Сколько дней банк проверяет документы на квартиру при ипотеке россельхозбанк

Обновлено: 25.04.2024

Не так давно я писала статью как купить квартиру в ипотеку , что для этого предстоит сделать пошагово. Весь путь был пройден на личном опыте, не обошлось и без приключений. Сегодня расскажу об общих сроках покупки квартиры, так как мы думали, что сделаем это гораздо быстрее, но в итоге потребовалось целых 4,5 месяца. От чего так происходит? И как можно сократить сроки?

Подача заявления на ипотеку в банк

Можно сделать онлайн или лично через банк. Занимает около 20 минут без очереди. Главный документ - паспорт. Если использовать функцию банка "без подтверждения дохода", то никаких дополнительных справок вам не потребуется. Далее максимально 10 рабочих дней ждем ответ от банка (приходит на электронную почту).

Поиск квартиры

Поиск квартиры это основное время, которое занимает сама ипотека, с условием что заявление в банке вам одобрили. Вы можете выбрать квартиру, но дальше начнутся проблемы - продавец то не может, то не хочет, то вообще уехал в неизвестном направлении. Итого поиск квартиры придется начинать заново. О том, с чем вы можете столкнуться при поиске квартиры можно прочитать здесь .

Наш же поиск занял 3 месяца, так как две квартиры выпадали из нашего выбора по вине продавца. Подавать заявление повторно не пришлось, так как вина была не наша и банк был в курсе, а далее снизилась процентная ставка и мы писали заявление на ее перерасчет.

Вообще все сроки которые ставит банк условные, их можно согласовывать с личным ипотечным менеджером. Главное чтобы он был в курсе что вы в поисках, и настроены решительно.

Авансовое соглашение

Заключается в течение одного дня между продавцом и покупателем. Передача денег, включенная в стоимость квартиры (подтверждает вашу решимость в покупке квартиры).

Оценка квартиры

Заказ оценки десять минут, несколько дней (до 3-4) ожидание самой оценки и еще 5 дней для получения оценки на руки.

Сбор недостающих документов от продавца

Далее от вас ничего не зависит, нужно ждать чтобы все документы предоставил продавец. Если квартира не проблемная, то занимает этот процесс около недели. Если выясняются нюансы собственника, то пока он разберется со всем, чтобы предоставить документы в банк, может пройти продолжительное время. В нашем случае - 1 месяц. Если нюансы будут существенные и продавец не сможет предоставить документы, чтобы закрыть вопросы сделка может сорваться - банк не одобрит такую квартиру.

Согласование квартиры с банком

В течении срока предоставления всех необходимых документов (когда у банка все будет на руках).

Страхование ипотеки

Страхование ипотеки оплачивается в день заключения сделки в банке, заранее нужно не только выбрать страховую, но и получить от нее письмо, которое будет подтверждать вашу договоренность о страховке квартиры.

Сделка

Сделка проводится в 1 день и занимает примерно полдня (сначала оформляется кредитный договор, затем подписание договора купли-продажи, написание расписок и закладка денег в ячейку (если это не аккредитив), сдача документов в МФЦ на регистрацию сделки и кредитного договора.

Оформление заявки на ипотечный кредит является длительной процедурой, которая включает в себя несколько последовательных этапов. Каждый из них имеет свою цель и обойти какой-либо из них нельзя, иначе приобрести недвижимость за кредитные средства, предоставляемые банком, не получится.

Сколько рассматривают заявку на ипотеку?

От чего зависит срок рассмотрения?

По военной ипотеке
По ипотеке в Сбербанке
По ипотеке в ВТБ-24
По ипотеке в Россельхозбанке
По ипотеке в Газпромбанке
По ипотеке АИЖК

Сколько рассматривают заявку на ипотеку?

Многие банки, рекламируя свои услуги, озвучивают возможность получения ипотечной ссуды на протяжении одного-двух дней. Но на практике все обстоит несколько иначе, иногда продолжительность принятия решения в процессе рассмотрения заявки может составить до нескольких недель.

Самым важным этапом в этом процессе является сбор документов, которые должны подтвердить размер доходов заемщика и его занятость. После этого вместе с другими не менее важными документами заявка передается в банк для оформления ипотеки. Возможность получения такого займа на приобретение недвижимого имущества зависит от итогового решения, принятого кредитором после рассмотрения поданных документов. На эту процедуру уходит определенное время.

От чего зависит срок рассмотрения?

Кредитные организации могут рассматривать заявку одного клиента на протяжении банковского дня, в то время как другой заемщик может ожидать принятия решения по его заявке в течение целой недели.

Такой подход к получателям займа вызван тем, что кредитор знает одного клиента лучше, может ему доверять, в то время как следующий кандидат не вызывает доверия, и проходит более тщательную проверку.

Главными критериями, которые влияют на срок рассмотрения заявки, являются:

обслуживается ли клиент в данном банке на момент оформления договора ипотеки. Если, к примеру, заемщик участвует в зарплатном проекте и имеет счет, открытый в этом финучреждении, принять по нему решение кредитор может на считанные часы. Кроме того, для получения ипотеки не нужно предоставлять обширный пакет документов;
документы предоставлены кредитору. Чем меньше вопросов будут вызывать справки, поданные на рассмотрение и информация, которая в них указана, тем быстрее будет принято решение по выделению средств заемщику на ипотеку;
наличие созаемщиков и поручителей. Привлечение этих лиц к процессу ипотечного кредитования позволяет увеличить вероятность одобрения займа. Но это не означает, что документы, поданные претендентом на займ/, не будут анализироваться и проверяться. Это также отразится на сроке, выделенном на рассмотрение заявки.

На длительность принятия банком решения по ипотеке могут влиять и другие факторы. Приведенный выше список не является полным. Многое зависит от выбранного кредитного учреждения, используемых им методов анализа надежности и кредитоспособности претендента, наличия современных программных и технических возможностей, опыта работы в этом сегменте кредитования и др.

Можно ли ускорить процесс?

Сделать так, чтобы рассмотрение заявки в выбранном банкепрошло быстрее, можно. Для этого желательно стать зарплатным клиентом этого финучреждения, при этом можно получить ипотеку, предоставив только два документа.

Также заявка заемщика будет рассмотрена быстрее, если он ранее оформлял здесь вклады, брал небольшие ссуды и вовремя их погашал, имеет при этом отличную кредитную историю. Соответственно, желательно обращаться за ипотечным кредитом в банк, который ранее обслуживал этого клиента.

Ускорить процесс можно с помощью предоставляемых документов. Большое влияние на скорость рассмотрения заявки имеют справки типа 2-НДФЛ. При этом проверка клиента будет проведена быстрее.

Но если заявителем поданы документы, в состав которых вошла справка о получаемых доходах по форме банка или в свободной форме, на проверку уйдет значительно больше времени. Кредитор должен убедиться, насколько клиент является платежеспособным и надежным.

Особенности сроков рассмотрения

В зависимости от программы ипотечного кредитования сроки рассмотрения заявки на его оформление могут быть разными. Поэтому нужно знать, в каких случаях придется дольше ждать, а когда банк примет решение оперативно.

По военной ипотеке

Данный вид кредитования имеет свои особенности. В связи с этим сроки рассмотрения заявки по военной ипотеке в основных крупных банках сегодня составляют до 5 дней.

По ипотеке в Сбербанке

Данное финансово-кредитное учреждения является одним из наиболее крупных и сильных кредиторов, предоставляющих своим клиентам ипотечные кредиты. При этом срок рассмотрения заявки его специалистами составляет в соответствии с данными официального сайта Сбербанка РФ от 2 часов до 5 дней.

Если процесс затянулся еще на пару дней, в этом нет ничего страшного, так как банк может иметь на рассмотрении много кредитных заявок. Возможно, клиенту потребуется донести какие-либо документы и др. Иногда срок рассмотрения затягивается и на более длительный период, так как клиент не может быстро предоставить недостающие справки, затребованные банком.

По ипотеке в ВТБ-24

Если решение принимается по зарплатному клиенту, срок рассмотрения заявки может составить в ВТБ-24 около 1-2 дней. При запросе суммы более 500 тыс. рублей потребуется собрать больше документов, подтверждающих платежеспособность и надежность клиента. В этом случае сроки растягиваются на более продолжительный период времени.

При положительной кредитной истории, выданной БКИ, на рассмотрение заявки ВТБ-24 отводит до 4 дней.

По ипотеке в Россельхозбанке

Процедура рассмотрения ипотечных кредитов в Россельхозбанке составляет до 10 рабочих дней.

По ипотеке в Газпромбанке

Данное финучреждение принимает решение о возможности получения ипотеки на протяжении 3-5 рабочих дней после подачи полного перечня документов, которые банк запрашивает по этой программе.

По ипотеке АИЖК

По АИЖК процедура рассмотрения платная, занимает больше времени, чем в обычных банках – более 10 дней.

Кто рассматривает заявки?

В данной процедуре банки задействуют одновременно несколько своих отделов.

Заявки подвергаются автоматическому скорингу, по его результатам будет выставлена определенная сумма баллов. Если она не будет дотягивать до определенного значения, клиенту будет отказано. В случае более высоких баллов, заявка поступит на следующую стадию рассмотрения с запросом КИ. Если она будет плохой, банк откажет в предоставлении ипотечного займа.
После скоринга заявкой занимается служба безопасности кредитора, она проверяет ее на подлинность и актуальность путем подачи запросов в ФМС, налоговую службу, ПФР, работодателю заемщика, поручителей, созаемщиков и др.
Заявка проходит анализ документов заявителя в аналитическом отделе с прогнозированием способности получателя ссуды в выплате ипотеки в течение всего срока кредитования.
В отделе рисков оценивается риск невыплаты ссуды, стабильность работы заемщика и др.

Как банк уведомляет о результатах рассмотрения?

Выберите лучшие условия ипотечного кредита в Россельхозбанке в 2022 году! На 24.05.2022 вам доступно 6 предложений со ставками от 3% и первым взносом от 10%, на сумму до 60 000 000 ₽!

Цель	Загородный дом/Участок, Строительство дома
Программа	Сельская
Первоначальный взнос	от 10%
Ставка	3,00%
Сумма	100 000 ₽ – 5 000 000 ₽
Срок	от 1 до 300 месяцев
Решение	от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения	до 120 дней
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 21 года
Возраст на момент погашения	от 65 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Общий стаж	12 месяцев
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы

Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт

Подтверждение дохода (1 документ на выбор)

Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»

Цель	Квартира в новостройке, Таунхаус
Первоначальный взнос	от 15%
Ставка	8,80%
Сумма	100 000 ₽ – 12 000 000 ₽
Срок	от 1 до 360 месяцев
Решение	от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения	до 90 дней
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 21 года
Возраст на момент погашения	от 65 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Общий стаж	12 месяцев
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы

Паспорт, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор

Подтверждение дохода (1 документ на выбор)

Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»

Цель	Квартира на вторичном рынке, Таунхаус, Апартаменты на вторичном рынке
Программа	Материнский капитал
Первоначальный взнос	от 20%
Ставка	15,79%
Сумма	7 000 001 ₽ – 60 000 000 ₽
Срок	от 1 до 360 месяцев
Решение	от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения	до 90
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 21 года
Возраст на момент погашения	от 65 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Общий стаж	12 месяцев
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы	Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»

Цель	Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке
Первоначальный взнос	от 40%
Ставка	16,80%
Сумма	100 000 ₽ – 8 000 000 ₽
Срок	от 1 до 300 месяцев
Решение	от 1 дня до 10 дней
Срок действия решения	до 3 месяцев
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 21 года
Возраст на момент погашения	от 65 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Общий стаж	12 месяцев

Обязательные документы	Паспорт, Водительское удостоверение/Заграничный паспорт (на выбор), Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Без справок о доходах

Цель	Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Таунхаус
Первоначальный взнос	–
Ставка	16,80%
Сумма	100 000 ₽ – 20 000 000 ₽
Срок	от 12 до 360 месяцев
Решение	от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения	до 45 дней
Обеспечение	Залог имеющейся недвижимости

Возраст на момент получения	от 21 года
Возраст на момент погашения	от 65 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Общий стаж	12 месяцев
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы

Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , СНИЛС

Подтверждение дохода (1 документ на выбор)

Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»

Цель	Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос	–
Ставка	19,55%
Сумма	100 000 ₽ – 10 000 000 ₽
Срок	от 12 до 120 месяцев
Решение	от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения	до 45 дней
Обеспечение	Залог имеющейся недвижимости

Возраст на момент получения	от 21 года
Возраст на момент погашения	от 65 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Общий стаж	12 месяцев
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы

Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС , Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Военный билет (для лиц моложе 27 лет)

Подтверждение дохода (1 документ на выбор)

Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»

Что важно знать об ипотеке в Россельхозбанке

Основное условие – недвижимость должна находиться в сельской местности. Можно брать жилье с землей по договору купли-продажи, также же жилье по договору долевого строительства, землю для дальнейшей постройки на ней дома, деньги на постройку или завершении постройки недвижимости (при условии, что земля уже есть). Ставка – 2.7% при наличии страхования, 3% при отказе от страхования. Сумма – от 100 000 рублей до 5 000 000 рублей. Срок – от 1 до 25 лет. Первоначальный взнос – от 10%.

Как взять ипотеку на дом под 2,7%?

Какую недвижимость банк предлагает купить в ипотеку?

Можно взять квартиру в новостройке или на вторичном рынке, таунхаус, апартаменты, готовый дом с земельным участком, деньги на постройку дома (+ земля, если необходимо).

На каких условиях можно взять кредит?

Условия получения ипотеки в Россельхозбанке в году:

Предоставляется гражданам РФ, имеющим регистрацию;
Оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости можно в сумме от 100 до 60 000 тыс. р.;
Максимальный срок кредитования 30 лет;
Сумма первоначального взноса минимально 15–30% в зависимости от программы;
Возможно привлечение до 3-х созаемщиков;
Предоставляется единовременно;
Возраст от 21 до 75 лет (на момент погашения задолженности), трудовой стаж от 6 месяцев, для зарплатных клиентов от 3 месяцев, для граждан, ведущих ЛПХ, от 1 года.

Что банк требует от заемщиков и покупаемой недвижимости?

Заемщик – гражданин РФ с постоянной или временной пропиской. Минимальный возраст – 21 год, возраст на момент возврата всей суммы – до 65 лет. Можно увеличить предельный возраст до 75 лет – для этого нужен созаемщик, возраст можно будет увеличить при условии, что на момент исполнения заемщику 65 лет пройдет более половины срока кредита. Стаж работы – 6 месяцев (3 месяца для зарплатных клиентов) на последнем месте плюс 1 год (6 месяцев для зарплатных клиентов) общего стажа за 5 последних лет.

Какие документы нужно предоставить банку?

Заявление,
паспорт,
СНИЛС,
военный билет для мужчин младше 27 лет,
2-НДФЛ или другая справка о доходах,
заверенная копия трудовой,
выписка из ЗАГСа о браке/детях.

По недвижимости: правоустанавливающие документы на собственность, выписка из ЕГРН, отчет об оценке, выписка из домовой книги, согласие на передачу недвижимости в ипотеку, кадастровый/технический паспорт, проектная декларация и разрешение на строительство дома (для первички), документы на право собственности на земельный участок (для покупки/постройки дома).

Есть предложение по 2-м документам – нужно предоставить только паспорт и второй документ на выбор (можно СНИЛС). Но по этой ипотеке увеличена ставка (от 8.8%) и уменьшена сумма (до 8 000 000 рублей).

Можно ли в банке взять ипотеку с господдержкой?

Можно, под 5.9%.

Срок – до 30 лет,
первоначальный взнос – от 20%,
сумма – от 100 000 рублей до 12 000 000 рублей для недвижимости в Москве/области, Санкт-Петербурге/области, до 6 000 000 для других областей.

Как оплачивать ипотеку?

После того, как вы оформите ипотеку, у вас появится ипотечный счет – на него нужно класть деньги, и эти деньги будут ежемесячно списываться в соответствии с графиком платежей. К счету можно выпустить карточку. Пополняется счет/карта стандартными способами – перевод с другой карты/счета, перевод в банкомате, зачисление наличных в отделении банка.

Какие у банка штрафы за просрочку?

При просрочке вам придется платить неустойку, но ее величина не фиксирована – согласно общему договору кредитования, «… сумма неустойки зависит от периода ее начисления и определяется индивидуальными условиями кредитования». Поэтому размер неустойки вы сможете узнать только при подписании договора.

Что будет, если отказаться от добровольного страхования?

Если откажетесь от добровольного страхования – получите +1% к ставке.
Исключение – сельская ипотека, при отказе вы получите +0.3% к ставке.

Взять ипотечный кредит в Россельхозбанке

Получить ипотеку в РСХБ можно по различным программам.

Программа кредитования	Взнос собственными средствами, млн.	Сумма, если стоимость недвижимости 5 млн. р.
По двум документам	2,0	4658 тыс. р.
Целевая	0,0	7698 тыс. р.
Нецелевая под залог жилья	2,5	4132 тыс. р.
Сельская	0,5	5140 тыс. р.

Если заемщик является зарплатным клиентом платеж снизиться на 0,3 тыс. р. экономия за 360 месяцев составит 108 тыс. р. При заключении договора добровольного страхования, ежемесячный взнос снизиться на 3100 р и составит 34800 р. Это даст экономию за 30 лет в размере 1,1 млн. р.

К особым категориям заемщиков, которые могут рассчитывать на получение льготных условий, относятся кроме зарплатных клиентов, работники бюджетных организаций, военнослужащие, имеющие статус «надежный».

Для того, чтобы получить ипотечный кредит на жилье, недостаточно просто выбрать квартиру и подать заявление. Банк еще должен оценить ее и убедиться в том, что она соответствует его критериям.

То, как долго банк проверяет квартиру по ипотеке, зависит как от рынка недвижимости (новостройка или вторичка), так и от продавца. Если вы не выбрали квартиру до обращения в банк, время на оценку может немного растянуться.

Как банк проверяет квартиру при ипотеке?

Для того, чтобы понять, как банк проверяет квартиру при ипотеке, важно понимать, чем он руководствуется . В случае невыплаты заемщиком ипотечного кредита банк должен иметь возможность продать недвижимость, которая на все время ипотеки является залогом. Таким образом, главный критерий банка при оценке – ликвидность.

Что влияет на скорость проверки:

Если квартира находится на вторичном рынке недвижимости, то, сколько времени банк проверяет квартиру при ипотеке, будет зависеть от имеющихся документов. Зачастую продавцы тянут с предоставлением необходимых документов, и оценка недвижимости, естественно, требует более длительного времени.
На время оценки влияет также от надежности застройщика. Если вы оформляете ипотеку на строящееся жилье, банк будет проверять все документы застройщика, чтобы убедиться в его надежности.

Критерии оценки: как ускорить?

Для того, чтобы оценка недвижимости заняла меньше всего времени, выбирайте жилье, соответствующее следующим критериям:

Уже введенное в эксплуатацию или на финальной стадии строительства.
Все коммуникации подключены.
Подключено отопление.
Для вторички – наличие сантехники для ванной, кухни и туалета.
Наличие покрытия стен, потолков и полов.
Окна остеклены и укреплены переплетом.
Если вы берете жилье во вторичке, убедитесь, что оно не перепродается слишком часто: получить выписку в ЕГРП несложно.
Квартира без каких-либо обременений.

Как правило, требования к жилью едины у всех банков. Поэтому лучше заранее озаботиться поиском подходящей недвижимости.

Какую квартиру лучше подобрать?

Если вы хотите, чтобы оценка недвижимости заняла минимальное время, лучше заранее подбирать жилье, которое соответствует требованиям банка.

Исходя из вышеперечисленных критериев, нетрудно понять, что быстрее всего ипотеку дают на квартиру в новостройке. Причем у продавца должны быть не только копии, но и оригиналы всех необходимых документов. Вторичное жилье должно находиться в хорошем состоянии, с современным ремонтом, со всем необходимым оборудованием, подключенными коммуникациями и отоплением.

Зная критерии оценки, подобрать жилье для быстрой покупки в ипотеку намного проще!

Программа господдержки многодетных семей

Государственная поддержка по ипотечному жилищному кредиту для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился третий и/или последующий ребенок, в рамках ФЗ от 03.07.2019 № 157-ФЗ

Ипотечный калькулятор

Частые вопросы

Куда мне обратиться по вопросам получения кредита на жилье и открытия ипотеки?

Оформить и получить ипотечный кредит можно в ближайшем офисе банка.

Как долго рассматривается заявка по ипотеке?

До 5 рабочих дней с момента, как вы предоставите банку необходимый пакет документов. Иногда срок рассмотрения заявки может увеличиться, так как нужно время для проверки подлинности справок.

Что влияет на размер процентной ставки по ипотечному кредиту?

На размер процентной ставки влияет целый ряд факторов: на какие цели вы хотите взять ипотеку, какая сумма необходима, к какой категории заемщиков вы относитесь, имеется ли в наличии страхование жизни и здоровья.

Мне отказали в ипотеке, но не объяснили, почему. Что делать?

По действующему законодательству банки не обязаны сообщать потенциальным заемщикам причины отказа. Мы внимательно рассматриваем каждую заявку на ипотечное жилищное кредитование, анализируем возможные риски, а затем принимаем решение.

В случае отказа, можно подождать, когда истечет срок действия отрицательного решения, привлечь созаемщиков и вновь подать заявление через 45 дней.

Также вы можете запросить информацию в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) и узнать, в каком бюро кредитных историй находится ваша история. Эта платная услуга: стоимость зависит от действующих тарифов региональных филиалов. После вы сможете самостоятельно заказать справку из этого бюро.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: