С какими страховыми компаниями сотрудничает втб банк по ипотеке

Обновлено: 02.05.2024

Если рассматривать вопрос с точки зрения Закона "Об ипотеке" и Гражданского Кодекса единственной строго обязательной страховкой по ипотечному кредиту банка ВТБ как раз и является только залоговое имущество (то есть купленной в кредит квартиры/комнаты или дома). Заемщик должен оформить полис за свой счет в пользу банка. Это затраты, с которыми придется смириться.

При покупке жилья на вторичном рынке (то есть по договору купли-продажи, а не долевого участия в строительстве), необходимо будет приобрести и титульное страхование на первые 3 года кредитования. Оно оформляется на случай признания сделки по покупке недвижимости недействительной из-за юридических проблем.

Также в кредитном договоре прописывается необходимость застраховать здоровье всех созаемщиков. А что же говорит Закон об обязанности страхования жизни? Оно же является исключительно добровольным. Навязывать его никто не имеет право. Раньше сотрудники банка обманывали, угрожали, что откажут в выдаче кредита, если заемщик не оформит личное страхования. С 2013 года началась борьба с навязыванием на законодательном уровне. Но "осадок" остался до сих пор, как и негатив к любого рода банковским страховкам.

Чтобы не нарушать принцип добровольности, банки научились мягко и ненавязчиво подталкивать клиента в сторону согласия. В частности, ВТБ ввел привязку размера годовой ставки к наличию или отсутствию полиса жизни . Страхуешься - получаешь снижение на 1% и, следовательно, уменьшение ежемесячного платежа. Естественно, рекламируемые низкие проценты по ипотеке можно получить только при оформлении страховки.

Условия кредита прописываются таким образом, что устанавливается базовая высокая ипотечная ставка, и возможность применения скидки при наличии действующего договора на случай смерти/инвалидности. Предоставление такого выбора никак не ущемляет и не нарушает права. Клиенту никто ничего не навязывает, поскольку он сам принимает решение.

В ВТБ очень строгая система отслеживания наличия полисов. Два раза в год: на 1 апреля и 1 октября банк проверяет наличие или отсутствие сведений о страховании в своей информационной базе.

Согласно условиям кредитного договора ВТБ проводит периодическую проверку наличия полного страхования рисков (01 октября и 01 апреля каждого календарного года). В эти даты банк производит перерасчет процентной ставки путем применения дисконта к базовой ставке в размере 1% годовых при наличии полиса. Самое важное, что условие о полном страховании рисков признается исполненным, если заёмщик н е позднее чем за 14 календарных дней до наступления даты периодической проверки, предоставил копии документов (с предъявлением оригиналов) по уплате взноса.

Если на отчетную дату сведений нет, то ВТБ повышает ставку на 1% на срок до следующего срока проверки, т.е. на полгода. Банк никаким образом не предупреждает о том, что ставка вырастет. Вы узнаете об этом только когда образуется просроченная задолженность. И даже бесполезно срочно бежать платить за страховку, поскольку в следующий раз банк будет ее смотреть только к 1 апреля/октября. Хотя при подаче заявления и при предоставлении новой страховки банк в качестве исключения может вернуть пониженный процент со следующего месяца (судя по опыту заемщиков).

Банк поднимет ставку на 1% (вернее отменит скидку 1% и вернет базовую кредитную ставку) за отсутствие любой необходимой страховки (хоть на жизнь, хоть на недвижимость или титула). В индивидуальных условиях кредитного договора это называется "отсутствие полного пакета страхования рисков". Например, вы покупали квартиру в строящемся доме и с момента получения кредита страховали только жизнь. Потом дом сдали, и вы получили свидетельство о собственности. С этого момента у вас возникает обязанность по страхованию имущества, но многие об этом забывают. В итоге ВТБ все равно увеличит ставку, хотя полис на жизнь есть.

Очень многие заемщики сталкиваются с тем, что недостаточно просто застраховаться. Надо еще обязательно предоставить полис и квитанцию об оплате в банк (лучше отправлять сканы документов на специальную электронную почту). Поскольку большинство автоматически страхуются при выдаче кредита в ВТБ-страховании, то ошибочно считают, что компания и банк самостоятельно обмениваются информацией о заключенных договорах. Это совершенно не так.

Более того, очень многие клиенты жалуются, что предоставляют в банк полис и квитанцию об оплате, но все равно им повышают ставку на 1%. Причина: человеческий фактор, сбой системы, технические ошибки. Поэтому будьте внимательны. Лучше через неделю после показа страховки еще раз позвонить в ВТБ и узнать статус рассмотрения документов.

Важно понимать, что подобные действия банка никак не ущемляют и не нарушает права заемщика. Страховать ипотечную квартиру - это обязанность заемщика по Закону. И банк вправе применять к нарушителям санкции - пени/штрафы/неустойки, или в случае ВТБ - убирать скидку 1% к ипотечной ставке при просрочке страховки жилья. Оспорить этот пункт в суде, вернуть деньги за полис или возникшую переплату процентов также не получится.

В момент получения ипотеки заемщики обычно согласны на что угодно. Рекламные предложения гарантируют низкий процент. И в памяти как раз фиксируется эта ставка. Но уже через год многие забывают, что им уменьшили платеж только на срок действия полиса. Когда приходит время пролонгировать договор, многие думают: "это уже не обязательно".

Клиент считает, что "плохой" банк начинает навязывать ненужные услуги. Но в один день выясняется, что образовалась задолженность, поскольку повысилась ставка. Многие пытаются добиться справедливости в суде, указывая что банк в одностороннем порядке незаконно поднял годовой процент по ипотеке , но шансов выиграть мало. Судьи справедливо указывают, что нарушений нет, клиенту просто убрали скидку и вернули стандартную ставку. По ссылке вы можете найти соответствующие решения суда.

Некоторые идут еще дальше - просят признать пункт о меняющейся ставке в зависимости от наличия/отсутствия полиса вообще незаконным. Но безуспешно.

Непосредственно в самом банке ВТБ могут предложить оформить страховку на 3 года, 5 лет или вообще на весь срок ипотеки, предложив скидку за "объем". Но при этом надо помнить, что при досрочном погашении кредита, деньги за неиспользованный период страхования вам точно никто не вернет. Будьте внимательны! Ссылка с судебной практикой заемщиков, столкнувшихся с данной проблемой.

При подаче заявки на ипотеку в банковской структуре ВТБ 24 следует помнить, что каждый заемщик должен оформить специальную комплексную страховку. Данный документ оформляется в обязательном порядке, при этом банк рекомендует обязательно обращаться только в аккредитованные учреждения. К данным учреждениям относятся страховые компании, которые детально проверяются банком и полностью соответствуют всем предъявляемым требованиям. В данной статье представлена информация об аккредитованных банком страховых организациях, а также основных требованиях, предъявляемых к данным структурам.

Как банк ВТБ аккредитует страховые компании?
Обзор аккредитованных компаний
Можно ли застраховаться в не одобренной банком компании?
Возможные последствия

Как банк ВТБ аккредитует страховые компании?

В список специальных аккредитованных компаний входят страховые организации, которые должны соответствовать достаточно строгим требованиям, установленным банковской организацией ВТБ 24. При этом банк предъявляет следующие обязательные требования к выбранной компании:

Обязательное наличие действующей лицензии;
Опыт работы в сфере страхования должен составлять не менее 3 лет;
Деятельность организации должна полностью соответствовать законодательству РФ и не нарушать установленные принципы;
У компании не должно быть каких-либо долговых обязательств, а также судебных разбирательств по совершаемой деятельности;
Все условия договора по кредитованию должны обязательно соблюдаться.

При соответствии данным критериям компания может войти в список специальных аккредитованных организаций только после подписания специального соглашения.

Обзор аккредитованных компаний

Среди популярных страховых компаний, входящих в аккредитованный список организации ВТБ выделяют следующие представительства:

Название аккредитованной компании

Адрес компании и контактные данные

Является одной из крупнейших страховых компаний России. Офисы организации расположены в 214 в городах РФ.

117997, г. Москва, ГСП-7, ул. Пятницкая,д.12,стр.2
8 495 956 55 55

Организация осуществляет страховые услуги на выгодных условиях. На территории России расположены более 600 подразделений компаний. Благодаря огромному количеству офисов услуги компании пользуются особой популярностью.

107045 г. Москва, Уланский переулок, д.26
8 800 333 0 888

Является универсальной страховой компанией, занимающей 40-е место в общем рейтинге ведущих страховых организаций, расположенных на территории РФ.

196084, г. Санкт-Петербург, Московский пр., д. 79 а, лит. А
8 812 449 47 58

Осуществляет страховую деятельность в 270 региональных представительствах России. Имеет высокий рейтинг финансовой устойчивости.

115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31 Б
8 800 333 0 999, 8 495 788 0 999

ВСК Страховой дом

Занимает ведущие позиции на общем страховом рынке. Предоставляет более 100 современных услуг по программам страхования.

121552, г. Москва, ул. Островная, 4
8 495 784 77 00

Является крупнейшей российской страховой сетью, имеющей более 800 филиалов, расположенных по всей территории РФ.

117105, г. Москва, Нагорный пр., д. 6
8 800 100 63 65, 8 495 730 30 00

Имеет высокую репутацию среди страховых представителей. Несёт полную финансовую ответственность по стандартным обязательствам.

Постоянно расширяет количество региональных представительств. Компания ведет работу по всем актуальным видам страхования.

115035, г. Москва, Садовническая наб., д. 23
8 495 737 03 30

Страховая компания, осуществляющая деятельность во всех регионах РФ. Предоставляет выгодные условия для осуществления страхования по ипотеке.

140002, г. Люберцы, улица Парковая, дом 3
8 800 200 0 900

Государственная страховая компания имеет высокий рейтинг надежности. Филиалы находятся на всей территории РФ.

115114, г. Москва, Дербеневская наб., 7 стр. 22 (4 этаж)
8 800 333 8 800

Осуществляет деятельность на стандартном рынке страховых услуг и входит в состав Всероссийского Союза страховщиков. Имеет достаточно высокий рейтинг среди страховых организаций.

129226, г. Москва, ул. Сельскохозяйственная, дом 16А
8 800 234-77-55

Можно ли застраховаться в не одобренной банком компании?

Если ни одна страховых компаний, входящих в список аккредитованных страховых учреждений ВТБ 24 не подошла заемщику, он вправе выбрать независимую страховую компанию в течение 21 дня. Но данная организация должна соответствовать следующим требованиям:

Наличие высокой финансовой "устойчивости" компании;
Обязательное наличие лицензии;
Компания должна иметь официально подтвержденный договор на осуществление страховых услуг.

Следует отметить, что лучше всего выбирать аккредитованные банком компании, поскольку они прошли полную проверку и полностью соответствуют всем установленным принципам.

Возможные последствия

При выборе сторонней организации банк вправе отказать заемщику в оформлении страховки по ипотеке, поскольку в данном случае банковская организация несет определенные финансовые риски, особенно при заключении ипотечного договора на большую сумму. Кроме того, среди современных страховых компаний встречаются мошенники, поэтому существуют определенные финансовые риски и для самого заемщика. Важно грамотно отнестись к выбору в страховой организации и заключать договор только с рекомендованными страховщиками.

Как правило, ВТБ для ипотечного кредита требует застраховать жизнь заемщика, залоговую недвижимость, титул. При этом будьте внимательны: допущенные страховщики для ипотеки и всех прочих видов кредитования немного различаются. Ниже приводим необходимый список.

Актуальный список страховых компаний ВТБ, участвующих в ипотечном страховании жизни и объекта имущества

Каждый банк проводит отбор страховщиков для страхования рисков своих клиентов. ВТБ разработал свою методику оценки финансового положения страховщика: показатели финансовой устойчивости компании, а также некоторые другие требования. Если страховщик не соответствует нужным значениям, то выбывает из списка.

Конечно, если какого-то страховщика нет в списке, это не значит, что у него проблемы и финансовые трудности. Отношения между банком и страховщиком - очень сложные, могут возникать разногласия по условиям вознаграждения и другим рабочим моментам.

У многих заемщиков возникает вопрос: а что будет, если застраховать ипотеку в компании не из списка? Насколько все эти ограничения вообще законны?

Ведь иногда можно найти компанию, в которой ставки ниже, чем в страховых из списка. Имеет ли право банк навязывать свою компанию? Есть ли законы, регулирующие эту проблему?

Первая мысль: все эти разрешенные списки - нарушение антимонопольного законодательства, ограничение конкуренции и ущемление прав заемщиков. Но реальность такова, что именно для цепочки "кредитная организация - страховая компания - заемщик" ФАС предусмотрел исключение. Существует Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2009 (с изменениями от 2017 года) "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями" , в котором именно для банков и страховых компаний разрешено договариваться о сотрудничестве, и фактически закрытые списки аккредитованных страховщиков становятся законными .

Объяснение простое. Не все страховки и не все компании одинаково полезны. И если разрешать заемщикам страховаться где угодно, то большинство выберут самый дешевый вариант. И, скорее всего, он будет от компании, у которой по-хорошему надо бы уже давно отобрать лицензию. Ведь многие из нас уверены, что страхование ипотеки это такая формальность, с нами ничего плохого точно не может случиться, и страховка вообще не понадобится. Так что в идее ограничивать список компаний в зависимости от финансового состояния есть разумное зерно.

Другой момент, если Банк ограничивает этот список до трех приближенных страховщиков, у которых неоправданно высокие тарифы, а комиссия банка превышает все разумные пределы. С этой точки зрения, как мы видим, ВТБ предоставляет достаточно большой выбор своим заемщикам. Вы можете посмотреть рейтинг компаний по страхованию ипотеки ВТБ: где дешевле ? Это поможет вам сориентироваться в текущих ценах на ипотечное страхование.

Также в Постановлении сказано, что банк обязан рассматривать вопросы о допуске новых страховщиков к страхованию рисков клиентов при выполнении некоторых условий. Так ВТБ говорит, что согласен принять полис любой компании, если (информация с официального сайта):

А теперь оцените свои силы на войну с ВТБ в законодательном русле. И, как правило, страховка нужна срочно. Чтобы не тратить свои силы на борьбу с ветряными мельницами и сэкономить время и деньги, рассчитайте какой процент по ипотечному страхованию для ВТБ в онлайн-калькуляторе на нашем сайте. Уверены - тарифы вам точно понравятся.

Заемщик должен оформлять страхование ипотеки только в аккредитованной ВТБ компании . На январь 2021 года в списке допущенных находится 21 страховщико. Большая часть - крупные, известные компании. При этом будьте внимательны, их перечень может меняться.

Существуют определенные требования к страховке при ипотеке в ВТБ . Что именно нужно застраховать: жизнь и/или имущество, титул, а также возможные риски, исключения, порядок выплат и т.п. Поэтому условия договора страхования во всех компаниях будут практически одинаковые (но не на 100%). При этом ставки могут различаться на 15-40% раза. Конечно, любой заемщик в этой ситуации хочет оформить страхование ипотеки как можно дешевле.

Предвосхищаем возможный вопрос: " Насколько законно требование оформить страхование только в аккредитованной компании ?". Отвечаем: абсолютно правомерно, как бы странно это не выглядело с точки зрения защиты прав потребителей. Существует соответствующее Постановление Правительства совместно с Антимонопольной службой, разрешающее подобные списки. По ссылке подробно об этой проблеме.

У многих возникает вопрос, можно ли вообще отказаться от страхования при ипотеке в банке ВТБ. Согласно законодательства любое страхование жизни для кредита осуществляется исключительно по добровольному желанию самого заемщика. Никто не имеет право делать полис принудительно. С другой стороны, в интересах и банка, и клиента все-таки оформить договор для снижения финансовых рисков. Поэтому Сбербанк научился мягко и ненавязчиво подталкивать клиентов к этой мысли. Это делается очень просто. Сейчас годовой процент по ипотеке зависит от наличия или отсутствия страховки жизни и здоровья. В кредитных условиях прописана высокая базовая ставка, а при оформлении полиса заемщик получает скидку 1%.

Многих интересует, что же выбрать: полис или повышенный процент . По ссылке вы найдете примеры расчетов. Кратко, для большинства клиентов в возрасте до 50 лет выгоднее все-таки застраховаться, тарифы существенно ниже по сравнению с увеличением ставки по кредиту. Это позволяет сэкономить на размере ежемесячного платежа, и, что гораздо важнее, получить выплаты в случае смерти/инвалидности 1 или 2 группы.

При оформлении ипотеки в банке ВТБ обязательным условием является ипотечное страхование. При этом нужно оформлять полис только в аккредитованной банком компании.

Где можно страховать ипотеку ВТБ в 2022 году, и в каких одобренных компаниях страховка стоит дешевле, расскажем далее.

Калькулятор страхования ипотеки

Рассчитать стоимость страховки и выбрать самый выгодный вариант вы можете с помощью формы ниже. Для расчета введите данные по ипотеке.

Если нашли выгодное предложение оформить полис можно онлайн за несколько минут. Готовый документ придет на почту сразу после оплаты.

Аккредитованные страховые для ипотеки ВТБ в 2022 году

В список одобренных для страхования залогового имущества (квартира/дом) и личного (жизнь и здоровье) при ипотеке банка ВТБ 24 входит порядка 15 организаций.

Среди них есть самые популярные компании, которые зарекомендовали себя по хорошему соотношению цены и надежности (их обзор представим ниже).

Что значит аккредитация страховой компании

Страховая организация должна соответствовать определенным критериям, чтобы сотрудничать с заемщиками ВТБ. Страховщик оценивается по таким показателям:

Наличие лицензии;
Опыт работы не менее 3 лет;
Деятельность в рамках закона РФ;
Отсутствие долгов и судебных разбирательств.

Можно ли оформить страховку не из списка ВТБ

Как правило, самыми популярными страховыми компаниями являются те, которые есть в списке одобренных. В связи с этим вопрос страхования в фирме, не аккредитованной банком, встает не так часто.

Тем не менее, если заемщик хочет застраховаться в другой организации, он имеет на это право. В течение 3 недель клиент должен выбрать фирму, которая будет соответствовать критериям ВТБ (финансовая надежность, лицензия).

Такая процедура может занять много усилий и времени, поэтому рекомендовано страховаться в компаниях из перечня одобренных. Если выбирать не аккредитованную компанию, банк совсем может отказать в оформлении ипотеки.

Где дешевле страхование ипотеки ВТБ: рейтинг 2022

Чтобы выяснить, где дешевле страховать ипотеку ВТБ, заемщик должен рассчитать стоимость на сайте страховых самостоятельно или запросить расчет у менеджера.

В нашем рейтинге 9 самых популярных компаний из одобренных банком ВТБ 24. Для расчета использовали условную сумму 2 млн. на комплексный полис (жизнь + квартира).

Предложение на Полис812 (ПАРИ)	7 500 руб.
АльфаСтрахование	~12 000 руб.
СОГАЗ	~15 000 руб.
Либерти	~11 000 руб.
ПАРИ	~9 000 руб.
Росгосстрах	~10 000 руб.
РЕСО	~10 000 руб.
Ренессанс	~10 000 руб.
ВСК	~9 000 руб.
Ингосстрах	~11 000 руб.

Как оформить страховку

Оформить страховку для ипотеки ВТБ 24 вы можете онлайн. На Полис812 действуют скидки по промокоду + дополнительные баллы при регистрации в личном кабинете.
Рассчитайте стоимость страховки онлайн на Полис812 без регистрации и СМС рассылок. Не каждая страховая предоставляет такую возможность (в основном нужно запрашивать расчет и ожидать).
После заполнения формы и оплаты полис придет на вашу электронную почту (указывайте только действующий e-mail).
Остались вопросы? Задайте в комментариях или менеджеру в онлайн-диалоге на сайте.

Добавить комментарий Отменить ответ

2 комментария

Добрый день. Подскажите, как быстро приходит результат теста в приложение? Coral Travel предлагает в туре страховку, есть ли там покрытие от короны? Если результат теста не пришел, можно ли выходить в город, ресторан? Перед отъездом нужен ли при посадке в самолёт в Москву повторный тест в аэропорту? Или уже он делается в Москве? Биометрический контроль в аэропорту, где отсканировать паспорт и получить получить талон? Как обычно, на стойке регистрации? Если в самолёте окажется пассажир с ковидом, есть ли карантин для граждан РФ? Потому как поездка составляет неделю

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: