Россельхозбанк страхование жизни при ипотеке

Обновлено: 27.03.2024

Еще несколько лет назад кредит на покупку жилья мог оформить довольно ограниченный круг потребителей, походящий строгим требованиям. Сегодня же практически каждый гражданин РФ имеет возможность получить заемные средства на большой срок. Однако именно такая продолжительность несет в себе риски — никто не предугадает, что произойдет через 10 или 20 лет. Поэтому правительство приняло закон и сделало наличие полиса обязательным условием для получения средств. При этом вы можете оформить ипотечное страхование и в «Россельхозбанке».

Небольшое описание

Данный тип полиса защищает имущество от:

  • аварий, пожаров, затоплений;
  • взрывов бытового газа и иного ущерба от инженерных коммуникаций;
  • незаконных действий третьих лиц (взлом, грабеж, вандализм).

Точный список чрезвычайных ситуаций клиент оговаривает с компанией во время оформления кредитной линии. При составлении договора необходимо учесть интересы обеих сторон — как банка, так и заемщика. В таком случае вы должны заключить контракт на полную стоимость недвижимости. Разумеется, он обойдется значительно дороже, но вы сможете претендовать на выплату компенсации при наступлении одного из ранее указанных условий.

Также потребители вправе оформить комплексное ипотечное страхование в «Россельхозбанке», куда входит защита права собственности, жизни и здоровья. Если владелец потеряет свою работу или трудоспособность (например, по причине тяжелой болезни или инвалидности), то компания полностью погасить оставшуюся часть долга. То же касается и смерти заемщика — в такой ситуации после закрытия задолженности жилье переходит к родным клиента по закону о наследстве.

Стоимость продукта зависит не только от вида выбранного вами полиса, но и от иных параметров — состояния недвижимости (ремонт, год постройки здания) и самого заявителя (возраст, пол, место работы и здоровье). Однако каждая организация рассчитывает цену по своей методике, поэтому вам предстоит сначала рассмотреть страховые компании, аккредитованные «Россельхозбанком» для ипотеки. Затем сравните их условия, чтобы найти самое выгодное предложение. Учитывая огромное количество нюансов, в которых несложно запутаться, нелишним будет посетить офис и побеседовать с менеджером. Он подробно расскажет обо всех нюансах услуги и сделает расчеты по нескольким вариантам. Не стесняйтесь спрашивать — сотрудники обязаны ответить на все ваши вопросы.

Многофункциональный сайт

Приобретение недвижимости за счет кредитных средств сопряжено с определенными рисками. Благодаря современному сервису «Страхование жизни для ипотеки» Россельхозбанка вы можете максимально обезопаситься от нежелательных последствий владения имуществом. Разработано несколько интересных программ, в рамках которых учитываются все требования ведущих российских страховщиков. Если вы хотите спрогнозировать, во сколько обойдется оформление продукта, следует воспользоваться специальным инструментом для определения цены страховки жизни при ипотеке в Россельхозбанке — калькулятором. В его поля понадобится внести персональные сведения, а также данные о параметрах займа.

Как оформить на оптимальных условиях

Подать заявку можно в ближайшем отделении или через интернет. При оформлении страховки жизни при ипотеке в Россельхозбанке учитываются следующие важные моменты:

  • сумма к оплате рассчитывается корректно (без скрытых комиссий и дополнительных сборов);
  • заявления рассматриваются оперативно;
  • пролонгация договора происходит без посещения отделения компании.

Современный сервис Россельхозбанка «Страхование жизни при ипотеке» заинтересует многих, ведь с его помощью проводить операции очень просто. При таком способе оформления полиса страхования жизни в Россельхозбанке ипотека становится доступнее, поскольку проценты по кредиту снижаются. Ставки уменьшаются, а вместе с ними и переплата.

Некоторые особенности

Размер страховой премии определяется исходя из суммы остатка по кредиту. По мере погашения задолженности этот показатель ежегодно корректируется. Продолжительность периода действия гарантированной защиты прописывается в договоре.

Для определения стоимости страхования жизни при ипотеке в Россельхозбанке есть удобный инструмент на официальном интернет-ресурсе организации. Если им воспользоваться, то вы в кратчайшие сроки узнаете, сколько нужно будет заплатить за услугу, поэтому спрогнозируете движение денежных средств наилучшим образом.

Теперь застраховаться на оптимальных условиях не составит труда. Понадобится только отметить подходящие параметры продукта, а система моментально предложит доступные варианты. Попасть на страницу понравившейся компании будет легко: вы сделаете это по прямой ссылке.

Большим плюсом является то, что мы работаем круглосуточно и без выходных. Здесь вы найдете ответы на любые вопросы и сэкономите немало времени, решив текущие проблемы оперативно.

Защитите вашу собственность от непредвиденных обстоятельств, а чужую собственность – от своих случайных действий.

Этот страховой продукт поможет защитить вашу квартиру или дом от аварийных ситуаций, залива, пожара, краж. А также компенсируем ущерб вашим соседям, если неприятности произошли в вашем доме.

Подробная информация об объекте страхования и ограничениях содержится в страховом полисе и приложенных к нему правилах страхования.

Подробные условия страхования, в том числе перечень страховых рисков, ограничения страхового покрытия, исключения из страхования, условия прекращения Полиса, порядок определения размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности) содержатся в Полисе и приложенных к нему Правилах страхования.

  • для тех, кто имеет в собственности дом или квартиру (а также при условии социального найма);
  • для тех, кто сделал хороший ремонт и не хочет его переделывать за свой счет;
  • для тех, кто не хочет иметь проблем с соседями;
  • для тех, кто понимает, что инженерные коммуникации иногда дают сбой.
  • пожара;
  • удара молнии;
  • взрыва бытового газа;
  • залива;
  • краж со взломом и других противоправных действий;
  • наезда транспортного средства;
  • падения деревьев и летающих объектов.


Страхуем вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при эксплуатации данным лицом жилого помещения.

При возникновении страхового случая:

  • примите все возможные меры по минимизации ущерба;
  • постарайтесь сохранить картину происшествия в первоначальном виде;
  • сообщите о происшествии в органы соответствующей компетенции;
  • не позднее 3 суток известите страховую компанию и подайте необходимые документы. Перечень документов указан в Условиях страхования, которые вы получили при заключении договора.

Программы страхования

  • Внутренняя отделка - 300 000 р.
  • Движимое имущество - 150 000 р.
  • Гр. ответственность - 150 000р.
  • Внутренняя отделка - 300 000 р.
  • Движимое имущество - 250 000 р.
  • Гр. ответственность - 250 000 р.
  • Внутренняя отделка - 400 000 р.
  • Движимое имущество - 400 000 р.
  • Гр. ответственность - 400 000 р.
  • Внутренняя отделка - 700 000 р.
  • Движимое имущество - 450 000 р.
  • Гр. ответственность - 450 000 р.

Преимущества продукта

«РСХБ–Страхование» входит в Группу компаний «Россельхозбанка» — одного из самых крупных и устойчивых банков России по размеру активов и капитала.

Как заключить Договор

Документы

Подробные условия страхования, в том числе перечень страховых рисков, ограничения страхового покрытия, исключения из страхования, условия прекращения Полиса, порядок определения размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности) содержатся в Полисе и приложенных к нему Условиях и Правилах страхования.

Сервисы для клиентов

Часто задаваемые вопросы

Мы не сможем компенсировать вам ущерб, если что-то случится с рукописями, любыми документами, чертежами, моделями и макетами, выставочными экземплярами, ювелирными украшениями и драгоценными металлами, предметами искусства, антиквариатом, взрывчатыми веществами и боеприпасами, медицинскими препаратами, парфюмерией, с техническими носителями информации и прочим. А также с имуществом, находящимся в зоне военных действий или в зоне, которой угрожают стихийные бедствия, на момент заключения договора.

В сумму страхового возмещения не включается ущерб, явившийся следствием:

— умышленных действий с вашей стороны или со стороны людей, проживающих в вами, которые привели к страховому случаю;
— неосторожности и нарушения базовых требований техники безопасности;
— ошибки при строительстве дома;
— природной стихии;
— глобальной катастрофы (война, радиация).

Ипотечное страхование обеспечивает защиту финансовых интересов заемщика, связанных с обеспечением кредитных обязательств, в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Наличие полиса по ипотечному страхованию - это одно из обязательных требований банков и иных кредитных организаций, которые выдают ипотечные кредиты и займы.

Подробная информация об объекте страхования и ограничениях содержится в страховом полисе и приложенных к нему правилах страхования.

Подробные условия страхования, в том числе перечень страховых рисков, ограничения страхового покрытия, исключения из страхования, условия прекращения Полиса, порядок определения размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности) содержатся в Полисе и приложенных к нему Правилах страхования.

Обязательно для тех, у кого есть ипотечный кредит.

Одним из обязательных условий получения кредита является наличие договора ипотечного страхования.

АО СК «РСХБ-Страхование» предлагает Вам оперативное рассмотрение запроса и надежную страховую защиту.

Страхование от несчастных случаев и болезней:

  • смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания установленного в период страхования;
  • установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания, впервые диагностированного в период страхования.
  • пожара;
  • взрыва;
  • стихийных бедствий;
  • механических повреждений;
  • повреждения водой;
  • противоправных действий третьих лиц.

При возникновении страхового случая:

  • примите все возможные меры по минимизации ущерба;
  • постарайтесь сохранить картину происшествия в первоначальном виде;
  • сообщите о происшествии в органы соответствующей компетенции;
  • не позднее 3 суток известите страховую компанию и подайте необходимые документы. Перечень документов указан в правилах Условиях страхования, которые вы получили при заключении договора.

Преимущества продукта

«РСХБ–Страхование» входит в Группу компаний «Россельхозбанка» — одного из самых крупных и устойчивых банков России по размеру активов и капитала.

Документы

Уведомление о возможности отказа от договора добровольного страхования в течение действия периода охлаждения.

Подробные условия страхования, в том числе перечень страховых рисков, ограничения страхового покрытия, исключения из страхования, условия прекращения Полиса, порядок определения размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности) содержатся в Полисе и приложенных к нему Условиях и Правилах страхования.

Сервисы для клиентов

Другие продукты


Лицензии Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) АО СК «РСХБ-Страхование без ограничения срока действия (бессрочно):

СИ № 2947 от 23.10.2017, СЛ № 2947 от 23.10.2017, ПС № 2947 от 23.10.2017, ОС № 2947-02 от 25.12.2019, ОС № 2947-04 от 23.10.2017, ОС № 2947-05 от 23.10.2017.

Продолжая пользование настоящим сайтом Вы выражаете своё согласие на обработку Ваших персональных данных (файлов cookie) с использованием трекера "Yandex.Metrics". Порядок обработки Ваших персональных данных, а также реализуемые требования к их защите, содержатся в Политике АО СК «РСХБ-Страхование» в отношении обработки персональных данных.


При остатке долга по ипотечному кредиту 3 000 000 руб. можно сэкономить на страховке 3 000 руб., сравнив и выбрав подходящее для вас предложение.

Зачем нужна страховка

Страхование квартиры

Требуется, когда дом уже построили, а вы получили право собственности. Будут застрахованы только несущие конструкции здания. Ремонт и отделка включены не будут

Страхование жизни заёмщика

Может потребоваться, если при оформлении ипотеки дом ещё не построен, и не получено право собственности. Будут застрахованы жизнь и здоровье заёмщика

Комбинированный полис страхования

Полис, который включает сразу страхование жилья и жизни заёмщика. Как правило, банки рекомендуют своим клиентам оформить именно этот вид страхования

Что делать при страховом случае

Примите неотложные меры

Вызовите специальные службы и сделайте всё возможное, чтобы уменьшить ущерб или спасти застрахованное имущество

Подготовьте справки
Обратитесь в страховую

Вызовите представителя страховой компании, чтобы он провёл осмотр повреждённого имущества и определил размер ущерба

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в РСХБ-Страхование

Страховка жизни при ипотеке в РСХБ-Страховании стоит дороже, чем страховка имущества у них же, и такая ситуация – в любой СК. Разберемся, почему так получается.

  • Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке

Нет, страхование – исключительно добровольное, банк не может принудить вас его купить. Но он может ввести санкции за отсутствие полиса, что обычно и происходит: если вы отказываетесь от страхования жизни/здоровья, вам повышают процентную ставку на 1-4%. Поэтому отказываться от страхования жизни невыгодно – если мы предположим, что вам осталось выплатить 500 000 рублей ипотеки, отказ от страховки с повышением ставки на 1% обойдется вам в 2 700 рублей, в то время как полис можно купить за 1 500 – 1 900 рублей.

В страховые случаи обычно входит смерть и инвалидность 1-2 группы. Некоторые страховые предлагают выплату страховки за инвалидность 3 группы и причинение вреда здоровью, но такие полисы стоят дороже. По выплатам: при смерти заемщика или получения им инвалидности страховая полностью погашает за него ипотеку, при причинении вреда здоровью – выплачивает компенсацию, размер зависит от нанесенного урона.

Стоимость зависит от:

  • остатка по ипотеке;
  • возраста;
  • факторов риска (хронические заболевания, например).

Можно сэкономить, оформив полис страхования жизни и имущества – комплексная страховка обходится более дешево. Но по полису комплексного страхования нельзя получить налоговый вычет и возврат части страховки при досрочном расторжении.

Расчет стоимости на калькуляторе

Наш калькулятор позволяет получить полис страхования жизни при ипотеке или любой другой страховой за 10 минут:

  1. Указываете банк/остаток/возраст/пол.
  2. На странице выбора страховых выбираете «Жизнь заемщика».
  3. Сравниваете цены, переходите к покупке понравившегося полиса.
  4. Указываете данные заемщика и ипотеки.
  5. Оплачиваете полис картой.

5 минут – на оформление, через 5 минут после оплаты полис страхования жизни и здоровья придет на почту.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: