Сбербанк простит кредиты когда

Обновлено: 14.07.2024

Россиян, особенно тех, чье финансовое положение резко ухудшилось после начала военной операции на Украине, волнует вопрос: можно ли списать долги по кредитам, которые в новой реальности для многих оказались неподъемными.

В первую очередь, конечно, людей интересует: возможно ли, чтобы Сбер обнулил кредиты всех должников. Такая постановка вопроса понятна: ведь «зеленый» госбанк вне конкуренции в РФ по объемам выдачи ипотеки, а также во многих других видах кредитования.

К сожалению, ответ на вопрос: правда ли, что Сбербанк аннулировал долги населения, отрицательный. Что бы по этому поводу ни думали россияне, спецоперация на Украине формально не является форс-мажором, из-за которого банки простят долги всех заемщиков.

Такое «поведение» властей понятно: решение в один момент аннулировать все обязательства всех заемщиков привело бы к краху российской банковско-финансовой системы. Вместо этого правительство и ЦБ вводят меры точечной поддержки для граждан и бизнеса. А это значит, что и разбираться с обязательствами перед кредитными организациями каждому из нас придется самостоятельно, с каждым займом — в индивидуальном порядке.

Известны ли прецеденты списания кредитов Сбербанком и другими банками в РФ

Практика доказала, что даже всемирная пандемия, вызвавшая полный локдаун, массовую потерю рабочих мест и обнищание населения, не стала основанием для списания кредитов гражданам или бизнесу.

Известно единственное исключение из этого правила в новейшей истории России. И оно относится к 1 апреля 2021 года. И это не шутка: в этот день были списаны, частично или полностью, кредиты, выданные малому и микробизнесу по Постановлению правительства РФ от 16.05.2020 №696 и более поздним документам, его дополняющим. Такой господдержкой предприниматели могли воспользоваться в разгар локдауна, с июня по ноябрь 2020 года. Кредит выдавался под рекордно низкие 2% годовых.

Под действие федеральной программы попали компании:

  • Из наиболее пострадавших отраслей
  • Нуждающиеся в средствах на возобновление деятельности
  • Социально-ориентированные и некоммерческие организации

Но государство тогда поставило условие: компания должна сохранить большую часть сотрудников. То есть задача была не просто поддержать бизнес, а не потерять рабочие места на время локдауна. Для частичного списания кредита численность персонала компании на 1 апреля должна была составлять не менее 80% от первоначальной, для полного — 90% и более.

Тем, кто соответствовал этим требованиям, кредиты и проценты действительно списали. В частности, Сбербанк тогда полностью простил кредиты почти 140 тыс. заемщикам, выполнившим условия госпрограммы. Но, напомним, что речь шла о кредитах, выданных бизнесу, а не физическим лицам.

Впрочем, в период пандемии действовали и другие программы, федеральные и региональные, в том числе — направленные на поддержку населения.

Что такое закон о кредитных
каникулах и как их получить?
Спросите юриста

Кредитные каникулы: что за мера и кому она доступна

Это как раз одна из государственных программ, введенных в разгар локдауна Федеральным законом от 03.04.2020 №106-ФЗ. Она ориентирована на граждан, индивидуальных предпринимателей (ИП) и субъектов малого и среднего предпринимательства. Кредитные каникулы — механизм поддержки, который позволяет таким заемщикам временно, на срок от 1 до 6 месяцев:

  • Полностью приостановить выплаты по кредиту/займу
  • Снизить платежи до комфортного уровня — то есть уйти на частичные каникулы

При соблюдении взятых обязательств и своевременном выходе из льготного периода, применение кредитных каникул не приведет к ухудшению кредитной истории заемщика.

Когда в апреле 2020 года принимался закон, каникулы рассматривали как единоразовую антикризисную меру. Но после начала военной операции, закон оперативно обновили, и снова запустили кредитные каникулы с 8 марта 2022 года.

Важно помнить, что:

Что лучше для заемщика — кредит
или реструктуризация? Задайте
вопрос эксперту

По каким обязательствам перед банками доступны кредитные каникулы

Оформить льготный период можно по четырем видам кредитов:

  • автокредиты;
  • долги по кредитным картам;
  • ипотека; .

В 2022 году заемщик может получить финансовые каникулы по каждому из имеющихся у него кредитов этих категорий на срок до полугода. Но при соблюдении трех условий:

  • Кредит оформлен до 1 марта 2022 года
  • Сумма «вписывается» в законодательно установленные ограничения
  • Выполнены требования к финансовому положению заемщика

По данным ЦБ РФ, за март кредитными каникулами уже воспользовалось множество россиян: не меньше, чем в первый месяц локдауна.

Какие ограничения по суммам установлены для кредитных каникул

Новая редакция №106-ФЗ устанавливает лимиты для каникул по кредитам на уровне:

  • По ипотеке — до 6 млн рублей в Москве; до 4 млн — в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке; до 3 млн рублей — в остальных регионах РФ.
  • По автокредитам — до 700 тыс. рублей.
  • По потребительским кредитам — до 300 тыс. рублей для физических лиц и до 350 тыс. рублей для ИП.
  • По кредитным картам — до 100 тыс. рублей.

Введенные государством ограничения по суммам означают, что не получится взять кредитные каникулы по ипотеке, если в кредитном договоре указана сумма, превышающая лимит для вашего региона. То же правило распространяется и на автокредиты, и на потребительские займы.

Можно ли в 2022 году рефинансировать
кредит на выгодных условиях?
Спросите юриста

Требования к заемщикам при оформлении кредитных каникул

Для оформления льготного периода в 2022 году установлены условия:

  • Снижение доходов за последний месяц более, чем на 30% по отношению к среднемесячным поступлениям за 2021 год;
  • Постановка на учет в качестве безработного;
  • Больничный лист на срок не менее 1 месяца.

Банк потребует предоставить документы, подтверждающие факт ухудшения финансовой ситуации и обязательно проверит их подлинность.

Предоставление льготы в форме кредитных каникул не подразумевает, что Сбербанк обнулит вам часть кредитов. Более того, в течение всего периода отсрочки платежей будут начисляться проценты.

В случае с ипотекой, их вычисляют, исходя из условий кредитного договора. По остальным видам кредитов, в соответствии с Федеральным законом № 353-ФЗ, банки ориентируются на показатели, которые рассчитывает ЦБ РФ.

Оформление каникул означает также, что, вернувшись в график, платить вы будете дольше. Если, конечно, не погасите кредит досрочно, частично или полностью.

Правда ли, что Сбербанк аннулировал кредиты и ипотеки всех клиентов

Такие утверждения не имеют под собой никаких оснований. Разберемся с их источниками.

Фейки от недобросовестных «псевдо-юристов» о списании всех долгов и просроченных кредитов даром

Объявления: «Спишу долги или возьму их выплату на себя!», «Избавляем от кредитов!» и прочие с примерно тем же содержанием можно встретить не только в интернете, но и «в реале»: на остановках, на стенах домов и т.д. Но, как говорится, «обещать не значит жениться».

Формально возможность «обнулить» долги еще с октября 2015 года дает россиянам федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Изначально это была только сложная, долгая и дорогостоящая процедура: решение принимал арбитражный суд.

Однако с сентября 2020 года механизм личного банкротства физического лица стал более гибким: тогда в главу №10 ФЗ №127 внесли поправки, позволяющие в определенных случаях инициировать упрощенную процедуру через МФЦ. Этим и пользуются лже-специалисты, пытаясь наживаться на абсолютно бесплатной процедуре, предупреждают в Сбербанке

Возбуждение процедуры через МФЦ доступно при сумме просрочки от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, при соблюдении еще ряда условий, включая подтверждение от судебных приставов, что у должника нет средств и имущества на погашение долгов. Также претенденту на банкротство гарантировано полугодовое ожидание возражений от кредиторов и т.д.

При этом, по статистике за 2021 год, только 47% обращений в МФЦ закончились списанием долгов, то есть больше половины заявок на внесудебное банкротство признаны необоснованными. При обращении в арбитражный суд рассмотрение также не всегда заканчивается обнулением долгов.

Возможны различные варианты решения, худший из которых: гражданина обяжут уплатить сами долги, а также штрафы и пени по просроченным кредитам за счет продажи имущества, включая недвижимость. ФНС России указывает и на иные способы урегулирования, такие как реструктуризация долгов гражданина или мировое соглашение.

Еще несколько минусов: испорченная кредитная история гражданина и невозможность в течение длительного времени брать кредиты, открывать ИП, работать руководителем и т.д. Чтобы избежать подобных проблем, проконсультируйтесь с квалифицированным юристом, специализирующимся на банкротстве. Личное банкротство бывает оправдано и даже полезно, например, в случае, когда позволяет должнику сохранить единственное жилье.

В случае банкротства ИП действуют те же правила, оно регулируется той же главой №10 закона о банкротстве.

Применительно к текущей ситуации, волну слухов об «аннулировании кредитов», вероятнее всего, спровоцировало решение Сбербанка от 31 марта 2022 года отозвать все одобренные до 1 марта заявки на ипотеку, если сделки по ним не прошли, то есть кредитный договор не был подписан.

Ближе к концу месяца клиенты кредитной организации массово жаловались на уведомления, в которых Сбер отказывался подписывать с ними кредитные договора, одобренные еще на «докризисных» условиях.

При этом многие клиенты уже понесли существенные затраты: оплатили услуги риэлторов, оформили страховки на новое жилье, собрали пакеты документов. А некоторые «счастливчики» успели продать свою недвижимость в расчете на то, что скоро въедут в новую. В итоге сделки по старым заявкам разрешили провести только клиентам, у которых они были назначены на 29 и 30 марта.

Некоторым повезло: их сделки с апреля банк перенес на конец марта, но были и обратные случаи. Чем это было обусловлено, в Сбере не сообщили. Есть точка зрения, что в основном проведены были сделки с квартирами в новостройках. Но вероятнее всего, банк за это время переоценил финансовые перспективы потенциальных плательщиков и одобрил заявки уже с учетом новых финансовых обстоятельств.

Всем, кто «не успел» до конца марта оформить сделку, предложили заново подать заявки и получить кредиты на новых условиях — вместо 10% ставка на тот момент составляла порядка 20% годовых и больше. Это означает, что ставка по ипотеке без льгот в Сбере была рассчитана уже из ключевой ставки Банка России: до начала спецоперации она была на уровне 9,5%, но 28 февраля ее «внепланово» увеличили до 20%.

Какой размер ставки по ипотечному
кредиту считается заградительным?
Спросите юриста

Доступны ли сейчас ипотечные кредиты в Сбербанке

После того, как ЦБ 8 апреля 2022 года понизил ключевую ставку до 17%, Сбербанк предлагает ипотечные кредиты под 16,9-17,4%. Судя по этим показателям, политика лидера рынка на сокращение выдач ипотеки является последовательной. Вероятно, в текущем году Сбер сделает упор на выдаче льготных кредитов на недвижимость. Впрочем, условия по самой востребованной из федеральных программ «льготная ипотека на новостройки» также изменились не в пользу клиентов — ставки выросли с 7 до 12%.

Станут ли ипотечные кредиты доступнее в ближайшее время

Сейчас прослеживается четкая зависимость ключевой ставки ЦБ и кредитных предложений от банков. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина 18 апреля сообщила, что регулятор финансового рынка вынужден проводить денежно-кредитную политику, «которая не приведет к неуправляемому росту инфляции». Но, по ее словам, период высокой ключевой ставки должен быть коротким. Следующее решение по пересмотру ключевой ставки может быть принято уже в конце апреля.

Одновременно Эльвира Набиуллина выступила с прогнозом, что в текущем году российские банки могут выдать в рамках льготных ипотечных программ кредитов на сумму до 2 трлн рублей. Показатель почти на четверть превышает прошлогодний — 1,6 трлн рублей из более чем 5,7 трлн рублей ипотеки, выданной в России.

Львиная доля из средств господдержки — 1 трлн рублей, в 2021 году пришлась на покупку жилья в новостройках. Похоже, что и в условиях текущего кризиса правительство планирует поддерживать «на плаву» программу многоэтажного строительства жилья.

Еще в прошлом году рейтинговое агентство НКР давало прогноз, что в 2022 году ипотеки выдадут на 5 трлн рублей, при этом количество сделок будет сокращаться на фоне роста стоимости недвижимости. Сейчас есть и обратные прогнозы: что в условиях снижения доходов, а значит и спроса со стороны населения, цены на жилье начнут падать.

Можно ли так провести процедуру банкротства,
чтобы при этом сохранить ипотечное жилье?
Спросите юриста

Что делать плательщикам, не попадающим под условия кредитных каникул

К сожалению, среди россиян есть такие, чье финансовое положение резко ухудшилось, но их суммы их кредитов «превышают» установленные лимиты. Например, в этой категории оказались многие владельцы квартир в городах-миллионниках. То же относится и к автовладельцам: после пандемии стоимость «средств передвижения» резко выросла, еще до начала текущего кризиса за 700 тыс. можно было купить разве что подержанное авто.

Если в первом случае у заемщиков есть шанс оформить ипотечные каникулы согласно № 353-ФЗ, то во втором придется обращаться в свой банк за реструктуризацией.

По каким видам кредитов Сбер предлагает реструктуризацию

Клиентам Сбербанка — физическим лицам предоставляется возможность реструктурировать кредиты по собственной программе банка. Информацию об условиях можно найти на сайте, на странице «Поставьте кредит на паузу». Банк обещает реструктуризацию по кредитам «любых» видов.

По аналогии с госпрограммами поддержки, Сбер предлагает заемщикам оформление льготного периода. Можно рассмотреть вариант с уменьшением суммы регулярных платежей. В то же время в банке нет:

  • ограничений по лимитам
  • требований об обязательном снижении доходов заемщика

Собственные программы реструктуризации были у Сбербанка уже и в 2020 году. Сейчас они явно в тренде и пользуются спросом.

Какие документы нужны для оформления
реструктуризации кредита в Сбербанке?
Закажите консультацию эксперта

Как оценить задолженность по кредитной карте и не допустить просрочки

Улаживать отношения с кредитором всегда проще, пока клиент не просрочил выплаты по кредиту. Более того, в «мирные» времена неплательщику сложно реструктурировать свои кредиты, а тем более рефинансировать обязательства в другом банке, если он пропускал платежи.

Сейчас банки, по настоянию ЦБ, с пониманием относятся к проблемам населения. Но то, что заемщик трезво оценивает свои финансовые перспективы и заранее уведомляет кредитора о потенциальных проблемах, характеризует его как ответственного клиента.

Еще один немаловажный факт: даже техническая просрочка, вызванная тем, что деньги «задержались в пути», сразу отражается в кредитной истории. В этом может убедиться любой клиент, запросив свой кредитный отчет из бюро кредитных историй. Информация обо всех «грехах» будет доступна в течение 7 лет, поэтому, если вы в будущем планируете брать ипотечный кредит, лучше позаботиться о своей репутации заранее.

Но если с большинством кредитов все понятно: платежи осуществляются строго по графику, то с кредитными картами разобраться, когда же задолженность становится просрочкой, сложнее. Там есть грейс-период, в течение которого проценты не начисляются. По окончании льготного периода, клиент продолжает пользоваться заемными средствами, но уже не бесплатно. Кредит считается выплаченным, когда погашена вся сумма, использованная из выделенного лимита, вместе с набежавшими процентами.

Но «внутри» каждого месяца» также есть дата, когда клиент обязан внести определенную банком сумму. Если такой платеж не поступил, это повод для того, чтобы должнику начали поступать смс-уведомления о просроченной выплате, а затем и звонки от специалистов кредитной организации.

Как правильно закрыть кредитную карту
и нужно ли для этого идти в офис банка?
Спросите юриста

Как Центробанк и правительство стимулируют выдачу и реструктуризацию кредитов

На внеплановом заседании 28 февраля совет директоров российского Центробанка ввел ряд экстренных мер по поддержке кредитных организаций. В том числе им позволено до конца 2022 года не создавать дополнительные резервы в случае снижения качества кредитов, если финансовое положение заемщика ухудшилось после 18 февраля.

Также монетарные власти рекомендовал банкирам менять условия договоров и реструктурировать кредиты по просьбе заемщиков, даже если доходы не упали.

Есть и еще ряд послаблений, касающихся как кредитов физлицам, так и юрлицам. В их числе — роспуск ранее сформированного буфера капитала (своеобразный неприкосновенный запас на случай кризиса) по потребительским кредитам без обеспечения и ипотечным займам. По оценкам ЦБ, освобожденные таким образом порядка 733 млрд рублей (это собственные деньги банков), теперь можно использовать на нужды клиентов.

У вас есть проблемы с выплатой кредитов? Доходы весной 2022 года упали, а банки не идут вам навстречу, считая ваши проблемы незначительными? Обратитесь за бесплатной юридической консультацией к нашим специалистам, мы поможем вам найти выход из любой сложной ситуации.


Крупнейшим и наиболее известным банком на российской территории является «Сбербанк», а используют все те услуги и возможности, доступ к которым он предлагает, более чем 100 млн человек, находя это финансовое учреждение самым лучшим и наиболее привлекательным среди всех существующих на рынке. И вот, к огромному удивлению для всех россиян, произошло то, чего едва ли кто-то ожидал, потому что этот невероятно известный банк посчитал необходимым пойти навстречу своим клиентам и сделать то, чего он никогда раньше еще не делал за всю свою историю. Подобное событие, безусловно, порадует множество людей, так как компания посчитала необходимым аннулировать кредиты всех заемщиков, тем самым устроив амнистию денежных задолженностей физлиц.

Когда житель России оформляет кредит, он тем самым возлагает на свои плечи определенные обязательства, которые он так или иначе в обязательном порядке должен исполнять. В таком случае, вне зависимости от дохода и каких-либо проблем, требуется ежемесячно переводить конкретную денежную сумму в пользу банка, потому что только в таком случае удастся исполнить свои кредитные обязательства. В противном случае, если не вносить платежи точно в срок или платить недостаточно много, начнет образовываться задолженность, поэтому сумма долга перед банком будет стремительно расти, и в конечном итоге эти деньги все равно придется заплатить. Но в свете событий последних лет многие россияне потеряли работу или внушительную часть своего дохода.


В итоге, в связи с таким положением дел на уровне всего государства, очень многие люди утратили возможность в полной мере исполнять свои кредитные обязательства. И вот, как стало известно, реакция финансового учреждения «Сбербанк» не заставила себя долго ждать, так как это финансовое учреждение встало на сторону клиентов и решило пойти всем таким на встречу, предоставив всем жителям России возможность аннулировать свой кредит или ипотеку, пускай и временно. Для этого нужно посетить официальный сайт банка и перейти в раздел «Реструктуризация», что в меню «Кредиты». Затем потребуется заполнить специальную форму и прикрепить к ней необходимые документы, и согласиться на отправку в банк.


Это заявление позволит на срок до полугода получить кредитные каникулы, и в течение всего этого срока ни одной копейки банку дополнительно платить не потребуется, а задолженность при всем при этом не будет увеличиваться. Кроме того, по желанию клиента, срок кредитования может быть увеличен для того, чтобы избежать в будущем платежей повышенного размера, ведь времени на возврат долга будет меньше, тогда как его сумма не изменится. Воспользоваться такой новой возможностью, которую всем и каждому предлагает «Сбербанк», вправе любой россиянин, проживающий на российской территории. Подобное предложение распространяется как на разного рода потребительские кредиты на самые разные нужды, так и на все виды ипотеки, включая льготную.

Не так давно сообщалось о том, что США уничтожили «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Открытие», «Газпромбанк» и другие российские банки.


Как известно, российские власти в настоящее время, ввиду крайне мощных антироссийских санкций, едва ли не ежедневно принимают новые указы, законы и нормативные акты, делая это ради того, чтобы спасти граждан РФ и местный бизнес от неприятных последствий того, с чем столкнулась экономика всего государства. В эти сложные и крайне непростые времена, которыми едва ли кто-то останется доволен, финансовое учреждение «Сбербанк» оказалось вынуждено исполнить новое требование Банка России, которое уже вступило в силу. Согласно этому самому требованию, данный банк, как и любой другой российский, обязан простить долги всем своим клиентам, причем это касается не только физических лиц, но еще и индивидуальных предпринимателей.

Пойдя на подобный шаг, издав подобный указ, российские власти хотят защитить всех россиян от крайне неприятных последствий антироссийских санкций, которые уже привели к уходу из страны сотен иностранных компаний, а вместе с тем, кроме того, к резкому и крайне сильному обрушению рубля, который упал в цене по отношению к доллару и евро на более чем 50%, и это менее чем за один месяц. Крупнейший российский банк под названием «Сбербанк» теперь обязан предоставить всем своим клиентам возможность оформить кредитные каникулы, длительность которых не может превышать шести месяцев. Оформить такие имеет право каждый граждан РФ, который столкнулся с сокращением своего дохода на 30% и более.


Согласно требования ЦБ РФ, финансовое учреждение «Сбербанк», как и любой другой российский банк, должен временно простить долги своим клиента на сумму в размере до 300 000 рублей по потребительским кредитам, до 100 000 рублей по кредитным картам и до 700 000 рублей по кредитам, выданным на покупку автомобиля. Что касается ипотеки, то для Москвы сумма «прощения» долга составляет 6 млн рублей, для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальнего Востока ее размер составляет 4 млн рублей, а для всех остальных регионов России целых 3 млн рублей. Именно на такую сумму денег при оформлении кредитных каникул все россияне могут рассчитывать. В течение всего срока их действия ничего платить банку не потребуется, а проценты накапливаться не будут, точно также как и не будет образовываться какая-либо просрочка платежа.


Оформление кредитных каникул не отразится негативным образом на кредитной истории должника, поэтому на этот счет можно даже не беспокоиться. Главное условие для получения кредитных каникул заключается в том, чтобы доходы конкретного человека или ИП сократились на 30% по сравнению со средним доходом в предыдущем году. Лишь при таком условии рекомендации ЦБ РФ должны в обязательном порядке исполняться, потому что иначе, если доход не сократился на такой уровень или ниже, получить кредитные каникулы на любой срок, скорее всего, не получится. Их выдача невыгодна ни одному российскому банку, поэтому крайне маловероятно, что «Сбербанк» захочет пойти на встречу своим клиентам, предоставив такую возможность, если у него будет законная возможность в этом отказать.

Ранее сообщалось о том, что российский Минтруд срочно предупредил всех, кто получают пенсию в «Сбербанке».


Финансовое учреждение «Сбербанк» представляет из себя крупнейший банк на российской территории, оказывает который жителями страны целую уйму различных услуг. Свыше 100 млн человек являются клиентами этой кредитной организации, поэтому абсолютно каждое решение, которое она посчитает необходимым внедрить, так или иначе гарантированно отразится на жизнь множества людей. Кредитная организация обслуживает граждан РФ в более чем 14 тысячах отделений по всей России, которые ежедневно посещают очень и очень многие, надеясь решить свой денежный вопрос через данный банк. И вот, к огромному удивлению для всех и каждого, произошло то, что едва ли кто-то мог себе представить, так как просто элементарно не имел возможности даже и представить, что нечто подобное в обозримом будущем случится.

Всякий раз, когда россиянин оформляет кредит, он тем самым возлагает на свои плечи определенные обязательства, которые он обязан исполнять точно в срок. Вносить платежи по кредиту зачастую требуется ежемесячно, а если хотя бы на день пропустить платеж, начнет образовываться и копиться просрочка. В итоге, в общей суммарной сложности заплатить придется больше. И при этом банк не волнует, с какими сложностями, проблемами и иными событиями столкнулся сотрудник, то есть он просто обязан исполнять свою часть кредитного договора, делая это всеми доступными силами и средствами. Но вот, к огромному удивлению для всех жителей России, произошло поистине невероятное.


Компания «Сбербанк» посчитала необходимым во времена экономического кризиса, который начался после введения антироссийских санкций, поддержать всех и каждого, кто проживают в стране. Вплоть до 30 сентября 2022 года включительно граждане РФ имеют право лично обратиться в любой офис банка, после чего, вслед за чем, написать заявление на предоставление кредитных каникул. Они, по сути, позволяют временно аннулировать кредиты всех тех, кто должен денег банку. За счет этих самых кредитных каникул можно на срок до полугода забыть о каких-либо обязательствах перед банком, чтобы не пришлось отдавать денежные средства из своего кармана. При этом никаких звонков из банка, а также от коллекторов, поступать не будет.


В течение всего срока действия этих самых каникул не придется вносить платежи, а сумма долга не будет расти. Проще говоря, это своего роста отпуск от кредитных обязательства, в рамках которого можно сохранить имеющиеся денежные средства на что-то более нужное и важное, нежели возврат долга банку. Финансовое учреждение «Сбербанк» позволяет воспользоваться таким предложением в том числе тем, у кого имеются потребительские кредиты, автокредиты и различные виды ипотеки. Все клиенты банка могут написать заявление, указав в таком срок, на который им требуются каникулы. Удовлетворены они окажутся только в том случае, если доход подающего заявление сократился на 30% и более по сравнению с предыдущим годом. Такое событие, безусловно, окажется для множества россиян лучшим в 2022 году.

Ранее стало известно о том, что «Сбербанк» срочно распродает все имущество, от чего все клиенты в шоке.

Кредитная амнистия — это полное списание текущих платежей и общей задолженности по кредитам и займам, причем без предъявления каких-либо требований к заемщику. То есть был у вас долг — и после одного решения президента и правительства его — раз и нет!

Увы, рассчитывать на такой подарок со стороны банков или государства в России не приходится. Да, есть в нашей стране ряд альтернативных вариантов полного или частичного списания просроченных кредитов, которыми могут воспользоваться заемщики и злостные должники. Они помогут избавиться запутавшимся в долгах людям от обязательств. Но лишь при соблюдении определенных условий.

В чем суть кредитной амнистии

Суть кредитной амнистии заключается в полном прощении задолженности и освобождении от текущих обязательств по кредиту — для конкретного должника. Эта мера исключает даже саму возможность напоминания о дальнейшем взыскании. То есть при амнистии банки и МФО не смогут вернуть свои деньги.

Учитывая, что количество просроченных кредитов и сумма задолженности по ним растут с каждым годом, амнистия была бы идеальным вариантом избавления от долгов — для заемщиков.

Будет ли кредитная амнистия в России

Шансов на то, что кредитные долги людям спишут, практически нет. Несколько раз такие предложения выносились на рассмотрение Госдумы, причем это делали разные «про-народные» фракции, например, коммунисты или «Справедливая Россия».

Председатель центрального комитета партии «Коммунисты России» Максим Сурайкин в январе 2021 года выступил с предложением провести кредитную амнистию для всех клиентов банков и микрофинансовых организаций, долг которых составляет до 3 млн. рублей.

Он считает, что такие суммы задолженностей надо списать на уровне закона, так как выплачивать кредиты в текущей нестабильной экономической ситуации людям сложно.

При этом за чей счет банки должны списать такие суммы кредитов, Сурайкин не уточнил. Видимо, снова придется потери банков компенсировать из бюджета.

Но дальше обсуждения дело не идет, так как кредитная амнистия является популистской, а не экономической мерой поддержки. Никакой федеральной программы амнистии долгов по кредитам в России нет и быть не может.

Почему власти против идеи списания долгов? Объяснений много:

  • прощение долгов и списание кредитов противоречит сути финансовых правоотношений, так как банки не смогут вернуть свои деньги.
  • массовая кредитная амнистия нарушит интересы добросовестных заемщиков, которые вовремя вносят платежи по графику.
  • пострадает экономика страны, так как придется компенсировать банкам убытки за списанные долги. И — да банки могут разориться. Но ведь банки не только выдают кредиты, они еще и принимают у населения и юридических лиц депозиты. И тогда депозиты они вернуть не смогут. Кто за это будет отвечать?

Кредитная амнистия невыгодна государству. Граждане, чьи долги будут списаны, фактически не несут ответственности за то, что они нарушили свои обязательства. Это создаст ложное представление, что можно брать сотни тысяч и миллионы рублей по кредитам и займам, после чего спокойно ждать прощения долгов.

Даже если государство решит списать долги, это наверняка будет распространяться только на отдельные категории заемщиков. Но на данный момент даже законопроектов по данному вопросу не рассматривается.

Могут ли банки добровольно простить задолженность по кредиту?

Одним из вариантов освобождение от долговых обязательств по Гражданскому кодексу РФ является прощение долга. Банк действительно может в одностороннем порядке прекратить взыскание, простить остаток по кредиту или задолженности. Но это противоестественно самой сути банка — выдачи денег под проценты.

Сложно представить, чтобы кредитор добровольно отказался от своих денег, даже если для их возврата ему приходится обращаться в суд, к приставам, к коллекторам.

Запутались в долгах?
Закажите звонок юриста

Банки и коллекторы нередко предлагают списать часть штрафных санкций (неустойка, пени), если заемщик готов возобновить выплаты. Обычно для этого оформляется соглашение, в котором должник берет на себя новые обязательства. Но такой вариант не является кредитной амнистией, поскольку подразумевает соблюдение заемщиком новых условий по выплатам.

Как правило, такой кредит заемщик платит дольше, то есть проценты с него за более длинный период кредита банк все равно получит.

Банки никогда не допустят ситуации, когда их заемщиков освободят от выплат без каких-либо условий. Государство тоже не намерено поощрять должников, освобождая их от обязательств. Все разговоры о кредитной амнистии являются только предположениями или фейками.

Альтернативы кредитной амнистии

Безусловное прощение долгов предусмотрено только в налоговой сфере. Государство списывает безнадежную задолженность, возникшую по налогам и пени (по состоянию на 1 января 2015 года) и по страховым взносам (по состоянию на 1 января 2017 года).

Но даже налоговая амнистия имеет ограничения по видам налогов и сборов, от которых освобождают физ. лиц и ИП. Например, долги по акцизам под налоговую амнистию не подпадают.

Говорили и про амнистию по долгам ЖКХ. Но до прощения и этих долгов дело не дойдет. Во время эпидемии коронавируса запретили начислять пени по долгам ЖК и разрешили временно не вносить эти платежи, если люди остались без доходов или переболели вирусом и долго не могли трудиться. Платить долги за ЖКХ в 2022 году все равно приходится.

Банкротство

Банкротство не является амнистией, хотя может завершиться списанием долгов и освобождением от обязательств. Чтобы подать на банкротство, должник должен соответствовать определенным условиям.

Например, для упрощенной процедуры через МФЦ нужно подтвердить сумму обязательств от 50 до 500 тыс. руб., окончание производства ФССП ввиду отсутствия имущества. То есть надо, чтобы суд и приставы признали, что взять с вас в счет погашения долга нечего.

Судебное банкротство является дорогостоящей процедурой, а должник несет риски продажи имущества, привлечения к ответственности.

Внесудебное банкротство лишено таких недостатков, так как проводится бесплатно и с минимальными требованиями к документам.

Но судебная и внесудебная процедура не могут рассматриваться как амнистия, поскольку списание задолженностей зависит от множества факторов:

  • при обращении в арбитраж нужно представить множество документов и сведений, подтверждающих несостоятельность и неплатежеспособность должника; проверяется окончание приставами производства по причине отсутствия имущества должника (до обращения можно самостоятельно проверить эти данные через сервис ФССП);
  • кредиторы имеют право проверять имущественное положение неплательщика, его добросовестность при получении кредитов, сделки перед подачей документов на банкротство.

Таким образом, списание долгов при банкротстве не гарантировано законом. Если заемщик действовал недобросовестно или допускал нарушения после возбуждения дела, в списании задолженностей откажут. При наличии имущества будет осуществляться его реализация. Если же подтвердится, что у должника есть доходы для расчета с кредиторами, суд может ввести реструктуризацию, то есть поэтапное погашение долгов.

Списание долгов материнским капиталом

Это тоже не кредитная амнистия, хотя ипотеку или ее часть действительно можно закрыть материнским капиталом. Вместо заемщика деньги банку перечислит государство, т.е. прощение кредита не происходит. Для распоряжения маткапиталом тоже необходимо подтвердить ряд условий (дата рождения и возраст детей, регистрация договора купли-продажи, нотариальное обязательно и т.д.).

Погашение ипотеки многодетным семьям

Это еще одна мера поддержки от государства, которую могут получить многодетные семьи. В счет погашения ипотеки будет перечислено до 450 тыс. руб., но не более фактического остатка по кредиту. Амнистией это не является, так как заемщику не прощается долг или остаток по кредиту. Деньги банку переведет государство.

Кредитные каникулы

Это льгота, но не кредитная амнистия. Суть кредитных каникул заключается в предоставлении рассрочки или отсрочки, изменении графика выплат. Кредитные каникулы можно получить:

  • по льготным программам, введенным государством (например, на период пандемии каникулы давались заемщикам, чей доход снизился на 30% и более);
  • по собственным программам банков (например, Сбербанк и ВТБ предлагают сразу несколько программ кредитных и ипотечных каникул, которые отличаются разными условиями).

Банк может не только определять условия предоставления кредитных каникул, но и отказывать заемщикам в них без указания причин. Обычно это связано с недостаточным доходом или отсутствием места работы заемщика. Банк проверяет все сведения о заемщике, от кредитной истории до размера долговой нагрузки.

Даже если каникулы дадут, долг по кредиту не спишется. Более того, в большинстве случаев ситуация заемщика станет еще сложнее. Платежи, по которым дается отсрочка или рассрочка, будут передвинуты в конец графика. Естественно, на них будут начисляться проценты. Это означает, что увеличится общий срок кредитного договора, сумма переплаты.

Банк одобрил каникулы,
но платить по кредиту все равно тяжело?

Исполнительные каникулы у приставов

Это новая льгота для должников, введенная с 2020 года. Но исполнительные каникулы никак нельзя назвать кредитной амнистией, так как с должника не спишут ни копейки по кредиту.

Получить каникулы можно при соблюдении следующих условий:

  • неплательщик должен быть пенсионером;
  • каникулы даются приставом, т.е. должно быть возбуждено исполнительное производство;
  • должнику нужно подтвердить, что сумма задолженности по кредиту не превышает 1 млн. руб., а ежемесячный доход составляет менее двух прожиточных минимумов;
  • каникулы даются на срок до 24 месяцев, в течение которых пенсионер обязан полностью выплатить долг.

Даже если пенсионер добросовестно заплатит все долги, ему не спишут проценты. Поэтому льгота будет полезной только для незначительного количества должников.

Пропуск сроков давности

Если по кредиту полностью истек срок давности, банк не сможет взыскать деньги через суд. Задолженность при этом не списывается. Поэтому кредитор сможет продолжить взыскание внесудебными способами, в том числе через коллекторов. В ряде случаев просроченный кредит можно взыскать даже через суд, если должник не представит возражений и не потребует прекращения дела.

Что делать должнику

  • попробовать реструктурировать или рефинансировать кредиты через свой банк или другие кредитные учреждения;
  • подать заявление в суд, отсрочить или рассрочить погашение задолженности;
  • получить кредитные каникулы, если их условия и сроки устраивают вас;
  • пройти судебное или внесудебное банкротство, избавиться от просроченных долгов.

Все действия лучше осуществлять при поддержке юристов. Например, при обращении на банкротство они подготовят документы, выступят представителями в судебном заседании. Поддержкой должников по всем направлениям занимаются наши юристы. Звоните, мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: