Сбербанк отменил одобренную ипотеку
Обновлено: 23.04.2024
Клиенты, которые не успели заключить договор, должны будут подать заявки на условиях более высокой ставки.
Многим звонили лично менеджеры и отменяли сделки, отмечает издание. Судя по отзывам, банк в одностороннем порядке обнулил уже одобренные заявки со сроком подписания договора до 26 апреля, в основном по ставке 9,8% годовых. Сейчас ставки по ипотеке на «вторичку» в «Сбере» — от 19% годовых.
Многие клиенты должны были подписать сделки 30 марта или в начале апреля, у них были готовы все необходимые документы. Некоторые уже продали свои квартиры и должны были купить новые в ближайшие дни в ипотеку от «Сбербанка».
Но утром 30 марта стало известно, что сделки проведут только тем, у кого они должны были состояться 29 и 30 марта, пишет газета. Остальные должны оформить новые заявки и пройти процедуру одобрения уже исходя из более высоких ставок.
В «Сбербанке» объяснили, что изменили ставки по ипотеке с 1 марта. До 30 марта включительно банк «продолжал выдавать кредит на ранее одобренных условиях, помогая клиентам завершить процесс купли-продажи недвижимости». Если заявка одобрена до 1 марта, а выйти на сделку до 30 марта не удалось, нужно «подать новую заявку и получить положительное решение», подтвердили в компании.
Клиенты, которые не успели оформить сделки, обращались на горячую линию ЦБ. Там сказали, что если кредитный договор не подписан, банк вправе отменить сделку. Регулятор пока не ответил на запрос издания.
Обновлено в 18:20. В «Сбере» добавили, что заранее предупредили клиентов, что срок действия одобренных заявок 30 дней, и в течение всего марта клиенты получали ипотеку по ранее одобренным ставкам.
- ЦБ поднял ключевую ставку до 20% в конце февраля. Вслед за ним ставки по вкладам и кредитам стали поднимать банки.
- Президент Владимир Путин поручил обеспечить сохранение кредитных ставок в договорах, заключенных до роста ключевой. Но вопрос одобренных, но не выданных кредитов не конкретизировался, отмечает «Ъ».
Ждём обвала цен на рынке жилья.
Вы хотели сказать "обвал рынка жилья"?
Еще с осени 2020 ждем. Если бы не эта их "льготная ипотека", вздувшая цены в космос, уже все бы произошло
Это и без военной операции было понятно. Другу одобрили ипотеку на 13 лямов, с белой зп в 60. Выплата 160 или 180.
Жёсткого обвала не будет. Люди лучше купят жилье, чем будут хранить и копить деньги в рублях.
Тоже очень жду, он давно напрашивается. При чём хороший такой бы, как в 2008. Но увы, шанс ровно никуа.
Будут покупать, будут строить, будут поддерживать государственными силами и т.д. В лучше случае рост цен замедлится.
Когда-то что-то дешевелО_о?)?
Поясните, пожалуйста, о каком обвале идет речь? Вторичный рынок разом снизит цены за квадратный метр? А что делать с тем, что многие застройщики первички заявили о прекращении строительства, и объявили себя банкротами, надеясь прокатиться через Ст. 13 ФЗ № 218вступившим в силу 1 марта 2022г.
Что же получается. Первичку за ипотеку по 12% (льготную для семей с детьми, возврастом до 30лет и так далее) или 21% не купить, т.к. застройщиков практически не останется, а крупные застройщики мы видим как строят новые дома, после которых все разваливается или без инфраструктуры.
Продавцы - собственники вторички это прекрасно понимают и такие, а давайте ка мы поможем молодым семьям, и снизим стоимость своего имущества, а деньги вложим в крипту. (сарказм)
Что будет, так это увеличения предложения на аренду жилья. Вот уже здесь цены будут +/- равны и немного снижаться.
Клиенты банка не смогут получить кредиты на обещанных условиях
Лидер рынка ипотечного кредитования в России Сбербанк пошел на непопулярный, но экономически обоснованный шаг — отменил все одобренные на прежних условиях ипотечные заявки, по которым кредитные договоры не были подписаны до 30 марта включительно. Новые условия кредитования банка предполагают ставку в два раза выше, при этом клиенты должны будут подать новые заявки. Для несостоявшихся заемщиков решение банка стало полной неожиданностью, многие уже понесли существенные расходы на оформление сделки. Число пострадавших предварительно оценивается в сотни человек.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Гражданам предложено подать заявки на новых условиях. Сейчас ставки по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке — от 19% годовых.
У многих клиентов сроки подписания сделок (финального оформления кредитного договора) были назначены на 30 марта — первые числа апреля. У всех них собран полный пакет документов, в том числе проведена оценка недвижимости, оформлены необходимые страховые договоры. Ряд заемщиков оплатили и услуги риэлтора. Суммарно эти расходы могут исчисляться сотнями тысяч рублей. Есть ряд людей со сложными сделками, которые уже продали свои квартиры и должны были купить новые в ближайшие дни в ипотеку от Сбербанка (оформление сделок было назначено).
Утром 30 марта появилась ясность, что сделки проведут лишь тем, у кого они должны были состояться 29 марта и 30 марта, остальные должны оформить новые заявки и пройти процедуру одобрения уже исходя из новых высоких ставок.
Проценты по рыночным программам стали неподъемными для обычных заемщиков
Как пояснили «Ъ» в Сбербанке, с 1 марта банк изменил ставки по ипотечным кредитам. В период до 30 марта включительно он «продолжал выдавать кредит на ранее одобренных условиях, помогая клиентам завершить процесс купли-продажи недвижимости». Вместе с тем, подчеркнули в банке, даже если заявка одобрена до 1 марта, а выйти на сделку до 30 марта не удалось, придется «подать новую заявку на ипотеку и получить положительное решение».
Клиенты утверждают, что у многих людей, не сумевших получить уже одобренную ипотеку, сделки были готовы к 29 марта, но по решению самого банка перенеслись на 31 марта — 1 апреля и позднее.
Как пояснил в разговоре с клиентом один из менеджеров Сбербанка, на 29–30 марта назначали оформление ипотеки по новостройкам в рамках льготных госпрограмм, чтобы «сократить общественный резонанс».
По словам участников группы в Telegram, назначенные на сегодня сделки проходят. Те, кто не успел, уже обращались на горячую линию ЦБ, но получили неутешительный ответ — если кредитный договор подписан не был, банк вправе отменить сделку. «Ъ» отправил запрос в ЦБ. После повышения ключевой ставки ЦБ до 20% в конце февраля президент РФ поручил обеспечить сохранение кредитных ставок в договорах на том уровне, на котором они находились до решения регулятора. Однако вопрос одобренных, но не выданных кредитов в нем не конкретизировался.
У потенциальных заемщиков процент по одобренной ипотеке вырос вдвое
К вечеру 30 марта количество несостоявшихся ипотечных заемщиков Сбербанка, которым отменили уже одобренные заявки по низким ставкам, превысило 1 тыс. Банк пошел на уступки лишь единицам: если в сделке участвуют несовершеннолетние, он обещает согласовать ипотеку под 9,8%. Остальным остается или отстаивать свои интересы в суде, или рассчитывать на политическое решение вопроса. Ряд пострадавших уже подали заявки по новой ставке — от 19%.
Фото: Евгения Яблонская, Коммерсантъ
Фото: Евгения Яблонская, Коммерсантъ
Число клиентов Сбербанка, находившихся на этапе подписания документов на ипотеку, но не дождавшихся его из-за отмены всех ранее одобренных заявок, стремительно растет. Если в первой половине дня 30 марта их было около 500 человек, то к вечеру только в группах в социальных сетях и Telegram количество пострадавших превысило 1 тыс. человек. Реальный масштаб проблемы, по экспертным оценкам, в разы больше.
Однако Сбербанк пока занимает выжидательную позицию. Кроме комментариев в СМИ, появившихся еще днем, никаких разъяснений или заявлений со стороны руководства не последовало. В официальном комментарии банк заявляет, что «заранее предупредил клиентов, что срок действия одобренных заявок — 30 дней… Основные конкуренты изменили условия ставок по ипотеке намного раньше».
По словам несостоявшихся ипотечных заемщиков Сбербанка из числа многочисленных собеседников “Ъ”, это не так.
«Банк не дал нам времени на завершение сделок, даже тем, кто был готов,— рассказывает одна из клиенток Сбербанка.— У всех пострадавших одинаковая ситуация, при этом многие продали имеющееся жилье и переселись в съемное, ожидая заключения ипотечной сделки». По словам другого собеседника “Ъ”, их семья оказалась в безвыходной ситуации. «Наша квартира продана, за счет задатка продавец, у которого мы должны были после оформления ипотеки купить квартиру, погасил свой кредит,— рассказывает он.— Несмотря на значительное увеличение суммы платежа (в 2,5 раза), мы готовы были взять новый кредит, но одобрения пока нет».
Как Сбербанк отменил одобренные на прежних условиях ипотечные заявки
В Сбербанке эту информацию подтвердили: «Исключения коснутся сделок, где стороной сделки выступает несовершеннолетний продавец или покупатель».
Остальным рассчитывать на возвращение прежних условий не приходится. Из всех понесенных расходов (страховка, оценка предмета залога, оплата услуг риэлтора), а во многих случаях и внесенный задаток, по словам менеджеров банка, которые приводят пострадавшие, рассчитывать можно лишь получение обратно денег за страховку. Впрочем, это несущественная сумма по сравнению с совокупными расходами на подготовку к сделке, которые могут составлять сотни тысяч рублей.
Вернуть эти средства можно в суде, и даже добиться принуждения банка к заключению ипотечного договора на первоначально одобренных условиях, уверены юристы. «До заключения кредитного договора и включения в него одобренных ранее условий заявки банк потенциальному заемщику ничего не должен,— говорит руководитель направления a.t.Legal Вадим Резниченко.— И все же полагаем, что у заемщика остается потенциальная возможность доказать в суде, что, одобрив ипотечную заявку, банк принял на себя обязательство заключить договор именно на этих условиях». В таком случае к отношениям между потенциальным заемщиком и банком применяется норма о недопустимости одностороннего изменения обязательства и одностороннего отказа от его исполнения, поясняет он
Проценты по рыночным ипотечным программам стали неподъемными для обычных заемщиков
«Кроме того, никто не лишает потенциального заемщика банка права ставить в суде вопрос о компенсации убытков, к которым относятся расходы, которые он понес, например, в виде потерянного задатка или должен будет понести»,— говорит управляющий партнер ЮБ «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.
Однако судебные разбирательства — процесс длительный, рассчитывать на скорое решение вопроса в данном случае можно, только если на это будет политическая воля или указание ЦБ, как это было в случае с валютной ипотекой, предупреждает управляющий партнер «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт.
Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, 28 декабря 2021 года:
«Конечно, бежать, спешить брать сейчас ипотечный кредит, наверное, не стоит».
Фото: Вячеслав Прокофьев/ТАСС -->
«Сбер» с 31 марта аннулирует заявки на ипотеку, одобренные на докризисных условиях. В самом банке говорят, что предупреждали клиентов заблаговременно. Число пострадавших предварительно оценивается в сотни человек.
Новые условия кредитования предполагают ставку в два раза выше. При этом клиенты должны будут подать новые заявки. Для несостоявшихся заемщиков решение банка стало неожиданностью, многие уже понесли существенные расходы на оформление сделки.
Вот рассказы покупателей и продавцов недвижимости:
Москвичка Мария:
Москвич Александр:
«Нам была одобрена сделка, назначена дата, однако в тот же день, в который была назначена сделка, пришло уведомление, что заявка аннулирована. Связаться с банком ни через час в личном кабинете, ни по общему номеру «Домклика» не удается, заказать обратный звонок также не получается. В офисе банка в центре ипотечного кредитования никакой информации не дают, сказали ждать разъяснения в личном кабинете. Честно говоря, ставки везде сейчас достаточно высоки, не устраивает сама ситуация, что мы уже были готовы и банк в принципе был готов, но в течение считанных часов решение кардинально изменилось. Рассматриваю другие банки, но вряд ли получится в условиях текущей ключевой ставки».
Жительница Химок Римма:
— Ипотека одобрена была в феврале. Затем сроки сократили до 27 марта. Все документы собрали. У нас сделка уже находилась на конечной стадии — подписание кредитного договора. Кредитный договор, график платежей уже был загружен в личный кабинет с номером и датой договора, в сроки уложились, у нас есть СМС от банка с подтверждением назначенной сделки. 29 марта в приложении «Домклик» моя ипотечная заявка была переведена в статус «срок одобрения ипотеки истек». Столько сил было потрачено, договор оплатили, страховку, оценку квартиры оплатили, банк даже договор составил, у меня есть номер договора, только мы не успели его подписать. Мы просили 26-го провести сделку, нам сказали: ничего страшного то, что у вас до 27-го, мы вам продлим. В «Домклик» захожу — там продлили до 24.04, но у нас была ставка 11,1%, а сейчас они хотят, чтобы пересмотрели кредитный договор, и ставка уже будет от 18% и выше.
— В итоге сейчас вы в какой ситуации оказались?
— Снимали жилье, думали, вот-вот переедем.
Москвичка Виктория:
«Продавала квартиру, покупатель был готов выходить на сделку, она уже была предодобрена, процент ипотеки был 10,6%. На 1 апреля у нас была уже назначена сделка. Прозванивала я Сбербанк за неделю, просила, чтобы как можно быстрее, может, освободятся окошки пораньше, но Сбербанк говорит: да, мы поставим вас в резерв, но раньше его нет. Я позвонила 29-го последний раз в Сбербанк, еще спросила по поводу резервных мест, мне сказали милым голосом, что нет резервных мест, а ночью приходит СМС, что наша сделка отменена. Я списываюсь с покупателем, думаю, может быть, это по ее причине, она не в курсе. С утра я пытаюсь дозвониться в «Домклик», на горячей линии в Сбербанке ничего не знают, продавец идет в офис, в офисе таких же пострадавших людей очень много. Процент, который был ранее одобрен до 22 апреля, сгорел, предлагает Сбербанк под 19%. Если посчитать на ипотечном калькуляторе, эта сумма уже не 56 тысяч, а 90 с чем-то тысяч платежей. В итоге сделка не состоялась. Сейчас придется искать человека с наличкой, потому что с ипотекой связываться очень даже не хочется».
В «Сбере» Business FM накануне сообщили, что банк заранее предупредил клиентов о том, что срок действия одобренных заявок составляет 30 дней, и организация действовала в рамках ранее определенных условий.
В течение всего марта клиенты получали ипотеку по ранее одобренным ставкам, отмечает банк, подчеркивая, что другие участники рынка изменили условия ставок по ипотеке намного раньше. Теперь клиентам доступна ипотека на рыночных условиях, а также льготные ставки по госпрограммам поддержки ипотеки, сообщают в «Сбере».
«Любой сбой трактуется как отказ»
Переехавший с семьей на юг России челябинец Игорь Афинкеев (имя и фамилия собеседника изменены по его просьбе — Прим. ред.) рассказал, что они вместе с женой и детьми присматривали там дом с лета прошлого года. Пока выбирали варианты, подходящие под льготные условия, им успели поднять процент по одобренной ипотеке, а потом и вовсе отказали в кредите.
Многие успели внести авансы и оформить страховку — сделка должна была быть со дня на день
Фото: Дарья Пона
Подозрения, что что-то может пойти не так, у семьи появились сразу после начала спецоперации на Украине и роста ключевой ставки до 20%. Сделка должна была состояться : ее уже подтвердили в банке, но что теперь будет с заявкой, пока непонятно.
— Глядя на сайты банков, общаясь с ипотечниками на форумах, мы видим, что любой повод, любой технический сбой трактуется как просто отказ в ипотеке. Им проще работать с тем количеством заявок, который есть, а не разбираться по каждому случаю отдельно, — предполагает наш собеседник. — На форумах пишут, что недавно отказов за раз было 30, их заявки никто не будет продлевать. А на следующем одобрении процент может быть уже выше.
Чаты с банком — пустые, одобрения исчезли
На форумах ипотечников и риелторов речь идет не о 30 заявках, а о сотнях, если не тысячах, о подобных случаях сообщают из разных регионов страны. Люди делятся, что переписки с банком зачищены, у кого-то появилась информация об отказе клиента, у кого-то написано, что срок истек, хотя по условиям сделки времени еще достаточно.
— Свалят на какую-то кибератаку и еще чего, только вот реально у меня нет скринов о положительном решении, соответственно, ничего не доказать. Поэтому, даже если и восстановят всё, чат-то уже удален, — пишет Анна.
Некоторым клиентам пришло следующее разъяснение от банка:
— Заявки с положительным решением были закрыты банком в одностороннем порядке. Причины закрытия заявки с одобренным решением банком клиенту не разглашаются. Вам доступно оформление новой заявки на получение ипотечного кредита с актуальной процентной ставкой.
Банк известил клиентов, что те могут оформить новую заявку и получить ипотеку с «актуальной процентной ставкой»
Фото: Дарья Пона
— Заказываю звонок в «Сберклик», перезванивают уже второй раз из отдела, который не может пояснить происходящее. Мы, говорит, вашу заявку на звонок переведем в нужный отдел, и опять пропадают, — пожаловался Юрий.
Какими будут новые условия по ипотеке, пользователям никто не сообщает, но, скорее всего, не менее 12% годовых, которые недавно утвердили для льготной ипотеки, предполагают участники форумов.
— Я не знаю, что делать, вообще. У меня сертификат по «Молодой семье» сгорит тогда, ждала его четыре года. Почку продать, что ли. — написала Ирина.
Ипотечная арифметика
Повышение ставок, разумеется, в корне меняет ситуацию для заемщиков. Поднятие ставки по той же льготной ипотеке с 7 до 12% очень сильно снижает ее «эффективность». Во-первых, банку придется отдать чуть ли не вдвое больше, чем брал человек в кредит. Во-вторых, в первые месяцы клиент будет платить преимущественно проценты (то есть работать на интерес банка, но не на погашение долга). В-третьих, ежемесячный платеж увеличивается в полтора раза.
Для наглядности рассмотрим ситуацию, когда семья берет на льготных условиях обычную «двушку» в Челябинске за рублей: вместо в месяц (при старых 7% годовых) придется платить (при 12%), из них большая часть — уплата процентов ( рублей). Итоговая переплата по кредиту была , а стала рублей.
Инфографика: Полина Авдошина
«Где мы наберем оптимистов?!»
Ипотечные брокеры отмечают, что за последний месяц банки стали более разборчивы, повышают процент при любой возможности: если у клиента была испорчена кредитная история, если первоначальный взнос меньше 20% от стоимости квартиры, если место работы вызывает хоть малейшие вопросы.
— Лично у меня пять клиентов не успели выйти на сделки в тот момент, когда у них уже были одобрения, — признается ипотечный брокер Кирилл Павлов. — Им пересчитали, повысили ставки. Ряд клиентов отказались от сделок, ряд — решили искать наличные средства. Квартиры были заавансированы и подписаны договоры задатки, то есть мало того что сделки сорвались, так еще с убытком для людей.
Сейчая даже льготная ипотека со ставкой 12% кажется не очень-то льготной
Фото: Дарья Пона
Если льготная ипотека выросла до 12%, то обычную сейчас дают под . Из-за этого общий объем выдачи ипотеки в России сократится в 2022 году на , считает гендиректор аналитического агентства InfoLine Иван Федяков.
— Даже если рассматривать ипотеку с господдержкой под 12%, это практически заградительная ставка, — считает Иван Федяков. — Кто-то может сказать, что такие ставки были и в прошлом. Да, это так, но тогда и цены на недвижимость были в полтора-два раза ниже, чем сейчас. То есть произошли одновременно два события, которые будут сдерживать потребителей. Многие и до этого пересматривали свое желание покупать квартиру. А теперь я не знаю, где мы наберем оптимистов, которые будут покупать дорогое жилье, еще и с такими процентами по ипотеке. Что значат 12% годовых? Это значит, что за нужно будет отдать две стоимости квартиры.
Ситуация изменится, уверен Иван Федяков, только если цена на недвижимость упадет или если процент по ипотеке станет гораздо ниже.
новость из сюжета
подписаться на сюжет
Стоимость недвижимости в Челябинске сильно подскочила: цены на квадратный метр в новостройке сейчас колеблются в диапазоне тысяч рублей. Это произошло на фоне повышения ключевой ставки до 20%.
На днях мы рассказывали о том, как изменились условия по льготной ипотеке.
Стоит ли сейчас вкладываться в недвижимость, чтобы сохранить сбережения, разбирались в этом материале.
Автор статьи
Читайте также: