Семейная ипотека по двум документам

Обновлено: 28.03.2024

Новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей,
в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.

Калькулятор семейной ипотеки

Подайте онлайн заявку на Семейную ипотеку по ставке от 4,7% за 1 минуту

Расчет является предварительным.
Точная сумма платежа определяется
после консультации со специалистом

Указанные параметры:

*Рассчитанные параметры кредита являются предварительными. Окончательные условия кредитования определяются после телефонной консультации с кредитным менеджером.

Семейная ипотека с государственной поддержкой:
как устроена и сколько позволяет сэкономить?

Часто задаваемые вопросы:

Материнский семейный капитал при оформлении «Семейной ипотеки» в качестве первоначального взноса использовать нельзя. При оформлении ипотеки под 4.7% вам необходимо внести первый взнос в размере от 20% от стоимости приобретаемой квартиры. При этом, после оформления ипотечного кредита, вы сможете использовать средства материнского семейного капитала для погашения взятого кредита. Вы сможете либо уменьшить срок выплат, сохранив ежемесячный платеж, либо снизить регулярные платежи по ипотеке, оставив срок кредита прежним.

Да, можно, при условии того, что после сдачи дома квартира принадлежит юридическому лицу. То есть, если квартира в сданном доме уже куплена другим физическим лицом, то данная программа на такого рода сделку не распространяется. Приобрести по «Семейной ипотеке» можно квартиру на этапе строительства или квартиру после сдачи дома, находящуюся в собственности у юридического лица, а также объекты ИЖС.

Да, можно. Если вы ранее уже брали кредит на новостройку (приобретали квартиру первичного рынка жилья у юридического лица), и ваша семья соответствует всем условиям программы (рождение второго или третьего ребенка в период 1.01.2018 – 31.12.2022 г.г.), то вы сможете рефинансировать имеющийся ипотечный кредит.

Да, возможно. Образец такой справки можно взять у консультанта, и заполнить ее у работодателя. При этом, процентная ставка по кредиту увеличена не будет, а так и останется равной 4.7%.

Да, можно. По стандартам многих банков, в рамках которых работает ИпотекаКлик.ру, вы можете воспользоваться опцией «Легкая ипотека». Это поможет вам сэкономить время при подаче документов и оформить ипотеку, например, по паспорту и водительским правам. Единственный нюанс использования такой опции – первый взнос должен составлять не менее 35% от стоимости жилья, вместо стандартных минимальных 20% по условиям программы «Семейная ипотека». При этом процентная ставка не будет увеличена и так и останется равной 4.7%.


Ставка указана при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ.

При неподтвержденном доходе надбавка к ставке составит 0,5 п.п., первоначальный взнос от 20%. Неприменимо в случае приобретения заемщиком, проживающим на территории ДФО.

  • До 31 декабря 2023 года: для семей, у которых первый и/или последующий ребенок родился после 01 января 2018 года и является гражданином РФ
  • До 31 декабря 2023 года: для семей, проживающих и приобретающих недвижимость в Дальневосточном федеральном округе, у которых первый и/или последующий ребенок родился после 01 января 2019 года и является гражданином РФ
  • До 31 декабря 2027 года : для семей с ребенком с категорией «ребенок-инвалид», являющийся гражданином РФ.



При покупке недвижимости

  • Приобретение строящейся квартиры у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда или индивидуального предпринимателя)
  • Приобретение готовой квартиры/таунхауса или жилого дома с земельным участком у юридического лица - первого собственника, зарегистрировавшего право собственности после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда или индивидуального предпринимателя);
  • Приобретение готовой квартиры/таунхауса или жилого дома с земельным участком у физического или юридического лица на территории Дальневосточного Федерального округа в сельских поселениях.
  • В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 000 — 12 000 000 ₽
  • В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000 ₽
  • От 15% при приобретении квартиры
  • От 20% при приобретении жилого дома с земельным участком



При рефинансировании ипотеки

  • Рефинансирование кредита, ранее выданного на цели приобретения строящейся квартиры у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда или индивидуального предпринимателя)
  • Рефинансирование кредита, ранее выданного на цели приобретения готовой квартиры/таунхауса или жилого дома с земельным участком у юридического лица - первого собственника, зарегистрировавшего право собственности после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда);
  • Рефинансирование кредита, ранее выданного на цели приобретения готовой квартиры/таунхауса или жилого дома с земельным участком у физического или юридического лица на территории Дальневосточного Федерального округа в сельских поселениях.
  • В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 000 — 12 000 000 ₽
  • В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000 ₽



При строительстве жилого дома

  • Строительство жилого дома на собственном земельном участке
  • Строительство жилого дома с одновременным приобретением земельного участка
  • В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 000 — 12 000 000 ₽
  • В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000 ₽
  • От 15% стоимости кредитуемого объекта недвижимости

Скидки

Электронная регистрация*

  • При электронном оформлении и регистрации сделки

* Существуют ограничения по возможности применения

Скидки суммируются между собой

Требования к заёмщику

  • Граждане РФ от 21 до 65 лет на дату погашения кредита
  • Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте, испытательный срок пройден или отсутствует
  • Индивидуальные предприниматели или частная практика — безубыточная деятельность не менее 24 календарных месяцев
  • Владелец или совладелец организации — стаж работы в организации, в которой является учредителем (соучредителем), не менее 24 месяцев
  • По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц
  • Первый или последующий ребёнок, рожденный не ранее 1 января 2018 года, являющийся гражданином РФ
  • Первый или последующий ребёнок, рожденный не ранее 1 января 2019 года, являющийся гражданином РФ и проживающий на территории на Дальневосточного федерального округа
  • Ребенок с категорией «ребенок-инвалид», являющийся гражданином РФ.



Требования при покупке недвижимости

  • Покупаемая в ипотечный кредит квартира оформляется в залог
  • Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства
  • Этот закон защищает интересы и права покупателей строящихся квартир
  • Приобретаемая недвижимость должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней



Требования при рефинансировании

  • Текущей просроченной задолженности
  • Просроченных платежей сроком более 30 дней в течение последних 24 месяцев
  • Один из заёмщиков по существующему кредиту должен являться заёмщиком при рефинансировании



Требования при строительстве жилого дома

  • Типовые дома единой концепции на территории коттеджного посёлка
  • Дома по индивидуальному проекту на территории посёлков и других населённых пунктов
  • Не менее 15 жилых домов или таунхаусов, соответствующих строительным нормам
  • Находится в населённом пункте с численностью населения более 50 тыс. человек, который является административным центром субъекта РФ или района в составе субъекта РФ
  • До 50 км от населённого пункта с населением от 250 тыс. человек
  • До 70 км от границ МКАД
  • До 70 км от границ города Санкт-Петербурга
  • Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление или газ (при необходимости), канализация
  • Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км
  • Расположение социальной и транспортной инфраструктуры дальше 15 км
  • Альтернативное отопление — электроотопление, газгольдер и другое, кроме печного
  • Жилой дом строится по договору подряда или договору купли-продажи будущей недвижимости со строительной организацией из перечня партнёров
  • Площадь от 60 до 300 кв. м
  • Подходит для круглогодичного проживания, доступ возможен в любое время года
  • Категория — земли поселений или сельхозназначения с правом постоянного проживания или регистрации
  • Оформлено право собственности
  • Площадь до 4 000 кв. м.
  • При кредитовании на строительство дома с одновременным приобретением земли по договору купли-продажи цена земельного участка не должна превышать 40% от общей стоимости приобретаемого объекта

Требования к страхованию

  • Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества
  • В случае приобретения на этапе строительства или рефинансировании имущественное страхование оформляется после завершения строительства и оформления права собственности на готовую квартиру
  • В случае приобретения готового жилья договор имущественного страхования заключается по факту оформления права собственности на приобретаемую недвижимость
  • В случае строительства жилого дома обязательным является имущественное страхование жилого дома, передаваемого в залог Банку
  • Личное страхование заемщика не является обязательным.

Что такое семейная ипотека?

Это программа ипотеки, которая предоставляется:

  • семейной паре с ребёнком
  • многодетной семье
  • родителю с ребенком

Семейная ипотека действует до 31 декабря 2023 года. Это гибкая программа, поэтому возможно продление сроков.

Какое жилье подходит под ипотеку?

Программу семейной ипотеки с господдержкой можно использовать для:

  • приобретения квартиры на первичном рынке;
  • приобретения квартиры, жилого дома с земельным участком или таунхауса на вторичном рынке;
  • строительства индивидуального жилого дома на основании Договора подряда или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем, по договору, соответствующему требованиям законодательства и Банка.

Кто может быть продавцом приобретаемой недвижимости?

Продавцом может выступать юридическое лицо, за исключением:

  • инвестиционного фонда и его управляющей компании
  • индивидуального предпринимателя

Продавцом может выступать:

  • юридическое лицо (первый собственник недвижимости после ее ввода в эксплуатацию) за исключение управляющей компании инвестиционного фонда
  • физическое лицо при покупке в сельских поселениях Дальневосточного Федерального округа

Жилой дом должен быть построен строительной организацией, входящей в перечень партнеров Банка (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем)

Дадут ли кредит, если дети находятся под опекой?

Нет, семьи с детьми, взятыми под опеку, не могут участвовать в программе. Для подачи документов необходимо предъявить свидетельство о рождении ребенка, в котором заемщик указан как родитель.

Дополнительно программой могут воспользоваться родители усыновленных и удочеренных детей, если дата рождения одного из детей входит в срок действия программы.

Нужно ли выделять доли детям при семейной ипотеке?

Нет, это необязательно. Доли детям нужно выделить, если:

  • для погашения ипотеки используется материнский капитал;
  • требуется защитить права ребенка, например, при приобретении жилья после продажи старой квартиры, где у ребенка была выделенная доля.

Как выделить доли при использовании материнского капитала для погашения части ипотечного кредита, описано в статье.

Как молодой семье получить ипотеку на покупку квартиры?

Если вы решили приобрести жилье по программе семейной ипотеки, следуйте шагам:

Шаг 1. Изучите условия предоставления программы.

1. Убедитесь, что условия программы вам подходят и что ваша семья соответствует требованиям. В программе могут участвовать семьи, в которых:

  • первый и/или последующий ребенок, гражданин РФ, родился в период с 1 января 2018 года (с 1 января 2019 для Дальневосточного Федерального округа) по 31 декабря 2022 и является гражданином РФ;
  • есть ребенок, гражданин РФ, рожденный до 31.12.2022, с особенностями развития, которому установлена категория «ребенок-инвалид»

2. Начальный взнос от 15%, при этом можно использовать материнский капитал;

3. Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн. рублей, для других регионов — 6 млн. рублей;

Шаг 2. Подберите жилье, которое хотите приобрести.

Ипотеку можно взять, если:

  • квартира находится в уже сданной новостройке или в еще строящемся доме,
  • покупается готовый частный дом с участком/таунхаус,
  • жилье вторичное жилье в сельском поселении в Дальневосточном федеральном округе,
  • приобретается земельный участок, если за покупкой последует строительство частного дома,
  • планируется строительство частного дома на собственном участке.

Шаг 3. Заполните заявку на выдачу ипотечного кредита по льготной ставке.

Заявку можно заполнить на сайте, в офисе или по телефону с оператором колл-центра банка. Банк имеет право оценивать платежеспособность потенциального заемщика и устанавливать список нужных документов для рассмотрения заявки на выдачу ипотеки. Дождитесь решения банка по вашей заявке.

Шаг 4. Заключите договор с банком и продавцом.

Для безопасности расчетов по сделке Банк использует аккредитив и эскроу-счета. Они позволяют обезопасить денежные средства в случаях, если сроки нарушены или строительство не завершено. Деньги поступят на счет Продавца только после окончания строительства при покупке строящейся недвижимости или завершения регистрации собственности в пользу клиента при приобретении готового жилья.

Шаг 5. Оформите страховку на квартиру.

Квартира, приобретаемая в ипотеку, находится в залоге у банка. Согласно 102-ФЗ «Об ипотеке» страхование заложенного имущества является обязательным. Оформление других страховок добровольно, решение принимается заемщиком. Подробнее о страховании ипотеки мы рассказывали в статье.

Шаг 6. Примите квартиру у застройщика по окончании строительства.

Приемка квартиры – процесс проверки качества работ застройщика. Обнаруженные недостатки будут устранены бесплатно. Как правильно принять квартиру, подробно описано в статье.

Шаг 7. Зарегистрируйте право собственности и залог на квартиру.

Это обязательный пункт, без него право собственности не возникнет. Провести регистрацию собственности можно через Росреестр или МФЦ.

Шаг 8. Оформите регистрацию по новому месту жительства.

Шаг 9. Получите имущественный вычет.

При покупке недвижимости в ипотеку заемщик имеет право вернуть уплаченный НДФЛ со стоимости квартиры и суммы процентов.

Шаг 10. Выделите доли в квартире детям, если это необходимо.

Например, если для погашения части кредита был использован материнский капитал. Выделение долей должно произойти в течение полугода с момента выплаты ипотеки и снятия обременения.

Как быть, если квартира стоит больше, чем одобрил банк?

На одобренную банком сумму влияет большое количество факторов. В их числе:

  • размер первоначального взноса,
  • выбранный срок погашения ипотеки,
  • ежемесячный доход заёмщика,
  • наличие других кредитных обязательств,
  • кредитная история заемщика и другие.

Причин одобрения более низкой суммы кредита может быть несколько. Для увеличения одобренной суммы ипотеки потенциальный заемщик может скорректировать эти факторы после получения ответа по заявке. Обратитесь к менеджеру банка, это позволит понять, как именно вы можете повлиять на ситуацию.

Возможно ли повышение ставки по ипотеке в условиях санкций?

Ставка кредитования определяется в момент заключения договора. Банк не имеет права изменять ставку действующего договора в одностороннем порядке согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности».

Однако банк вправе пересматривать условия кредитования по еще не выданным кредитным продуктам до момента заключения Кредитного договора. Например, напрямую на ставки влияет ключевая ставка Центрального Банка России.

Можно ли рефинансироваться на семейную ипотеку, если родился ребенок?

Да, по программе семейной ипотеки можно рефинансировать действующий кредит по льготной ставке. Условие для рефинансирования – рождение ребенка после 1 января 2018 года (после 1 января 2019 года для Дальневосточного Федерального округа) или наличие в семье ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид».

Также кредитуемая недвижимость обязательно должна быть приобретена у юридического лица (допустимо приобретение у физического лица в сельских поселениях на территории Дальневосточного Федерального).

Почему ставка по ипотеке и первоначальный взнос выше?

Без справок, подтверждающих доход и занятость клиента, банк не может получить информацию о его финансовом состоянии и берет на себя дополнительные риски. Поэтому для желающих купить недвижимость в ипотеку без подтверждения дохода и с минимальным количеством документов установлены повышенные первоначальный взнос и ставка. Таким образом банк нивелирует потенциальный риск невыплаты ипотечного кредита заемщиком.

Для кого подойдет этот продукт?

Ипотека без подтверждения дохода предназначена для клиентов, не имеющих возможности подтвердить доход, или для тех, у кого вообще нет официального дохода, но есть средства на первоначальный взнос.
Также продуктом могут воспользоваться те, кто имеет официальный источник дохода, но не хочет тратить время на оформление справок. Однако таким клиентам выгоднее получить выписку из Пенсионного фонда России, так они смогут обеспечить себе более выгодные условия по ипотечному кредиту — без повышения ставки.

Любой второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт

Документы для подтверждения дохода и занятости не нужны.

Какую недвижимость можно приобрести?

По двум документам можно оформить ипотеку практически на любую недвижимость:

Требования к заёмщику

Для работников по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте работы. При этом испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать.

Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

По одному кредиту заёмщиками (созаёмщиками) могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.

Обязательное страхование

Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. В случае приобретения на этапе строительства, имущественное страхование оформляется после завершения строительства.

Страхование по желанию

Личное страхование заемщика не является обязательным. При отсутствии — процентная ставка по ипотеке повышается на 0,8 процентных пункта.

С июля 2021 года семейную ипотеку могут оформить семьи с одним ребенком. Новые условия подходят также для рефинансирования ипотеки, если в семье, где уже есть текущий кредит, родится первенец. Кто может воспользоваться льготной ставкой и какие существуют ограничения — читайте в нашей статье.

Что такое семейная ипотека

Это программа господдержки для семей с детьми, позволяющая заемщикам оформить ипотеку по льготной ставке 6% или ниже, в зависимости от банка, на покупку недвижимости в новостройке или строительство жилого дома. А жители сельской местности на Дальнем Востоке могут оформить льготный кредит и на покупку вторички.

Программа семейной ипотеки действует с 2018 года и за это время условия для заемщиков улучшались несколько раз:

А теперь оформить ипотечный кредит по льготной ставке могут также семьи, где:

Можно ли рефинансировать уже имеющийся кредит по новой программе

Да, можно. В отличие от других федеральных программ, например, дальневосточной ипотеки, семейная ипотека позволяет заемщикам оформлять рефинансирование ранее полученных ипотечных кредитов по льготной ставке в размере 6% и ниже.

Когда выгодно рефинансировать ипотеку

По сути рефинансирование — это тот же кредит. Он используется для погашения уже имеющейся ипотеки за счет новой, но оформленной на более выгодных для клиента условиях.

Рефинансируют ипотеку обычно в двух случаях:

В каждом конкретном случае решение должен принимать заемщик, сравнив имеющиеся и новые условия кредитования. И рефинансирование по льготной ставке может быть очень выгодным.

В чем отличие рефинансирования с помощью семейной ипотеки

Программы рефинансирования жилищных кредитов существовали и раньше, но теперь семьи, где один из родителей взял ипотеку еще до рождения детей, могут снизить ставку по текущему кредиту после появления в семье первенца.

Требования те же, что и для оформления льготной ипотеки впервые, плюс для одобрения рефинансирования ранее взятый кредит должен соответствовать условиям программы семейной ипотеки. Например, текущая ипотека должна быть оформлена на покупку новостройки, а остаток долга не должен превышать 85% стоимости недвижимости.

На какие продукты может быть оформлена семейная ипотека

Сейчас новую семейную ипотеку и рефинансирование можно оформить на:

Покупку или строительство индивидуального жилого дома, в том числе с приобретением земельного участка

А также на покупку жилья или жилого помещения с земельным участком на вторичном рынке, если они находятся в сельской местности в Дальневосточном федеральном округе.

На какую сумму можно оформить ипотеку по льготным ставкам

Обратите внимание на этот момент. С июля 2021 года максимальная сумма, которую можно получить по обычной льготной ипотеке уменьшилась до 3 млн рублей для всех регионов. Раньше она была до 12 млн рублей.

Для программы семейной ипотеки размер максимальной суммы кредита не уменьшился и зависит от региона приобретения недвижимости:

Первоначальный взнос для оформления ипотеки должен составлять минимум 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Где оформить семейную ипотеку или рефинансирование

Ипотека user-11748161734 Спасибо огромное коллективу Россельхозбанка находящегося по адресу:ул. Чкалова 1, за добросовестное и уважительное отношение к клиентам, за доброжелательность и коммуникабельность.

Выражаю благодарность сотрудникам отделения

Хочу выразить свою благодарность сотрудникам отделения 9038/1751 по адресу г. Москва, ул.Никулинская, 25
ПЛАНКИН ПАВЕЛ ПАВЛОВИЧ . Читать полностью

Ипотека

Спасибо огромное коллективу Россельхозбанка находящегося по адресу:ул. Чкалова 1, за добросовестное и уважительное отношение к клиентам, за доброжелательность и коммуникабельность. Читать полностью

Россельхозбанк ипотека с Господдержкой

28.05.2021 я Федоров Дмитрий Иванович получил в АО Россельхозбанк ипотеку с Господдержкой. Чему невероятно рад! Я с семьей очень долго думал о предстоящей покупке, промониторил. Читать полностью

Валерий

Мой отзыв о сотрудниках ипотечного отделения г. Нижний Новгород остались очень хорошие впечатления. От консультации и до подписания все сделано отлично.Благодарю за высокий. Читать полностью

Офис ВТБ СИБИРСКАЯ, 53

17.05.2022 проводили ипотечную сделку в офисе на Сибирской, 53.
Впервые за всю практику отдохнула на сделке. Спокойно, уверенно, без лишних слов и эмоций, не создавая никакой. Читать полностью

Спасибо за помощь

В банке работают настоящие профессионалы. Здесь всё по-честному. Огромное Спасибо работнику банка, Степановой Дарье Сергеевне, за её внимание, участие и очень качественную. Читать полностью

Благодарность за сотрудничество

Благодарю коллектив ипотечного отдела офиса Пермский банка ВТБ за сотрудничество! Быстрое рассмотрение заявок клиентов, гибкий подход. Самые лучшие сотрудники банка работают именно. Читать полностью

Банки предлагают различные ипотечные программы, для различных категорий граждан. Среди них и стандартные, и узконаправленные предложения. Последние, к которым относится семейная ипотека в Москве, гораздо интереснее относительно экономии средств или финансовой нагрузки.

Как выбрать программу семейной ипотеки в Москве

Семейная ипотека в Москве направлена на финподдержку семейств с маленькими чадами. Она предусматривает льготный срок с рекордно уменьшенным процентом в год – 4,9. Это даёт возможность семьям значительно сократить месячные платежи. Это очень актуально, так как маленький ребёнок нуждается в больших финансовых расходах.

Но присутствуют 2 условия:

  • ребёнок должен быть вторым или последующим, и дата рождения должна быть в пределах от начала января 2018 до конца декабря 2020 года;
  • объект можно приобрести только у юрлица и только в новостройке.

Эти требования подчёркнуты в ФЗ.

Как правильно распорядиться средствами

Вариантом снижения финнагрузки может быть экономия с помощью досрочного погашения. К примеру, пришёл маткапитал, или средства за налоговый вычет, или человек продал земельный участок, нежилую площадь, транспортное средство, или деньги просто подарили на какой-то праздник.

Получив эти свободные средства, допустим, пусть это будет 60 тысяч, при ежемесячном платеже в 14. Клиент перечисляет обязательную оплату в размере 14 тысяч, а ещё 46 идут на погашение тела долга. Так, можно выбрать: или уменьшить платёж, или период кредитования, чтоб переплата по ставке стала меньше. Что касается применения маткапитала, тут возможно только уменьшение ежемесячного платежа.

Необходимость застраховать жизнь

Когда люди узнают, что при приобретении квадратных метров в ипотеку, обязательно страховать жизнь, им становится не по себе. Но на самом деле ничего страшного в этом нет. В случае, если с заёмщиком что-нибудь случится, семейство заёмщика защищено от дальнейших выплат, поскольку оставшуюся часть заплатит страховщик.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: