Спишут ли кредиты россиянам в 2022 году из за войны

Обновлено: 24.04.2024

В Госдуму внесен законопроект, предполагающий предоставление россиянам кредитных каникул на период до 30 сентября 2022 года. Речь идет о проекте закона о защите граждан РФ от недружественных действий иностранных государств и международных организаций.

В пояснительной записке к документу говорится, что речь идет о потребительских кредитах. Также отмечается, что срок кредитных каникул может быть продлен по решению правительства.

Кредитные каникулы — это отсрочка платежей по займу (или уменьшение размера платежей), которая предоставляется банком клиенту на некоторый период. Чтобы получить их, нужно подать заявку кредитору, проясняется на сайте Госдумы. В материале отмечается, что кредитные каникулы — это не прощение долгов, а перенос платежей на будущее.

В середине февраля сообщалось, что Центробанк разработал меры поддержки россиян в условиях падения доходов, в том числе планируется ввести кредитные каникулы.

"Такие каникулы должны предоставляться на срок до шести месяцев по всем договорам потребкредита вне зависимости от срока и суммы, если доходы человека упали", — пояснял в интервью "Известиям" руководитель службы ЦБ по защите прав потребителей и обеспечению доступности финуслуг Михаил Мамут.

По его словам, если у человека есть несколько займов в разных банках, он сможет взять каникулы по каждому, но только один раз.

Завкафедрой финансовых рынков РЭУ им. Г.В. Плеханова Константин Ордов предположил в эфире радио Sputnik, что такая инициатива призвана помочь людям, которые запутались в долгах из-за резкого снижения доходов.

"Три, четыре, пять кредитов связаны не с тем, что люди очень хотят купить все подряд, а с тем, что им приходится маневрировать между кредитами и погашать ранее выданные ", — сказал эксперт.

Ранее в России уже вводились кредитные каникулы в связи в пандемией коронавируса. Они действовали с 20 марта 2020-го по 30 сентября 2021 года и с 1 ноября по 31 декабря 2021-го. На послабления могли рассчитывать россияне, чьи доходы резко упали.

Также в России с августа 2019 года действует закон об ипотечных каникулах. Для того, чтобы временно не платить проценты по жилищному кредиту, клиент банка должен подтвердить свое сложное финансовое положение.

Можно ли не платить кредит, если в России наступит дефолт и полный крах рубля? Реально ли отложить погашение ипотеки из-за ситуации на Украине и многочисленных санкций? Расскажем о том, что на этот счет говорят юристы.

Можно ли не платить кредит, если наступит дефолт в России

При наступлении дефолта не будет осуществляться списание просрочек или текущих долгов по кредиту. Такой вариант возможен только при условии, что государство введёт какие-либо меры поддержки. Таким образом, если будет объявлен дефолт, то кредит платить всё равно придётся. Более того, банк может попросить заёмщика досрочно вернуть взятые в долг деньги, если соответствующие условия прописаны в договоре.

Условия пользования и погашения кредита определяются по договору между банком и заёмщиком. Многие обязательные положения в сфере кредитования определены нормативными актами. Ни в одном нормативном акте не указано, что заёмщик вправе отказаться от погашения кредита, если в стране возник экономический кризис или объявлен дефолт.

По информации Сиб.фм, если в стране будет объявлен дефолт, это может повлечь следующие последствия для заёмщиков:

банк может потребовать досрочного погашения всей суммы кредита, если это предусмотрено договором или будет указано в нормативном акте;
текущие ставки и проценты по кредиту при дефолте не меняются, если только такого пункта нет в договоре – иногда банки оставляют за собой право в одностороннем порядке менять кредитные ставки;
государство может ввести дополнительные меры поддержки для отдельных категорий заёмщиков, но о полном прощении кредитных долгов речи не идёт – такой шаг может обернуться полным крахом банковской системы.

Специалисты считают, что в тяжёлой экономической ситуации, вероятнее всего, государство будет продлевать программу кредитных каникул. Однако это временная мера (до 6 месяцев), которая вдобавок может повлечь увеличение общей суммы переплаты по кредиту.

Если в условиях дефолта перестать платить по кредиту, банк начнёт взыскание. Это может оказаться выгодно для заёмщика. При удержании приставами должнику обязаны оставить не менее одного прожиточного минимума, а для семьи с иждивенцами эта сумма будет ещё выше. Но если у заёмщика есть имущество, его могут продать за долги. Другой вариант: заёмщики могут воспользоваться стандартной процедурой банкротства, чтобы списать задолженность. Единственным существенным риском банкротства является продажа имущества.

Как получить отсрочку по ипотеке – куда обращаться

Граждане России могут получить отсрочку по кредитным платежам при помощи ипотечных и кредитных каникул. Об этом сообщают Госуслуги.

Как оформить кредитные каникулы в России в марте 2022 года – подробная инструкция

Российские эксперты рассказали о том, какие документы нужны гражданам страны для того, чтобы оформить кредитные каникулы, которые предполагают отсрочку платежей на период до полугода. Об этом сообщает издание «Аргументы и Факты».

Документы, которые нужны для оформления кредитных каникул

Все граждане Российской Федерации имеют полное право обратиться к своему кредитору с заявлением — в банк, МФО или кредитно-потребительский кооператив до 30 сентября текущего года. Важное замечание: это касается тех людей, чей доход за предыдущий месяц упал больше чем на тридцать процентов по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год, а кредит был оформлен до первого марта.

Однако при обращении лучше сразу уточнить у кредитора, какие еще документы могут потребоваться. На время каникул гражданина Российской Федерации могут освободить от уплаты всех платежей, штрафов и пени за просрочку. Кроме того, стоит помнить о том, что продать квартиры или транспортное средство, которые находятся в залоге, кредитор не сможет. Однако проценты на сумму основного долга продолжат начисляться. Факт оформления кредитных каникул на кредитную историю влиять не должен.

Когда и почему в России появились кредитные каникулы

Кредитными каникулами называют отсрочку платежей по кредиту, которую предоставляют банки своим клиентам на некоторый период времени. Кредитные каникулы могут предоставляться как в случае возникновения у клиента форс-мажорных обстоятельств, так и в качестве дополнительной услуги. За время кредитных каникул клиент может выплачивать только начисленные проценты, либо часть процентов, либо не выплачивать ничего вообще. Отметим, что срок кредитования в этом случае может быть продлен на период кредитных каникул, либо остается прежним. Кредитные каникулы являются платной услугой, в конечном счете заемщик переплачивает по такому кредиту. Одним из примеров кредитных каникул являются ипотечные каникулы.

Власти Российской Федерации приняли решение о введении кредитных каникул на фоне санкций со стороны Запада и стран Европейского союза. Напомним, в отношении РФ были введены санкции за начало военной специальной операции на территории Украины.

В Центробанке РФ признали, что проблемы с экономикой есть, но они решаемы и паниковать не стоит. Кредитные каникулы помогут гражданам пережить сложные времена, они являются подушкой безопасности для тех, у кого есть проблемы с отсутствием денежных средств.

«Халявы не будет»: отменят или продлят льготную ипотеку в марте 2022 г. – когда закончатся дешевые кредиты под 5% →

Можно ли не платить кредит 3 года – комментарии юриста

К сожалению, из-за сложившейся ситуации на трудовом рынке большинство выбирает вариант скрываться от кредиторов. В некоторых случаях люди решают взять кредиты по ненастоящим, поддельным документам, что приводит к плохим последствиям.

Что будет, если не платить кредит в течение трех лет

Что сказано в законодательстве РФ

Крайне важно уточнить, что при уклонении от выплаты кредита одновременно человек нарушает законодательство Российской Федерации. В таких случаях правоохранительные органы вправе привлечь его к ответственности за мошенничество. Должник в обязательном порядке будет уведомлен об этом банком, где он брал кредит. Но во многих ситуациях при предупреждении гражданин просто не воспринимает это серьезно, что приводит к плохим последствиям. Кроме того, должники обычно знают, что банк обязан доказать их виновность на суде. И только после совершения данного действия может быть возбуждено уголовное дело.

С целью разобраться в ситуации нужно учесть следующие моменты:

время, когда можно выплачивать кредит;
платеж, который будет последним;
правдивость данных, которые были указаны заемщиком при взятии кредита.

Согласно этим критериям можно определить, стоит ли привлекать человека к уголовной ответственности за неуплату кредита.

Что случится, если не платить кредит 3 года

Зачастую банкам крайне сложно доказать виновность заемщика в силу многих факторов. Обычно происходит так, что доказательства, необходимые для предъявления учреждением, являются чересчур весомыми и сложными для осуществления.

В тот момент, когда выплата кредита была просрочена заемщиком, ему начинают приходить различные уведомления и оповещения от банка, такие как смс, звонки, письма. Главное, чтобы заемщик не воспринял это как спам и отвечал на них хоть каким-то образом. Ведь в противном случае банку придется тут же сделать обращение за помощью к службе коллекторов. Их способы борьбы с невыплатой кредита носят совсем не такой дружелюбный характер. Уже не будет простых уведомлений на телефон, скорее всего, заемщик столкнется с незаконными методами. Тогда смена телефонного номера уже перестанет быть выходом из ситуации.

Немаловажным моментом является то, что если невыплаченной осталась лишь небольшая часть кредита, то банк вряд ли будет обращаться к коллекторам. Ведь в такой ситуации он не получит никакой выгоды. Ему гораздо выгоднее будет лишь увеличивать задолженность клиента, чтобы впоследствии заемщиком была выплачена большая сумма денег. Не всегда гражданин знает об этом.

Что может сделать банк, если клиент перестал платить кредит

Банк имеет полное право обратиться в суд при невыплате заемщиком кредита. В данной ситуации гражданину настоятельно рекомендуется отрицать свою виновность до последнего, пока это будет возможно. Потому что если поступить таким образом, то остается надежда на то, что суд признает обвинение несправедливым, и уголовное дело не будет возбуждено.

Если человек решает признаться в том, что он не выплатил кредит вовремя и является банкротом, то ему обязательно нужно не пополнять счет. В течение 3 лет ни один платеж не должен быть осуществлен. Но банки могут повести себя нечестно и, к примеру, пополнить счет на 200 рублей. Тогда срок 3 лет будет считаться полностью прерванным.

Что делать гражданину при вызове в суд за неуплату кредита

При вызове человека, взявшего кредит, в суд, ему обязательно стоит отрицать свою причастность к невыплате или пополнению счета. В большинстве случаев подобные обвинения от банка судом отрицаются, и уголовное дело не возбуждается. Тем не менее заемщик скорее всего столкнется со звонками от банка и различными уведомлениями от него.

При получении повестки по прошествии трех лет заемщик имеет полное право обратиться к банку с ответным заявлением по статье 199 ГК РФ, где будет оговорена отсылка по поводу истечения срока давности задолженности.

Минфин РФ: В США подтвердили, что Россия избежала дефолта

Россия полностью выплатила купонный доход по еврооблигациям. Платежный агент получил всю сумму долга и это позволит избежать дефолта в РФ. Такой информацией поделился Минфин РФ.

«Средства для выплаты дохода по облигациям внешних облигационных займов РФ в сумме 117,2 млн долл. США получены платежным агентом по еврооблигациям (Citibank, N.A., London Branch). Обязательства по обслуживанию государственных ценных бумаг РФ исполнены в полном объеме», — говорится в telegram-канале ведомства.

США и страны Евросоюза ранее ввели в отношении России масштабные экономические санкции из-за специальной операции на Украине. Из-за этого половина золотовалютных резервов страны — на сумму более 300 млрд долларов — была заморожена. Министр финансов РФ Антон Силуанов отмечал, что подобные действия со стороны Запада — это попытка организовать в России искусственный дефолт. Однако Минфин РФ ввел временный порядок выплат по госдолгу в иностранной валюте.

В своих заявлениях лидеры западных стран, объясняя цель санкций, говорили, что они должны нанести удар по всей отечественной экономике, социальной, гуманитарной сфере, по каждой семье и гражданину России. Президент России Владимир Путин, объявивший о начале спецоперации 24 февраля, заявлял, что шаги, направленные на ухудшение жизни миллионов людей, имеют все признаки агрессии, войны экономическими, политическими, информационными средствами.

Дефолт в России невозможен – официальное заявление из Кремля

Россия имеет необходимые средства и потенциал для того, чтобы избежать дефолта в стране. Об этом заявил во время конференц-колла пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков.

«Факт остается фактом, и с самого начала мы говорили, что Россия имеет все необходимые средства и потенциал, чтобы не доводить ситуацию до дефолта. Никаких дефолтов быть не может, потому что в России имеются необходимые средства. Любой дефолт, который мог бы гипотетически возникнуть, носил бы гипотетический характер», — заявил журналистам Песков.

В России нет условий для объявления дефолта, заявлял ранее пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков. Он отметил, что Москва готова выплатить все внешние долги в рублях. Запад пытается искусственно создать в России дефолт, цитирует «Дни.ру» министра финансов РФ Антона Силуанова.

Рекордная закредитованность граждан России – эта фраза стала своего рода символом последних лет, поскольку даже официальные ведомства неоднократно рапортовали о продолжающемся росте объемов задолженности российских граждан перед финансовыми организациями. При этом, отдельные эксперты и даже политики неоднократно отмечали, что у этой проблемы есть сразу несколько драйверов. Во-первых банки, которые стремятся нарастить кредитные портфели, раздавая кредиты почти бесконтрольно, во-вторых социально-экономическая политика, проводимая правительством России в последние годы и погрузившая огромную часть населения страны в самую настоящую нищету. «Люди уже берут кредиты просто для того, чтобы прокормить семью», - говорил ранее кто-то из оппозиционных политиков и был прав.

Впрочем, в последнее время в стенах Государственной думы все чаще звучат призывы помочь гражданам выбраться из долговой ямы, причем, сделать это предлагается самым радикальным образом – полностью списав россиянам долги по кредитам, проведя так называемую «кредитную амнистию».

О так называемой «кредитной амнистии», которая предполагает списание всех долго граждан России перед банками, в Государственной думе говорят уже не в первые, но в этот раз парламентарии, судя по всему, настроены как никогда серьезно. Так, накануне с предложением о проведении в России «кредитной амнистии» выступил лидер думской фракции «Справедливая Россия» Сергей Миронов, выступив за списание россиянам долгов по кредитам перед банками.

«Мы уже неоднократно говорили о том, что нужно запретить деятельность микрофинансовых организаций, полностью ликвидировать коллекторские агентства и прочие организации, которые преступными методами выбивают у людей эти долги», - эмоционально высказался политик, подчеркнув, что россияне в последнее время обращаются за кредитами вовсе не от хорошей жизни, а, напротив, от большой нужды.

Примечательно, что ранее с похожим предложением выступил лидер парламентской фракции ЛДПР Владимир Жириновский, предложивший государству пойти на беспрецедентный шаг и списать россиянам около 40 миллиардов рублей задолженности перед МФО. А депутат от фракции ЛДПР Борис Чернышов, в свою очередь, предлагал властям освободить от кредитных долгов хотя бы молодые семьи в возрасте до 30 лет. По идее депутата, государство могло бы списать этой категории граждан долги по кредитам, взятым на оплату обучения, покупки первого жилья или автомобиля.

Не менее интересной выглядит и позиция нового российского премьера Михаила Мишустина, который во время выступления перед парламентариями откровенно не поддержал идею Жириновского. «Списание долгов спровоцирует целую волну банкротств, а те люди, которые совсем в этом не виноваты, рискуют потерять деньги в банках. Я вообще негативно отношусь к любым списаниям», - заявлял тогда еще глава Федеральной налоговой службы Мишустин. Иными словами, содействия от нового премьера в вопросе «кредитной амнистии» в России, идею которой все активнее продвигают парламентарии, ожидать не приходится.

Подписывайтесь на наш канал в «Яндекс.Дзен» и будьте в курсе самых интересных и общественно значимых событий и мнений.

На рассмотрение в Думе находиться уникальный проект – списание долгов кредитов для военных, принявших участие в специальной военной операции.

Сергей Миронов, являющийся председателем известной партии «Справедливая Россия» решил вынести специальное предложение – списать долги по кредитам, участникам специальной военной операции на территории Украины, Донецкой и Луганской области боевых действий. Политик выделил, что право может быть предоставлено только единожды, повторное списание кредитов не может быть произведено через некоторое время. Проект уже находиться на подписании в правительстве, в скором времени можно ожидать его подтверждения и обнародования населению страны, многие из которых долго задумывались над вопросом – как списать кредит.

Списание долгов по кредитам – речь Сергея Миронова

В своем выступлении Сергей Миронов отметил, что льготы и списание кредитов военным, которые участвуют или участвовали в специальной операции с 24 февраля текущего года, будут реализованы в самом большом объеме. Законопроект по данному поводу был подготовлен и уже находится на рассмотрении в правительстве. Вопрос, как списать долги по кредитам будет решен в ближайшее время. Если у военного, участника операции, есть кредит или займ в банке, который еще не был погашен, то он может обратиться в кредитную организацию, где долг спишут, причем вместе с процентами, штрафами и другими начислениями.

Списать кредитный долг организация будет должна в течение пяти рабочих дней. Сначала банк рассматривает заявление и проводит операции по списанию, позже об этом уведомляют заявителя. В свою очередь кредитная организация может от правительства получить компенсацию в размере половины погашенной стоимости кредита, точная сумма будет определена позже на законодательном уровне. Как уже отмечалось выше, списание кредитов военным на Украине производится только один раз и уже на текущие займы. Распространяться будет на всех служащих, задействованных в ходе специальной военной операции. К списанию кредитов и займов будет еще определен широкий список льгот, но о них правительство пока умалчивает и лишь рассматривает данную инициативу.

Напомним, что специальная военная операция была объявлена президентом России – почти два месяца назад. В ответ на поступившую просьбу от главы Донбасса. После начала военной операции наша страна оказалась в эпицентре санкций от ряда ведущих Европейских стран, таких как США, Великобритания и весь Европейский союз. Санкции касаются не только крупных бизнес-организаций, но и физических лиц, граждан Российской Федерации.

Кто получает возможность списать долги?

Осуществляется списание долгов по кредитам военным и всем служащим правоохранительных органов, задействованных в специальной операции. Все нуждающиеся должны получить данную льготу за вклад в будущее своего государства, если на это есть необходимость – страна должна поддерживать тех, кто рискует для нее своей жизнью.

Определенные ли кредиты можно списать или любые?

Списание долгов проходит по любым кредитам, которые числятся на военном до начала специальной операции, было заявлено Сергеем Мироновым. Например, можно списать долги по ипотеки, по автомобильному кредиту, любые другие займы, в любых финансовых организациях, даже таких, как микрозаймы. Сумма может быть совершенно любая, никаких особенных ограничений, чтобы списать кредитный долг не будет предусмотрено. Один раз можно списать не только основные долги, но и прилегающие к ним штрафы, пени, проценты. Нельзя снять кредит, полученный на осуществление деятельности в предпринимательской сфере, на них законопроект не будет распространяться.

Как списать кредит?

Политик примерно определил процесс списания кредитов военным. Для начала участник специальной операции должен обратиться в кредитную организацию с просьбой о списании кредита и вместе с ним всех остальных платежей, штрафов и пеней, которые были начислены на день обращения.

У банка есть пять дней на рассмотрение заявления, и дальнейшей работы по списанию.
Банк списывает с военного кредит или займ, далее обращается в главную финансовую организацию страны и получает половину от суммы, как определенную компенсацию за понесенные убытки.

Когда проект по списанию долгов вступит в силу?

Проект был отправлен на рассмотрение неделю назад, правительство занимается его анализом и возможностью к исполнению. Списание кредитов военным на Украине – это серьезный шаг для бюджета страны, поэтому скорого решения можно в ближайшее время не ожидать, на это нужно время. Совокупная сумма расходов на проект будет полностью зависеть от количеств людей, которые воспользуются возможностью списать свои долги. Правительство должно предоставить сведения о примерной сумме расходов на операцию. Бюджет на год был уже определен, но в него нужно внести коррективы, в ближайшее время это будет произведено. Партия «Справедливая Россия», надеется, что бюджет на закрытие кредитов военным будет определен уже в новой графе финансового плана на 2022 год.

Объявить масштабную кредитную амнистию — один из популярных лозунгов отдельной группы депутатов. За последние годы люди не раз слышали подобные предложения. Но воз и ныне там. Почему нельзя взять и освободить людей от кредитов?

Освободить нельзя оставить

В последний раз провести «масштабную кредитную амнистию для граждан с невысоким доходом» предлагала партия «Справедливая России». Это было в начале марта 2022 года, в самый пик кризиса.

Но прошло уже два месяца, а никаких решений так и нет. Даже законопроект не внесён в Госдуму.

Одна из основных причин, по которой власти никогда не поддержат кредитную амнистию, — несправедливость по отношению к тем заёмщикам, которым придётся платить по кредитам как обычно.

Представим две семьи с одинаковой задолженностью перед банком — по 200 000 рублей. Одна из них попадёт под условия списания долга, другая — нет. Это несправедливо.

Как вариант, можно списать долги всех граждан. Но тогда возникнет вопрос: где взять на сию щедрость деньги? По последним данным ЦБ (на 1 февраля 2022 года), объём кредитов, выданных людям, превышал 25 трлн рублей.

Это в два раза больше, чем в Фонде национального благосостояния, и превышает доходы, стекающиеся в госбюджет России за целый год.

Люди, относящиеся негативно к банкам, считают, что надо просто списать долги по кредитам и не возмещать им потери. Но они забывают, что от подобного решения пострадают люди, а не кредитные организации. Если списать кредиты, то банки не смогут вернуть деньги вкладчикам и держателям дебетовых карт.

Несмотря на то, что масштабная кредитная амнистия никогда не станет былью, есть два способа списать долги:

признать долг безнадёжным (банки редко идут на такой шаг).

Отдельно стоит упомянуть кредитные каникулы. Это не списание долга, а отсрочка платежа на определённый срок. Это платная услуга. Насколько она помогает людям — большой вопрос. Открытых статистических данных нет.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: