Сколько кредитных организаций в россии на 2021 год

Обновлено: 27.04.2024

В начале 2022 года рынок России в результате присоединения покинуло два банка. В течение пяти лет их число сократилось более чем на 40%. Эксперты спрогнозировали дальнейшую динамику банковского сектора и озвучили ее предпосылки.

По состоянию на 17 января 2022 года, согласно данным Центробанка, в России действует 333 банка. Небанковские кредитные организации в это число не входят. Речь идет только о банках, которые работают в соответствии с базовой или универсальной лицензией. На 1 декабря 2021 года их общее число составляло 335 учреждений, за месяц их количество упало на 0,01%. В январе текущего года рынок покинули Запсибкомбанк и Кольцо Урала. Обе финансовые организации были реорганизованы в форме присоединения.

Запсибкомбанк был присоединен к БМ-Банку в рамках группы ВТБ. В итоге БМ-Банк стал правопреемником Запсибкомбанка, а клиенты смогут в дальнейшем обслуживаться в БМ-Банке и пользоваться его сервисами. Однако в течение трех месяцев им нужно будет начать использовать новые реквизиты и уведомить об этом своих партнеров.

То же самое произойдет и с клиентами екатеринбургского банка Кольцо Урала, который с 1 января 2022 года присоединен к Московскому кредитному банку. Процесс интеграции был запущен в мае 2021 года. Объединение МКБ и Кольцо Урала нацелено на развитие розничной сети в Уральском, Приволжском и Сибирском федеральных округах.

В последние пять лет изменение числа участников банковского рынка произошло за счет закрытия в результате отзыва лицензий, а также по решению самих финансовых организаций.

Так, на 1 января 2017 года в нашей стране действовало 575 банков. К настоящему времени снижение составило 42%, рынок покинуло 242 банка.

Причинами закрытия были не только отзывы лицензий, их аннулирование самими банками, но и смена статуса банка на НКО. При закрытии организаций по их инициативе речь может идти о его поглощении другим банком либо о полном прекращении деятельности. Зачастую их закрытие происходит из-за отзыва лицензии на осуществление банковский операций Центробанком.

Динамика сокращения количества банков в России за последние пять выглядит следующим образом:

2017 год — закрыто 58 банков
2018 год — закрыто 77 банков
2019 год — закрыто 38 банков
2020 год — закрыто 36 банков
2021 год — закрыт 31 банк

За указанное время открыт был только Банк 131 в 2019 году.

По прогнозам экспертов АКРА, российский рынок могут покинуть в 2022 году еще около 30 банков в связи с процессами консолидации государственного сектора, уходом небольших представителей банковского сегмента с иностранным капиталом, а также за счет пристального внимания Центробанка к организациям с низким рейтингом «ВВ-».

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работал в банке и МФО.
Финансовый аналитик.
Независимый эксперт. .

Сколько действующих банков в России в 2022 году на сегодняшний день

Для расчета будут использованы официальные данные. В частности регулятора рынка – ЦБ РФ. Отображается численность в принципе работающих кредитных организаций. То есть располагающих лицензией кредитных организаций. Независимо от их фактического положения. Главное – наличие права на ведение профильной деятельности.

По официальным данным в России на сегодняшний день 2022 года работает 330 банков. Совокупно – и с универсальной, и с базовой лицензиями.

Такой итог был получен, учитывая три пункта основных данных:

По последним сведениям, которые датируются 1 апреля текущего года, в России работала 331 кредитная организация.
За апрель отсутствовали факты отзыва или аннулирования лицензий.
В прошедшие дни мая закрыт один банк. Через реорганизацию в форме присоединения. РГС Банк поглощен Банком ФК Открытие.

По итогу, учитывая входные параметры, за анализируемый период был закрыт один игрок рынка. Соответственно, его и требуется вычитать из общего числа структур на первый день апреля текущего года. Поэтому в России работает 330 банков.

Важно отметить, что число указано с учетом всех игроков с лицензией. То есть даже тех, кто фактически деятельность не ведет. Например, проходя подготовку к поглощению своим акционером. В то же время оценивались именно банки. НКО, которые входят в профильный сектор, не принимались во внимание. Их на конец прошлого года было 35.

Динамика числа действующих банков в России

За последние пять лет трансформация рынка, в основном, происходила за счет закрытия кредитных организаций. Как принудительного – через отзыв лицензии, так и по самостоятельному решению структур – ее аннулирование. За указанный период число банков сократилось почти на половину. Если 1 января 2017 года их насчитывалось 575, то на 1 января 2020 – 335. Таким образом рынок стал меньше на 240 представителей.

Если оценивать изменение рынка за каждый год, входящий в анализируемый пятилетний отрезок, то во всех случаях, ожидаемо, будет фиксироваться сокращение кредитных организаций. Рекордное – в 2018. Причем с дальнейшим планомерным замедлением.

Стоит отметить, что данные подразумевают учет всех вариантов прекращения работа. Как отзыв, так и аннулирование лицензии. В том числе смену статуса банка на НКО. Эти факты будут учитываться в дальнейшем при расчете того, сколько банков в России на сегодняшний день 2022 года. Проще говоря – при актуализации данных.

К слову, в 2021 году зафиксировано два подобных случая. То есть игроки свою деятельность не прекратили. В то же время именно банками быть перестали. Окончательно закрылось все же 29 рассматриваемых структур.

Если оценивать предыдущий год, то рекордным по сокращению рынка стал апрель. Причем за последние пять лет он отмечен впервые. Дважды наиболее заметным по рассматриваемому показателю был июль. Октябрь и март – по одному разу.

Можно отметить, что за пять лет чистки рынка лишь в восьми месяцах не зафиксировано сокращение числа его представителей. Вообще отсутствуют подобные факты в рекордном по оттоку кредитных организаций 2018 году.

Причины закрытия банков в России

Глобально все варианты прекращения работы кредитных организаций можно разделить на два направления. Первое – принудительное. Выполняется по решению ЦБ РФ. В частности отзывается лицензия на осуществление банковских операций. Это самый популярный вариант закрытия структур в последнее время. Например, в 2021 году таким путем покинуло рынок 20 представителей. Другим – 9.

Второй – по собственной инициативе финансового института. Завершение работы выполняется за счет аннулирования лицензии. Естественно, после подачи соответствующего обращения к регулятору. Здесь присутствует внутренняя сегментация на два варианта:

Реорганизация в форме присоединения. Проще говоря — поглощение одного банка другим.
Полное прекращение деятельности.

Что касается второго варианта, то он понятен. Структура готовится к закрытию. После чего обращается в ЦБ РФ для документального заверения такого факта. Первый же пункт все же не полностью относится к прекращению работы. Кредитная организация поглощается ее акционером. Клиенты переходят на обслуживание в оставшийся на рынке банк. То есть деятельность продолжает вестись, но фактически под другим брендом.

Отдельно можно выделить смену статуса банка на НКО. Эта процедура не относится к закрытию. В то же время кредитная организация перестает быть именно банком. За счет чего не имеет доступа к предоставлению ряда услуг. Причем ключевых, отличающих рассматриваемые структуры от других финансовых сегментов. Например, в виде привлечения средств граждан.

Если оценивать в общем, то у клиентов могут возникать проблемы только в одном случае – если у кредитной организации отозвана лицензия. Так, вкладчикам приходится обращаться в АСВ для возврата денег, а должникам выплачивать и дальше кредит, но уже по новым реквизитам, которые могут меняться неоднократно. Во всех остальных случаях финансовый институт готовится к прекращению деятельности. В процессе этого закрывает все дела.

Как узнать сколько банков в России на сегодняшний день 2022 года

Для оценки числа действующих кредитных организаций можно использовать два алгоритма. Оба они предусматривают обработку информации на сайте ЦБ РФ. В первом случае потребуется перейти в раздел «Финансовые рынки» главного меню. Где выбрать «Банковский сектор». После чего перейти в «Полный список кредитных организаций», доступный в подрубрике «Информация о кредитных организациях».

Важно учитывать, что в этом блоке представлены все структуры, когда-либо существовавшие в России. Это провоцирует два нюанса. Во-первых, потребуется исключить НКО, которые все же не являются рассматриваемыми игроками рынка. Во-вторых, вычесть финансовые институты с отозванной и аннулированной лицензией.

Еще один вариант – в главном меню выбрать «Документы и данные». Перейти в раздел «Статистика», где из представленного списка публикаций необходимо найти «Банковский сектор». В это блоке потребуется выбрать «Количественные характеристики банковского сектора Российской Федерации». В нем представлены все данные на 1 число каждого месяца.

Важно учитывать, что сокращение рынка выполняется не только посредством отзыва лицензии, но и ее аннулирования. Соответственно, все эти случаи потребуется учесть при расчете итоговых показателей. То есть вычесть их из сведений на первый день текущего или прошлого месяцев.

Содержание

В России много банков, как крупных, так и небольших, и их количество постоянно уменьшается. По статистике, ежегодно 10% кредитно-финансовых учреждений уходят с рынка. Если вы работаете в банке, всегда есть риск, что он может оказаться без лицензии.

Основная причина закрытия — отзыв лицензии регулятором. Также случаются поглощения со стороны более крупных финансовых организаций. В целом финансовый сектор в РФ развивается путем консолидации активов крупных игроков рынка, и небольшие банки рискуют намного больше. Давайте разберемся, по каким причинам банки теряют разрешение на работу, и кто находится под угрозой в 2021 и 2022 годах.

Сколько банков работает в России в 2021 году?

В Российской Федерации на сентябрь 2021 года насчитывается 376 кредитных организаций . Это не только крупные банки, но и небольшие локальные кредитные учреждения.

Самым крупным по объему активов и количеству клиентов на данный момент является ПАО «Сбербанк», также в ТОП-5 российских банков входят «ВТБ», «Газпромбанк», «Национальный клиринговый центр» и «Альфа-банк».

Важно отметить, что ТОП-5 российских банков удерживают более 60% рынка. Еще 20% активов находятся в распоряжении организаций, занимающих места с шестого по двадцатое. Остальные игроки делят оставшиеся 20% рынка, причем 276 организаций имеют суммарную долю всего в 3%. Большая часть таких учреждений довольствуется обслуживанием потребителей на уровне регионов, а иногда и отдельных городов. Вот эти «малыши» обычно и оказываются «под прицелом» ЦБ РФ, проводящего политику оздоровления банковского сектора. В задачи Центробанка России входит развитие и укрепление банковской сферы и финансового рынка.

Основные игроки не просто забирают все больше ресурсов, но и создают целые экосистемы. К примеру, «Сбербанк» — это не только сама кредитная организация, но также «Сбер Мегамаркет», «Delivery Club», онлайн-кинотеатр «Okko» Небольшим банкам не под силу создать такую собственную структуру. Им остается только выдерживать натиск гигантов, стараясь занять узкие ниши: кредитовать малый бизнес, тесно сотрудничать с предпринимателями из своего города или региона, всячески поддерживать любые местные инициативы.

Динамика количества банков в РФ

В России ежегодно лишается лицензии несколько десятков банков, в среднем с рынка каждые 12 месяцев уходит около 10% существующих организаций. Так, с января по август 2021 года разрешения лишились 26 российских банков. Эксперты связывают данную тенденцию, помимо прочего, и с влиянием пандемии.

Одновременно с этим наблюдается снижение числа проблемных банков, в пользу чего говорит увеличение индекса здоровья банковского сектора до 91,3% . Другими словам, на данный момент в России под угрозой дефолта находится менее 10% банков.

Если вы состоите в банковской в организации, не входящей в ТОП-50, а особенно если занимаете руководящую должность, обратите внимание на риски, чтобы вовремя предотвратить проблемы с ЦБ.

Почему происходит уменьшение количества банков в РФ?

Для полного понимания происходящего, а также прогнозирования дальнейшей ситуации необходимо понимать, какие именно причины приводят к снижению количества банков . Их несколько:

Высокорисковая кредитная политика . Это одна из наиболее частых причин изъятия банковской лицензии. Некоторые банки снижают требования к заемщикам, что позволяет выдавать больше кредитов, но не занимаются привлечением вкладов. Это работает до тех пор, пока не возникают проблемы с возвратом заемных средств. Вот тогда и приходится вмешиваться ЦБ РФ, проводить санацию или вообще отзывать разрешение.

Отмывание теневых доходов . В эту группу можно отнести не только теневые и сомнительные операции, но и различные схемы по сокрытию стоимости активов. Несмотря на стремление к «обелению» бизнеса в некоторых сферах, за последний год по этим причинам были закрыты восемь банков.

Подозрительные транзакции . Сюда относится низкий контроль за переводами. Законодательство требует отслеживать транзакции, не допуская финансирования криминальных и террористических организаций. Так, ООО «Внешпромбанк» потерял лицензию в 2016 году в том числе в связи с нарушением закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В последние годы ЦБ РФ жестче отслеживает подобные нарушения.

Помимо этого некоторые банки потеряли ликвидность, то есть не смогли обеспечить исполнение своих обязательств. Это тоже приводит к отъему лицензии.

Дополнительное давление оказывают новые финансовые сервисы и финтех-решения в сфере банкинга . На рынок пришли компании, предлагающие революционные цифровые решения. Например, электронные кошельки для хранения и перевода денег, Open-банкинг и другие сервисы, предоставляющие клиентам более гибкие условия сотрудничества по сравнению с традиционным подходом. Внедрение IT-решений вынуждает финансовые организации меняться, но далеко не все успевают за современным рынком. Отстающие от технологий банки либо теряют лицензии, либо поглощаются конкурентами.

Эксперты сходятся во мнении, что в ближайшие годы тенденция по сокращению количества кредитных организаций сохранится. Ожидается, что к 2025 году в России останется 250 банков. Прогноз на второе полугодие 2021 года и первую половину 2022 года — уход около 30 банков с рынка .

Помимо давления регулятора в ближайшие годы могут появиться и другие опасности.

Риск финансового кризиса. «Коронакризис» только отсрочил проблемы финансового сектора, на первое место вышли сложности, связанные с остановкой экономики, и другие опасности пандемии. В то же время вопрос перекредитованности и нехватки ликвидности стал менее ярким, но никуда не делся. Скорее всего, проблемы с «пузырями» и снижение темпов развития экономики приведет к мировому банковскому кризису в 2022−23 годах. В результате часть банков будет вынуждена закрыться.

Криптовалюты. Развитие блокчейна и других финансовых технологий делает всех участников рынка менее зависимыми от стандартной финансовой системы. Свою долю на рынке переводов постепенно увеличивают криптовалюты (и это далеко не только биткойн), так как они сложнее отслеживаются, а пользоваться ими можно вне зависимости от физического положения контрагентов. Развитие криптовалют — одна из основных угроз для банков.

Проблемы банков сегодня

ЦБ РФ все активнее следит за транзакциями граждан и компаний. Причем эта нагрузка по контролю перекладывается на сами банки. Если ЦБ считает, что финансовая организация недостаточно хорошо отслеживает подозрительные переводы, разрешение могут отозвать. Для любой финансовой организации это серьезный вызов. Тут срабатывает эффект масштаба: у крупного банка есть ресурсы для отслеживания, но и транзакций, за которыми надо следить, намного больше.

Предприниматели в этом свете недовольны рисками блокировок счетов (по новым правилам возможна даже внесудебная блокировка, если какие-то переводы покажутся банку подозрительными), да и обычные граждане, не имеющие отношения к бизнесу, настороженно относятся к обсуждению контроля и налогообложения денежных транзакций. В сентябре 2021 года Центробанк выпустил «Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» , этот документ расширяет требования к контролю за переводами между физическими лицами. Как следствие — скептическое отношение клиентов и отток средств из банков. Теперь финансовым организациям приходится лавировать между требованиями контролирующих органов и снижением рисков для клиентов. Далеко не всегда удается найти этот баланс.

С другой стороны, общая закредитованность населения на фоне снижающихся доходов может привести к проблемам невозврата долгов. Даже аккуратный банк вполне может оказаться в ситуации, когда регулятор сочтет рискованной его кредитную политику. Или возникнет риск потери ликвидности из-за нехватки капитала.

Другая проблема — необходимость инноваций. Как мы уже отмечали, активно развивается финтех, и кредитным организациям приходится не только следить за этим процессом, но и участвовать в нем. Проблема заключается в том, что далеко не все банки обладают достаточным количеством ресурсов для внедрения современных технологических решений. А в некоторых случаях руководство банков просто не замечает такой потребности.

Но есть и обратные примеры. В частности, «Сбер» активно проводит инновации и поддерживает различные технологические начинания. Например, при помощи Doczilla банк облегчил подготовку документов для самозанятых граждан . Также Doczilla сотрудничала с АКБ «Абсолют Банк». В рамках сотрудничества удалось внедрить в работу банка финтех-решения, упростившее подготовку кредитно-обеспечительной документации .

Узнать, как Doczilla Pro может помочь банкам сократить time to money, можно здесь:

Заключение

Каждый год около 10% российских банков теряют лицензии. Чаще всего это происходит из-за неправильной кредитно-денежной политики, но не только: некоторые кредитные организации оказываются втянуты в серые и теневые схемы, что также может привести к потере возможности работать. Если ваш банк выдает рискованные кредиты или уделяет недостаточно внимания контролю переводов, стоит проработать эти вопросы и избежать ненужных рисков.

В случае, если ваш банк не входит в ТОП-50 по стране, его могут поджидать следующие неприятности.

Риск потери лицензии. Проверьте, насколько кредитно-денежная политика соответствует текущей ситуации. Также обязательно стоит уделить внимание контролю за транзакциями и прочими операциями между вашими клиентами.

Риск потери части рынка из-за развития финтех-сектора. Здесь нужно уделять внимание развитию технологий внутри банка . Для эффективной и безопасной работы желательно по-максимуму оцифровывать процессы, связанные с обслуживанием клиентов и подготовкой документации.

Если вам понравилась эта статья, также обратите внимание на следующий материал:

Как много банков ушло с рынка?

Активная чистка «мусорных» банков и подозрительных компаний началась в 2013 году с приходом Эльвиры Набиуллиной на пост главы ЦБ РФ. На этот момент в России работало аж 956 кредитных организаций. Впрочем, в «до-Набиуллинский» период банки тоже пропадали с рынка, но не так активно – за 12 лет с 2000 по 2012 годы было отозвано 416 лицензий.

в 2021 году Россия уже попрощалась с 28 банками (по состоянию на 1 июля);
за 2020 год страна потеряла 36 финансовых организаций;
в 2019 году прекратили работу 38 банков;
а в 2018 году «банкопад» составил 77 кредитных организаций.

Впрочем, основная чистка банковского сектора уже завершена. Осталось только убрать остатки «нечестных» и «подозрительных» кредитных организаций, настроить стабильную работу оставшихся компаний.

Почему количество банков уменьшается?

Часто банковские организации остаются без лицензии на ведение деятельности – она аннулируется или отзывается ЦБ РФ за нарушение правил, подозрительную деятельность, высокорисковую кредитную политику и еще по множеству разных причин, вплоть до нарушения «антиотмывочного» закона № 115-ФЗ.

Стоит отметить, что не все банки лишаются права на работу по желанию ЦБ РФ. Некоторые сдают лицензии и уходят с рынка добровольно или «вливаются» в более крупные финансовые организации. Так, в 2020 году большее количество ушедших с рынка банков сделало это добровольно, а не принудительно – 20 против 14. А банк «Возрождение» 15 июня 2021 года влился в БМ-Банк.

Банковский бизнес с каждым годом становится все менее выгодным, в том числе и из-за пандемии COVID-19. Еще одна причина – в том, что 97% рынка заняли крупные и средние банки из первой сотни, из-за чего оставшимся приходится конкурировать за мизерную аудиторию. Из-за этого компании добровольно покидают рынок, из-за чего их количество в стране стремительно сокращается. По прогнозам экспертов, в долгосрочной перспективе их количество может сократиться до 50-100 банков.

Что делать, если ваш банк закрылся?

Вернуть деньги получится, если ваш банк участвовал в системе страхования вкладов – сегодня это любая кредитная организация с правом принимать деньги у физических лиц. В таком случае за работу возьмется Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и возместит денежные средства, которые находились на вкладах или счетах.

Но не стоит рассчитывать на возврат всех денег. Агентство возместит сумму не более 1,4 миллиона рублей (за редким исключением – до 10 млн. руб. в случаях вроде внезапного наследства или счетов эскроу), которые находились на счете в закрытом банке. Помните и то, что АСВ берется за возмещение вкладов только в случае отзыва лицензии ЦБ РФ. Если лицензию аннулировали, значит, это сделано по просьбе владельцев кредитной организации. В таком случае банк самостоятельно разбирается с клиентами и их деньгами.

Что же делать в случае отзыва лицензии?

Позвонить на горячую линию АСВ и уточнить, точно ли у банка отозвали лицензию или он закрылся добровольно.
Узнать, какой банк занимается страховыми возмещениями, когда и где он будет проводить выплаты.
Написать заявление на страховую выплату.
Прийти к месту выплаты страхового возмещения, предъявить работникам заявление и паспорт.

В результате вы можете получить денежные средства либо наличными, либо банковским переводом на счет в любом банке, работающем на территории РФ. Деньги можно получить в течение трех дней с момента подачи заявления, но часто они приходят в тот же день.

Практически 85% трудоспособного населения имеют на руках платежные карты хотя бы одного из российских банков. Причем большая часть людей по старинке старается снять наличные сразу после зачисления денег на счет. Самым удобным средством для обналичивания, конечно же, является банкомат: минимум временных затрат на процесс снятия наличных, шаговая доступность к устройствам самообслуживания и простота в работе.

Однако эксперты утверждают, что в ближайшем будущем потребность в использовании банкоматов серьезно снизится в связи с увеличением безналичных расчетов. Так ли это? И какая обстановка с банкоматами сейчас? Для наглядности составим рейтинг банков по числу установленных в стране банкоматов.

Сколько всего банкоматов в РФ?

Стремясь увеличить количество клиентов многие банки в последние годы расширяли число филиалов и банкоматов, тем самым гарантируя максимально удобное обслуживание. Согласно статистическим данным ЦБ РФ, на конец 2020 года общее число банкоматов по стране составило 207 694 штуки. И если изначально кредитные организации пытались расширить собственную сеть банкоматов, то с течением времени часть банков отдало предпочтение объединению сетей. Подобное объединение позволило уменьшить затраты на установку и обслуживание новых устройств самообслуживания. А также дало возможность гарантировать, что услуги в партнерской сети будут предоставляться на тех же условиях, что и в собственном банке.

Еще один вариант расширения сети: аренда банкоматов других банков. Тот же Сбербанк решил опробовать эту стратегию и часть собственных аппаратов передал в аутсорсинг. Предоставив право брендировать аппараты под фирменный стиль арендаторов, он продолжает обслуживать устройства, получая за это комиссионные.

Такая практика пока используется не очень широко – но, как показывает зарубежный опыт, это довольно выгодно обоим партнерам с одной стороны, и конечным потребителям с другой.

Что же касается мировой статистики, то в последние 5 лет в ряде крупных стран, таких как США, Японии, Англии и других наметилась тенденция на снижения количества касс и аппаратов самообслуживания. Связано это в первую очередь с повсеместной цифровизацией финансов, позволяющей проводить многие операции, не обращаясь в офисы и не имея наличных денег на руках. Причем продолжающаяся на протяжении второго года пандемия еще больше ускоряет процесс перехода на цифровые технологии, гарантируя пользователям получение любых услуг на бесконтактной основе.

Как менялось число банкоматов в России за последние годы?

До 2014 года число банкоматов по стране росло с каждым годом минимум на 2-3%. Именно этот год стал рекордным для России, ведь по официальной статистике число банкоматов составило 237,4 тыс. устройств, но после этого пошел плавный спад.

За 7 лет общая численность устройств самообслуживания сократилась в среднем на 10%. При этом нельзя говорить об общей тенденции к снижению у всех банков. Ведь, к примеру, Тинькофф, не имея собственной филиальной и аппаратной сети, только с 2017 года начал устанавливать фирменные банкоматы. Они устанавливают современные аппараты, предоставляющие широкий спектр услуг, в том числе за счет использования одного устройства как для снятия наличных, так и для внесения средств.

По тому же принципу действуют в банке Открытие и Почта банке: постепенно расширяя сеть фирменных устройств.

А вот Сбербанк проводит политику плавного снижения числа аппаратов самообслуживания. Стартовала эта программа также с 2014 года, а вместе с числом банкоматов и терминалов снижается и количество касс. Все это обосновывается расчетами искусственного интеллекта (ИИ), касательно эффективности использования оборудования. Только за 2020 год Сбербанк снял с работы больше 6 тысяч устройств, тем самым оставив в эксплуатации около 70,4 тысяч банкоматов. Именно Сбербанк вносит самую серьезную лепту в процесс снижения численности банкоматов по стране. При этом данный показатель все равно оставляет банк на первом месте по числу действующих устройств в России.

На базе тех же расчетов ИИ часть банкоматов сменила место размещения. Это, по оценкам представителей банка, позволило реально сократить очереди клиентов на 14%.

Рейтинг банков по числу банкоматов: у кого самая широкая сеть?

Итак, как мы уже говорили, лидером рынка финансовых услуг бесспорно является Сбербанк, даже в вопросах формирования сети банкоматов и терминалов. Именно сеть Сбербанка позволяет и собственным клиентам иметь свободный доступ к своим деньгам, и предоставляет услуги клиентам партнеров на льготных условиях. Что же касается аппаратных сетей других банков, то они значительно уступают по количеству лидеру.

Рейтинг банков по количеству банкоматов выглядит так:

№	Банк	Кол-во банкоматов по стране (шт.)	Кол-во банкоматов в Москве (шт.)
1	ПАО Сбербанк	70,4 тыс.	27927
2	ВТБ	15,5 тыс.	8382
3	Почта Банк	4887	328
4	Газпромбанк	3503	204
5	Россельхозбанк	3260	176
6	ФК Открытие	2277	165
7	Альфа-Банк	2239	311
8	Райффайзенбанк	2039	319
9	Тинькофф Банк	1559	275
10	Совкомбанк	1482	218

Стоит отметить, что при установке новых аппаратов большинство банков отдают предпочтение более современным аппаратам. Они предоставляют полный спектр услуг, в том числе с использованием бесконтактной оплаты и пополнением счета. К примеру, банкоматы Тинькофф банка оснащены сканером QR-кодов, что позволяет отсканировать платежку прямо со смартфона и сразу перейти к оплате. Новые банкоматы Сбербанка имеют технологию распознания лица, что в перспективе вовсе избавит от необходимости использовать карту или смартфон.

Большинство современных банкоматов оснащены функцией одновременного пополнения и снятия наличных – это так называемые ресайклеры, которые позволяют объединить банкомат и терминал в единую систему, создав универсальный аппарат. Поэтому банки, которые занимаются развитием собственных сетей, отдают предпочтение именно таким устройствам. Это дает возможность сократить расходы на инкассацию и обеспечить постоянное наличие денег в устройстве.

Учитывая, что в последнее время банки объединяют свои аппаратные сети в единую сеть, стоит заранее ознакомиться на сайте собственного банка с действующими партнерами. На официальном ресурсе вы сможете узнать какие банкоматы можно использовать на тех же условиях, что предложены вашим банком.

Какие изменения должны произойти с сетью аппаратов самообслуживания в ближайшее время?

Итак, глобальная цифровизация дает массу возможностей получать услуги удаленно, в том числе и банковские. По этой причине многие клиенты полностью отказываются от использования бумажных денег.

Безналичные платежи позволяют:

По этой причине общий объем безналичных платежей за последние пару лет возрос практически на 35%, что серьезно сократило необходимость использования банкомата и хранения на руках наличных. Следовательно, нет смысла устанавливать и обслуживать большое количество аппаратов, гораздо проще обязать все торговые сети использовать платежные терминалы.

Среди клиентов есть страх, что в ближайшем будущем наличные деньги полностью пропадут из обихода – «не зря же убирают банкоматы». Однако это не так – наличные всегда можно будет снять в кассе, но в этом, скорее всего, попросту не будет необходимости.

Зародившийся страх заставил людей массово выводить наличные с карт, желая иметь под рукой постоянный запас. Однако согласно экспертным оценкам, простым клиентам не о чем беспокоиться – банковская система надежна и практически не дает сбоев.

Стоит, правда, отметить, что лет через 5 мы практически не сможем встретить в одном торговом центре сразу 5-10 разных банкоматов, потому что это будет попросту нецелесообразно. Они либо будут универсальными, позволяющими снимать деньги с любой карты, либо будут обслуживать карты самых ходовых банков. Да и зачем их много, если везде и так можно использовать карту?

Однако на случай поломки ближайшего банкомата или непредвиденных обстоятельств хранить дома 10-15 тысяч все-таки стоит, чтобы не пришлось долго бегать в поисках терминалов и аппаратов самообслуживания.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: