Сколько процентов ипотека в сбербанке 2021
Обновлено: 02.05.2024
Сбербанк – самый крупный банк не только на территории России, но и во всей Восточной Европе. Его ставки и условия по ипотеке признаны одними из лучших среди продуктов его финансовой линейки. Изменения, внесенные в 2021 году, оптимизировали и сделали жилищное кредитование еще более доступным.
Отличительные особенности и забота о клиентах
Отличительная особенность Сбербанка, объясняющая его популярность и востребованность, — широкий охват потребителей услуг в финансовой сфере — от получения зарплаты на карту до поиска работы и ипотеки.
По сравнению с прошлым годом, в 2021 году ставки и условия предоставления целевого кредита несколько изменились, стали гибче и лояльнее.
Широта возрастного охвата осталась такой же конкурентоспособной, обеспечивающей общепризнанное лидерство.
Еще одно преимущество — внедрение прогрессивных технологий для обслуживания клиентов. Это и возможность подать заявку в электронном виде, и проконсультироваться со специалистом, и рассчитать платежи и узнать индивидуальные особенности ипотечного кредитования.
Цифровизация, регуляторные изменения, электронный оборот документов, взаимодействие с государственными органами значительно облегчают заключение договора на кредитование. Не выходя из дома клиент Сбербанка в 2021 году может узнать все необходимые сведения по ипотеке:
ставки и условия, предъявляемые к клиенту требования;
сумму первоначального взноса;
ежемесячные платежи и их продолжительность.
Рефинансирование — востребованная услуга, предоставляемая клиентам, которые оформляли ипотеку в других финансово-кредитных организациях и обнаружили, что в современных условиях они стали непосильными.
Плюсы и минусы кредитования в самом крупном российском банке
Несомненно, положительных сторон при оформлении ипотеки в Сбербанке в 2021 году намного больше, чем очевидных минусов. Внедрение новых технологий — отличительная особенность, позволяющая:
Снизить ставки за счет оптимизации процессов предоставления услуг и исключения обременительных процедур в процессе обслуживания.
Создать систему начисления и перевода денежных средств с минимальными рисками мошенничества со счетами и их взлома.
Избавить клиента от утомительных походов в инстанцию для управления своим счетом и отслеживания платежей и остатков по ипотеке, просто просматривать их в режиме реального времени.
Упростить оформление и урегулирование спорных моментов, возникающих в процессе покупки не только строящегося жилья, но и с владельцами недвижимости на вторичном рынке.
Несомненный бонус — и условия, доступные клиентам любого уровня финансовой обеспеченности, в возрасте от 21 года до 75 лет. Установлена дифференциация по статусу:
самостоятельно и в рамках государственной поддержки.
Для тех, кто не располагает средствами для внесения первого взноса, предусмотрена возможность взять кредит под залог уже имеющейся недвижимости, который может использоваться на любые цели.
К небольшим минусам можно отнести стремление банка обеспечить свои права и получить с клиента небольшие средства за невыполнение поставленных условий. К ставке прибавляются дополнительные сотые процента, если клиент:
не соглашается на электронную регистрацию страхования жизни;
не подтверждает доходы;
не получает зарплату на карту банка или платит меньше 20 % от стоимости объекта при оформлении кредита.
Зато к заемщику предъявляются всего 3 требования:
возраст (21-75 лет, не менее и не более);
стаж работы (6 мес. на 1 месте и 12 месяцев – общего стажа);
По факту под эти критерии подходит большинство россиян, намеренных взять ипотеку для покупки недвижимости, строительства дома, приобретения дачи или гаража. В таблице приведены самые востребованные ипотечные кредиты крупнейшего банка России в 2021 году.
Максимальная сумма, рублей
Минимальная сумма, рублей
20% от стоимости
3-8 млн (только Москва, СПб, ЛО и МО
Не выше 85% от стоимости
Жилье на вторичном рынке
7,8 через Дом.Клик
Не выше 85% от стоимости
Господдержка для семей с детьми
20% от стоимости
Ипотека + материнский капитал
5,9 - минимальная ставка
Ипотека на строительство дома
Не больше 75% от стоимости
Не больше 75% от стоимости
20% от стоимости
8,4 (для клиентов СБ),
Кредит под залог недвижимости
Документы и условия
Для получения ипотеки в 2021 году потребуются подтверждающие документы. Их список может варьироваться в зависимости от выбранной программы и банковских услуг, которыми клиент намерен воспользоваться. Например, любому заемщику придется:
заполнить анкету (в бумажном или электронном виде);
представить паспорта и свидетельства о рождении детей;
приложить свидетельство о браке (при наличии семейного статуса).
Кроме того, нужно учесть такие нюансы:
Тем, кто планирует рассчитываться средствами материнского капитала, нужно иметь при себе не только сертификат на полученную от государства помощь, но и справку из Пенсионного фонда о количестве денег на счете.
Супругам, приобретающим недвижимость в совладение, понадобится брачный договор, поскольку в этом случае они выступают созаемщиками.
Господдержка для семей с детьми не требует официального заключения брака, достаточно общих родителей. Но она рассчитана только на тех, у кого до конца 2022 родится второй или более ребенок. Причем в отношении детей обязательное условие — российское гражданство.
Если оформляется ипотека на строительство дома, нужно иметь земельный участок и передать его в залог. Аналогично для гаража потребуется поручительство, залог участка или имущественных прав.
Для подсчета предстоящих трат, изучения условий по ипотеке и выяснения, от чего зависят ставки, вид ипотеки от Сбербанка в 2021 году, достаточно зайти на его официальный сайт. Здесь есть электронная регистрация, ипотечный калькулятор, можно проконсультироваться с менеджером онлайн, произвести за отдельную плату регистрацию купленной недвижимости.
В 2021 году Сбербанк представляет потребителям обширную линейку предложений ипотечного кредитования с разной базовой ставкой, рассчитанной на разные категории населения.
Действуют программы для молодых семей с детьми, материнским капиталом, государственной поддержкой, на покупку новостроя, вторичного жилья, гаража и дачи, постройки дома.
Можно взять потребительский нецелевой кредит под залог уже имеющейся недвижимости, рефинансировать взятую в другом банке ипотеку.
Зарплатным клиентам, постоянно обращающимся за услугами, предоставляющим сведения о доходах полагаются бонусы и скидки.
Некоторые банки на текущей неделе запустили новые ипотечные продукты и скорректировали условия по действующим. Разберемся в нововведениях.
ВТБ повысил ставки по действующим ипотечным программам. Теперь получить кредит клиенты «с улицы» могут под: 8,9—10,9% годовых при покупке строящегося жилья; 9,2—10,9% годовых при покупке вторичного жилья; 10,6—11,3% годовых при покупке индивидуального дома; 10,6% годовых при строительстве жилого дома. Кредиты предоставляются в объеме до 90% от стоимости залога на срок до 30 лет. Максимальная сумма кредитования составляет 60 млн рублей, но зависит от программы. При отказе клиента от комплексного страхования итоговая ставка будет выше на 1 процентный пункт. Рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, теперь можно под 9,4—10,1% годовых в зависимости от коэффициента «кредит/залог». При подключении опции «Отложенный платеж» ставка будет выше на 0,3 п. п. Кредиты на строительство дома и покупку земельного участка под залог имеющейся квартиры теперь предоставляются в объеме до 80% от стоимости залога по ставке 10,5% годовых. ВТБ снизил первоначальный взнос по ипотеке по двум документам в рамках программы «Победа над формальностями» до 10% от стоимости объекта, сообщает пресс-служба кредитной организации. Эта программа дает возможность получить кредитное решение без подтверждения дохода и занятости, что особенно актуально для самозанятых и индивидуальных предпринимателей.
СберБанк повысил ставки по базовым ипотечным программам. Размер повышения составил до 1 п. п. в зависимости от программы. Теперь получить кредит на покупку готового или строящегося жилья клиенты «с улицы» могут под 9,8—10,3% годовых, на строительство жилого дома — под 10,4%, на приобретение земельного участка и загородной недвижимости — под 9,8%, на покупку гаража или машино-места — под 10,6% годовых. Если сумма кредита при покупке строящегося или готового жилья составляет более 12 млн рублей, заемщики могут воспользоваться специальной программой «Ипотека Плюс». Обновленная процентная ставка по предложению составляет 9,2% годовых. Рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, теперь можно под 9,6—10,1% годовых. Процентная ставка по военной ипотеке теперь составляет 8,9% годовых. Одновременно банк снизил с 6,05% до 5,85% минимальную ставку по ипотеке с господдержкой. Такая ставка будет действовать при оплате заемщиком 20-процентного первоначального взноса. Максимальная ставка осталась на прежнем уровне — 6,25% годовых, она применяется при первоначальном взносе от 15%. Получить денежные средства на любые цели под залог недвижимости теперь можно по ставке 10,4% годовых (ранее — 10,1%); если заемщик получает заработную плату на счет карты или вклада в СберБанке, то ставка снижается на 0,5 п. п.
Банк также усовершенствовал программу «Многоцелевой кредит». Теперь с помощью этого продукта в сервисе «ДомКлик» можно приобретать залоговые объекты недвижимости СберБанка и совершать межрегиональные сделки, что ранее было невозможно. Программа позволяет заемщикам сократить расходы по сделке, включив в стоимость кредита оплату дополнительных сервисов. «Многоцелевой кредит» доступен в рамках программы «Готовое жилье» для приобретения квартир на вторичном рынке. Максимальная сумма кредита может составить до 90% стоимости недвижимости. В банке подчеркивают, что он первым в России предоставил клиентам возможность включения дополнительных расходов в сумму ипотечного кредита при приобретении квартир на вторичном рынке.
Филиал Фора-Банка в Петербурге запустил ипотечную программу со ставками от 9,69%. Ставки по ипотечной программе «Всем по карману» начинаются от 9,69% с первоначальным взносом от 15% от общей стоимости жилья (от 450 тыс. рублей). При использовании заемщиком материнского капитала стартовый взнос составит от 10%. Взять ипотеку на срок от трех до 30 лет в рублях можно на готовую квартиру в многоквартирном доме на вторичном рынке или в новостройке, на дом с земельным участком, машино-место в паркинге. Оформление ипотеки в Фора-Банке также доступно для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса. В этом случае процентная ставка увеличивается в диапазоне от 0,75 до 1,5 п. п.
Промсвязьбанк предложит ипотеку под 0,1% для космонавтов. В рамках программы можно приобрести жилье на первичном и вторичном рынках. Максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей для космонавтов и 7 млн рублей для кандидатов в космонавты, первоначальный взнос — 10%. Кредит предоставляется на срок от трех до 15 лет.
Новикомбанк предлагает ипотеку на покупку квартиры в строящемся жилом квартале от группы «Эталон» Shagal. Работникам организаций, входящих в «Ростех», застройщик предоставляет специальные условия на покупку недвижимости. Клиенты Новикомбанка могут приобрести здесь квартиры, воспользовавшись программами банка «Первичный рынок» и «Семейная ипотека». По условиям кредитования, минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальная сумма кредита — 30 млн рублей, минимальная сумма — 500 тыс. рублей. Срок кредитования составляет от 36 до 360 месяцев. Ипотечная программа «Первичный рынок» Новикомбанка ориентирована на сотрудников компаний-партнеров и держателей зарплатных карт банка. Минимальная ставка — от 6,1% годовых. Программа «Семейная ипотека» доступна для семей, в которых после 1 января 2018 года родился ребенок. Воспользоваться программой могут также семьи, воспитывающие ребенка-инвалида. Такие клиенты смогут оформить кредит на покупку жилья в аккредитованных банком проектах группы «Эталон» по ставке от 5% годовых.
Актуальные предложения банка Сбербанка России
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 20 000 000 ₽
- Ставка: от 17.5%
- Срок: до 20 лет
- Первоначальный взнос: от 0%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 ₽
- Ставка: от 14.4%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 25%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: на приобретение гаража, Земельный участок
- Решение: больше недели
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 ₽
- Ставка: от 14.2%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 25%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: загородная недвижимость, Земельный участок
- Решение: до недели
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
- Сумма: от 300 000 до 3 000 000 ₽
- Ставка: от 2,7%
- Срок: от 1 года до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Возраст заёмщика: от 21 до 75 лет
- Решение: больше недели
Параметры ипотечного кредита
- Требования к заемщику
- Документы
- Обеспечение и страхование
- Дополнительно
Рассмотрение кредитной заявки и одобрение заемщиков осуществляется Минсельхозом, срок - до 20 рабочих дней.
Кредитуемый Объект недвижимости должен быть расположен на сельских территориях (сельских агломерациях), входящих в состав субъектов РФ, за исключением г. Москвы, г. Санкт-Петербурга и Московской области и не должен быть обременен правами третьих лиц / состоять под арестом (запретом).
| Обязательное страхование приобретаемой недвижимости | |
| Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента) |
| Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов |
Кредит на покупку жилья в селе
Cтавки по ипотеке в рублях
| Сумма (₽) | Первый взнос | От 1 года до 25 лет |
|---|---|---|
| от 300 000 до 3 000 000 | от 15% | от 2,7% |
| Стоимость жилья (₽) | Первый взнос (₽) | Сумма и срок кредита | Ставка | Ежемесячный платеж (₽) | Переплата (₽) | Расчет |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 3 000 000 | 450 000 | 2 550 000 ₽ на 1 год | 2,7% | 215 621 | 37 617 | |
| 3 000 000 | 450 000 | 2 550 000 ₽ на 2 года | 2,7% | 109 264 | 72 535 | |
| 3 000 000 | 450 000 | 2 550 000 ₽ на 3 года | 2,7% | 73 820 | 107 797 | |
| 3 000 000 | 450 000 | 2 550 000 ₽ на 4 года | 2,7% | 56 105 | 143 342 | |
| 3 000 000 | 450 000 | 2 550 000 ₽ на 5 лет | 2,7% | 45 481 | 179 185 | |
| 3 000 000 | 450 000 | 2 550 000 ₽ на 6 лет | 2,7% | 38 403 | 215 341 | |
| 3 000 000 | 450 000 | 2 550 000 ₽ на 7 лет | 2,7% | 33 350 | 251 823 | |
| 3 000 000 | 450 000 | 2 550 000 ₽ на 8 лет | 2,7% | 29 564 | 288 606 | |
| 3 000 000 | 450 000 | 2 550 000 ₽ на 9 лет | 2,7% | 26 622 | 325 693 | |
| 3 000 000 | 450 000 | 2 550 000 ₽ на 10 лет | 2,7% | 24 271 | 363 089 | |
| 3 000 000 | 450 000 | 2 550 000 ₽ на 12 лет | 2,7% | 20 751 | 438 823 | |
| 3 000 000 | 450 000 | 2 550 000 ₽ на 15 лет | 2,7% | 17 244 | 554 719 | |
| 3 000 000 | 450 000 | 2 550 000 ₽ на 20 лет | 2,7% | 13 762 | 754 000 | |
| 3 000 000 | 450 000 | 2 550 000 ₽ на 25 лет | 2,7% | 11 698 | 960 847 |
- Электронные платежные системы
- Банкоматы
- Безналичный платеж/перевод
- Кассы банка
- Отделения ФГУП «Почта России»
- Бухгалтерия по месту работы
- Платежные терминалы
Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России
Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Сбербанка России или по телефону 900.
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация об ипотеке на сайте банка
Рекомендуемые ипотечные продукты других банков
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 18 000 000 ₽
- Ставка: от 5%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 20 000 000 ₽
- Ставка: от 13.79%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6.95%
- Срок: от 3 до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: до 70 000 000 ₽
- Ставка: от 14.9%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 8.9%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
ИНН 9725036321, ОГРН 1207700339549 Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Выберу.ру. Подробнее об условиях использования.
Калькулятор для онлайн расчета ежемесячного платежа по ипотеке Сбербанка по официальным программам банка для новостроек и вторичного жилья на 2022 год. Возможен перерасчет суммы ежемесячного платежа с учетом досрочных погашений или величины первоначального взноса по жилищному кредиту. Данные по условиям кредитования Сбербанка обновлены 18 мая 2022 21:58.
Результаты расчета
Платеж в месяц 258 199 ₽ Ставка 6% Переплата 98 391 ₽ Последний платеж 24.05.2023 Всего выплат 3 098 391 ₽
Параметры кредита
График платежей
Ипотечные кредиты Сбербанка
Сравнение ипотечных кредитов Сбербанка для разных категорий заемщиков (общие условия, зарплатным клиентам банка, пенсионерам), по типу жилья (вторичное жилье, дом, новостройки и т.д.), по процентным ставкам, размеру минимального первоначального взноса, сроку и сумме. В банке есть специализированные программы ипотеки — господдержка молодых семей, материнский капитал, военная.
| Ипотечные кредиты | Ср. % | Ставки | Сумма, ₽ | Мин. взнос | Срок | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| С господдержкой для семей с детьми | 6% | 6% | 300 000 – 12 000 000 | от 15% | до 30 лет | Расчет |
| Господдержка 2020 | 9.7% | 9.7% | 300 000 – 3 000 000 | от 15% | до 30 лет | Расчет |
| Молодые семьи - готовое жилье | 10.4% | 10.00 – 10.8% | от 300 000 | от 15% | до 30 лет | Расчет |
| Военная ипотека | 13% | 12.80 – 13.2% | 300 000 – 2 320 000 | 10 – 30% | до 25 лет | Расчет |
| Приобретение готового жилья | 14.9% | 14.9% | от 300 000 | от 20% | до 30 лет | Расчет |
| Гараж/Машино-место | 15.4% | 15.4% | 300 000 – 30 000 000 | от 25% | до 30 лет | Расчет |
| На новостройки | 17.26% | 14.90 – 19.63% | от 300 000 | от 10% | до 30 лет | Расчет |
| Ипотека плюс материнский капитал - приобретение готового жилья | 17.26% | 14.90 – 19.63% | от 300 000 | от 10% | до 30 лет | Расчет |
| Загородная недвижимость | 17.92% | 15.20 – 20.64% | от 300 000 | от 25% | до 30 лет | Расчет |
| Рефинансирование ипотеки | 18.65% | 17.90 – 19.4% | 300 000 – 30 000 000 | — | до 30 лет | Расчет |
| Строительство жилого дома | 20.64% | 15.20 – 26.09% | от 300 000 | от 25% | до 30 лет | Расчет |
Ваш отзыв или вопрос
Условия программ ипотечного кредитования в Сбербанке для физических лиц по официальным данным банка. Минимальный первоначальный взнос от 10% стоимости недвижимости, процентная ставка от 6 до 26.09%, максимальная сумма до 30 000 000 ₽ на срок до 30 лет. Выдача ипотеки осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, c возможностью привлечения до 3-х поручителей и обязательным страхованием. СберБанк выдает ипотечные кредиты для приобретения вторичного жилья, новостроек, дома, земли, гаража. Информация обновлена 18 мая 2022 года по данным сайта банка.
- любой заемщик
- 15% первый взнос
- справка по форме банка
- любой заемщик
- 15% первый взнос
- подтверждение доходов
- клиентам банка, работникам по найму, ИП, молодым семьям
- 15% первый взнос
- подтверждение доходов
- военнослужащим
- 10% первый взнос
- без справок
- любой заемщик
- 20% первый взнос
- подтверждение доходов
- любой заемщик
- 10% → 0 первый взнос
- без справок
- любой заемщик
- 10% → 0 первый взнос
- без справок
- любой заемщик
- 25% первый взнос
- без справок
- любой заемщик
- 25% первый взнос
- без справок
- любой заемщик
- 25% первый взнос
- без справок
- любой заемщик
- – первый взнос
- справка по форме банка
Ипотечный калькулятор Сбербанка
Рассчитайте на калькуляторе сумму ежемесячного платежа, размер итоговой переплаты и требуемый доход по ипотеке Сбербанка. По умолчанию установлена средняя процентная ставка, цена объекта недвижимости 3000000 ₽ срок кредитования 12 лет. Выберите в списке подходящую ипотечную программу Сбербанка и установите нужные числовые значения — в правой части (или ниже) отобразится результат расчета.
Насколько выгодно?
Таблица сравнения условий ипотечных программ Сбербанка с наиболее выгодными предложениями других банков вашего города. По умолчанию сортировка осуществляется по средней годовой ставке, поскольку заемщику получить минимальную ставку, декларируемую банком, не всегда возможно.
* До подписания ипотечного договора в Сбербанке рекомендуем обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК), включающую расходы по страхованию, другие дополнительные платежи и комиссии по сделке.
Условия ипотечного кредитования
в Сбербанке
Сбербанк является ведущим ипотечным банком России, занимая первое место по объему выданных жилищных кредитов (данные «Эксперт РА»). За первое полугодие 2018 года Банк выдал 702 790 млн руб., прирост по сравнению с предыдущим периодом составил 76%.
Ипотечные программы банка. Сбербанк предлагает услуги ипотечного кредитования на покупку жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке (квартиры и загородные дома). Действует специальная ипотечная программа для участников программы реновации в Москве. Кредитные средства могут быть предоставлены и на покупку нежилого недвижимого имущества – гаражей и машиномест.
Особые условия по ипотечному кредиту разработаны для молодых семей (предусмотрено государственное субсидирование) и военнослужащих. Также Сбербанк предоставляет ипотеку на индивидуальное строительство жилого дома. Есть возможность рефинансировать сторонний жилищный кредит, а также реструктуризовать ипотеку, ранее оформленную в Банке. Допускается использование в качестве первоначального взноса по ипотеке средств материнского капитала.
Документы. Для рассмотрения заявки на ипотеку клиент должен подать в Сбербанк следующие документы:
- Общегражданский паспорт;
- Второй документ, идентифицирующий заявителя (на выбор: военный билет, водительские права, удостоверение личности военного или представителя органов власти, полис ОПС, заграничный паспорт);
- Документ, удостоверяющий наличие временной прописки (если применимо).
- По некоторым программам, а также при использовании средств МСК, Банк предусматривает перечень дополнительных документов.
Заёмщик должен удостоверить факт занятости при помощи копии трудовой книжки/контракта, свидетельства о регистрации ИП, удостоверения адвоката/нотариуса или иных документов. Уровень доходов подтверждается путём подачи справки 2-НДФЛ или по образцу работодателя, справки из ПФР о начислении пенсионных выплат, налоговой декларации 3-НДФЛ. Дополнительный доход от договоров гражданско-правового характера могут быть подтверждены путём предоставления копий данных договоров.
Требования к заемщикам. Ипотека от Сбербанка доступна заявителям в возрасте старше 21 года, возраст которых на момент полного возврата кредита по договору не превысит 75 лет. Заёмщик должен иметь гражданство РФ, а также трудовой стаж: общий – не менее 1 года, на текущем месте работы – не менее полугода. Льготные ставки действуют для следующих категорий заёмщиков: участники программ госсубсидирования и развития жилищной сферы; держатели зарплатных карт Банка; вкладчики Банка.
Созаемщики. Сбербанк допускает возможность привлечения к ипотеке созаёмщиков (не более 3-х физлиц). Супруг титульного заёмщика привлекается в качестве созаёмщика в обязательном порядке (кроме случаев отсутствия у него гражданства РФ или при наличии брачного контракта, предусматривающего раздельный режим имущества).
О залоге. В залог передается приобретаемая недвижимость (кроме земельного участка) с условием обязательного страхования риска потери или повреждения (при оформлении страховки в офисе Банка заёмщик получает один месяц бесплатного страхования). При оформлении в качестве залогового обеспечения дома в залог также передается и земельный участок, на котором расположен дом. Также Сбербанк принимает в залог в качестве обеспечения ипотеки права требования и активы, являющиеся собственностью заёмщика (драгметаллы, ценные бумаги, недвижимость и ценное движимое имущество).
Снижение ставки и льготы. Нет комиссии за оформление сделки. В 2018 году есть льготные программы, позволяющие снизить процентную ставку. Есть возмещение 13% (налоговый вычет) от суммы выплаченных процентов. За отказ от заключения договора личного страхования Сбербанк увеличивает ставку по ипотеке. При регистрации сделки с недвижимостью через сервис ДомКлик действует сниженная процентная ставка.
Как подать заявку? Оформить ипотечный кредит в Сбербанке можно полностью дистанционно – на официальном сайте или при помощи приложения Сбербанк Онлайн. Также заявку можно подать, посетив офис Банка (в регионе постоянной регистрации заявителя или в регионе расположения кредитуемой недвижимости). Банк рассматривает заявку и принимает решение по ней в течение 8 рабочих дней со дня предоставления необходимых документов.
Как выбрать самую выгодную ипотеку?
Универсальный совет для всех ипотечных заемщиков — считайте на калькуляторе итоговую переплату по кредиту, с учетом всех дополнительных платежей. Сравните условия Сбербанка с предложениями других банков. Где сумма переплаты меньше, в тот банк и обращайтесь.
Примерный алгоритм выбора:
- Выбираете подходящую ипотечную программу в Сбербанке, плюс 2-4 варианта в других банках вашего города. Подбор банка можно делать например по формальным условиям ипотеки, ваш зарплатный банк, есть доверие конкретному банку и т.д.;
- Обращаетесь удобным способом в каждый выбранный вами банк для получения предварительного расчета. Варианты обращения могут быть разными - по онлайн заявке на сайте банка, в отделении банка, в мобильном приложении или интернет-банке;
- Получите предварительное одобрение Сбербанка, а так же других банков;
Посчитайте на ипотечном калькуляторе для каждого варианта итоговую переплату по кредиту с учетом всех комиссий и страховок;
Совет. На практике ипотеку заемщики часто выплачивают досрочно (это попросту выгоднее). Поэтому при расчетах в калькуляторе ставьте реальный срок, за который вы сможете досрочно расплатиться с банком. Трезво рассчитайте свои силы, лучше максимально консервативно подойти к этому вопросу.
Если досрочно погашать ипотеку нет возможности — считайте переплату по максимальному сроку, одобренному банком. Внимание! При сравнении ипотеки разных банков, ставьте везде одинаковый срок кредитования, например 10, 15 или 20 лет.
Автор статьи
Читайте также: