С какими страховыми компаниями работает ак барс банк по ипотеке
Обновлено: 18.04.2024
Покупка жилья в кредит считается достаточно рискованной процедурой. С помощью современного сервиса «Страхование жизни для ипотеки» «Ак Барс» Банка у вас получится защититься от неблагоприятных последствий совершения сделки купли-продажи. На сегодняшний день действуют несколько программ, в рамках которых в полном объеме учитываются условия кредитования, а также требования ведущих страховщиков страны. Сколько придется заплатить за услугу, можно спрогнозировать заблаговременно. Для этого нужно воспользоваться виртуальным инструментом для определения цены страховки жизни при ипотеке в «Ак Барс» Банке (калькулятором), введя в его поля персональные данные. Результаты вычислений станут известны моментально, а вы без труда спланируете свои расходы.
Как оформить
Подать заявку на оформление страховки жизни при ипотеке в «Ак Барс» Банке можно несколькими удобными способами. Получив такую услугу, вам удастся защититься от следующих рисков:
- потери трудоспособности (временной или постоянной);
- лишения дохода;
- смерти клиента.
Круглосуточный сервис «Ак Барс» Банка «Страхование жизни при ипотеке» заинтересует многих. Он прост в использовании и доступен для всех без исключения потребителей. С его помощью легко определить стоимость страхования жизни при ипотеке в «Ак Барс» Банке. Для этого понадобится сообщить свои персональные данные, а также указать остаток задолженности по кредиту и значение применяемой ставки.
Некоторые особенности
Сколько придется заплатить за продукт, зависит от величины долга. Продолжительность периода действия защиты прописывается в договоре: она должна соответствовать сроку кредитования. Выгодоприобретателем первой очереди выступает кредитор. Рассчитывать на получение компенсации имеет право и заемщик.
При условии оформления полиса страхования жизни в «Ак Барс» Банке ипотека становится выгоднее, поскольку применяются пониженные процентные ставки. Клиенту удается неплохо сэкономить, так как переплата уменьшается.
Теперь подобрать лучший способ обезопаситься от рисков, сопряженных с процессом погашения задолженности по ипотечному займу, очень просто. Нужно только отметить подходящие параметры продукта, а система моментально предложит доступные варианты. Попасть на страницу потенциального партнера не составит труда — по прямой ссылке.
Для обеспечения надежной страховой защиты Вы можете воспользоваться услугами страховой организации, отвечающей требованиям банка к страховым организациям и условиям предоставления страховых услуг, согласно перечню страховых организаций, соответствие которых требованиям банка к страховым организациям и условиям предоставления страховых услуг уже подтверждено.
Перечень страховых организаций, соответствие требованиям банка и условиям предоставления страховых услуг которых уже подтверждено
- ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ»
- ОАО «АльфаСтрахование»
- САО «Военно-страховая компания»
- АО «СОГАЗ»
- ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
- СПАО «РЕСО-Гарантия»
- ООО «Зетта Страхование»
- ООО СК «Согласие»
- СПАО «Ингосстрах»
- АО «ГСК «Югория»
- ООО «Абсолют Страхование»
- АО «Группа Ренессанс Страхование»
Дополнительный перечень страховых организаций для заключения договоров страхования в рамках осуществляемых банком программ кредитования можно уточнить на информационных стендах в помещениях банка и местах обслуживания клиентов, а также при личном обращении к специалистам банка.
Если Вы не нашли в перечне страховую организацию, которая удовлетворяет Вашим требованиям и которой Вы готовы доверять, Вы можете, по своему желанию, выбрать любую другую страховую организацию, при условии, что выбранная страховая организация соответствует требованиям банка к страховым организациям и условиям предоставления страховых услуг . Выбранная Вами страховая организация может быть включена в перечень страховых организаций, отвечающих требованиям банка к страховым организациям и условиям предоставления страховых услуг, после проверки банком сведений и документов, представленных страховой организацией.
Перечень требований банка к страховым организациям и условиям предоставления страховых услуг, перечень сведений и документов , которые страховая организация должна представить в банк для проверки ее соответствия требованиям к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, перечень страховых организаций, отвечающих требованиям банка к страховым организациям и условиям предоставления страховых услуг и другая необходимая информация, связанная с вопросами организации страхования рисков заемщиков опубликована на официальном сайте банка, на информационных стендах в помещениях банка и в местах обслуживания клиентов, предоставляется по телефонам справочной службы банка, а также специалистами банка по интересующему виду кредитования при устном обращении.
При остатке долга по ипотечному кредиту 3 000 000 руб. можно сэкономить на страховке 3 000 руб., сравнив и выбрав подходящее для вас предложение.
Зачем нужна страховка
Страхование квартиры
Требуется, когда дом уже построили, а вы получили право собственности. Будут застрахованы только несущие конструкции здания. Ремонт и отделка включены не будут
Страхование жизни заёмщика
Может потребоваться, если при оформлении ипотеки дом ещё не построен, и не получено право собственности. Будут застрахованы жизнь и здоровье заёмщика
Комбинированный полис страхования
Полис, который включает сразу страхование жилья и жизни заёмщика. Как правило, банки рекомендуют своим клиентам оформить именно этот вид страхования
Что делать при страховом случае
Примите неотложные меры
Вызовите специальные службы и сделайте всё возможное, чтобы уменьшить ущерб или спасти застрахованное имущество
Подготовьте справки
Обратитесь в страховую
Вызовите представителя страховой компании, чтобы он провёл осмотр повреждённого имущества и определил размер ущерба
Калькулятор страхования ипотеки Ак Барс Страхование
Как оформить ипотечное страхование имущества или жизни/здоровья в Аке Барс Страхование:
- Выбираете ваш банк, сумму остатка по кредиту, дату рождения и пол.
- Попадаете на страницу с предложениями. Указываете тип страховки и дополнительные параметры.
- Если в списке есть ипотечная страховка от страховой, которая вас интересует – жмем на «Купить». Если нет – увы, эта страховая не может дать полис, который примет ваш банк. Присмотритесь к другим страховым.
- Теперь – заполняете данные. Чтобы застраховать квартиру для ипотеки, нужно указать свои паспортные данные, данные о предмете залога (квартире), свои контактные данные.
- Наконец, оплата. Страховку можно оплатить карточкой любого банка. Полис в течение 5 минут придет на почту, которую вы указали при оформлении.
Если у вас под рукой есть паспорт и договор на ипотеку – оформление займет 5-10 минут. Вы можете оформить полис прямо во время оформления ипотеки, сидя в банке – он придет на почту, и вы тут же перешлете его менеджеру.
Стоимость ипотечного страхования Ак Барс Страхование
На стоимость напрямую влияет размер остатка по кредиту – чем больше осталось выплатить, тем больше будет стоимость страховки. Зависимость – линейная, если вам, к примеру, осталось выплатить 500 000 рублей – страховка жизни будет стоить в районе 1 500 рублей, если нужно выплатить 5 000 000 рублей – страховка обойдется где-то в 15 000 рублей.
- возраст заемщика;
- возраст дома, в котором куплена недвижимость;
- факторы риска заемщика и недвижимости (опасная работа, хронические болезни, деревянные покрытия в доме);
- количество покрываемых рисков.
Отметим, что вы можете сэкономить до 10% стоимости при оформлении страховки в Аке Барс Страхование через наш сервис – мы не берем никаких комиссий и предлагаем самую «базовую» страховку, без опций сомнительной необходимости.
Что делать, если наступил страховой случай
Если наступил страховой случай по имуществу:
- Сделайте все возможное, чтобы уменьшить ущерб. Квартиру грабят – вызовите полицию, пожар – вызовите пожарных и вынесите себя и документы из дома, затопление – выключите электричество в щитке и выгребайте воду. Только без перегибов – не лезьте в драку с грабителями, не тушите серьезный пожар сами.
- Позвоните в страховую и расскажите, что произошло.
- Соберите документы, подтверждающие страховой случай – справку из МЧС, из полиции, из ЖКУ и так далее.
- Предоставьте документы в страховую.
Если произошел страховой случай по жизни/здоровью, алгоритм – примерно такой же: вызвать скорую и оказать себе первую помощь, позвонить в страховую, взять в больнице справки, предоставить их в страховую.
Ни в коем случае не медлите и не утаивайте от страховой обстоятельства произошедшего. Если промедлите – вам могут отказать в выплате (обычно нужно сообщить в СК о страховом случае в течение 5 рабочих дней с момента события), если будете утаивать детали произошедшего – СК доберется до правды и откажет вам в выплате, обмануть страховую компанию практически невозможно.
При остатке долга по ипотечному кредиту 3 000 000 руб. можно сэкономить на страховке 3 000 руб., сравнив и выбрав подходящее для вас предложение.
Зачем нужна страховка
Страхование квартиры
Требуется, когда дом уже построили, а вы получили право собственности. Будут застрахованы только несущие конструкции здания. Ремонт и отделка включены не будут
Страхование жизни заёмщика
Может потребоваться, если при оформлении ипотеки дом ещё не построен, и не получено право собственности. Будут застрахованы жизнь и здоровье заёмщика
Комбинированный полис страхования
Полис, который включает сразу страхование жилья и жизни заёмщика. Как правило, банки рекомендуют своим клиентам оформить именно этот вид страхования
Что делать при страховом случае
Примите неотложные меры
Вызовите специальные службы и сделайте всё возможное, чтобы уменьшить ущерб или спасти застрахованное имущество
Подготовьте справки
Обратитесь в страховую
Вызовите представителя страховой компании, чтобы он провёл осмотр повреждённого имущества и определил размер ущерба
Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Ак Барс Страхование
Страховка жизни при ипотеке в Аке Барс Страхование стоит дороже, чем страховка имущества у них же, и такая ситуация – в любой СК. Разберемся, почему так получается.
- Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке
Нет, страхование – исключительно добровольное, банк не может принудить вас его купить. Но он может ввести санкции за отсутствие полиса, что обычно и происходит: если вы отказываетесь от страхования жизни/здоровья, вам повышают процентную ставку на 1-4%. Поэтому отказываться от страхования жизни невыгодно – если мы предположим, что вам осталось выплатить 500 000 рублей ипотеки, отказ от страховки с повышением ставки на 1% обойдется вам в 2 700 рублей, в то время как полис можно купить за 1 500 – 1 900 рублей.
В страховые случаи обычно входит смерть и инвалидность 1-2 группы. Некоторые страховые предлагают выплату страховки за инвалидность 3 группы и причинение вреда здоровью, но такие полисы стоят дороже. По выплатам: при смерти заемщика или получения им инвалидности страховая полностью погашает за него ипотеку, при причинении вреда здоровью – выплачивает компенсацию, размер зависит от нанесенного урона.
Стоимость зависит от:
- остатка по ипотеке;
- возраста;
- факторов риска (хронические заболевания, например).
Можно сэкономить, оформив полис страхования жизни и имущества – комплексная страховка обходится более дешево. Но по полису комплексного страхования нельзя получить налоговый вычет и возврат части страховки при досрочном расторжении.
Расчет стоимости на калькуляторе
Наш калькулятор позволяет получить полис страхования жизни при ипотеке или любой другой страховой за 10 минут:
- Указываете банк/остаток/возраст/пол.
- На странице выбора страховых выбираете «Жизнь заемщика».
- Сравниваете цены, переходите к покупке понравившегося полиса.
- Указываете данные заемщика и ипотеки.
- Оплачиваете полис картой.
5 минут – на оформление, через 5 минут после оплаты полис страхования жизни и здоровья придет на почту.
Выберите лучшие условия ипотечного кредита в банке Ак Барс в 2022 году! На 24.05.2022 вам доступно 8 предложений со ставками от 5% и первым взносом от 10%, на сумму до 18 000 000 ₽!
| Цель | Квартира в новостройке, Загородный дом/Участок, Таунхаус |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | 15% - 90% |
| Ставка | 5,00% |
| Сумма | 500 000 ₽ – 18 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Срок действия решения | до 30 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 22 лет |
| Возраст на момент погашения | от 74 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме, Выписка по счету, Портал «Госуслуги» |
| Цель | Квартира в новостройке, Таунхаус, Загородный дом/Участок, Строительство дома |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | 20,01% - 90% |
| Ставка | 8,59% |
| Сумма | 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Срок действия решения | до 90 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 18 лет |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Общий стаж | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги», Выписка по счету, Справка в свободной форме |
| Цель | Рефинансирование |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 14,70% |
| Сумма | от 500 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 300 месяцев |
| Срок действия решения | до 90 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 18 лет |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Общий стаж | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Документы из банка по рефинансируемому кредиту |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету, Портал «Госуслуги», Справка в свободной форме |
| Цель | Квартира на вторичном рынке |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | 20% - 90% |
| Ставка | 14,70% |
| Сумма | от 500 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 300 месяцев |
| Срок действия решения | до 90 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 18 лет |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Общий стаж | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги», Выписка по счету, Справка в свободной форме |
| Цель | Квартира в новостройке |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | 20% - 90% |
| Ставка | 14,70% |
| Сумма | от 500 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 300 месяцев |
| Срок действия решения | до 90 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 18 лет |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Общий стаж | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету, Портал «Госуслуги», Справка в свободной форме |
| Цель | Таунхаус, Загородный дом/Участок |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | 20% - 90% |
| Ставка | 14,90% |
| Сумма | от 500 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 300 месяцев |
| Срок действия решения | до 90 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 18 лет |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Общий стаж | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги», Справка в свободной форме |
| Цель | Строительство дома |
| Первоначальный взнос | 20% - 90% |
| Ставка | 14,90% |
| Сумма | от 500 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 300 месяцев |
| Срок действия решения | до 90 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 18 лет |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Общий стаж | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги», Выписка по счету, Справка в свободной форме |
| Цель | Коммерческая недвижимость |
| Первоначальный взнос | 20% - 90% |
| Ставка | 15,20% |
| Сумма | от 500 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 300 месяцев |
| Срок действия решения | до 90 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 18 лет |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Общий стаж | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету, Портал «Госуслуги», Справка в свободной форме |
Что важно знать об ипотеке в Ак Барсе
- Квартиры на первичке и вторичке
- Таунхаусы
- Апартаменты
- Загородный дом плюс участок
- Коммерческая недвижимость
- Рефинансирование.
Какую недвижимость банк предлагает купить в ипотеку?
На каких условиях можно взять кредит?
- Минимальная сумма – от 500 000 рублей. Максимальная для ипотеки с господдержкой – 8 000 000 рублей, макс. сумма для остальных ипотек рассчитывается, исходя из платежеспособности заемщика.
- Ставка – 6.1% для ипотеки с господдержкой, от 7.99 до 9.99% для остальных ипотек.
- Срок – до 30 лет.
- Первоначальный взнос – 40% для ипотеки на дом с участком, 20% – для остальных ипотек.
Что банк требует от заемщиков?
Минимальный возраст – 18 лет, предельный возраст на момент погашения – 70 лет. Есть гражданство РФ, есть постоянный подтвержденный доход. Стаж на последнем месте работы – 3 месяца. Есть постоянная или временная регистрация. Для мужчин до 27 лет – военный билет. Для юридических лиц – не менее 12 месяцев ведения бизнеса.
Какие документы нужно предоставить банку?
- Основные документы: паспорт, анкета банка, справка о доходах за последние 6 месяцев.
- Дополнительные документы: свидетельство о браке/разводе, подтверждение регистрации, если есть – брачный договор.
Что банк предлагает по рефинансированию?
- Рефинансирование дают: физлицам, ИП и собственникам бизнеса.
- Минимальная сумма – 500 000 рублей, максимальная – до 80% стоимости недвижимости для физлиц, до 50% стоимости недвижимости для юрлиц.
- Ставка – 9.99% до того, как вы переоформили ипотеку в пользу банка, 7.99% – после. +0.5% для юрлиц, +0.5% при отказе от страхования жизни, +1% при отказе от пролонгации страхования имущества.
- Можно взять дополнительные деньги.
Можно ли в банке взять ипотеку с господдержкой?
- Процентная ставка – 6.1%, при отказе от страхования жизни – 7.1%. Покупать можно жилье на первичном рынке у юридических лиц.
- Первоначальный взнос – 20% для физлиц, 50% для ИП.
- Минимальная сумма – 500 000 рублей, максимальная – 8 000 000 рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, 3 000 000 рублей для остальных городов и областей.
- Срок – от 1 до 30 лет.
Как оплачивать ипотеку?
- Переводом с карты или счета на карту или счет,
- Перевод между своими счетами в онлайн-банке,
- В банкоматах и кассах Ак Барс Банк, у партнеров.
Партнеры: QIWI и Элекснет (1.5% комиссии, 0% комиссии в Саранске, Рязани, Ростове-на-Дону, Кингисеппе, Выборге, Сочи, Новороссийске, Армавире, Кирове, Глазове), Евросеть (1% комиссии).
Какие у банка штрафы за просрочку?
Если сможете доказать, что просрочка менее чем в 30 календарных дней произошла по независящим от вас обстоятельствам – ни штрафа, ни пени не будет. Если не докажете – получите пеню в 0.1% от неоплаченных процентов ежедневно и штраф. Сумма штрафа зависит от решения банка.
Что будет, если отказаться от добровольного страхования?
Вам увеличат процентную ставку. Увеличение – на 0.5% для рефинансирования, на 1% – для всех остальных ипотек. Если берете рефинансирование – можно дополнительно отказаться от продления страхования недвижимости, ставка в этом случае поднимется еще на 1%.
Как досрочно погасить ипотеку?
Досрочно погасить ипотеку можно полностью или частично. Если гасите частично – нужно выбрать, будете уменьшать ежемесячный платеж или срок. В любом из случаев процедура такова: звоните в банк и говорите, что нужно досрочно погасить ипотеку, сотрудник банка говорит вам, где взять заявление, вы это заявление берете, заполняете и высылаете. Если погашаете частично – в заявлении нужно будет указать, что хотите уменьшить, платеж или срок. К назначенной дате вам нужно положить на счет деньги, в эту дату их спишут. После этого банк вышлет вам новый график платежей, если погашали частично.
Автор статьи
Читайте также: