиболее тяжелых для заемщика с финансовой точки зрения. Это связано, главным образом, с двумя факторами. Во-первых, длительным сроком действия займа и большой его суммой, что вынуждает клиента банка в течение многих лет отдавать значительную часть дохода на обслуживание и погашение взятых на себя обязательств. Во-вторых, возможностью лишиться приобретенного по ипотеке жилья при невозможности осуществлять ежемесячные платежи. Учитывая сказанное, становится понятным, почему именно реструктуризация ипотечных кредитов является сегодня одной из наиболее востребованных на финансовом рынке страны банковских услуг.

Более того, начиная с 2015-го года в стране действует государственная программа, предоставляющая помощь заемщикам при осуществлении реструктуризации ипотечных кредитов. Она позволяет снизить процентную ставку, а также получить отсрочку по выплатам на полтора года.

Реструктуризация проблемных кредитов

Очевидно, что в большинстве случаев реструктуризация инициируется клиентом тогда, когда у него возникают серьезные проблемы с выплатой задолженности банку. Проводить подобную процедуру в ситуации, когда заемщик исправно выполняет собственные обязательства, невыгодно для банка. Именно поэтому клиенту для получения положительного решения от кредитной организации крайне важно документально доказать ухудшение финансового положения.

Реструктуризация бюджетных кредитов

Реструктуризация в Сбербанке

Будучи бесспорным лидером финансового сектора страны, Сбербанк России обладает самой большой клиентской базой. Одним из способов ее сохранения выступает предоставление выгодных условий кредитования. Примером подобного подхода выступает программа реструктуризации ипотечных займов, разработанная специалистами банка. Она позволяет снизить процентную ставку по ранее оформленным договорам ипотеки.

Реструктуризация кредита в ВТБ

Банк ВТБ, который по большинству показателей занимает 2-3 место в рейтинге крупнейших финансовых структур страны, одним из первых предложил клиентам возможность реструктуризации кредита. В первую очередь, это касается займов физических лиц, так как именно эта услуга наиболее востребована сегодня на рынке.

Реструктуризация в других банках

В настоящее время практически все серьезные банки предлагают клиентам возможность произвести реструктуризацию кредита. Конечно же, для начала подобной процедуры требуется наличие серьезных причин, существование которых заемщик должен доказать документально. Тем не менее, нередко кредитные организации идут навстречу клиентам, так как прекрасно понимают, что такой вариант решения проблемы, в конечном итоге, выгоден обеим сторонам.

Реструктуризация кредита физическому лицу

Наиболее часта процедура реструктуризации применяется для займов физических лиц. Это легко объяснимо тем, что именно среди подобных кредитов можно найти наибольшее число проблемных. В результате банку приходится выбирать – лишиться клиента, перейдя к длительной и малоэффективной процедуре взыскания долга, или помочь заемщику восстановить платежеспособность путем реструктуризации кредита. Не удивительно, что достаточно часто финансовая организация останавливается на втором варианте решения проблемы.

Реструктуризация для юридического лица

В целом процедура реструктуризации юридического лица мало отличается от аналогичного процесса, который проводится по отношению к физическому. Однако, необходимо учитывать ряд нюансов. Во-первых, одной из основных задач выступает недопущение банкротства компании по инициативе кредитора. Во-вторых, предприятие, как привило, разрабатывает бизнес-план, целью которого является доказать банку, что проводимая реструктуризации приведет к восстановлению платежеспособности юридического лица.

Как составить заявление на реструктуризацию?

Форма заявления на реструктуризацию разрабатывается каждым банком самостоятельно. Получить бланк можно либо при личном посещении офиса кредитной организации, либо скачав в электронном виде с сайта банка. При заполнить заявление не составляет никакого труда, так как оно содержит основные сведения о заемщике и обязательно указание причин возникновения финансовых трудностей.

Какие документы потребуются?

К заявлению на реструктуризацию необходимо приложить следующий пакет документации;

копию паспорта заявителя;
документальное подтверждение его финансовых проблем;
копию договора с банком, условия которого подлежат реструктуризации;
дополнительные документы (конкретный перечень устанавливается кредитной организацией).

Заявление на реструктуризацию кредита

Сегодня практически все банки предоставляют клиентам возможность оформить заявление на реструктуризацию в режиме онлайн. Такой способ значительно удобнее для заемщика, так как отнимает немного времени. Однако, необходимо понимать, что при согласии кредитной организации на реструктуризацию потребуется личное посещение офиса банка для обсуждения конкретных условий.

Общий порядок процесса

Процедура реструктуризации запускается после подачи клиентом соответствующего заявления. В случае заинтересованности со стороны банка заемщик проводит переговоры, как правило, со специалистами отдела по работе с задолженностями. Затем клиенту необходимо предоставить дополнительно затребованные сотрудниками кредитной организации документы, после чего в течение предусмотренного правилами банка времени принимается решение о реструктуризации или отказе от ее проведения. При одобрении процедуры сторонами подписывается новый договор или дополнительное соглашение к существующему.

Какие бывают программы реструктуризации?

Наиболее часто на практике используются такие виды реструктуризации:

пролонгация кредитного договора;
снижение процентной ставки;
кредитные каникулы;
замена валюты кредита;
комбинация описанных выше вариантов.

Выгода от реструктуризации

Реструктуризация кредита выгодна обеим сторонам. Банк получает возможность сохранить клиента, избавляясь при этом от необходимости начинать непростую процедуру взыскания, которая обычно затягивается на длительный срок, а кроме того, часто оказывает попросту неэффективной.

Преимущества реструктуризации займа для клиента также очевидны:

снижается финансовая нагрузка;
сохраняется безупречная кредитная история;
отсутствуют крайне малоприятные судебные разбирательства или исполнительные производства.

Именно писанные выше преимущества реструктуризации сделали эту процедуру достаточно популярной и востребованной на сегодняшнем финансовом рынке страны.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: